+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Вы открыли счет в банке. Когда им можно начать пользоваться?

Содержание

В каком из банков комфортнее открывать счёт предпринимателю — финансы на vc.ru

Вы открыли счет в банке. Когда им можно начать пользоваться?

UX-исследование внутренних интерфейсов «Росбанка», «Модульбанка», «Тинькофф банка», «Промсвязьбанка», ВТБ и «Райффайзенбанка».

Авторы: Наталья Стурза и Юлия Колчева — исследователи и проектировщики пользовательского опыта.

Это не исследования с репрезентативной выборкой, а только единичный опыт. На тарифы мы не смотрели, брали минимальные. Эти шесть банков выбрали исходя из того, кто нам интересен.

Не брали тех, кто уже изучен вдоль и поперёк. Здесь нет «Сбербанка» и «Альфа-банка», потому что мы про них уже много знаем. Здесь нет «Точки», потому что наши рабочие счета итак в «Точке».

Предприниматели судят о банке по первому взаимодействию

Чтобы понять, как банк будет себя вести, решая нестандартные задачи, можно позвонить и задать очень узкий вопрос еще на этапе выбора. И тогда ты увидишь скорость решения, компетенции и количество перенаправлений между менеджерами.

Чтобы понять, как и насколько продвинутым будет интернет-банк, достаточно приступить к процессу регистрации счета. Если есть огромная заявка, токены и только Windows — будет плохо.

Вот параметры удобства, которые мы поняли уже после открытия счетов в банках. Именно они влияют на восприятие процесса и впечатление, которое создает банк о себе:

  • Сколько пришлось напрягаться: вызванивать, выспрашивать, пинать по задачам и срокам.
  • Сколько ждать: пока проверят заявку, пока позвонят с заявки. Скорость обработки задач.
  • Сколько раз нужно встретиться или приехать в офис банка.
  • Сколько времени уходит на встречу и насколько она приятна по эмоциональным ощущениям.
  • Форма на сайте: только заявка и обратный звонок или бронь счета и получение реквизитов.
  • Умение работать с электронным архивом регистрации компании от налоговой.
  • ОС, токены, драйверы и вот это наследие.

По порядку опишем через сколько кругов пришлось пройти в каждом банке.

«Модульбанк»

Два рабочих дня, сразу резервируют счёт, одна встреча на 30 минут, открыли по архиву, без токенов и на всех ОС.

Плюсы:

  • Быстро. В пятницу оставила заявку, а в понедельник открыли счет.
  • «Модульбанк» и «Тинькофф банк» — не просто заполняешь заявку на обратный звонок, а сразу бронируют счет. Реквизиты и интернет-банк можно использовать сразу. Оставляешь минимум данных и получаешь забронированный счет, взаимодействуя только с сайтом. Никаких людей и звонков. Через три минуты уже забронирован счет. Этот путь «Модульбанк» сопровождает SMS, статусами, сроками, что круто. Ты всегда знаешь на каком этапе находишься и на чьей стороне мяч.
  • Понравилось, что предлагали альтернативу: ждите звонка или сделайте самостоятельно на сайте. Не пришлось ждать, пока перезвонят.

Минусы:

  • Приехать не захотели, назначили время и вызвали в коворкинг Арма. Это было удобно, потому что близко.
  • Встреча повлияла на целостное впечатление: некомфортно, неуютно, ждёшь очередь из таких же, как ты. Даже если есть четко назначенное время. При этом слушаешь вопросы и ответы всех других предпринимателей. Когда делаешь это в первый раз — накаляет. Как будто перед дверью на экзамен сидишь. Думаешь: «А на этот вопрос я не знаю, как ответить. Мне не откроют счет?». И нервничаешь еще сильнее.
  • Сотрудник была погружена в себя и проблемы, меланхолична и пренебрежительна: «Не выбрали тариф — так идите и выберите».
  • Неприятно, что назначили четкое время, ты спешишь к нему, а потом сидишь в очереди.

«Тинькофф банк»

Два рабочих дня, сразу резервируют счёт, одна встреча на 10 минут, открыли по архиву, без токенов и на всех ОС.

«Промсвязьбанк»

7 и 14 дней, две встречи, счет не резервируют, открыли по электронному архиву, ограниченная функциональность в вебе, есть ПО.

«Росбанк»

Счет не открыли, потратили полторы недели, две встречи, очереди по два часа. Что такое электронная регистрация в компании не знают, токены и Windows.

«Райффайзенбанк»

Две недели, одна-две встречи, резервируют счет, открывают по электронному архиву, любая ОС.

Вопросы при открытии расчетного счета: что спросят у ИП и ООО

Вы открыли счет в банке. Когда им можно начать пользоваться?

Разберем в статье, какие вопросы задают при открытии расчетного счета в банке. Мы собрали для вас часто задаваемые вопросы для ИП и ООО, а также подготовили рекомендации по ответам. Рассмотрим, как опрашивает клиентов Сбербанк и участвует ли при этом служба безопасности.

Что спрашивают в банке при открытии расчетного счета

Относительно недавно любой банк был готов открыть расчетный счет, практически не проверяя его владельца, ограничиваясь лишь дежурными вопросами по поводу планируемых оборотов.

Но инструкции ЦБ стали требовать от кредитных учреждений тщательного анализа каждого клиента.

Плюс повсеместная борьба с обналичиванием средств и финансированием терроризма также подтолкнула финансовые организации к ужесточению проверок.

В настоящее время банки перед открытием счета пытаются узнать как можно больше информации о будущем клиенте. Их интересует легальность бизнеса, цели его создания и даже перспективы развития.

Кредитные учреждения научились с помощью некоторых вопросов и анализа потенциального владельца счета определять степень риска сотрудничества с ним, ведь лишиться лицензии из-за неисполнения требований ФЗ-115 банку совершенно не хочется.

Рассмотрим, с какими темами связаны часто задаваемые вопросы в банке при открытии расчетного счета:

  • сфера деятельности бизнеса и ее соответствие информации в кодах ОКВЭД;
  • цель открытия счета;
  • владельцы бизнеса;
  • легальность деятельности клиента и выполнение им обязанностей по уплате налогов;
  • партнеры клиента по бизнесу и его контрагенты.

На самом деле вопросы банка иногда могут показаться довольно странными, но по-другому кредитные учреждения пока не могут выявить «однодневки» и «обнальщиков».

Цель открытия расчетного счета

Банки крайне неохотно открывают счета тем, кто планирует снимать большие суммы денежных средств с расчетного счета или собирается осуществлять множество переводов в адрес физических лиц. Наиболее безопасная категория клиентов для них — фирмы, работающие строго по безналичному расчету с крупными организациями.

Именно такому бизнесу счет открывают быстрее и проще. Снятие наличных средств на зарплату сотрудникам банки пока еще допускают, при условии одновременной уплаты всех налоговых платежей и страховых взносов. Однако, при наличии уже 5 сотрудников настоятельно советуют перейти на зарплатный проект.

Отдельное внимание заслуживают клиенты с розничными магазинами. Банку необходимо следить за соблюдением кассовой дисциплины.

Поэтому его обязательно будет интересовать вопрос о том, будет ли вноситься выручка с торговых точек на счет для дальнейшей оплаты поставщикам или часть средств используется клиентом для покупки товаров за наличный расчет. Второй вариант для кредитного учреждения менее предпочтителен.

Отношение к бизнесу

Если счет пришел открывать номинальный директор, то банк не будет долго разбираться и просто откажет такому клиенту.

Банк заинтересован в сотрудничестве с реально работающими компаниями и предпринимателями.

Проверит кредитная организация и всех владельцев бизнеса на предмет участия в финансовых махинациях и другой незаконной деятельности. Если бенефициары скрываются, то у банка обязательно появятся подозрения.

Лучше заранее приготовить схему бизнеса и участия в нем каждого собственника, особенно если схема владения компанией довольно сложная. А также не надо пытаться оформить компанию полностью на «номиналов».

Соблюдение этих простых правил в большинстве случаев дает нужный результат, и счет открывается без проблем.

Впрочем, большинство небольших фирм регистрируются реальными владельцами, и у них не возникает особых трудностей с указанием своего отношения к бизнесу.

Сфера деятельности бизнеса

Банк интересует и конкретная сфера деятельности бизнеса. Если она не является одной из типичных для вашего региона, то у кредитной организации появятся дополнительные вопросы.

Они будут индивидуальны в каждом конкретном случае, например, финансовое учреждение может попросить компанию дать пояснения по используемым технологиям, подтвердить наличие прав на интеллектуальную собственность и т. д.

Некоторые сферы бизнеса банки считают особенно рискованными и очень неохотно открывают счета предпринимателям, занятым в них. Например, к таким категориям относятся транспортные услуги.

Связан такой подход с большим количеством «обнальщиков» в данной сфере. Клиентам стоит заранее смириться с огромным числом вопросов как при открытии счета, так и при его обслуживании.

Впрочем, если бухгалтерия ведется должным образом, проблем не возникнет.

Какие вопросы задает банк при открытии расчетного счета ИП

Кредитные организации относят ИП к клиентам с высокой степенью рисков. Именно индивидуальные предприниматели часто становятся последним звеном в цепочке обналичивания средств, что для банков неприемлемо. Последние постараются выяснить, зачем ИП открывает счет, и узнать максимум информации о самом человеке.

https://www.youtube.com/watch?v=lJ9Gz7SWClI

Также прочитайте: Можно ли ИП работать без расчетного счета и нужен ли он для ведения деятельности

Вопросов к предпринимателям всегда много, некоторые банки даже требуют в обязательном порядке представить отзывы от других клиентов или финансовых организаций с целью проверки реальной деятельности клиента.

Рассмотрим, какие вопросы задают в банке при открытии расчетного счета для ИП:

  1. Планируемые операции по счету.
  2. Наличие договоров аренды помещения.
  3. Контрагенты, с которыми ведет работу предприниматель.

Совет. Построив изначально хорошие отношения с банком, можно получить выгодные предложения по сотрудничеству и некоторую дополнительную помощь. Например, иногда служба безопасности кредитной организации может указать на высокие риски работы с конкретным контрагентом.

Какие операции будут проходить по расчетному счету

Довольно часто ИП задействованы при незаконном обналичивании денежных средств. Это вынуждает банк анализировать как совершаемые, так и планируемые операции этой категории клиентов. Конечно, каждый бизнес уникален, и, возможно, кредитная организация сделает какие-либо исключения для предпринимателя, желающего обналичивать крупные суммы, но в исключительных случаях.

Идеальный вариант, если вы сможете честно ответить банку, что планирует использовать счет для получения оплаты от клиентов (по договорам или в рамках услуг эквайринга), оплаты налогов и платежей по счетам поставщиков, выплаты аренды за помещение и другой легальной деятельности. Снятия наличных со счета ИП должно быть как можно меньше.

Замечание. Деньги на счете ИП — это его личные средства, и некоторые банки рекомендуют даже при повседневных личных расходах пользоваться бизнес-картой, а не переводить средства на счет физ. лица или снимать наличными без особой необходимости.

С кем заключен договор аренды

Договор аренды обычно не входит в обязательный список документов для открытия счета ИП. Но его отсутствие может насторожить кредитную организацию, особенно если предприниматель собирается заниматься торговлей. Лишь некоторые ИП без сотрудников действительно не нуждаются в офисах, торговых или производственных площадях для ведения реальной деятельности.

Лучше заключить договор аренды помещения до открытия счета в банке и сразу предоставить его сотрудникам кредитной организации. Можно также подготовить и гарантийное письмо от арендодателя. Если же вы собираетесь работать без аренды помещений, то приготовьтесь объяснять всю схему ведения бизнеса и отвечать на дополнительные вопросы.

С какими контрагентами планируется сотрудничество

Банк интересуется и конкретными контрагентами, с которыми ИП планирует сотрудничать.

Если это будут государственные организации или крупные предприятия, то больших вопросов у банка не возникнет, и достаточно представить уже имеющиеся договора или рассказать о планируемых объемах деятельности.

Кредитные организации устроят в качестве клиентов и предприниматели, занятые в торговле, при условии соблюдения кассовых лимитов и своевременной сдаче выручки.

Если работать планируется преимущественно со средними и мелкими коммерческими организациями, то среди них вполне могут попасться недобросовестные контрагенты. Банку желательно знать заранее, с кем ИП намерен заключить договор для проверки деятельности партнеров. По возможности нужно приготовить список потенциальных клиентов. Необязательно перечислять всех, но основных указать придется.

Какие вопросы задают при открытии расчетного счета в банке для ООО

Общество с ограниченной ответственностью регистрируются довольно просто, и именно по этой причине часто такие организации задействованы в схемах отмывания доходов, полученных незаконным путем.

Банки не намерены нарушать инструкции ЦБ, и поэтому они постараются максимально проверить новую фирму-клиента. Если деятельность планируется легальная, то бояться проверки не стоит, но нужно заранее знать о частых вопросах и приготовиться дать по ним подробные ответы.

Это поможет открыть счет максимально быстро и без лишних «проволочек».

Рассмотрим моменты, которые наиболее часто интересуют банк при открытии счета для ООО:

  1. Совпадение юридического и фактического адреса.
  2. Планируемые и/или текущие обороты.
  3. Сведения о директоре и главбухе.

Совпадает ли юридический адрес с фактическим

Если ООО зарегистрировано по одному адресу, а фактическую деятельность ведет в другом месте, то банк обязательно заинтересует этот момент. Часто изменения в учредительные документы не вносятся, хотя фирма давно переехала.

Лучше позаботиться об этом заранее и зарегистрировать изменения в налоговой инспекции.

Некоторые банки требуют возможности посетить офис клиента, если у кредитной организации появились даже малейшие подозрения об отсутствии фирмы по адресу юридического лица.

Иногда могут возникнуть другие вопросы, связанные с юридическим адресом, и обойтись без выезда специалиста и предоставления договора аренды не получится. Например, если по юр. адресу зарегистрировано много фирм, то банк обязательно насторожится, и только убедившись в реальной работе клиента в этом месте, откроет счет.

Планируемые обороты фирмы

Кредитной организации выгодны клиенты с большими оборотами, но на нее возложены и некоторые функции контроля за легальностью происхождения средств. Надо всегда иметь возможность подтвердить документально все взаимоотношения с партнерами. Это исключит лишние вопросы.

Трепетно относятся банки и к исполнению ООО обязательств перед бюджетом.

Существует мнение, что если налоговые отчисления составляют менее 0,9% от оборота, то у финансового учреждения возникнут различные вопросы независимо от объема проходящих через счет средств.

Подтверждается этот момент и требованием большинства банков о представлении финансовой отчетности или справок об исполнении обязательств перед бюджетом.

Сложно объяснить большие обороты при маленьких налоговых отчислениях бывает туристическим фирмам, агентствам по продаже билетов и т. д. Банки предпочитают строго следовать инструкциям ЦБ, а потому нередко могут возникнуть дополнительные вопросы при открытии счета.

Сведения о директоре и главном бухгалтере

Банк проверит всю информацию о руководителе и главном бухгалтере фирмы. Если эти лица привлекались раньше к уголовной ответственности, то счет могут и не открыть. Проверит банк руководство фирмы и на прохождение процедуры банкротства физ. лиц, ведь после этого нельзя занимать руководящие должности 3 года.

Представитель банка может и лично пообщаться с первыми лицами организации, несмотря на возможность открытия счета по доверенности.

Это связано с попытками бороться с «номиналками», которые создаются только для обналичивания денег.

Идеальный вариант для банка, когда руководитель и главбух лично обращаются для открытия счета, и их можно застать по юридическому адресу фирмы. В этом случае большинство вопросов автоматически отпадает.

Какие вопросы задают при открытии расчетного счета в Сбербанке

Многие бизнесмены выбирают для открытия расчетного счета Сбербанк по соображениям безопасности или региональной доступности, а с изменением тарифной политики в него активно стали обращаться и начинающие предприниматели.

Процедура открытия счета в этом кредитном учреждении достаточно стандартна, и особенно переживать по поводу того, что говорить в банке при открытии расчетного счета не нужно.

Вполне хватит основной информации, которую при желании можно подготовить заранее.

Рассмотрим, какие данные могут заинтересовать сотрудников Сбербанка:

  1. Сфера деятельности бизнеса.
  2. Наличие офиса или торговых площадей в аренде или собственности.
  3. Планируемые и/или текущие обороты.
  4. Наличие/отсутствие проблем с уплатой налогов и других обязательных платежей.
  5. Отсутствие признаков фирмы «однодневки» («номиналки»), т. е. реальное наличие самого предпринимателя или руководителя фирмы и главбуха при открытии счета.
  6. Планируемые операции по счету.
  7. Текущее и планируемое число сотрудников, порядок выплаты заработной платы, согласие на подключение зарплатного проекта.

В некоторых ситуациях могут появиться и другие вопросы, например, сотрудники корпоративного отдела Сбербанка могут уточнить заинтересованность клиента в кредитах, подключении услуги эквайринга или других сервисов.

Вопросы службы безопасности банка при открытии расчетного счета

Обычно процедура открытия счета проходит без вмешательства сотрудников службы безопасности (СБ) банка.

Все необходимые документы могут проверить специалисты корпоративного отдела финансовой организации, а анализ потенциальных клиентов проводится автоматизированными системами, и участие работников СБ не требуется.

Их могут привлечь для дополнительной проверки лишь при наличии подозрений в том, что клиент собирается вести незаконный бизнес или явно открывает счет для фирмы с признаками «однодневки».

Лично общаться с клиентом сотрудники службы безопасности все же не будут. При необходимости получить пояснения или дополнительные сведения все вопросы будут направлены через клиентского менеджера. Лишь в одной из тысячи ситуаций специалисты СБ общаются непосредственно с клиентом, а встречу назначают еще реже.

Источник: https://rko-bank.ru/stati/voprosy-pri-otkrytii-raschetnogo-scheta.html

Как открыть счет в банке

Вы открыли счет в банке. Когда им можно начать пользоваться?

Население России с каждым годом пользуется все больше разнообразными услугами банков. Даже пенсионеры получают теперь пенсии в банке на свой счет. Открыть счетсовершенно не сложно. Есть много граждан, у которых открыто несколько счетов в различных банках, но не все знают о различных преимуществах такого вида финансовых услуг.

Мы много времени уделили вопросу, куда вложить деньги выгодно, чтоб получать пассивный доход. В том числе говорили о таком способе инвестиций, как банковский депозит, для которого в банке необходимо открыть специальный депозитный счет. А ведь банковский счет можно активно использовать не только как способ накопления и извлекать из этого выгоду.

Для открытия банковского счета достаточно одного визита в банк – для идентификации личности и подписания договора. Из документов необходимо иметь лишь:

Сотрудник банка сделает с них копию, сверив визуально с предъявителем. Все оформление занимает немного времени, потребуется:

  • написать заявление;
  • подписать типовой договор;
  • если предусмотрено тарифами банка, то внести плату за годовое обслуживание счета.

После этого визита посещение банка в идеале сведется к минимуму и не будет отнимать время у владельца счета. Все вопросы, связанные с обслуживанием, тарифами, и другие вопросы, возникающие по ходу использования счетов банка, решаются через «горячую линию», которая как правило работает круглосуточно.

Звонки эти записываются, все жалобы клиентов, поступающие на «горячую линию», рассматриваются на уровне руководителей подразделений банка, о принятых решениях клиенты уведомляются в обязательном порядке.

Даже при желании открыть кредит все копии необходимых документов можно отправить в банк по электронной почте или загрузить сканированные копии в специальную форму на сайте банка. Как правило, дополнительно запрашивается информация с места работы о заработной плате, дате приема и форме контракта.

Банковское обслуживание

Обслуживание счета стоит примерно несколько сотен рублей в год. Обычно банки предлагают комплексные решения, пакеты услуг, например, открыть счет и выпустить к нему карту. Тарифы на пакет услуг и проведение операций по счету идут как приложение к договору. Не лишним будет с ними ознакомиться до начала пользования счетом.

Сразу же при подписании договора на открытие счета в банке можно выбрать необходимые дополнительные услуги, например, смс-информирование, подключение услуги интернет-банкинга. Иногда эти услуги предоставляются бесплатно, необходимо лишь уточнить у менеджера как их активировать.

Выбор банка

Линейка банковских продуктов, предлагаемых на рынке банковских счетов, практически идентична во всех банках. Потому на первом этапе, чтобы открыть счет нужно правильно выбрать сам банк. И тут не так важна его стабильность, как удобное расположение, качественная служба поддержки и разветвленная сеть банкоматов.

Никогда не будет зря потраченным время, проведенное за чтением отзывов о работе банков.

Единственное, нужно более доверять собственным ощущениям и интуиции, чем тому, что пишут в интернете не всегда адекватные и грамотные особы.

То есть отзыв типа «банк ужасный, потому что банкомат съел карту – я пин-код забыл» — не стоит воспринимать всерьёз. А вот информация об отсутствии помощи со стороны «горячей линии» банка – сигнал более серьезный.

Лучше рассмотреть несколько банков расположенных рядом с домом или работой. Изучаем их сайт и предложения, тарифы на обслуживание, звоним в службу поддержки и задаем вопросы. Если на этих этапах все нравится – идем в отделение и беседуем с менеджерами в банке. Смотрим, сколько времени уходит на ожидание и обслуживание клиентов, слушаем, насколько компетентны сотрудники.

Но совсем малоизвестные банки выбирать не стоит, так как ежегодно порядка десяти банков закрываются.

Виды банковских счетов

Для проведения банковских операций используют большое количество специальных видов счетов. Поэтому выбрать нужно тот тип счета, который будет отвечать вашим потребностям. Счета для физических лиц можно условно разделить на три типа:

  • текущие;
  • депозитные;
  • сберегательные или (накопительные);
  • карточные.

Открыть счет можно в рублях или в валюте (валютные счета). Некоторые специальные счета позволять автоматически конвертировать валюту по курсу банка и проводить операции в различных валютах (мультивалютные счета).

Текущий счет

Текущий счет открывается для физических лиц для проведения расчетных операций. (Для ведения предпринимательской деятельности или юридическим лицам открывается расчетный счет.) Его можно считать основным счетом, с его помощью производятся все расчеты, оплачиваются счета и т.д.

На текущий счет можно установить очень удобную функцию «регулярный платеж». Она позволяет сделать многие оплаты ежемесячными автоматически, например, коммунальные платежи или за мобильный телефон, интернет, кредит и др.

Другой популярный инструмент это интернет-банкинг. Очень часто банки бесплатно предлагают эту услугу. Через интернет можно совершать  все основные виды банковских операций и необходимость визита в банк резко сокращается. А для связи с банком и выяснения всех вопросов можно использовать круглосуточную поддержку «горячей линии» банка. В результате можно существенно сэкономить время.

Деньги на нем всегда доступны, по первому требованию. Поэтому иногда его называют счетом «до востребования». Однако проценты на остаток средств на нем не начисляются или в минимальном размере.

Депозитный счет

Он используется для хранения определенной суммы денег на нем в течение периода зафиксированного договором и в результате этого получения прибыли. Банки предлагают начисление самого высокого процента на средства находящиеся на них, но только в случае если договор соблюден и деньги пролежали на счету весь срок. Такой счет можно открыть для зачисления вклада.

Сберегательный или накопительный

Такие счета имеют несколько названий сберегательный, накопительный и т.д. Принцип их действия схож с депозитным счетом, но есть все же отличие. Срок хранения и суммы заранее не устанавливаются. Процент начисляется на суммы исходя из фактического срока, который они находились на счету. (Правда иногда встречается ограничение – минимальный срок 1 месяц.)

Как правило, для таких счетов банки устанавливают годовой процент выше, чем для текущих счетов, но ниже чем для депозитных. Но эти счета имеют свои выгоды. Они могут быть прикреплены к текущему счету и деньги в любой момент и любым способом (в том числе через банкомат или интернет-банк) могут быть переведены со сберегательного счета на текущий и обратно.

Карточный счет

При выдаче пластиковой банковской карты открывается карточный счет. Банковские карты очень широко распространены и удобны, на карточный счет может поступать зарплата или пенсия. Особенно они удобны при оплате покупок в магазинах. Есть большой выбор карт с различными возможностями, дебетовые или кредитные карты, а также другие.

У карточного счета можно активировать специальные услуги, которые позволяют экономить, получать проценты на остаток денег на счету или использовать кредитные средства. Также иногда банки предлагают прикрепить к карте помимо карточного счета другие дополнительные счета, чтобы была возможность легче ними управлять.

Благодаря современным технологиям проводить операции с денежными средствами, находящимися на банковском счете, можно не выходя из дома. А если есть необходимость, то, даже находясь в любой точке земного шара, где есть интернет или сотовая связь.

С помощью банковских программ, установленных на компьютере или телефоне, можно проводить практически любые платежи в пределах суммы остатка на счете, а по кредитному счету – в пределах кредитного лимита. Тогда время, проведенное в банке и потраченное на общение с банковскими клерками, будет минимальным.

В тарифах банковского обслуживания обычно предусмотрена такая возможность, как автоматическое ежемесячное перечисление платежей (аренда, оплата за обучение, телефон, коммунальные платежи, погашение кредитов). Также есть программы с напоминанием о необходимости сделать тот или иной денежный перевод или платёж.

С банковского счета удобно платить налоги, всевозможные государственные пошлины и штрафы. Если реквизиты набраны неверно, программа не спишет средства со счета, так как происходит «он-лайн» проверка соответствия счета и других вводимых данных.

Еще одно удобство — вся информация о движении по счету за любой период доступна владельцу счета круглосуточно.

При необходимо можно распечатать на бумажный носитель или скопировать в файлы выписку со счета с подтверждением произведенных оплат.

Удобно отслеживать все платежи, сортируя их по получателям платежей, просматривать все движения по банковским картам, прикрепленным к счетам, списание банком расходов за обслуживание.

Также можно использовать бонусные программы предлагаемые банками, которые позволяют получать скидки при оплате банковскими картами в магазинах-партнерах.

Через интернет-банк возможно также управлять сберегательной функцией счета (если эта услуга подключена) и получать проценты на остаток по счету, а при необходимости средств перевести их на свой текущий счет.

Таким образом банковский счет сегодня – это не просто «кошелек» для денег, это мощнейший многофункциональный инструмент, направленный на максимальное удобство пользования таким счетом. Вы сможете вложить небольшую сумму денег и получать хоть и небольшой, но пассивный стабильный доход. Наши предки о таком могли только мечтать.

Наверное не стоит отказываться от таких возможностей. Счет в банке – это в первую очередь удобство. И экономия времени.

Источник: http://menspassion.ru/kak-otkryt-schet-v-banke/

Что нужно для открытия счета в банке физическому лицу

Вы открыли счет в банке. Когда им можно начать пользоваться?

На территории РФ разрешается открывать счета в финансовых учреждениях, занимающихся привлечением свободных денежных средств (банках), как юридическим лицам, так и физическим лицам в качестве индивидуальных предпринимателей или же простым гражданам. Свой счет клиент банка может использовать в качестве:

  • расчетного;
  • текущего;
  • накопительного (депозитного);
  • карточного.

Процедура, как открыть счет физическому лицу, несложная, но достаточно специфическая. А все потому, что, придя в банк, редкий клиент точно знает, какой вид счета ему нужен и для каких целей он предназначен.

Наиболее распространенные счета и их характеристики

На данный момент существуют следующие виды банковских счетов:

  • Текущий счет. Служит для хранения денежных средств и проведения необходимых расчетных или других финансовых операций. Его также называют рабочим, потому что он используется практически постоянно для получения и отправки денег, осуществления выплат и прочих операций.
  • Карточный счет. Все карточные счета имеют привязку к текущим счетам своих клиентов и предназначены для увеличения способов доступа к средствам. Все пластиковые карты подразделяются на 2 вида:
  1. Дебетовые. Это карты, предназначенные для всевозможных выплат (заработная плата, стипендия, пенсия, алименты, различные виды социальных пособий) или простых пополнений. С их помощью клиент может снимать с банкоматов сумму в пределах остатка денег на карточке, также он вправе рассчитываться за товары и услуги, не превышая имеющийся остаток средств.
  2. Кредитные. В данном случае клиент может оплачивать товары и услуги, снимать деньги в кассе или с банкомата в пределах кредитного лимита, который установлен банком. Например, лимит карты в 3000 рублей значит, что субъект может использовать с карты сумму, не превышающую указанный лимит.

Открыть счет в банке для физического лица, будь он дебетовый или кредитный, не составит никакого труда. Вся процедура длится считаные минуты. Клиенту стоит предварительно узнать, сколько ему будет стоить открытие такого счета и получение карты, какой процент будет взиматься за снятие наличных средств в банкомате или кассе, можно ли будет пользоваться им за границей.

Если карта кредитная, обязательно необходимо поинтересоваться, есть ли льготный период, и каков режим его применения, каковы процентная ставка и минимальный ежемесячный взнос.

  • Депозитные счета. Этот вид предназначен для тех людей, которые заботятся о сохранении и приумножении своих средств, поэтому такие счета называются сберегательными или накопительными. Средства кладутся на счет на определенный срок. Чем он дольше, тем для пользователя лучше, так как именно от длительности договора на обслуживание депозитного счета зависит уровень ставки депозитного процента. Если клиент пожелает снять сумму ранее оговоренного срока, то этот процент может быть значительно урезан: его пересчитают исходя из действующей ставки по вкладам до востребования, а она в банках всегда очень низкая – около 1%.

Многие эксперты в области финансов убеждены, что именно последние два вида счетов стали наиболее популярными среди физических лиц.

Чтобы открыть счет в банке физическому лицу, необходимо выбрать наиболее подходящий банк и собрать пакет необходимых для открытия документов. Обязательные документы:

  • паспорт;
  • свидетельство о присвоении ИНН налогоплательщика.

Они необходимы для того, чтобы банк смог идентифицировать своего будущего клиента.

Если частное лицо собирается открыть кредитный счет, то в таком случае, помимо стандартного набора документов, банк вправе потребовать предоставление справки о доходах и составе семьи, чтобы убедиться в финансовой благонадежности заявителя. Немаловажную роль также играет образование клиента и кредитная история – были ли у него задержки по предыдущим платежам.

Открытие счета в банке для физических лиц–нерезидентов сопровождается подачей следующей документации:

  1. Паспорт – с указанием на открытие визы или с разрешением на временное проживание на территории России.
  2. Если клиент хочет положить на созданный счет некоторую сумму в иностранной валюте, то ему придется указать источники формирования этих денежных средств. Например, получение моральной компенсации за нанесенный вред здоровью или имуществу, присвоение наследства и т.д.

Чтобы открыть один из вышеуказанных видов счетов, физическое лицо должно заключить с банком договор заключить с банком договор о предоставлении такой услуги.

Какому банку довериться?

Многие люди очень длительный период времени могут посвятить выбору банка, которому можно доверить свои денежные средства. Обычно предпочтение отдают наиболее старым и крупным финансовым учреждениям.

Однако если вы являетесь сотрудником крупной компании, то при оформлении дебетовой карты для выплаты заработной платы вас, как и остальных сотрудников, просто поставят перед фактом, что компания заключила договор с определенным банком. Ситуация некритична. Как правило, организации стараются выбрать наиболее надежные банки, чтобы обезопасить своих сотрудников от непредвиденных финансовых коллизий, например утраты денег в результате банкротства банка.

Государство позаботилось о создании специальных фондов, которые будут гарантировать выплаты клиентам банка в случае его банкротства. Таким является Агентство по страхованию вкладов. Поэтому перед открытием счета в выбранном банке убедитесь, что он является участником этой организации.

Самая распространенная проблема всех частных лиц – заключение договора с банком. Нужно предельно внимательно читать каждый пункт документа. Не просто вчитывайтесь в каждую строчку, но и требуйте объяснить непонятный для вас момент. Если не придерживаться этого правила, то в будущем можно столкнуться с рядом непредвиденных и довольно неприятных для обеих сторон ситуаций.

Источник: https://schetavbanke.com/schet-v-banke/otkrytie-scheta/kak-otkryt-schet-v-banke-fizicheskomu-licu.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.