+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Залоги оборудования: хуже недвижимости, но лучше товаров в обороте

Содержание

Особенности кредита под залог товаров в обороте

Залоги оборудования: хуже недвижимости, но лучше товаров в обороте

Организации, работающие в торговой сфере, а также многие производственные предприятия при необходимости привлечения кредитных средств часто сталкиваются с проблемой: им нечего предоставить в залог банку.

Действительно, зачастую на таких предприятиях (особенно это касается малого бизнеса) оборудование, недвижимость, транспорт – а именно эти виды залога банки предпочитают – находятся в аренде или лизинге.

Кроме того, используемая в бизнесе техника часто является морально или технически устаревшей, и для банков такое залоговое обеспечение кредита неприемлемо. Единственным крупным активом для таких организаций являются лишь оборотные средства – товары на складе, готовая продукция, сырье, материалы.

Таким образом, решением вопроса становится привлечение кредита под залог товаров в обороте. Каковы же особенности такого кредитования?

Рекомендуем отличный сервис нашего сайта: подбор кредита для бизнеса онлайн. 

Залоги, которые «любят» банки

Когда банк принимает решение о возможности привлечения того или иного актива в качестве залогового обеспечения, он рассматривает сразу несколько критериев. Основные из них следующие:

  • Ликвидность залога. Говоря простым языком, банк определяет, сможет или нет он быстро и легко продать ваш товар и получить за это достаточную сумму денег, чтобы уладить все финансовые вопросы. Обычно за срок реализации берется период от 3 до 6 месяцев.
  • Качество залога. Само собой разумеется, что любое имущество, которое передается банку в роли залога, должно быть качественным, соответствовать рыночным характеристикам подобных товаров.
  • Минимальный риск снижения количества товаров в обороте. Иными словами, банку нужно убедиться, что количество товара, которое находится в данный момент на складе – это не минутный «всплеск активности», и этот объем будет поддерживать весь срок выплаты кредита.
  • Постоянные цены на вид товара –  продукция, которая имеет тенденцию к быстрому обесцениванию, в залог не принимается.
  • Срок годности товара – продукцию со сроком годности меньше 3-х месяцев (а зачастую – и меньше полугода) банки в качестве залога не рассматривают.
  • Минимизация риска утраты товара. При осмотре будущего залога сотрудник банка обратит внимание на состояние помещения, в котором товар хранится, на пожарную безопасность, наличие охраны.

Говоря о залоге товаров в обороте, можно выделить следующие группы товаров, которые банки предпочитают брать в качестве залогового обеспечения: материалы для строительства и отделки (отделочные материалы, окна, двери, во многих случаях – лакокрасочные материалы), пищевые продукты с высоким сроком годности (консервы, соки, продукция в пакетах тетра-пак и т.д.), одежда, обувь, аксессуары, бытовая техника, хозяйственные товары и т.д.

Банки осторожно относятся к залогу ювелирных украшений, алкоголя, пищевых продуктов с небольшим сроком годности, компьютерной техники и мобильных телефонов (за счет быстрого снижения их рыночной стоимости).

Условия выдачи кредита

Кредитование под залог товаров в обороте бурно развивалось в стране вплоть до 2008 года.

После наступления кризиса, когда началась волна невыплат по кредитам, многие банки столкнулись с невозможностью реализовать залоговое имущество по разным причинам: либо из-за его полного отсутствия, либо из-за несоответствия качества.

Во многих случаях реализация затягивалась по причине отсутствия спроса на товар. Само собой разумеется, возникшая ситуация привела к тому, что большинство банков отказались от кредитования под залог товаров в обороте, а оставшиеся ввели жесткие ограничения по параметрам выдаваемых кредитов.

В  общем виде текущие условия кредитования можно представить так:

  • Кредиты под залог товаров в обороте выдаются на короткие сроки: обычно от 3 до 18 месяцев, в редких случаях –  на сроки до трех лет.
  • При залоге товаров в обороте банки запрашивают дополнительный залог (например, если имеется личное имущество – транспорт, недвижимость) или поручительство. Обычным условием банков сейчас стало процентное соотношение товаров к другим видам залога 1:1. Кредиты под залог 100% товаров в обороте обычно предоставляются только заемщикам с хорошей кредитной историей в банке.
  • Ставка по кредиту на 1-3% выше, чем по кредитам с залогом недвижимости, оборудования, автотранспорта.
  • Суммы кредитов ограничены 3-5 миллионами рублей, в некоторых случаях – до 10 миллионов. Это объясняется двумя причинами: во-первых, высоким риском для банков при выдаче кредита под залог товаров в обороте; во-вторых, высокими дисконтами при оценке товара.
  • Дисконт (разница между рыночной ценой и залоговой) для товаров в обороте составляет 50-60%. Таким образом, предоставив банку в залог товар с ценой закупки 1 миллион рублей, вы сможете получить кредит в сумме 400-500 тысяч рублей.
  • Формы кредита под залог товаров в обороте: кредитная линия, разовый кредит, овердрафт.
  • Банк строже относится к финансовому положению клиента, ставя более жесткие требования к рентабельности, оборачиваемости задолженности и запасов.

Таким образом, условия получения кредита под залог товаров в обороте никак нельзя назвать сказочными. Тем не менее, для многих предприятий такая форма кредитования является единственно возможной.

Как получить кредит под залог товаров в обороте

Для получения кредита вначале необходимо сравнить предложения многих банков. Очень часты случаи, когда банки в рамках акции предлагают выгодные условия, поставив выдачу кредитов «на поток». В таком случае получить кредит будет гораздо проще, а  условия будут выгодными.

Выбрав подходящее предложение, обратитесь в банк для получения списка необходимых документов. Сейчас необходимо привести в порядок документацию и проверить соответствие данных на складе бухгалтерской отчетности.

Какие документы обычно запрашивает банк?

Банку очень важно удостовериться в наличии складских остатков, их постоянном количестве и качестве, а также в отсутствии обременения на них со стороны поставщиков и кредитных организаций. Обычно для этого запрашиваются следующие документы:

  • Складская справка – на дату обращения в банк, дату осмотра залога и дату подписания договора залога – чтобы подтвердить остатки товара.
  • Документы, подтверждающие оплату товаров на сумму, необходимую для залога – счета-фактуры, накладные, платежные документы.
  • Данные о движении товара за последние 3, 6, 12 месяцев.
  • Сертификаты, лицензии на товар, если они предусмотрены.
  • Договоры с основными поставщиками.
  • Документы, подтверждающие право использования помещений, в которых хранится товар: свидетельства о праве собственности, договоры аренды и т.д.
  • Договоры об охране помещений.
  • Действующие кредитные договоры и договоры залога с другими банками – для определения того, не является ли предлагаемый товар залогом по другому кредиту.

Как банк оценивает залог?

При оценке залога и определении залоговой стоимости банк рассматривает в совокупности большое количество факторов. Итоговая залоговая стоимость включает в себя сумму кредита и процентную ставку и рассчитывается как рыночная стоимость за минусом определенного дисконта.

За рыночную стоимость принимается оптовая закупочная цена товаров, которые не обременены третьими лицами и полностью оплачены.

Проще говоря, залоговая цена = рыночная цена складских остатков (в закупочных ценах) минус объем кредиторской задолженности перед поставщиками минус цена товаров, находящихся в залоге по другим кредитам минус дисконт (50-60%).

К примеру, в организации, занимающейся производством и продажей металлопластиковых окон, средняя стоимость складских остатков (готовая продукция, материалы для производства, фурнитура) на протяжении последних 6 месяцев составила 15 миллионов рублей.

При этом предприятие работает с поставщиками на условиях отсрочки платежа и кредиторская задолженность на текущую дату составляет 5 миллионов рублей. Кроме того, есть непогашенный кредит другого банка, где залогом являются товары в обороте на сумму 4 миллиона рублей.

Таким образом, залоговая стоимость товаров равна:

15 000 000-5 000 000-4 000 000=6 000 000 рублей.

Применяя дисконт 50%, получим, что сумма кредита при залоге товаров в обороте не может превышать трех миллионов рублей.

После выдачи кредита

Выдача кредитов под залог товаров в обороте контролируется банками строже, чем при кредитовании под другие залоги.

Так, мониторинг залога будет проводиться ежемесячно (очень редко – раз в 3 месяца), причем банком запрашивается большой объем документации, связанный с прибытием, продажами товаров.

Кроме того, организация – заемщик обязана вести книгу записи залогов в соответствии со статьей 18 «Закона о залоге». В книге необходимо отражать все операции, касающиеся товаров в обороте, переданных в залог – начиная с выбытия и заканчивая переработкой.

Источник: http://creditbook.ru/biznescredit/19-news/312-kredit-pod-zalog-tovarov

Кредит под залог товаров

Залоги оборудования: хуже недвижимости, но лучше товаров в обороте

Рекомендации пригодятся компаниям, которые планируют привлечь кредит под залог товаров в обороте. Ниже можно ознакомиться, как выбрать товар для залога, к каким условиям кредитора быть готовым, как рассчитать примерную сумму кредита.

Используйте пошаговые руководства:

Один из видов залога, под который можно получить банковский кредит, – товары в обороте. К ним относятся сырье, материалы, полуфабрикаты, готовая продукция, предназначенные для продажи.

Для банка товары в обороте – высокорисковый залог. Он согласится принять его от клиентов с высокой платежеспособностью, с которыми он давно сотрудничает. У остальных банк, скорее всего, попросит дополнительное обеспечение – недвижимость или иное ликвидное имущество, рассматривая товары в обороте максимум как 50 процентов залога.

Какие товары лучше не предлагать в залог банку

Если планируете получить кредит под залог товаров в обороте, имейте в виду – он негативно оценит следующие факторы:

  • товары уже находятся в залоге у третьих лиц;
  • товары проданы (залогодатель получил денежные средства) и ждут отгрузки на складе. Стоит отметить, что на основе анализа данных по счетам 41 «Товары» и 43 «Готовая продукция» невозможно определить, какие именно товары уже оплачены. Банку придется поверить компании на слово;
  • товары залежались на складе. Анализируя документы и финансовую отчетность, банк обязательно обратит внимание на позиции, по которым нет движений по счетам 41 «Товары» и 43 «Готовая продукция» более месяца. Кредитор может сделать вывод, что с этим товаром у компании проблемы (например, плохое качество, нет спроса);
  • товары имеют ограниченный срок хранения (например, продукты питания и медикаменты);
  • складские помещения, в которых размещается товар, не соответствуют требованиям к условиям его хранения (нет холодильных установок, отдельного помещения и т. д.);
  • склад не охраняется в ночное и нерабочее время, нет стационарного поста охраны;
  • в помещениях, где хранится товар, отсутствует пожарная сигнализация;
  • нет возможности отделить товары, которые компания предлагает в залог, от остальной продукции, хранящейся на складе;
  • срок действия договора аренды помещений, в которых хранится залог, меньше срока действия кредитного договора. Как правило, банк просит отлагательным условием продлить договор аренды;
  • у компании отсутствуют сертификаты качества на товар (если он сертифицируемый);
  • нет правоустанавливающих документов на залог;
  • товары неликвидны. То есть срок их реализации может превысить 180 календарных дней с того момента, как возникнет основание для обращения взыскания на залог;
  • товары оплачены наличными, и у компании нет подтверждающих документов. Необходимо провести сделку хотя бы как взаимозачет;
  • нет подъездных путей к месту хранения залога;
  • не обеспечен беспрепятственный доступ к товару для его проверки.

Если хотя бы одно из этих условий выполняется, это может обернуться отказом в кредите или повышенным дисконтом.

Как определить максимальную сумму кредита под залог товаров в обороте

Максимальную сумму кредита, на который может рассчитывать компания, передав в залог товары в обороте, можно рассчитать по формуле.

Формула.Расчет максимальной суммы кредита под залог товаров в обороте

Используемые обозначенияРасшифровкаЕдиницы измеренияИсточник данных
КМаксимальная сумма кредита под залог товаров в оборотеруб.Результат расчета
БСБалансовая стоимость товаровруб.Оборотно-сальдовая ведомость по счету 41 «Товары» или 43 «Готовая продукция», среднее значение за рассматриваемый период
ДДисконт (или понижающий коэффициент)% или ед.Устанавливается банком

Важно учитывать, что банк не оценивает товар по рыночной стоимости (в отличие от иного имущества, предлагаемого в залог). Лучше сразу отразить товар по рыночной цене, чтобы избежать занижения суммы кредита.

Сумма кредита под залог товаров в обороте будет меньше, если банк рассчитывает ее на основе не балансовой стоимости товаров, а другого показателя, например, средних ежедневных остатков за последние шесть месяцев. Так, обращаясь в банк, стоит уточнить, как он рассчитывает сумму кредита.

Какие документы потребуются, чтобы получить кредит под залог товаров в обороте

Принимая в залог товары в обороте, банк, как правило, запрашивает следующие документы:

  • договор о приобретении товара с указанием цены (со всеми дополнениями и приложениями к нему). Договоры желательно заключать с указанием конкретного объема поставки. Так банку будет легче идентифицировать залог;
  • акты приема-передачи, товарно-транспортные накладные, счета-фактуры (в соответствии с условиями договора);
  • платежные документы, подтверждающие факт оплаты залогодателем закладываемого имущества;
  • таможенные декларации с отметкой о прохождении таможенного контроля (если товар поступил на территорию России из-за рубежа);
  • сертификаты качества и сертификаты соответствия;
  • выписки по счетам 40 «Выпуск продукции», 41 «Товары», 43 «Готовая продукция» об учетных складских товарных остатках за шесть месяцев, предшествующих дате обращения в банк;
  • развернутую расшифровку строки баланса «Запасы» (в части товаров) на последнюю отчетную дату, а также справку об остатках товаров на складе на момент рассмотрения заявки;
  • информацию о цене закупок, поставщиках (копии договоров), об отгрузках и продажах за месяц, о цене продажи;
  • документы, подтверждающие права залогодателя на помещение, где установлено или хранится имущество (право собственности, аренды, хранения, пользования и т. п.);
  • документы, подтверждающие наличие охранной и противопожарной сигнализации, договоры с охранными предприятиями;
  • выписку из книги записи залога с указанием наименования залогодержателя, номера договора залога, предмета залога, суммы кредитных и залоговых обязательств, сроков обременения. Такая выписка нужна, чтобы банк мог удостовериться, что на предлагаемые в залог товары нет обременений.

Кредитор также может запросить и иную информацию, позволяющую определить возможную рыночную стоимость товаров.

Как подготовиться к контролю товаров в залоге

Чтобы контролировать товары в залоге и снизить риск их утраты, банк устанавливает неснижаемый остаток готовой продукции (товара) на складе. В договоре залога он обязывает залогодателя ежемесячно представлять выписки по счетам 40 «Выпуск продукции», 41 «Товары», 43 «Готовая продукция» (информацию об остатках товаров (готовой продукции) на складе), а также книгу записи залогов.

Кроме того, банк проводит выездные проверки. Как правило, не реже раза в месяц (чаще, чем при других видах обеспечения). Иногда он привлекает подрядчика – сюрвейерскую компанию и поручает ей контроль залога. Такие услуги оплачивает залогодатель.

При осмотре залога банк проверяет:

  • минимальное количество товара, установленное договором залога. Чтобы избежать досрочного отзыва кредита или повышения кредитной ставки по нему, необходимо обеспечить наличие товарных остатков на складе в указанном количестве;
  • наличие на складе товара в количестве и ассортименте, которые указаны в складской справке;
  • состояние складского помещения. Необходимо, чтобы оно соответствовало условиям хранения залога;
  • возможность выделения залога из общей массы товара, хранимого на складе;
  • отсутствие у предмета залога каких-либо свойств (в результате физических и химических изменений), потенциально опасных для него самого, склада, окружающей среды. Так, переданные в залог товары стоит периодически осматривать, чтобы своевременно выявить негативные изменения;
  • соответствие документов первичного складского учета документам, представленным в банк, складским документам компании. Важно обеспечить наличие и корректное оформление последних.

Подготовлено по материалам ФСС «Система Финансовый директор»

Источник: https://fd.ru/articles/157904-kak-poluchit-kredit-pod-zalog-tovarov-v-oborote

Оценка предмета залога при корпоративном кредитовании юридических лиц

Залоги оборудования: хуже недвижимости, но лучше товаров в обороте

Часто под корпоративным кредитованием понимается кредитование собственников или сотрудников компаний, сотрудничающих с банком-кредитором, то есть предоставление кредита физическим лицам — владельцам или сотрудникам компаний.

Однако сами банковские сотрудники называют корпоративным кредитованием именно кредитование юридических лиц, а кредитование физических лиц, индивидуальных предпринимателей, небольших компаний называют розничным кредитованием.

В этой статье о кредитовании юридических лиц под имущественные залоги — недвижимость, транспорт и оборудование, товары в обороте. В процессе развития любой компании рано или поздно встает вопрос о привлечении заемных средств.

Одним из наиболее распространенных способов привлечения заемных средств является получение кредита в банке. У разных банков разные требования к заемщикам, но по сути все банки рассматривают клиентов исходя из следующих соображений:

  1. финансовое состояние клиента;
  2. наличие, стоимость и ликвидность залога;
  3. репутация клиента, его кредитная история.

Негативная информация по любому из этих пунктов может послужить «стоп-фактором» для выдачи кредита, но часто именно залоговое обеспечение является очень важным для принятия банком решения.

Что такое предмет залога при корпоративном кредитовании.Виды предмета залога

Имущество, которое клиент готов заложить в обеспечение кредитного продукта, называется предметом залога. Залоговое обеспечение бывает следующих видов:

  1. недвижимое имущество — помещения, здания, сооружения, земельные участки, воздушные, морские и речные суда.;
  2. движимое имущество — оборудование, транспорт;
  3. товары в обороте — это готовая продукция, реализуемая залогодателем или сырье и материалы, используемые в деятельности залогодателя.

Кроме того, предметом залога могут выступать ценные бумаги, денежные средства, имущественные права и др.

Собственно говоря, предметом залога может быть любой актив предприятия, на который у залогодателя есть оформленные права собственности или права пользования и залог которых не запрещен действующим законодательством.

Что такое оценка предмета залога. Основные этапы оценки

Для определения стоимости и ликвидности залога, оформления в залог, мониторинга и страхования предмета залога, практически во всех крупных банках есть залоговые подразделения. Сотрудники этих подразделений ранее работали оценщиками и/или имеют оценочное образование. Процесс оценки предмета состоит из следующих этапов:

  1. Получение от клиента всей документации, необходимой для оценки и последующего оформления в залог залогового обеспечения.
  2. Физический осмотр залога с целью выяснения характеристик предмета залога, их соответствия предоставленным документам, выявления негативной или позитивной информации, непосредственно влияющей на стоимость и ликвидность залога.
  3. Определение стоимости и ликвидности залога и подготовка экспертного заключения.

Таким образом под оценкой подразумевается вся совокупность действий, направленных на определение стоимости и ликвидности предмета залога.

Причем в банках, как правило, определяют два вида стоимости — это рыночная стоимость и залоговая стоимость, кроме того, определяется ликвидность предмета залога — т.е. способность залога быть проданным за ограниченное время.

Залоговая стоимость меньше рыночной стоимости на залоговый дисконт, который учитывает затраты банка на реализацию и скидку на торг.

Особенности оценки

Все виды залогов, за исключением товаров в обороте, в банках оцениваются по методикам оценщиков — путем применения затратного, сравнительного и доходного подходов. Суть затратного подхода в определении стоимости объекта оценки через стоимость строительства нового такого же объекта за вычетом износа объекта оценки.

Сравнительный подход определяет стоимость на основе цен предложений или цен реальных сделок купли-продажи аналогичных объектов. Доходный подход базируется на расчете дохода, который способен приносить объект оценки.

В основном банки используют сравнительный подход как наиболее достоверный, затратный и доходный применяются значительно реже и, как правило, в тех случаях когда сравнительный применить не возможно в силу отсутствия рынка купли-продажи подобных объектов.

При этом, так как в банках срок на подготовку оценки предмета залога отводиться достаточно короткий (как правило 2-5 рабочих дней), а так же учитывая отсутствие необходимости у банка выполнять требования оценочного законодательства, то оценка происходит по упрощенной процедуре по сравнению с оценкой профессиональных оценщиков.

Оценка товаров в обороте имеет свою специфику, для нее нет общепринятых методик оценщиков и банки применяют свои методики, которые, как правило, базируются на анализе среднемесячных остатков товара на складе и анализе состав прав и обременений на оцениваемый товар.

Так как права и обременения на товары в обороте практически не возможно контролировать, а также у залогодателя имеется возможность быстро вывезти со склада товары, то залог товаров в обороте считается наименее интересным для банков. Наиболее предпочтительным из имущественных залогов является недвижимость.

Она как правило, обладает ликвидностью и состав прав и обременений на нее можно контролировать. Движимое имущество, как предмет залога, менее интересно по сравнению с недвижимостью, но лучше чем товары в обороте.

Порядок документооборота при оценке

При оценке и последующем оформлении в залог залогового обеспечения банки запрашивают ряд документов в оригинале, заверенных нотариально или самим Заемщиком и/или Залогодателем.

Список может быть разным для разных банков и предметов залога, но он всегда содержит в себе правоустанавливающие и правоподтверждающие документы, документы технического учета, документы по обременениям на предмет залога и иные документы, в которых имеется ценообразующая информация.

Предоставленные документы должны однозначно идентифицировать предмет залога и подтверждать заявленный Залогодателем состав прав и обременений. Все предоставленные документы хранятся банком в течение срока действия кредита и в случае невозврата кредитного продукта, используются для взыскания и реализации предмета залога.

В целом процесс оценки, принятия в залог и сопровождения залогового обеспечения в течении всего срока действия кредита, это достаточно сложный и разнообразный процесс, отдельные этапы которого более подробно можно описать в следующих статьях.

Источник: http://hcpeople.ru/ocenka_predmeta_zaloga/

Залог товаров в обороте

Залоги оборудования: хуже недвижимости, но лучше товаров в обороте
Энциклопедия МИП » Гражданское право » Обязательства » Залог товаров в обороте

Это залог продукции или изделий с обязательным оставлением таковых у залогодателя, с одновременным обеспечением ему права на изменение состава и натуральной формы имущества.

Кодексом, в частности, ст. 357, регламентируется так называемый залог товаров в обороте. Понятие данной разновидности залога, какое имущество может быть предметом такого залога, требования к договору, и другие вопросы будут рассмотрены далее.

Понятие залога товарных ценностей, находящихся в обращении

Залог товаров в обороте представляется как залог продукции или изделий с обязательным оставлением таковых у залогодателя, с одновременным обеспечением ему права на изменение:

  • состава соответствующих вещей;
  • натуральной формы данного имущества.

Предмет договора о залоге товаров, находящихся в обращении

Предметом такого залогового договора могут быть соответствующая продукция:

  • с обязательным указанием на место расположения в определенных сооружениях, помещениях или на участках земли;
  • с обязательным указанием на родовые характерные признаки такой продукции.

Установление характерных индивидуализирующих признаков при залоге товаров в обращении не является обязательным требованием.

Требования к договору о залоге товарных ценностей, находящихся в обороте

Законодательством предъявляются определенные требования к соглашению, которое предусматривает залог товаров в обороте.

Документ в обязательном порядке должен содержать:

  • разновидность заложенного товара или продукции;
  • квалифицирующие родовые признаки;
  • совокупную стоимость заложенных товарных ценностей;
  • месторасположение изделия или продукции с указанием адреса;
  • количество и качество продукции, которой может быть заменено заложенное изделие.

Совокупный перечень товарных ценностей, являющихся заложенными предметами, должен присутствовать:

  • либо непосредственно в самом договоре;
  • либо в приложении к такому договору.

Порядок замены и изменения товаров при залоге товаров, находящихся в обращении

Законом установлено право залогодателя на осуществление замены или проведение изменений товарных ценностей, находящихся в залоге.

В рамках проведения данных процедур должны соблюдаться следующие требования:

  • совокупная стоимость товаров в результате процесса не должна становиться меньше той, которая определена в залоговом договоре;
  • если залогодатель выполняет часть гарантированного залогом обязательства, уменьшение стоимости товаров допускается соответственно и соразмерно исполненным обязательствам;
  • если договор не допускает возможности уменьшения стоимости после погашения должником части обязательства, такое уменьшение не допускается.

Хозяйственный оборот должника при таком договоре

Договор залога товаров в обороте регламентирует осуществление хозяйственного оборота должником без каких-либо ограничивающих факторов со стороны кредитора.

Существуют следующие нюансы относительно порядка возникновения и прекращения залога на товары в обращении:

  • если товар, который был обозначен в соглашении как предмет, впоследствии отчуждается залогодателем, таковой перестает быть залоговым предметом с даты его перехода по праву собственности, хозяйственного ведения или оперативного управления к покупателю;
  • если товар, который изначально не являлся предметом, будет куплен залогодателем, при этом родовые признаки такого товара будут удовлетворять тем, которые указаны в залоговом договоре, за данным товаром будет установлен статус заложенного.

Обязанность по ведению специальной книги записи залогов

Ч. 3 ст. 357 Кодекса устанавливает за залогодателем обязанность по ведению книги записи залогов и риски несения ответственности за ненадлежащее ведение. Данные разновидности документов имеют следующие характеристики:

  • книга записи залогов – это документация строгой отчетности;
  • листы должны быть прошнурованы и пронумерованы;
  • на книге должна присутствовать печать залогодателя.

В книге должны указываться записи:

  • об условиях, при которых осуществляется залог товаров в обороте;
  • об ассортименте товаров;
  • о совершенных операциях с залоговыми товарами, которые повлекли изменение состава или натуральной формы, в том числе и переработка.

Риски несения ответственности за ненадлежащее ведение данного документа строгой отчетности и за недостоверность вносимой информации возложены непосредственно на залогодателя.

При решении споров книга и наличествующие в ней записи будут приравнены к письменным доказательствам. До разрешения спора залогодержателю разрешается индивидуализация товаров для целей прекращения их обращения.

Проблема касательно того, у какой из сторон процесса должна быть заложенная вещь

При решении такого вопроса следует обратить внимание на нормативное положение, установленное ст. 338 ГК РФ.

Закон в данном случае гласит, что имущество, являющееся предметом залога, по основному правилу должно оставаться у залогодателя, если другое не определено в законе, ГК РФ или договоре между участниками процесса.

Виды залогов различны – в некоторых целесообразным будет оставление именно у кредитора, но не в случае залога товаров в обороте. На это есть несколько причин:

  • залогодатель не сможет осуществлять изменение состава и натуральной формы изделий или продукции;
  • залогодатель не сможет отчуждать имущество, находящееся в обороте;
  • следовательно, оставление у залогодержателя будет способствовать наличию рисков, не позволяющих происходить обращению товаров, поскольку оборот достигается посредством отчуждения одних и приобретения других товаров должником, соответственно перестающих и возникающих являться заложенными предметами.

Залог товаров в обороте в силу специфики правоотношений и предусматривает их нахождение у залогодателя – ведь он сможет отчуждать вещи, получать из этого деньги и, соответственно, погашать свою задолженность перед кредитором.

был заложен товар в обороте. производство остановилось и для расчета по з/п этот товар был реализован (испо производство, арест на касссу и расчетные счета.) ВВедена процедура наблюдения. Как обосновать реализацию, чтобы не наказывали?

станислав23.10.2018 07:48

Добрый день! Вашу ситуацию надо рассматривать по документам в офисе. Если Вы находитесь в другом городе, то Вы можете отправить сканы или фото документов. Юридическая группа МИП составит для Вас все документы, жалобы и заявления по промокоду МИП 9.

Консультации бесплатны. Услуги по составлению документов платные. Представление интересов в суде тоже платное. По стоимости услуг обратитесь по телефону +7 (495) 228-26-51 г. Москва, Старопименовский переулок 18 nm@advokat-malov.ru  http://advokat-malov.

ru/kontakty.html

Дубровина Светлана Борисовна23.10.2018 08:47

Задать дополнительный вопрос

Согласна с коллегой.

Дубровина Светлана Борисовна24.10.2018 09:00

Задать дополнительный вопрос

Источник: http://Advokat-Malov.ru/obyazatelstva/zalog-tovarov-v-oborote.html

Кредит под залог товара в обороте — Ваш юрист

Залоги оборудования: хуже недвижимости, но лучше товаров в обороте

Директор по маломуи среднему бизнесу

Меткомбанка

Ответ: Под товаром в обороте подразумеваются товар для перепродажи, который может храниться на складе или вывозиться, продаваться или покупаться, то есть товар постоянно находится в движении (в обороте) — отсюда и название кредита.

Суть залога товаров в обороте — это их наличие на складе, в магазине и т. д. на момент проверки банком. После этого вы можете делать с товаром все, что хотите: продавать, обменивать, хранить дальше и т.д. Однако есть обязательное условие — на момент проверки кредитным специалистом банка вашего залога сумма и перечень товара должны соответствовать договору залога, заключенного с банком.

Для подтверждения права собственности на закладываемый товар в банк необходимо предоставить следующие документы: накладные, счета-фактуры, складские остатки и т.д. Так же необходимо предоставить копии договоров, по которым товар приобретен (включая перечень остатков товаров с указанием их полного ассортимента, количества и стоимости).

  • Скажите, пожалуйста, влияет ли плохая кредитная история в Украине на выдачу кредита в России? Я уже несколько лет живу в РФ, получила гражданство. Сейчас открыла свой бизнес и не могу получить кредит. С чем это может быть связано?Антонина
    Прочитать ответ
  • Могу ли я получить кредит на открытие своего производства? У меня новое ИП, составлен чёткий бизнес-план, есть устная договоренность об аренде площадей на действующей фабрике. Есть сбыт своей продукции. Нужно 5 000 000 рублей для покупки станков в собственность у этой фабрики. Срок возврата кредита — 12 месяцев. Бизнес-план составлен из расчета 16%. Спасибо.Андрей Николаевич
    Прочитать ответ
  • Оцените ваши шансы на получение кредита и узнайте вероятные причины отказа в его выдаче. Пройти тест

  • Современная банковская практика: особенности торгового финансирования
  • Все интервью
  • www.creditforbusiness.ru

    Начальник управлениякредитования малого

    бизнеса Балтинвестбанка

    Ответ: Татьяна, здравствуйте! Однозначно ответить на Ваш вопрос, реально ли получить в указанной ситуации кредит под залог товара в обороте или нет, можно будет только после анализа Вашего бизнеса.

    В аналогичных ситуациях мы неоднократно предоставляли кредиты, а во многих аналогичных случаях и отказывали в кредитовании.

    В ряде банков ведение бизнеса менее 12 месяцев является стоп-фактором, но многие банки, в том числе наш, готовы работать с компаниями (ИП), работающими не менее полугода.

    Основные моменты, на которые будет обращать внимание банк при рассмотрении Вашей кредитной заявки: сопоставимость размера кредита и выручки компании (кредитование в объемах, существенно превышающих среднемесячную выручку, в такой ситуации будет высоко рискованным для банка), прозрачность закупа товаров, прозрачность выручки компании, источник первоначального капитала, наличие постоянных товарных остатков (на протяжении последних 6 месяцев товарные остатки по ценам закупа должны, как минимум, вдвое превышать сумму кредита).

    Если по всем указанным моментам у банка не будет вопросов, то, скорее всего, получить кредит под залог товаров в обороте Вы сможете, хотя гарантию, безусловно, я не дам. Но и если что-то не так, то это не означает, что в кредите Вам точно откажут.

    Рекомендую Вам обратиться в Пермский офис нашего банка и подать заявку на кредит. Тогда уже сможет точно дать Вам ответ, реально ли получение кредита.

  • Я зарегистрирована как ИП, работаю на упрощенной системе налогообложения (плачу налог 6% с оборота). Сейчас появилась возможность получения кредита в банке, где у меня расчетный счет, на приемлемых условиях. Кредит будет зачислен на счет. Вопрос — придется ли мне платить 6% от суммы кредита в качестве налога?Елена
    Прочитать ответ
  • Добрый день, я являюсь поручителем заемщика, который на сегодняшний день не выполнил перед банком (Сбербанк) своих обязательств. В результате чего банк передал иск в суд о взыскании задолженности, через месяц состоится суд, на котором заемщик готов подписать мировое соглашение, т.е. оплатить полностью долг перед банком. Сотрудники банка мне сказали, раз дело уже передано в суд, у меня испорчена кредитная история и я, по крайне мере в их банке, не смогу больше взять кредит. В связи с этим у меня вопрос — испорчена ли полностью моя кредитная история в других банках? Заранее благодарю за ответ.Оксана
    Прочитать ответ
  • Добрый день, меня интересует кредит на сумму 750 000 рублей на нецелевые нужды и закуп товара, но кредит взять не могу — ЕНВД. В своем городе с ИП на ЕНВД практически не работают, в Екатеринбурге тоже не дают, так как регион проживания в 200 км от него. Что делать? Реально оплачивать кредит могу (иначе бы не просила). В 2009 году, как и у всех, наверное, были проблемы с банками — решили миром, но увы…Марина
    Прочитать ответ
  • Сможете ли вы получить кредит на развитие своего бизнеса?

  • Александр Мещеряков, директор департамента международного финансирования Промсвязьбанка
  • Первый портал о кредитовании малого бизнеса, поиске инвестиций и государственной поддержке предпринимательства в России. Все права защищены. Использование материалов сайта возможно исключительно при наличии гиперссылки на источник.

    Кредит под залог товара в обороте

    Работающие в торговой сфере организации и многие производственные предприятия при возникновении необходимости привлечения кредитных средств нередко сталкиваются с такой проблемой, что им нечего предоставить банку в залог.

    Часто на таких предприятиях (особенно если это малый бизнес) недвижимость, транспорт и оборудование – то, что предпочитают банки в качестве залога – находятся в аренде или лизинге. Кроме того, используемая техника может быть морально или технически устаревшей, а для банков подобное залоговое обеспечение кредита неприемлемо.

    Для таких организаций единственным крупным активом являются лишь оборотные средства в форме сырья, материалов, товаров на складе и готовой продукции.

    Решением вопроса, таким образом, становится кредит под залог товаров в обороте. Это кредитование также имеет ряд особенностей.

    При оценке залога банк рассматривает совокупность большого количества факторов. Итоговая залоговая стоимость должна включать в себя сумму займа и процентную ставку, и вычисляется как рыночная стоимость минус определенный дисконт.

    За рыночную стоимость здесь принимается оптовая закупочная цена товаров, не обремененных третьими лицами и полностью оплаченных.

    Проще говоря, залоговая цена равна рыночной цене складских остатков минус кредиторская задолженность перед поставщиками минус стоимость товаров в залоге по другим кредитам и минус дисконт (50-60%).

    Для примера: в фирме металлопластиковых окон стоимость складских остатков составляет 15 млн. руб. При этом кредиторская задолженность предприятия перед поставщиками на условиях отсрочки платежа составляет 5 млн. руб.

    на текущую дату. Кроме того, имеется непогашенный кредит другого банка, с товарами в обороте на 4 млн. руб. в качестве залога. Таким образом, рассчитываемая залоговая стоимость товаров будет:
    15 млн. — 5 млн. — 4 млн. = 6 млн.

    (руб.).

    После применения дисконта 50%, имеем, что сумма кредита при данном залоге в виде товаров в обороте не должна превышать 3 млн. рублей.

    www.capitalgarant.ru

    Для многих предприятий очень актуальна ситуация, когда, нуждаясь в кредите, единственное, что они могут предоставить в залог – это собственный товар в обороте. Выход из этой ситуации есть – специально для такой категории заёмщиков банки разработали кредитные программы, учитывающие специфику этого залогового обеспечения.

    До недавнего времени банки довольно активно заключали кредитные договора, где в качестве залога выступают оборотные средства. Непростая финансово-экономическая ситуация, кризисные явление отразились на таком виде займов, поэтому сейчас банковские структуры довольно неохотно предоставляют такие услуги.

    Сегодня банки довольно осторожно сотрудничают с клиентами этой группы, что неизбежно отразилось на предъявляемых требованиях к товару, обязательной документации, и, конечно, к проценту дисконта. Основную часть кредитных портфелей российские финансово-кредитные организации стараются перераспределить в пользу крупных предприятий.

    Недооценивая бюрократическую машину финансово-кредитных организаций, предприниматели и бизнесмены часто теряют время.

    Для получения кредита под залог товаров в обороте с минимальными затратами и максимальной выгодой нужно правильно выбрать банк, грамотно сформировать и подготовить пакет документов.

    Обращаясь в нашу компанию, вы сможете добиться положительного решения, причём за более короткий срок.

    «Коммерсант-Кредит» сотрудничает с десятками банков. Партнёрские отношения и отличная репутация позволяют нам рассчитывать на некоторые преференции. Считаясь с нашим профессиональным мнением, банки не затягивают решение о предоставлении финансовой помощи.

    К залоговому товару кредитно-финансовые учреждения предъявляют ряд требований. Он должен быть качественным, не скоропортящимся и ликвидным. Наиболее предпочтительными для банков являются оборотные средства следующей категории: отделочные и строительные материалы, хозтовары, одежда, обувь, бытовая техника.

    Если ваш товар соответствует выдвигаемым банком требованиям, деятельность вашей компании легальна и успешна, вы можете рассчитывать на нашу помощь. Кредитный брокер «Коммерсант-Кредита» сделает всё возможное, чтобы вы получили кредит под залог товара в обороте.

    Наши базовые условия:

    • дисконт – 50%;
    • процентные ставки – от 12% годовых;
    • кредитный период – до 36 месяцев.

    Сроки погашения, процентные ставки будут зависеть от величины дисконта, специфики и объёмов бизнеса клиента. Кредитный брокер компании предложит для вас наиболее выгодную программу, оптимальные условия погашения займа. Практический опыт, превосходное знание специфики залогового кредитования позволяют нашим специалистам эффективно справляться с любыми, даже очень сложными задачами.

    Кредитный брокер выполнит:

  • Сбор необходимых документов.
  • Осуществит анализ банковских предложений.
  • Выберет наиболее приемлемые условия кредитования.
  • Оформит пакет документов.
  • Подаст заявку клиента в банк.
  • Осуществит контроль и лоббирование заявки клиента.
  • Оформление кредита под залог товара в обороте, не окажет никаких негативных изменений на ваш бизнес. Хотя это и залоговое обеспечение, долговые обязательства учитывают специфику деятельности предприятий, поэтому неснижаемый остаток товара должен быть не менее стоимости, прописанной в договоре.

    kommersant-kredit.ru

    Кредит под залог товара

    Кредит под залог товара – удобная программа кредитования для торговых организаций, которая позволяет предприятиям привлечь дополнительные средства для увеличения объема товара, тем самым увеличив выручку или же инвестировать кредитные средства в собственные активы (транспорт, недвижимость, оборудование) без уменьшения количества товара на складах.

    В зависимости от срока и целей кредитования финансовые консультанты ПФК РЕШЕНИЕ предлагают клиентам выгодные условия по кредитам под залог товаров, в том числе относящихся к категории скоропортящихся.

    Продукты питания, бытовая техника, спортивный инвентарь, сырье, готовые изделия собственные производства — отправьте заявку в ПФК РЕШЕНИЕ и узнайте на какую сумму кредита под залог товара Вы можете рассчитывать.

    При получении кредита под залог товара в обороте требуется поручительство собственников бизнеса. А генеральный директор подписывает обязательство о неснежении товарных остатков, находящихся на складе компании.

    Как правило сумма кредита под залог товаров в обороте рассчитывается с дисконтом 50-70% от суммы запасов по закупочной стоимости. Это нормы, установленные законодательством.

    что в случае отгрузок по контрактам с отсрочкой платежа, Вас может заинтересовать программа Овердрафт и Факторинг

    О компании

    Обращаем Ваше внимание на то, что интернет-сайт www.pfcr.ru (помощь в получении кредитов наличными, бизнес-кредитов без залога, кредитование бизнеса под залог) носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях информационные материалы, размещенные на сайте, не являются публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 Гражданского кодекса РФ.

    © 2012-2018 ООО «ПФК «РЕШЕНИЕ»
    Все права защищены — карта сайта

    pfcr.ru

Источник: http://nevarono.ru/post-3751/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.