+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Судебная практика по спорам об уплате комиссий в сфере кредитования складывается в пользу заемщика

Содержание

Судебная практика по кредитам в пользу заемщика

Судебная практика по спорам об уплате комиссий в сфере кредитования складывается в пользу заемщика

По многочисленным статистическим данным уровень закредитованности населения достаточно высок. Многие из нас имеют действующий кредитный договор, а часто и не один. Далеко не все кредитные договора заключаются в строгом соответствии с действующим законодательством.

А это значит, что рассмотрение споров в сфере потребительского кредитования судами различных уровней весьма распространено. Сразу отметим, что на данный момент по большинству спорных вопросов по кредитным договорам судебная практика сложилась в пользу заемщика.

Поэтому стоит рассмотреть основные ситуации, когда положительное решение суда для заемщика в большинстве случаев гарантировано.

Возврат страховой премии

Практически все банки при заключении кредитного договора оформляют страхование заемщика. Это может быть страховка на случай гибели или утраты трудоспособности заемщика, потери им работы. Заемщик имеет право отказаться от страхования, но, как показывает практика, в реальности такое происходит крайне редко.

Между тем право расторгнуть договор страхования есть у заемщика на всем протяжении его действия. Кроме того, если заемщик докажет, что заключение договора страхования обуславливало выдачу кредита, то он вправе потребовать признать данный договор страхования недействительным. Сделать это можно только в судебном порядке.

Для рассмотрения дела заемщик должен представить кредитный договор и договор страхования, оформленный вместе с кредитным.

Если в этих двух документах будет прослеживаться взаимосвязь, например, в кредитном договоре будет указано, что одним из условий выдачи кредита является оформление страховки, то данное положение договора суд признает противоречащим законодательству и вынесет решение вернуть заемщику сумму страховой премии.

Кстати, в последнее время наметилась тенденция, заключающаяся в принуждении судами банков не только вернуть заемщику сумму страховой премии, но и пересчитать общую сумму задолженности по кредитному договору с учетом уменьшения суммы кредита. К примеру, гражданин В. обратился с иском к банку С..

Истец требовал признать недействительным его согласие на присоединение к договору коллективного страхования и вернуть страховую премию в размере 15% от суммы кредита. Как следовало из текста кредитного договора, выдача кредита заемщику осуществляется только после подписания соглашения о присоединении к договору коллективного страхования. Суд признал данное требование кредитной организации незаконным и вынес решение удовлетворить требования истца.

Возврат комиссий

Федеральный закон «О потребительском кредите» четко обозначил все требования к кредитным организациям при выдаче займов физическим лицам. Определил данный закон и то, что банки не вправе взимать с заемщика какие-либо комиссии кроме процентов за пользование кредитными средствами.

Однако нередки ситуации, когда банк берет определенную комиссию за открытие и ведение ссудного счета, прием платежей по кредитному договору, досрочное закрытие договора потребительского кредитования. Все эти виды дополнительных платежей незаконны и заемщик вправе потребовать у банка вернуть денежные средства, уплаченные им в качестве подобных комиссионных платежей.

Как показывает опыт, банки редко добровольно удовлетворяют подобные требования. Судебная же практика по таким делам однозначно в пользу заемщика. Для суда достаточно представить кредитный договор, квитанции об оплате с указанием сумм уплаченных комиссий.

В исковом заявлении желательно указать всю подробную информацию по кредитному договору, порядку его исполнения заемщиком, а также дать ссылку на нормы законодательства, которые были нарушены кредитной организацией.

Пример из практики. Гражданка Д. подала исковое заявление к банку С., в котором требовала вернуть ей комиссию за открытие ссудного счета и комиссии за внесение ежемесячных платежей по кредитному договору.

В качестве доказательств истица представила кредитный договор, где было указано, что банк за открытие ссудного счет берет с заемщика один процент от суммы кредита, а также квитанции, где было указано, что за прием ежемесячного платежа взималась комиссия в размере 100 рублей за платеж.

Представитель банка пояснил, что открытие ссудного счета и прием наличных денежных средств — это дополнительные услуги, оказываемые за отдельную плату. Однако суд указал, что заемщик не просил открывать для него ссудный счет, а значит и не нуждался в данной услуге. Следовательно, она навязана клиенту.

Прием платежей по кредитному договору не является отдельной услугой, так как заемщик должен иметь возможность погашать свою задолженность в связи с тем, что им оплачиваются услуги банка по предоставлению кредита в виде процентов по кредитному договору. Взимание дополнительных платежей в таком случае недопустимо.

Суд вынес решение – взыскать в пользу истца сумму комиссии за открытие ссудного счета, прием ежемесячных платежей по кредитному договору, а также процентов за пользование денежными средствами.

Совет: при обращении в суд с требованием возврата комиссий по кредитным договорам следует помнить про срок исковой давности – три года. Этот срок необходимо исчислять с момента фактического удержания или уплаты комиссии.

Решения в пользу заемщика при требованиях банка

Однако положительные решения в пользу заемщика выносятся не только в тех делах, где он выступает в качестве истца. Нередки ситуации, когда при рассмотрении дел по взысканию задолженности по кредитам суд выносит решение в пользу банка, но при этом значительно уменьшает размер требований, тем самым значительно облегчает положение заемщика.

Например, суд может пересчитать размер пеней и штрафов, начисленных кредитной организацией за просроченную задолженность. Банку может быть предложено провести реструктуризацию задолженности или разработать удобный для заемщика график погашения задолженности.

Часто судом предоставляется рассрочка исполнения решения в пользу банка, особенно в тех случаях, когда банк не идет на уступки заемщику.

Важно отметить, что для такой позиции суда чрезвычайно важно поведение самого заемщика. Если должник не уклоняется от участия в судебном процессе, представляет всю информацию об обстоятельствах возникновения просрочки по кредитному договору, не отказывается от её погашения, то вероятность того, суд примет приемлемое для заемщика решение, очень велика.

Кстати, мнение о том, что чем больше кредитов, тем меньше шансов, что суд пойдет на уступки по погашению задолженности – ошибочно. Для суда гораздо важнее условиях этих кредитов и обстоятельства возникновения просрочки.

И если заемщик не относится к категории недобросовестных граждан, то суд всегда займет позицию по защите его интересов, независимо от требований кредитной организации.

Пример из практики. Банк Х. обратился в суд с исковыми требованиями к гражданке Т. Согласно исковому заявлению Т. имела просроченную задолженность по одному кредиту на протяжении восьми месяцев, по второму – шести. Кроме того, истец представил выписку из бюро кредитных историй, согласно которой у Т.

есть еще три кредита, просрочка по которым составляет от двух до шести месяцев. Т. сообщила суду, что первый кредитный договор был оформлен ею для проведения лечения её малолетней дочери.

После этого она брала кредиты для погашения предыдущих, просрочка образовалась из-за тяжелого материального положения: одна воспитывает несовершеннолетнего ребенка-инвалида, работает в двух местах, но зарплата минимальная.

Суд, изучив все материалы по делу, вынес решение, сократить штрафные санкции за просрочку кредита на семьдесят процентов, банку предоставить ответчице новые графики платежей по каждому кредитному договору с учетом объективных возможностей заемщицы. При этом банк обязал заемщицу придерживаться новых графиков платежей по кредитным договорам.

Кстати, даже судебная практика по ст. 177 УК РФ (Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности) имеет положительную динамику для заемщиков. Обвинению крайне тяжело доказать наличие умысла на уклонение от исполнения обязательств по кредитному договору при его заключении, поэтому привлечение к ответственности по данной статье встречается нечасто.

Совет: чтобы не дать банку повода для обращения в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела по данной статье, при возникновении просрочки необходимо ежемесячно вносить небольшую сумму на погашение кредита. Таким образом Вы покажете, что не уклоняетесь от исполнения обязательств, но не можете их выполнять в полном объеме.

Заемщик часто оказывается в не очень благоприятной психологической обстановке, но знание законодательства позволяет во многих случаях изменить ситуацию в лучшую сторону.

При заключении кредитного договора всегда следует помнить о своих правах, а также знать, что при необходимости всегда есть возможность защитить свои интересы в суде, который в большинстве случаев защищает наиболее ущемленную в правовом смысле сторону.

Источник: https://SudebnayaPraktika.ru/grazhdanskie-dela/kredity-v-polzu-zaemshhika.html

Правомерна ли комиссия банка за ведение кредитного счета

Судебная практика по спорам об уплате комиссий в сфере кредитования складывается в пользу заемщика

Обслуживание счета в банке производится в соответствии с условиями соглашения, заключенного между ним и клиентом. Далее мы поговорим о правомерности списания комиссий за ведение и обслуживание расчетных счетов.

Например, если это регламентировано соглашением сторон, клиент должен производить оплату услуг банка по совершению операций по его счету (ст. 851 Гражданского кодекса РФ). Если же такие операции не производились, банк также правомочен списать комиссию за обслуживание счета (если это закреплено в договоре).

  • прямо предусмотрено договором;
  • не запрещается договором, при условии что такое списание производится по итогам расчетного квартала.

Судебная практика по спорам об уплате комиссий в сфере кредитования складывается в пользу заемщика

Одни суды удовлетворяли требования заемщиков, другие – отказывали. Через указанную квалификацию можно рассмотреть наиболее распространенные комиссии, существующие в банковской практике.

Комиссия за рассмотрение кредитной заявки является незаконной Комиссия за рассмотрение кредитной заявки взимается, как правило, кредитными организациями за рассмотрение документов, предоставляемых заемщиком в целях оценки его платежеспособности, а также оценки предмета залога, платежеспособности поручителей и т.д.

Выдача кредита входит в предмет кредитного договора и не может оплачиваться как отдельная услуга Существует на практике и такая комиссия, как комиссия за выдачу кредита. Этот платеж также призван минимизировать расходы банка (убытки) в случае, например, досрочного возврата кредита заемщиком.

Незаконные банковские комиссии

Обязательна комиссия за выдачу кредитов и ведение ссудных счетов? К слову, катализатором пристального внимания в деятельности банков стал скандал, разразившийся в 2008 году, когда Сбербанк был привлечен к ответственности за факт взимание единоразовой комиссии с одного из заемщиков (сумма сбора составила 1350 рублей).

Несмотря на решение ВАС о запрете введения комиссий за выдачу кредитов и ведение ссудных счетов, некоторые банки по-прежнему продолжают взимать дополнительную плату. Правда теперь такая плата называется иначе.

Обязательное страхование при выдаче кредита Этого пункта вряд ли можно избежать при подписании кредитного договора с большинством российскими банками.

Зачастую в договор включается обязанность клиента застраховать: При отказе клиента от страхования неизбежно возрастает процентная ставка по кредиту – в среднем увеличение составляет от 4 до 7%.

Это объясняется желанием банка заложить в проценты по кредиту возможные риски.

Возврат комиссии, выплаченной при выдаче кредита

Законна ли комиссия за выдачу кредита

Что по данному вопросу нам говорит закон.

А закон говорит в ст. 819 ГК РФ, в которой собственно дается определение кредитному договору: «… Банк обязан выдать кредит…» Таким образом, получается, что выдача кредита – это одна из основных и одна из немногих обязанностей банка по кредитному договору. Про эти же самые дополнительно оказанные услуги говорится и в Указаниях ЦБ РФ № 302-П

«О порядке ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях»

.

Таким образом, выходит, что комиссия может быть установлена по кредитному договору, но только за отдельно оказанную услугу, так сказать за дополнительную.

Президиум ВАС с этим согласился, пишет издание.

> Вообще, вся комиссия и ведение счета и пр. — > входит в кредит. Простите, вы в магазине > дополнительно «доплачиваете» на зарплату продавцу > — или это входит в стоимость товара/услуги? > Страховка: это услуги. Постановление Правительства > 386 от 30 апреля 2009 года.

Данное условие противоречит закону и нарушает права потребителя.

Условие кредитного договора о взимании комиссии за обслуживание текущего счета и штрафе на комиссию за обслуживание счета суд признал недействительным Суд пришел к следующим выводам.

Законность отдельных видов банковских комиссий:

Законны комиссии за ведение ссудного счета?

Дело не только в теплом климате и богатстве природных ресурсов, но и в наборе полезных для развития своего дела опций Власти ждут, что бизнес наведет порядок там, где не справляются чиновники В прошлом году судебные приставы списали гражданам более 2 трлн рублей Специалисты компании уверены, что на Ближнем Востоке заинтересуются наработками российских ученых Возрастная категория сайта 18+

Возместить мне денежные средства в размере рублей (в т.ч.

———— страхование жизни и здоровья; ———— — комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента;————-,комиссия за расчетное обслуживание.), зачислив их в сумму погашения основного долга. Предлагаю спор решить в досудебном порядке. Ответ прошу сообщить в письменной форме не позднее ______.2011.

Дата ________ Подпись______________ В соответствии со ст.

168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном

Банк взял комиссию за выдачу кредита законно ли это

В суде, Банки придумывают «100% отговорки» в пользу своей позиции – и вот тут БАЦ!

– тупик. Заемщик теряется и не может опровергнуть позицию Банка.

Ларчик открывался просто. Банк каждый месяц сдирал с клиента по 4 тысячи рублей за «расчетное обслуживание». А в самом начале взял едино­временную комиссию за «зачисление кредитных средств на счет клиента».

Источник: http://credit-helper.ru/pravomerna-li-komissija-banka-za-vedenie-kreditnogo-scheta-25741/

Суд с банком по кредиту: как выиграть и судебная практика

Судебная практика по спорам об уплате комиссий в сфере кредитования складывается в пользу заемщика

Суд по кредиту с банком ждет всех, кто систематически и долгое время уклоняется от уплаты по кредитному договору. Программы кредитования во многом упрощают жизнь граждан, предоставляя возможность приобрести жилье или оплатить учебу.

Однако не всегда в процессе погашения кредита все складывается хорошо. Как итог может возникнуть задолженность, применение штрафов кредитором. Крайний случай – это когда банк подал в суд для взыскания долга.

 Как выиграть суд с банками по кредиту? Об этом поговорим подробно дальше, кроме того подробно разберем судебную практику по судам с банками.

Первые шаги в судебном разбирательстве

Для кредитора обращение в суд – крайняя мера, применяемая, когда иные варианты урегулирования спора не возымели действия.

Негативная сторона для банка – дополнительные расходы на ведение судебного процесс, подготовка исковых документов, посещение заседаний представителем.

В случае проигрыша истец не сможет возместить расходы на подачу иска, а при значительной сумме исковых требований цена иска достаточно высока.

Учитывая, что истцы зачастую заинтересованы в том, чтобы выиграть суд с банками по кредиту, а не затягивании процесса, то ответчику можно рассчитывать на снижение требований и возможность получения рассрочки или списания части долга. Однако не стоит сразу после получения судебной повестки соглашаться со всем, что предложить банк.

Повестка

Нужно изучить полученный документ (повестку) —  на предмет ее действительности. Практика такова, что нередко кредитор направляет должнику похожий бланк с целью ускорить погашение долга. Настоящая судебная повестка  в суд по кредиту с банком должна быть:

  • выполнена «от руки» на специальном бланке ф. 31;
  • иметь оттиск судебного штампа;
  • цвет пасты для оттиска – синий;
  • иметь номер и дату составления;
  • содержать информацию о дате, месте и времени заседания;
  • подписана секретарем суда;
  • адресована конкретному лицу (указаны ФИО).

Дополнительно проверить действительно ли банк подал исковое заявление в суд и вам предстоит участие в процессе можно проверить на сайте конкретного суда, указанного в повестке. Поиск можно провести по реквизитам судебной повестки: номеру, дате и ФИО судьи.

Нужен ли представитель?

Если кредитор решил взыскать долг принудительно и банк все же подал на заемщика в суд, то первостепенным будет вопрос о целесообразности обращения за помощью к юристу. Привлечение представителя – адвоката – для участия в процессе имеет плюсы и минусы.

Основной минус – оплата услуг юриста. Все же квалифицированная правовая помощь в России стоит недешево. Однако экономия на услугах представителя зачастую приводит к проигрышу процесса.

Гражданское судебное разбирательство сложно для самостоятельного освоения обывателю.

Плюсами работы представителя можно назвать:

  • снижение исковых требований в большинстве случаев – минимизация итоговых расходов;
  • использование возможностей для выигрыша;
  • составление и заявление ходатайств, положительно влияющих на процесс для ответчика;
  • достижение договоренности с кредитором – получение рассрочки;
  • полноценная защита интересов ответчика в суде;
  • всестороннее разбирательство в корне вопроса, а не поверхностно.

Изучая судебную практику, стоит отметить, что выиграть суд у банка по кредитному делу очень и очень сложно, если к защите не привлекался профессиональный юрист. Экономия на расходах при оплате представительских услуг разумна лишь при условии, что сумма иска меньше, чем счет, выставленный юристом за работу.

Этапы и суть судебного процесса

Гражданский процесс регулируется российским гражданским процессуальным законодательством – в основном нормами ГПК. В основу судебного разбирательства по гражданским вопросам положен принцип состязательности сторон.

Это значит, что законом закреплена обязанность каждого участника мотивировать и обосновывать свою позицию, представляя доказательства.

В отличие от уголовного процесса отсутствует принцип невиновности ответчика, пока не будет доказано иное.

Стадии процесса

Стадии суда по кредиту с банком разделены относительно, в зависимости от ситуации возможны отклонения от стандартной схемы.

  1. Первым этапом считается подготовка и сбор необходимых для подачи искового заявления документов. До момента обращения истца в суд – сдачи искового заявления – официально судебного производства нет. Далее документы подаются в суд. (здесь подробно о том, как подать заявление в суд).
  2. После приема исковых документов суд анализирует полноту поданных бумаг и обоснованность заявленных требований. По итогам рассмотрения иск может быть принят, отклонен или оставлен без движения. Также возможен возврат искового заявления. Если заявление принято, то назначается дата первого слушания.
  3. При одновременной подаче кредитором иска и ходатайства об его обеспечении, суд может рассмотреть просьбу о наложении ареста или иного ограничения с целью сохранности имущества до завершения разбирательства. Эта норма возможна на любом этапе процесса.
  4. Первое заседание является предварительным. Несмотря на это вызов производится по всем стандартам – повесткой. В ходе предварительного слушания выясняется позиция истца и ответчика, анализируется целесообразность проведения полноценного разбирательства. Если ответчик на этапе предварительного слушания соглашается с иском, то на этом процесс может завершиться.
  5. При положительном завершении этапа предварительного разбирательства суд назначает дату начала основного процесса. Об этом извещаются стороны и другие участники процесса.
  6. Основной судебный процесс может состоять из нескольких слушаний. Четких ограничений нет, но любое предоставление отсрочки или перенос рассмотрения дела должно быть мотивировано.
  7. В ходе основных слушаний судья сперва выясняет факт присутствия сторон в зале, после переходит к рассмотрению дела по существу. На этом этапе заявляются ходатайства, вносятся предложения, заслушиваются мнения сторон. Схематически это выглядит так: предоставляется слово истцу, зачитывающему свои исковые требования, далее предоставляется время ответчику, который зачитывает свои возражения. Потом сторонам дается право задавать вопросу друг другу. Судья имеет право участвовать в процессе, задавать дополнительные вопросы.
  8. После завершения слушания дела по существу происходит оглашение материалов дела. На практике – перечисление всех материалов, находящихся в деле, судье.
  9. После оглашения материалов сторона предоставляется право на выступление с заключительной речью.
  10. Завершающим этапом основных слушаний является принятие судьей решения. Для этого он удаляется в совещательную комнату.
  11. Резолютивная часть решения оглашается сразу после принятия сторонам в зале суда. Полноценное судебное решение, содержащее мотивировочную часть, подготавливается позднее. Получить решение с печатью можно в канцелярии суда.

После вынесения решения гражданский процесс переходит в стадию ожидания. У сторон имеется срок – 10 дней – для подачи апелляции. При отсутствии апелляционного заявления в течение 10 дней, судебное решение вступает в полную силу. По обращению истца выдается исполнительный лист, направляемый судебным приставам для реализации права на взыскание долга. Судебный процесс считается завершенным.

Инструменты защиты: что делать?

Когда гражданину приходит повестка в суд по кредиту с банком, многие допускают ошибку и игнорируют повестку, надеясь на чудо. Напротив, если дело дошло до суда, то лучше не тратить время, а сразу начинать анализ дела и разрабатывать стратегию защиты.

Еще до первого слушания желательно изучить материалы дела, чтобы полноценно подготовиться. По закону гражданин имеет право знакомиться с материалами дела без ограничений, но нельзя выносить папку за пределы суда.

Так как в деле может содержаться много документов, расчетов и бланков, проанализировать которые сразу будет непросто, все листы дела лучше сфотографировать. Ни в коем случае нельзя удалять какие-либо бумаги из дела!

В первую очередь обратите внимание на соблюдение сроков. Крайне редко банки нарушают периоды исковой давности, но прецеденты имеются. Суд принимает к рассмотрению дело, не изучая факт соблюдения сроков исковой давности. При заявлении ходатайства ответчика о применении нормы исковой давности прекращает производство, отказывая истцу.

При изучении искового заявления важно уделить внимание расчетам, обосновывающим исковые требования заемщика. На практике банки часто завышают исковые требования, насчитывая очень большие штрафные санкции. При хорошей работе кредитного адвоката эти требования можно существенно снизить.

Изучив материалы и содержание иска, необходимо подготовить возражение на исковое заявление, если вы намерены опротестовать иск. В возражениях стоит отразить объективные факты, пункты, с которыми вы не согласны.

При желании заявить ходатайство о снижении взыскиваемой суммы нужно оперировать фактами, а не эмоциональной составляющей. Для суда не имеет значение психологическое и эмоциональное состояние должника, слезы и истерики в зале суда и прочее.

Важны лишь «голые» факты.

Судебная практика по судам с банками

Судебная практика с банками по кредитным спорам достаточно однозначна. В преобладающем большинстве случаев само дело выигрывает кредитор – истец. Причина проста – заемщик нарушает условия кредитного соглашения и не погашает задолженность. Далее мы подготовили несколько примеров из практики по судам с банками по кредитам.

По потребительским и иным видам займов

В итоге права кредитора нарушены, и суд объективно их восстанавливает, взыскивая долг принудительно.

Примером победного для кредитора процесса может быть дело № А70-12133/2021 Арбитражный суд Тюменской области.

Ответчик не пожелал оспорить требования истца, не заявил никаких ходатайств и суд вынес решение – полностью удовлетворить требования истца. В итоге с ответчика будет взыскано более 1 млн. руб.

К формальным выигрышам заемщиков можно отнести судебные решения, где итоговая сумма к взысканию была существенно уменьшена в сравнении с заявленной в иске. Причины, повлиявшие на исход дела различны. В основном ответчики и их представители оперируют:

  • перерасчет суммы, с учетом ранее уплаченных средств в счет основного долга;
  • расторжение страхового соглашения;
  • применение ст. 333 ГПК РФ.

Случаи фактических побед ответчиков имеются в практике. Преимущественно в этих победах «виноваты» истцы, не соблюдающие процессуальные нормы или требования кредитных соглашений. Распространенная причина проигрыша кредитора – пропуск исковой давности из-за неверного исчисления сроков.

Законодательно установлено, что исковая давность – 3 года с момента, когда истец узнал о нарушении своих прав. Некоторые банки начинают отсчет не с момента начала просрочки, а с даты завершения действия кредитного договора. На практике суды учитывают срок завершения действия кредитного договора в вопросах потребительских или ипотечных соглашений.

В процессах по взысканию задолженности по кредитным картам судьи ориентируются на дату возникновения первой просрочки.

Примером, когда документы преобладают над словами и эмоциями в суде можно считать дело № 2-61/2021 Чулымского районного суда Новосибирской области. Ответчик обосновывает свою позицию эмоциями – доверием к кредитору, из-за которого она проверила условия кредитного договора.

Также возражения ответчика базируются на обязанности банка совершать действия, предполагаемые ответчиком, но не являющиеся обязанностью кредитора.

Например, извещать дополнительно о списании средств через мобильное приложение на незакрепленный в договоре номер мобильного телефона.

По ипотечному кредиту

Судебная практика с банком по ипотечному кредиту также заслуживает отдельной темы для обсуждения. Ипотека – дорогостоящий банковский продукт. Цена иска по взысканию ипотечного долга значительная, поэтому кредиторы подают в суд в виде крайней меры.

Если должник не имеет возможности выплатить банку долг, то сохранить квартиру не удастся. Реализация залоговой недвижимости будет произведена на торгах независимо от семейного положения заемщика, наличия у него детей или количество прописанных в квартире лиц.

Самостоятельное ведение судебного процесса по ипотеке очень нежелательно! Существует масса «подводных камней», негативно сказывающихся на должниках.

Стремясь занизить размер пошлины при подаче иска, кредитор не проводит объективную оценку объекта недвижимости, заявляя договорную стоимость, даже если рыночная цена на квартиру за годы значительно выросла. В итоге заемщик может не только лишиться жилья, но и выплачивать после еще долг банку.

Реальных возможностей сохранить жилье при ипотечном споре не существует, кроме случаев, когда кредитор нарушил законодательство и его требования не будут удовлетворены вовсе. Однако из правила есть исключения, например, дело № 33-4010/2021 Свердловского областного суда г. Екатеринбурга, где ответчикам удалось сохранить квартиру.

Основная работа защиты в таких делах – снижение исковых требований и максимальное повышение стоимости реализуемого жилья. В таком случае ответчик получит наибольшее количество денег после погашения долга. Также при наличии обстоятельств возможно расторжение ипотечного договора на выгодных для заемщика условиях. Например, как в деле № 2-1924/2010 Центрального районного суда г. Красноярска.

Источник: https://viplawyer.ru/sud-po-kreditu-s-bankom/

Комиссия за снижение процентной ставки по кредиту судебная практика

Судебная практика по спорам об уплате комиссий в сфере кредитования складывается в пользу заемщика

прямое предоставление такого права кредитору заключенным договором или законом; разумное и добросовестное поведение кредитора при повышении процентной ставки.

Безусловно, при рассмотрении конкретного спора между кредитной организацией и заемщиком суду предстоит исследовать не только «сухие» условия кредитного соглашения, но и значительный объем фактических обстоятельств дела.

Как показывает практика, отказывая в удовлетворении требований заемщиков, суды ссылаются на: недоказанность факта недобросовестного поведения банка; отсутствие доказательств возникновения неблагоприятных последствий (вреда) в результате согласования сторонами оспариваемых условий.

В случае оспаривания сделки по одностороннему повышению процентной ставки в суде заемщиком могут быть заявлены следующие исковые требования: о

Как защититься от иска по кредиту и снизить размер ответственности

В данной статье я раскрою вам некоторые моменты кредитных отношений, на которые стоит обратить внимание.

Часто при получении кредита заемщик сталкивается с ситуацией, когда банк обязывает его страховать свою жизнь, здоровье, потерю трудоспособности и пр.

Кроме того, как указал ВАС РФ, кредитный договор, как правило, является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, потребитель (заемщик) как сторона в договоре была лишена возможности влиять на его содержание.

Таким образом, включение банком в кредитный договор, заключаемый с гражданином, условия о возможности одностороннего изменения процентных ставок ущемляет установленные законом права потребителя.

Например, суд пришел к выводу о незаконности увеличения банком в одностороннем порядке процентной ставки с 36% до 42% годовых.

Указано следующее. Соглашение об изменении условий кредитного договора должно быть заключено в той же форме, что и кредитный договор, то есть в письменной форме. Следовательно, включение Банком в кредитный договор, заключаемый с гражданином, не являющимся

По словам многих заемщиков получиться кредит без оплаты комиссии за снижен ие процентной ствки они возможности не имели.

Один из банков Москвы может дать ему эту сумму под 15% годовых.

При этом за 4% от суммы кредита – 120 тыс.

в пересчёте на рубли – банк снижает ставку 13,5% годовых. При этой ставке за 15 лет заёмщик выплатит 7 010, 9 тыс.

рублей, что на 500 тыс.

Обзор судебной практики по делам о потребительском кредитовании

Недопустимо обуславливать предоставление кредита приобретением услуги по открытию и обслуживанию расчетного счета Определение Судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 20.01.

2011 по делу № 33-629/2011 Наиболее важные выводы суда: Следовательно, включение в договор суммы за ведение ссудного счета, равно как фактическое взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителя».

Определение судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 24 августа 2010 года, дело № 33-9927/2010 Обстоятельства дела: между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, общая сумма кредита с учетом комиссии за подключение к программе страхования составила 163 500 руб.

У меня кредит в банке, когда брала, я могла их оплачивать, но затем, в связи с возникшими проблемами стало трудно платить, и хотела и спросить, Как и основываясь на какую норму закона можно обратиться в суд о снижении процентной ставки?

Стоит отметить, что банки не имеют права отказывать в таком действии. А многие компании, напротив, предлагают собственные программы перекредитования. Следовательно, процентная ставка может быть снижена без лишних проблем.

Реструктуризация оказывает положительное действие только на крупные ссуды.

Возможно ли уменьшение процентов по кредиту через суд советы заемщику как понизить судебную неустойку и процентную ставку по кредиту

Возможно ли уменьшение процентов по кредиту через суд + советы заемщику как понизить судебную неустойку и процентную ставку по кредиту Статьи размещенные на нашем сайте носят информационный характер о решении тех или иных юридических вопросов. Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна.

Для решения конкретной задачи вам необходимо заполнить форму на сайте, либо задать вопрос онлайн консультанту справа.

От кредитного бремени в настоящий момент страдают многие. Поэтому каждый человек находит свои варианты, как снизить размер процентов и выплат по кредиту, не преступая при этом закон.

Кто-то ведёт переговоры с банком и добивается рассрочки.

Кому-то удаётся оспорить положения кредитного соглашения.

О снижении процентной ставки по кредитным договорам

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ «14» февраля 2013 года гор.

Великий Новгород В ходе рассмотрения гражданского дела истица неоднократно изменяла исковые требования, окончательно сформулировав их в следующем виде: 1. признать вступившим в законную силу решением Октябрьского районного суда гор. Санкт-Петербурга по делу систематические нарушения, допущенные ответчиком по соглашению на выдачу кредита , а также по карте ВТБ 24 : 2.

снизить размер процентной ставки по соглашению на выдачу кредита пропорционально снижению ставки рефинансирования за весь период действия соглашения, 3. снизить размер процентной ставки по соглашению на выдачу кредита по карте ВТБ 24 пропорционально снижению ставки рефинансирования за весь период действия, 5.

Источник: http://152-zakon.ru/komissija-za-snizhenie-procentnoj-stavki-po-kreditu-sudebnaja-praktika-12444/

Как выиграть суд с банком по кредиту

К сожалению, такой вопрос сегодня можно услышать довольно часто.

Все это связано с экономической ситуацией и многими личными причинами, когда люди оказываются не в состоянии оплачивать некогда взятые крупные кредиты.

Чем больше сумма вашего долга перед кредитором, тем выше вероятность, что банк подаст на вас в суд, если вы отказываетесь рассчитываться с ним по существующим долгам. Если вы заранее не подготовитесь к процессу, то рискуете проиграть дело и оказаться в неприятной ситуации.

Чтобы этого не случилось, обратитесь за помощью к кредитному адвокату, который даст вам полезные советы и подскажет, как выиграть суд с банком по кредиту.

Как узнать, что банк подал в суд

Должник узнает о том, что кредитно-финансовая организация подала на него в суд, когда находит в своем почтовом ящике судебную повестку.

Для начала проверьте ее подлинность, ведь нередко случались ситуации, когда подобные документы подделывали коллекторы. Найдите сайт суда в интернете, в разделе «судебное делопроизводство» введите свою фамилию в поиск.

Прямо на сайте вы сможете убедиться, что банк действительно подал на вас в суд, а также узнать точную дату и время заседания.

Обратите внимание на то, как выглядит повестка в суд. Она должна иметь синюю печать и быть заполнена «от руки».
Если данный документ напечатан на принтере, это может говорить о том, что вы держите в руках подделку.

Второй способ оповестить заемщика – звонок из канцелярии суда. Не спешите верить в информацию, которая поступила во время звонка. Часто сотрудники коллекторского агентства и даже банка звонят недобросовестным заемщикам, чтобы оказать давление на них.

Кроме того, часто сотрудники банка звонят в открытую и сообщают, что подали исковое заявление, после чего предлагают уладить все по-хорошему.

Постарайтесь по телефону выяснить название суда, дату и время заседания, после чего, как и описано выше, зайдите на сайт и уточните всю информацию.

Если вы не найдете свою фамилию, то поступившая от банка информация просто «утка», он еще не подавал в суд, а просто пытается давить на вас.

Чем грозит суд по непогашенному кредиту, как выиграть

Первым делом, обратитесь в канцелярию суда и запросите материалы по вашему делу для детального ознакомления. Для этого вам следует предъявить паспорт и в некоторых случаях заполнить заявление.

Полученные документы можно изучить прямо в канцелярии суда, но лучше запечатлеть на фотоаппарат, чтобы потом не спеша оценить.

Обратите внимание на исковое заявление, в котором описаны обстоятельства дела и то, что банк желает получить от вас (то есть, вы узнаете точную сумму, которую банк требует).

В материалах дела есть такие документы, как график платежей, выписки по счету, специальные таблицы с расчетом задолженности.

Если вы готовы выплатить указанную сумму, то проблем нет. Если нет, то стоит обратиться к кредитному адвокату, особенно при отсутствии у вас юридического образования.

В суде будет бесполезно давить на жалость и рассказывать о тяжелой ситуации в жизни, суд принимает только четкие аргументы. Обязательно обратитесь к кредитному адвокату, если хотите знать, как выиграть суд с банком по кредиту.

Кредитный адвокат сможет снизить сумму, указанную банком, который до решения суда насчитал просто астрономические суммы задолженности, превышающие сумму кредита, выданную изначально.

Как проходят судебные заседания по кредитному делу

Суд с банком по кредиту (как любой другой суд по гражданским делам) проходит в два этапа: сначала предварительное слушание, потом основное.

При этом в рамках основного слушания может состояться несколько заседаний суда.

Точнее, заседание может переноситься, если не соблюдены все условия для начала процесса. Таким образом, вам или вашему кредитному адвокату нужно будет ходить в суд 3-4 раза или даже больше.

Длительность каждого заседания зависит от множества обстоятельств и может изменяться в очень широком диапазоне – от 10-20 минут и до нескольких часов.

Первая встреча с судьей

Дата и время начала этого заседания должны быть указаны в полученной вами повестке; также дату и время можно уточнить на интернет-сайте суда.

В принципе, на предварительное заседание по кредитным делам можно приходить «с пустыми руками», без каких-либо заранее подготовленных документов. Бояться предварительного слушания не нужно, поскольку никаких серьезных решений там не принимается.

По сути, простой человек (не адвокат) из предварительного заседания может вынести только одно – на какой день и время будет назначено основное слушание.

Основное слушание существенно отличается от предварительного как с юридической, так и с житейской точки зрения.

  • Во-первых, вы уже не можете прийти «с пустыми руками», на этом шаге обязательно нужно подготовить возражения на исковые требования банка.

Проще говоря, вы должны юридическим языком написать, почему банк неправ, и чего вы хотите от судьи. Еще, как правило, нужно приложить детальные таблицы с вашей версией расчета оставшейся задолженности, которая соответствует закону и которую вы готовы оплатить.

Если по каким-то причинам вы не подготовили такие документы (или подготовили их неграмотно), то можете считать, что суд проигран.

  • Во-вторых, в рамках основного слушания суда по неуплате кредита вам придется отвечать на «каверзные» вопросы юристов банка и, возможно, судьи.

Важно помнить, что в расчет при этом будут приниматься только те ответы, которые основаны на букве закона, но никак не на бытовых соображениях.

Рассказы про тяжелую жизненную ситуацию, не подкрепленные юридическими аргументами, часто вызывают негативную реакцию со стороны судьи.

Если человека пытаются разжалобить ежедневно на протяжении многих лет – поверьте, рано или поздно это начинает его раздражать.

  • В-третьих, результатом основного слушания является окончательное решение, обязательное для исполнения всеми сторонами.

Иными словами, после нескольких заседаний судья говорит, что гражданин Иванов должен выплатить банку «Хренобанк» миллион рублей (или три миллиона, если гражданин Иванов не смог грамотно защитить свои интересы). И если должник не исполнит это решение добровольно, выбивать деньги будут уже судебные приставы.

В отличие от банка и коллекторов, у приставов есть все необходимые инструменты, чтобы не просто испортить вам жизнь, но и получить при этом всю сумму, указанную в решении суда.

Помните, что решение суда всецело зависит от того, насколько грамотные документы будут предоставлены с вашей стороны и насколько четкие аргументы вы (или ваш адвокат) подберете в ходе заседания.

Если у вас нет юридического образования, мы настоятельно рекомендуем вам даже не пытаться сделать это все своими силами.

Против вас выступят профильные юристы банка, которые каждый день судятся по таким делам и легко могут «задавить» вас ссылками на кредитный договор и законы.

Если вы не согласны с требованиями банка и действительно хотите их оспаривать, вам неизбежно нужно обращаться к адвокату за помощью в суде по кредиту.

Чем грозит тот факт, что банк подал в суд?

  1. Исполнительное производство.
  2. Арест имущества уже в процессе рассмотрения дела.
  3. Взыскание значительно большей суммы.

Устранение любой проблемы начинается с диагностики. Только имея все документы на руках можно анализировать ситуацию.

Необходимые документы

  • Кредитный договор. Обычно есть у заемщика, однако имеет свойство теряться. Договор можно запросить у кредитора, или, если уже банк подал в суд – сфотографировать в деле.
  • Выписка по счету.

    При заключении договора обычно клиенту открывается текущий счет для зачисления кредитных средств и последующего погашения задолженности. Выписка по счету – документ, отражающий все приходные и расходные операции по счету.

  • Приложения к кредитному договору. Как правило они есть.

    Это могут быть заявления на страхование, открытие счета, график платежей, расчет полной стоимости кредита.

  • Договор счета. Если у клиента уже открыт счет банк может использовать его для выдачи и погашения кредита.
  • Общие условия кредитования.

    Редкие договоры содержат абсолютно все условия кредитования. Как правило есть общие условия.

  • Исковое заявление, приложения. Эффективный суд с банком просто невозможен без ознакомления с исковым заявлением и приложениями.

    Последние – это расчет задолженности, копия кредитного досье, выписка по счету, иные документы.

  • Фотографии дела. Всегда надо понимать, какие документы имеются в деле, а каких нет. Фотографировать нужно абсолютно все листы дела.

Как выиграть суд по кредиту у банка

В первую очередь нужно объяснить, что именно означает «выиграть» или «проиграть» суд по просроченному кредиту.

Если вы брали кредит, но не выплатили его в соответствии с условиями договора, то почти неизбежно суд подтвердит, что вы должны банку определенную сумму.

Исключения из этого правила встречаются крайне редко (например, когда прошел срок давности по кредиту), и на них лучше не надеяться. Разница между «выиграть» и «проиграть» заключается в том, какую именно сумму укажет судья в своем решении.

Как правило, пока дело дойдет до решения суда, банк успевает насчитать заемщику астрономические проценты и штрафы за нарушение графика платежей.

Иногда эти проценты и пени за просрочку в несколько раз превышают всю сумму кредита, выданную банком изначально.

Если с вашей стороны не будет грамотных возражений, то вполне вероятно, что всю эту сумму вместе с процентами и штрафами суд зафиксирует в своем решении.

Если же привлечь кредитного адвоката, который подготовит необходимые документы и защитит ваши интересы в судебном процессе, то итоговая сумма в решении судьи может снизиться в несколько раз.

Кредитный адвокат может достаточно быстро оценить перспективы вашего дела и дать конкретные оценки, на сколько можно снизить исковые требования банка. Вы можете позвонить нашим специалистам прямо сейчас и получить короткую консультацию по телефону.

Однако для более детального анализа мы рекомендуем прийти на личный прием, захватив с собой все имеющиеся документы (кредитный договор, график платежей, выписку по счету и т.д.)

Поверьте, если вопрос с кредитом дошел до суда, то без помощи специалиста вам не обойтись, и расходы на адвоката окупят себя несколько раз.

Источники:

  1. https://zashhitaprav.ru/services/sud-s-bankom/
  2. http://www.bankingtips.ru/kak-vyigrat-sud-s-bankom-po-kreditu/
  3. http://www.arbitr.ru/as/pract/vas_info_letter/39383
  4. http://kreditniyadvokat.ru/kak-prohodit-sud-s-bankom-po-kreditu

Источник: http://bogkreditov.ru/eto-interesno/suditsya-s-bankom.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.