+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Затраты на факторинг. Сколько вешать в граммах?

Содержание

Какой процент за пользование факторингом

Затраты на факторинг. Сколько вешать в граммах?

В условиях финансового кризиса многие компании сталкиваются с неплатежами за отгруженные товары или услуги. Как следствие, возникает недостаток финансовых ресурсов для дальнейшей финансово-хозяйственной деятельности организации. Наиболее классическим способом привлечения оборотных средств является кредит в банке.

Однако во время кризиса получить кредит для бизнеса довольно дорого (до 28 % годовых). Кроме того, банки прекращают финансировать малый бизнес из-за низкой обеспеченности организаций залогом. В качестве альтернативного источника пополнения оборотных средств выступает заключение с банком или иной коммерческой организацией договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга).

С экономической точки зрения факторинг (от английского factor — агент, посредник) — это торговля долговыми обязательствами. Отношения между сторонами по договору финансирования под уступку денежного требования (договору факторинга) регулируются ст.

Факторинг: что это такое, сколько он стоит и кому он будет полезен

Bлaдимиp Михайлович Родионов, Финансовая Академия при правительстве Российской Федерации.

Факторинг — это выкуп платежных требований у поставщика товаров (услуг).

Внедрение факторинга в хозяйственный обиход связано с появлением «второго дыхания» у старого, как мир, коммерческого кредита, при котором продавец предоставляет покупателю отсрочку платежа.

Коммерческий кредит в известной мере заменяет традиционный банковский кредит, поскольку одни предприятия при реализации товаров выступают в качестве непосредственных кредиторов, а другие — в качестве заемщиков.

Практика показала, что кредиторы из числа промышленных предприятий имеют, как правило, хорошее финансовое положение и более легкий доступ к банковским ресурсам. Получая банковские ссуды, такие предприятия, в свою очередь, предоставляют отсрочку платежа предприятиям-покупателям и … тут-то и встает со всей неизбежностью вопрос о риске, являющемся неотъемлемой частью любой кредитной операции.

Этот риск бывает связан не только с отсрочкой платежа, но и с неоплатой товара вообще.

Затраты на факторинг. Сколько вешать в граммах?

Если спросить сотрудников факторинговых компаний, что интересует потенциальных клиентов больше всего, то наверняка с большим отрывом победит ответ «Сколько стоят ваши услуги?».

Как это ни странно, прямого ответа на этот вопрос не дадут ни в одной факторинговой компании. Сначала вам устроят допрос с пристрастием – какой объем задолженности собираетесь передавать на факторинг, сколько у вас покупателей, чьи поставки вы хотите «факторить», какой средний срок отсрочки по контракту — и потом, если повезет, назовут «ориентировочные цифры».

Сегодня ifactoring расскажет, почему так – из чего состоит факторинговая комиссия и как самому посчитать свои расходы на факторинг. У всех факторинговых компаний комиссия состоит из нескольких составляющих. Называться они могут по-разному, но смысловая нагрузка сводиться к следующему: Комиссия за обработку документов по поставке Комиссия

Факторинг как способ финансирования продаж.

Вопросы применения на практике (Селянина Е.)

Быстрая навигация:

Дата размещения статьи: 11.07.2015 Как правило, факторинговая компания финансирует определенный процент дебиторской задолженности покупателя (например, 80%) после отгрузки товаров и получения копии отгрузочных документов. Остаток платежа за вычетом комиссий компании выплачивается клиенту (в данном случае поставщику) после оплаты поставленных товаров покупателем.

В практике применения факторинга не редки случаи, когда продавец еще до заключения соответствующей сделки с покупателем достигает договоренности с финансовым агентом о финансировании под уступку денежных требований по такой сделке.

В результате для продавца данная сделка становится продажей без отсрочки — за деньги, сразу получаемые от факторинговой компании.

Что такое факторинг и пример расчета

» » » 

Среди огромного количества кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса особое место занимает факторинг.

Для тех компаний, которые осуществляют оптовые закупки небольшими партиями на регулярной основе у одного продавца, кредитование обычными видами займов неудобно и невыгодно. позволяет получать небольшие суммы кредитов, но существенно увеличивает расходы компании за счет высоких процентов.

1.3 Преимущества и недостатки факторинга

Направленное воздействие на дебиторскую задолженность.

Это происходит вследствие: во-первых, передачи дебиторской задолженности фактору; во-вторых, изменения оборачиваемости оборотных активов, запасов, капитала и т.д.

; в-третьих, оказания фактором таких услуг, как предоставление продавцу аванса, ведение книги продаж, контроль выполнения покупателем условий договора, предоставления отчетности продавцу и др.

Торговая компания ООО «Аквалайн» имеет следующие характеристики: Среднемесячный торговый оборот: 5000000 рублей Рентабельность продаж:7% Средняя поставка в адрес одного покупателя: 500 000 рублей Отсрочка платежа по договору поставки: 30 дней Комиссия за факторинговое обслуживание: 1,7% от суммы поставки Лимит финансирования: 85%

Как эффективно использовать факторинг в налоговом планировании

При недостатке денежных средств альтернативой займам и кредитам является финансирование под уступку денежного требования – договор факторинга.

1 ст. 824 ГК РФ). С апреля 2009 года фактором может быть не только банк, а любая коммерческая организация (ст. 825 ГК РФ). Это расширило рынок и сделало возможным более активно применять факторинг для налогового планирования.

Тем не менее пока еще в данной сфере факторинг используется не так часто.

Возможно, из-за мнения, что это крайне сложный в реализации инструмент, к тому же весьма рискованный в налоговом плане.

16. Факторинг – финансирование под уступку денежного требования

В современных условиях функционирования субъектов хозяйственной деятельности все большее значение приобретает управление финансовыми потоками, в частности скоростью оборота капитала, одним из способов повышения которой является факторинг.

Факторинг считается разновидностью торгово-комиссионной операции, при которой клиент переуступает дебиторскую задолженность с целью незамедлительного получения большей части платежа и тем самым увеличивает скорость оборота денежных средств, снижает расходы по ведению счета и получает гарантии погашения задолженности.Позитивной стороной использования данного финансового инструмента является также возможность осуществления планирования будущих финансовых потоков. Как правило, факторинговая компания перечисляет организации до 90 % требований сразу (в зависимости от степени риска неуплаты долга), а после взыскания всего долга – остаток (за минусом комиссии).Основная

Факторинг: что это такое, сколько стоит, зачем и кому он нужен

Факторинг — это выкуп платежных требований у поставщика товаров (услуг).

Практика показала, что кредиторы из числа промышленных предприятий имеют, как правило, хорошее финансовое положение и более легкий доступ к банковским ресурсам. Получая банковские ссуды, такие предприятия, в свою очередь, предоставляют отсрочку платежа предприятиям-покупателям и … тут-то и встает со всей неизбежностью вопрос о риске, являющемся неотъемлемой частью любой кредитной операции.

Источник: http://advleks.ru/kakoj-procent-za-polzovanie-faktoringom-39744/

Выбираем предложения банков по факторингу: шаг за шагом, параметр за параметром

Затраты на факторинг. Сколько вешать в граммах?

Факторинг пока что не является услугой, предполагающей оплату банком всей суммы поставки.

И хотя в настоящий момент относительный объем возможного факторингового финансирования имеет у многих факторов номинальный предел 90%, а у Укрэксимбанка даже и 95% суммы поставки – но если вы принадлежите к малому бизнесу, наиболее реальным для вас максимумом на рынке является финансирование 70%-75% суммы поставки.

Если такой предел вам удобен, подумайте о максимальном сроке факторинга для МСБ (на сегодня – три месяца, в единичных случаях четыре месяца): не требуется ли вашим дебиторам для раскупки и оплаты данных поставок больше времени.

Наконец, учтите возможность (хоть и необязательность) ограничения объема факторинга, скажем, четвертью от вашего оборота или вашей прибыли за прошлый календарный год (из чего следует, естественно, невозможность получения финансирования совсем новой компанией).

Такой предел заведомо упоминает далеко не каждый фактор. Но все же вам стоит быть особенно готовым к отказу банков при явном превышении требуемой вами суммы факторинга над вашим годовым оборотом или хотя бы его половиной. А также при недостаточном опыте вашей компании на рынке данных поставок.

Помимо этого, при получении факторинговой суммы вам предстоит заплатить несколько комиссий (детальнее о них далее) и первую выплату процентной ставки по факторингу (а то и всю сумму процентных выплат). При сроках свыше двух месяцев эти выплаты могут достигнуть 3-7% объема финансирования, что является весьма существенной тратой для поставщика.

Например, если ставка факторинга 16% годовых, срок три месяца и выплата производится за все три месяца сразу, имеем 16%/12мес.*3мес.=4% суммы финансирования, к которым прибавляем комиссии в размере примерно 2% суммы финансирования, что дает начальные выплаты в размере 6% от указанной величины.

Разумеется, если срок факторинга три месяца вам слишком велик, и ваши дебиторы раскупят и оплатят вашу поставку максимум за две недели – то комиссии и процентные выплаты за этот срок достигнут, скорее всего, максимум 2% суммы финансирования.

То же самое отмечается и в случаях, когда отдельных комиссий нет, точнее, они заложены в процентную ставку факторинга. Кстати, ставка в этом «безкомиссионном» случае может в 2011 году достигать 25% (против 12%-17% годовых в случае с комиссиями).

Ну а две недели при ставке 25% годовых дают реальную выплату примерно в 1% от суммы финансирования.

Итак, необходимо сразу же учесть и продумать необходимость начальной выплаты банку его дохода в размере примерно 1-2% суммы финансирования при сроках до двух недель, 2%-3% при сроке месяц, 3%-7% от суммы финансирования при сроках два-три месяца.

Говоря о стоимости финансирования, надо помнить также об особенностях факторинга при международной торговле. «Международный факторинг всегда дороже, поскольку в сделке участвуют два банка – иностранный и украинский, и по межфакторному соглашению банк должен часть комиссии отдать банку-партнеру.

Кроме того, обязательным условием иностранного банка будет требование от клиента залога, – указывает Станислав Агапов, начальник управления факторинга Пивденкомбанка.

– Учитывая эти факторы, в Украине реально работает украинский факторинг, тогда как международный факторинг зачастую декларируется банками-факторами в рекламных целях», – описывает банкир.

Если же вы твердо нацелены на получение международного факторингового финансирования – помните, что необходимый при этом залог, как минимум, будет оцениваться и страховаться, а это последнее может быть весьма недешево.

Шаг второй. Изучаем финансовые параметры факторинга

Все перечисленное выше вас устраивает – и вы звоните или идете в банк. Рано или поздно вы находите и банк, предоставляющий такую услугу – надо сказать, что факторингом охвачено пока что не большое количество финучреждений (по крайней мере, в 2011 году).

При этом, разумеется, вы всегда готовы назвать банковскому специалисту профиль и место работы своей компании, опыт работы на рынке поставок, годовой объем оборотов.

А также общую сумму и состав поставки, о которой идет речь, ту часть этой суммы, которую вы желаете оплатить при помощи факторинга, количество дебиторов, собирающихся раскупить товары поставки и общую сумму, которую вы собираетесь выручить от дебиторов за эти товары.

И вот ваши параметры менеджером приняты – настает ваш черед задавать вопросы. Как следовало уже из «первого шага» этой статьи, тремя базовыми параметрами факторинга являются:

  1. Относительные ограничения в процентах от суммы поставки и (возможно) в процентах от годовых оборотов или прибылей поставщика. Даже если ваша сумма заведомо вписывается в любые лимиты, узнать досконально все условия финансового продукта все равно стоит. Спросить следует и о минимально возможном объеме факторинга – встречается порой и такое «ограничение снизу». Также спросите и еще об одном редком, но возможном ограничении – минимальное количество дебиторов, ожидающих данной поставки (если ваша поставка производится ради одного или двух покупателей, некоторые банки изредка отказываются от запуска факторинговой процедуры – но это отнюдь не обязательно).
  2. Максимальный срок факторинга (он же «период факторинга» или «период отсрочки платежей»). Опять же, спросите, ограничивает ли банк и минимальный срок такой услуги.
  3. Номинальная процентная ставка по факторингу. Стоит поинтересоваться, зависит ли эта ставка от срока финансирования, и каковы ее градации в этом случае.

По завершении разговора сразу же просчитайте, каковы будут реальные (в гривнах) процентные выплаты при данных сроке, сумме и ставке – чтобы потом, сравнивая предложения нескольких банков, не «гоняться» за любой ставкой меньшей на один-три процентных пункта (скажем, если у вас срок финансирования неделя, то при сумме сто тысяч гривен разница 12% и 15% годовых составит всего 60 гривен), тогда как стоит детальнее всматриваться в иные, более весомые параметры.

Крайне важным аспектом факторинга также являются трикомиссии по факторингу (две первые, повторимся, зачастую отсутствуют, но номинальная ставка при этом обычно выше, чем если комиссии есть). Все комиссии измеряются в процентах от суммы финансирования (или «от суммы дебиторского долга», что после оплаты банком за вашу поставку отправителю уравнивается с суммой финансирования).

  1. Одноразовая комиссия, она же иногда называется «комиссией за обслуживание».
  2. Комиссия за управление дебиторским долгом – то есть за анализ и учет транзакций от всех ваших дебиторов, которые ожидали данную поставку, и которые теперь фактически осуществляют оплату за данный товар банку.
  3. Комиссия за дополнительный срок оплаты – это и есть основная штрафная санкция за просрочку базового срока факторинга. А именно, небольшой дополнительный срок (2-4 недели) после конца базового периода отсрочки платежей эти платежи все еще можно произвести – но в этот срок уже взимается довольно крупная комиссия (например, двойная процентная ставка или прогрессирующая с каждым днем пеня).

Отдельным «комиссионным» вопросом является время оплаты комиссии за управление дебиторским долгом – иногда банки позволяют делать ее не начальной выплатой, а переносить ближе к середине срока факторинга.

Аналогично можно поинтересоваться и требуемым/возможным временем и периодичностью процентных и прочих факторинговых выплат. Отметим также, что все факторинговые комиссии обычно совершаются одним платежом.

Однако если вас интересует возможность выплат по частям, поинтересуйтесь и об этом.

И разумеется, как и при любой банковской услуге, нелишним будет после всего этого спросить, какие еще сопутствующие платежи могут быть связаны у данного банка с факторингом. Узнав все финансовые нюансы, просчитайте точную стоимость факторинга в вашем конкретном случае в данном банке.

Шаг третий. Изучаем организационные параметры

После выяснения стоимости услуги узнаем у менеджера банка еще четыре важных факторинговых аспекта:

  1. Очень часто факторинговое финансирование требуется поставщику срочно – и потому оперативность принятия решения тут бывает особенно важна – как мало в какой иной банковской услуге. Собственно, тем факторинг и интересней кредитов для многих трейдеров – что при равной с краткосрочными кредитами итоговой стоимости эта услуга крайне оперативная и при том беззалоговая. Даже если у вас есть огромный запас времени, знать срок принятия банком решения несомненно нужно.
  2. Естественно, необходимо спросить, какой пакет докуменетов требуется от вас – и требуются ли документы от ваших дебиторов. Кстати, это бывает связано и с вопросом оперативности – скажем, банк может принять решение за два дня, но иные документы вам собирать неделю.
  3. «При выборе банка-фактора клиенту следует обращать внимание на качественное администрирование дебиторской задолженности», – советуют эксперты банка «Форум». Это значит, что вам необходимо разузнать, как именно банк будет информировать вас о денежных взаимоотношениях ваших дебиторов с банком по товарам данной поставки; какие именно действия применяет банк в случае тех или иных поступков дебиторов. Дело в том, что вы, как поставщик, несете за ваших дебиторов перед банком солидарную долговую ответственность – и в случае полного срыва дебитором оплаты и в срок, и в дополнительный срок, штрафные санкции банк-фактор в регрессном порядке наложит уже не на опаздывающего дебитора, а на вас, поставщика.
  4. Важные вопросы на всякий случай: какие штрафные санкции возлагает банк на поставщика в случае нарушения дебитором/дебиторами не только основного, но и дополнительного срока факторинга. А также – что считается форс-мажорными обстоятельствами при данных поставках и дебиторской их оплате (например, если неожиданная поломка транспортного средства вашей компании привела к порче товаров, вследствие чего дебиторы за них не платят – будет ли это для банка смягчающим обстоятельством просрочки вами выплат банку, которые вам придется в порядке регресса делать вместо ваших дебиторов – и тому подобные индивидуальные для каждого трейдера варианты).

Наконец, если все вопросы уяснены, и дело приближается к подаче вами документов (и затем, к потенциально положительному решению банка-фактора) – осталось поинтересоваться, как именно банк осуществит транзакцию по оплате поставкиотправителю – с учетом перечисления вами «авансовой» (нефинансируемой банком) части поставки – и как перед этим заключается собственно договор факторинга.

Мнение

Юлия Тур, первый заместитель председателя правления банка «Хрещатик»

Порядок проведения факторинговых операций определяет условия и технологию проведения банком факторинговых операций на внутреннем рынке Украины, регламентирует требования банка к поставщикам и покупателям (дебиторам), которые сотрудничают на условиях товарного кредита (с отсрочкой платежа). При факторинге банком выкупаются накладные на отпуск товарно-материальных ценностей (расходные, товарно-транспортные накладные).

Сумма факторинга составляет как правило не более 80 % от суммы поставки товара с отсрочкой платежа по договору.

Банк осуществляет факторинговое обслуживание поставщиков под их поручительство (обязательство нести перед банком солидарную ответственность за невыполнение дебиторами (покупателями) денежных требований банка.

За пользование факторингом банк получает от поставщика вознаграждение в виде дисконта или комиссии.

Как управлять своей задолженностью и откуда взять деньги на финансирование своей деятельности, когда банковское кредитование стало, по сути, недоступным для большинства компаний, а имеющиеся кредиты углубляют проблему ликвидности? Эти вопросы интересуют многих предпринимателей. Один из вариантов решения – факторинг. Что это такое и в чем его выгода предприятию – рассказывает Prostobank TV.

Подписывайтесь на наш канал на , чтобы не пропустить новое полезное видео о личных и бизнес-финансах.

Источник: http://www.prostobiz.ua/finansy/faktoring/stati/vybiraem_predlozheniya_bankov_po_faktoringu_shag_za_shagom_parametr_za_parametrom

Сократите расходы на обслуживание дебиторки в 4 раза

Затраты на факторинг. Сколько вешать в граммах?

Кому пригодится: компаниям, которые нуждаются в заемных средствах для пополнения оборотного капитала.

Используйте пошаговые руководства:

Даже если вам не одобрили кредит, можете привлечь деньги у факторинговой организации.

Если банк отказался выдать кредит компании из-за финансового состояния, отсутствия залога или по другим причинам, она может получить средства под дебиторскую задолженность. Факторы принимают на финансирование качественную дебиторку, которую рассчитывают вернуть.

Сейчас компании могут использовать два вида факторингового обслуживания: с регрессом, без регресса, а также их разновидности.

При безрегрессном факторинге все риски ложатся только на фактора. Регрессный подразумевает, что, если дебитор не расплатится, погасить его обязательства должна компания, которая уступила фактору задолженность. Именно этот вид сейчас наиболее распространен в России.

Досье

Альфа-Банк

Факторинговый портфель — 31,41 млрд руб. Объем выплаченного финансирования — 90,07 млрд руб. Количество активных дебиторов в январе — июне 2017 г. — 319.

Количество активных клиентов в январе — июне 2017 г. — 346.

Определите, выгоден ли вам факторинг

Чтобы определить дополнительную  выгоду от факторинга, сравните, во сколько обойдется компании передать дебиторскую задолженность и управлять ей самостоятельно.

Например, в среднем дебиторская задолженность компании «Бета» — 25 млн рублей. Компания предоставляет покупателям отсрочку в 30 календарных дней.

За управление дебиторской задолженностью фактор возьмет комиссию, которая в среднем составляет 0,004 процента в день от суммы требования. Отсюда компания потратит 365 тыс. рублей за год (25 млн руб.  0,004% : 100%   365 дн.).

Сейчас «Бета» управляет задолженностью самостоятельно. У нее в штате один сотрудник, который курирует задолженность дебиторов — трех крупных федеральных торговых сетей. Затраты компании только на заработную плату этого специалиста составляют около 830 тыс. рублей в год. Эта сумма почти в 2,5 раза выше годовой комиссии фактору, следовательно, выгоднее передать дебиторку ему.

Чтобы контролировать задолженность, компания задействует юристов, кредитных аналитиков, а также сотрудников служб безопасности и финансового мониторинга. Также иногда требуется доступ к платным базам данных. Учитывая эти расходы, самостоятельная работа с дебиторкой оказывается в среднем в 3,5–4 раза дороже, чем факторинг.

Дополнительное преимущество сотрудничества с фактором в том, что, когда отдаете на обслуживание задолженность конкретных дебиторов, можете проанализировать эффект от работы с ними и вы­явить тех, кому невыгодно отгружать товары в долг.

Выберите подходящую услугу

Компания меньше рискует, если пользуется безрегрессным финансированием, полностью перекладывает ответственность за возврат средств на фактора и не переуступает, а продает ему задолженность. Но этот способ дороже. При договоре на регрессное финансирование, если дебитор не вернет средства, фактор потребует их от компании.

Вы можете договориться, чтобы фактор принял на финансирование всю задолженность компании или только конкретных дебиторов. Если он согласится забрать все долги в пределах лимита, то, скорее всего, предложит регрессный факторинг. Договориться на другие виды услуги легче, если хотите получить финансирование под дебиторку конкретных покупателей. Обычно это федеральные сети или крупные компании.

Выбор вида факторинга зависит в том числе и от потребностей ваших дебиторов.

Факторинг без права регресса. В этом случае компания не отвечает за то, вернет ли дебитор средства.

Это оптимальный способ для компаний, которым необходимо получить финансирование, исключить риск неоплаты, сохранив при этом конкурентную отсрочку покупателям.

Плюс компания снизит долговую нагрузку, поскольку такое факторинговое финансирование не учитывается в кредитах и полученных займах.

Фактор согласится на такой контракт, если вы можете передать задолженность крупного дебитора с хорошим финансовым положением.

Факторинг с правом регресса. Когда компания заключает договор на факторинг с правом регресса, она обязана вернуть финансирование, если дебитор не погасит задолженность. Используют такой факторинг, чтобы пополнить оборотные средства и ликвидировать кассовые разрывы.

В этом случае фактор забирает задолженность конкретных дебиторов в пределах лимита. Но у компании с хорошим положением может принять к финансированию всю.

Реверсивный факторинг с регрессом с коммерческим кредитом. В этом случае дебитор получает дополнительную отсрочку платежа. При этом он берет кредит у банка-фактора. А компания, которая передает задолженность, получает финансирование и гарантирует, что дебитор погасит долг, когда истечет срок кредита.

В этом виде факторинга обычно заинтересованы обе стороны. Вы получаете оборотные средства до того, как окончится отсрочка платежа по контракту. Дебитор — дополнительное время до выплаты.

Реверсивный факторинг без регресса с коммерческим кредитом. Дебитор получает дополнительную отсрочку платежа сверх оговоренной в контракте. При этом он ­берет кредит у банка-фактора на сумму долга. Компания в таком случае не несет никакой ответственности.

Этот способ удобен тем, что вы получите оплату за свои товары или услуги раньше, а дебитор продлит отсрочку и высвободит собственные средства.

Предпоставочный факторинг с регрессом или без регресса. Фактор финансирует поставки до того, как компания отгрузит товар, под будущие денежные требования. Этой услугой пользуются предприятия, которым необходимо получить больше денег, чем у них есть фактической дебиторки.

Предпоставочный факторинг позволяет минимально использовать собственные средства. Также компания получает возможность договориться о скидках и бонусах со своими поставщиками, потому что может закупать сырье или товары по предоплате.

Экспресс-факторинг. Это один из видов факторинга с регрессом, в рамках которого компания получает финансирование под тех дебиторов, с которыми банк раньше не работал.

Компания, которая передает на обслуживание долги крупных покупателей, может получить дополнительные средства в размере до 50 процентов от тех, на которые уже имеет договор

Рассчитайте цену обслуживания

Фактор рассчитает цену контракта, исходя из ставки, по которой сам привлекает деньги, и маржи, которая должна покрыть его расходы по обслуживанию финансирования компании, а также цену риска.

Ставка финансирования по факторингу сравнима со ставками по овердрафту или краткосрочным банковским кредитам. Сейчас она варьируется от 11 до 17 процентов годовых в рублях.

Компании, которые регулярно отгружают большие объемы продукции в крупные федеральные и региональные сети, могут договориться и получить ставку ниже 11 процентов.

Расходы компании уменьшаются по мере увеличения объема портфеля.

Однако некоторые крупные дебиторы берут за верификацию задолженности комиссию с факторов. А те, чтобы не работать в убыток, часть этой комиссии перекладывают на компанию. По­этому стоимость факторинга крупных сетей может различаться на 1–2 процента.

На стоимость факторинга влияют качество уступаемой дебиторской задолженности, сроки и объем финансирования и вид продукта. А также история работы банка-фактора с дебитором.

Цена услуги зависит от того, как фактор оценивает для себя риски. Так, при безрегрессном, предпоставочном или экспресс-факторинге стоимость вырастет в среднем на 1 процент.

Обычно факторы не объявляют цену открыто, так как рассчитывают ее в зависимости от результатов финансового анализа документов компании и вида услуги. Но, исходя из принципов ценообразования, можно предположить, во сколько компании обойдется этот вид финансирования.

Таблица. Пример расчета цен на факторинговое обслуживание «Альфа-Банка»

Качество
дебитора

Сумма портфеля,

млн руб.

Вид
факторинга

Ставка для малых

предприятий, %

Ставка для средних

предприятий, %

Известный фактору дебитор с хорошей

историей сотрудничества

10

С регрессом

16

13

50

С регрессом

15

12

100

С регрессом

14

11

100

Без регресса

15

12

Неизвестный дебитор

10

С регрессом, экспресс-факторинг

17

14

40

С регрессом, экспресс-факторинг

16

13

Обязательства фактора

Помимо финансирования фактор берет на себя дополнительные обязательства. Убедитесь, что указали их в договоре.

Например, фактор должен проверить, соответствует ли требованиям законодательства первичная документация, и подтвердить действительность и размер денежного требования. Затем фактор проводит учет текущего состояния долга.

Факторинговая компания должна контролировать дебитора, чтобы тот свое­временно оплатил долг. Также она формирует отчеты для компании, которая передала задолженность на финансирование, и сверяет ее взаимные расчеты с покупателем.

Чтобы выявлять негативную информацию о дебиторах, фактор должен проводить мониторинг арбитражной практики, СМИ, открытых источников информации. Также он анализирует отчетность сетевых дебиторов.

Кроме того, фактор обязан вести претензионную досудебную работу с дебитором. Он же устраивает трехсторонние переговоры, если они понадобятся для урегулирования конфликта.

Источник: https://fd.ru/articles/158961-sokratite-rashody-na-obslujivanie-debitorki-v-4-raza-rek-

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.