+7(499)-938-48-12 Москва
+7(812)-425-63-82 Санкт-Петербург
8(800)-350-73-64 Горячая линия

ТОП 10 кредитных карт c Cash Back

Содержание

Кредитные карты с кэшбэком

ТОП 10 кредитных карт c Cash Back

Кредитная карта давно стала частью жизни многих людей: это удобно, ведь можно не занимать небольшие суммы у родственников или знакомых, а без процентов одолжить их у банка.

Кредитный рынок постоянно развивается и готов предложить клиенту ассортимент разнообразных предложений, а банкам приходиться изобретать новые привлекательные бонусы, которые смогу «переманить» и удержать клиента.

Один из самых эффективных способов — cashback.

лучших кредитных карт с кэшбэком

Если говорить о том, какие кредитные карты самые выгодные в 2018 году, то однозначно стоит рассмотреть предложения следующих банков. В категории выгодных кредиток с кэшбеком между собой конкурируют, как современные «мобильные банки» (Touch Bank, Тинькофф), так и традиционные «тяжеловесы» российского банковского рынка (УБРиР, Home Credit, Совкомбанк и другие).

Platinum Тинькофф-банк

Одна из самых выгодных кредиток России во всех отношениях — Platinum от банка Тинькофф. Ее основные характеристики:

  • льготный период – в 55 дней;
  • пополнение с другой карты или наличными — бесплатно;
  • стоимость обслуживания — всего 590 рублей за год;
  • стоимость обслуживания дополнительной карты — 590 рублей в год;
  • кредитная ставка — от 12,9 до 29,8% годовых (за покупки);
  • кредитная ставка — от 30 до 50% годовых (за снятие наличных).

Кредитные карты по почте →

Стоит сказать и самое важное о кэшбеке, который можно получить с помощью этой карты:

  • стандартная ставка — 1% за любые покупки (кроме оплаты ЖКХ, сотовой связи);
  • покупки по специальным предложениям — до 30%;
  • кэшбек начисляется в баллах: 1 балл равен 1 российскому рублю.

Баллы накапливаются в рамках программы «Браво». Конвертировать их в реальные деньги для оплаты тех же жилищно-коммунальных услуг или сотовой связи нельзя. Также их нельзя использовать в момент совершения покупки. Клиенту придется сначала оплатить покупку реальными деньгами, а затем компенсировать ее баллами через личный кабинет или мобильное приложение банка.

Оформить заявку на карту Tinkoff Platinum →

Platinum от Home Credit

Карта для тех, кто ищет внушительный кредитный лимит. Здесь он может достигать 300 тысяч рублей. По этой причине карту оформляют не каждому: помимо стандартных требований (гражданство РФ, трудоспособный возраст), здесь потребуют еще:

  • наличие постоянного источника дохода;
  • трудовой стаж на одном месте от трех месяцев;
  • наличие стационарного телефона на рабочем месте.

И еще один минус карты: если подключать ее к бонусной программе «Польза» (а именно баллами этой программы и начисляется кэшбек в ХКБ), то придется платить комиссию почти 5 тысяч рублей ежегодно. Чтобы карта была выгодна — тратить по ней придется очень много.

Кредитные правила стандартны:

  • ставка 29,9% годовых на покупки;
  • ставка 49,9% годовых на снятие наличных;
  • комиссия за снятие наличных — 4,9%, но не менее 400 рублей;
  • льготный период — от 20 до 51 дня (зависит от дня совершения операции по карте).

Что касается кэшбека, то здесь он стандартен для любых дебетовых и кредитных карт ХКБ:

  • 1,5-5% от суммы покупки (5% — в бонусных категориях);
  • кэшбек начисляется баллами «Польза»;
  • в месяц нельзя получить более 2000 баллов в основной категории и более 3000 в бонусных;
  • максимальный возможный кэшбек в месяц по всем категориям — 5000 баллов;
  • обменять баллы на деньги можно в личном кабинете;
  • курс обмена: 1 балл — 1 российский рубль.

Один из главных минусов кредитки — несовместимость ее с Apple Pay, что заметно снижает удобство пользования картой.

Оформить заявку на карту Home Credit Platinum →

Кредитная карта от Touch Bank

Удобный продукт, относящийся к разряду «Все в одном». С помощью этой карты можно и покупку оплатить средствами банка, и кредит наличными взять, и вклад оформить. Условия — весьма лояльные.

  • кредитный лимит — до одного миллиона ₽;
  • пополнение — бесплатно;
  • снятие — без комиссии со стороны Тача;
  • обслуживание 250 рублей в месяц или бесплатно (если держать на карте 50 000 ₽ или потратить по ней от 30 тысяч в месяц).

К карте бесплатно подключена бонусная программа банка. За любые покупки начисляется 1% суммы, в «избранных категориях» — до 3% от суммы. Любимые категории можно выбирать самостоятельно, при этом выбор довольно широк:

  • фастфуд;
  • кафе;
  • фитнес-клубы;
  • салоны красоты;
  • билеты на поезда и самолеты;
  • ремонт;
  • многие другие.
  • Повышенный кэшбек можно получать даже в категориях «Электроника» (к сожалению, недоступен при любых покупках в «Связном») и «Культура» (сходить на премьеру в Большой театр и вернуть на карту 3% от стоимости билета).

    Минусы:

    • «любимой» может быть только одна категория;
    • менять ее можно не чаще, чем раз в месяц;

    Особенности:

    • начисление кэшбека не деньгами, а баллами;
    • минимальная сумма для покупки с компенсацией — от одной тысячи.

    Большое преимущество бонусной программы «Тача» в том, что бонусы можно потратить сразу после покупки — достаточно сделать соответствующий запрос на компенсацию в приложении банка. Компенсация вернется на счет уже деньгами, которые можно потратить или даже снять наличными.

    Оформить заявку на карту Touch Bank →

    «120 дней без процентов» от УБРиР

    Кэшбек — явно не главное предназначение этой карты, но он тут есть. Простой, понятный, стабильный, зато деньгами, а не бонусами. К сожалению, УБРиР не предлагает каких-то особых бонусов, «любимых категорий», «избранных мест» и другого, что есть у конкурентов. Зато гарантирует стабильный кэшбек 1% реальными рублями независимо от места покупки.

    Кэшбек не будет начисляться:

    • за любые операции, проведенные через Интернет-банк;
    • переводы с карты на карту;
    • платежи на электронные кошельки (QIWI, Яндекс.Деньги, ВебМани и прочие);
    • снятие наличных.

    Также кэшбека не стоит ждать при платежах за ЖКХ, мобильную связь, домофон, детский сад и так далее.

    Оформить заявку на карту 120 дней без процентов →

    «Халва» от Совкомбанка

    Редкая в России карта, которая полностью соответствует нормам шариата (об этом банк заявляет на своем официальном сайте). Впрочем, оформить ее могут все без исключения.

    «Халва» — не кредитная карта, а карта рассрочки, а потому пользоваться заемными средствами можно только определенных предприятиях, входящих в партнерскую сеть банка. Зато в них действует возобновляемый кредитный лимит до 350 тысяч рублей в месяц.

    Впрочем, стоит оговориться, что партнеры «Совкомбанка» — не какие-то малоизвестные подвальные магазинчики и киоски с шаурмой на окраинах, а очень серьезные и крупные партнеры, такие как:

    • розница Samsung;
    • М.видео;
    • Ситилинк;
    • LaModa;
    • ТатНефть (если вдруг решите заправиться в кредит);
    • Hoff;
    • Burger King (что может быть лучше пары Вопперов в беспроцентную рассрочку?).

    Но если серьезно — то список партнеров действительно выглядит внушительно. Для многих он и вовсе станет исчерпывающим, так как есть в нем и продуктовые сети (та же «Пятерочка»). Выбрать есть из чего и эта карта вполне сможет заменить обычную кредитку, во всяком случае — для повседневных покупок.

    Кредитные карты с 18 лет →

    Кажется, что у такой «вкусной» карты и кэшбек будет «вкусным». Но увы. Процент вроде и неплохой — 1,5%. Но тут же куча ограничений:

    • начисляется только на покупки у партнеров;
    • только на покупки, оплаченные собственными средствами (не в рассрочку) (увы, на Вопперы в рассрочку кэшбек не начислят);
    • не более 5 тысяч рублей в месяц.

    В совокупности, это сразу снижает привлекательность карты. И подойдет она только под определенные сценарии использования. В некоторых случаях она окажется действительно выгоднее, чем конкурирующие продукты, но рекомендовать ее как единственную карту не приходится.

    Оформить заявку на карту Халва Совкомбанка →

    #Всёсразу «Райффайзенбанк»

    Выгодная карта для миллионеров. Для того, чтобы получить максимум от этой карты — тратить придется очень много. При небольших месячных тратах она невыгодна. Ее стоит завести, если сумма покупок по карте в месяц — от 60 тысяч рублей.

    Вот основные преимущества кредитки:

    • скидки от 5 тысяч партнеров в России;
    • 300 приветственных баллов при получении, 300 — ко дню рождения, 200 — на Новый год (итого — 800 баллов каждому в первый год и 500 начиная со второго);
    • 1 балл за каждые 50 рублей, потраченные с карты;
    • 1 балл равен 50 копейкам: проще говоря, 500 баллов дадут лишь 250 рублей.

    Преимущество карты — в кредитном лимите, большом количестве партнеров и так далее, но не в кэшбеке.

    Оформить заявку на карту #ВСЕСРАЗУ →

    Свои варианты кредитных карт с кэшбеком также предлагают банк «Восточный» (карта Cash-Back). Их условия тоже во многом стандартны:

    • 1% за любые покупки по карте;
    • 5% по специальным категориям (не всегда удачным — могут попасться как аптеки, так и цветы, например);
    • кредитный лимит до 300 тысяч рублей.

    Kviku в своей виртуальной кредитке в рекламе обещает кэшбек до 30%, но это лишь реклама. Фактически он начисляется лишь у партнеров и в среднем составляет около 5%. До 30% предложит только Quelle и только на определенные товары.

    В «Ренессанс Кредит» также есть своя бонусная программа. Имя ей — «Простые радости». В рекламе обещают возвраты вплоть до 100% от суммы покупки, но это все равно что в лотерею выиграть. Стандартный же кэшбек, получить который сможет каждый или почти каждый — от 1% (на все) до 10% (в определенных предприятиях). Начисляются бонусы в баллах. Курс: 1 балл — 1 ₽.

    Сравнение самых выгодных кредиток с возвратом денег

    Большинство банков (приятное исключение — УБРиР) предоставляют кэшбек не реальными рублями, которые сразу же можно потратить, а внутренней валютой — баллами или эквивалентом. В большинстве случаев, один балл и будет равен одному рублю. Но тем не менее, сразу же оплатить ими покупку не выйдет.

    Любой товар надо сначала оплатить, а потом уже получить компенсацию от банка в виде накопленного кэшбека. Таким образом банки «привязывают» своих клиентов. С другой стороны, плюс у такого подхода есть плюс: накопленные деньги не тратятся в текущем режиме, а компенсируют какие-то крупные покупки.

    Кредитные карты с льготным периодом →

    Самые выгодные предложения кредитных карт с кэшбеком в России в 2018 году:

    1. Platinum от Тинькофф:
      • простые условия;
      • выгодная стоимость годового обслуживания;
      • интересные спецпредложения;
      • высокий процент одобрения карт.
    2. Кредитная карта от Touch Bank:
      • возможность выбрать «любимую» категорию из действительно широкого списка;
      • кэшбек до 3%;
      • удобные условия пользования картой.
    3. «120 дней без процентов» УБРиР:
      • кэшбек реальными деньгами (не баллами, не бонусами);
      • без дополнительных условий, фиксированный 1%;
      • большой льготный период.

    В 2018 году рекомендуем присмотреться к одному из этих предложений.

    Насколько много кэшбека удастся накопить — зависит исключительно от суммы трат по карте, но даже при стандартных тратах примерно 20-25 тысяч рублей в месяц кэшбек принесет около 1000 рублей в квартал — без каких-либо трудозатрат.

    Источник: https://brobank.ru/kreditnye-karty-cashback/

    Кредитные карты Cash Back (кэшбек) — ТОП-10 предложений банков: процентные ставки, отзывы

    ТОП 10 кредитных карт c Cash Back

    Активно предлагаться кредитные карты cash back стали на волне потребительского бума в нашей стране. особенность продукта заключается в том, что банк-эмитент возвращает на счет держателя определенный процент от совершенных расходов.

    Впервые такие кредитки начали выпускать американские банки в 80-х годах прошлого века. До России они шли долго: почти 30-ть лет. Но сегодня их эмитируют практически все банки, включая и региональные.

    ТОП-10 кредитных карт банков России

    Первое место по праву занимает карта Мои условия на базе платежной системы MasterCard, выпускаемая ВТБ24. Ставка по кредиту — 19%, плата за годовое обслуживание (читай — пользование картой) — 900 рублей.

    Второе место досталось карте MasterCard Cash Back банка Авангард. Пользование пластиком — 1 100 рублей, ставка по кредиту — 24%. Обратите внимание: последняя зависит от того, сколько месяцев существует непрерывная задолженность. Так, 24% — если 6 и более месяцев, 21% — если 5-ть, 18% — если 4-ре и 15% — от одного до трех.

    Замыкает тройку лучших Прозрачная карта от Ренессанс Кредит. Предоставляется она в рамках специального предложения для посетителей известнейшего ресурса Банки.ру. Обслуживание в течение первого года — 0 рублей (начиная со 2-го — 900), ставка по кредиту — 24% (фиксированная).

    Остальные участники рейтинга предлагают клиентам оформить карту с кредитным лимитом, пользование которым осуществляется под 27,9%-36%. Кстати, места с 4-го по 10-го отданы таким картам (название карты, название банка):

    • Cash Back World, Ситибанк;
    • АвтоКарта World MasterCard, ЮниКредит Банк
    • Топливная, МТС-Банк;
    • Cash Back 34,9, Home Credit Bank;
    • Cash Plus, GE Money Bank;
    • WebMoney — Открытие, Открытие;
    • RSB World MasterCard Cash Back Card, Русский Стандарт.

    Размеры лимитов по кредиткам ТОП-10 варьируются от 150 000 до 500 000 рублей. Вот только по поводу продукта банка Авангард сказать нечего: сумму максимального лимита он не раскрывает.

    По всем фигурирующим в ТОП-10 продуктам есть льготный период пользования средствами (грейс-период). Его продолжительность варьируется от 50-ти до 55-ти дней. Всего по двум картам он распространяется и на безналичные расчеты, и на операции по обналичиванию средств.

    Условия начисления кешбек

    Главное, на чем хотелось бы заострить Ваше внимание — условия, на которых начисляется cash back, очень сильно отличаются у разных банков.

    Ряд банковских учреждений устанавливает исключительно размер суммы возврата. Причем совершенно неважно, какие именно покупки совершал держатель. Такое условие наблюдается по продуктам банков Открытие, Авангард, Русский Стандарт, Ситибанк и Home Credit Bank.

    Другими установлен фиксированный процент и повышенный кешбек для случаев совершения трат в ТСП специальных категорий.

    Для справки: ТСП — торгово-сервисное предприятие

    Примеры кешбек по картам участников ТОП-10:

    • Русский Стандарт — совершает крупный возврат только с первой покупки по карте. Далее размер cash back составляет 1%. А если сумма расходов составит 1 000 000 рублей и более, то он увеличивается до 3%;
    • МТС-Банк — возвращает 1% от расходов только в первые три месяца обслуживания карты. Далее имеем снижение до 0,5%;
    • GE Money Bank — возвращает от 0,5% до 10%;
    • ВТБ24 — 0,5% (любые траты по безналу) или 3% (покупки в четко оговоренной категории. Их перечень можно менять каждые три месяца);
    • Открытие — зачисляет 1,1% трат на электронный кошелек ВебМани.

    Стоимость обслуживания

    Шесть из десяти упомянутых банков взимают с держателя фиксированную плату за обслуживание карты. По ряду продуктов, например, по WebMoney — Открытие и Прозрачной карте, стоимость обслуживания в течение первого года — 0 рублей.

    МТС-Банк, а также Home Credit Bank используются нестандартные схемы взимания платы. Первый стимулирует клиента тратить определенное количество денег путем совершения безналичных расчетов, второй — погашать долг до конца месяца, в котором он возник.

    Может показаться, что HCB устанавливает ограничение по продукту и тем самым делает пользование им некомфортным.

    Однако если разобраться, то такое поведение выгодно самому держателю карты, так как полное погашение задолженности в течение льготного периода (грейс-периода) позволяет пользоваться кредитным лимитом совершенно бесплатно.

    Требования к держателю карты

    Минимальное возрастное ограничение по продуктам ТОП-10 — 18-25 лет. Максимальное — от 52-ух до 68-ми лет.

    Наиболее жесткие требования у Home Credit Bank. Он выдает карты только тем лицам, которые имеют прописку в городе Москва и Подмосковье.

    Регистрация в любом регионе РФ вполне устроит Русский Стандарт, МТС-Банк, Ренессанс Кредит и GE Money Bank. Прочие банки выпускают карты физическим лицам с регистрацией в регионе, где присутствует их подразделение.

    Подоходный налог с кешбек

    Очень тонкий момент. На сайте некоторых банков указано, что налог с возвращенных сумм денег не платится. Ряд учреждений дает ссылку на налоговое законодательство и, будучи налоговым агентом, удерживает подоходный налог в полном объеме.

    Судить о том, законно ли поступают последние, мы не будем. Просто напомним, что ФНС РФ рассматривает кешбек как скидку, которая предоставляется физическим лицам и к возникновению объекта налогообложения не приводит.

    Не принимались в расчет

    Мы не рассматривали карты, если возвращенные средства можно использовать ограниченно, то есть, только на определенные услуги. Как в случае с уралсибовской Телефонной картой, когда кешбек полностью зачисляется на счет мобильного телефона держателя карты.

    В конце 2013-го года многие банки ввели так называемый временный cash back. Благодаря ему они надеялись дополнительно простимулировать безналичные расчеты по своим кредиткам. Среди таких банков можно вспомнить:

    • Русский Стандарт — с октября по конец декабря прошлого года он возвращал 10% от суммы первой операции по пластику. В акции принимало участие более 20-ти карточных кредитных продуктов категорий Классик и Голд;
    • Флексинвестбанк — с 01.10 по 31.10 он возвращал 20% от расходов по кредитке;
    • Московский Индустриальный Банк — размер кешбека по его картам составлял 1%. Акция продлилась с 1 августа по 31 декабря.

    Источник: http://successseo.ru/page-9/kreditnye-karty-cash-back-kjeshbek-top-10.html

    лучших карт с кэшбэком (обновлено: 01.01.2019)

    ТОП 10 кредитных карт c Cash Back

    «дебетовые и кредитные карты кэшбэк (сравнение)» составлен нашими специалистами, чтобы вы могли подобрать себе максимально подходящую и выгодную карту, с учетом основных показателей (стоимость, размер кэшбэка, условия возврата, и т.д.). Обратите внимание, что рейтинги обновляются ежемесячно, на предмет ввода банками новых условий, или изменения старых. На сайте вы сможете подобрать лучшую карту с кэшбэком 2019 года.

    Кэшбэк – что это такое, простыми словами? Это функция карты, позволяющая вернуть часть потраченных денег обратно к вам на счет. Размер кэшбэка (возврата) зависит от условий банка. На нашем сайте cashbacks-info.ru собрана вся необходимая информация почти на каждую существующую карту с кэшбэком, включая размер возврата, и наличие нюансов и скрытых условий (если они присутствуют).

    Лучшие дебетовые и кредитные карты с кэшбэком за 2019 год

    Если вас интересуют отдельные критерии выбора, а не рейтинги, воспользуйтесь меню «Критерии», который расположен справа. Там вы также сможете прочитать про каждую карту более подробно. Обратите внимание, что одна и та же карта может входить в несколько категорий.

    (обновлено: 01.01.2019):

    Название карты, банкаРазмер кэшбэкаСтоимость обслуживания картыОценка
    Лидер рейтинга!АльфабанкКредитная | Дебетовая 10% кэшбэка на АЗС, 5% – кафе и рестораны, 1% “на все”. При этом, нужно тратить не менее 20 000 руб./мес. (и в кредитной, и в дебетовой карте).Оформить карту онлайн!Рекомендуем!до 10%от 2 189 руб./год до 3 000 руб./год (дебетовая, в зависимости от тарифа),3 990 руб./год (кредитная)90
    ХоумКредит ПользаКредитные карты | Дебетовая “Польза” Польза – программа лояльности, которую можно подключить к трем кредитным и дебетовым картам ХоумКредита. Кэшбэк по всем картам достигает 10%.Оформить карту онлайн!Рекомендуем!до 10%зависит о тарифа84
    Возможен кэшбэк до 5% на все! Интересное предложение!РайффайзенбанкКредитная (до 5%) | Дебетовая (до 3,9%) Любопытная кредитная карта, позволяющая вернуть до 5% реальными деньгами, при выполнении условий. Изначально кэшбэк начисляется в виде баллов, которые доступны в течении 36 месяцев.Оформить карту онлайн!до 5%1 490 руб./год81
    Росбанк, Сверхкарта+Дебетовая Главное отличие карты: возможность получения 7% кэшбэка “на все” первые три месяца со дня активации, далее 7% начисляются только за “любимые” категории.Оформить карту онлайн!до 7%500 руб./мес (обслуживание пакета услуг)78
    РокетбанкДебетовая Отличное решение для тех, кто выбирает дебетовую карту. Бесплатный выпуск и обслуживание. Кэшбэк до 10%, возврат рокетрублями.Оформить карту онлайн!до 10%зависит от тарифа, есть бесплатный и платный (290 руб./мес.)76
    Тинькофф ПремиумКредитная Карта, которая не нуждается в представлении, и существует уже продолжительное время. Беспроцентный период – до 55 дней, кэшбэк 1% баллами “на все”.Оформить карту онлайн!до 30%2 100 руб./год74
    TalkBankДебетовая В своем роде, это эксклюзивный, виртуальный банк. Работает в мессенджерах Телеграм и Вайбер. Талкбанк предлагает очень привлекательный кэшбэк.Оформить карту онлайн!до 50% (по индивидуальным ссылкам)5% на все (МСС-коды на сайте банка)Отличительный кэшбэк!1-й год бесплатно, 2-й и далее – 149 руб./мес, или бесплатно, если тратить от 10 000 руб./мес.72
    ВТБКредитная | Дебетовая | Зарплатная Надежный банк, знакомый большинству людей в нашей с вами стране. Приятный кэшбэк, выгодные условия. Интересные особенности мультикарты – нового продукта банка ВТБ.Оформить карту онлайн!до 10%249 руб./мес. (или бесплатно, если выполнять одно из условий)68
    Банк Санкт-Петербург, карта VISA Cash BackКредитная Достойный продукт банка Санкт-Петербург, позволяющий возвращать до 10% денежных средств. Внимание! География расположения: Санкт-Петербург и Ленинградской область, Калининград, Москва.Оформить карту онлайн!до 10%299 руб./мес., или бесплатно (если поддерживать остаток – 70 000 руб./мес., или тратить от 30 000 руб./мес.)65
    Промсвязьбанк, карта “Двойной кэшбэк”Кредитная Новый, сравнительно уникальный продукт Промсвязьбанка. С картой “Двойной кэшбэк” вы сможете вернуть до 11% денежных средств.Оформить карту онлайн!до 11%990 руб./год64
    Промсвязьбанк, карта “All Inclusive”ДебетоваяОтличие карты в том, что по ней можно установить одну категорию, и получать довольно высокий кэшбэк: 3% – на продукты и рестораны, и 5% на АЗС, авиа, круизы и ж/д билеты, и т.д.до 5%1 500 руб./год., последующие года можно сделать бесплатными, если поддерживать 50 000 рублей на остатке в прошлых годах.61
    Промсвязьбанк, “Карта мира без границ”Кредитная | ДебетоваяЕще одна карта Промсвязьбанка, но тут возврат осуществляется милями. Карта без границ рассчитана на путешественников, и имеет очень привлекательные преимущества.до 10%1 990 руб./год59
    Открытие, Смарт-картаУниверсальнаяКарта без кредитного лимита. Банк постарался включить в Смарт-карту только удобные клиенту функции. Кэшбэк в промо-категориях достигает 10%. При покупках на сумму 30 000 рублей ежемесячно, возможен кэшбэк 1,5% на все.до 10%299 руб./мес, или бесплатно, если поддерживать остаток на СКС не менее 30 000 руб в месяц, или тратить от 30 000 руб. в месяц.57
    Кредит Европа Банк, карта “Card Plus”ДебетоваяКарта примечательна тем, что здесь возможен кэшбэк до 5% на АЗС и рестораны. Обратите внимание, что категории регулируются банком.до 5%Первый год – бесплатно, последующие – 499 руб.52
    Наличие интересных бонусов!СитибанкКредитнаяНеплохая карта от Ситибанка, с помощью которой можно получить кэшбэк до 5% (в спец. категориях, регулируются банком каждые 3 месяца). Льготный период – до 50 дней.до 5%950 руб./год50
    TouchBankКредитная | ДебетоваяСвою программу лояльности предлагает и Тачбанк, которую можно подключить как на кредитную, так и дебетовую карту банка. По кэшбэку: до 3% в любимых категориях в рамках программы. Но есть и спец. карты, в которых кэшбэк на некоторые категории выше.до 3%250руб./мес., или бесплатно, если тратить не менее 30 000 руб в месяц, или держать на карте не менее 50 000 руб. в течение периода49

    Источник: https://cashbacks-info.ru/

    ТОП-3 лучших карт с кэшбэком в 2019 году

    ТОП 10 кредитных карт c Cash Back
    Полезная ссылка: Какая карта с кэшбэком – лучшая в 2018 году? Разбор!

    Подбираете для себя лучшую карту с кэшбэком в 2019 году? Без проблем! Вся необходимая информация уже ждёт вас в статье-сравнении от профильного ресурса TheCashBack.ru. Поехали!

    №1. Карта «Польза»

    Карта «Польза» на сайте банка HomeCredit

    Новинка 2018 года, дебетовая Platinum-карта от популярного банка Home Credit. Сейчас активно рекламируется по ТВ и в Интернете (см. ролик ниже).

    Продукт и правда интересный — «Польза» предлагает повышенный кэшбэк для активных людей (заправки, путешествия) и тех, кто часто питается в кафе, ресторанах и закусочных.

    Ещё один большой плюс — часть денег возвращают даже за коммуналку! Подробнее

    Реклама карты «Польза» на ТВ:

    Подробнее о преимуществах «Пользы»:

    Выгодные условия по кэшбэку

    • 1% на любые покупки. Именно на любые — 1% кэшбэка зачисляется даже за оплату «коммуналки», налогов, штрафов и пополнение счета телефона! Это ОЧЕНЬ редкая опция у банков!;
    • 3% за заправки на АЗС, расходы на путешествия, кафе и рестораны;
    • 5-10% (в среднем) за покупки в магазинах-партнерах. В их числе: AliExpress, Booking.com, М.видео, Lamoda, InTouch, OneTwoTrip и так далее.

    Список магазинов-партнеров карты «Польза»

    В месяц можно заработать до 2 000 рублей кэшбэка (в отдельных случаях — и 3 000). Как говорится, мелочь, а приятно.

    Баллы действуют в течение 1 года, обмен их на реальные рубли осуществляется в ЛК пользователя на сайте Home Credit.

    Процент на остаток

    Home Credit предлагает до 7% на остаток. Что значит «до 7%»? Что всё зависит от того, сколько Вы держите на карте денег.

    • От 10 000 до 500 000 — ставка 7%;
    • От 500 000 и выше — 3%;
    • Менее 10 000 — 0% (процент на остаток не начисляется).

    Проценты начисляются за каждый день, когда деньги на счету. Вы сняли деньги, и несколько дней на карте было меньше 10 тысяч? Штрафа в виде полного отказа от выплаты процентов за весь месяц Home Credit, в отличие от «некоторых товарищей», не практикует — банк просто не начислит проценты за те дни, когда на счету было менее 10 000.

    На официальном сайте «Пользы» есть калькулятор доходности по карте. Посчитал для себя, получилось вот так:

    Бесплатное обслуживание в первый год

    А для того, чтобы ничего не платить за обслуживание карты и в дальнейшем, необходимо тратить по ней хотя бы 5 000 рублей в месяц… или держать на счету те самые 10 000. Что-то мне подсказывает, что одно из этих двух условий Вам вполне по плечу :).

    Прочие плюсы:

    • 5 бесплатных снятий в банкоматах других банков за месяц;
    • Перевод денег в другой банк стоит всего 10 рублей;
    • Platinum-статус делает возможными роскошные лимиты — 500 000 рублей на пополнение в день, 1,5 млн рублей — на траты;Бесплатные базовые SMS-уведомления.

    Есть ли минусы?

    Да, и вот они, что называется, «как на духу»:

    • Пополнение — только в офисах Home Credit или через межбанк. В последнем случае возможна задержка до суток.
    • Если переводите по безналу, а потом сразу снимаете деньги с «Пользы», или переводите на другую карту более 300 тысяч — комиссия 20%. Если не хотите платить адскую комиссию, нужно ждать — в первом случае месяц, во втором — 15 дней. Правда, есть и исключение из правила — комиссию не возьмут, если это зарплата или прочие платежи от государства.
    • Невыгодный обменный курс для покупок за рубежом.

    ПЕРЕЙТИ НА ОФИЦИАЛЬНЫЙ САЙТ КАРТЫ «ПОЛЬЗА»

    Карта «Польза» — условия по начислению кэшбэка и процентов

    Статья на тему: Отзывы реальных пользователей о карте «Польза» + сравнение с конкурентами

    №2. Карта рассрочки «Халва» (да-да, всё правильно)

    Летом 2018 года «Халва» неожиданно ворвалась на рынок со своей феерической кэшбэк-программой.

    Почему «феерической? Судите сами:

    Кэшбэк 12% за покупки в магазине-партнёре «Халвы» и 3% в сторонних магазинах+ 20% на любимую покупку»! 

    «Халва» сама себе не враг, и на главной странице оффера никаких подробностей, кроме фразы «Кэшбэк до 20%», вы не найдёте. Так что чуть подробнее о преимуществах:

    А теперь — все условия акции (надо сказать, ничего криминального):

    • Кэшбэк 12% дадут, если покупать только за свои деньги, а не за лимит на «Халве» (update: на днях появился и кэшбэк 5% на покупки кредитному лимиту, подробнее см. ниже). Т.е. нужно положить на карту «живые» деньги и покупать за них. Предварительно в личном кабинете нужно указать, чтобы карта тратила ваши кровные, а не деньги Совкомбанка.
    • Оплачивать покупки необходимо смартфоном через любую из этих технологий: Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Если не выполнить это требование, кэшбэк будет всего 1-3%.
    • Покупать в Интернете нельзя — только в «обычных», физических магазинах.
    • В течение месяца необходимо совершить не менее 5 покупок на общую сумму как минимум 10 000 рублей.
    • Срок действия акции — до 31 декабря 2018 года. С нового года ставки снизятся — у партнеров «Халвы» будет 6% вместо 12% (что, впрочем, тоже неплохо), у не-партнеров — 2% вместо 3%

    Для наглядности — выдержка из приложения №2 к условиям бонусной программы «Халвы»:

    Статья на тему: Получаем кэшбэк 12% по карте «Халва» — условия + отзывы владельцев!

    Кэшбэк зачисляется баллами на расчетный счет через 10 дней после окончания расчетного периода. Есть ограничение по максимальному количеству баллов — не более 5 000 бонусов / мес.

    Кэшбэком от «Халвы» можно компенсировать стоимость уже совершенных покупок в магазинах-партнерах. Курс: 1 балл = 1₽. Обмен баллов производится в личном кабинете мгновенно (если, конечно, у вас хватает баллов).

    Update: 17 сентября «Халва» сделала свой кэшбэк ещё лучше! Теперь получить cashback можно и за покупки по кредитному лимиту! А именно — вам вернут 5% от любой покупки в рассрочку.

    Такой кэшбэк получают новые владельцы карты до конца 2018 года. Как и в случае с кэшбэком на собственные средства, покупать «Халвой» нужно в «физических» магазинах и со смартфона с поддержкой Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.

    Источник: http://thecashback.ru/cashback-carta-debetovaya-kreditnaya-top-4/

    Кредитная карта Cash Back от Альфа-банка

    ТОП 10 кредитных карт c Cash Back

    Кэшбэк по пластику — уже далеко не новая фишка, которую освоили все российские банки. У нас даже есть статья про ТОП дебетовых карт с кэшбэком в 2019 году.

    Одним из лидеров на рынке карт, дающих возможность возвращать деньги за покупки, является кредитка Cash Back от Альфа-банка.

    Реально ли получать хороший кэшбэк при расчете этой картой, сложно ли ее оформлять, работает ли на самом деле программа лояльности — давайте разбираться.

    Какой кэшбэк дает карта Cash Back?

    Сразу стоит отметить, что карта имеет фиксированные категории повышенного кэшбэка:

    • 10% возвращается за покупки и заправку на АЗС;
    • 5% — за посещение кафе и ресторанов, сетевых заведений общепита;
    • 1% — за все прочие покупки за небольшим исключением (об этом чуть позже).

    Нетрудно догадаться, что карточка будет очень полезна тем, у кого в семье есть автомобиль.

    В иных случаях кредитка может приносить доход за траты в категории «Кафе и рестораны», для этого нужно расходовать более 7 тысяч рублей в месяц на посещение различных заведений.

    Условия начисления кэшбэка

    Альфа-банк оставляет за собой право менять условия начисления кэшбэк-бонусов, но это не значит, что однажды программа лояльности резко изменится. О мелких поправках, которые иногда бывают, всегда можно узнать на официальном сайте Альфа-банка в приложенных документах.

    Итак, в каком виде приходит кэшбэк на карту?

    Начисление происходит в бонусах, которые банк автоматически меняет на рубли (один бонус на один рубль). Это очень выгодно, так как клиенту не нужно искать, куда бы потратить баллы — они становятся деньгами, которые можно снять в банкомате, потратить в магазине и т. д.

    Собственно, данное условие — одно из главных преимуществ кредитки CashBack, так как некоторые программы других банков вынуждают клиентов тратить кэшбэк только в магазинах-партнерах, что весьма неудобно.

    Бонусы приходят в следующем отчетном периоде: то есть кэшбэк за декабрьские покупки будет начислен в январе, и т. д.

    Увидеть свой бонусный баланс всегда можно в личном кабинете на сайте Альфа-банка или в мобильном приложении.

    Карта предусматривает ограниченное начисление кэшбэка в месяц – 3000 бонусов.

    После перехода данной границы кэшбэк не будет начисляться. Нехитрые подсчеты показывают, что в год можно «заработать» до 36 тысяч рублей — это очень и очень неплохо.

    Почему кэшбэк не начислен?

    Есть определенные правила и ограничения по начислению кэш-бонусов. Так, кэшбэк не начисляется за следующие операции:

    • снятие наличных и переводы с карты на карту;
    • «азартные» траты: покупка лотерейных билетов, ставки, казино;
    • покупку драгоценных металлов, ценных бумаг и т. п.;
    • за оплату телекоммуникационных услуг, в том числе ЖКХ, и – внимание! – за покупку телефонных аппаратов (стационарных, мобильных, смартфонов) кэшбэк также не начисляется.

    Ну и самое главное – чтобы «счетчик кэшбэка» на карте включился, в месяц необходимо оплачивать картой покупки и услуги не менее чем на 20 000 рублей, при пакете «Максимум» и «Максимум+» — не менее 30 000 рублей.

    Важно: если оплачивать картой только услуги АЗС, да еще и в большом количестве, банк может расценить это как мошенничество и приостановить выплату бонусов. Но, чтобы такое произошло, нужно действительно много тратить на топливо. Если вы заправляете несколько своих автомобилей и даже автомобили родственников, то никакой проблемы не будет.

    Условия использования карты Cash Back Credit

    Большой плюс для тех, кто хочет получить карту Cash Back от Альфа-банка, заключается в том, что выпуск пластика производится бесплатно. На руки его выдают только в отделении банка, а процедура оформления не занимает много времени и сил (о ней – ниже).

    Годовое обслуживание обходится в 3990 рублей, но эту сумму легко покроют возвращающиеся на счет деньги-бонусы. При оформлении пластика клиент получает возможность пользоваться официальным приложением Альфа-банка, а также оплачивать покупки бесконтактным способом Apple Pay и Samsung Pay.

    Обратите внимание: на каждое снятие наличных налагается комиссия в 4,9%, так что кредиткой выгоднее рассчитываться, а не держать ее для получения «живых» денег.

    В качестве кредитного продукта Cash Back от Альфа-банка достаточно выгоден:

    • кредитный лимит до 300 тысяч рублей;
    • минимальная годовая ставка составляет 25,99%;
    • период лояльности, то есть беспроцентный период, длится 60 дней;
    • минимальный ежемесячный платеж – всего 5% (но не меньше 320 рублей).

    Все условия можно увидеть на странице банка, демонстрирующей карту Cash Back.

    Как получить карту Cash Back Credit

    Чтобы оформить заявку на кредитку Cash Back, необходимо с документами посетить одно из отделений Альфа-банка, либо заполнить онлайн-анкету.

    Онлайн-оформление поможет сэкономить время и не ходить попусту в отделение. Банк же в свою очередь вынесет вердикт за 1-2 рабочих дня.

    К будущему держателю пластика предъявляются следующие требования:

    • совершеннолетие (18 лет);
    • гражданство РФ;
    • ежемесячный доход должен быть не меньше 5000 рублей, а для лиц с московской пропиской — не менее 9000 рублей;
    • в анкете попросят указать мобильный телефон и стационарный телефон (домашний или рабочий);
    • прописка и проживание в том населенном пункте, в котором есть отделение Альфа-банка.

    Чтобы получить наименьший процент по кредиту (а его банк определяет самостоятельно для каждого отдельного клиента), дополнительно можно приложить 1 документ на выбор: загранпаспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС (зеленая карточка) или полис ОМС. Сюда же можно добавить справку о доходах 2-НДФЛ за последние три месяца – или заполнить специальную банковскую форму.

    Онлайн-оформление заявки на кредитную карту

    Все указанные документы и данные вводятся в онлайн-форму, которая отправляется на проверку сотрудникам Альфа-банка. По результатам вам одобрят выдачу кредитки или отклонят заявку.

    На первом этапе необходимо ввести свои ФИО и контактные данные. Далее вам предложат внести свои паспортные данные.

    После этого нужно указать сведения об образовании и месте работы.

    Банк спросит вас о желаемой сумме кредита и дополнительных документах, предоставление которых поможет снизить процентную ставку годовых. 

    Указываем необходимый кредитный лимит (до 300 тысяч рублей), а затем завершаем анкету сведениями о контактном лице (можно родственнике, но не супруге).

    Примечание: чем меньше желаемая сумма займа, тем выше вероятность одобрения кредита. Этого не видно при заполнении онлайн-заявки, но учитывается при обработке данных клиента сотрудником банка.

    Отправляем заявку в банк и ждем письма на электронную почту или звонка сотрудника банка. Максимум через 2 банковских дня вам сообщат о том, одобрен ли ваш кредит или нет.

    В случае положительного ответа необходимо взять все документы, указанные в вашей заявке, и отправиться в отделение Альфа-банка.

    Сколько можно сэкономить по карте Cash Back Credit

    Попробуем сделать примерные расчеты на странице сайта Альфа-банка, чтобы понять, выгодна ли будет кредитная карта Cash Back.

    Возьмем среднестатистические данные: например, в месяц у жителя Москвы на бензин уходит 10 000 рублей, на посещение заведений общепита – 7 000 рублей, еще 15 000 он оставляет в супермаркетах, бутиках, онлайн-магазинах и т. д.

    То есть в месяц уже набирается необходимая минимальная сумма для начисления кэшбэка — больше 20 тысяч рублей.

    Воспользуемся калькулятором Альфа-банка и введем данные в предложенные окна:

    Калькулятор выдает сумму 1500 рублей. В год при одинаковых расходах получается 18 000 рублей.

    Из них нужно отнять оплату ежегодного обслуживания карты, и получится 14 010 рублей. Очень неплохая экономия, согласны? При этом расход на топливо можно увеличить в 2-3 раза, если осуществлять заправку нескольких машин (например, близкий родственник или вторая машина в семье).

    Отзыв о карте Альфа-банк Cash Back

    Итак, кредитная карта Cash Back от Альфа-банка несомненно выгодна тем, кто совершает ежемесячные расходы на заправку авто. Это, пожалуй, одно из лучших предложений на рынке с кэшбэком для АЗС, при этом другие категории платежей также не останутся без кэшбэка.

    5% за посещение ресторанов и кафе — также весьма высокий процент возврата.

    При этом бонусы начисляются без опозданий, и их можно использовать по своему усмотрению.

    Оформление карты не требует множества документов и долгого времени ожидания. Вердикт – быстро, надежно и по-настоящему выгодно.

    Главное, не тратить слишком много денег и успевать вносить средства до истечения беспроцентного периода (60 дней).

    Источник: https://gde-cashback.ru/kreditnaya-karta-cash-back-ot-alfa-banka/

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.