+7(499)495-49-41

«СВОЙ» БАНКИР. Практика VIP-банкинга

Банки Петербурга раскрыли тайны о VIP-клиентах

«СВОЙ» БАНКИР. Практика VIP-банкинга

Открывая круглый стол, президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович отметил, что private banking присутствует не только в крупных российских кредитных организациях, но и в небольших, и за этим видом банкинга, по мнению господина Джиковича, будущее, поскольку сегодня, с учетом развития технических средств, банки стремятся к индивидуальному подходу к клиентам.

Private banking у каждого свой

Однако сейчас private banking все банки понимают по-своему, и имеющиеся разночтения можно объяснить тем, что, в отличие от Запада, где индивидуальные банковские услуги для состоятельных лиц предоставляются десятки лет, в нашей стране это относительно новый банковский продукт, объяснил Иван Макаров, представитель банка ВТБ24.

В отличие от Запада, где индивидуальные банковские услуги для состоятельных лиц предоставляются десятки лет, в нашей стране это относительно новый банковский продукт.

В его кредитной организации принято сегментировать клиентов по уровню обслуживания. Верхний уровень – это и есть private banking. Его клиенты передают банку в управление суммы от 30 млн рублей, но в среднем – по несколько сотен миллионов.

– Есть у нас уровень обслуживания «Привилегия», он ориентирован на состоятельных клиентов, зарабатывающих от 150 тысяч рублей в месяц.

Но премиальными банковскими услугами, предполагающими особое отношение к клиенту, могут воспользоваться и крупные заемщики, и люди с определенной динамикой по счету. Стоимость пакета «Привилегия» составляет 6 тысяч рублей в квартал.

В него входят и страховые продукты, в том числе при выезде за границу, и уменьшенная процентная ставка по кредиту, и повышенный уровень сервиса, и многие другие опции, – рассказал Иван Макаров.

Он отметил, что в Петербурге и Ленобласти открыто порядка 70 офисов ВТБ24 – и в 42 из них созданы специальные условия для обслуживания премиальных клиентов.

Где-то это отдельные офисы для клиентов формата «Привилегия», а где-то – отдельные переговорные и зоны обслуживания в стандартном отделении.

В формате private banking в Петербурге работают два офиса ВТБ24 с вместительными хранилищами и удобными переговорными.

Средства клиентов private banking составляют свыше 100 млрд рублей, это около 40% от всех привлеченных средств. Еще 30% – это деньги клиентов формата «Привилегия». Остальные – средства клиентов массового сегмента, сказал представитель ВТБ24, подчеркнув, что нередко те опции, которые другие банки называют private banking, в его банке не относят даже к формату «Привилегия».

VIP-клиентам помогают сохранять и приумножать средства, несмотря на низкие ставки по депозитам.

Светлана Поддубная, начальник управления частного банковского обслуживания филиала «Абсолют Банка» в Санкт-Петербурге, пояснила, что услуги private banking прежде всего направлены на то, чтобы сохранять и преумножать деньги состоятельных клиентов. Для них в городе с 2014 года работает «Абсолют Частный банк», а совсем недавно, в конце февраля, был открыт флагманский VIP-офис в центре Петербурга.

– Private banking предполагает индивидуальные инвестиционные, страховые и консалтинговые услуги.  Порог входа для получения статуса VIP в «Абсолют Частный банк» – размещение средств в любых продуктах банка или его партнеров от 15 млн рублей в Москве или Санкт-Петербурге и от 5 млн рублей в остальных регионах присутствия.

Есть и другой вариант –  покупка банковской карты VISA Infinite, которая открывает возможность обслуживания в Частном банке даже при отсутствии депозита на необходимую сумму.

В пассивах «Абсолют Банка» в Санкт-Петербурге доля VIP-клиентов составляет около 70%, а если говорить об «Абсолют Частный банк» в целом по России, то средства VIP-клиентов составляют примерно половину в портфеле пассивов, – рассказала Светлана Поддубная.

Она отметила, что VIP-клиенты «Абсолют Банка» делятся на три примерно одинаковые возрастные группы: от 30 до 40 лет, от 40 до 50 и старше 50. На сегодняшний день из числа инвестиционных продуктов наиболее востребованными и актуальными для клиентов являются структурные продукты с защитой капитала, а также еврооблигации.

– За 2016 год прирост по портфелю состоятельных клиентов в Петербурге составил около 30% по сравнению с 2015 годом. Для нас это важный показатель, учитывая, что привлекательность процентных ставок по вкладам в целом по рынку падает. Разнообразные инвестиционные продукты дают клиентам возможность не только уберечь капитал от инфляции, но и приумножить его, – пояснила Светлана Поддубная.

Интересуют не только финансы

Госпожа Поддубная также отметила, что в линейку востребованных сегодня продуктов и услуг для VIP-клиентов «Абсолют Банка» входит не только ведение портфелей и актуальные предложения по выгодным вложениям, но и нефинансовые предложения, такие как консьерж-сервис, налоговый и юридический консалтинг, travel-поддержка и прочее.

VIP-клиент, проезжая по набережной в Ницце, увидел одну яхту и захотел ее приобрести. Для этого он позвонил своему банковскому помощнику и сообщил название яхты. Через несколько дней банк оформил сделку по ее покупке.

– Сейчас состоятельные клиенты, открывшие пакет услуг «Эксклюзив», часто просят подобрать им маршруты путешествий, купить билеты на концерты популярных групп за рубежом или редкую книгу, – говорит Светлана Поддубная.

 А Иван Макаров из ВТБ24 вспомнил недавний случай, когда VIP-клиент, проезжая по набережной в Ницце, увидел одну яхту и захотел ее приобрести. Для этого он позвонил своему банковскому помощнику и сообщил название яхты. Через несколько дней банк оформил сделку по ее покупке.

– А наши клиенты в последнее время все меньше интересуются недвижимостью в России, переключают внимание на зарубежные активы, в том числе с целью получения вида на жительство (ВНЖ), – сказала Ксения Мозговая, руководитель Центра премиального обслуживания филиала ПАО «Банк Уралсиб» в Петербурге.

В «Уралсибе» делят клиентов на три сегмента обслуживания: клиенты, доверившие в управление от 3 до 10 млн рублей (сегмент Mass Affluent), от 10 до 60 млн (сегмент Affluent) и свыше 60 млн (HNWI).

Последняя категория – это классический private banking, где подбор продуктов и сервисов глубоко индивидуален и в полной мере ориентирован на потребности и ожидания самого клиента.

Здесь клиенты, помимо традиционного банковского обслуживания, могут получить любые инвестиционные решения, консалтинг, страхование, а также юридическую и налоговую поддержку.

– Не секрет, что за последние два года в законодательстве произошло много валютных и налоговых изменений, и не все клиенты знают, как быть, какие счета декларировать, какие – лучше закрыть.

При этом они не хотят привлекать сторонних консультантов к управлению своими капиталами, и наша квалифицированная юридическая и налоговая поддержка приходится очень кстати.

Особенно учитывая тот факт, что в стране порядка 2/3 средств крупные клиенты предпочитают размещать не на счетах в российских банках, а за рубежом, – пояснила Ксения Мозговая.

Богачи в Петербурге предпочитают рубли

Ксения Мозговая отметила интересную особенность.

Состоятельные клиенты в Москве, которые обслуживаются в «Уралсиб/Private Bank», предпочитают хранить большую часть сбережений в различных валютах (доллары, евро и швейцарские франки) и лишь около трети – в рублях, в то время как в Петербурге порядка 60% вкладов VIP-клиентов – рублевые. Представитель ВТБ24 сообщил, что большинство вкладов их премиальных клиентов – в долларах и евро, а в «Абсолют Банке» 60% средств VIP-клиентов – в валюте.

Примечательно, что в банке «ПСКБ» нет порога для премиальных клиентов. Как рассказала Марина Широбокова, начальник отдела по обслуживанию физических лиц, в ее кредитной организации ориентируются на желания клиентов.

– VIP-менеджер подбирает продукты и услуги исходя из пожеланий клиента, и в этом заключается индивидуальный подход к людям, желающим сохранить и приумножить свой капитал в банке «ПСКБ», – пояснила Марина Широбокова.

А еще на круглом столе попытались развеять миф о том, что состоятельные клиенты банков – это не слишком технически продвинутые мужчины за 60 лет, следовательно, online-банк им не нужен.

– Действительно, несколько лет назад VIP-клиенты использовали свои мобильные телефоны только для звонков персональному менеджеру. Чаще всего – из соображений безопасности. Но сейчас ситуация меняется. Все больше состоятельных клиентов стали пользоваться iPhone, а не Nokia, и потихоньку приобщаются к информационным технологиям, – сказала Светлана Поддубная из «Абсолюта».

А Ксения Мозговая из «Уралсиба» отметила, что две трети клиентов private banking, чьи активы под управлением начинаются от миллиона долларов, это действительно мужчины в возрасте от 40 лет и старше. По большей части они – консерваторы и крайне осторожно относятся к online-банкингу.

Фото Дениса Тарасова. 

Источник: https://ok-inform.ru/economics/banks/86591-banki-peterburga-raskryli-tajny-o-vip-klientakh.html

Приват-банкинг всё ближе к клиенту

«СВОЙ» БАНКИР. Практика VIP-банкинга

Потенциал роста банковских услуг категорий «премиум» и «приват» достигает 50% в год. Пока главным их продуктом являются вклады, но и более сложные услуги начинают пользоваться спросом. Новым игрокам зайти на рынок private banking будет уже трудно

Само понятие private banking пришло, разумеется, из Швейцарии, и ещё несколько лет назад региональные финансовые VIP-услуги были лишь бледной тенью того, что предлагают клиентам швейцарские банкиры.

В западном понимании это не просто обслуживание в отдельном офисе с кожаными креслами: это прежде всего управление финансовыми активами клиента и защита его анонимности.

Кроме того, партнёры, управляющие традиционными приватными банками в Швейцарии, рискуют всем своим состоянием, в отличие от классического акционерного банка, в котором их риски ограничены взносом в акционерный капитал.

Традиционный приватный банк в России, а тем более на региональном уровне, устроить сложно — хотя бы потому, что пока рискнуть всем своим состоянием здесь не готовы ни банкиры, ни клиенты. Поэтому южный приват-банкинг начинался с VIP-офисов, где преуспевающие бизнесмены могли оформить часть своего состояния в виде вклада с повышенной процентной ставкой.

Сегодня и доверия к банкам стало больше, и сами банкиры — изобретательнее.

«В настоящее время менеджеры по управлению финансовыми активами нашего банка в регионах могут сформировать индивидуальную стратегию инвестирования, кредитования, сбережения для конкретного клиента в соответствии с его личными предпочтениями, задачами и планами на будущее», — описывает региональный директор Южного филиала Росбанка Евдокия Малогловец типичную схему сотрудничества с состоятельными клиентами на Юге. И хотя крупные бизнесмены в России пока ещё не будут хранить все деньги в одной корзине, существенная часть их финансов всё же остаётся здесь. Банки стараются привлечь их не только интересными процентами, но и услугами на стыке финансового консультирования и персонального помощника.

Дорогие и состоятельные

По сути, человек, имеющий на счету или в виде вклада несколько миллионов рублей, уже будет «дорогим гостем» в банке.

Ему предложат индивидуальные программы накоплений, кредитные карты класса Premium или Platinum, индивидуального менеджера, который будет готов оказать финансовую консультацию, и, разумеется, обслуживание в VIP-зале.

В разных банках такая категория клиентов называется по-разному: просто VIP, upper middle и т. п. В Райффайзенбанке, к примеру, клиент категории premium «начинается» от одного миллиона рублей.

Но, перейдя определённую черту, клиент попадает в разряд состоятельных, и тут предлагаемые продукты и услуги даже на региональном уровне становятся всё более «швейцарскими».

Евдокия Малогловец отмечает, что интересы российских состоятельных клиентов в области использования банковских продуктов и решений (как для частной жизни, так и для бизнеса) в последние годы существенно изменились.

«Стали активно применяться новые технологии дистанционного банковского обслуживания, появился доступ к мировым финансовым рынкам, расширился спектр российских инвестиционных возможностей, — рассказывает г-жа Малогловец.

 — Соответственно, растёт внимание состоятельных клиентов именно к тем финансовым институтам, где есть грамотные специалисты и налаженные бизнес-процессы». Иначе говоря, российские клиенты уже готовы просить банкиров немножко думать за них, а не просто выполнять собственные указания по перемещению и хранению финансов.

Директор офиса Private Banking ВТБ24 Наталия Носова сообщает, что минимальная сумма входа в private banking составляет эквивалент 500 тысяч долларов. «Клиент не только может выбрать различные условия размещения денежных средств по специальным повышенным ставкам, — поясняет г-жа Носова.

 — Важными преимуществами статуса являются зона доступа и конфиденциальность. VIP-клиенты обслуживаются в отдельном офисе, который расположен в центре города, в то время как клиенты категории upper middle пользуются услугами персонального менеджера в розничных офисах банка».

ВТБ24 гарантирует и полную конфиденциальность информации о клиенте: о его счетах не смогут узнать те сотрудники банка, которые его не обслуживают.

В Райффайзенбанке порог входа в категорию private banking уже составляет 500 тысяч евро, в Номос-банке для Москвы и Петербурга он равен 15 млн рублей, для остальных регионов — 10 млн рублей.

Региональные банки чуть более лояльны: порог вхождения в сегмент «премиум» в банке «Центр-инвест» — это срочный вклад в размере от 500 тысяч рублей. VIP-клиенты с суммой вклада от 3 млн рублей получают дополнительные бесплатные услуги.

«Это аренда индивидуальной банковской ячейки в VIP-зоне, консультации квалифицированного налогового специалиста, в том числе и непосредственно подготовка налоговой декларации, охраняемое парковочное место на время обслуживания в банке и круглосуточная телефонная связь с VIP-менеджером, — перечисляет Григорий Жуков, председатель правления банка “Центр-инвест”.

 — Помимо этого, дети и внуки VIP-клиентов имеют возможность бесплатно пройти двухдневный курс обучения “Секреты банковского мастерства”».

Чтобы стать VIP-клиентом банка «Кубань Кредит», необходимо разместить денежные средства на сумму от пяти миллионов рублей или эквивалента в иностранной валюте.

«При этом клиент получает ряд преимуществ, таких как индивидуальные условия по вкладам и кредитам, улучшенные валютообменные курсы, помощь персонального менеджера по всем финансовым вопросам и многое другое, вплоть до размещения средств в крупнейшем швейцарском банке UBS и приобретения таких продуктов фондового рынка, как еврооблигации», — рассказал Антон Ничвидюк, директор дополнительного офиса «Виктория» банка «Кубань Кредит», принимающего состоятельных клиентов.

Больше чем финансы

Но основное отличие обслуживания просто дорогих от очень дорогих клиентов — в степени индивидуализации и глубине проникновения банка в жизнь клиента.

Как говорит Антон Ничвидюк, банк выступает в роли индивидуального финансового помощника: «За время нашей деятельности мы, помимо оказания обычных банковских услуг, ассистировали нашим клиентам в решении самых разнообразных задач, начиная от помощи в получении взыскания по исполнительным листам и заканчивая предоставлением вооруженной охраны».

Алина Назарова, вице-президент, руководитель блока, private banking Номос-банка говорит, что клиенты, обслуживающиеся в её подразделении, кроме расширенной продуктовой линейки, получают и ряд нефинансовых услуг: «Это так называемый life style: приобретение недвижимости в России и за рубежом, покупка и аренда яхт, бизнес-джетов, обучение детей в Европе, создание винных коллекций, организация путешествий и множество других вещей, которые являются неотъ­емлемой частью жизни состоятельного человека».

По сути, банк выполняет роль удалённого помощника: в Москомприватбанке эта группа услуг так и называется — «консьерж-сервис». Как рассказывает руководитель VIP-офиса Москомприватбанка в Ростове-на-Дону Валентина Алфёрова, состоятельному клиенту обеспечивается круглосуточная поддержка в экстремальных ситуациях.

«VIP-клиент получает страхование не только жизни и здоровья, но и поддержку в таких частых, к сожалению, сегодня ситуациях, как задержка рейса, потеря багажа.

Плюс доступ в VIP-залы Priority Pass аэропортов по всему миру, членство в клубе IAPA (Международная ассоциация пассажиров авиалиний), помощь в получении вида на жительство за рубежом и многое другое», — перечисляет г-жа Алфёрова.

Дополнительными сервисами банки стремятся добиться высокой степени доверия, которая позволила бы более активно использовать средства клиентов, предлагая им не только кредитно-депозитные продукты, но и управление инвестициями. Вдобавок многие состоятельные клиенты, будучи владельцами бизнеса, могут «привести» в банк и свою компанию.

Без замедления

Приват-банкинг является, пожалуй, единственным сегментом розницы, в котором банкиры не ожидают замедления. Сегодняшние достижения в этом секторе банки обозначают в пределах 10–20% прироста по итогам года — дальнейший потенциал гораздо выше.

Наталия Носова прогнозирует, что в будущем темпы роста могут составить от 30 до 50% в год.

Антон Ничвидюк сообщает, что в Краснодарском крае на сегодняшний день подойти под условия VIP-клиента могут порядка десяти тысяч человек: «Сейчас VIP-сегмент находится на этапе становления, и люди только-только, что называется, “входят во вкус“.

Таким образом, потенциал у рынка довольно большой, и реализовать его сумеет тот, кто не только привлечёт к себе клиентов, но и сможет наиболее быстро реагировать на изменения в их потребностях, предлагая новые услуги соответствующего уровня».

Банкиры, в свою очередь, готовы прилагать усилия для того, чтобы всё больше таких клиентов им доверяли. Как отмечает Валентина Алфёрова, бизнес, основанный на работе с VIP-клиентами, безусловно, интересен банку и не менее экономически эффективен, чем розничный.

«Потенциал развития сегмента private banking в крупных региональных центрах достаточно высок. Спрос на такие услуги растёт, так как число состоятельных клиентов увеличивается из года в год. В 2013 году в этом сегменте в банке продолжается стабильный рост.

К концу года ожидается прирост более чем на 20 процентов по сравнению с 2012 годом, и в дальнейшем он продолжится», — уверена г-жа Алфёрова.

Светлана Григорян, начальник управления по работе с состоятельными клиентами ЗАО «Райффайзенбанк», отмечает, что рынок услуг private banking в России находится в стадии активного роста — по разным оценкам, ежегодно он увеличивается на 10–15 процентов.

«Косвенным свидетельством потенциала рынка является то, что многие игроки акцентируют внимание на этом клиентском сегменте, инвестируют средства в развитие этого направления, открывают подразделения по работе с крупным частным капиталом и так далее», — рассуждает г-жа Григорян.

Хорошей гарантией роста будет нестабильность на финансовых рынках Запада и замедление их роста. «Большое влияние на приток средств оказывают низкая доходность размещения и экономические проблемы в Европе, — отмечает Наталия Носова. — Клиенты, стремясь увеличить свой капитал, активно размышляют над размещением большей доли своих средств в России».

Однако и конкуренция за небольшое, в сущности, число клиентов будет жёсткой. Как отмечает Алина Назарова, в этом сегменте работает множество банков, среди которых несколько крупных государственных и частных кредитных учреждений, включая иностранные.

«Тем не менее, это направление сравнительно молодо, и степень проникновения клиентов в данный сегмент далека от насыщения, — уверена г-жа Назарова. — Поэтому потенциал рынка private banking остаётся крайне высоким.

Думаю, что в среднесрочной перспективе мы обязательно увидим новых участников из числа как крупных, так и небольших региональных банков».    

Источник: http://expert.ru/south/2013/33/privat-banking-vsyo-blizhe-k-klientu/

Private Banking: вчера и сегодня

«СВОЙ» БАНКИР. Практика VIP-банкинга

Сегмент VIP-банкинга за последние годы претерпел изменения. Ухудшилась экономическая обстановка в стране, наблюдались резкие скачки доллара, изменились интересы и потребности клиентов.

Работающие в сегменте Private Banking финансовые организации просто обязаны идти в ногу со временем, чтобы удовлетворить запросы состоятельных клиентов.

Вместе с представителями банковской сферы «КС» выяснял структуру спроса на услуги и сервисы VIP-банкинга, а также направления дальнейшего развития этого сегмента.

Развитие сегмента

Private Banking — сегмент особого внимания и подхода в любом банке. Качество обслуживания, оригинальность и эксклюзивность предлагаемых услуг постоянно повышаются.

Меняется роль банка и в хозяйственной деятельности VIP-клиентов: он становится главным провайдером в налоговых, юридических и нефинансовых вопросах.

 Управляющий директор B&N Exclusive Бинбанка в Сибирском регионе Наталья Конева в качестве еще одной важной тенденции в VIP-банкинге называет рост интереса клиентов к структурированным продуктам с защитой капитала, которые предоставляют валютную доходность при невысоком риске.

Вместе с развитием информационных технологий ускоряется темп жизни населения. Естественным образом изменяются и потребности бизнеса. «Когда-то клиенту был важен уровень, на котором его примут в банке.

Сейчас же мы видим, что он не хочет часто туда приезжать, — замечает управляющая отделением Альфа-Private Альфа-Банка в Новосибирске Ольга Кемпель. — Сегодня люди гораздо больше ценят свой главный ресурс — время».

С таким мнением солидарна начальник отдела по индивидуальной работе с физическими лицами АО «Банк Акцепт» Аэлита Юрова. По ее словам, совершение любой операции в банке, будь то оформление документов или транзакция по банковской карте, должно быть минимальным по времени.

В связи с этим банки развивают направление дистанционного обслуживания клиентов. Например, ВТБ в 2016 году запустил систему дистанционного подтверждения банковских операций.

«Важно предоставлять возможность управлять своими счетами через мобильный телефон, личный компьютер или посредством звонка персональному менеджеру, не отрываясь от работы или отдыха.

В таком случае клиентам не нужно будет приезжать и подтверждать операции в офисе банка», — поясняет принципы работы системы дистанционного подтверждения банковских операций руководитель отдела Private Banking розничного филиала ВТБ в Новосибирске Ирина Наумова.

На сегодня, добавляет эксперт, дистанционными каналами подтверждения банковских операций пользуются около 70% клиентов ВТБ. Такая технология призвана позволить банку существенно снизить документооборот, а также повысить лояльность клиентов.

Клиентский интерес нужно постоянно подогревать. Для этого дополняются существующие банковские продукты, а также вводятся новые сервисы.

«Важно совершенствовать свои предложения, в том числе в сфере lifestyle, постоянно расширять программу лояльности для VIP-клиентов», — подчеркивает управляющий директор по работе с VIP-клиентами в Сибирском регионе ПАО «Росбанк» Лия Мкртчян.

По ее словам, программа лояльности представляет собой два направления: программу привилегий по банковским картам Visa Infinite/MasterCard World Elite и эксклюзивные услуги от партнеров банка.

Продуктовая линейка Бинбанка для VIP-клиентов, по словам Натальи Коневой, также постоянно совершенствуется. В 2017 году управляющая компания МДМ и инвестиционное подразделение Бинбанка расширили линейку инвестиционных продуктов и стратегий. На этом изменения в обслуживании VIP-клиентов не закончились.

По словам Натальи Коневой, важно было запустить бонусную программу, которая позволила бы накапливать бонусы, пользуясь всеми продуктами и услугами VIP-банкинга, а не только оборотом по картам. Именно это и реализовал банк.

Также, по словам собеседницы «КС», была обновлена страховая программа, и в планах банка — развивать перечень таких продуктов в дальнейшем.

Обслуживание привилегированных клиентов Альфа-Банка также претерпело изменения. Акционеры приняли решение переформатировать способ предоставления услуг VIP-клиентам, перейдя от «А-Клуба» к Альфа Private.

«Ранее мы делали акцент на количестве клиентов.

Теперь нам важно обеспечить максимальное качество сервиса, дать клиенту и его семье комплексный взгляд на финансы, предоставить family office», — объясняет отличия Ольга Кемпель.

Самые востребованные услуги

Совместно с представителями банковской сферы «КС» выделил наиболее популярные направления услуг. В банке «Акцепт» среди самых востребованных продуктов называют банковские карты и депозиты. Аэлита Юрова связывает это со стремлением клиентов не только сохранить и приумножить имеющиеся сбережения, но и получать выгоду от покупок.

Услугу кэшбэка активно предоставляют и другие банки. Клиентам, активно пользующимся картой для расчетов, возвращается до 10% от суммы покупок на счет.

Также крупные банки с развитой филиальной сетью практикуют отмену комиссии при снятии наличных в банкоматах в любой точке мира.

«В результате, отправляясь в отпуск за границу, клиенты могут не волноваться о проценте комиссий», — рассказала Ирина Наумова.

Не забывают банки и об инвестиционных решениях с гарантией защиты капитала — ИСЖ (инвестиционное страхование жизни). Так, в Росбанке отмечают, что предлагают привилегированным клиентам включать в свои финансовые портфели такие решения. По словам Лии Мкртчян, за 2016 год их каждый шестой VIP-клиент разместил часть своих средств в ИСЖ.

В свою очередь в Бинбанке констатируют интерес к инструментам с фиксированной доходностью. Речь идет об инвестициях в облигации и еврооблигации, а также структурированные продукты. По убеждению Натальи Коневой, сохранность средств — одна из основных задач, решаемых в этом сегменте.

Увеличение клиентских запросов по продуктовым предложениям на стыке частных и корпоративных интересов отмечают и в Альфа-Банке.

Это кредитование, ипотека, услуги в сфере структурирования финансовых и нефинансовых активов, привлечение акционерного капитала в разных формах, бизнес-консультирование.

«Мы рассматриваем клиента и как частное лицо Альфа Private, и как юридическое лицо со своими потребностями», — рассказывает Ольга Кемпель. Банк может формировать портфельные предложения на основе как собственных услуг, так и партнерских.

Таким образом, сегодня банку важно предложить клиенту решение целого комплекса задач и предложение пакета услуг.

Направления дальнейшего развития VIP-банкинга

Собеседники «КС» солидарны в том, что развитие Private Banking будет осуществляться по заданному вектору и трендам, обозначенным выше. По убеждению Аэлиты Юровой, банки продолжат работу по удовлетворению нефинансовых потребностей клиентов. VIP-программы будут наполняться бонусами и льготами на небанковские услуги. И конечно, оперативность в предоставлении услуг останется приоритетом.

Дистанционное обслуживание возможно благодаря «диджитализации» банковских продуктов и услуг. На рынке будут появляться новые онлайн-платформы и сервисы, в том числе для состоятельных клиентов.

«Мы находимся в процессе создания выделенного клиентского кабинета (для VIP-банкинга) на базе мобильного приложения Бинбанка, в котором будет отражаться вся продуктовая линейка, включая инвестиционные продукты, с возможностью активных операций по некоторым из них», — поделилась планами Наталья Конева.

ВТБ, по словам Ирины Наумовой, также продолжит активно развивать дистанционные системы управления счетами: будут совершенствоваться их безопасность, удобство в использовании и другие аспекты. «Банки, которые вкладывают средства в развитие дистанционных каналов и уже сейчас внедряют новинки, в дальнейшем будут самыми востребованными среди клиентов», — убеждена Ирина Наумова.

Аналогичная ситуация в Альфа-Банке, где поставлена цель добиться того, чтобы 100% инвестиционных и банковских транзакций могли проводиться дистанционно при сохранении высокого уровня безопасности.

Ссылаясь на опыт зарубежных коллег, Лия Мкртчян выделяет три черты, необходимые для качественной работы Private Banking. Во-первых, для состоятельного клиента важен профессионализм персонального менеджера банка.

Специалист должен давать грамотные рекомендации по подбору стратегий инвестирования, обеспечивать глобальные и индивидуально подобранные финансовые решения. Во-вторых, состоятельные клиенты уделяют большое внимание сервису и комфорту обслуживания, в том числе скорости выполнения операций и получения консультаций.

Для них организуются выделенные телефонные линии, специальные зоны обслуживания. В-третьих, важны гибкость и многогранность продуктовых решений банка, в том числе с доступом к обслуживанию по всему миру.

Точка зрения

ЭЛЬВИРА ЕМЕЦ, заместитель директора по розничному бизнесу РЦ «Сибирский» АО «Райффайзенбанк»

— На ваш взгляд, какие направления услуг можно считать драйверами роста VIP-банкинга на сегодня?

— У наших клиентов популярны комплексные услуги, когда в пакете есть и классические банковские инструменты, и инвестиционные, и страховые. Кроме того, мы видим рост интереса к накопительному страхованию, структурным продуктам с защитой капитала, доверительному управлению и брокерским услугам.

Растет спрос на онлайн-сервисы, когда клиенты выбирают для себя Premium Direct вместо классического Premium Banking. То есть все услуги премиального уровня они получают не в отделениях, а дистанционно. Недавно мы запустили обновленный премиальный пакет «Премиальный 5».

Мы добавили в него новые уникальные услуги и полностью пересмотрели возможности получения этого пакета бесплатно. Если раньше было всего два традиционных способа получить бесплатное VIP-обслуживание, то теперь их существует 126.

Будут учитываться рублевые и валютные балансы, заработная плата, траты по картам и полученные кредиты. Ведь часто клиенты активно пользуются услугами банка, имеют большой оборот средств, но не обязательно держат крупные остатки на счетах.

Сейчас мы предоставили клиентам возможность выбора и сильно расшили тем самым доступ в зону премиум. По сути, мы ушли от классического в России подхода к сегментации клиентов.

— Изменились ли за последние годы предпочтения состоятельных клиентов и востребованность ими тех или иных услуг VIP-банкинга?

— Мы видим несколько важных трендов. Наметились осторожные положительные тенденции восстановления экономики, сильно замедлились темпы инфляции, поэтому постепенно клиенты уходят от сберегательной модели поведения, очень медленно, но все-таки восстанавливается спрос.Все большее влияние на повседневную жизнь оказывают онлайн-сервисы.

Очень много простых услуг клиенты хотят получать онлайн и при этом не терять в эксклюзивности обслуживания. Мы предлагаем им удобный и современный онлайн-банк, ориентированный именно на премиум-аудиторию.

Параллельно растет интерес к сложным инвестиционным продуктам, формированию индивидуальной финансовой стратегии, программам инвестиционного страхования жизни (ИСЖ).

Еще одно направление, которое мы активно реализуем, — мобильный сервис. Мы создали и запустили мобильное приложение «PRIME-консьерж Райффайзенбанк» для состоятельных клиентов банка. С помощью этого приложения они получили круглосуточный доступ к полному комплексу продуктов компании PRIME, предлагающей консьерж-услуги по всему миру.

— В каком направлении, на ваш взгляд, будет развиваться VIP-банкинг в дальнейшем? Какие услуги скоро появятся в этом сегменте рынка?

— Главные тренды в развитии направления Premium Banking — это диджитал и альтернативные инвестиции (ИСЖ, ПИФы, брокеридж, ноты и т. п.). Кроме того, будут появляться пакетные предложения для клиентов.

Основные усилия банков будут направлены на поиск и привлечение новых клиентов в целевых сегментах.

Банки будут стремиться акцентировать внимание на качестве обслуживания, продуктовом наполнении, однако все большую роль в принятии решений клиентов по выбору банка будут оказывать передовые технологии и высококлассный сервис.

Реклама

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Редакция «КС» открыта для ваших новостей. Присылайте свои сообщения в любое время на почту news@sibpress.ru или через наши группы в и ВКонтакте

Подписывайтесь на канал «Континент Сибирь» в Telegram, чтобы первыми узнавать о ключевых событиях в деловых и властных кругах региона.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Источник: https://ksonline.ru/279391/private-banking-vchera-i-segodnya/

Что представляет собой приват банкинг для VIP клиентов? – Сбербанк Онлайн

«СВОЙ» БАНКИР. Практика VIP-банкинга

VIP-клиентами большинства кредитных организаций могут стать крупные финансовые корпорации, корпоративные клиенты, индивидуальные предприниматели с большим денежным оборотом, успешные бизнесмены, знаменитые люди, политики, а также другие граждане, занимающие высокие посты в различных сферах человеческой деятельности и имеющие высокий доход.

Приват банкинг

Все эти привилегированные особы являются для банков очень важными клиентами потому как вносят на свой счет внушительные суммы денег, чего не могут сделать обычные клиенты.

Именно поэтому эти представители российской элиты обслуживаются на особых привилегированных условиях и даже в отдельных отделения банков с надписью «VIP». Однако в данном случае стоит понимать, что для получения статуса VIP клиент, прежде всего, должен стать резидентом банка.

Для этого он должен открыть счет, сделать вклад или взять кредит. Одним словом, ему необходимо подтвердить свои финансовые возможности, как говориться, «не словом, а делом».

При этом различают несколько видов VIP-клиентов, отличающихся лишь по уровню финансового оборота. Так, например, есть клиенты, способные заработать от 300 000 и до 500 000 американских долларов. Либо клиенты, зарабатывающие от 500 000 и до 5000 000 американских долларов США. И третий вид клиентов – это физические или юридические лица с достатком в 5 000 000 американских долларов и выше.

Однако некоторые банки, дабы привлечь внимание состоятельных клиентов, устанавливают более низкий предел для вступления в ряды своих «любимчиков». Как правило, он стартует от 100 000 американских долларов (в редких случаях от 90 000 и ниже).

Соответственно, в зависимости от размера ежемесячного оборота средств многие кредитные организации разделяют своих клиентов не только на категорию VIP, но и категорию супер-VIP. При этом к первым вип-персонам относятся граждане, которые ежемесячно осуществляют различные финансовые операции, сумма которых составляет 10 000 и более долларов США.

А ко второй категории можно отнести тех элитных клиентов, которые осуществляют различные операции, сумма которых составляет свыше 1 000 000 американских долларов.

Какие преимущества VIP-обслуживания?

В свою очередь статус VIP предоставляет резиденту кредитной организации и даже членам его семьи ряд преимуществ. Например, все клиенты VIP имеют право рассчитывать на индивидуальное банковское обслуживание и общение с персональным специалистом финансовой организации, в которой клиент открыл счет.

Большинство клиентов VIP-категории могут также пользоваться эксклюзивными услугами персональных менеджеров. Данные сотрудники банков являются квалифицированными специалистами, закрепленными лично за определенным клиентом. Они выполняют ряд услуг по планированию, ведению и отслеживанию счетов VIP-персоны.

При этом самому клиенту практически ничего делать не требуется. А зачастую и даже не нужно ехать в банк, чтобы осуществить те или иные операции.

Все действия с ведома клиента выполняет за него персональный менеджер, что существенно экономит время высокопоставленных чиновников и других деловых людей, являющихся привилегированными особами.

Помимо этого, клиент банка может размещать свои денежные средства на наиболее выгодных условиях, например, под более высокие проценты, чем среднестатистический гражданин при стандартных условиях банка.

А также такие клиенты банка могут бесплатно использовать банковскую ячейку для хранения свои ценностей, важных документов и прочих вещей, имеют возможность использовать приват банкинг и активировать другие виды услуг.

Иногда клиент, пользуясь своим статусом VIP-персоны, обращается к представителям кредитной организации для решения организационных моментов, не связанных с банковской сферой. Такие услуги называются консьерж-сервисом. Например, клиент может обратиться за помощью в бронировании авиабилетов, столиков в ресторанах и номеров в отелях, вызове службы такси, получении сводки прогноза погоды и т.д.

Часто VIP обслуживание подразумевает оказание консультационных услуг, касающихся выгодных капиталовложений. В некоторых банках, которые сотрудничают с брокерскими компаниями, ПИФАми и другими организациями, задействованными на международном финансовом рынке, предусмотрены услуги по эффективному планированию капиталовложений.

Впрочем, возможности каждого банка сугубо индивидуальные. Так, например, обслуживание vip клиентов в «Альфа-Банке» происходит по средствам приват банкинга, именуемого «А-клуб». Своим клиентам данная финансовая организация предлагает качественный и комплексный продукт под названием «Максимум».

Данный пакет услуг предусматривает премиальное обслуживание (в него входит индивидуальное обслуживание, персональный номер горячей линии для связи с банком, возможность использования удаленных каналов доступа к своим счетам), оказание финансовых и консультационных услуг (сюда входит обслуживание кредитных карт премиум-класса, персональное планирование финансов, консультации и большой выбор финансовых инструментов), а также консьерж-сервис.

Стоимость ежемесячного обслуживания по пакету «Максимум» предусматривает оплату 3000 рублей (если сумма минимального остатка на текущем счету клиента равна от 50 000 и до 1 500 000 долларов США).

В свою очередь клиенты, у которых на счету находится от 50 000 и свыше 1500 000 долларов США не оплачивают данный вид услуг.

Специально для резидентов финансовой организации, оформивших данный пакет услуг, существует возможность открывать кредитные карты с лимитом до 1 000 000 рублей, а также 100-дневным льготным периодом.

Sberbank Private Banking «Сбербанк» предлагает своим клиентам персональный сервис (сюда входит консьерж-сервис, консультационная поддержка, касающаяся налогообложения и других юридических аспектов, программы лояльности и индивидуальные условия по банковским продуктам). VIP-клиенты данной кредитной организации могут оформить премиум-вклады, премиум-кредиты и банковские карты премиум-класса, а также осуществлять быстрый обмен иностранной валюты и хранить ценные предметы в индивидуальных банковских сейфах.

Private Banking «ВТБ24» предлагает своим резидентам услуги консультирования по вопросам финансирования и инвестирования, сопровождение сделок и оказание нотариальной помощи при их оформлении, услуги персонального советника (помогает оставаться в курсе событий, касающихся состояния рынка ценных бумаг и других финансовых рынков), персональные страховые программы, услуги ВТБ Global Private Banking (предусматривают обслуживание клиента за пределами страны кредитными организациями, входящими в группу ВТБ), консьреж-сервис и т.д.

Private Banking «Промсвязьбанка» предлагает своим клиентам выгодные ставки по вкладам. К примеру, они могут оформить пополняемый вклад в отечественной валюте «Премиальный процент» под 10,06% годовых или вклад «Винтаж» под 8,76% годовых с возможностью проведения расходных операций и осуществлению мультивалютных валютных конвертаций по льготному курсу.

Также клиенты этого банка могут оформлять премиальные карты VISA INFINITE (с максимальным кредитным лимитом до 5 000 000 рублей), VISA INFINITE «ПРОМСВЯЗЬБАНК – ТРАНСАЭРО» (с лимитом до 5 000 000 рублей и кредитной линией от 15% годовых), карты VISA Platinum с кредитным лимитом до 3 000 000 рублей и другие. А также оформлять кредитные продукты на льготных условиях, осуществлять валютные операции, получать информационные услуги по инвестиционный деятельности (консультирование и планирование капиталовложений) и другие виды услуг.

Интересно, что большинство банков заботятся о своем престиже и стараются привлечь состоятельных клиентов, организовывая различные акции, предлагая льготные условия кредитования и другие продукты, которых нет у банков-конкурентов. Так, например, «Дельта-Банк» предлагает всем желающим, обладающим большим финансовым достатком оформить приват банкинг через интернет.

Для этого клиентам данной кредитной организации достаточно зайти на сайт банка и в электронной форме подать заявку на оформление приоритетного обслуживания.

В свою очередь другая кредитная организация «НОМОС-БАНК» оказывает содействие во время проведения финансовых операций, связанных с покупкой или продажей драгоценных металлов.

А «Swedbank» позволяет своим клиентам в удаленном режиме открывать счета в иностранной валюте в банках Швеции и Люксембурга.

В заключении отметим, что vip обслуживание – это индивидуальное банковское обслуживания для узкого круга людей, имеющих определенных достаток. В отличие от среднестатистических граждан клиенты статуса ViP могут получить кредиты под низкие проценты и наоборот открыть вклады под более высокие, а также регулярно получать консультационные и другие виды услуг.

Источник: https://sberbanki-onlajn.ru/chto-predstavlyaet-soboj-privat-banking-dlya-vip-klientov/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.