+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Закон о коллекторах регулирует взыскание долгов исключительно с физических лиц

Содержание

Обзор федерального закона о коллекторах 230-ФЗ – изменения с 1 января 2021 года

Закон о коллекторах регулирует взыскание долгов исключительно с физических лиц

В 2021 году в связи с необходимостью защиты прав должников при взаимодействии с кредиторами и лицами, осуществляющими от их имени или самостоятельно работу по взысканию просроченной задолженности, был принят закон, регулирующий порядок и условия осуществления коллекторской деятельности: 230-ФЗ о коллекторах. С 1 января 2021 года официальный текст данного законодательного акта может претерпеть ряд изменений, так как на рассмотрении в Госдуме в настоящий момент находятся два законопроекта, призванные расширить права должников.

Расскажем подробнее, что из себя представляет федеральный закон от 3 июля 2021 года N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Это официальное наименование федерального закона о коллекторах. Актуальный в 2021 году текст можно скачать ниже по ссылке.

Сфера применения

ФЗ-230 о коллекторах в 2021 году призван регулировать деятельность не только коллекторов, но и банков и других заинтересованных лиц при осуществлении работы с должниками. В статье 1 указано, что закон не распространяется на следующие случаи по возврату задолженности:

  • когда кредитором является другое физлицо при сумме долга не более 50 000 рублей, возникшего не в результате заключения договора цессии;
  • когда должник является индивидуальным предпринимателем и долго возник в результате осуществления предпринимательской деятельности;
  • когда задолженность возникла в результате отсутствия своевременной оплаты коммунальных и тому подобных услуг.

Что делать, если угрожают коллекторы?

Структура

Новый закон о коллекторской деятельности содержит следующие разделы:

  • первый – описывает общие положения, дает разъяснения применяемым терминам, обозначает сферу применения;
  • второй – устанавливает правила осуществления взаимодействий: способы, ограничения и т.д.;
  • третий – это требования к юридическим лицам, осуществляющим работу с должниками, условия допуска их к этой деятельности. В этом же разделе определяются основные принципы госконтроля за такими юридическими лицами;
  • четвертый – включает заключительные положения (порядок вступления в силу и т.д.).

Всего закон включает 22 статьи.

ООО «РСВ» – что это за региональная служба взыскания?

230-ФЗ о защите прав физлиц при взыскании задолженности принят был в связи с острой необходимостью регламентации подобной деятельности со стороны государства, так как коллекторские агентства позволяли себе прибегать к психологическому давлению и даже физическому насилию. Теперь установлены законные способы и условия взаимодействия с должником:

  • кредитор обязан уведомить должника о привлечении иного лица для работы над задолженностью с указанием необходимых сведений о таком лице;
  • установлены способы взаимодействия: личные встречи, телеграфные сообщения, телефонные переговоры и т.д., почтовые отправления;
  • определены условия их осуществления, график, когда можно звонить, писать смс-сообщения и т.д.;
  • в начале взаимодействия сотрудник коллекторского агентства обязан предоставить необходимые пояснения: фамилию, имя, отчество звонящего и наименование кредитора, как минимум. В сообщениях же и письмах и вовсе необходимо рассказывать о долге и договоре, подтверждающем полномочия коллектора;
  • психологическое давление, угрозы, физическое насилие запрещаются, как и любое злоупотребление правом (например, распространение порочащих сведений);
  • взаимодействие с третьими лицами (родственниками, знакомыми) возможно только при получении согласия от должника и отсутствии возражений от третьих лиц;
  • должник получает право отказаться от взаимодействия вообще. Это возможно по истечении определенного срока с момента возникновения просрочки (четыре месяца).

Появились и требования к юридическим лицам, осуществляющим работу с должниками и долгами:

  • они должны быть включены в специальный реестр;
  • организационно-правовая форма — только хозяйственные общества;
  • деятельность по возврату долгов должна быть основной и ссылку на этот факт нужно включить в Устав;
  • размер чистых активов не должен составлять менее 10 000 000 рублей;
  • наличие специального имущества: программного обеспечения, сайта и т.д.;
  • наличие действующего договора страхования ответственности.

Это основное содержание закона. Также устанавливается, что за деятельностью данных юрлиц ведется федеральный госконтроль со стороны ФССП, возможны внеплановые проверки, в том числе, по жалобам должников.

Скачать ФЗ-230 о коллекторах в 2021-2021гг. – официальный текст

Последние новости

Права коллекторов по новому закону в 2021-2021гг. существенно ограничены. Однако законодатель идет по пути еще более жесткой регламентации взаимоотношений должника и кредитора (или лица, действующего от его имени, каковым часто и является коллекторское агентство).

В закон 230-ФЗ о коллекторах (защите прав и законных интересов должников) пока изменения не вносились, однако в Госдуму внесены два законопроекта, которые будут рассмотрены в ближайшее время.

Наиболее объемный законопроект внесен фракцией депутатов ЛДПР и правительство уже оценивает его положительно.

Суть планируемых изменений:

  • возможность привлечения коллектора должна быть изначально оговорена в кредитном договоре;
  • для заключения договора цессии теперь потребуется согласия должника и долг может быть передан только кредитной организации или некредитной, но осуществляющей профдеятельность по выдаче потребительских кредитов;
  • взаимодействие с третьими лицами возможно только после получения согласия.

Рассмотрение этого законопроекта (№398922-7) назначено на декабрь текущего года.

Процедура банкротства физических лиц — что нужно знать?

13 ноября 2021 года стало известно, что еще один пакет поправок в «антиколлекторский» закон готовит Комитет Госдумы по финансовому рынку. Суть изменений – увеличить количество каналов связи, по которым кредитор обязан уведомить должника о том, что его дог передан коллекторскому агентству.

Сейчас информирование происходит по электронной почте, но из-за перебоев в работе «Почты России», а также из-за того, что должники часто не проживают по месту регистрации или за время исполнения обязательства сменили его, о переходе долга они могут узнать только, когда коллекторы начинают звонить по всем имеющимся телефонам. По проекту закона о переходе долга кредитор должен будет уведомить заемщика не только заказным письмом, но и по СМС и электронной почте. Законопроект пока официально не внесен в Госдуму.

⇐Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!⇒

Источник: http://takovzakon.ru/obzor-federalnogo-zakona-o-kollektorah-230-fz-izmenenija-s-1-janvarja-2021-goda/

Основные понятия из Закона, регулирующего деятельность коллекторов

Закон о коллекторах регулирует взыскание долгов исключительно с физических лиц

Статистические данные говорят, что сегодня в России более двадцати миллионов должников.

Рост займов до зарплаты в нише микрофинансовых организаций и потребительских кредитов приводит к разнообразным способам выбивания долгов, в перечне которых есть и услуги коллекторских агентств.

Психологическое давление и угрозы различного характера от коллекторов на должников вылились во внесение поправок в закон о коллекторах 2021, официальный текст с 1 января которого можно найти на сайте ФССП.

Права коллекторов по новому закону 2021

Не стоит разъяснять полное содержание 230 ФЗ о коллекторах 2021, ограничимся самыми главными его изменениями. Весь федеральный закон регламентирует взаимодействие коллекторской службы и должника с просроченной кредитной задолженностью. Только одна глава касается работы и обязанностей микрофинансовых организаций.

  1. Положения 230 ФЗ рассматривают должника, как физическое лицо и его взаимодействие, как с кредитными организациями, так и с теми, к кому перешло право на просроченную кредитную задолженность на основании договора цессии, коллекторами.
  2. Закон регулирует только задолженность по кредитам и не касается других долгов, например, коммунальных платежей.
  3. Займы, объемом до пятидесяти тысяч рублей, не оговариваются в 230 ФЗ.
  4. Существует государственный реестр коллекторских фирм.

Что нового в законе о коллекторах от 2021 года

Впервые в законодательстве был четко пояснен перечень возможных инструментов для работы и деятельности коллекторского агентства.

  1. Для истребования кредитного долга коллектор вправе использовать общение с неплательщиком, телефонные переговоры и коммуникации с помощью электронных каналов связи, СМС рассылку.
  2. В случае невозможности установления контакта по телефонным каналам, коллектор вправе использовать почтовые уведомления и рассылку.

Деятельность коллекторов не должна выходить за рамки законодательства

Есть небольшой момент, который важно учитывать. При оформлении займа в кредитной организации заемщик может выразить согласие и подписать соглашение о возможности использования дополнительных инструментов, например, общение с родственниками и знакомыми.

Такой документ прилагается к договору займа отдельным листом, а не пунктом в теле договора для защиты интересов заемщика. Поэтому при подписании документов его необходимо прочитать.

В любой момент заемщик может отозвать свое согласие, составив и отправив письменное уведомление к кредитору.

Избежать взаимодействия коллекторов и родственников неплательщика возможно и в том, случае, если третье лицо выразит свое несогласие, также оформив самостоятельно или с помощью адвоката официальное обращение.

Полномочия коллекторов на телефонные переговоры

Частый вопрос о том, сколько раз могут звонить коллекторы по закону, поскольку иногда звонки или автодозвоны могут стать очень назойливыми и мешать ежедневной рабочей деятельности должника.

  1. В федеральном законе оговорено, что личное общение с неплательщиком возможно в рабочие дни только днем. После 22 вечера до 8 утра, а выходные и праздничные после 20:00 и до 9 утра, переговоры запрещены.
  2. Коллектор не имеет права встречаться или вызывать к себе неплательщика более 1 раза в неделю. Коллектор не может совершать звонки чаще одного раза в сутки два раза в неделю. Количество звонков в месяц сводится к восьми.
  3. Рассылку любых сообщений, в том числе текстовых, невозможно применять на территории РФ более двух раз в сутки 4 раза в неделю. Время для отправки сообщений остается таким же, как для телефонных звонков.

Важно знать, что при звонке, согласно поправкам к ФЗ 230, запрещено скрывать номер или емейл коллекторов. Также запрещен автодозвон.

При совершении бесплатного для должника звонка, сборщик называет свои данные, представляет свое агентство и сообщает достоверную информацию о размере долга у кредитора, подтверждающие документы о наличии долга, реквизиты для перечисления образовавшейся задолженности и пеней, а также телефон, куда онлайн может обратиться должник с проверкой озвученных ему данных.

Коллектор угрожает подать в суд, правомочен ли он

Один из способов психологического давления на должника, это угроза обращения в суд и привлечение должника к уголовной ответственности. Другие варианты — это начисление штрафов на размер задолженности и привлечение третьих лиц. Здесь следует выяснить, возможен ли поворот ситуации в сторону подачи искового заявления.

Если сумма долга значительная, то возможна передача дела в суд, но с большой долей вероятности юридический иск будет направлен от самой кредитной организации с дальнейшей передачей исполнительного листа судебным приставам. Крупные долги обычно не передаются в коллекторские агентства.

Чем меньше сумма долга непосредственно перед микрофинансовой организацией, без учета всевозможных штрафов посредникам, тем меньше вероятность обращения в суд. Безусловно, должник может получать копии судебных исков, распечатанные образцы повесток в суд, иногда даже якобы судебные решения, но это всего лишь примеры того, что может быть, если долг не будет погашен.

Уклонение от выплат по кредиту не уголовное преступление и не регулируется уголовным кодексом, если не было ситуации получения займа по поддельным документам.

Даже если будет составлен судебный иск, то неплательщик понесет ответственность непосредственно перед банком или МФО, а в некоторых случаях, если будут найдены несоответствия в оформлении кредитного договора, выплат можно вообще избежать.

Источник: https://MoyDolg.com/kollektorskie-agentstva/zakon-o-kollektorah.html

Новый закон РФ о коллекторах

Закон о коллекторах регулирует взыскание долгов исключительно с физических лиц

Сегодня практически каждому человеку приходится брать кредит. Случается, что кредит невозможно выплатить и возникают задолженности, которые банки передает коллекторным агентствам.

К сожалению, в российской практике наблюдалось неуважительное отношение коллекторов к людям, взявшим кредит. Но в начале 2021 года вступил в силу законопроект о коллекторах, который устанавливает обязанности и права коллекторов в отношении должников.

В тексте статьи говорится об основном содержании этого нормативно-правового акта.

Кто такие коллекторы их права и обязанности

Коллекторы – это люди, работающие в независимых организациях, задача которых вернуть кредиторам просроченный им долг, но при этом берется процент за оказание коллекторских услуг.

Такого рода деятельность осуществляется вполне законно – разрешение на проведение таких мероприятий закреплено в Гражданском кодексе РФ.

А также возможность кредитора прибегнуть к услугам коллекторного агентства фиксируется в кредитном договоре.

До 2021 года не было закона, который четко регулировал бы порядок осуществления услуг коллекторов, но в 2021 году было принято предложение создать такой ФЗ, который осуществлял бы защиту обеих сторон кредитного договора, а также самих коллекторов.

Коллекторы обязаны осуществлять свою рабочую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Сотрудники коллекторных агентств имеют право на общение с заемщиками, на требование предоставить выплаты, которые они задолжали перед кредитной организацией.

Вся деятельность коллектора должна осуществляться без применения физического и морального насилия. Невыполнение требований российского законодательства обязательно приведет как самого нарушителя, так и коллекторскую фирму к ответственности.

Какой законопроект о коллекторах, его краткое описание и разъяснение

Новый федеральный закон регулирует взаимоотношения между коллекторами и должниками. Действие ФЗ РФ распространяется только на физические лица. Требование возврата долга не действует на индивидуальных предпринимателей и иных юридических форм предпринимательской деятельности.

Законодательный акт, который вступил в силу в 2021 году, значительно ограничил деятельность работников коллекторных агентств. Изменения, внесенные в новый закон Российской Федерации, не оказали влияние на погашение задолженности по коммунальным услугам.

По новому федеральному закону коллекторские фирмы должны соответствовать ряду требований. Например, люди, работающие в организации, осуществляющей деятельность по взысканию долгов, не могут иметь судимости или же находиться вне территории России.

В ФЗ устанавливается ряд прав и обязанностей работников коллекторных организаций, которые делают жизнь заемщиков более безопасной.

Главное в законе о коллекторах. Основные положения

Большое значение имеет четкая детализация процедуры взыскания задолженности. Каждый коллектор, незаконно и недобросовестно осуществляющий свою рабочую деятельность, несет ответственность за свои неправомерные действия.

Избежать такому сотруднику наказания невозможно, потому что с 2021 года граждане, устраивающиеся в коллекторские организации, должны обязательно регистрироваться.

Кредитор, обращающийся в коллекторское агентство, должен знать о том, что взаимодействие с такой фирмой будет законным в том случае, если эта организация будет носить официальный характер в виде ее регистрации в органах государственной власти. Кроме того, такие фирмы должны иметь капитал не менее 10 миллионов рублей, а люди, работающие там, не должны иметь неснятую или непогашенную судимость.

Если раньше взыскатели оказывали психологическое и физическое давление, то с принятием нового федерального закона такие действия в адрес заемщиков запрещены.

Когда заемщик не желает взаимодействовать с коллекторской фирмой, он вправе подать заявление на имя кредитора или же самой организации, взимающей задолженности. Но это возможно только через 4 месяца после осуществления просрочки по кредитному договору.

По закону представитель кредитора не имеет права вводить в заблуждение и обманывать должника. Например, представляться работником государственной организации или же банка, предоставившего кредит.

Законодательством Российской Федерации в области защиты прав должников предусмотрена ответственность коллектора за свою противозаконную деятельность. Причем ответственность предусмотрена не только гражданско-правовая и административная, но даже уголовная.

ФЗ защищает не только интересы физических лиц, которые являются клиентами банков, приобретающих банковый кредит, но и тех, кто обслуживается в организациях, выдающих микрозаймы.

Что запрещено коллекторам по новому закону?

Последние нововведения запрещают коллекторам осуществлять следующую деятельность:

  • угрожать жизни и здоровью должников, а также их семье, родственникам;
  • применять физическую силу в отношении заемщика или угрожать ее осуществлением;
  • оказывать психологическое давление на лицо, взявшее заем в банковской или микрозаймовой системах;
  • наносить ущерб собственности должника или полностью ее уничтожать;
  • звонить заемщикам по ночам (по закону в будние дни время для звонков – от 8 утра до 10 вечера, по выходным – с 9 утра до 9 часов вечера);
  • осуществлять личные встречи с заемщиками чаще, чем один раз в неделю;
  • передавать номер человека, имеющего задолженность, третьим лицам;
  • осуществлять телефонные звонки по номеру должника чаще, чем два раза за неделю;
  • сообщать о задолженности родственникам заемщика и требовать от них производства выплат в адрес коллекторной фирмы;
  • вводить в заблуждение лицо, имеющее долг (например, представляться государственным служащим, надевать форму сотрудника государственных структур; распространять информацию о передачи в суд задолженность, если это не является правдивыми сведениями; обманывать по поводу сроков, за которые должник обязан выплатить свой долг, завышать сумму долговых денежных обязательств и т. д.);
  • втягивать в споры о долговых обязательствах детей, инвалидов и пожилых родственников заемщика;
  • скрывать свою принадлежность к коллекторской фирме, свой номер телефона и наименование и адрес организации;
  • навязывать общение должника с собой в случаях, когда заемщик подал соответствующее заявление в уполномоченные органы.

Если коллектор совершает такие действия, то ему положено несение ответственности, предусмотренной российским законодательством в области защиты прав и свобод человека и гражданина.

Права сотрудников коллекторных фирм

Помимо обязанностей перед законом, коллекторы имеют ряд прав, которые являются защищенными законом. Что могут коллекторы по новому действующему закону? Законодательство РФ разрешает работникам коллекторских агентств:

  • право на отправление писем посредством почты;
  • право на осуществление личных встреч с заемщиками;
  • право на телефонные разговоры с задолжавшим лицом;
  • право на отправление SMS-сообщений.

При этом письма, направляемые на электронную почту заемщика, не должны посылаться чаще, чем 4 раза в неделю, 2 раза в сутки и 16 раз в календарный месяц. Осуществлять телефонные переговоры можно не чаще двух раз за неделю, а встречаться – один раз за семь дней.

На кого не распространяется коллекторная деятельность

По закону, невозможно воздействие сотрудников фирм, взимающих долги на следующие категории граждан:

  • лица, чье банкротство признано официально;
  • недееспособные граждане;
  • инвалиды первой группы;
  • лица, не достигшие 18 лет;
  • люди, которые находятся в больнице на стационарном лечении.

Если работники коллекторской организации пытаются связаться с лицами, относящимся к данным категориям, то они обязаны нести ответственность согласно российскому законодательству в виде штрафных и иных санкций (в зависимости от тяжести правонарушения).

Ответственность коллекторских агентств за нарушение законодательства

задача рассматриваемого закона – защитить права должников. Конечно, за нарушение этих прав коллекторские фирмы и их сотрудники несут ответственность.

Если действия коллектора не повлекли за собой ущерба здоровью и жизни гражданина, имеющего задолженность, но являлись противозаконными, то российским законодательством предусмотрена ответственность в виде оплаты штрафа.

Для такого рода организаций штрафные санкции составляют сумму до 2 миллионов рублей. Наверняка и к сотрудникам, нарушившим закон, руководители предпримут ряд наказаний: от взыскания денег из заработной платы до увольнения.

В зависимости от правонарушения деятельность коллекторской фирмы может быть приостановлена либо произойдет полная ликвидация организации.

В случаях, когда коллекторы портят или уничтожают имущество должника, они обязаны полностью его восстановить. При этом организацией выплачивается штраф.

Если сотрудник коллекторной фирмы нанес вред здоровью и жизни человека в виде физической расправы (побои или даже убийство), то он будет нести ответственность согласно Уголовному кодексу РФ.

Куда жаловаться, если угрожают коллекторы?

Если со стороны работников коллекторной организации в адрес лица, имеющего задолженность, звучат угрозы, то он должен предпринять ряд действий, чтобы защитить свои права:

Во-первых, зафиксировать угрозы со стороны коллектора на аудионосителе, не выкидывать письма от недобросовестных коллекторов, а собрать их либо попросить у оператора сотовой связи выслать распечатку последних звонков, чтобы доказать то, что аудиозапись была действительно записана во время разговора с коллектором.

Во-вторых, необходимо обратиться в уполномоченную организацию. К таким организациям относят:

  • территориальные органы внутренних дел;
  • прокуратура.

В-третьих, необходимо приложить к заявлению всю информацию, доказывающую вину коллектора.

Таким образом, законодательные органы государственной власти предусмотрели меры защиты граждан от угроз и психологического давления со стороны коллекторных организаций. К сожалению, пока что закон не является достаточно доработанным, да и преступления, нарушающие закон о коллекторах, происходят довольно-таки часто.

Тем не менее государственные организации прикладывают все силы, чтобы усовершенствовать законодательные акты, действующие в этом направлении.

Несомненно, деятельность коллекторных фирм чрезвычайно важна, ведь если заемщики не будут выплачивать свои задолженности, то это может повредить экономической системе России в целом. В то же время необходимо понимать, что насильственные методы для «выбивания» долгов не являются гуманными и неприемлемы в нашей демократичной стране.

Источник: https://PravKlient.ru/tovary-uslugi/bankovskie/novyj-zakon-rf-o-kollektorah.html

Права коллекторов, пределы допустимого

Закон о коллекторах регулирует взыскание долгов исключительно с физических лиц

«Банк продал долг коллекторам» – это фраза наводит ужас и рисует многим должникам страшные образы «ребят с битами, звонящих в дверь». Служба взыскания банков использует в телефонных разговорах с неплательщиками коронную фразу: «Не заплатите до 20ого – передадим Ваш долг коллекторам». Так что же ждет заемщика, если банк передал дело коллекторам?

Согласно действующему законодательству («Закону о коллекторах»), банки и микрофинансовые организации вправе привлекать для взыскания просроченной задолженность коллекторские агентства, которые зарегистрированы в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Данный реестр (http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic/) ведет Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Она же осуществляет контроль за деятельностью в сфере взыскания просроченной задолженности. Поэтому если Ваш долг банку с Вас требуют коллекторы, убедитесь, состоит ли эта организация в данном реестре. Если нет – жалуйтесь в ФССП.

Жалобу можно отправить через Интренет-приемную ФССП. «Закон о коллекторах» – это общепринятое название Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.

07.2021 N 230-ФЗ.
+

«Закон о коллекторах» не распространяется на взыскание долгов, связанных с предпринимательской деятельностью граждан, долгов по ЖКХ и долгов перед физическими лицами на сумму до 50 тысяч рублей. Речь в данной статье идет исключительно о долгах граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, с обязательствами по кредитам банкам и займам в МФО.

Получить защиту от коллекторов бесплатно

Как долг попадает к коллекторам?

Банк вправе «продать» Ваш долг коллекторам без Вашего согласия. Продажа долга осуществляется по договору цессии (уступки), заключенному между старым и новым кредиторами. После заключения данного договора у Вас меняется кредитор. Старый кредитор (банк, МФО) после продажи долга не имеет никакого права требовать с Вас долг, т.к.

к нему он больше не имеет никакого отношения. Вы вправе не общаться с новым кредитором по телефону, если Вами не была получена копия договора о переуступке долга или официальное письмо от банка (изначального кредитора) о переуступке долга, а также если новый кредитор не является «официальным» коллектором из госреестра или банком.

Банки вправе также привлекать коллекторов для взыскания задолженности по агентскому договору. В этом случае коллекторы не являются Вашим кредитором, они оказывают банку свои услуги по взысканию с Вас просроченной задолженности.

Закон о коллекторах запрещает кредиторам привлекать одновременно более одного коллекторского агентства. До вступления в силу закона (1 января 2021 года) банки иногда отдавали одни и те же долги на взыскание в несколько коллекторских агентств, которые сводили с ума должников бесконечными звонками.

О привлечении коллекторов для взыскания долга, банк должен уведомить Вас в течение 30 рабочих дней.

Получить бесплатную консультацию

Коллекторы вправе:

  • Звонить должнику не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц;
  • Присылать смс сообщения не чаще 2 раз в день, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц;
  • «Приезжать» к должнику не чаще 1 раза в неделю;
  • Все это делать в рабочие дни с 8 утра до 10 часов вечера и в выходные и нерабочие праздничные дни с 9 утра до 8 часов вечера.

Вы вправе:

  • Отказаться от личных встреч с коллекторами и звонков после того, как просрочка по кредиту или займу превысит 4 месяца;
  • Отозвать согласие на «общение» коллекторов с третьими лицами: родственниками, соседями, друзьями, работодателем и т.д.

Коллекторы не имеют права:

  • Звонить и приезжать с визитом к должнику, если он:
    • проходит процедуру банкротства;
    • находится на стационарном лечении;
    • является инвалидом первой группы;
    • лишен дееспособности;
    • направил отказ от взаимодействия при просрочке более 4 месяцев;
  • Звонить на работу, соседям, родственникам, если:
    • заемщик не давал согласие на взаимодействие с ними;
    • от третьих лиц коллекторами получен письменный отказ от взаимодействия с ними. Иными словами, если Вам звонят коллекторы по чужому кредиту, Вы направляете коллекторам письменный отказ от общения в произвольной форме заказным письмом с уведомлением о вручении. После этого звонки должны прекратиться. Если этого не последовало – жалоба в Федеральную службу судебных приставов.
  • Угрожать должнику:
    • применением физической силы, убийством, причинением вреда здоровью;
    • причинением вреда имуществу должника («сожжем дом» и т.п.);
    • привлечением к уголовной ответственности;
    • и т.п.
  • Звонить со скрытых телефонных номеров;
  • Распространять (разглашать) информацию о Вашей задолженности:
    • на стенах в подъездах;
    • в социальных сетях;
    • соседям;
    • где бы то не было.
  • Привлекать для взыскания лиц, имеющих судимость.

Иными словами, коллекторы должны быть предельно корректны в общении с гражданами. Но, к сожалению, до сих пор многие коллекторы продолжают «работать по старинке». Не нужно терпеть хамство и угрозы со стороны недобросовестных коллекторов, напротив – нужно «помочь» закону о коллекторах работать эффективно.

Получить защиту от коллекторов бесплатно

Что делать, если Вам угрожают коллекторы

  1. Запишите телефонный разговор, это можно сделать практически на любом современном телефоне, смартфоне.
  2. Уточните Ф.И.О. и наименование организации, от имени которой звонят недобросовестные коллекторы.
  3. Получите детализацию телефонных разговоров у мобильного оператора. Отметьте «галочками» звонки коллекторов.

  4. Зарегистрируйтесь на сайте http://www.fssprus.ru/ (Федеральная служба судебных приставов России).
  5. Отправьте жалобу в произвольной форме через Интернет-приемную http://fssprus.ru/form/, описав Вашу ситуацию и приложив доказательства:
    • Записи телефонных разговоров;
    • Детализацию звонков.
  6. Проблема должна решиться.

Источник: https://dolgam.net/kollektory-i-pristavy/prava-kollektorov-banka/

Новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности в 2021 году – вступил в силу, Госдума

Закон о коллекторах регулирует взыскание долгов исключительно с физических лиц

Отсутствие до недавнего времени в законодательстве прямых ограничений для коллекторских организаций трактовалось большинством из них как возможность делать все, что не запрещено.

В результате, многие из них попросту выбивали долги из должников. Чтобы добиться погашения кредита практически повсеместно коллекторы угрожали должникам, нередко переходя от слов к делу.

Ситуация приняла столь угрожающий характер, что депутатам пришлось принять специальный закон, который устанавливает четкие правила взаимодействия таких организаций с должниками.

Сегодня мы подробно разберем этот законодательный акт, чтобы разобраться, как действует новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности в 2021 году.

Основные положения

Федеральный Закон №230-ФЗ от 03.07.16г. «О защите прав и законных интересов граждан при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организаций» (далее – Закон) устанавливает порядок взаимодействия коллекторов с должниками и вводит ответственность за их нарушения.

Новшества закона затронули буквально все аспекты такой деятельности. Среди основных из них:

Установлены требования к организациямОсуществляющим деятельность по взысканию долгов
Взаимодействовать с должником по возврату долгаМогут только кредиторы или другие лица, которые действуют от его имени
Любого вида контакты с третьими лицами по кредитамДолжника возможны только при наличии на то согласия заемщика и отсутствия несогласия самого третьего лица
Передача данных о должнике коллектору или новому кредиторуВозможна только при наличии согласия самого заемщика
Установлен ряд запретовСреди основных из них:

  • запрет на ночные звонки;
  • запрет на нарушение частоты контактов с должником;
  • запрет на привлечение более одного коллектора для взыскания долга;
  • запрет на анонимные звонки;
  • запрет на размещение информации о должнике в открытых источниках
Спустя четыре месяца с момента со дня образования просрочкиПо кредиту должник может отказаться от взаимодействия с коллектором

В целом, данный нормативный акт призван покончить с существующим беспределом в данном виде бизнеса и формализировать отношения с должниками на этапе взыскания задолженности.

Права и ответственность коллекторов

В соответствии с Законом коллекторы вправе взаимодействовать с должниками только следующими способами:

  • проведение личной встречи;
  • разговор по телефону;
  • отправка сообщений (в т.ч. ых) и писем.

И на этом список разрешенных действий заканчивается. Любые другие виды взаимодействия возможны только при наличии на то письменного соглашения человека.

Здесь стоит отметить, что согласие это может быть отозвано в любой момент времени. Для этого должнику достаточно передать кредитору соответствующее уведомление.

Сделать это он может лично (под расписку), отправив заказное письмо с уведомлением о вручении или через нотариуса.

Закон ограничивает право на разглашение информации о долге и общение по поводу его возврата с другими людьми – коллегами по работе, родственниками, соседями человека.

Теперь, чтобы взаимодействовать с кем-либо, кроме самого должника, на это должно быть получено его письменное согласие в виде отдельного документа, а сам человек не должен быть против этого.

Введение данных ограничений, по идее, должно было бы прекратить применение наиболее скандальных мер воздействия – сообщение о долге на работе или запугивание родственников должника.

Однако, на деле этого не произошло. Причина кроется в том, что теперь МФО на этапе оформления договора сразу подписывают дополнительные соглашения, дающие право коллектору «на все, что угодно».

К сожалению, многие люди не знают о том, что могут отозвать свое согласие в любой момент времени.

Поэтому, если в соглашении такое право дано, формально, никто ничего не нарушает (если, конечно, соблюдены все остальные требования).

Однако, если имеется факт нарушения – закон предусматривает ответственность за это. На данный момент речь идет только о штрафах.

Ограничения в деятельности

Если говорить об ограничениях, которые ввел Закон, то, прежде всего, это предельное количество контактов с заемщиком.

Например, теперь личная встреча с должником может проводиться не чаще одного раза в неделю, а позвонить по телефону можно только один раз в день (в неделю такое количество звонков не может превышать 2-х, и 8 – в месяц).

Для любителей «засыпать» должников SMS-ками также введено ограничение по количеству таких контактов – по закону допускается отправка любого вида сообщений (включая ые) не более 2-х раз в сутки (4-х раз в неделю и 8-ми раз – в месяц).

Кроме этого, теперь звонить, встречаться и отправлять сообщения должникам можно только в строго ограниченное время:

День звонкаВремя звонка
Будний8.00-22.00
Выходной

Источник: http://jurist-protect.ru/novyj-zakon-o-kollektorah-i-kollektorskoj-dejatelnosti/

33 Юриста – бесплатная юридическая консультация

Закон о коллекторах регулирует взыскание долгов исключительно с физических лиц

Если средств на покупку не хватает, проблему можно решить. Банки рекламируют различные условия предоставления кредитов. После того, как клиент поставил подпись под договором, наступает обязанность погашать заем на условиях, установленных банком.

Когда заемщик допускает просрочки, наступает ответственность. Погашать придется основную задолженность и платить неустойку.

Кредитные организации предпринимают действия для возврата средств. Уступают право требовать задолженность коллекторским агентствам (закон о коллекторских агентствах). Коллекторы воздействуют на должника: распространяют персональные данные, угрожают, применяют физическую силу.

Правовые акты, которые регулируют деятельность долговых агентств:

  • Закон «О потребительском кредите».
  • Закон «О персональных данных».

Для того чтобы остановить коллекторский произвол принят новый закон о взыскании долгов. Закон № 230-ФЗ устанавливает ограничения для собирателей долгов. Указывает, какие методы допускается применять, а какие нет для возврата займа.

Что изменит для заемщиков закон о взыскании задолженности?

8 изменений, которые вносит в жизнь заемщиков закон о взыскании задолженности:

  1. Устанавливается порядок взаимодействия коллекторов с должниками.

Взыскатели могут отправлять сообщения по почте, звонить и лично встречаться с должником.

Другие способы воздействия могут применяться при условии, что согласен заемщик.

  1. Закон о взыскание долгов дает заемщикам возможность отказаться от общения с собирателями задолженности. Для этого направляется письменное сообщение в кредитную организацию. Порядок установлен пунктов 4 статья 4 Закона №230 – ФЗ. Положительные для заемщиков изменения начинают действовать с 1 января 2021 года.
  2. Ограничивается время, когда собиратели задолженности имеют право общаться с должниками.

Личные встречи допускается проводить не чаще раза в неделю, тревожить звонками один раз в течение суток.

  1. Запрещается применять физическую силу, жестоко относиться к должникам.
  2. Долговые агентства не вправе пользоваться устройствами, которые скрывают телефонный номер и адрес электронной почты.
  3. Работать с должником должно одно коллекторское агентство. Не допускается, чтобы с должником работал несколько компаний.
  4. Не допускается обманывать должника, искажать сумму задолженности.
  5. Запрещено портить репутацию заемщика, сообщать сведения о просрочках в погашении кредита.

Требования к агентствам, которые установил закон о взыскание долгов:

  • Наличие лицензии, подтверждающей право на работу.
  • Включение в Реестр агентств по сбору задолженности.

Долговые агентства ведут агрессивную политику. Но на самом деле собиратели долгов имеют полномочий меньше, чем судебные приставы.

Коллекторы имеют возможность требовать вернуть долг, а вот меры воздействия применять не могут. Приставы (в рамках судебного взыскания задолженности) могут ограничить права покидать пределы страны, наложить взыскание на имущество, лишить право водить автомобиль.

Если коллекторы угрожают изъять имущество, лишить прав, эти угрозы являются незаконными.

4 действия для того, чтобы остановить коллекторский произвол:

  • сделать запись разговора;
  • составить жалобу;
  • направить жалобу в прокуратуру и правоохранительные органы;
  • направить исковое заявление в суд.

Собиратели задолженности несут ответственность, когда нарушают права граждан. Ответственность установлена Кодексом об административных правонарушениях. Долговое агентство уплачивает штраф в случае незаконных действий.

За порчу имущества и вымогательство ответственность наступает по статьям Уголовного кодекса.

Поэтому угрозы отнять квартиру за долги являются абсолютно безосновательными. Право арестовывать имущество имеют судебные приставы по решению суда.

Как действовать должнику, если он не может погасить кредит?

Попробовать решить проблему с банком.

3 действия должника, если он не может погасить задолженность по кредиту:

  • Направить в кредитное учреждение заявление с просьбой снизить сумму платежей или изменить график погашения кредита.
  • Начать диалог с банком, до того, как начнутся задержки платежей.
  • Погашать кредит, даже, если вы не имеет возможности внести всю сумму одновременно.

Должник подтвердит свою добросовестность, если выполнит эти условия. Увеличит шансы на выигрыш в суде.

3 обстоятельства, которые не допускают давление на должника:

  • банкротство физического лица;
  • инвалидность первой группы;
  • заемщик договорился с кредитной организацией о порядке уплаты задолженности.

Куда обращаться, если коллекторы действуют незаконно?

  1. В суд. В случае, если собиратели долгов действуют недобросовестно и нарушают закон, советуем обращаться в суд. Через суд можно компенсировать моральный вред, причиненный работниками долгового агентства. Для этого нужно доказать, что действия собирателей задолженности привели к тому, что ваше здоровье ухудшилось. Словам суд не поверит.

    Понадобятся заключение врачей, справки о вызове скорой помощи. Суд примет показания свидетелей о том, что у должника обострилось хроническое заболевание после визита работника долгового агентства.

  2. В правоохранительные органы. Если коллекторы вымогают деньги, угрожают, портят имущество, они должны отвечать по нормам Уголовного кодекса.

    Советуем написать заявление и подтвердить, что ваши права нарушаются. Доказательствами служат записи телефонных переговоров, показания свидетелей.

  3. Прокуратуру заинтересует жалоба на произвол коллекторских агентств.

Важное изменение, которое вносит Закон о деятельности по взысканию задолженности.

Теперь нельзя общаться с родственниками и знакомыми заемщика, если заемщик и остальные лица не дали своего согласия.

Заключение

Если у вас возникли проблемы по кредиту — не ухудшайте ситуацию. Заемщик платит за каждый день просрочки платежа. Позвоните юристам или оставьте заявку на сайте «33 Юриста.ру». Юристы расскажут, какие изменения для должников принес новый закон о взыскании задолженности.

Ответят на вопросы:

  • что делать, если в дверь звонит коллектор;
  • какие предъявляются требования к долговым агентствам;
  • какие методы воздействия не допускаются законом;
  • как договориться с банком об изменении условий погашения задолженности.

Коллекторские агентства подчиняются требованиям законодательства и несут ответственность за действия, противоречащие закону. Юристы составят жалобу, исковое заявление в суд, защитят от коллекторского произвола. Бесплатная юридическая консультация поможет решить массу проблем.

Адвокаты сайта используют возможности, которые дат Закон о коллекторах и защитят интересы должника. Если коллекторы нарушили ваши права, юрист использует законные методы и защитит интересы клиента.

Источник: https://33urista.ru/blog/vzyskanie-zadolzhennosti/zakon-o-vzyskanii-zadolzhennosti

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.