+7(499)495-49-41

«Заморозка» ипотеки не повторится

Как заморозить кредит и приостановить выплаты в Сбербанке

«Заморозка» ипотеки не повторится

Имея временные трудности в погашении задолженности, клиенты интересуются: можно ли заморозить кредит в Сбербанке на какое-то время, чтобы получить возможность поправить свое финансовое положение, а затем вернуться к выплатам? Возможность такая есть, но для того чтобы ее получить, необходимо соответствовать определенным требованиям и обратиться в банк с нужным заявлением. Разберемся в этом вопросе поподробнее.

Оформление реструктуризации

По своей сути реструктуризация – это изменение условий первоначального кредитного соглашения, которое может состоять из множества элементов. Во-первых, клиент получает возможность полностью или частично заморозить выплаты по кредиту на срок до 6 месяцев.

Полная заморозка означает приостановление выплат процентов и суммы основного долга на определенный срок, а частичная заморозка предполагает приостановление начисления и выплаты процентов по кредиту.

Во-вторых, Сбербанк может увеличить срок договора, уменьшив, таким образом, размер ежемесячных выплат по кредиту. В-третьих, банк может изменить валюту кредита. Как видите, реструктуризация дает большие возможности, но при условии что заемщик:

  • имеет хорошую кредитную историю, которая предполагает, что он не допускал просрочек в течение последних 12 месяцев;
  • претерпел существенное снижение дохода и может это доказать;
  • направляется для прохождения срочной военной службы;
  • уходит в отпуск по уходу за ребенком до достижения им полутора или трех лет;
  • временно и постоянно утратил трудоспособность.

Вы должны понимать, что без существенных оснований Сбербанк реструктуризацию не предоставит. Если такие основания есть, их нужно обязательно подтвердить, причем подтвердить определенными документами, свидетельские показания в расчет не берутся.

Если вы хотите попробовать реструктурировать задолженность, прежде всего, обратитесь к сотруднику банка. Он выдаст вам памятку со списком предоставляемых документов, вы их соберете, принесете в банк и напишите заявление. Сбербанк в течение некоторого времени примет решение и сообщит о результате. При положительном решении вы подпишите документы, и реструктуризация вступит в силу.

Право на кредитные каникулы

Если заемщику не нужна полная реструктуризация долга, он может получить частичную реструктуризацию при наличии оснований, которые были перечислены нами в предыдущем пункте.

Частичную реструктуризацию получить немного проще, и называется она «Кредитные каникулы». Заемщик получает право отсрочки выплаты по основному долгу или отсрочки выплаты процентов или того и другого на определенный срок.

Кредитный отпуск можно получить на срок от 3 месяцев до полугода.

Чтобы оформить кредитные каникулы, нужно обратиться в отделение Сбербанка, где вы ранее оформляли кредит. Сотрудник банка объяснит, какие документы следует принести, и какое заявление написать. Сделайте все по инструкции и ожидайте решение банка. Если он позволит вам приостановить выплаты на время, это нужно будет оформить соответствующим соглашением.

Можно ли просить рефинансирования?

Довольно часто Сбербанк предлагает такое средство решения кредитных проблем как рефинансирование. Если вы оформите рефинансирование кредита в Сбербанке, то банк выкупит ваш долг у другого банка и предложит свои условия кредитования, как правило, более выгодные.

Получается, что для рефинансирования кредита нужно хотя бы один заем взять у стороннего банка. Тогда Сбербанк объединит все ваши займы в один, снизит процентную ставку и при необходимости увеличит время выплаты кредита.

Также банк может на время заморозить оплату ежемесячных взносов.

Если заемщик имеет лишь один кредит в Сбербанке, на рефинансирование он не имеет никакого права, можно даже заявление не подавать. Также на рефинансирование не имеют права лица с плохой кредитной историей и те, у кого нет постоянного заработка или появилась судимость.

Чтобы оформить рефинансирование, не нужны поручители или залог, но нужен внушительный пакет документов. Каких? Вам расскажут сотрудники банка. Если рефинансирование удастся оформить, вы не только получите возможность заморозить платеж по кредиту на время.

Вы сможете в дальнейшем экономить на ежемесячных выплатах, причем значительно экономить.

Итак, заморозить кредит в Сбербанке могут далеко не все подряд. Для проведения такой операции нужна действительно уважительная причина и безупречная репутация заемщика. Но попробовать написать заявление нужно, вы ведь ничего не теряете. Удачи!

Источник: https://kreditec.ru/kak-zamorozit-kredit-i-priostanovit-vyplaty-v-sberbanke/

Как заморозить кредит в банке?!

«Заморозка» ипотеки не повторится

Как заморозить кредит в банке? Таким вопросом задаться клиенты в случае оформления кредитных средств. Возможность осуществления данной процедуры возможна и оговаривается отдельным пунктом в договоре.

Дальнейшая информация поможет разобраться с тонкостями предоставления заморозки кредита в финансовых организациях.

Как осуществить «заморозку» кредита в банке?

У многих людей после открытия потребительского кредитования появилась возможность приобретать всевозможные предметы без наличия собственных средств. Банковские учреждения предлагают деньги с возможностью постепенного возврата, что является очень удобным для клиентов.

За время пользования кредитными средствами люди не всегда рассчитывают свои возможности относительно погашения. Возникают жизненные проблемы, впоследствии которых не хватает средств на погашение. Клиент имеет право владеть информацией касательно приостановления выплат на определенные сроки. 

Порядок действий при сложностях возврата в сроки кредитных средств?!

Частые кризисы, обвалы валютных курсов и проблемы в банковских сферах могут привести к просрочке по выплатам кредитов. В последнее время такие ситуации возникают часто. Каждый заемщик может обратится с просьбой в банк для переноса сроков или заморозить кредит. Такая услуга предоставляется для клиентов с безукоризненной кредитной историей. 

Еще один вариант заморозки средств – это реструктуризация долга. В этом случае применяется следующие вариации: отсрочка сроков погашения, предоставление кредитных каникул на необходимый срок или снижение процентной ставки. Клиент сам обязан определиться с суммой, на которую будут возложены вышеперечисленные специальные условия. 

Не лишним будет предоставить соответствующие документы, которые подтвердят возникшие проблемы, например выписку из больницы или наличие информации об увольнении подтвержденное документально. Если банк даст согласие, то погашение части долга должно проходить без задержек и в четко установленные сроки, а после изменения ситуации погашение с учетом всех процентов и большими суммами.

В любой ситуации которую предложит банк, выплаты будут осуществляться намного реже договорных сроков. 

Клиенты получат значительное преимущество на определенное время, с возможностью решить свои трудности. На первоначальном этапе заемщик будет выплачивать незначительные суммы с последующим увеличением и изменением ранее установленного договором графика погашения платежей.

Клиенты за этот срок решают свои вопросы или находят новое место работы. Все варианты заморозки удобны для субседируемых. Но в конечном итоге придется заплатить немного больше средств, чем изначально было предусмотрено в договоре.

Бывают ситуации, когда кредиторы отказывают в предоставлении такой услуги, а согласие получают только те клиенты, которые имеют прекрасную историю по возврату кредитов. 

Иногда договориться с банками не предоставляется возможным, тогда предстоит обращение за помощью в судебные органы. Со стороны ответчика будет стоять кредитор. Банк будет отстаивать свои требования относительно безукоризненного выполнения условий подописанного договора.

Судебные разбирательства могут нести положительный результат и оказаться на стороне плательщика. При направлении иска в суд автоматически приостанавливается начисления пени, процентов и штрафных санкций.

Текст обращения обязан содержать следующую информацию:

  • просьбу о возможной отсрочке сроков уплаты;
  • прошение об уменьшении величины ежемесячных платежей;
  • возможное предоставление документов о неплатежеспособности, что даст право выиграть время или списать часть кредитных средств.

Согласно действующему законодательству — к лицу, которое относиться к числу неплатежеспособных при накоплении заемных средств на сумму пятьсот тысяч рублей не применяется отсрочка долга. При принятии судом решения не в пользу клиента, все имущество скорее всего будет выставлено на торги. При отсутствии такового банк остается у разбитого корыта. 

Что такое «заморозка» кредита?

Как заморозить кредит в банке на время, следует обсудить при получении кредита. Необходимо составить договор, в котором прописать сроки погашения и оговорить последнюю дата внесения конечного платежа. Соответственно при увеличении суммы долга прямо-пропорционально увеличивается срок уплаты.

В результате, когда клиент берет средства в рассрочку на первоначальном этапе у него не возникает мысли, что могут возникнуть обстоятельства, в результате которых не будет наличных средств для погашения долга. Если такая ситуация все же возникла, предлагаем прийти в банковское отделение где происходило оформление кредита. 

Обратиться необходимо к администрации, потому как рядовой менеджер не сможет помочь в решении проблемы. Четко озвучить причины и при наличии положительной истории по кредитам есть возможность получить отсрочку платежей.

По результатам статистических исследований на территории страны в первом полугодии 2018 — каждый третий гражданин применяет «заморозку» кредитных обязательств и все они являются носителями хорошей репутации относительно прошлых возвратов.

Таким должникам банки стараются идти на встречу. Отсрочки с процедурой заморозки очень выгодны для участников с двух сторон. За время периода на который предоставляется отсрочка, клиент имеет возможность решить свои проблемы и начать производить выплаты по замороженному кредиту.

Не все должники смогут воспользоваться такой привилегией, потому что для банка требуются весомые доказательства Ваших трудностей с документальным подтверждением. 

Банк «горит» любовью относительно тех заемщиков, которые наглым образом требуют отсрочку и подают на таких клиентов в суд. Сам процесс тяжбы сложен по смыслу и содержанию, поэтому банки часто идут на определенные поблажки для кредитуемых.

Для процедуры заморозки необходимо предоставить исчерпывающую информацию в письменном виде с указанием причин приведенных к отсрочке. Так же заявление обязано содержать предложения относительно предполагаемых сроков погашения задолженности. 

При таком стечении обстоятельств банковские учреждения откликнуться на просьбу должника и продлят срок конечного погашения. Впоследствии клиенту необходимым будет погашение задолженности большими суммами вплоть до последнего платежа. Возможна ситуация пересмотра договора при присутствии обеих сторон с последующим соглашением переноса сроков или уменьшения ежемесячного платежа.

Полезно: «Способы расторжения кредитного договора»

При возникновении финансовых неурядиц необходимо не игнорировать ситуацию, а обращаться в банк иначе при оттягивании обращения клиенту кредитор не пойдет навстречу. При плохом исходе событий произойдет начисление пени, штрафов и неустоек, что повлечет в конечном результате к большому увеличению кредита.

Учитывая вышеизложенное следует вывод:

  1. не стоит уходить от ответственности и прятаться от банка;
  2. необходимо стараться выполнять условия договора, а в случае возникновения сложностей с финансами банк пойдет на встречу, до наступления лучших времен;
  3. не доводить дело до судебных разбирательств.

Возможность заморозить любой долг предоставляется возможным сроком до трех лет и при этом не начисляются штрафные санкции. В период приостановления заемщик имеет право оплачивать только половину от основного ежемесячного платежа.

Как заморозить долг по кредиту в Сбербанке?

Относительно статистических исследований, многие граждане пользуются помощью кредитных средств для решения своих вопросов и проблем. К большому сожалению 1/4 часть относиться к не возвратным средствам.

Это может быть вызвано рядом факторов, таких как внезапная болезнь кредитуемого или потеря постоянного места работы. Иногда бывает совершенно не важным, что произошло, а важны последствия, которые говорят об отсутствии платежеспособности клиента. 

Если вы столкнулись с такой ситуацией и нет возможности внести ежемесячных платеж — срочно обращайтесь в отделение банка за функцией «заморозки».

До 2018 года Сбербанк применял в своей практике очень маленькую отсрочку — один месяц и воспользоваться такой процедурой имел право любой клиент.

На сегодняшний день банк разработал специальные условия, при которых заемщик имеет больше времени для решения своих проблем:

  • услуга направлена на изменение условий действующих договорных обязательств с возможностью отсрочки по ежемесячным взносам;
  • изменений сумм в договоре;
  • смена графика по взносам;
  • передвижение окончательного срока.

Полезно: «Обращение в банк о невозможности оплаты кредита»

Важным будет обратить внимание на то, что при первоначальном получении кредитных средств клиент не имеет право требовать отсрочку, должно пройти не менее шести месяцев после начала кредитования с условием наличия хорошей кредитной истории. 

Обратите внимание, Сбербанк не имеет обязательства перед клиентами одобрять отсрочку каждому просящему. Такое решение банк принимает на добровольных основаниях и заставить принудительно не представляется возможным. 

Источник: https://PanKredit.com/info/zakon/kak-zamorozit-kredit-v-banke.html

Ипотечное и жилищное кредитование: состояние и перспективы

«Заморозка» ипотеки не повторится

Рынок ипотечного жилищного кредитования в 2010 г. также активно восстанавливался. С 2005 г. наблюдается устойчивая тенденция увеличения количества и объема выданных ипотечных кредитов. Растет средний размер ипотечного кредита, что отражает динамику доходов населения. В 2010 г.

наблюдался рост общего объема ипотечной задолженности на балансах банков, что является важным признаком восстановления рынка. Динамика изменения средневзвешенной процентной ставки по выданным ипотечным кредитам в 2006-2010 гг. характеризуется неравномерностью, однако, она значительно снизилась к концу 2010 г.

При этом стоит учитывать, что чистый процентный спрэд между стоимостью заемных средств и доходностью работающих активов ведущих игроков рынка содержит достаточный потенциал не только для удержания ставок на достигнутом уровне, но и дальнейшего их снижения. В 2010 г.

произошло значительное сокращение уровня просроченной задолженности по ипотечным кредитам.

Особая роль на рынке ипотечного кредитования принадлежит Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), деятельность которого направлена на обеспечение устойчивости, ликвидности, конкуренции и инновационного развития рынка жилищного финансирования с целью повышения доступности жилья для населения России. Являясь институтом развития рынка ипотеки, АИЖК в 2010 г.

у проводило активную политику, направленную на преодоление последствий кризиса 2008-2009 гг. (удерживая ставки по кредитам, развивая специальные инновационные кредитные предложения для отдельных категорий граждан, финансируя банки, кредитующие жилищное строительство и т.п.).

Ипотечные ценные бумаги, с учетом примененных АИЖК инноваций, востребованы инвесторами и рассматриваются как высоконадежный инструмент.

Доступность ипотечного жилищного кредитования в нашей стране напрямую зависит от стоимости жилья, поэтому добиться повышения доступности жилья только расширением возможностей кредитования проблематично, т.к.

увеличение спроса населения за счет развития различных финансовых механизмов без изменения других условий на рынке жилья и жилищного строительства объективно способствует росту цен на жилье.

Необходимо в первую очередь повышать доступность жилья за счет: дифференциации рынка жилья, ускоренного формирования сегмента жилья экономкласса и содействия строительству такого жилья в объемах, соответствующих потребностям и спросу граждан со среднестатистическим уровнем доходов; повышения доступности кредитных ресурсов для всех категорий застройщиков в первую очередь на цели строительства жилья экономкласса; снижения волатильности цен на рынке жилья за счет расширения сегмента экономкласса, повышения конкуренции, развития механизмов привлечения индивидуальных и коллективных инвестиций.

Список использованных источников

Нормативно-правовая литература

1.                        Распоряжение Правительства РФ от 19.07.2010 г. № 1201-р «Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года».

Монографии, исследования

2.                        Ведев, А. Развитие экономики и банковской системы России / А. Ведев. – М.: ЦСИ ИЭП, 2011. – 123 с.

3.                        Дубовик, И.В. Ипотечное жилищное кредитование / И.В. Дубовик. – Иркутск: БГУЭП, 2010. – 227 с.

4.                        Кострикин, П.Н. Ипотечное кредитование в России / П.Н. Кострикин. – М.: Макс Пресс, 2008. – 212 с.

5.                        Обзор финансового рынка: Годовой обзор за 2009 год. – М.: Департамент исследований и информации Банка России, 2010. – 73 с.

6.                        Обзор финансового рынка: Годовой обзор за 2010 год. – М.: Департамент исследований и информации Банка России, 2011. – 68 с.

7.                        Павлова, И.В. Ипотечное жилищное кредитование / И.В. Павлова. – М.: БДЦ-пресс, 2010. – 234 с.

8.                        Савруков, А.Н. Ипотечное кредитование / А.Н. Савруков. – СПб.: Политехника, 2008. – 92 с.

Статьи

9.                        Аганбегян, А. Г. Об особенностях современного мирового финансового кризиса и его последствий для России / А. Г. Аганбегян // Деньги и кредит. – 2008. – №12. – с. 3-9.

10.                    Ананьев, Д. Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития / Д. Н. Ананьев // Деньги и кредит. – 2009. – №3. – с. 3-8.

11.                    Астапов, К.Л. Ипотечное кредитование в России и за рубежом (законодательство и практика) / К.Л. Астапов // Деньги и кредит. – 2011. – №6. – С.42-48.

12.                    Гришанков, Д. Доклад о состоянии национальной финансовой системы и возможностях ее интенсивного развития / Д. Гришанков, П. Самиев, С. Волков, М. Доронкин, Н. Комлева, П. Митрофанов и др. // Бюллетень «Эксперт РА». – 2011. – №5. – 51 с.

13.                    Доронкин, М. Будущее российского банковского сектора: потенциал роста, вызовы, сценарии развития / М. Доронкин, М. Мусиец, С. Волков, П. Самиев // Бюллетень «Эксперт РА». – 2010. – №6. – 71 с.

14.                    Егоров, А. В. Адаптация российского финансового сектора к кризисной ситуации на мировом финансовом рынке / А. В. Егоров, И. Л. Меркурьев, Е. Н. Чекмарева // Деньги и кредит. – 2009. – №8. – с. 25-30.

15.                    Логинов, М.П. Ипотечное жилищное кредитование в России / М.П. Логинов // ЭКО. – 2010. – №9. – С.115-132.

16.                    Пономарев, В.Н. Ипотечное жилищное кредитование – важнейшая часть государственной стратегии жилищной политики / В.Н. Пономарев // Недвижимость и инвестиции. Правовое регулирование. – 2011. – №2-3. – С.3-9.

17.                    Скогорева, А. «Заморозка» ипотеки не повторится / А. Скогорева // Национальный Банковский Журнал. – 2012. – №1. – С.5-7.

Учебники и учебные пособия

18.                    Головина, О.Л. Ипотека в России: учебник / О.Л. Головина. – М.: Юристъ, 2009. – 525 с.

19.                    Деньги. Кредит. Банки: учебник. / Под ред. Г.Н. Белоглазовой. – М.: Высшее образование, 2009. – 392 с.

20.                    Колобов, С.С. Жилищное ипотечное кредитование: учебное пособие / С.С. Колобов. – М.: Дашков и К, 2009. – 120 с.

21.                    Поляков, В.П. Основы денежного обращения и кредита: учебное пособие / В.П. Поляков, Л.А. Московкина. – М.: Омега-Л, 2009. – 355 с.

22.                    Финансы, денежное обращение, кредит: учебник / Под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской. – М.: Юрайт-М, 2009. – 457 с.

Электронные ресурсы

23.                    Аксаков, А.Г. Банковская система России 2011: тенденции и приоритеты посткризисного развития / А.Г. Аксаков [Электронный ресурс]. –  Режим доступа: URL: http://www.raexpert.ru

24.                    Ещенко, А.В. Совершенствование банковской системы России в условиях кризиса / А.В. Ещенко [Электронный ресурс]. –  Режим доступа: URL: http://www.ncstu.ru

25.                    Осадченко, И.В. К вопросу об ипотечном жилищном кредитовании в России / И.В. Осадченко, В.В. Гущин [Электронный ресурс]. –  Режим доступа: URL: http://www.ipoteca.cosa.ru/

26.                    Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования [Электронный ресурс]: Официальный сайт Банка России. –  Режим доступа: URL: http://www.cbr.ru/statistics/Default.aspx

27.                    Хандруев, А. Развитие  конкурентной среды и эффективность банковской деятельности / А. Хандруев [Электронный ресурс]. –  Режим доступа: URL: http://www.iip.ru/analytics/

Приложение А

Динамика основных показателей банковского

сектора России в 2006-2010 гг. (в % к ВВП)

3

Динамика объема выдачи ипотечных кредитов и доли ипотечных кредитов в рублях в 2005 – 2010 гг. (поквартально)

Приложение В

Динамика средневзвешенной процентной ставки по выданным ипотечным кредитам в 2006-2010 гг. (поквартально, накопленным итогом с начала года)

Приложение Г

Доля просроченной задолженности по ипотечным кредитам в 2009-2010 гг.

Приложение Д

Топ-30 регионов России с наибольшим объемом выдачи ипотечных кредитов

в 2010 г. (по убыванию), млн.руб.

Приложение Е

Доля ипотечных кредитов, рефинансированных АИЖК, в общем количестве предоставленных ипотечных кредитов в 2009-2010 гг., в %

3

Источник: http://turboreferat.ru/finance/ipotechnoe-i-zhilishhnoe-kreditovanie-sostoyanie/171533-858728-page6.html

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу с помощью государства

«Заморозка» ипотеки не повторится

Нередко в жизни заёмщиков возникают ситуации, когда оформленные кредитные продукты становятся неподъёмными. В таких ситуациях нередко решается вопрос, как поступить, чтобы смягчить ситуацию.

Неплохим вариантом может стать реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2019 году. При этом можно рассчитывать на поддержку государства.

Рассмотрим подробнее кто именно и в каких жизненных обстоятельствах может претендовать на такое решение проблемы. И на каких условиях проводится перерасчёт.

Сбербанк: реструктуризация ипотеки в 2019 году с помощью государства

Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, разработанная государством, позволяет обеспечить поддержку отдельным категориям граждан. Стоит иметь в виду, что действие этой льготы распространяется далеко не на всех. И прежде чем заручится поддержкой государства следует удостовериться, что кредитная компания пойдёт на встречу заёмщику и поддержит рефинансирование.

Кто может рассчитывать на поддержку и финансирование от государства?

  • Семьи, имеющие двух и более несовершеннолетних детей.
  • Заёмщики, имеющие статус ветерана боевых действий.
  • Инвалиды любой категории.
  • Родители, воспитывающие детей инвалидов или их официальные опекуны.

Главным условием чтобы было основание обратиться за дополнительной поддержкой является уменьшение среднемесячного дохода. При этом не каждое уменьшение является причиной для обращения.

Оправданным считается просьбы реструктуризации в случае, когда доходы заёмщика сократились более, чем на 30% в сравнении с доходами во время подачи документов на оформление ипотеки.

В случае если ипотека была получена в иностранной валюте, то причиной обращения может послужить увеличения платежа боле чем на 30%.

Читайте так же: Сбербанк военная ипотека

Если по всем условиям клиент соответствует категории граждан, подходящих под действие программы государственной поддержки, то банк может предложить следующие условия.

  • Снижение первоначальной ставки, но не более чем до 9,5% годовых;
  • Уменьшение основного долга на 10% от текущего остатка, если этот процент составляет не более 600 рублей.
  • Реструктуризация с конвертацией валютного займа в рублёвый.
  • Заморозка обеспечения ипотеки на период до 1,5 лет.

Банки несёт определённые убытки предлагая клиентам решения такого рода, но они идут на такие меры. Это обусловлено их участием в программе государственной поддержки. Соответственно поддерживают такую опцию, только кредиторы, участвующие в программе государственной поддержки и являющиеся партнёрами АИЖК, так как именно это агентство обеспечивает подобные послабления для заёмщиков.

Процесс происходит так, что после оформления ипотечного кредита банк уступает права по залогу агентству АИЖК, который, в свою очередь, возвращает банку заёмные средства.

Получается, что клиент становится должным уже не банку, а государственной организации. При этом за банком остаются обязательства по обеспечению выплат задолженности. То есть он выступает своего рода посредником.

При возникновении проблемной задолженности права требования обратно выкупаются банком.

Таким образом, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2019 году доступна не всем. Следует помнить, что одобрение процедуры перерасчёта принимается кредитором самостоятельно и не является обязательством с его стороны. То есть это всего лишь мера, предназначенная спасти положение и дать клиенту шанс не испортить кредитную историю и приобретённую недвижимость.

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Задать вопрос

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу 2019

Для тех граждан, которые не попадают в категорию, подходящую под условия государственной поддержки существуют общие условия реструктуризации.

Чтобы получить возможность воспользоваться таким решением нужно прийти в банк и написать заявление, подробно описав ситуацию.

Реструктуризация ипотечного кредита Сбербанк на общих условиях доступна в случае если банк посчитает основания подачи заявления вескими, при этом он может потребовать документального подтверждения изменения финансовой ситуации.

Помимо ухудшения финансового положения, уважительной причиной для выполнения реструктуризации станет призыв заёмщика в ряды российской армии, рождение ребёнка и уход в декретный отпуск одного из супругов, длительная болезнь с обязательным документальным подтверждением, увольнение с работы. Все эти ситуации будут рассмотрены кредитором и вынесено решение.

Помимо личных обстоятельств, ограничения накладываются и на приобретённое жилье. В первую очередь это должно быть основное жилье заёмщика и приобреталось оно только для обеспечения себя и своей семьи жильём. Купленная недвижимость не относится к элитному жилью, не должна быть большой площадью.

К рассмотрению на перерасчёт принимаются заявления по займам, которые самостоятельно обеспечены не менее чем в течение года. При этом указанный период должен быть благополучным, то есть просрочек и задолженностей возникать не должно. При соблюдении всех вышеперечисленных нюансов банк примет и рассмотрит обращение должника на послабление текущих условий.

Рассмотрев заявление, и приняв положительное решение, банк может предложить физическому лицу следующие решения:

  • так называемые, кредитные каникулы, суть заключается в том, что заёмщик освобождается от уплаты основного долга, но при этом обязуется выплачивать проценты по кредиту;
  • в случае образования просрочки банк может избавить заёмщика от необходимости уплаты штрафов и начисленных за период пеней, списав их;
  • банк может продлить ипотечный займ если его срок не будет превышать максимальный, при этом ежемесячный платёж сократиться;
  • при необходимости можно скорректировать и изменить график внесения оплат, в соответствии с новыми обстоятельствами;
  • реструктуризация может предусматривать перерасчёт займа под меньший процент;
  • если первоначальный займ был в иностранной валюте банк может предложить перевести ипотеку в рублёвый формат.

Какое именно решение предпринять банк решает индивидуально в каждом конкретном случае. Так же как в момент рассмотрения заявки по ипотеке, кредитная организация имеет право отказать в реструктуризации без объяснения причин.

Плюсы и минусы реструктуризации

Часто такое решение становится единственным возможным, чтобы не потерять приобретённое жилое помещение и не испортить собственную кредитную историю. Какие ещё плюсы имеет такое решение?

  • За период послабления требований по обслуживанию займа можно восстановить финансовое благополучие, на это даётся приличный промежуток времени.
  • Перерасчёт может уменьшить ежемесячный платёж и снизить нагрузку на семейный бюджет, однако, стоит помнить, что в этом случае увеличивается срок кредитования, и общая переплата увеличивается.
  • Будет спасена кредитная история, представляющая сейчас особую ценность.

Основной недостаток такого подхода уже указан выше, это увеличения общей суммы возвратных средств за счёт продления срока обеспечения займа.

Прежде чем выбрать такой подход пользователи часто посещают тематический форум и читают отзывы клиентов Сбербанка, обращавшихся за подобным решением в кредитную организацию.

Многие из них содержат информацию о том, что несмотря на обстоятельства банк принял отрицательное решение и выдал отказ. Такой поворот событий не редкость.

И как быть если банк отказывает выполнить реструктуризацию, а справиться с ситуацией самостоятельно не получается?

В таком положении стоит сделать выбор, что именно важнее в данный момент сохранение кредитной истории или жилплощади. В случае, когда квартира становится неподъемной обузой, можно продать её и при этом не испортить отношений с кредитором.

Для этого нужно найти покупателя и пройти специальную процедуру продажи жилья с ипотечным обременением.

При этом если будущий владелец не имеет полного объёма денежных средств для покупки жилья банк может переоформить долговые обязательства на него, а первоначальный заёмщик получит разницу между стоимостью квартиры и остатком задолженности.

В случае если квартира представляет большую ценность нужно искать другие выходы из положения, занимать средства у родственников или искать дополнительный источник дохода, делать все чтобы обеспечить выплаты по кредиту.

В любом случае при возникновении затруднений, обратитесь в Сбербанк и попросите кредитора войти в положение и выполнить реструктуризацию долга. В некоторых ситуациях банк не сможет отказать.

Источник: https://sbank.online/credits/restrukturizatsiya-ipoteki-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.