+7(499)-938-48-12 Москва
+7(812)-425-63-82 Санкт-Петербург
8(800)-350-73-64 Горячая линия

Управление личным капиталом

Содержание

Три главных принципа эффективного управления капиталом

Управление личным капиталом

Управление капиталом – важнейший процесс, обуславливающий рост прибыльности инвестиций. Большинство инвесторов даже не задумываются над этим.

Между тем, управление капиталом и связанные с ним понятия стоят того, чтобы уделить им должное внимание на страницах нашего учебника.

И хотя мною не ставится цель дать академическое изложение материала (большинству читателей – в общем, как и мне — это просто не нужно), некоторые вопросы я постараюсь осветить достаточно детально…

Что такое «капитал»?

В экономической литературе под капиталом понимают некоторое имущество, которое используется для получения прибыли.

Для тех, кто напрямую не осуществляет предпринимательскую деятельность, термин «капитал» является синонимом понятия «сбережения», причем, как правило, речь идет об имеющихся денежных ресурсах…

Процесс использования имущества для получения прибыли есть не что иное, как инвестирование.

Другое название этого же процесса – капиталовложение

С точки зрения бухгалтерского учета, самостоятельного значения термин «капитал» не имеет.

Вместо него используются устойчивые категории (разновидности или виды капитала), самыми важными из которых являются следующие:

[1] собственный капитал – это разница между стоимостью активов и размером обязательств; размер собственного капитала равен совокупной стоимости уставного капитала (взносов в УСТАВНЫЙ ФОНД предприятия учредителей и других участников), добавочного капитала (образуемого за счет дополнительного привлечения средств, например, эмиссии акций или облигаций), нераспределенной прибыли

[2] заемный капитал – это всевозможные кредиты и займы, а также деньги, взятые в долг, то есть любые формы КРЕДИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ.

Cинонимом понятия «заемный капитал» является термин «привлеченный капитал».

Что такое «эффективное управление капиталом»?

Эффективность управления капиталом предполагает ее ориентацию на длительное (долгосрочное) создание стоимости.

При этом важно получать максимальную прибыльность не только при каждой инвестиционной сделке, но и добиваться максимальной прибыльности в долгосрочной перспективе.

Другими словами, все текущие сделки и вложения должны производиться с учетом целостной картины избранной стратегии инвестирования и рассматриваться как элемент этой стратегии.

Правильное управление капиталом требует постоянного отслеживания каждой инвестиции, поддерживающей инвестиционную стратегию.

Это особенно важно для своевременного перераспределения капитала при неудачных инвестициях.

Готовность перераспределять капитал – СИЛЬНОЕ качество инвестора, придающее гибкость его стратегиям.

Сочетание контроля и решимости действовать – исключительно мощная комбинация, повышающая дисциплину любой портфельной стратегии, особенно в ситуациях ограниченности капитала, поскольку дает возможность инвестору постоянно акцентировать свое внимание на том, КАК ИМЕННО будет работать и создавать дополнительную стоимость вложенный капитал.

Принципы управления капиталом

Вне зависимости от сферы инвестирования можно сформулировать ряд правил или принципов управления капиталом.

Следование этим принципам позволит повысить эффективность избранной стратегии инвестирования. Вот эти принципы:

[1]. Какой бы выгодной ни казалась инвестиция, всегда следует поискать ДРУГОЙ вариант вложения средств; лишь после анализа всех возможных вариантов принимать окончательное решение;

[2]. Иметь четкий АЛГОРИТМ принятия решений, базирующийся на постоянном анализе текущей информации; алгоритм должен включать в себя механизмы отслеживания и обработки этой информации и – самое главное – мгновенного принятия решения на основе полученных данных;

[3]. ПРОЗРАЧНОСТЬ и понятность инвестиционной стратегии; необходимо четко представлять движение капитала на всех этапах инвестиционной сделки.

Безусловно, можно сформулировать и другие принципы управления капиталом, однако стоит помнить, что приведенные правила критически важны и необходимы для всякой инвестиционной стратегии, поскольку от них напрямую зависит ее успешность и способность просуществовать в сколь-нибудь обозримой перспективе.

Практическое воплощение этих принципов приведет к эффективному управлению капиталом и стабильному росту дополнительной стоимости инвестированных средств.

Источник: https://sprintinvest.ru/effektivnoe-upravlenie-kapitalom

Как выбрать компанию по управлению капиталом

Управление личным капиталом

Вы хотите, чтобы ваши деньги не просто лежали в копилке, а действительно работали на вас.

Хотите начать инвестировать на фондовом рынке, но ввиду отсутствия времени и желания постоянно следить за стоимостью ценных бумаг присматриваетесь к услуге доверительного управления, предлагаемой множеством управляющих компаний и банков.

Однако предложений на рынке много, а вы не можете выбрать подходящее именно вам? Специально для вас Fingramota.org попросила рассказать Виталия Бутбаева, генерального директора и основателя инвестиционного бутика Velstand Capital, о том, как выбрать компанию по управлению капиталом и не попасть впросак.

Процентные ставки по депозитам продолжают падать, вызывая беспокойство. Можно только радоваться, что банки пока еще не берут деньги за хранение средств на счетах, как это происходит в Европе, но вопрос становится все серьезней – что делать со сбережениями?

Многие банки и брокеры предлагают торговать акциями, как российскими, так и зарубежными. Однако, согласно ряду анализов, и многолетнему опыту работы автора данной статьи в инвестиционном банке (Saxo Bank), большинству частных инвесторов активная торговля финансовыми инструментами просто-напросто противопоказана.

Один из возможных вариантов как грамотно распорядиться сбережениями – это воспользоваться услугами специалистов по доверительному управлению. В связи с этим возникает вопрос, как выбрать управляющую компанию, по каким параметрам судить организации? Ниже автор приводит несколько моментов, которые были важны для его собственного выбора компании по управлению сбережениями.

Активное и пассивное инвестирование

Очень много написано, в том числе на данном ресурсе, о том какие сложности ожидают частных инвесторов при самостоятельной работе на бирже и как тяжело им добиться положительных результатов.

Лучше ли ситуация у профессиональных управляющих, занимающихся активной торговлей? Отнюдь, ведь согласно исследованию одного из лидирующих агентств, анализирующих инвестиционные фонды Morningstar, только малая доля активных инвестиционных фондов показывает показатели превышающие рыночные.

Еще меньшая часть фондов делает это систематически. Что же происходит, почему большинство управляющих не могут справиться с рынком?

Ключевые слова здесь «активная торговля», и современный рациональный инвестор просто обязан четко понимать, что такое активное и пассивное инвестирование и какая разница существует между ними.

Активное инвестирование означает, что инвестор или управляющий пытается победить рынок, проводя технический, фундаментальный или другие анализы и выбирая, как они считают «хорошие» для инвестирования инструменты (в основном, акции) из тысяч доступных для торговли.

Пассивную стратегию применяет управляющий или инвестор, который понимает, что победить рынок, особенно рынок акций, крайне сложно и лучшая стратегия инвестирования – это просто слиться с рынком.

Пассивное инвестирование стало крайне популярным с появлением и развитием пассивных фондов ETF (exchangetradedfund, торгуемые на бирже фонды). Согласно статистике, средний иностранный инвестор предпочитает их классическим инвестфондам.

Россия пока отстает в этом процессе, но и здесь популярность пассивных стратегий и ETF растет.

Неудивительно, ведь ETF – это замечательные инструменты, с множеством преимуществ – гораздо меньшие затраты, гибкость и простота составления инвестиционного портфеля.

Почему же в России управляющие в абсолютном большинстве предлагают только активные стратегии и фонды? Ответ прост – управляющая компания может заработать в несколько раз большие комиссионные, активно продавая отжившие себя решения.

Однако инвесторы становятся более сведущими и находят для себя современные решения как в России, так и за рубежом. Так что, если вам предлагают доверительное управление, с активным «выбиранием акций» и уровнем комиссионных в 3% – 4% в год, знайте, что вы могли бы сэкономить кучу денег и получить лучшую доходность с меньшим риском работая с ETF.

Это совсем не значит, что активное инвестирование полностью мертво. Есть сегменты и циклы рынка, когда можно ожидать лучших результатов от активных стратегий. Например, существуют активные фонды, работающие на рынке корпоративных облигаций и систематически дающие инвесторам доходность лучше рынка.

В общем портфеле автора пассивные инструменты ETF (акции, облигации, недвижимость) составляют около 80%; 15% размещены в активных фондах, работающих с корпоративными облигациями и остальные 5 % – в высоко рисковых инструментах (в том числе датские ипотечные облигации с плечом).

Историческая доходность

Как скажет вам любой уважающий себя управляющий, прошлая доходность не гарантирует будущей.

Однако для того, чтобы объективно сравнить различные предложения по управлению капиталом, необходимо посмотреть на графики исторической доходности и оценить, как работали стратегии во время кризисов, какая была динамика и уровни просадок.

Это не значит, что инвестиции в фонд с историей в 1-3 года принесут доходность хуже, чем в фонд с историей в 10 лет. Но, если вам показывают только короткий промежуток исторической доходности портфеля или фонда, то есть повод поинтересоваться причинами.

Ведь, как описано выше, только малая доля активных управляющих добивается достойных результатов, и многие из них прячут эти самые результаты, переоткрывая фонды и проводя целую кучу других манипуляций для введения инвестора в заблуждение.

ETF портфель автора имеет историю с 1999 года и средняя годовая доходность этого портфеля около 7% в евро. Активные фонды, в которые инвестирует автор, предъявляют историю в 7-10 лет.

Сборы за управление

Комиссионные сборы за управление и прочие расходы имеют огромное значение для долгосрочной доходности инвестиционных счетов, и инвесторы, которые не в состоянии выбрать для своих вложений правильные варианты, в течение 20-30 лет могут потерять на этом огромную часть своего дохода. Чтобы лучше это понять, можно изучить следующий пример:

Допустим, было инвестировано $100 000 на 30 лет.

Предполагаемый ежегодный доход – 6,5%.

При уровне комиссии и расходов 3%, инвестор ожидает получить $280 067.

При уровне комиссии и расходов 2%, инвестор ожидает получить $370 453.

При уровне комиссии и расходов 1%, инвестор ожидает получить $490 839.

Пресловутая магия сложного процента. Да, это она в действии. Помните об этом примере, ведь средний уровень сборов за управление в России крайне высок – гораздо выше, чем в развитых странах. Конечно, если управляющий добивается доходности выше рыночной, то проблемы не будет, но помните, что только малой их доле это удается делать систематически.

Общие расходы (комиссия управляющего, торговые и сборы депозитария) в ETF портфеле автора не превышают 1%.

Диверсификация

Не складывайте все яйца в одну корзину! Диверсификация – самый главный принцип рационального инвестирования.

Хорошо диверсифицированный портфель содержит не только российские активы, но и акции США, Европы, государственные и корпоративные облигации, недвижимость за рубежом.

Современные средства инвестирования – ETF, позволяют создать такой портфель с большим удобством и низким уровнем издержек.

Инвесторы с диверсифицированными портфелями гораздо меньше страдают от кризисов (а они всегда случаются, вопрос только во времени их наступления). К сожалению, в России, по опыту автора, подавляющее большинство инвесторов не диверсифицировано.

Типичны ситуации, когда у инвесторов все инвестиции в одном из сегментов российского рынка, например, недвижимости. Это очень рискованная ситуация с точки зрения рационального инвестирования.

Поэтому, когда ищете управляющую компанию, подумайте также над диверсификацией своего полного портфеля.

Независимость управляющей компании

Постарайтесь найти компанию, которая полностью независима от банка или брокера, предоставляющего доступ к торговле на биржах.

Почему это важно? Поверьте, мир privatebanking и управляющих компаний испещрен конфликтами интересов с клиентами, скрытых расходов и «откатов» за торговые операции.

Именно поэтому всё большее число инвесторов обращается к профессионально управляемым портфелям, состоящим из торгуемых на бирже фондов ETF, так как такое решение обеспечивает гораздо большую прозрачность и минимизирует возможности отщипнуть часть вашей прибыли путем скрытых схем.

Успешного вам инвестирования!

Источник: http://www.fingramota.org/lichnye-finansy/investitsii-i-sberezheniya/item/2106-kak-vybrat-kompaniyu-po-upravleniyu-kapitalom

Личные финансы: секреты управления деньгами

Управление личным капиталом

Если Вы не можете создать личный капитала и резерв из денег, которых хватит минимум на полгода или год, Вам нужно обязательно разобраться и изучить личные финансы, секреты управления деньгами, как правильно приумножать и сохранять денежные средства. Об этом всем, коротко пойдет речь в данной статье.

Расходы и покупки

Не каждый человек считает свои траты на покупки, особенно расходы на еду. А ведь у некоторых людей расходы на привычную им еду «съедают» все получаемые ими доходы!

Считается дурным тоном считать деньги которые тратятся на питание, удовольствия, вредные привычки.

Кто считает, сколько он скуривает сигарет в месяц, сколько покупает фастфуда или какая сумма была оставлена в ресторанах или в кафе… Как Вы думаете сколько денег можно было бы сохранить? Как минимум половину!
Ведь если контролируешь себя в растратах и расходах на еду и другие удовольствия, иногда можно от чего то отказаться или купить что-то по аналогии, но дешевле.

Основные расходы, по которым не ведется учет финансов:

  • еда
  • коммунальные услуги
  • топливо для автомобилей
  • расходы на удовольствия
  • расходы на вредные привычки
  • другие расходы, индивидуально для каждого,

Если бы каждый человек начал вести личный учет всех вышеуказанных расходов не менее полугода, то все заметили закономерность того, что часто деньги тратятся не по назначению и их можно было бы сохранить и приумножить. Важно не только записывать свои расходы, но и анализировать их, а также оптимизировать и уменьшать свои не нужные траты.

Важно то, что если бы сохраненные (сэкономленные) деньги грамотно инвестировать, то можно было бы увеличить капитал в несколько раз с минимальными рисками.
Но об этом мало кто задумывается.

Откладывание денег из каждого дохода

Вторым важным фактором после умения вести дневник всех своих расходов и периодически оптимизировать их, является умение откладывать не менее 10% денег из всех своих доходов. Можно и больше откладывать, например половину прибыли.

Но на небольших суммах отложить часть денежных средств будет легко, а вот когда начнете оперировать миллионами, тогда и придется бороться со своими эмоциями.

Поэтому, важно научится умению постоянно откладывать определенную часть прямо сейчас на небольших суммах, нежели отложить один миллион из десяти миллионов;)
Когда привычка откладывать появится и укоренится в сознании, тогда уже будет не важно из какой суммы отложить денежные средства в свой резервный капитал.

Накопление личного капитала

После того, как научитесь грамотно подходить к расходам, не совершать импульсивные и не нужные покупки, сможете легко отложить из своей прибыли не менее 10% денег, тогда станет вопрос о накоплении и создании личного капитала.

Собственный личный капитал — это средства, которые только сохраняются и откладываются под процент или в валюте без их растраты. Данный личный капитал, еще называют резервным капиталом, неприкасаемым запасом, будущей пенсией, личной страховкой и другими терминами.

При накоплении личного капитала, следует совладать со своими эмоциями, так как благодаря им, личный капитал может быть потрачен на крупную импульсивную покупку, которая не принесет в итоге пользы.

Собственный капитал, должен создаваться с целью обеспечить возможность комфортного существования в случае утраты работы, временной неработоспособности и других жизненных ситуаций.

Если надеяться, что у Вас есть постоянная и стабильная работа, крепкое здоровье, что можно накопленный капитал легко потратить, а потом восстановить, то это очень рисковые и опасные планы и надежды.

Личный капитал, должен служить опорой, которая понадобится при непредвиденных обстоятельствах.

Откладывайте, сохраняйте свой личный резервный капитал и по возможности не тратьте его без особой нужды.

Расширение инвестиционного портфеля

После создания собственного капитала и набора крупной суммы, следует задуматься над тем, чтобы денежные средства не только лежали, но еще и приносили прибыль. Вот здесь, придется стать инвестором создавая свой личный инвестиционный портфель и изучить финансовую грамотность.

При создании своего личного инвестиционного портфеля, следует максимально обезопасить свой личный капитал от возможных рисков. При этом разделить его на несколько частей, но не менее чем на три равных части, где:

1. Одна часть находится в резерве и не вкладывается ни в какие компании, бизнесы и банки.
2. Вторая часть — вкладывается в бизнесы (желательно в собственные).
3. Третья часть — инвестируется в разные инвестиционные инструменты.

Какие варианты и способы можно использовать для  расширения своего инвестиционного портфеля:

Работая со своим личным капиталом и инвестиционным портфелем, постоянно становитесь более финансово грамотным, изучайте финансовые инструменты и материалы по ним, общайтесь из успешными людьми. Ведь это Ваш капитал и только Вы будете нести ответственность за его приумножение или потерю, поэтому будьте лучшим в управлении своим капиталом. На этом все, желаю Всем успеха и процветания!

Рекомендуем ознакомиться:

• Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без процентов.
• Как заказать онлайн дебетовую карту Альфа-Банка?
• Как происходит онлайн оформление кредитной карты Тинькофф Платинум?
• Карта рассрочки Халва.
• Как оформить онлайн карту рассрочки Совесть?

Источник: https://invest4net.ru/finansy/sekrety-upravleniya-dengami.html

Как управлять личным капиталом

Управление личным капиталом

  • Как определить, насколько Вы обеспеченный человек
  • Какие доходы дают человеку финансовую свободу
  • Какие способы инвестирования свободных денежных средств сегодня наиболее оптимальны
  • Как выбрать финансовую цель
  • Как инвестировать в чужой бизнес

Люди, занимающие пост Генерального Директора, априори считаются обеспеченными, ведь высокая должность предполагает высокую заработную плату. Однако это утверждение не всегда верно. На самом деле не так уж и важно, как много Вы зарабатываете. Важно, как Вы расходуете эти деньги, сколько у Вас остается и как Вы распоряжаетесь этими сред­ствами. Из этой статьи Вы узнаете, как определить уровень Вашей обеспеченности. Кроме того, на основе анализа Ваших доходов Вы сможете определить, в какие активы Вам наиболее выгодно вкладывать свои сбережения.

Что такое обеспеченность

Один мой знакомый для себя так определяет обеспеченность: «Я обеспеченный человек, так как за свою жизнь не смогу потратить всех денег, которые у меня есть».

Существует и более строгое определение, впрочем, вполне совпадающее по смыслу с предыдущим: Ваша обеспеченность определяется сроком, в течение которого Вы (Ваша семья) cможете поддерживать привычный образ жизни, не тратя времени и сил на зарабатывание денег и не продавая принадлежащее Вам имущество. Иными словами, обеспеченность измеряется во времени, а не в деньгах.

В целом всех людей, исходя из их отношения к день­гам, можно разделить на три категории:

  • Первая категория стабильно тратит меньше, чем зарабатывает. Эти люди из месяца в месяц и из года в год становятся более обеспеченными.

  • Вторая тратит столько же, сколько зарабатывает. Эти люди к концу каждого месяца остаются без денег.

  • Третья постоянно пытается тратить больше, чем зарабатывает. Их финансовая стратегия строится по принципу «занять у Петра, чтобы отдать Павлу».

Как определить размер Вашей обеспеченности

Давайте предположим, что Вы столкнулись с одной из следующих ситуаций: Вам пришлось уволиться, у бизнеса возникли проблемы или Вы заболели. Как долго Вы можете прожить на имеющиеся у Вас деньги при отсутствии заработков? Чтобы ответить на вопрос, необходимо сделать следующее:

  1. Определите ту сумму, которая ежемесячно необходима Вам для поддержания скромной, но достойной жизни или нужна для поддержания жизни Вашей семьи.

  2. Сумму Ваших сбережений, а также инвестиций (если они у Вас имеются) разделите на сумму ежемесячных расходов на жизнь. Получится количе­ство месяцев, которые Вы сможете прожить, не работая. Запомните или запишите эту цифру.

  3. Теперь оцените результат:

    • Если сбережений у Вас нет, одни долги – результат должен получиться отрицательным. В этом случае Вы – растратчик.

    • Если в результате расчетов Ваша обеспеченность составит от нуля до трех месяцев – Вы не обеспеченный человек, так же как и 75 процентов жителей России. Причем у большинства из них финансовая обеспеченность не превышает одного месяца.

    • Если Ваша обеспеченность составляет больше трех месяцев – уже не так плохо.

    • Если сбережений Вам хватит более чем на год, то Вы входите в наиболее обеспеченную часть населения России, которая на сегодняшний день составляет менее пяти процентов жителей страны.

Какую финансовую цель выбрать

Стратегия сбережения и приумножения заработанных Вами денег зависит от цели, которую Вы поставите перед собой.

Цель I. Финансовая защита. В данном случае Вам нужно обеспечить себя капиталом, который бы позволил оплачивать текущие расходы в течение 6–12 месяцев. Как определить, сколько денег Вам нужно для создания финансовой защиты?

Приведем небольшой пример. Предположим, Вашей семье ежемесячно требуется сумма в 100 тысяч рублей (я беру условную цифру, сумма может варьироваться).

Тогда для финансовой защиты на шесть месяцев Вам нужен капитал 100 000 x 6 = 600 000 рублей, на год – 1,2 млн рублей.

Средства, обеспечивающие Вашу финансовую защиту, нужно разместить на счетах в наиболее надежных банках (или положить в банковский сейф). Желательно, чтобы они находились в двух-трех разных местах.

Цель II. Финансовая безопасность. Финансовая безопасность предполагает, что у Вас есть доходы, для получения которых Вы не тратите время и силы. Это так называемые пассивные доходы, к ним, в частности, относятся инвестиции в недвижимость, ценные бумаги и т. п.

Зная, какой ежемесячный пассивный доход Вам нужен, можно рассчитать размер капитала, проценты с которого будут составлять требуемую сумму. Сегодня в России ориентировочная доходность консервативных инвестиций, имеющих низкий уровень риска и приносящих Вам пассивный доход, составляет 20% годовых.

Пусть на оплату текущих расходов ежемесячно необходимо 100 тыс. рублей. За год эта сумма составит: 1,2 млн рублей (100 000 руб. x 12 мес.). Это 20% или 1/5 часть исходного капитала. Таким образом, нужный нам капитал должен быть равен 6 млн рублей (1,2 млн руб. x 5).

Итак, имея капитал в 6 млн рублей, размещенный под 20% годовых, Вы сможете ежемесячно получать пассивный доход в 100 тыс. рублей.

Цель III. Финансовая свобода. Данная цель предполагает обладание капиталом, пассивные доходы от которого превышают возможные текущие расходы. Вы получите финансовую свободу, а необходимость работать ради денег исчезнет.

Капитал, позволяющий получить финансовую свободу, рассчитывается так же, как и капитал, дающий финансовую безопасность. Предположим, что Ваши ежемесячные расходы составляют 100 тыс.

рублей, но Вы для себя определили, что чувствовать себя финансово свободным сможете лишь в том случае, если Ваш ежемесячный пассивный доход составит 300 тыс. рублей.

Таким образом, капитал, необходимый Вам для достижения финансовой свободы, составит 18 млн рублей (300 000 руб. x 60).

Здесь есть одно но. Если Вы не умеете контролировать Ваши расходы, финансовая свобода для Вас недостижима.

Пусть Вы получаете миллионы и Ваш пассивный доход весьма существен, но если Вы тратите все заработанное на дорогие яхты, виллы, самолеты, то Вас вряд ли можно будет считать обеспеченным человеком.

Таким образом, чтобы навсегда перестать зависеть от денег, необходимо держать свои расходы под контролем, иначе финансовая свобода так и останется для Вас недостижимой мечтой (см. также: Я сэкономил на том, что раньше уходило неизвестно куда).

Основные шаги для обретения финансовой независимости

Итак, Вы определили, какие суммы Вам нужны для достижения основных финансовых целей. Теперь необходимо взять под контроль личные финансы и ежемесячно выделять часть заработанных денег на инвестиции. Как это лучше делать?

Предположим, Вы решили заниматься инвестициями и определили сумму, которая должна оставаться у Вас к концу месяца. Тут я вынужден Вас разочаровать: к концу месяца денег обычно не остается. Поэтому лучше действовать наоборот.

Каждый месяц в день, когда Вы получаете основной доход, немедленно направляйте сумму, которую Вы запланировали для инвестиций, по назначению. Например, положите деньги на счет в банке, на котором Вы накапливаете средства для будущих инвестиций.

Желательно это сделать до того, как Вы попадете в магазины или домой.

Во всех классических рекомендациях по управлению личным капиталом написано, что ежемесячно нужно выделять на инвестиции не менее 10% личного дохода. Если Вы выделяете 10% – это уже неплохо.

Но с учетом того, что в России рисков больше, чем на Западе, я считаю, что для серьезного инвестирования необходимо ежемесячно выделять 25% дохода или больше.

Поступая таким образом и поддерживая доходность инвестиций на уровне 20–30% годовых (а это вполне реально), можно достичь финансовой свободы за 8–10 лет.

Если Вам тяжело выделять на инвестиции такую долю дохода сразу, можно учиться делать это постепенно. Начинайте с 10% от имеющегося дохода. Но с каждого следующего повышения своего заработка половину от суммы увеличения дохода направляйте на инвестиции.

Я сэкономил на том, что раньше уходило неизвестно куда

Я был махровым растратчиком. В 1995 году я создал свой первый бизнес. Компания предоставляла услуги электронной почты и доступа в Интернет. К 1997 году мой месячный доход составлял 4000–5000 рублей (800–1000 долл. США). Однако я не чувствовал себя обеспеченным, да и действительно им не был.

Каждый месяц я отдавал 1000 рублей в семью на хозяйство. Остальные деньги (400–600 долл. США) исчезали в неизвестном направлении – я не уходил в загулы, не играл в казино. У меня даже машины не было. В какой-то момент я был вынужден продать свою долю бизнеса за скромную сумму.

К тому времени я женился, у меня родился сын. Именно тогда я и начал записывать свои расходы с целью минимизировать прочие траты (то есть деньги, уходящие на несущественные мелочи – пиво и пр.). Вскоре эта борьба превратилась в азартную игру с самим собой.

И я в ней выиграл: к зиме 1998 года мои прочие расходы составляли 400–600 рублей в месяц (18–27 долл. США). Почувствовал ли я при этом снижение уровня жизни? Нет – ведь я экономил на том, что раньше уходило неизвестно куда. Более того, я получил огромное моральное удовлетворение.

Ведь я сам контролировал свой кошелек, а не он меня! Это стало отличным фундаментом для моей инвестиционной деятельности.

Куда инвестировать свободные средства

Во всем мире пассивные доходы обеспечивают три группы финансовых инструментов:

  • Вложения в недвижимость, сдаваемую в аренду.

  • Инвестиции в ценные бумаги (акции, облигации, ПИФы и т. д.).

  • Дивиденды от бизнеса, в деятельности которого Вы не принимаете участия.

1. Инвестиции в квартиры и другую некоммерческую недвижимость

Этот вариант сегодня используют многие. Объектом инвестиций становятся квартиры, комнаты, гаражи. Заработать деньги в этом случае можно несколькими способами.

Во-первых, Вы можете вложить деньги в квартиру на начальном этапе строительства дома, а затем продать ее на более поздних этапах или тогда, когда дом уже будет построен (квадратные метры вырастут в цене).

Вкладывая деньги в строящийся дом, важно не попасть в жилищную пирамиду. Помните: при приобретении квартиры на этапе строительства дома Вы покупаете не квартиру, а договор, обеспечивающий Ваши права на нее.

Во-вторых, купить квартиру в уже построенном доме и сдавать ее в аренду. Часть дохода в этом случае будет составлять разница между арендной платой и коммунальными платежами, которые Вы сами платите за эту квартиру. Другую часть дохода обеспечит прирост стоимости квартиры за год. Но этот доход Вы не сможете получить, пока не продадите квартиру.

В-третьих, взять ипотечный кредит. Так как средний прирост стоимости квартир за год значительно выше, чем ставка по ипотечному кредиту, этот вариант становится чрезвычайно интересным для инвестиций. Вы можете получить кредит, купить квартиру и сдавать ее в аренду. Арендные платежи будут частично перекрывать платежи по кредиту, в то время как квартира будет расти в цене.

2. Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды – один из самых массовых и популярных вариантов инвестиций в фондовый рынок. У этого способа вложения денег несколько преимуществ. Первое: средствами, вложенными в ПИФы, управляете не Вы сами, а управляющая компания инвестиционного фонда.

Второе: во многих ПИФах минимальная сумма инвестиций составляет 3000 рублей, затем ее можно увеличить за счет дополнительных вложений от тысячи рублей. Третье: в процессе инвестирования в ПИФы несложно разобраться даже неспециалисту.

Это немногим сложнее, чем положить деньги на счет в банк.

3. Инвестиции в чужой бизнес

Почему лучше инвестировать именно в чужой бизнес? Потому что, если Вы вкладываете средства в дело, которым занимаетесь сами, это уже не инвестиция с пассивным доходом. Вы не можете быть уверены, что Ваши деньги будут приносить Вам доход, если Вы сами не будете работать.

Вообще, в жестком финансовом менеджменте все средства, вложенные в собственный бизнес, могут приравниваться к нулю. У Вас нет никаких гарантий, что Вы вытащите из бизнеса вложенные средства в случае его срочной ликвидации.

А вот средствами, которые Вы вывели из бизнеса в виде дивидендов, Вы можете распоряжаться.

Законные варианты вложения средств в чужой бизнес:

  • акции (участие в собственности бизнеса);

  • облигации (предоставление компании средств взаймы под процент).

Что касается прямого предоставления денег знакомым предпринимателям, под расписку частного лица или под вексель организации, то это один из самых рискованных вариантов. Однако доходность может быть высокой: два – пять процентов в месяц. Чтобы делать такие инвестиции, у Вас должны быть знакомые предприниматели, которым Вы доверяете, периодически нуждающиеся в заемных деньгах.

Натренировавшись на более простых схемах и увеличив свой капитал, Вы сможете осваивать более сложные и доходные варианты инвестирования. Например, такие как инвестиции в коммерческую недвижимость, венчурные фонды, участие в IPO.

Источник: https://delovoymir.biz/kak_upravlyat_lichnym_kapitalom.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.