+7(499)-938-48-12 Москва
+7(812)-425-63-82 Санкт-Петербург
8(800)-350-73-64 Горячая линия

Временная администрация приходит поутру

Содержание

Что делать сотрудникам банков, лишившихся лицензии

Временная администрация приходит поутру

Частыми отзывами лицензии у кредитных организаций сейчас никого не удивишь. К таким словам и словосочетаниям, как АСВ, временная администрация, «дыра в балансе», страховое возмещение или, например, очередь кредиторов, мы уже давно привыкли.

Отзыв лицензии у банка для вкладчика всегда неприятен. Либо он просто теряет своё время, если депозит был меньше 1,4 млн рублей, либо лишается и времени, и денег, если сумма вклада превышала лимит страхования АСВ.

Что нужно делать в данной ситуации, клиенты уже хорошо знают: прийти в банк-агент через 14 дней после отзыва лицензии, получить страховку в размере до 1,4 млн рублей, а на превышение написать требование кредитора (есть, конечно, некоторые нюансы, подробно о них читайте в статье: «У банка отзывают лицензию: Что делать?»).

Однако, есть ещё одна категория граждан, которая страдает при отзыве лицензии ничуть не меньше клиентов банка. Я имею в виду работников кредитной организации, у которой аннулируется лицензия.

Для многих сотрудников банка приказ ЦБ РФ о лишении их работодателя лицензии звучит как гром среди ясного неба.

Некоторые клиенты думают, что все бывшие сотрудники лично виновны в отзыве лицензии, что каждый рядовой кассир или консультант участвовал в махинациях топ-менеджеров и давно уже насобирал кругленькую сумму в швейцарском банке.

Конечно, это заблуждение, «дыры в балансе» появляются совсем не из-за недобросовестной работы операционистов.

В данной статье мы подробно рассмотрим, что же именно происходит с сотрудниками банка, у которого отзывается лицензия. Какие выплаты им положены, как происходит процесс увольнения, а также что нужно делать при нарушении законных прав работников.

После отзыва лицензии банк фактически свою работу не прекращает, т.е. на следующий день все работники должны выйти на работу, неявка без уважительной причины будет рассматриваться как прогул.

Банком России назначается временная администрация, действующая до момента назначения конкурсного управляющего (в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)»), либо ликвидатора (в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Соответственно, основной задачей сотрудников является подготовка документации для передачи её временной администрации.

Поскольку банк основные свои функции без лицензии, естественно, не выполняет, и почти всему персоналу, откровенно говоря, нечего делать на рабочем месте, сотрудников отправляют в вынужденный простой.

Причём, с формулировкой, что этот самый простой случился не по вине работодателя. В противном случае работникам была бы положена выплата в размере не менее 2/3 средней зарплаты, а не 2/3 оклада:

Такую формулировку можно было оспорить в суде, т.е. доказать, что простой всё-таки возник по вине работодателя:

Есть и другие положительные решения суда по данному вопросу, но это не мешало АСВ каждый раз при простое применять в расчёт компенсацию, исходя из оклада. Естественно, не все хотели судиться с АСВ во всех возможных инстанциях:

Бывали случаи, когда добиться выплаты за простой исходя из расчёта среднемесячной зарплаты, а не оклада удавалось не в судебном порядке, хватало коллективной досудебной претензии:

Однако недавно в ТК РФ появилась статья 349.4 (введена Федеральным законом №432-ФЗ от 22.12.2014), в которой чётко говорится, что в случае отзыва лицензии время простоя оплачивается исходя из 2/3 оклада:

Обычно спустя несколько месяцев после отзыва лицензии у кредитной организации арбитражный суд признает банк банкротом. В итоге назначается конкурсный управляющий, и начинается конкурсное производство. Согласно ст. 65 ГК РФ признание организации банкротом влечет к её ликвидации:

Соответственно, персоналу банка предстоит увольнение по причине ликвидации организации. По трудовому законодательству расторжение трудового договора в связи с ликвидацией возможно спустя 2 месяца после ознакомления сотрудников с уведомлением о предстоящем увольнении (ст. 180 ТК РФ):

Согласно ст. 178 ТК РФ уволенному сотруднику выплачивается выходное пособие в размере среднего месячного заработка, а также за ним сохраняется средний месячный заработок на период трудоустройства (не более 2-х месяцев с момента увольнения, с зачётом выходного пособия):

Причём, средний месячный заработок может выплачиваться и в третьем месяце после увольнения, если новую работу вы так и не найдёте (для этого нужно успеть встать на учёт в службу занятости в течение 14 дней после увольнения). Также при увольнении работникам положена компенсация за неиспользованные отпуска (ст. 127 ТК РФ)

Не стоит бояться службы занятости, там нужно просто отмечаться пару раз в месяц и рассматривать предлагаемые вакансии:

Всю информацию о ликвидации конкретного банка можно узнать на сайте АСВ в разделе «Ликвидация банков», также на сайте можно задать интересующий вопрос по трудовым отношениям в специальном разделе:

На любом этапе после отзыва лицензии у банка сотрудникам кредитной организации может быть предложено уволиться, не дожидаясь ликвидации, т.е. по соглашению сторон. Тут у всех условия могут быть разные, и нужно смотреть конкретный случай, что окажется в итоге выгоднее. Также вам может поступить предложение о работе непосредственно в агентстве по страхованию вкладов.

Самый выгодный вариант для временной администрации или конкурсного управляющего, но самый невыгодный для работника. Никакие компенсации вам не положены, кроме выплаты за неиспользованный отпуск.

После отзыва лицензии у банка бывшим сотрудникам нужно быть готовым к задержке зарплаты. Согласно ст. 142 ТК РФ в случае задержки выплаты заработной платы на срок более 15 дней работник имеет право, известив работодателя в письменной форме, приостановить работу на весь период до выплаты задержанной суммы.

Причём, за задержку зарплаты положена ещё и компенсация. Вот описание подобной ситуации от пользователя Shaft 62 на портале banki.ru:

Расчёт с работниками при прекращении трудового договора (по любой причине) должен производиться непосредственно в день увольнения (ст. 140 ТК РФ):

Однако из-за бюрократических проволочек или же просто ввиду отсутствия денег у кредитной организации (в этом случае расчёты будут производиться после поступления денежных средств от реализации имущества банка или от должников банка) возникают задержки с выплатами, которые могут достигать нескольких месяцев:

Расторжение договора с беременной женщиной по инициативе работодателя возможно только при ликвидации фирмы (ст. 261 ТК РФ):

В той же статье написано, что уволить по причине ликвидации организации можно и женщину, имеющую ребенка до 3-х лет (ссылается на ст. 81 ТК РФ, где как раз говорится о ликвидации):

Причём, многие уверены, что увольнение должно произойти именно в момент ликвидации организации (т.е. обычно через 2 года после отзыва лицензии, после завершения конкурсного производства). На самом деле всё происходит несколько иначе.

Кто-то считает, что если не подписать уведомление о расторжении трудового договора, то и не уволят:

Практика такова, что беременных и находящихся в отпуске по уходу за ребенком увольняют, не дожидаясь фактической записи в ЕГРЮЛ о ликвидации фирмы. АСВ руководствуется логикой, что признание арбитражным судом банка банкротом автоматически ведет к ликвидации фирмы.

А после самой ликвидации (записи в ЕГРЮЛ) невозможно будет сделать даже запись в трудовой об увольнении, поскольку уже не будет ни руководства банка, ни печати.

Вот ответ директора департамента ликвидационных процедур Василия Кудякова на вопрос об увольнении сотрудников, находящихся в отпуске по уходу за ребенком:

Можно, конечно, попробовать оспорить подобные действия АСВ, но каких-то положительных решений суда по данному вопросу найти не удалось.

Не секрет, что в большинстве банков заработная плата состоит из оклада и премии, причем, премия может достигать даже большей суммы, чем оклад.

Когда кредитная организация работает в штатном режиме, сотрудники обычно не задумываются над тем, что их заработок всегда состоит из двух частей.

Выплаты премий идут в автоматическом режиме, зачастую независимо от результатов экономической деятельности.

Правила премирования должны быть закреплены внутренним документом организации (локальный правовой акт), в котором, скорее всего, есть формулировка, что выплата премии является правом работодателя вознаградить работника за успешную работу или за что-то ещё. А вот строчек о том, что премия является обязательной к выплате независимо ни от чего, вы там наверняка не найдёте.

Временная администрация и конкурсный управляющий стремятся максимально сократить все выплаты. Соответственно, сотрудники кредитной организации с отозванной лицензией своих, таких привычных, премий обычно лишаются как раз на основании локального правового акта о премировании.

Как ни странно, но истории увольнения сотрудников в разных кредитных организациях после отзыва лицензии хоть и очень похожи, но всё-таки отличаются некоторыми деталями. Ниже приведены рассказы бывших сотрудников банков, у которых было отозвана лицензия (материалы взяты с портала banki.ru):

Где-то самым выгодным вариантом было дождаться от временной администрации предложения об увольнении по соглашению сторон:

В другой кредитной организации выгодные предложения уволиться по соглашению сторон не выдвигались, в расчёте на то, что работники уволятся по собственному желанию без всяких выплат:

Где-то также самым выгодным оказалось увольнение по соглашению сторон, правда, сами выплаты были существенно задержаны:

В другом банке премии не выплачивались даже несмотря на то, что, согласно внутреннему положению о премировании, выплата премии не зависела от финансовых показателей. К тому же компенсация за неиспользованный отпуск исходя из судебной практики ограничивалась 49 днями:

Лишиться работы в кризис очень неприятно. И, к сожалению, каких-то универсальных рекомендаций, как устроиться на новую работу, нет.

Бытует мнение, что сотрудники банков, лишившихся лицензии, получают «волчий билет», и устроиться на работу в другой банк становиться просто невозможно.

На самом деле это миф, всё зависит только от ваших профессиональных качеств. А руководство банков с аннулированными лицензиями находит новую работу ещё быстрее рядовых сотрудников.

Например, член совета директоров ООО КБ «Ренессанс» (лицензия отозвана 14.12.2015) Анжелика Булатчик

в настоящее время является исполняющей обязанности председателя правления ООО «Интерактивный Банк»:

Источник: http://hranidengi.ru/chto-delat-sotrudnikam-bankov-lishivshihsya-litsenzii/

Время банкротств

Временная администрация приходит поутру

Когда Банк России выявляет те или иные проблемы у кредитной организации, он выносит предписания об устранении недостатков. Если принятые меры не принесут ожидаемого положительного результата, либо предписания останутся невыполненными, Банк России может ввести в кредитную организацию временную администрацию и дополнительно отозвать банковскую лицензию.

Как показывает практика, если временная администрация приходит в банк сразу после отзыва лицензии, то кредиторам коммерческого банка следует иметь в виду, что в 99% случаев банк отделяет от банкротства всего полшага. Есть и еще некоторые «приметы».

Например, если временная администрация вводится до отзыва банковской лицензии, то по этому признаку можно судить хотя бы о том, что у кредитной организации (КО) все-таки есть шанс выбраться из кризиса и что представители ЦБ РФ будут принимать необходимые меры к спасению банка.

В тех же случаях, когда временная администрация вводится после отзыва лицензии, главная задача представителей ЦБ РФ совершенно противоположная: довести КО с минимальными потерями до банкротства или ликвидации, собрать и подготовить документы для суда, а после передать дела арбитражному управляющему или ликвидационной комиссии.

Через некоторое время после отзыва лицензии и ввода временной администрации Банк России, руководствуясь требованиями закона, обращается в суд, а тот в свою очередь либо обязывает КО назначить для расчета с кредиторами ликвидатора, либо, если средств для выплат не хватает, объявляет КО банкротом и назначает конкурсного управляющего.

Клиентам проблемного банка следует знать, что главная функция временной администрации заключается в защите имущественных прав кредиторов, особенно когда создается реальная угроза их интересам.

Представители временной администрации изучают изнутри состояние банка, наблюдают за тем, как реализуются согласованные с ЦБ РФ планы по выводу из кризиса, принимают меры к сохранности имущества и денежных средств клиентов и самого банка, проводят экспертизу правоустанавливающих документов, а затем, в большинстве случаев, передают дела конкурсному управляющему. А если собственники и менеджмент КО заранее подготовились к банкротству, что случается очень часто, то представители временной администрации пытаются сохранить деньги и имущество, которые еще не успели растащить собственники и менеджеры в преддверии банкротства, выявляют подозрительные сделки, заключенные ранее руководством КО, ищут следы незаконно выведенного имущества и украденных денег.

Правда, на практике не всегда временная администрация может своевременно приступить к работе. Недавно вся страна гадала, когда же сотрудники Центробанка попадут в Содбизнесбанк.

А бывали случаи, когда представители временной администрации, придя утром в банк, у которого накануне была отозвана лицензия, обнаруживали, что за ночь вход в его офис был заложен кирпичной кладкой…

Но даже если прямого противодействия со стороны собственников и управленцев банка не оказывается, то почти всегда они отказываются помогать работе временной администрации и дают соответствующие указания служащим КО.

Нередко за спиной представителей Банка России руководство и учредители проблемной КО совершают сделки по выводу активов, выдают доверенным лицам векселя и производят по ним оплату, подписывают договоры купли-продажи, мены, поручительства, оформляя при этом документы задним числом, осуществляют перевод денежных средств по поддельным документам.

Двоевластие или битва за печать

Когда руководство банка не реагирует на предписания ЦБ РФ об устранении недостатков или ограничивается полумерами, расчет строится на том, что Центробанк вынесет «1001 китайское предупреждение», прежде чем исполнит свои угрозы и отзовет лицензию. Но при этом менеджмент и учредители КО осознают, что с учетом прошлых «темных» дел рано или поздно Банк России «лавочку закроет». Поэтому первые лица банка стремятся потянуть время, чтобы выжать из него максимум личной выгоды.

И если однажды руководству банка объявляют, что ему необходимо передать все или часть своих полномочий временной администрации, то сразу же возникает множество конфликтных ситуаций и споров.

По закону председатель правления банка, у которого отозвана лицензия, сразу же обязан сдать лицензию и печать банка, а также выделить отдельное помещение для работы членов временной администрации и обеспечить их всем необходимым для нормальной работы.

Но практика нескольких лет свидетельствует, что руководство проблемной КО почти всегда открыто или исподволь вставляет палки в колеса служащим ЦБ.

Пример. У банка «К» была отозвана лицензия на право осуществления банковских операций. На следующий день назначенная в банк временная администрация попыталась приступить к своим обязанностям.

Но войти в главный офис этого банка, даже для того, чтобы ознакомить председателя правления банка с приказом об отзыве лицензии и вводе временной администрации, представителям Банка России не удалось — их просто не пускали в офис КО. Охранник банка, который то и дело пропускал в здание других людей, заявил, что банк закрыт и временно не работает.

Вызвать кого-либо из представителей руководства или хотя бы начальника собственной службы безопасности банка он отказался. То же самое повторялось несколько дней подряд, менялись лишь охранники у дверей. Но однажды свершилось чудо: временная администрация все-таки была допущена «на объект» и приступила к работе.

О том, зачем руководство КО пыталось выгадать время и что творилось в банке эти несколько дней, остается только догадываться. На все претензии представителей ЦБ РФ менеджеры КО реагировали спокойно и валили вину на недалеких охранников, которые не смогли разобраться, кто и зачем пришел. И даже пообещали объявить им выговоры.

К сожалению, этот случай является типичным. Совершенно очевидно, что за те несколько дней, пока временная администрация безуспешно штурмует офис КО, в нем день и ночь идет лихорадочная работа по подчистке архивов и уничтожению электронных баз данных, изъятию важных документов, выводу активов и накоплению пассивов, фальсификации важных бумаг и пр.

Об ответственности руководства

Совершая действия по выводу активов проблемного банка, его собственники и менеджеры сильно рискуют, особенно если это происходит после отзыва лицензии и назначения временной администрации.

Руководителям банка все-таки лучше проявить благоразумие и воздержаться от необдуманных поступков. Тогда они смогут избежать ответственности, в том числе и уголовной.

Им не следует забывать, что статьи Уголовного кодекса, которые предусматривают ответственность за совершение экономических преступлений, являются рабочими, о чем свидетельствует и судебная практика по уголовным делам.

Пример. У банка «Н» была отозвана лицензия на право осуществления банковских операций и введена временная администрация. Она обнаружила, что по нескольким договорам банком были выданы кредиты на крупные суммы. Судя по дате, договоры были заключены незадолго до отзыва у банка лицензии.

Кроме того, на этих соглашениях отсутствовала подпись председателя правления банка. Все материалы, собранные по данным фактам, были направлены для проверки в прокуратуру, которая чуть позднее возбудила уголовное дело и приступила к расследованию по нему.

Виновные были установлены и привлечены к ответственности.

Если документы, связанные с исполнением соглашения, целью которого является вывод активов КО, составлены и оформлены правильно и на них стоят соответствующие даты, признать сделку недействительной сложно даже через суд.

Ведь там необходимо доказать, что сделка была оформлена и совершена после того, как органы управления банком были ограничены в правах или отстранены от дел. Или же что сделка была заведомо убыточной для банка и что руководство банка об этом знало при заключении сделки.

Если по таким договорам у представителей временной администрации или арбитражного управляющего и возникают вопросы, то менеджеры КО охотно берут вину на себя, посыпают голову пеплом и говорят, что убытки — плод коммерческой неудачи. Но случается, что представители КО ведут себя менее осмотрительно и допускают небрежность при подготовке документов.

Тогда авантюры вскрываются и махинаторы уже рискуют не только своим добрым именем и деловой репутацией, но и собственной свободой. Наиболее часто досадные (для преступников) ошибки допускаются из-за того, что значительная доля липовых сделок и незаконных переводов совершается в спешке (пока не отобрали бланки и печать).

Но даже присутствие в банке временной администрации не останавливает представителей КО от опрометчивых решений. Например, они, хотя и не отстранены от ведения дел, а только лишь ограничены в правах, совершают сделки, «забывая» получить на это согласие временной администрации. К чему это может привести, мы увидим на примере.

Пример. У банка «К» была отозвана лицензия на право осуществления банковских операций. В ходе передачи дел конкурсному управляющему было выяснено, что прежнее руководство кредитной организации в обход временной администрации, не получив разрешения, провела сделку. В итоге по заявлению конкурсного управляющего было возбуждено уголовное дело в отношении прежнего председателя правления.

Обязательства банка после отзыва лицензии

После отзыва лицензии сроки исполнения обязательств банка считаются наступившими. При этом все денежные обязательства банка учитываются в валюте Российской Федерации на дату отзыва лицензии на осуществление банковских операций.

С этого момента прекращается начисление процентов, а также неустоек (штрафов, пени) и наложение иных финансовых (экономических) санкций по обязательствам кредитной организации.

Важным последствием отзыва лицензии является и приостановление действия исполнительных документов, выданных на основании судебных решений по имущественным взысканиям, вступивших в законную силу до момента отзыва у КО лицензии. Но из этого правила есть исключения.

Это требование не относится к исполнительным документам, которые были выданы на основании судебных решений о взыскании задолженности по заработной плате, выплате вознаграждений по авторским договорам, о взыскании алиментов, о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, и возмещении морального вреда. Взыскание по ним не может приостанавливаться.

После отзыва лицензии КО до момента создания ликвидационной комиссии (ликвидатора) или до назначения арбитражным судом конкурсного управляющего банку запрещается заключать многие виды сделок и исполнять свои обязательства по ранее заключенным договорам.

Исключение составляют сделки, связанные с оплатой текущих коммунальных и эксплуатационных платежей, выплатой выходных пособий и оплатой труда лиц, работающих по трудовому договору (контракту).

Но даже эти расходы должны быть согласованы с Банком России либо с его уполномоченным представителем (если такой будет назначен) и не могут выходить за рамки сметы.

Кроме того, банк не вправе совершать сделки, связанные с отчуждением имущества должника, либо те, которые влекут передачу его имущества в пользование третьим лицам.

Впрочем, эти требования руководством проблемных банков часто игнорируются, и на практике даже после прихода временной администрации оформляются сделки, по которым имущество банка должно перекочевать в подконтрольные структуры и к доверенным лицам.

Что делать клиентам?

Для банка средства клиентов являются заемными, но возвратить их в полном объеме не всегда удается, несмотря на все старания представителей временной администрации.

Но надежда, как известно, умирает последней, и даже если вы окажетесь в конце очереди кредиторов, все равно лучше с самого начала занять активную позицию и обратиться с заявлением о возврате денежных средств к тем лицам, которые после отзыва у банка лицензии теперь руководят его деятельностью.

В дальнейшем суд должен подтвердить ваши требования. Так кредиторы смогут официально установить задолженность банка перед ними.

Те кредиторы, которые до объявления о несостоятельности банка пытались взыскать с него долг в порядке исполнительного производства, но не успели, должны иметь в виду, что теперь сняты ранее наложенные судами и судебными приставами аресты на имущество должника.

Кроме того, не действуют более и иные ограничения по распоряжению имуществом должника, а все требования к должнику предъявляются только в рамках конкурсного производства. Поэтому им тоже надлежит обратиться во временную администрацию либо к арбитражному управляющему, чтобы их требование было включено в реестр требований кредиторов.

При этом основным документом будет являться судебное решение о взыскании долга.

Проблемные банки обращаются в суды…

После отзыва лицензии очень часто коммерческие банки начинают борьбу за выживание и всеми возможными способами пытаются вернуть лицензию. В большинстве случаев они обращаются в судебные органы.

Иногда КО удается добиться своего, и приказ Банка России об отзыве лицензии признается судом недействительным. В этом случае Банк России обязывают вернуть КО лицензию.

В отдельных случаях Банк России пропускает установленные сроки для обращения в суд (например, Банк России в течение всего лишь пяти дней со дня опубликования решения об отзыве у КО лицензии на осуществление банковских операций в «Вестнике Банка России» обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании КО банкротом), что служит прекрасным поводом для обжалования.

Поэтому, если приказ об отзыве лицензии все-таки будет отменен, кредиторы должны знать, что этот факт вовсе не свидетельствует о том, что у банка на самом деле нет проблем, несмотря на уверения его руководства.

Ведь, получив обратно лицензию, представители банков готовы на любую ложь, лишь бы избежать массового оттока клиентов, поскольку в этом случае процесс может принять необратимый характер и КО признают банкротом намного раньше, чем это запланировано ее руководством.

Тогда и рождаются истории о кознях конкурентов, о необоснованных придирках представителей ЦБ РФ и пр.

Иногда можно наблюдать ситуацию, когда учредителям банка не дает покоя пример птицы Феникс и они пытаются возродить банк даже после того, как его признают несостоятельным.

Адвокаты всеми правдами и неправдами добиваются отмены решения о признании КО банкротом, цепляясь даже за незначительные ошибки и нарушения, допущенные при подготовке документов и при рассмотрении дела о банкротстве. А позднее отвоевывают назад лицензию.

Но все эти усилия собственников и менеджеров по реанимации КО обычно не преследуют благих целей, ведь пациент, т.е. банк, все-таки скорее мертв, чем жив… Такие потуги связаны в основном с тем, чтобы снова на некоторое время получить доступ к оставшимся активам и забрать все то, что еще не успели.

Источник: https://bosfera.ru/bo/vremya-bankrotstv

Понятие несостоятельности, банкротства 2018 | Юридическая самооборона

Временная администрация приходит поутру

Статья актуальна на 2019 год

Эта статья является продолжением статьи «Депозит в банках Украины: как вовремя забрать». Из неё вы уже знаете, что банкротство как процедура предполагает две официальные стадии признания банка неплатежеспособным:

  1. временная администрация;
  2. и ликвидация.

А также негласная стадия – признание банка проблемным, с которой по сути всё и начинается.

В первой части мы рассказали о понятии несостоятельности и банкротства, о том, что означает для вкладчиков и кредиторов банка признания банка проблемным, и какие возможно принять меры, если вы узнали о том, что банк признан проблемным.

В этой статье мы рассмотрим детально, что же происходит, если в банке введена временная администрация.

Что означает «временная администрация»

Временная администрация – это первый этап на пути к признанию банка банкротом. Начинается она с того, что банк признаётся неплатежеспособным решением Национального Банка Украины (далее будем называть его НБУ). Происходит это в случаях, предусмотренных Законом Украины «О банках и банковской деятельности».

Решение НБУ передаётся в Фонд гарантирования вкладов физических лиц (далее будем называть его Фонд гарантирования) не позднее следующего дня после его принятия и публикуется на официальном сайте НБУ, а также на сайте Фонда гарантирования.

На следующий рабочий  день после получения решения НБУ, Фонд гарантирования назначает специальное должностное лицо — Уполномоченного на проведение временной администрации. Именно этому человеку руководство банка передаёт все свои полномочия, и именно он осуществляет при банкротстве наблюдение за деятельностью банка.

Что происходит с момента введения временной администрации

Так же, как и при введении временной администрации предприятия, с момента введения временной администрации с имущества банка снимаются аресты, штрафные санкции за просрочку банка не начисляются, требования вкладчиков и кредиторов не удовлетворяются.

Если вы в это время судитесь с банком — в иске вам будет отказано. Если вы успели отсудиться с банком до введения временной администрации и уже ходили в исполнительную службу (кто судился – знает о чём речь), то можете об этом забыть. Исполнительное производство приостанавливается, а если в банке начнётся ликвидация – закрывается.

Это означает, что с момента введения органов банкротства, то есть временной администрации, взыскать что-либо с банка в принудительном порядке уже не получится. Успеть вывести деньги нужно до этого момента!

Законодательство устанавливает исключение для вкладчиков по договорам банковского счёта и по депозитным договорам, срок действия которых закончился. Как вы помните из первой части статьи, вкладчики и кредиторы банка – это разные понятия.

Вкладчиками считаются только частные лица:

  • у которых заключен с банком депозитный договор;
  • открыт счёт в банке;
  • которые владеют именным депозитным сертификатом.

Такие лица имеют право на возврат их денег государством в размере, не превышающем гарантированной суммы, установленной законом. На данный момент это 200 тысяч гривен.

Предприятия, а также вкладчики, чьи требования превышают 200 тысяч гривен, являются кредиторами и их требования погашаются исключительно за счёт имущества банка.

Что делать, чтобы получить выплату

Можно ли что-то сделать, чтобы получить выплату в банке-банкроте в 2018 в Украине, если вы вкладчик и срок действия вашего договора закончился, пока длилась временная администрация?

По закону — ничего. Фонд гарантирования должен письменно уведомить вас о том, в какой банк вы должны обратиться для получения гарантированной суммы и в течение 20 дней с момента введения временной администрации выплатить вам гарантированную сумму.

На практике сроки не соблюдаются, поэтому если вам не пришло уведомление, это не значит, что вы не получите денег. Однако рекомендуем вам в таких случаях написать и отправить на адрес Фонда гарантирования заказное письмо.

В письме нужно сообщить о том, что:

  • срок действия вашего договора закончился;
  • у вас есть деньги на счету, и вы просите выплатить вам гарантированную сумму.
  • также необходимо указать ваши паспортные данные, идентификационный код и реквизиты договора и дату его окончания.

Отправить письмо в Фонд нужно обязательно, если у вас поменялись паспортные данные или адрес регистрации, которые были указаны в договоре! Также обязательно отправьте письмо в Фонд, если вы ранее судились с банком и у вас есть на руках решение, в котором насчитаны банку штрафные санкции. Копию решения нужно приложить к письму.

Если у вас возникли вопросы по этой теме, вы можете связаться с нами с помощью контактов.

Когда заканчивается временная администрация

Временная администрация, в соответствии с законодательством о банкротстве, должна быть закончена в течение 1 месяца, после чего банк либо восстанавливает свою деятельность (на практике не происходит) либо ликвидируется.

Если же вам пришел ответ из Фонда гарантирования о том, что вас не включили в перечень вкладчиков, которые имеют право на получение гарантированной суммы, то единственный путь – это обращение в административный суд с иском.

О том, в каком порядке проходит ликвидация банка, что и как нужно делать кредиторам и вкладчикам банка на этой стадии, читайте в третьей части статьи «Ликвидация банков Украины: как заявить о своих требованиях».

  1. Временная администрация вводится в банке сроком на 1 месяц. В этот период взыскать что-либо с банка в принудительном порядке уже не получится. Успеть вывести деньги нужно до этого момента. Во время временной администрации кредиторам банка не возвращают деньги, за исключением депозитов вкладчиков – частных лиц, у которых закончился срок действия договора.
  2. Фонд гарантирования выплачивает каждому вкладчику не более 200 тысяч гривен вне зависимости от количества счетов и договоров у такого вкладчика.
  3. Вкладчику, у которого закончился срок действия договора во время временной администрации, не нужно подавать отдельное заявление о выплате. Фонд гарантирования обязан письменно уведомить такого вкладчика о дате и месте выплаты ему гарантированной суммы.
  4. Вкладчику следует подать заявление в Фонд в следующих случаях: если у него поменялись данные, которые были указаны в договоре (место проживания, паспортные данные). Если у него есть решение суда о взыскании с банка каких-либо дополнительных сумм. Или если прошло более 20 дней с начала временной администрации, а вам не пришло письмо из Фонда о том, как и когда вы можете получить гарантированную сумму.

Понравился материал? Будем благодарны за репост в соцсетях!

Полный перечень статей

Источник: https://ursambo.com/zashhita-prav-vkladchikov-kreditorov-i-dolzhnikov-banka/vremennaya-administratsiya-v-banke-komu-vernut-depozit.html

Что происходит с работниками банка, когда у него отбирают лицензию

Временная администрация приходит поутру

экс-вице-президент по PR «Банка расчётов и сбережений»

В «Банке расчётов и сбережений» я проработала полтора года.

Банк средний по размеру (входил в топ-300), работал с такими же компаниями-середнячками, имел свои ниши: активно выдавал гарантии на участие в гостендерах, работал с импортёрами (цветы, вино, фрукты и тому подобное), развивал сеть терминалов, был, пожалуй, единственным частным банком, кто имел налаженные корреспондентские отношения с китайскими банками, осуществлял расчёты в юанях. С конца прошлого года до середины весны этого года банку, как и всем другим, было крайне непросто: кредитование и выдача гарантий практически остановились (у банка был один из высочайших уровней обеспеченности кредитов залогами, причём кредиты выдавались только в пределах собственного капитала банка, и у владельцев не было других бизнесов, которые они финансировали бы за счёт заёмных средств). Но расчёты производились безукоризненно, прибыль, хотя и небольшая, но была, а нормативы ликвидности зашкаливали. Владельцы намеренно держали деньги в наличных и в госбумагах, чтобы в случае какой-то паники незамедлительно рассчитаться с клиентами и вкладчиками.

Весной в банке прошла очередная проверка Центрального банка, несколько месяцев ждали результатов, в общем-то, ничего не предвещало… Как вдруг на специализированном банковском портале появилась информация, что банк отключён от БЭСП (Банковской электронной системы платежей), что, как правило, означает отзыв лицензии. Это было в четверг, 30 июля, а в понедельник утром — новость об отзыве лицензии в связи с нарушением «антиотмывочного» законодательства, за плохую борьбу с обнальщиками. 

Все были очень подавлены: с работой на банковском рынке сейчас плохо. Кроме того, «Банк расчётов и сбережений» никогда не экономил на зарплатах: она была выше средней.

Да и работать в банке было интересно: многие сотрудники имели за плечами опыт работы в нескольких банках, в том числе в крупнейших, и ценили этот банк за его мобильность, отсутствие бюрократии, реальную клиентоориентированность, словом, высочайшую эффективность. Сразу было понятно, что работать в банке после отзыва лицензии нет никакого смысла.

Сотрудники стали получать только оклады без премий, а это где-то 20 % от прежнего заработка, поэтому все, кто мог, сразу стали искать работу, и, в общем-то, большая часть через месяц, а кто-то и раньше, новую работу нашли.

заместитель начальника отдела

Я больше года нахожусь в отпуске по уходу за ребёнком, соответственно, с лета 2014 года о работе банка знаю из разных источников. Отзыв лицензии стал неожиданностью. Позвонил брат и рассказал, что с утра в новостях информация об отзыве. Потом начались СМС и звонки от сотрудников.

Все были в шоке и, судя по всему, не ожидали такого развития событий. Просто пришли на работу и узнали новость из интернета или по радио по дороге в банк. Я с семьёй тогда была на отдыхе.

По поводу трудоустройства вопрос пока не совсем актуален, но, судя по количеству отзывов, рынок труда в банковской сфере сейчас очень перекошен… АСВ пока говорит только о страховых выплатах по вкладам.

Информацию, в том числе по выплатам детских пособий, в прошлую пятницу они предоставить не могли. Более того, на прошлой неделе отправила им письменный запрос с интересующими меня вопросами, но ответа нет.

Ситуация прояснится, когда начнутся ликвидационные процедуры. Будет назначен конкурсный управляющий, и с ним-то можно будет обсудить вопрос «мам в декрете». По закону нас уволить не могут. Другой вопрос, что когда банк перестанет существовать и его исключат из реестра юрлиц, мы также будем исключены. А пока не начаты толком процедуры банкротства, мы сокращены быть не можем. 

Всё произошло неожиданно. Думаю, руководству банка, конечно же, было всё понятно, но рядовые сотрудники ничего даже не подозревали. Это правильно — не нужно создавать панику. В пятницу, 7 августа, я, как обычно, ехала в троллейбусе, когда на почту пришло сообщение от президента компании о введении в банке временной администрации.

Это значит, что остановлены все движения денежных средств и операции заморожены. Наше руководство сообщило нам, что ждём двух вариантов — отзыва лицензии или санации. В итоге в среду в августе утром пришло сообщение об отзыве. Повторюсь, до этого момента мы могли просто догадываться, каков будет итог.

Зарплату мы обычно получали 16-го числа, прямо перед отзывом. Естественно, её не выплатили, и первый платёж по зарплате был через полтора месяца. В регионах у сотрудников не было денег даже до работы доехать. После отзыва все выплаты согласовываются с ЦБ, поэтому задержки зарплате безусловно есть. Выплаты идут до сих пор.

Я уволилась 14 октября и пока не получила выплаты.

Никаких масок шоу, никаких выступлений президента в день отзыва лицензии не было. Все занимались своими делами — пытались понять, что будет дальше, так как информации было мало. В первую очередь работа менеджеров была нацелена на успокоение клиентов и консультирование. А сотрудники бэк-офиса решали вопросы, появившиеся внутри компании из-за такой ситуации.

Президент компании общался с нами онлайн через сообщения в почте и в личном внутреннем блоге компании. Мы тоже подумали, что нас сразу выгонят из офиса. Движения начались только через месяц, когда начали описывать имущество. В целом в день отзыва все просто смеялись и шутили, потому что были в шоке.

У меня лично нервный срыв произошёл, когда я пришла на фитнес на тренировку и хотела швырнуть какую-нибудь гантель в стенку. 

После отзыва работа банка не прекращается — нужно же помогать клиентам, я бы даже сказала, работа становится ещё интенсивнее для клиентского персонала. Я разработчик, моя работа остановилась, теперь нечего разрабатывать. С поиском работы очень сложно.

Отзывов такое количество, что людям приходится менять профиль работы. На всех просто не хватит мест. Особенно сложно руководству и профильным сотрудникам. Продажники смогут найти работу и в других сферах, какая разница, что продавать: опыт есть.

Мне повезло, благодаря опыту работы я по рекомендации устроилась в другой банк, но до сих пор большая часть моих коллег без работы.

Что происходит на рынке

старший аналитик рекрутингового портала Superjob.ru

В годовом эквиваленте объёмы найма банковских работников снизились на 29 %, активность соискателей выросла на 9 %. В результате конкурс на вакансию с семи человек на место достиг шестнадцати. Но по отдельным специализациям ситуация выглядит хуже.

Больше всего просел спрос на бухгалтеров, финансовых аналитиков и контролёров (минус 48 и 47 % соответственно). Серьёзно пострадали и самые крупные сегменты — кредитование юридических и физических лиц, объёмы найма снизились на 32 %.

Вместе с тем число резюме в этих двух сегментах осталось на уровне прошлого года. Это говорит о том, что работники предпочитают не рисковать и не выходят на открытый рынок труда в поисках лучших рабочих мест. В некоторых других сегментах прирост числа резюме оказался значительно существеннее.

Так, на 38 % выросло число резюме в банковской бухгалтерии, на втором месте по этому показателю со значительным отрывом «методология, разработка и продажа корпоративных продуктов» — на 16 % больше резюме.

Также средние показатели по темпам роста соискательской активности превышены в сегментах «залоги и проблемная задолженность», «бэк-офис» и «документарные операции». По остальным специализациям показатели на уровне среднерыночных или ниже.

Что касается зарплатных предложений, то в период с октября 2014 года по октябрь 2015 года они выросли на 4 %. Тем не менее по некоторым позициям произошло снижение уровня зарплат.

Это касается, например, специалистов по валютным операциям (минус 6 %) и специалистов депозитария (минус 4 %).

Среднее зарплатное предложение в банковской сфере по данным на конец октября составило 58 тысяч рублей, зарплатное ожидание — 57 тысяч рублей.

Какие специалисты стали не нужны

Финансовый анализ и контроль

Залоги и проблемная задолженность

Пластиковые карты (эквайринг)

Кредитование юридических лиц

Кредитование физических лиц

Бюджетирование и планирование

Кто активнее ищет работу 

Методология, разработка и продажа корпоративных продуктов

Залоги и проблемная задолженность

Источник: Superjob

Источник: https://www.the-village.ru/village/business/finance/225041-chto-proishodit-s-rabotnikami-banka-kogda-u-nego-otbirayut-litsenziyu

Временная администрация в банке – что это значит?

Временная администрация приходит поутру

В ваш банк пришла временная администрация? Все, что вы должны об этом знать!

За последнюю неделю сразу три банка, входящие в топ-100, оказались под пристальным надзором Центробанка. Два из них уже лишились лицензии, в третьем работает временная администрация, назначенная Центробанком. Есть ли шансы у клиентов, что временная администрация решит проблемы, возникшие у банка, или это предвестник грядущего отзыва лицензии — отвечаем честно и по существу.

Что происходит, когда ЦБ вводит в банк временную администрацию

Введение временной администрации означает, что руководство банка полностью устраняется от управления кредитной организацией. Теперь все вопросы будет решать именно этот временный орган.

Согласно действующему законодательству, выбором специалистов, которые будут входить в состав временной администрации, занимаются представители местного отделения Банка России.

Но чаще всего эту работу просто возлагают на Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

В первую очередь, временная администрация занимается поиском и ликвидацией нарушений в работе банка. По результатам полной и тщательной проверки будет вынесено решение о дальнейшей судьбе банка. Чаще всего, выбор стоит между отзывом лицензии и финансовым оздоровлением.

Причины назначения временной администрации

Банк не справляется со своими обязанностями. Сюда относятся неспособность исполнить обязательства перед кредиторами и недостаток (или полное отсутствие) денег на счетах. В таком случае регулятор вводит мораторий на исполнение обязательств перед кредиторами в трехмесячный срок.

После этого ЦБ вводит временных управляющих, которые займутся проверкой финансового состояния банка.

Что делать клиентам: Здесь все просто. Мораторий на исполнение обязательств перед кредиторами, как и отзыв лицензии, — это страховой случай. Если вы являлись вкладчиком банка, то стоит обратиться в АСВ за положенными по закону выплатами.

Через 14 дней после введения и до окончания действия моратория вы имеете право на получение страхового возмещения.

Банку не хватает средств. Если в ходе проверки отчетности кредитной организации выявляется, что достаточность капитала снизилась на 30% от максимальной за последний год, Центробанк введет временную администрацию. Также поводом для применения крайних мер станет снижение ликвидности на 20% и более. Эти показатели являются одними из самых важных в финотчетности кредитных учреждений.

Что делать клиентам: Как ни печально, но остается только ждать. Ждать пока временная администрация закончит проверку, а регулятор примет решение о том, как банк будет выходить из сложившейся ситуации. Осложняется это ожидание еще и тем, что в таких случаях очень часто вводятся ограничения на выдачу средств, или вообще все операции с наличными приостанавливаются.

Банк не выполняет требований Центробанка. Регулятор может потребовать сменить руководителя банка или провести «оздоровление активов». Если ничего не было предпринято, и соглашений с регулятором достичь не получилось, то в дело вступает временная администрация. Которая, в первую очередь, и займется выполнением необходимых требований.

Что делать клиентам: Если никаких дополнительных ограничительных мер в отношении работы банка принято не было, то можно попробовать снять собственные средства или перевести их в другой банк. В противном случае, остается только ждать окончания проверки.

Последний случай самый простой — банк лишают лицензии на проведение банковских операций. В этот день Банк России сразу публикует два документа: об отзыве лицензии и о назначении временной администрации.

Что делать клиентам: Ждать начала страховых выплат.

Как долго будет работать временная администрация

Стандартный срок работы временной администрации в том случае, если ее вводят в связи с вышеперечисленными проблемами — полгода.

Считается, что за это время эксперты должны обозначить круг проблем и предложить оптимальное их решение.

Но на практике все происходит гораздо быстрее.

В рамках работы временной администрации чаще всего вскрываются нарушения в работе, которые приводят либо к отзыву лицензии, либо к санации банка.

В любом случае, введение временной администрации, как и отключение от БЭСП, — это признак, как минимум недоверия, которое испытывает ЦБ к руководству банка.

Чем бы вся эта история ни закончилась, клиентам остается лишь внимательно следить за новостями о делах кредитной организации и запастись терпением — оно точно понадобится, ведь, к сожалению, удовлетворение запросов клиентов банка в первоочередные задачи временной администрации не входит, да и на вопросы представители ее отвечают крайне неохотно и без конкретики. Остается ждать и верить, что работа временной администрации направлена во благо…

0 2 0

Источник: https://BankDirect.pro/ubivayut-banki/vremennaya-administratsiya-v-banke-chto-eto-znachit-677734.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.