+7(499)495-49-41

Виды пластиковых карт

Содержание

Виды пластиковых карт

Виды пластиковых карт

В последнее десятилетие количество пластиковых карт растет очень высокими темпами. Это связанно с простотой использования и получения карт и удешевлением их производства.

Например, сегодня можно оформить банковскую пластиковую карту в течение 15-20 минут практически в любом отделении банка с минимальным перечнем документов, ну а скидочную карту вам могут выдать бесплатно и мгновенно.

Примечательно, что, говоря о пластиковых картах, мы подразумеваем банковскую кредитную или дебетовую карты, хотя сами постоянно пользуемся, как минимум, несколькими видами карт.

Каждый вид карт имеет свою историю, преимущества и недостатки, назначение, особенности. А в повседневную жизнь этот небольшой кусок пластмассы вошёл и прочно в ней укоренился благодаря своей миниатюрности и возможности быстрой и удобной идентификации владельца карты в торговых заведениях, банках и различных местах для предоставления ему полного спектра услуг, скидок, привилегий и т.д.

Все пластиковые карты можно разделить на два вида:

Из этого следует, что первый вид пластиковых карт предназначен для работы с деньгами, а второй – нет. Далее рассмотрим подвиды пластиковых карт поподробнее.

Неплатежные пластиковые карты

К неплатежным пластиковым картам относятся те карты, которые не работают непосредственно с деньгами. Сюда можно отнести множество видов:

  • Дисконтные;
  • Клубные, корпоративные, профсоюзные;
  • Идентификационные, индивидуальные, смарт-карты.

Дисконтные пластиковые карты

Модные бутики, отели, магазины или другая подобная организация для привлечения и удержания клиентов использует дисконтные карты. Дисконтные карты дают право приобрести товары в этом магазине (или другой организации) с небольшими скидками.

В торговых сетях скидки могут достигать 50% и более. Дисконтные карты с оригинальным дизайном могут использоваться и как модный аксессуар и как свидетельство принадлежности владельца карты сообществу покупателей (возможно привилегированному).

Клубные карты

К этой же категории можно отнести корпоративные, профсоюзные и подобного рода карты. Клубные карты порой могут принести большую пользу её владельцу. К примеру, в высокоразвитых странах жители состоят в различных автомобильных клубах и платят членские взносы (до 500 евро в год).

У каждого участника автомобильного клуба есть своя клубная карта, на которой указывается уникальный членский номер. Если человек попадает в пробку, аварию или другую нестандартную ситуацию, то он может позвонить на телефонный номер клуба, сообщить свой членский номер и ему бесплатно вышлют скорую помощь или ремонтную службу.

Иной раз и вертолёт прилетит – всякое бывает.

Идентификационные карты

Идентификационные карты (они же – бейджи или бэджи) предназначены для удостоверения личности владельца, переноса информации и ограничения доступа. Обычно на карты доступа наносят фотографию владельца, его ФИО, даты выдачи и окончания срока действия, специальные номера и другие служебные отметки.

Такие карты используются так же как электронный ключ и позволяют автоматизировать учёт и систему допуска на предприятии или в любом другом учреждении. Владелец такой карты может пройти в любое место завода или организации, на территории которого действует карта.

Также с помощью этой карты управляющий может при желании отследить, когда, где и сколько времени владелец карты находился на предприятии.

Часто можно встретить современные студенческие и читательские билеты, изготовленные в виде пластиковой карты. Их несомненным преимуществом является удобство в использовании, возможность хранения информации об их владельце и высокая степень защиты от подделок.

В простейшем случае роль пропусков могут выполнять бэйджи с фотографией и индивидуальными данными о владельце карты.

Бэйджи выпускаются для сотрудников предприятий, магазинов, ресторанов, для торговых представителей, а также для участников выставок и прочих общественных мероприятий.

Грамотный дизайн и хорошо подобранная цветовая гамма позволяют сделать бэйдж предметом, достойно представляющим его владельца.

Платежные пластиковые карты

Основное предназначение платёжных пластиковых карт – оплат товаров и услуг, а также получение наличных денег в банкоматах. Основная часть платежных карт выпускается банками. Банковские карты делятся на кредитные и дебетовые.

Дебетовые карты

Дебетовые (или, по простому – дебетные) карты чаще всего используются для получения заработной платы.

Ежемесячно владелец карты получает на неё зарплату, а затем, либо снимает деньги в банкомате, либо расчитывается по карте, либо копит и преумножает (на некоторых картах есть такая возможность).

Наличие зарплатной карты у работника предприятия сильно упрощает жизнь бухгалтерии. Исчезает надобность в перевозке крупных сумм в день выдачи зарплаты.

Дебетовую карточку может получить в банке любой желающий – как бесплатное приложение к открытому в банке расчётному счёту (например, в случае открытия вклада в банке) или взятому кредиту. На счёт дебетовой карты могут происходить отчисления с вашего расчётного счёта или проценты со вклада. С неё же вы можете переводить деньги на расчётный счёт, предназначенный для погашения кредита в банке.

Таким образом, дебетовая карта является удобным способом взаимодействия с расчётным счетом в банке, где хранятся средства держателя карты, с возможностью снять, положить или перевести свои деньги по карте на любую другую карту или счёт в банке.

Дебетная карта даёт возможность пользоваться средствами лишь в пределах доступного остатка на депозитном счёте, к которому она привязана.

Основная функция дебетовых карт заключается в замене бумажных денег при расчётах и осуществлении безналичных платежей собственными средствами клиента.

Соответственно, пользоваться кредитными деньгами банка владелец такой карты не сможет (в отличие от кредитных карт и дебетовых карт с разрешённым овердрафтом). Хотя иногда возможен несанкционированный (технический) овердрафт.

Кредитные карты

Кредитная карта отличается от дебетовой карты лишь наличием кредитных средств на счету. Кредитные средства при необходимости можно использовать, но необходимо вернуть в течении определенного времени, иначе придется платить проценты.

Кредитная карта – это современный финансовый инструмент, доступный каждому, который значительно расширяет понятие потребительского кредита, как такового.

Держатель такой карты может распоряжаться кредитными средствами банка, выпустившего карту, когда угодно, где угодно и сколько угодно – в пределах кредитного лимита, установленного банком. С преимуществами кредитной карты можно ознакомиться в одноименной статье.

Кредитные карты, в свою очередь, могут быть эмбоссированные и неэмбоссированные. Различие между ними нанесении идентификационной информации на лицевую сторону карты. Если на кредитке буквы и цифры выдавлены рельефным рисунком – значит, она является эмбоссированной.

Это может пригодиться для расчёта за услуги в тех местах, где нет пост-терминала или банкомата. К примеру, поужинали вы в кафе где-нибудь в загородной глуши, и вот вам приносят расчет. Вы смотрите в него и понимаете, что у вас не хватает налички, чтобы расплатиться. Тогда вас может выручить кредитка.

Вы даёте свою кредитку кассиру, тот кладёт её в устройство под названием эмбоссер, и на специальном силиконовом материале делает отпечаток (слип) лицевой тороны карты. Далее кассир печатает два чека с суммой, которую нужно снять с карты, на которых вы расписываетесь.

Один чек остаётся в кафе, а второй вместе со слипом уходит в банк для оплаты.

В России такая практика не прижилась, что связано с относительно недавним появлением кредитных карт для широких слоёв населения и развитием сотовой связи и электроники – сейчас миниатюрный считыватель карты может себе позволить любая торговая точка.

Неэмбоссированные пластиковые карты не имеют на своей поверхности никакой рельефно нанесенной информации. Любая информация на карте выжигается.

Основное назначение неэмбоссированных пластиковых карт – электронные платежи.

Обычно все именные или персонифицированные карты (на карте гравируется имя и фамилия держателя) в России, а также некоторые неперсонифицированные (без имени владельца) являются эмбоссированными.

Пластиковые карты электронных платежных систем

Многие платежные системы, среди которых Webmoney, Яндекс-деньги и другие, имеют свои пластиковые карты. Это, по большому счёту, полноценные кредитные карты. Особенностью таких карт является тот факт, что они привязаны не к счёту в банке, а к счету электронного кошелька платежной системы. Т.е.

владелец карты при оплате тратит деньги со своего электронного кошелька. В настоящее время есть возможность вывести денежные средства с любой платёжной системы на карту любого банка, поэтому карты электронных платёжных систем , скорее, дань моде и рекламный ход компании для продвижения своего брэнда.

Сервисные карты

Сервисные карты предназначены для работы с банкоматами. С помощью таких карт происходит инкассация, тестирование карт-ридера, диспенсера и других составных частей банкомата.

В подробности вдаваться здесь мы не будем, пусть этим занимаются узконаправленные специалисты. Стоит лишь сказать, что сервисные карты является самыми ёмкими картами, с их помощью можно снять все деньги из банкомата (эти занимаются инкассаторы).

Подобные сервисные карты могут применяться для других технически сложных и автоматических устройств.

https://www.youtube.com/watch?v=fa91mRODF4c

В данной статье мы вкратце пробежались по основным видам пластиковых карт. Некоторые карты мы не упомянули: топливные, подарочные, рекламные, страховые, визитки. Но их можно отнести к перечисленным в обзоре категориям пластиковых карт.

Основное представление о современных пластиковых картах вы получили, ну а более подробное описание вы сможете найти на страницах сайта.

Источник: http://www.privatbankrf.ru/karty/vidyi-plastikovyih-kart.html

Классификация банковских карт. Все типы карт!

Виды пластиковых карт

Классификация банковских карт

Банковская карта — связанный с одним или несколькими расчетными счетами банка, как правило, пластиковый, документ. Используют для расчета в сети-интернет, оплаты по счетам, а так же расходов на услуги и товары и выдачи наличности посредствам банкоматов.

Внешний вид

Вид карточки соответствует определенным стандартам (ISО-7810, ID 1), размеры которого – 53,98х85,6 мм, с магнитной полосой, но в последнее время применяют и карты с чипами.

Лицевая сторона обычно украшена какой-либо картиной или фотографией. Там же расположены данные владельца, период действия карты,  ее номер и платежная система.

Оборотная сторона снабжена магнитной и бумажной полосой, на последней  находится подпись хозяина, некоторые располагают СVV кодом.

внешний вид

Держатель – человек, под чьим именем произведена банковская карточка. Все деньги, размещенные на данном счете, находятся в его собственности.

Преградить держателю карты использовать свой счет, средства на нем, а так же отсрочить их выплату, возможно только после принятия соответствующего решения в суде или согласно некоторым пунктам банковского договора.

Собственником карты, в свою очередь, является банковская организация.

Собственник  — банк, организация, которая выпустила карты и которая ее обслуживает. Владелец должен по первому требованию вернуть карту, если таковое было озвучено.

Владелец – человек, непосредственно владеющий картой. При ее утере владельцем может быть любой, нашедший ее, гражданин.

Материал

Карты могут быть изготовлены из трех видов сырья: пластик, металл и картон. Картонные, в настоящее время, встретить практически невозможно. Пластиковая карта вытеснила все остальные, ее удобство в том, что ее можно применять не только как платежное средство, но и как дисконт.

Предназначение

Карты могут содержать различные реквизиты, а значит нести несколько функций: платежную, информационную и идентификационную. Кроме того, бывают карты, объединяющие все три эти назначения. Например, карты для входа на территорию (информационные и идентификационные), карты, выданные на предприятии, и имеющие счет со средствами для оплаты (все три функции).

Принцип расчета

Карта может быть двусторонняя, что позволяет производить оплату по ней только в конкретных магазинах и организациях, или многосторонняя, дающая возможность использовать ее в любом месте, имеющем связь с банком через терминал, в качестве средства платежа. Данный пункт подходит только для платежных карт.

Многосторонние и двусторонние карточки

Виды расчета

Дебетовая карта предусматривает использование только денежных средств держателя карты, тогда как кредитные карточки дают возможность тратить и использовать деньги, которыми владеет банк. На такие карты распространяется конкретный, заранее оговоренный, лимит. Такой кредит облагается повышенной процентной ставкой и  должен быть погашен в короткие сроки.

социальная карта

Категория клиента

Карта имеет название металла, подразделяется на платиновую, золотую, классическую и простую. Самые распространенные карты – простые. Они применяются и как зарплатные, и кредитные, даже социальные.

Класс  карт серии «Классическая» существенно ниже, такие карты предусматривают возможность пользования средствами организации.

Две другие, как правило, принадлежат состоятельным людям, имеющим статус персоны ВИП.

Разновидности карт

Количество владельцев

Индивидуальная, семейная, корпоративная. В первом случае, доступ к счету открыт только для держателя карты. Во втором создается определенный коридор для членов семьи, которые могут так же распоряжаться средствами на счету. Третья разновидность – карты для работников организации и, по статистике, имеют лимит, установленный руководством.

Эмитент

Карта может быть выпущена банком, коммерческой или любой иной организацией.

Технология производства

На карте может быть расположена либо магнитная полоса (с информацией о держателе карты, полезной для его идентификации), для работы которой требуется устойчивое, защищенное соединение с банком, что не всегда бывает возможно, либо микрочип (микросхема) (карты с информацией обо всех банковских операциях, которая автоматически обновляется).  Кроме того, такая карта имеет самостоятельный центр принятия решений, в котором отсутствует такой элемент, как банковский компьютер, отличается особой надежностью.

Различия в технологиях

Классификация по функционалу карты

И, конечно же, функции карты. Этот признак будет сборным из тех, о которых в данной статье уже говорилось, и некоторые новые виды. Так, согласно этой классификации выделяют:

Кредитная карта

По сути, это автоматическое взятие кредита, под который, по запросу, сразу же открывается кредитная линия согласно установленному лимиту. Лимит соответствует доходам человека, кому принадлежит банковский счет.

При выдаче карт такого рода сотрудник банка обязательно информирует держателя, в какой срок и под какие проценты этот кредит гасится.

Кредит может быть погашен как списанием средств со счета, который указывается клиентом банка при оформлении карты, наличностью или через перевод.

Кредитные карты могут быть выпущены для частного и для корпоративного использования. Последние могут быть иметь  лимит, а могут быть без него. И в случае непогашения кредита ответственность лежит на предприятии, где сотрудник трудоустроен. Карточки, которые принадлежать частному лицу, могут быть обычными или золотыми. Последние выдают ся состоятельным гражданам и предусматривают льготы.

БанкНазвание картыПроцентная ставкаКредитный лимит, руб
Банк МосквыДар святынеот 29,9%до 350 000
Тинькофф ПлатинумТинькофф Кредитные Системыот 24,9%до 300 000
Банк МосквыЗолотая карта «Низкий процент»от 29,9%до 350 000
Банк Москвы«Классическая карта «Низкий процент»»от 29,9%до 350 000
СбербанкКредитные золотые карты Visa / MasterCardот 25,9%до 600 тыс. руб.
СбербанкКредитные карты мгновенной выдачи Visa / MasterCard «Momentum»25,9%до 150 тыс. руб.
СбербанкКредитные классические карты Visa Classic / MasterCard Standardот 25,9%до 600 тыс. руб.
СбербанкКредитные карты «Подари жизнь» Visa Classic25,9%* – 33,9%до 600 тыс. руб.

Расчетная карта

По-другому ее называют дебетовая. Такие карты соотносятся только со счетом держателя. Владелец может распоряжаться только теми средствами, которые размещены на счету карты. Остаток средств облагается процентной ставкой, как любой ординарный вклад.

Сетевые карты

Это подтип расчетной карты. Она действительно только в виртуальной реальности, может быть использована для оплаты чего-либо посредством сети Интернет.

Международная карта

Дают возможность пользования международными системами платежей. Самый известные и пользующиеся популярностью – Виза (Електрон, Классик, Голд, Платинум) и Мастеркард (Сирес, Маэстро, Мастеркард Масс, Голд, Платинум).

Платежные системы

Туристические карты, карты для отпуска

Такие карточки выпускают компании, которые работают в сфере туризма и развлечений.

Ими можно воспользоваться в различных мировых туристических центрах, более того, держатель может получить скидку на покупку авиабилета, на бронь гостиницы, и иметь определенный, указанный дисконт при покупке товаров из данной категории. К сожалению, таких центров не так много по всему миру, а значит, радиус использования довольно ограничен.

Карта туристического оператора Натали турс

Подарочный сертификат (предоплаченная карта)

Очень популярна в последнее время. Не имеет привязки к конкретному человеку или расчетному счету. Имеет строго отмеченный номинал, который и можно израсходовать. Распространена в сетевых учреждениях торговли.

подарочная карта

Карта для банкоматов

Дают возможность собственнику получить наличность посредством банкоматов, размещенных повсеместно, в настоящее время, в рамках собственных средств на счету. Использовать такую карту можно в местах, оборудованных банковским устройством – терминалом. Практически все карты имеют такой функционал.

Карта для внутрибанковского пользования

Такие карты могут быть полезны только в случае наличия банкомата или терминала конкретного банка, который является собственником карты.

Как правило, у таких банков существует сайт, посредством которого можно управлять своими средствами.

Например, карта банка ВТБ может быть использована в банкоматах банка Москвы, а Сбербанк нет, что как раз является ярким примером внутрибанковской карты.

Плюсы использования

Карты универсальны, держатель может единовременно иметь при себе крупную сумму денег.

  1. В случае потери, достаточно одного звонка, чтобы ваша карта была аннулирована и перевыпущена. Никто, кто бы ее не нашел, не сможет ее использовать. Сумма на счете будет сохранена, кроме издержек на перевыпуск.
  2. Возможность провозить с собой крупные суммы без таможенной декларации, когда как многие страны ограничивают ввоз наличности более установленной нормы.
  3. Карта позволяет оплачивать товары по всему миру, как через Интернет, так и при наличии терминала там, где вы собираетесь что-либо приобрести. Отсутствие необходимости обмена валют в таком случае.
  4. Скорость получения наличных денег. Любой банкомат выдаст вам необходимые средства в течение нескольких секунд.

    Любой банкомат выдаст вам необходимые средства в течение нескольких секунд

  5. Денежные переводы также можно делать очень быстро и без комиссии.

Минусы

  1. К сожалению, не во всех местах торговли есть возможность расплатится через терминал, кроме того соединения иногда дают сбой.  Деньги же принимают везде.
  2. Практически отсутствует возможность чаевых, так как чаще всего они выдаются наличными.

    Именно поэтому в некоторых барах и ресторанах нет возможности использовать карту для оплаты. Такая проблема характерна для европейских стран, в РФ такого не наблюдается.

  3. Наличие Интернет-мошенничества и фальшивых банкоматов существенно подрывает репутацию «самого безопасного» средства платежа.

  4. Для возрастной категории граждан некоторые возможности карт остаются неизведанными из-за сложного устройства банкоматов и некоторых терминалов оплаты.
  5. Все операции по карте становятся достоянием общественности.

Немного статистики

Перед тем, как начать пользоваться услугами кого или иного банка, обязательно изучите предложенные ими карты и условия к ним, и остановитесь на той, которая будет удовлетворять ваши потребности.

Источник: https://bank-explorer.ru/finansy/klassifikaciya-bankovskix-kart.html

Прозрачные карты

При их производстве используются специальные прозрачные пластики. В случае печати пластиковых карточек струйной технологией рисунок наносится на внутренней стороне ламинационной пленки ПВХ, выделяющейся специальным покрытием для струйной печати. В качестве среднего слоя в этом случае используется более толстый ПВХ.

Контактные карты

Карты со встроенным микрочипом, обмен данными в которых происходит за счет контакта карты и считывающего устройства. Контактными обычно обозначают телефонные карты, карты оплаты и SIM-карты.

Микрочипы могут быть чипами с памятью, или же микропроцессорными чипами. Карты с памятью делятся в свою очередь на карты с защищенной и незащищенной памятью.

Карты с микропроцессором многофункциональны, а в качестве платежных карт обычно используется их особая разновидность – электронный кошелек.

Бесконтактные карты (БСК)

В карты доступа данного типа встраиваются микрочип и антенна. Со считывающим устройством карты обмениваются данными при помощи радиочастотного канала, без необходимости физического контакта.

При использовании в качестве пропусков на бесконтактных смарт картах (БСК) записывается исключительно уникальный электронный номер.

Для карт, связанных с финансовыми операциями (платежные, транспортные и прочее) микрочип оснащается еще и специальной защитой.

Размеры карт

Размеры карт регламентируются стандартом ISO-7810 “Идентификационные карты – физические характеристики”

ID-1 85,60 mm (3,370 in) x 53,98 mm (2,125 in) x 0,76 mm (0,030 in) ID-2 105,00 mm (4,134 in) x 74,00 mm (2,913 in) x 0,76 mm (0,030 in)

ID-3 125,00 mm (4,921 in) x 88,00 mm (3,465 in) x 0,76 mm (0,030 in)

Кроме стандартов ISO широко используется и иной размерный стандарт – CR компании Polaroid:

СR80 – соответствует стандарту ISO ISO-7810 ID-1 85,60 mm x 53,98 mm CR60 – размер 83 x 59 mm – широко используется для изготовления нагрудных бейджей CR90 – размер 89 x 61 mm

CR100 – размер 98,5мм x 67 mm

Стандарты пластиковых карт

ISO-7810 “Идентификационные карты – физические характеристики” ISO-7811 “Идентификационные карты – методы записи” ISO-7812 “Идентификационные карты – система нумерации и процедура регистрации идентификаторов эмитентов” ISO-7813 “Идентификационные карты – карты для финансовых транзакций” ISO-7816 “Идентификационные карты – карты с микросхемой с контактами”

ISO-4909 “Банковские карты – содержание третьей дорожки магнитной полосы”

Стандарты на чипы для бесконтактных карт:

ISO/IEC 14443 до 10 см – Proximity cards ISO/IEC 14443A, в данном стандарте работают бесконтакные смарт-карты Mifare Ultralight 512bit, Mifare S50 8Kbit (1K), Mifare S70 (4K). ISO/IEC 14443A предназначен для энергоемких, скоростных приложений, поскольку скорость передачи данных составляет от 106 до 848 КБит/с.

В данных чипах могут применяться крипто-процессоры, отвечающие за аутентификацию и шифрование данных при обмене. Широко применяются для контроля доступа, электронных платежей, в качестве банковских и кредитных карт, топливных карт, транспортных, социальных и клубных карт.

ISO/IEC 15693 более 10 см – Vicinity cards

Банковская карта

Обычно под банковскими картами понимаются персонализированные карты, служащие инструментом оплаты, и позволяющие снимать наличные средства (в банкомате или отделении банка). Для банковских пластиковых карт характерно наличие нескольких функциональных полей: поле для подписи, магнитная полоса (в последнее время все более популярны микрочипы), эмбоссирование и прочее.

Дебетная (Дебетовая) карта

Отличается от кредитной карты тем, что ее владелец распоряжается лишь теми средствами, что имеются на его депозитном счету. На дебетовые карты принято наносить различные функциональные поля: поле для подписи, магнитная полоса или микрочип, голограмма, эмбоссирование персонального номера.

Дисконтная карта

Карта, выдаваемая организацией для стимуляции клиентов к совершению покупок и заказу услуг. Дисконтные карты предлагают либо скидки, либо систему накопительных бонусов, призванных заинтересовать потенциального клиента.

На дисконтные карты могут наноситься индивидуальные данные носителя: ФИО, персональный номер. Данные хранятся в виде штрих-кода, на микрочипе, магнитной полосе или же просто наносятся в печатном или эмбоссированном виде.

Топливная карта

Разновидность платежных пластиковых карт, которые используются для покупки топлива. Карта имеет встроенный чип или магнитную полосу.

Платежная карта

Специальная карта, позволяющая владельцу расплачиваться без использования наличных, или же в любой момент снять их со счета. Платежные карты оснащаются следующими элементами персонализации: магнитная полоса, микрочип, персональный код, эмбоссирование, поле для подписи.

Клубная карта

Карта, выступающая удостоверением того, что ее владелец является членом клуба, братства или любой иной организации. В зависимости от внутреннего устройства, клубная карта может служить еще и средством оплаты товаров и услуг, а также дисконтной пластиковой картой.

Страховая карта

Карта, выступающая полноценной заменой страховому полису. Предоставляются страховыми компаниями для получения медицинских услуг и иных сервисов в случае наступления страхового случая.

Телефонная карта

Разновидность платежных карт, применяемых для оплаты услуг телефонной связи.

Идентификационная карта

Карта, служащая удостоверением личности ее владельца. На идентификационные карты могут быть нанесены фотография, ФИО, номер, дата выдачи и любые иные персональные данные.

Рекламно-информационные карты

Призваны выполнять те же задачи, что и рекламный плакат, буклет, или иной вид рекламной продукции.

Смарт-карта

Умные или интеллектуальные карты. Выделяются наличием микропроцессора способного совершать наиболее простые логические операции. Выделяются высоким уровнем безопасности от подделки и вскрытия.

Источник: http://www.a1card.ru/card-types/

Виды платежных систем и банковских карт

Виды пластиковых карт

Виды банковских карт и их особенности интересуют многих владельцев. Чтобы обеспечить безопасность своим деньгам не стоит полагаться только на банк.

Платежные карты с каждым годом набирают популярность для совершения расчетов между людьми и организациями. Ведь очень удобно носить с собой небольшой прямоугольник и не рассовывать деньги по карманам. Владельцы кредиток получают больше возможностей, чем любители наличности.

В настоящее время существует большое многообразие пластиковых карт и платежных систем

Интересно знать

Пластиковые карты впервые начали использоваться в США с середины 50-х годов XX века. Они пришли на замену неудобным чековым книжкам. Магнитная полоса, с которой считывались сведения о счете и его владельце, появилась с 60-х, а чип – с 90-х.

В 1987 году в СССР один из частных банков выпустил первую кредитку и подарил ее Михаилу Горбачеву. Лица, желавшие стать обладателями инновационного продукта, должны были заплатить 20000 $.

По данным статистики каждый день по всему миру виртуальные мошенники похищают около 2,5 миллиона долларов с пластиковых карт. Чтобы обезопасить своих клиентов, банки разрабатывают защитные программы.

Но аферисты всегда на шаг впереди.

Крошечный чип в банковской карточке хранит в себе информацию о владельце, всех совершенных операциях. Новые типы содержат даже отпечатки пальцев и оболочку глаз своего обладателя.

Основные различия

Виды банковских карт различаются по следующим характеристикам.

В зависимости от типа денежных средств (собственные или заемные), находящиеся на счете:

  1. Дебетовая карта. На ней хранятся собственные деньги владельца. Если ему понадобится произвести оплату за совершенную покупку, то это будет возможно только при положительном балансе. Этот тип карт в большинстве случаев заказывают работодатели для перечисления заработных плат своим сотрудникам.
  2. Кредитная. Это пластик с теми денежными средствами, которые банк предоставил своему клиенту во временное пользование. На ней установлен лимит и за его пределы выходить нельзя. Обычно, банки выпускают карты такого типа с беспроцентным периодом (в среднем 2 месяца), во время которого можно внести долг на счет без переплаты.
  3. Овердрафтная. По этой кредитке у владельца есть возможность расплатиться по счету, даже если у него не хватает денег. Банк, выпустивший карточку, разрешает своему клиенту потратить больше, с условием возврата средств под определенный процент.

Платежная система МИР была выпущена недавно, но уже набирает популярность на территории РФ

По классу виды платежных карт различаются, в основном, уровнем обслуживания и предоставляемыми привилегиями:

  • классические – самые распространенные карты со стандартными условиями;
  • виртуальные – не выдаются на руки, используются для электронного внесения платежей, а также совершения покупок через интернет;
  • золотые – эти карты предоставляются на выгодных условиях. Расплачиваясь ими, можно получить скидку или оказание услуги в первоочередном порядке;
  • платиновые – оформляются для избранных вкладчиков и имеют большой набор бонусов: обслуживание личным менеджером, возможность расплачиваться по всему миру, бронирование билетов и т.д.;
  • черные – самые привилегированные карты, выпускающиеся небольшим количеством банков. Их держателями являются самые богатые клиенты. Известно, что имея черную карту на руках, можно получить доступ на закрытое мероприятие, право на вход в зону отдыха аэропорта для бизнес-клиентов. При этом никто не спросит о категории авиабилета.

Платежные системы банковских карт разделяются на несколько видов. Отличие их в географии использования. Некоторыми можно расплатиться практически по всему миру, другими – только в одной стране:

  • VISA – ориентирована на совершение операции в долларах;
  • MasterCard – на продуктах этой ПС можно переводить деньги в $ и €;Многие россияне не знают, какие бывают различия между этими типами карт. Но на самом деле, MasterCard для проведения расчетов объединяет примерно на 1 тысячу банков больше, чем VISA;
  • Maestro – разработана в России и действует она только на ее территории;
  • American Express – карты такого типа принимаются по всему миру, но россиянами практически не используются;
  • МИР – самая молодая из всех существующих, разработанная с целью замены иностранных платежных систем. Карты с этой ПС только начали выпускаться.

Можно легко узнать к какой платежной системе относится кредитка, не смотря при этом на логотип, размещенный на лицевой стороне. Если номер карты начинается на цифру 3 – к American Express, 4 – Visa, 5 – MasterCard, 6 – Maestro, 2 – МИР.

Технология 3D-Secure позволяет максимально защитить карту от мошенников

Для привлечения большего количества вкладчиков, банки изощряются и придумывают дополнительные возможности для владельцев карт:

  • кобрендинговые – выпускаются банком совместно с компанией — партнером. Суть действия заключается в том, что при расчете такими картами, в зависимости от потраченной суммы, на счете накапливаются баллы. Их по мере поступления можно обменивать на товары или услуги партнера банка;
  • кешбэк – смысл в возврате определенного процента от покупок обратно владельцу карты.

Главный вопрос, который постоянно решается службами безопасности банков – это степень защиты кредитных карт:

  • микрочип – чтобы оплатить товары или услуги, карту необходимо вставить в терминал и набрать ПИН-код;
  • pay pass – эта защита позволяет расплачиваться одним касанием карты к считывающему устройству кассира. Платеж до 1000 рублей не потребует введения ПИН-кода;
  • 3D-Secure – особый вид защиты, которая помогает максимально обезопасить держателя карты от мошенников. Суть ее заключается в том, что при совершении платежей в интернете, на мобильный телефон приходит смс-сообщение с кодом, который необходимо ввести в специальное окошко успешной оплаты.

Схема производства платежей

Много кто из владельцев банковских карт задумывался о том, как же работает система безналичных расчетов. Принцип следующий:

  1. Продавец, принимая пластик от покупателя, вставляет ее в терминал, который проверяет ее подлинность по номеру кредитки.
  2. Банк, который производит все безналичные операции по этому терминалу (банк-эквайер) сверяет информацию на карте с базой данных. Если несоответствий нет, то подается запрос в платежную систему.
  3. ПС, в свою очередь, связывается с банком, который выпустил карту (банк-эмитент) для получения сведений об остатке на счете либо о возможности покупки с помощью кредитных средств. Если деньги в наличии, то они переводятся на расчетный счет продавца.
  4. Терминал печатает два чека с данными о совершенной операции, затем продавец ставит свою подпись на них. Первый экземпляр остается у кассира, второй забирает покупатель.
  5. В конце дня вся информация о безналичных переводах отправляются в банк-эквайер, который осуществляет перерасчет с магазином.

Мгновенная обработка информации позволяет быстро совершать операции по счету

Как не попасться на уловки аферистов

Практически каждый россиянин задумывался о безопасности своего счета. Многих отпугивает мысль, что деньгами могут воспользоваться злоумышленники и пользуются кредитными картами только для снятия наличных.

Чтобы защитить средства, хранящиеся на пластиках, нужно знать их особенности и соблюдать следующие правила:

  1. Запрещается сообщать ПИН-код посторонним лицам, даже сотрудникам банка. При вводе в банкоматах и терминалах, нужно закрывать клавиатуру рукой. Информация о пароле должна скрываться не только от рядом стоящих людей, но и от камер видеонаблюдения.
  2. На обратной стороне карты есть CVV-код. С его помощью можно расплачиваться в интернете. Часто в смс-рассылках и социальных сетях просят сообщить этот код, чего категорически делать нельзя.
  3. Мошенники придумывают новые способы для кражи денег с карт. Одним из них является специальная накладка на клавиатуру банкомата. Перед вводом ПИН-кода стоит проверить, не приподнимается ли она. В случае обнаружения лишней части рекомендуется спокойно выйти из магазина и сообщить по телефону в полицию. Как правило, накладка охраняется стоящей неподалеку парочкой (или троицей) сомнительных личностей.
  4. СМС-сообщения на мобильный телефон о всех совершаемых операциях – несомненный плюс в сохранности денег.

Чтобы быть уверенным в надежности и безопасности пластиковой карточки, необходимо знать принцип ее работы, а также основные правила для сбережения денег от аферистов. Ей удобно производить покупки, расплачиваться в онлайн-режиме и просто путешествовать по миру. Существенный плюс для ее владельцев – утеря кредитки не несет за собой лишения денежных средств.

Загрузка…

Источник: https://fintolk.ru/banki/bankovskie-karty/vidy-platezhnyh-sistem-i-bankovskih-kart.html

Типы карт по платежным системам

Платежные системы для держателей пластиковых карт открывают весь мир.

Можно ехать в любую страну, где функционирует платежная система вашей карточки, и не задумываясь расплачиваться ей: все переводы и конвертации проходят автоматически, согласно условиям вашего договора с банком.

Это намного удобнее, чем брать с собой определенную сумму денег, а потом бояться хватит ли ее. Платежные системы позволяют выбрать среди карт, которые отличаются уровнем престижа, набором услуги (скидки, бонусы) и платой за обслуживание карты.

Кредитная карта Виза Electron

В России карточки Визы и МастерКард обладают большой популярностью, поскольку они недорогие в обслуживании и имеют оптимальный набор услуг.

Однако, каждая платежная система предоставляет различные виды банковских карт пластиковых, которые немного отличаются.

«Виза» предлагает следующие карты:

  • Виза Electron – является самым распространенным видом карточки в России. Чаще всего ее выдают новым клиентам или тем, у кого нет кредитной истории. Вы ей легко расплатитесь в обычном магазине и сможете снять деньги в банкомате. А вот интернет-магазины не все принимают оплату данной карты, да и за границей она «ничем не поможет».
  • Виза Классик – принимают везде, где увидите логотип «VISA». Не подойдет для тех, кто ежедневно обналичивает более 100 тыс. рублей.
  • Виза Голд – это карточка Классик с дополнительным набором функций. Стоимость ее обслуживание дороже Виза Классик.
  • Виза Платинум – для обеспеченных клиентов. Имеет более расширенный функционал в сравнении с Виза Голд.
  • Виза Infinite – это настоящий набор эксклюзивных услуг в любой стране мира.
  • Виза Бизнес – карта для юрлиц с дополнительными возможностями.
  • Виза Virtual – годна только для оплаты в интернете.

У «МастерКард» список предлагаемых карт немного меньше:

  • МастерКард Electronic – подобные виды пластиковых карт выдают новым клиентам или тем, у кого нет кредитной истории.
  • МастерКард Стандарт – удобная карта с минимальным набором услуг.
  • МастерКард Голд – гарантирует особое внимание при обслуживании и говорит о высоком статусе клиента.
  • МастерКард Платинум – премиальный продукт, который обладает набором услуг, необходимых для тех, кто часто выезжает заграницу.
  • МастерКард World Signia – не имеет лимита по кредиту.

Типы кредитных карт

Самые популярные карты «China UnionPay»:

  • China UnionPay Бизнес – карта для использования юрлицами. Если сравнивать, то находиться между такими карточками, как Виза Electron и Виза Бизнес.
  • China UnionPay Классик – самая простая и доступная карта в данной платежной системе.
  • China UnionPay Голд – карточка для физических лиц: что-то среднее между картами Виза Классик и Виза Голд.

Популярные карточки системы «American Express»:

  • American Express.
  • American Express Голд.
  • American Express Платинум.

Все карты предлагаются клиентам, как удобными для путешественников. Основное различие между ними – это сумма кредитного лимита.

Отличие Визы от МастерКард

При оформлении карточки в банке всех спрашивают: какой платежной системы карточку они хотят оформить? И большинство клиентов данный вопрос ставит в тупик, а зачастую даже сами работники банка не в состоянии правильно объяснить различие клиенту.

Если вы используете карточку для оплаты в рублях, то не имеет значение, какая платежная система. Но если вы производите покупки в Европе или Америке или часто бываете в их странах, то платежная система для вас является важным элементом экономии.

И вот почему:

  • Для Визы основной валютой является американский доллар.
  • Для МастерКард основной валютой является евро.

Кредитная карта Виза Платинум

При покупке за границей российские рубли на вашей карточки сначала будут меняться на основную валюту карты, а за тем уже на валюту страны, в которой вы расплачиваетесь. Поэтому, если вы часто ездите в шенгенскую зону или совершаете покупки в европейских интернет-магазинах, то лучше оформить МастерКард.

Виды карточек

  1. Дебетовая – дает возможность безналичного расчета и снятия денег в банкоматах. Данные виды пластиковых карт привязаны к депозитному счету клиента. Основной функцией подобных карт является простая замена кошелька с наличностью. На остаток собственных средств возможно начисление процентов. Кроме того, по заявлению клиента может быть открыт небольшой овердрафт.

  2. Кредитная – позволяет пользоваться средствами, предоставляемыми банком (кредитом). Лимит устанавливается кредитным договором. Удобство такой карты – это возможность получить денежные средства и не отчитываться в банке, на что их потратил. Успешно заменяет потребительский кредит.
  3. Карта с овердрафтом – объединяет в себе две названные карты.

  4. Зарплатная – один из видов дебетовой карты. Возможно оформить овердрафт. Удобство этой карты в том, что на нее в определенное число поступает заработная плата, которая и перекрывает платеж по овердрафту.
  5. Предоплаченная – относится к виду пополняемых карт, мгновенно выпускается и «не имеет» имени клиента. Одной из типов таких карт является подарочная.

  6. Локальная – использование возможно только в кругу банкоматов и терминалов группы банков, имеющих единую локальную систему для расчетов. Пример подобной карточки – Сберкарт. Ей нельзя рассчитываться через Internet и в терминалах сторонних банковских учреждений.
  7. Международная – можно пользоваться ими при оплате товаров и услуг за пределами страны.

Зарплатная карта Сбербанка

Виртуальная – возможность оплаты только в internet. Кроме того, карточка существует в виртуальном мире, т.к. у клиента нет пластикового треугольника, а только номер и код для оплаты, которые он получает в банке или в смс.

Типы карт по безопасности

Карты бывают:

  1. Магнитные;
  2. Микропроцессорные.

Основа в первом случае – магнитная полоса. Такие карточки имеют единый стандарт в хранении информации, что делает их более удобными в обслуживании и использовании. Микропроцессорные карты более защищены от мошеннического взлома, однако в России не получили такого распространения, как в европейских и американских странах из-за своей стоимости.

Разновидность банковских карточек позволяет клиентам выбрать именно тот продукт, который им наиболее полезен и выгоден. Одним важно бесплатное обслуживание и возможность хранить деньги на счету, а не в кошельке, который могут украсть. Другим важна уверенность, что они смогут помимо денег получать дополнительные услуги, которые сделают приятным их пребывание в другой стране.

Источник: https://creditscards.tv/kreditnye-karti/253-vidy-plastikovyh-kart.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.