+7(499)495-49-41

Ваш банк лишают лицензии: инструкция, что делать

Содержание

Ваш банк лишают лицензии: инструкция, что делать

Ваш банк лишают лицензии: инструкция, что делать

Время прочтения:

У все большего количества банков отзывают лицензии. Центробанк активно чистит банковский сектор и останавливаться не собирается.

В 2016 году без лицензии осталось 110 банков, в 2017 году – уже 27. Проблемы начались и у банка «Югра». В общем, спокойно себя не чувствует практически никто.

Как понять перспективы банка

Точно узнать, что у вашего банка намечаются проблемы, нельзя. Но можно хотя бы примерно понять настроение ЦБ и рынка. Например, Центробанк делает списки значимых и надежных банков. Вот, например, один из таких:

У арбитражных судей можно по названию, ИНН или ОГРН банка проверить, участвует ли кредитная организация в гражданских, административных делах или процессах по банкротству.

Какие признаки говорят о намечающихся проблемах в банке

Опять же, точно вам никто не скажет. Но есть косвенные признаки, говорящие о том, что пора забирать свои деньги из банка, закрывать там счет. Или переводить кредит в другой.

Вот эти признаки:

  1. Снизился рейтинг банка.
  2. Банк закрыл филиал, сократил количество банкоматов.
  3. Сменились собственники банка.
  4. У банка снизились активы (их можно посмотреть на сайте ЦБ в этом разделе).
  5. Банк судится с клиентами (посмотрите в базе арбитражных судов).
  6. О банке появились негативные отзывы в СМИ.
  7. Банк изменил время работы: резко сократил и перестал открываться в выходные.
  8. Банк изменил ставки по вкладам: резко увеличил. Как оценить, завышен ли уровень ставок? Центробанк не рекомендует превышать рыночный уровень более, чем на 3,5 пункта. Например, если средняя ставка по вкладам в десяти крупнейших банках установлена на данный месяц 9,9 % годовых, то доходность выше 13,4 % может вызывать тревогу.
  9. Ну, и совсем стоит волноваться, если ввели ограничения по обращению с вкладами и снятию наличности.

Инструкция для компании, которая обслуживается в банке

Средства юридических лиц не попадают под систему государственного страхования. Но средства на зарплатных картах государством застрахованы. 

При возникновении «тревоги» имеет смысл вывести деньги компании из банка. Если вы понимаете, что банк скоро разорится, постарайтесь как можно быстрее открыть счет в другом и сообщить об этом контрагентам. 

Если банк уже лишили лицензии, то действуйте так.

Алгоритм действий для компании, чей банк лишили лицензии:

1. Как можно скорее открыть расчетный счет в другом банке.

2. Провести сверку с налоговой и фондами.

3. Рассчитаться с сотрудниками. Пока оформляется счет в другом банке, можно выдать и имеющимися наличными. Это лучше, чем потом платить проценты за просрочку зарплаты.

4. Проверить бухгалтерский учет.

5. Сообщить контрагентам реквизиты нового расчетного счета. Крупные банки дают шаблоны таких писем.

6. Направить в АСВ требование кредитора по выплатам ликвидированного банка.

Инструкция для физлица, чей банк лишается лицензии

Граждане и ИП попадают в систему страхования вкладов. 

При отзыве лицензии в банке начинается процедура банкротства. Сроки обращения за своими средствами в АСВ  – с даты отзыва лицензии до окончания процедуры ликвидации (банкротства) банка (на практике около 2-х лет). 

Если у вас вклад до 1,4 млн руб., то Система страхования вкладов его вам вернет. Если денег на счету больше, и вы чувствуете, что скоро банк начнут разорять, – как можно скорее переводите средства в другое кредитное учреждение или просто снимайте наличными. Разделять вклады смысла нет: АСВ сложит все вклады и посчитает общую сумму. 

Процедура получения страховки простая. Нужно заполнить заявление по специальной форме (обычно банк-агент формирует уже заполненное заявление, которое нужно только подписать), а также представить действующий документ, удостоверяющий личность. 

Деньги вергут уполномоченные банки-агенты. Информация о них будет на сайте Агентства. Обычно АСВ рассылает письма на почтовые адреса физлиц с информацией о том, где можно получить средства. 

Согласованная с вкладчиком сумма страховки выплачивается Агентством в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Что с кредитом физлица?

Отзыв лицензии не отменяет обязанности погашать задолженность по кредиту. Реквизиты счета, куда надо зачислять деньги после лишения банка лицензии и до принятия решения о банкротстве, предоставит временная администрация. Обычно такая информация размещается на сайте банка. 

После принятия судом решения о признании банка банкротом, заемщик погашает задолженность по реквизитам, размещенным на сайте Агентства в разделе «Ликвидация банков» на странице соответствующего банка.

Такая информация публикуется не позднее 10 дней после открытия ликвидационной процедуры.

Кроме того, конкурсный управляющий (ликвидатор) направляет всем заемщикам письма с указанием платежных реквизитов для погашения задолженности. 

Погасить кредит за счет вклада нельзя: взаимозачет средств при банкротстве банка закон не допускает.

Что делать, если банк, в котором вы получали пенсию, лишен лицензии

Пенсионер сам выбирает банк, который доставляет ему пенсию. Для этого он пишет заявление в территориальный орган ПФР.

Чтобы сменить банк, надо написать новое заявление в Пенсионный фонд. Сделать это можно, лично обратившись в территориальный орган ПФР, либо через сервис «Личный кабинет гражданина» на сайте ПФР.

Источник: https://mag-m.com/biznes/vash-bank-lishayut-liczenzii-instrukcziya,-chto-delat.html

У банка отозвали лицензию: что делать?

Ваш банк лишают лицензии: инструкция, что делать

В последние годы Центральный Банк России активно ведёт зачистку банковского сектора. Контроль за работой банковских учреждений был всегда, но с 2013 года мы всё чаще стали слышать о том, что у очередного банка ЦБ отозвал лицензию.

А изъятие лицензии — это прекращение деятельности.

Цель мероприятия — очистить рынок от банков, которые являются убыточными, ведут деятельность не в соответствии с законом и предписаниями Центрального Банка РФ, характеризуются рискованной кредитной политикой или вкладывают средства в непонятные активы.

Что делать, если у банка отозвали лицензию?

Порой для клиентов банка отзыв лицензии становится неожиданным. Именно так недавно и произошло с гражданами, которые обслуживались Пробизнесбанком. Вроде бы банк являлся крупным и федеральным, находился на 51-м месте среди российских банков, и никаких явных предпосылок к отзыву лицензии не было. Для многих решение ЦБ РФ стало громом среди ясного неба.

Если у банка забирают лицензию, то у него всё равно остаются и вкладчики, и заёмщики. Понятно, что эти категории клиентов сразу начинают задавать себе вопрос о том, что будет дальше с их кредитными обязательствами или вкладами.

Особо много переживаний испытывают вкладчики, потому как с момента отзыва лицензии они не могут снять деньги со своего депозитного счёта. Но все проблемы решаемы: и кредит будет кому платить, и деньги со вклада никуда не пропадут.

Если заёмщик вдруг узнаёт, что у банка, где он выплачивает кредит, отозвали лицензию, то первая мысль, которая часто возникает, — нет банка, нет и кредитных обязательств. Конечно, это не так (рекомендуем прочитать что будет, если не платить по кредиту).

Когда банк лишается лицензии, то в короткие сроки ЦБ и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начинают поиски банка, который бы купил активы и обязательства проблемного банка. Так что, кредитный долг будет просто передан другому банку.

А может оказаться и так, что долг станет собственностью АСВ, а это государственная организация.

Алгоритм передачи кредитов следующий:

1

У банка-кредитора забрали лицензию.

2

Автоматически проходит расторжение прежнего кредитного договора, потому как одна из сторон (банк) прекратила своё существование.

3

Без участия второй стороны сделки (заёмщика) заключается сделка по переуступке прав требования. После этого право не требование погашения кредитного долга переходит к АСВ.

4

Теперь заёмщик должен платить именно АСВ. Вполне возможно, что права требования так и останутся у Агентства, если кредитные обязательства прекратившего деятельность банка не будут переданы на взыскание другому банку. Конечно, чаще всего АСВ всё же переуступает права требования, но исключения могут быть, тогда заёмщик будет должен уже государству.

Куда теперь платить по кредиту?

По идее, если происходит переуступка прав требования без ведома заёмщика, что в данный момент является законным, то этот заёмщик письменно должен быть уведомлен о том куда и как ему теперь платить. Но на практике такая мера оповещения работает плохо.

Заёмщиков много, поэтому на рассылку уведомлений уходит много времени, а до кого-то письма вообще не доходят по определённым причинам.

Например, из-за смены жительства, или почтальон не может застать гражданина по указанному в договоре адресу и вручить ему заказное письмо.

В интересах заёмщика самому узнавать о ситуации и интересоваться о том, куда далее вносить кредитные платежи. Изначально в первые дни и недели права требования кредитной задолженности будут у АСВ, поэтому и все вопросы следует задавать именно агентству. Можно позвонить по телефону горячей линии АСВ 8800-200-08-05, там вам дадут ответы на все ваши вопросы. Звонок бесплатный.

Стандартно через 1-2 дня после оглашения информации об изъятии лицензии у банка на сайте АСВ публикуются реквизиты для заёмщиков закрытого банка. Теперь платить следует именно на этот счёт.

Если не платить, то согласно кредитному договору на заёмщика налагаются пени и штрафы: всё как обычно. Если спустя какое-то время вновь произойдет переуступка права требования уже другому банку, то на сайте АСВ это также будет отражено.

Заёмщикам рекомендуется регулярно заглядывать на сайт Агентства.

Что делать вкладчикам, если у банка отозвали лицензию?

Многие люди начинают нервничать, искать возможность, как вернуть деньги. Для начала — без паники. По закону все вклады граждан подлежат обязательному страхованию, Агентство по страхованию вкладов как раз и занимается этим вопросом. Есть ограничения по сумме страхования.

Так, если ранее вкладчикам возмещались суммы до семисот тысяч рублей, то теперь эта цифра возросла до 1 400 000 рублей. Возмещению подлежит вся сумму, которая находилась на депозитном счету банка, у которого отозвали лицензию. То есть, вкладчику передаётся не только сама им размещённая сумма, но и начисленные проценты.

Если на депозите имелось более 1,4 миллионов рублей, то оставшуюся сумму можно будет взыскать через суд.

Алгоритм возмещения вкладов:

1

У банка отозвали лицензию.

2

В течение семи дней происходит формирование списка вкладчиков ликвидированного банка. Реестр обязательства перед вкладчиками передаётся в Агентство по страхованию вкладов специальной комиссией.

3

В течение следующей недели АСВ выбирает банк, через отделения которого вкладчики смогут забрать свои деньги. Теперь необходимо прийти в этот банк и написать заявление на страховое возмещение.

Совсем не обязательно забирать свои деньги. Новый банк берёт полное обслуживание депозитных счетов закрытого банка. Условия размещения средств вкладчиков остаются такими же, как и в прежнем банке. Большинство вкладчиков так и делают — пишут заявление на возмещение, а сами деньги оставляют уже в новом банке.

Информация для вкладчиков

АСВ оперативно доводит до сведения вкладчиков всю информацию относительно размещённых депозитов в закрытом банке. Информация о возмещении вкладов обязательно попадает в СМИ, также отслеживать ситуацию можно на сайте АСВ (www.asv.org.ru/).

Для примера: отзыв лицензии у Пробизнесбанка произошёл 12 августа, а 20 августа на сайте АСВ уже появилась информация для вкладчиков — обязательства по возмещению вкладов переданы Бинбанку, вкладчики закрытого Пробизнесбанка автоматически стали вкладчиками Бинбанка.

Предпосылки отзыва лицензии у банка

О том, что у банка имеются проблемы, оглашается в СМИ. Чаще всего такие банки опровергают эту информацию, но дыма без огня не бывает. Так было с Экопромбанком, который до последнего утверждал, что у него всё нормально, но лицензии всё равно лишился. Если в прессе появилась информация о проблемах банка, то это уже повод задуматься.

Отзыву лицензии часто предшествует снижение рейтинга учреждения мировыми рейтинговыми агентствами. Напомним, что в 2014 году рейтинг Пробизнесбанка сменился на «негативный», а через год банк лишился лицензии.

Также, долговременные технические сбои в работе банка могут служить признаками его банкротства. Подробнее об этом написано здесь HBon.ru/dolgovremennye-texnicheskie-sboi-v-banke-kak-priznak-ego-bankrotstva

Если банк испытывает серьёзные проблемы, то он приостанавливает выдачу средств со счетов своих клиентов. Это может быть и просто введение ограничений по суммам снятия средств со счетов. Так банк старается удержать деньги в своих активах. Если ваш банк ввёл такие ограничения — готовьтесь к тому, что вскоре он может лишиться лицензии на осуществление банковской деятельности.

Источник: http://hbon.ru/u-banka-otozvali-licenziyu-chto-delat

Что делать при отзыве лицензии у банка: практические рекомендации

Ваш банк лишают лицензии: инструкция, что делать

В последнее время Центробанк России буквально «выкашивает» банковскую систему, лишая кредитные организации лицензии одну за другой. Для клиентов банков такая ситуация хоть и крайне неприятна, но не смертельна.

В наиболее выигрышном положении оказываются вкладчики – физические лица.

Их вложения застрахованы, и если сумма депозита не превышает 700000 рублей, агентство по страхованию вкладов в кратчайшие сроки вернёт «кровные» их законным владельцам.

По-другому дело обстоит у предпринимателей и организаций, имеющих в «провинившемся» банке расчётные счета и открывших депозиты для юрлиц. Их деньги не страхуются, и возврат находящихся на счетах средств никем не гарантирован. Что же делать при отзыве лицензии у обслуживающего банка?

Вывод средств из банка, лишённого лицензии

После отзыва лицензии у банка перспективы юридических лиц и ИП вывести свои деньги со счетов можно назвать практически нереальными. Дело в том, что в момент приостановки Центробанком деятельности кредитного учреждения, все финансовые операции в нём прекращаются.

Для предпринимателей это означает невозможность снять или перевести в другой банк уже внесённые средства. Исключение – деньги, которые поступили на счёт уже после потери банком лицензии: они отправляются по обратному маршруту.

Также не останавливаются платежи в пользу бюджета, так что отправить со своего счёта деньги в налоговую всё ещё можно (и лучше это сделать).

Важный совет предпринимателям: не тратьте своё время, даже на простые рутинные задачи, которые можно делегировать. Перекладывайте их на фрилансеров «Исполню.ру». Гарантия качественной работы в срок или возврат средств. Цены даже на разработку сайтов начинаются от 500 рублей.

Само собой, законодательством предусмотрена процедура возврата депозитов «юрикам». В процессе ликвидации и продажи имущества банка организация-вкладчик считается его кредитором, чьи требования должны быть удовлетворены при достаточности у финансового учреждения активов на покрытие всех долгов.

Но здесь есть один «скользкий» момент: очерёдность. Приоритетное право получить возмещение вложенных средств имеют граждане, хранившие на депозитах суммы сверх лимита возмещения АСВ, и только после них наступает очередь реестра ИП и юридических лиц.

Вероятность, что денег банка хватит только на выдачу частным вкладчикам, достаточно высока, таким образом, до счетов предпринимателей дело может и не дойти.

Зная о потенциальном риске потери своих средств, руководитель предприятия должен с особой ответственностью подходить к выбору банка для размещения счетов.

Привлекательные ставки по депозитам юрлиц и дешёвое расчётно-кассовое обслуживание не должны быть главными критериями при рассмотрении предложений о сотрудничестве.

Первое, о чём стоит помнить – о надёжности и устойчивости выбранной кредитной организации.

Ещё один момент, который стоит принять во внимание: при наличии информации о имеющихся у банка проблемах с регулятором, не стоит дожидаться отзыва лицензии. Следует предпринять меры по выводу денег со счетов, если «ходят слухи», что банк:

  • проводит сомнительные операции;
  • занимается «отмыванием» денег;
  • нарушает требования по обязательному резервированию средств и другие положения законодательства в банковской сфере;
  • имеет ограничения на привлечение денежных вкладов от населения, наложенные ЦБ РФ;
  • получил предупреждение от регулятора по любому поводу;
  • в офисах банка проводятся проверки.

Часть этой информации свободно публикуется в СМИ, что-то можно прочитать на центробанковском сайте или на специализированных форумах. Если же предприниматель узнал о грядущей ликвидации своего финансового партнёра из новостей, бежать снимать деньги со счёта уже поздно, остаётся только изучать информацию о том, что делать юрлицу при отзыве лицензии у банка.

Действия организации – заёмщика

Если юридическое лицо или ИП является должником банка, у которого ЦБ отобрал лицензию, это не означает, что теперь кредит можно не возвращать.

Так же как есть реестр кредиторов финучреждения, существует и список всех лиц и организаций, которые одалживались у банка и имеют действующую задолженность.

Все платежи по кредиту должны поступать в полном объёме и своевременно, иначе информация о просрочках рано или поздно попадёт в бюро кредитных историй, а за дело востребования денежных средств возьмутся коллекторы.

По идее, с момента начала мероприятий по ликвидации банка конкурсный управляющий или временная администрация должны уведомить всех заёмщиков о случившейся неприятности и сообщить реквизиты для дальнейших перечислений.

Что делать при отзыве лицензии у банка ИП и юрлицам, если этого не произошло: следует самостоятельно связаться с банком и получить инструкции по погашению кредита. А до этого времени продолжать платить, как и раньше, по имеющимся реквизитам.

Поступившие в счёт погашения кредита средства будут перенаправлены на выплаты тем физическим и юридическим лицам, чьи счета «заморозились» в связи с остановкой деятельности банка.

Действия организаций – вкладчиков банка и клиентов по РКО

Первое, что нужно делать при отзыве лицензии у банка юридическим лицам, имевшим в нем расчётное обслуживание и сберегательные счета – попасть в реестр кредиторов.

Источник: https://dezhur.com/db/usefull/chto-delat-pri-otzyve-licenzii-u-banka-prakticheskie-rekomendacii.html

Что делать фирме, если банк лишили лицензии?

Ваш банк лишают лицензии: инструкция, что делать

Новости об отзыве лицензии ЦБ у очередного банка стали привычными. С начала 2015 года Центробанк успел отобрать лицензии у 42 банков. На днях жертвой ЦБ стал очередной крупный банк — Пробизнесбанк. Отделения у него были в Вологде и Череповце.

В банке обслуживались многие компании и ИП. Что делать при отзыве лицензии у банка физическим лицам, хорошо известно — по действующему законодательству вклады граждан застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей.

Попробуем разобраться, что делать компании, если у ее банка отозвали лицензию ЦБ.

Что происходит после отзыва лицензии у банка?

После решения ЦБ об отзыве банковской лицензии прежнее руководство банка от управления отстраняется, и в банк назначается временная администрация. Примерно в течение полугода она должна будет проанализировать состояние дел в банке и принять решение о его дальнейшей судьбе. Могут быть 2 варианта:

  1. Принудительная ликвидация банка — если у банка достаточно имущества, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами. Кредиторами являются все, кому банк должен деньги — вкладчики, юридические лица, хранившие в банке свои деньги, работники и т.д.;
  2. Банкротство банка — если по предварительной оценке имущества банка не хватит для погашения всех долгов.

Решение о начале принудительной ликвидации или введении процедур банкротства в банке принимает арбитражный суд по месту регистрации банка.

В банк назначается ликвидатор или конкурсный управляющий для того, чтобы осуществлять все необходимые действия при ликвидации или банкротстве.

Функции ликвидатора или конкурсного управляющего чаще всего возлагаются на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Индивидуальные предприниматели

Поскольку индивидуальные предприниматели являются физическими лицами, их деньги в банке участвуют в государственной системе страхования вкладов (по всем случаям отзыва лицензий у банков с 1 января 2014 года).

Застрахованы все денежные средства ИП, размещенные в банке на основании договора вклада и договора банковского счета в рублях и валюте. Однако максимальный размер страхового возмещения ограничен 1,4 миллиона рублей.

То есть если ИП хранил в банке меньше этой суммы, страховка компенсирует 100% его денег.

Порядок получения страховки по вкладу

В течение 14 дней с даты отзыва лицензии у банка Агентство по страхованию вкладов объявляет банки-агенты, через которые будет выплачиваться возмещение.

Индивидуальному предпринимателю нужно будет прийти в такой банк в своем городе и подать заявление на выплату возмещения. Вам понадобятся паспорт и его копия, свидетельства ИНН и ОГРНИП, реквизиты вашего счета, открытого на ИП.

Если документы от имени ИП будет подавать представитель, нужна нотариальная доверенность. Возмещение по вкладу будет выплачено в течение 3 рабочих дней.

Если на счетах и вкладах ИП было больше 1,4 миллиона рублей, он получит компенсацию по вкладу в сумме 1,4 млн, а остаток суммы необходимо будет включать в реестр требований кредиторов банка. Как это сделать, читайте ниже.

Юридические лица (ООО, АО, некоммерческие организации и др.)

К сожалению, деньги на счетах юридических лиц не страхуются государством.

Поэтому ООО, АО, некоммерческие организации и прочие юрлица получить свои деньги могут только через включение в реестр требований кредиторов банка.

По закону предъявить свои требования кредитор может и в период действия временной администрации, и в дальнейшем в ходе ликвидации банка или конкурсного производства. Но, разумеется, лучше сделать это как можно скорее.

Пакет документов для включения в реестр кредиторов банка

  • заявление о включении в реестр. В нем должны быть четко указаны сумма и основание ваших требований, контактные данные (телефон, почтовый адрес).

Скачать бланк требования кредитора к банку для юридических лиц
Скачать бланк требования кредитора к банку для ИП

  • документы, подтверждающие основание и размер ваших требований к банку. Например: договор банковского счета, выписка по счету с остатком на дату отзыва лицензии, решение суда с отметкой о вступлении в законную силу, исполнительный лист и т.д. Документы предоставляются в оригиналах или заверенных копиях (нотариусом или самим кредитором);
  • банковские реквизиты вашей компании — АСВ будет их использовать для всех расчетов с вами;
  • выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ — ее можно получить в вашей налоговой инспекции в бумажном виде, срок изготовления — 5 рабочих дней, стоимость 200 рублей. Или 400 рублей за срочное предоставление выписки на следующий рабочий день (выписки на самих себя стали платными с 18.08.2015). Выписку из ЕГРИП и ЕГРЮЛ также можно запросить в электронном виде через сайт ФНС (бесплатно).
  • устав организации — последняя редакция, со всеми зарегистрированными изменениями и дополнениями;
  • протокол или решение о назначении руководителя организации -как подтверждение его полномочий на подписание заявления от кредитора.
  • свидетельства ИНН и ОГРН — о постановке на учет в налоговом органе и о регистрации;
  • доверенность представителя — если подписывать заявление будет не руководитель организации или не сам ИП. Доверенность от ИП должна быть нотариально удостоверена. Доверенность от юридического лица может удостоверить нотариус или руководитель организации. На доверенности проставляется печать организации.

Пакет документов можно подать лично или направить почтой. Желательно в таком случае делать отправку ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении во избежание споров. Адрес для предъявления требований ищите на сайте Агентства по страхованию вкладов на страничке вашего банка. Например, клиенты Пробизнесбанка могут найти адрес здесь.

Важный момент:
Если банк сначала принудительно ликвидировали, а потом перешли в процедуру банкротства, всем кредиторам 3 очереди (то есть юрлицам) придется заявлять свои требования повторно конкурсному управляющему банка.

Что дальше?

Сроки для рассмотрения требований кредиторов — 30 рабочих дней с даты получения всех документов. Итоговое решение по заявленным требованиям временная администрация или конкурсный управляющий обязаны выслать вам.

Если вы не согласны с решением (например, в реестр включили не всю сумму или вообще отказали), у вас есть 15 дней с даты его получения на подачу возражений в арбитражный суд. Возражения подаются в тот суд, который ведет дело о принудительной ликвидации или банкротстве банка.

Пример возражений в арбитражный суд на отказ АСВ включить в реестр кредиторов

В какой очередности будут выплачиваться деньги?

Требования юридических лиц к банку погашаются в третьей очереди, требования ИП — в первой очереди. Переход к следующей очереди происходит после полного погашения долгов перед кредиторами предыдущей очереди. Если денег у банка недостаточно, чтобы рассчитаться со всеми полностью, кредиторы получат лишь часть своих сумм.

Как быстро можно будет получить деньги?

Если вы индивидуальный предприниматель, то страховку по вкладу можно будет получить достаточно быстро — примерно в течение 3 недель с даты отзыва лицензии банка: в течение 2 недель АСВ определяет порядок выплат, в течение 3 рабочих дней с даты подачи заявления на выплату вам должны будут перечислить страховку.

https://www.youtube.com/watch?v=zU7rXChIv9U

К сожалению, юридическим лицам и ИП с суммами сверх 1,4 миллиона рублей придется ждать гораздо дольше. Вся процедура ликвидации или банкротства банка может занять 2-3 года, а то и больше.

Также никогда заранее не известно, какую сумму вы сможете получить в ходе банкротства. По статистике АСВ, в 2014 году были удовлетворены требования 39,5% кредиторов банков, в 2013 — 23,2%, в 2012 — 15,5%.

Эта статистика заставляет сделать закономерный вывод о том, что к выбору обслуживающего банка нужно подходить тщательно.

Не стоит хранить все яйца в одной корзине и экономить: возможно, надежнее открыть счет в одном из крупнейших банков с госучастием.

Читать также:
Отзыв лицензии у банка: что делать, если у вас вклад и кредит одновременно?
Банки станут контролировать уплату налогов у своих клиентов
Налоговая заблокировала единственный счет, а у банка отозвали лицензию, что делать?
Как посчитать сумму требований кредитора по вкладу банка-банкрота
Страховки по вкладам: заполняем заявление о несогласии с размером возмещения

Статья с сайта Вести права — правовые решения и советы юриста

Кот-юрист в Телеграме и ТамТаме

Источник: https://vestiprava.com/stati/chto-delat-firme-esli-bank-lishili-litsenzii.html

Куда писать заявление если у банка отозвали лицензию

Ваш банк лишают лицензии: инструкция, что делать

Если банк, с которым вы сотрудничаете, является участником системы обязательного страхования, то можете быть уверены – ваши сбережения в безопасности. Исполнение функций данной системы возлагается на государственную компанию – Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Согласно ст.

11 (часть 2) Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» если банк обанкротится, АСВ дает вкладчикам гарантию возврата их денег полностью, если только сумма вклада не превышает 700 тысяч рублей. В соответствии со ст.

12 этого же закона при банкротстве банка АСВ обязуется вернуть клиенту его деньги через 14 дней после наступления страхового случая.

Как действовать вкладчику при отзыве лицензии у банка? Если до вас дошла информация, что у банка, где хранятся ваши сбережения, начались проблемы с лицензией, тогда необходимо переходить к решительным действиям.

Ваш банк лишают лицензии: инструкция, что делать

Важно Как застраховаться от потери денег? Сохранить деньги в случае отзыва у банка лицензии можно, если банк — участник системы страхования вкладов (ССВ), которую реализует Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Подробнее о работе АСВ читайте в статье «Как работает система страхования вкладов». Работа АСВ регулируется Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Если банк предлагает вам сделать вклад как физическому лицу, то у него обязательно должна быть соответствующая лицензия Банка России (лицензия на привлечение во вклады денежных средств от физических лиц).

Тогда банк автоматически является участником ССВ, и ваш вклад будет застрахован. Если у банка нет этой лицензии — он нарушает закон. Информацию о том, что вклад застрахован, вы найдете на сайте и в офисах банка.

Проверить эту информацию можно на сайтах Банка России и АСВ.

Порядок действий юридического лица при отзыве у банка лицензии

В данном случае существует ряд ограничений. Например, вклады на предъявителя к застрахованным не относятся.Получение компенсации по вкладам физических лиц и ИП Вопросами выплаты компенсаций занимается Агентство по страхованию вкладов. Для получения компенсации необходимо:

  1. Подготовить заявление установленной формы и направить его в АСВ. Сроки обращения ограничены периодом со дня лишения лицензии и до завершения процедуры банкротства.
    При наличии уважительных причин, срок может быть продлен Агентством согласно заявлению заинтересованного лица.
  2. Получить сведения о порядке компенсационных выплат. Обычно сообщение об этом публикуется в СМИ, размещается на доске объявлений в банке, а также персонально направляется клиенту.

Как вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию?

  • Для суммсверх 1,4 млн. руб. – после получения застрахованных средств следует написать заявление о выплате оставшегося депозита. Такие расчеты осуществляются исключительно после погашения страховых случаев, если у кредитора на всех хватит денег. Срок возврата не определен, но занимает не менее 3 месяцев (как минимум столько времени понадобится банку для реализации своих активов). Отказ в возмещении – обращайтесь с подтверждающими документами в суд.
  • Для расчетов с ИП – следует предоставить, помимо вышеперечисленных, копии документов: ИНН, выписки из реестра, ОГРН, договора на РКО и открытие депозита, выписки по расчетным счетам и прочие банковские документы.
  • Важно! Не затягивайте с получением выплат, потому что страховые случаи возмещаются ограниченное время – обычно 1 год с момента прекращения деятельности.

Что делать, если у банка отобрали лицензию? рекомендации вкладчикам

Внимание ИП приравнены к физическим лицам, следовательно, если у банка отозвали лицензию, ИП получат до 1,4 миллиона рублей страхового возмещения в одной очереди с физлицами.

Выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) ИП производится на счет, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

Стоит добавить, что так как страхование счетов индивидуальных предпринимателей вступило с 1 января 2014 года, то получить страховое возмещение смогут только ИП, банки которых лишились лицензии после этой даты.

Если у банка отозвана лицензия, как вернуть деньги юридическим лицам К сожалению, закон о страховании вкладов физических лиц не защищает средства юридических лиц. Вернуть деньги с расчетного счета в банке лишенного лицензии юридические смогут только в порядке третьей очереди кредиторов.

У банка отозвали лицензию – как вернуть деньги юридическому и физическому лицу

В любом случае всю информацию, в том числе формы заявлений, можно найти на интернет-ресурсе АСВ, а также вы можете скачать их на нашем сайте.

  • Получить компенсацию. Обычно выплаты начинаются спустя 14 дней после отзыва банковской лицензии, задержек не бывает. Порядком проведения выплат может быть предусмотрено их получение непосредственно в АСВ или в банке, представляющем Агентство и осуществляющем платежи от его имени. Получить деньги можно различными способами. Желательный для клиента вариант должен быть отражен в заявлении. Например, некоторые предпочитают почтовые переводы, кто-то наличными денежными средствами или переводом на карту.
  • Наши юристы знают ответ на ваш вопрос Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн.

У банка отозвали лицензию, а у вас там кредит – что делать?

  • включить требование в реестр;
  • включить в неполном объеме;
  • отказать.

Можно ли оспорить решение? Да, можете отправить свое несогласие в арбитражный суд в течение 15-ти дней.

4 Ждать удовлетворения требования. Определенный по закону срок производства составляет 1 год, который может быть продлен еще на 6 месяцев.

Но зачастую, процесс затягивается на несколько лет из-за дополнительных судебных разбирательств.

Важно! Если заявление-требование подано после истечения срока, оно будет принято, но будет включено «за реестр» и будет удовлетворяться только после всех требований, включенных в реестр.

У моего банка отозвали лицензию: что делать

Там можно узнать, в какую организацию переданы кредитные дела вашего банка. Чаще всего право требования выплаты кредитов переходит к АСВ.

Специалисты рекомендуют после отзыва лицензии обратиться в агентство с тем, чтобы узнать, когда был проведен ваш последний учтенный платеж, нет ли просрочки и кому отныне переводить деньги.

Если ответа на вопросы не поступает, лучше продолжать платить по старым реквизитам из договора, при этом сохраняя все платежные чеки. Как правило, через 10 дней после того, как суд примет решение о ликвидации банка, на сайте АСВ появляется информация, по каким реквизитам теперь погашать долг.

Кстати: Если банк пока не лишен лицензии, но ЦБ решил, что его нужно санировать, в нем вводят временную администрацию.
В таком случае кредит будет предложено выплачивать именно санатору. 2. Тщательно проверяйте, не изменились ли данные вашего договора о кредите.

Что происходит с кредитом, если у банка отзывают лицензию?

В 2014 году Центробанк России отозвал лицензии у 80 различных банков. И сейчас, в 2015 году, чистка банковского сектора продолжается (отозванные лицензии уже достигли количества 55), а кредитные организации выбывают из строя.

У населения и предпринимателей закономерно возникают злободневные вопросы: что делать в сложившейся ситуации, может ли вкладчик вернуть свои деньги и какие действия нужно предпринять? Отзыв лицензии – нехорошие новости Итак, Вы узнали, что банк закрыли и лишили лицензии или признали банкротом.

Особой разницы нет. Несложно представить, что чувствуют вкладчики, которые вложили в депозиты свои кровные сбережения. Кто-то полжизни копил на собственное жилье, кто-то откладывал на будущее образование детей, а кто-то собирал на желанный автомобиль.

С подробностями порядка удовлетворения требований юридических лиц можно ознакомиться в нормативном документе «Порядок проведения расчетов с кредиторами кредитной организации в ходе конкурсного производства (принудительной ликвидации)» Отзыв банковской лицензии, как это происходит Центробанк России осуществляет контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков, руководствуясь законом «О банках и банковской деятельности» N 395-1-ФЗ. Основанием для отзыва лицензии могут послужить такие нарушения как:

  • недопустимое снижение активов;
  • задержки в предоставлении ежемесячной отчетности на срок более чем 15 дней;
  • предоставление недостоверных сведений налоговой отчетности;
  • совершение не предусмотренных лицензией операций и тому подобные нарушения.

Более подробно о причинах для отзыва – в статье 20 закона «О банках и банковской деятельности».

Что делать, если АСВ отказало в выплате страхового возмещения Нередко АСВ отказывает вкладчику в выплате страхового возмещения, даже если на это нет оснований.

Наиболее частой причиной отказа в выплатах АСВ называет дробление вклада, превышающего сумму страхового возмещения. Юристы отмечают, что законных оснований даже если вкладчик дробил вклад накануне отзыва лицензии банка, нет.

Это понимает и само АСВ, поэтому приводит в свою пользу и другие аргументы, которые как правило также часто не соответствуют действительности, например, отсутствие средств на корсчете банка, наличие ограничений на работу с вкладами, фиктивность проводок и т.

п, либо деньги не выплачиваются вообще без объяснения причин. Подобным образом АСВ поступило почти с 3 000 вкладчиков Инвестбанка, суды с АСВ идут до сих пор.

Источник: http://02zakon.ru/kuda-pisat-zayavlenie-esli-u-banka-otozvali-litsenziyu/

Если банк лишен лицензии

Ваш банк лишают лицензии: инструкция, что делать

Сейчас, в условиях кризиса, у многих банков отзываются лицензии, встает вопрос, что делать, если банк лишен лицензии, как решить эту проблему.

Не нужно паниковать, рассуждайте здраво и вспомните, входил ли ваш банк в систему страхования вкладов, в принципе, членство в системе является непременным условием функционирования банков.

Если же это не так, то вас либо ввели в заблуждение и сказали, что банк входит в систему, либо вы заранее все знали и действовали на свой страх и риск.

Куда обратиться, если банк лишен лицензии

Если банк входил в систему, то вспомните, какая сумма у вас там была, если меньше 1400000 рублей, то беспокоиться не о чем, государство все возместит через агентство страхования вкладов.

При этом нужно помнить, что не страхуются денежные переводы без открытия счета, средства на обезличенных металлических счетах и электронные деньги. Если сумма будет возмещена через АСВ, то процедура достаточно простая и быстрая, обратитесь в Агентство сразу, как только узнали, что банк лишился лицензии, также можно обратиться в банк-агент.

Туда нужно написать заявление и подать документы, удостоверяющие личность, это нужно сделать в течении 2 лет, пока идет процедура банкротства банка. Если вы пропустили срок, то нужно обратиться в Агентство и если ваша причина была уважительной, можно восстановить свои права.

  • Информация по отзыву лицензий банков публикуется в вестнике ЦБ и в местных СМИ, в сети можно также посмотреть все проблемные банки России, в течении месяца после этого, вкладчики также получат уведомление об этом по почте.
  • Деньги выплачиваются в течении 2 недель после признания банка банкротом.
  • На следующий день после отзыва лицензии в банк назначается временная администрация на 6 месяцев, после ее назначения все кредиторы имеют право предъявить ей требования по возврату средств.
  • Вкладчик должен письменно заявить требования и указать сумму вклада, в течении месяца после этого, вкладчик получит уведомление о том, что его требование внесли в реестр, также по этому требованию может быть отказ, но тогда должны указать точную причину.
  • Реестр закроется в течении 2 месяцев после опубликования информации об отзыве лицензии банка.

После продажи имущества банка, вкладчики могут полностью вернуть свои деньги, но на это может уйти до 2 лет.

Что будет со вкладами и кредитами в банке?

Что касается кредитов, то отзыв у банка лицензии совсем не заучит, что кредит можно вообще не выплачивать и просрочки никто не заметит.

С отзывом лицензии для заемщиков вообще ничего не меняется, все обязательства заемщиков сохраняются, за всеми кредитами будет внимательно следить временная администрация.

Для заемщиков таких банков есть различные негативные нюансы, информация о том, что человек взял кредит, может стать публичной, так как все сведения о таких банках публикуются на сайте АСВ, там есть списки заемщиков и персональная информация о заемщиках, многим это достаточно неприятно.

С другой стороны, всеобщая огласка, в некоторых случаях может помочь, особенно, если вам навязали кабальный кредит, всеобщая огласка поможет вам в судебном порядке избавиться от него.

В связи с изменением реквизитов для безналичных платежей, могут появиться дополнительные комиссии, также меняются пункты, где принимаются наличные платежи по кредитам, таких пунктов становится меньше, информация будет опубликована на сайте АСВ.

У банков могут закрыться отделения или не работать банкоматы, через которые выплачивались кредиты. Заемщик должен быстро связаться с временной администрацией и определиться с погашением кредита, лучше всего оплачивать в отделениях банка, чтобы получить все подтверждающие документы по выплате.

Лучше отказаться от погашения кредитов в онлайн режиме, так как в таких случаях деньги могут потеряться или зависнуть на долгое время.

Все платежи по кредитам будут идти на счета АСВ, но на торгах по продаже имущества долги могут быть переданы кредиторам обанкротившегося банка. Если кредитор поменялся, то заемщика нужно предупредить об этом и сообщить новые реквизиты.

При этом первоначальные условия кредита не могут измениться, никто не может требовать погасить кредит досрочно , если таких условий нет в договоре, на практике правда, такие проблемы с новым кредитором могут возникнуть, в таких случаях нужно жаловаться в суд.

В этом вопросе, вам также серьезную помощь окажет юрист по кредитам, независимый специалист поможет вам разобраться в условиях кредитного договора, защитит ваши права и не позволит ухудшить положение заемщика, в случае проблем у банка.

Даже если в банке нет никаких проблем, желательно пользоваться услугами данного специалиста, при заключении любого кредитного договора, это серьезно обезопасит ваши финансы.

Источник: http://poluchenie-kreditov.ru/esli-bank-lishen-litsenzii

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.