+7(499)495-49-41

Сударь, вы – банкрот: Стать неплатежеспособным даже выгодно, но трудно

Содержание

«Теперь я изгой»: жизнь после финансового краха

Сударь, вы - банкрот: Стать неплатежеспособным даже выгодно, но трудно
Банкротство лучше, чем кредит, считают банкроты nastia1983/Depositphotos.com

Россияне имеют возможность законно списать свои долги уже почти три года. Как выяснил Банки.ру, статус банкрота не только дарит жизнь «с чистого листа», но и влечет новые проблемы.

Господин «освобожденный»

Закон о банкротстве физлиц вступил в силу с 1 октября 2015 года, подарив надежду примерно полумиллиону россиян. Именно столько граждан, по оценкам ЦБ, оказались под непосильным бременем и могли рассчитывать на списание долгов. Спустя три года их число перевалило за 700 тыс.

Потенциальным банкротом сейчас считается тот, кто не платит по кредитам больше трех месяцев. При этом его обязательства превышают 500 тыс. рублей.

Если такой гражданин обратится в арбитражный суд, его ждет один из трех исходов: банкротство с реализацией имущества, реструктуризация долга или мировое соглашение с кредиторами.

На данный момент в России официальный статус финансово несостоятельных получили более 50 тыс. человек.

В соцсетях и на профильных форумах такие люди называют себя «освобожденными». Они потратили многие месяцы на борьбу в судах, почти наизусть знают 217-ФЗ и готовы делиться опытом с новичками. В основном их рекомендации сводятся к одному тезису: сложно, но можно. Однако, как показывает практика, банкротство — далеко не последнее финансовое приключение в их жизни.

«Еще бегать и бегать…»

Статус банкрота в России нельзя получить в одиночку. Помощь гражданину в любом случае оказывает финансовый управляющий, который назначается судом. Специалист контролирует процесс в арбитраже, отвечает за взаимодействие с кредиторами. Он даже может получать зарплату в интересах клиента, если у того заблокированы счета.

Завершение процедуры банкротства означает расставание с помощником. Но сложности у должника на этом не заканчиваются. Первый «квест», который проходит новоявленный банкрот, — обновление своего статуса перед кредитными организациями, налоговой, коллекторами и ЖЭКом.

«Пришел в банк с решением суда, с целью разблокировать зарплатный счет. Заявление отказались принимать, пока я им не отдам единственный оригинал решения суда. Я не отдал, что мне нужно сделать?» — на тематических форумах насчитываются сотни подобных сообщений. (Здесь и далее орфография и пунктуация авторов отзывов сохранены. — Прим. Банки.ру.)

Евгения из Москвы стала банкротом больше года назад. В беседе с Банки.ру женщина рассказала, что получать оригинал решения арбитража приходится лично, хотя промежуточные вердикты приходят должникам по почте.

Но правила работы с новоявленными банкротами все равно диктуют банковские менеджеры на местах. «У меня было три банка. Один разблокировал карту при предъявлении копии, два других потребовали только оригинал.

Было много того, о чем не предупреждали заранее», — сетует Евгения.

«Я банкрот с 14 апреля. А долги так и висят. Некоторые наглые банки продолжают меня перепродавать коллекторам».

Иногда позиционная борьба банкротов с финансовыми и государственными организациями затягивается на месяцы. Вот, например, сообщение на одном из форумов от февраля этого года:

«Я банкрот с 14 апреля. А долги так и висят. Некоторые наглые банки продолжают меня перепродавать коллекторам. Ну те мне звонят. В банк как на работу хожу… долг так и не списан. Определение отдавала… Смысл только на бумаге не иметь долгов. А возня банков все продолжается. На меня уже дважды приставы дела заводили. И это несмотря на то что определение у них есть по поводу моего банкротства».

Рецепты пострадавшим дают простые: вести с различными учреждениями только письменный диалог, запастись копиями с определением суда, а также жаловаться на банки в ЦБ ради ускорения процедуры.

«Ни в коем случае не устраивать конфликта с руководством»

Если опираться на закон, жизнь «с чистого листа» в России возможна. Но с некоторыми ограничениями. Например, скрыть свой новый статус не получится. Данные о банкротах публикуются в СМИ и заносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Впрочем, гораздо раньше о финансовых сложностях человека узнает его работодатель — бухгалтерии зачастую приходится переводить зарплату должника на специальный бескарточный счет.

Наталья Новичкова — пекарь-кондитер из Нижнего Новгорода. Она узнала о законе еще полтора года назад, но на банкротство не решалась. Хотя долги только росли, женщина медлила, опасаясь ухудшения отношений с руководством.

«Отнеслись с пониманием. Но я за это переживала сильно. Просто стыдно было за свою ситуацию», — рассказала Банки.ру Наталья Новичкова.

Персональное банкротство не может быть причиной увольнения, говорит адвокат юридической группы «Яковлев и Партнеры» Елена Мякишева. «Перечень оснований для расторжения трудового договора по инициативе работодателя предусмотрен статьей 81 Трудового кодекса. Такой причины увольнения, как признание работника банкротом, данная статья не содержит», — утверждает эксперт.

Тем не менее многие «освобожденные» опасаются обострять отношения с начальством.

«Мой совет. Ни в коем случае не устраивать конфликта с руководством, что это не законно и банкротство не влияет на работу и тд. Есть большая вероятность, что будет дана плохая рекомендация по линии службы безопасности будущему работодателю.

Мне известны несколько случаев увольнения бывших банкротов с госслужбы «по собственному желанию». Мотивировали предложение уволиться ненадежностью такого сотрудника и легкомысленностью при обращении с деньгами», — пишет один из форумчан.

Если работодатель принуждает работника к увольнению, тот может обратиться в трудовую инспекцию или прокуратуру, рекомендует Мякишева. Ведомства будут обязаны провести проверку.

Москвичка Евгения, пережившая банкротство, работает в госучреждении. По ее словам, начальство отреагировало на новости о ее банкротстве спокойно, практически равнодушно. Коллеги тоже за спиной не шептались. «Так как процедура достаточно новая, не все, видимо, до конца понимали, что это вообще такое», — отмечает собеседница Банки.ру.

«Менеджер прямо сказал: ищите другой банк»

Еще на стадии обсуждения закону о банкротстве физлиц приписывали «очистительную функцию» и «социальную направленность». Если бремя долгов окажется непосильным, гражданин имеет законное право решить эту проблему. Но баланс интересов заемщиков и кредиторов никто не отменял. Поэтому после списания долгов россияне вынуждены жить по новым правилам:

· повторно подать заявление о банкротстве можно только через пять лет;

· в течение трех лет нельзя участвовать в управлении любой фирмы;

· гражданин обязан сообщать в финансовые организации о своем статусе в течение пяти лет.

Последний пункт больше всего настораживает тех, кто объявил о своей финансовой несостоятельности. Признаваться банку, что вы уже «оступались», рискованно. Дать от ворот поворот могут даже те кредитные организации, которые никогда не предоставляли кредиты человеку.

«Теперь я изгой. Отказывают не только в кредите или микрозайме, но даже в дебетовой карте. Хотя, казалось бы банкрот безопасен. Ведь теперь он никак не сможет списать долги и будет платить, стараясь вылезти из ямы. Но, нет…», — писала на форуме Банки.ру Марина Ефимова из небольшого городка Волосово в Ленинградской области.

«Теперь я изгой. Отказывают не только в кредите или микрозайме, но даже в дебетовой карте. Хотя, казалось бы, банкрот безопасен».

Финансовый управляющий Алексей Леонов подтверждает, что банки могут с подозрением относиться к «освобожденным от долгов». «Если человек оказался несостоятельным, естественно, это настораживает. Банк же взвешивает все риски», — отмечает Леонов.

Будут ли банки лояльны к банкротам

Банки.ру направил запросы участникам рынка, чтобы выяснить, как статус банкрота влияет на риск-профиль клиента.

В Альфа-Банке, «Ак Барсе» и «Восточном» сообщили, что у них нет ограничений на открытие текущих счетов и дебетовых карт таким гражданам. Однако клиент вряд ли сможет рассчитывать на оформление кредитных продуктов — различных займов или кредитных карт.

В Абсолют Банке уточнили, что получить ипотеку в течение пятилетнего периода после процедуры банкротства тоже, скорее всего, не получится. В Почта Банке не пояснили, как организация оценивает риск-профиль новых клиентов, если те ранее списали долги перед другими банками.

К своим должникам кредитная организация применяет такой сценарий: ссуды банкроту, ранее открытые в банке, переходят в статус безнадежных, по ним создается 100-процентный резерв. В ВТБ сообщили, что принимают решения в соответствии с 217-м федеральным законом.

В Совкомбанке не стали комментировать эту тему.

Закон о банкротстве физлиц заработал только с 2015 года, то есть для всех, кто смог списать долги, еще не истек срок обязательного информирования банков. Но кредитные организации уже сейчас не дают гарантий, что будут лояльнее к банкротам в будущем.

Впрочем, отношение участников рынка не единственный фактор, который влияет на доступность финансовых услуг для граждан-банкротов. Большинство «освобожденных от долгов» оказываются за пределами финансового рынка вовсе не из-за банков.

«Банк меня до суицида довел! Думаете, мне нужен еще кредит?!»

Как выяснилось, негативный опыт — лучшее «противоядие» от нового кредита. Марина из Москвы решилась на банкротство после того, как попала в больницу. «Угрожали тюрьмой. Меня муж с долгом бросил, кредит на мне был.

Я не выдержала, выпила таблеток много. После больницы я заключила договор с юристами», — рассказывает собеседница Банки.ру.

На вопросы о возможном обращении в кредитные организации в будущем женщина отвечает однозначно: «Банки мне больше не нужны».

Марина не единственная, кто так считает. Наталья Новичкова из Нижнего Новгорода несколько раз подчеркивала в разговоре с корреспондентом Банки.ру: «Вот честно, больше в жизни не свяжусь с банками. Хватит, наелась».

Тех, кто пережил банкротство, теперь мало интересуют любые финансовые продукты. «Необходимости оформлять новые кредиты нет. Вклады не открывала и не планирую. Текущий счет используется стандартно, на него начисляется зарплата», — призналась москвичка Евгения.

Освобождение от долгов накладывает отпечаток не только на отношения должника с финансовыми организациями. У людей возникает масса вопросов: получится ли открыть фирму или зарегистрироваться как ИП, можно ли выехать за рубеж, вырастут ли для них страховые тарифы.

Некоторые банкроты даже советуют сменить паспорт, чтобы после попадания информации в Единый федеральный реестр на них не оформили новые займы. Впрочем, страх и многочисленные жалобы пока не перевешивают главный плюс — освобождение от долгов. Собеседники Банки.

ру были единодушны: если выбирать между бременем кредита и «клеймом» банкрота, второй вариант лучше.

Юлия КОШКИНА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10553466

Как объявить себя банкротом, и что для этого необходимо

Сударь, вы - банкрот: Стать неплатежеспособным даже выгодно, но трудно

С 1 октября 2015 года для россиян стала доступна возможность получения статуса банкрота, при невозможности выполнять свои долговые обязательства.

Это право позволяет простым гражданам выбраться из долговой кабалы и избавиться от преследования коллекторов. Хотя стоит отметить, что объявить себя банкротом не так уж легко, как может показаться на первый взгляд.

Поэтому мы решили создать пошаговую инструкцию действий для получения статуса неплатежеспособного должника.

Основные шаги

Весь процесс признания должника банкротом можно разделить на шесть основных этапов:

  1. Подготовка и подача заявления в Арбитражный суд;

  2. Признание судом обоснованности заявления;

  3. Реструктуризация;

  4. Получение статуса банкрота;

  5. Реализация имущества;

  6. Списание оставшейся задолженности.

Стоит отметить, что множество юридических фирм готовы взяться за ведение всей процедуры, но за свою работу они потребуют немалую сумму денег. Учитывая тот факт, что необходимость в банкротстве возникает при острой недостаточности финансов, целесообразнее заниматься этим самостоятельно. Тем более что больших сложностей в данном процессе нет.

Кто может получить статус банкрота?

Изначально каждому, кто хочет объявить себя банкротом, необходимо проанализировать – попадает ли он под действие закона. Здесь существует три варианта:

  1. общая сумма долгов по кредитам, налогам и другим финансовым обязательствам должна превышать 500 тыс. рублей, а срок просроченных платежей составлять не менее трех месяцев. 

  2. после оплаты ежемесячных платежей по долговым обязательствам сумма, оставшаяся на руках у гражданина ниже, чем уровень прожиточного минимума. 

  3. инициируется банкротство умершего человека, если в наследство от него получены одни долги.

Подготовка и подача заявления

В случае соответствия одному из трех требований необходимо начинать подготовку к обращению в суд. Для этого стоит собрать определенный пакет документов. Он состоит из четырех групп:

  • Личные. Копии паспорта, свидетельств о рождении детей, свидетельства о заключении брака или его расторжении (если развод состоялся в течение 3-х последних лет до момента подачи заявления о банкротстве), брачного контракта, документов о разделе имущества. Все копии, кроме паспорта, предоставляются только при их наличии.
  • Документы госорганов. Копии идентификационного номера (ИНН), страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС) с выпиской по нему, подтверждение наличия или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя (данная справка действительна в течение пяти месяцев).
  • Определяющие материальное состояние. Копии документов, которые подтверждают уровень доходов за последние три года, объем удержанных за этот период налогов, перечень имущества с подтверждающими документами права собственности, справки об открытых в банках счетах и остатки на них, а также выписка из реестра акционеров, при наличии акций.
  • Подтверждающие задолженность. Кредитные договора, выписки из банков об имеющемся долге, любые типы документов, подтверждающие невозможность выполнения оплаты (трудовая книжка с печатью об увольнении, справка о понижении в должности или урезании заработной платы и т.п.).

После сбора данного перечня документов можно обращаться в Арбитражный суд, ближайшее территориально отделение которого можно узнать на официальном сайте, выбрав необходимый округ и регион. Для этого заполняется бланк предоставленного заявления и подкрепляется всеми вышеуказанными документами.

Стоит отметить, что в процессе признания физического лица банкротом ему назначается финансовый управляющий, которому потребуется выплатить вознаграждение. Оно составляет 25 тыс. рублей плюс 7% от объема сделки. Эту сумму есть возможность оплачивать в рассрочку.

Для этого в момент подачи заявления потребуется написать ходатайство о рассрочке. Причем это не единственные расходы должника. Придется оплатить госпошлину, публикации о деле о банкротстве, направить уведомления об этом кредиторам и т.д. Рассчитывать на сумму менее 50 тыс.

рублей не приходится.

Обоснованность заявления

После получения всех документов и заявления о банкротстве, Арбитражный суд начинает проверку несостоятельности должника. Сам гражданин в этой процедуре никоим образом не участвует, и ему остается только ждать.

Если суд признает заявление обоснованным, то он выносит соответствующее решение, на основании которого назначается финансовый управляющий, проводящий все дальнейшие действия, связанные с банкротством физического лица.

Необходимо знать о двух нюансах:

  1. после подачи заявления все долги «замораживаются» и никаких дополнительных штрафов или комиссий кредитор не имеет права начислять.

  2. должнику запрещено с момента подачи заявления выполнять погашение каких-либо задолженностей.

Стоит отметить, что суд не может отказать в признании физического лица банкротом. В его силах лишь отклонить заявление по причине неправильного составления, либо его необоснованности.

Реструктуризация

После назначения финансового управляющего им проводится анализ возможности реструктуризации долгов. Для этого составляется определенный план по погашению задолженности. Он согласовывается как с самим должником, так и кредиторами.

Главной целью реструктуризации является уменьшение финансовой нагрузки на человека за счет увеличения сроков кредитования, оформления кредитных каникул, если сложности несут временный характер, а также за счет любых других методов. На реализацию плана отводится три года. Хотя стоит учитывать, что он возможен только при постоянных доходах должника.

Важными нюансами реструктуризации является запрет на внесение имущества человека в уставной капитал юрлиц, а также необходимость согласования любых финансовых сделок с управляющим. Хотя она все равно считается более предпочтительным выходом, нежели банкротство. Ведь должнику удастся сохранить все свое имущество.

Реструктуризацией не смогут воспользоваться те, у кого нет стабильного дохода, кто воспользовался ей в течение последних восьми лет или был признан банкротом за последние пять лет, а также при наличии непогашенной судимости в сфере экономики.

Статус банкрота

При невозможности применения реструктуризации к должнику или невыполнении ее плана, суд выносит постановление о признании гражданина банкротом. Должник, о таком решении, обязательно будет уведомлен в письменной форме.

В этот же момент производится арест всех финансов и имущества банкрота. Это делается для погашения максимального объема задолженности перед кредиторами. Стоит отметить, что арест накладывается даже на долю имущества должника. Например, на часть квартиры, приобретенную в браке.

После признания гражданина банкротом существует возможность заключения мирового соглашения между кредитором и должником. При этом заемщик обязуется выплачивать весь долг в соответствии с согласованным графиком. При нарушении мирового соглашения или его отсутствии выполняется переход к следующему этапу банкротства.

Реализация имущества

Продажа всего ценного имущества в пользу погашения задолженности производится на аукционе в течение полугода с момента получения статуса банкрота. Реализацией занимается финансовый управляющий, который был назначен судом еще в момент признания обоснованности заявления.

Стоит отметить, что не все имущество, которое есть в наличие у банкрота, подлежит продаже. Согласно законодательных норм запрет на реализацию по факту банкротства касается идентичного списка, по которому судебные приставы не могут арестовать имущество. С данным перечнем вы можете ознакомиться здесь.

Списание задолженности

По истечению полугода после получения статуса банкрота и реализации имущества суд признает все долги гражданина перед кредиторами недействительными, то есть, проще говоря, они списываются. Хотя алименты, а также взыскания за причиненный моральный или физический вред все равно выплачивать придется.

Статус банкрота является действительным в течение последующих пяти лет. Естественно весь этот период для гражданина будут действовать определенные ограничения.

Последствия объявления себя банкротом

На срок действия статуса банкрота (5 лет), гражданин, при желании получить новый кредит, обязан будет сообщать банку или МФО о том, что он был признан неплатежеспособным. По уверению многих экспертов это является ничем другим, как невозможностью получить новую ссуду. Ведь все кредитные организации будут отклонять заявки подобных клиентов.

Гражданин, признанный банкротом, не сможет на протяжении пяти лет повторно обращаться за получением подобного статуса. Также отказ в принятии заявления судом получит кредитор, который пожелает применить статус неплатежеспособного к данному человеку.

Помимо этого, в течение трех лет после реализации имущества, должник, признанный банкротом, не имеет права занимать руководящие должности, как в государственных, так и коммерческих учреждениях.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/nuzhno-znat/kak-obyavit-sebya-bankrotom.html

Личная история: как я стала банкротом

Сударь, вы - банкрот: Стать неплатежеспособным даже выгодно, но трудно

Меня зовут Татьяна – я воспитываю одна несовершеннолетнего сына. Живу в Челябинске в маленькой однокомнатной квартире площадью 20 квадратных метров.

Работаю на госслужбе, и, как и полагается в такой ситуации, имею небольшую зарплату. У меня было несколько кредитов и общий долг более одного миллиона рублей.

В 2015 году я обратилась в арбитражный суд с заявлением о признании меня банкротом.  

Как всё начиналось

Первую кредитную карту я оформила в 2007 году. Сильно болел ребёнок, нужны были деньги на дорогие лекарства, а зарплаты не хватало. По этой же причине позже я ещё оформила несколько кредитных карт и кредитов наличными. Мне не к кому было обратиться за помощью, поэтому и приходилось занимать у банков. Восемь лет я платила исправно. Было тяжело, но я как-то справлялась с платежами.

Как потом оказалось, кредитные карты так устроены, что все вносимые мной минимальные ежемесячные платежи на протяжении такого долгого времени съедали проценты, а размер самого долга практически и не уменьшился.

К тому же один банк, в котором у меня было оформлено несколько кредиток, повысил процентную ставку и ввёл дополнительную годовую комиссию, которой не было в первоначальном договоре. В итоге на совокупные платежи по всем моим кредитам стала уходить большая часть зарплаты.

В мае 2015 года я допустила просрочку по кредитной карте, а в июле была вынуждена перестать платить моему самому крупному кредитору.

И начался кошмар. Меня буквально атаковали звонками из банков и коллекторских агентств. Звонили домой, на работу, в том числе в приёмную моего руководства. Приходили ко мне домой и на работу. Слава богу, что физической силы не применяли и объявления на дверь не вешали, что здесь живёт должник.

Бывало, что только вечером поговоришь с сотрудником банка, а на следующий день уже в 7:30 утра он опять звонит и спрашивает: «Ну что, вы нашли деньги?». Будто я всю ночь должна была бегать по городу и искать их.

Героиня от фотосессии отказалась, фотографии для статьи взяты с Shutterstock. 

Я предлагала банкам обращаться в суд, чтобы уже судебные приставы удерживали из моей зарплаты в счёт погашения всех долгов не более 50% ежемесячно, как и положено по закону, но их такой вариант не устраивал.

К осени 2015 года мой совокупный долг с учётом штрафов за просрочку вырос до 1,2 млн рублей, и я уже не видела другого пути, кроме как объявить себя банкротом.

В тот период про новый закон, который давал такую возможность, много говорили по телевизору и писали в газетах.

Путь банкротства

Закон вступил в силу с 1 октября 2015 года. Я понимала, что это мой единственный шанс, и обратилась к адвокату. Кто-то скажет, что деньги, которые направлялись на оплату его услуг, можно было бы как раз отдавать банкам. Но этих средств всё равно бы не хватало на минимальные ежемесячные платежи по всем кредитам.  

Первым делом мне потребовалось получить справки из Пенсионного фонда, с места работы о доходах, запросить справки у банков о размере задолженности и получить кредитные договоры, просто по кредитным картам у меня их не было.

Уже на этом этапе пришлось столкнуться с проблемами. Некоторые кредитные организации почти месяц готовили документы, как будто специально тянули с их выдачей. В каких-то банках даже говорили, что за экспресс-подготовку справок нужно платить.

Исковое заявление составлял уже адвокат. Он подал его в арбитражный суд 27 октября 2015 года, ещё месяц его рассматривали и в итоге назначили на 7 декабря первое заседание, куда пригласили всех моих кредиторов.

Так как долг очень большой, и моя зарплата не позволяла его закрыть в течение трёх лет, предусмотренных законом на реструктуризацию, суд решил её не проводить, а сразу перейти ко второй стадии – к признанию меня банкротом, что подразумевает продажу имущества.

Был назначен финансовый управляющий, который проверял документы, имущество – в моём случае, скорее его отсутствие. Его работу я же и оплачивала. Перечислила 10 тыс. рублей на счёт арбитражного суда – эти деньги ему перевели только по окончании процедуры.

Ещё 17 тыс.

рублей – за отправку корреспонденции (здесь речь идёт о письмах и запросах, которые финансовый управляющий отправлял в банки и в регистрирующие органы) и информационное сообщение о введении в отношении меня процедуры наблюдения, опубликованного в официальном издании «Коммерсантъ». Газета – это самая большая статья дополнительных расходов, за несколько слов взяли примерно 9 тыс. рублей.

У меня не было имущества, которое можно было бы продать при банкротстве. Всё что у меня есть – это квартира площадью 20 квадратных метров напополам с несовершеннолетним ребёнком. На неё по закону нельзя наложить взыскание, ведь это единственное жильё. Поэтому никаких торгов не было.

Но процедура всё равно длилась долго, заключительное заседание суда несколько раз передвигали, то на месяц, то на два месяца, потому что некоторые банки опять же не могли что-то вовремя предоставить, приходилось откладывать процесс.

И вот только 4 августа 2016 года суд вынес определение об окончании процедуры банкротства и освобождении меня от исполнения требований кредиторов.

Жизнь после

После завершения процедуры банкротства: я в течение пяти лет не могу принимать на себя обязательства по кредитам без указания на факт своего банкротства, в течении трёх лет – занимать руководящие должности. 

Но самое главное изменение в жизни: «Я больше никому ничего не должна!». Больше нет головных болей из-за звонков коллекторов, которые требовали с меня деньги. Всё, что мне было нужно от банкротства – это спокойствие, и я его получила.

Мои уроки

1. Самый главный урок – не надо брать кредиты

В особенности не стоит брать кредитные карты, как бы их не хвалили, это что-то ужасное. Если по обычному кредиту видишь чёткий график погашения, понимаешь, как долго придётся платить, как именно будет уменьшаться сумма долга, то с кредитками всё сложнее, трудно рассчитать. Такое чувство, что хоть плати, хоть не плати – тебя всё равно обманут.

2. Чтобы не платить по кредитам, нужны стальные нервы

Первые полгода – это был сущий кошмар. Даже после того, как меня признали банкротом, и в отношении меня началась процедура реализации имущества, всё равно продолжали звонить и банки, и коллекторские агентства. Только в феврале 2016 звонки прекратились.

3. Стоит нанять адвоката

Лучше потратить на него деньги, чем ходить на заседания самому и только глазами хлопать, потому что ничего не понимаешь. Так хотя бы точно будешь знать, что ты чего-то действительно добьёшься. Я благодарна своему адвокату, он отстоял в суде право на второй шанс для меня.

4. Банкротство – это психологически очень тяжёлая процедура

Я долго платила по кредитам без просрочек, и просто взять в один момент и перестать вносить платежи, как бы парадоксально это не звучало, было трудно. Меня так воспитывали, если что-то взяла, то просто обязана это вернуть. А я оказалась в такой ситуации, при которой просто не могла это сделать.

Это очень неприятная ситуация, поэтому не хочу даже называть своей фамилии. Лучше пусть всё останется только в моём тесном кругу: у меня дома и на работе, раз уж коллегам тоже пришлось столкнуться с этим.

Гордится этим точно нельзя, потому и нечего это афишировать. Я бы всеми силами хотела, чтобы этого не происходило, но то была безвыходная ситуация, которая с помощью процедуры, слава богу, решилась в мою пользу.

Мнение героя может не совпадать с мнением редакции.

Валентина Фомина

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2016/8/29/lichnaja-istorija-kak-ja-stala-bankrotom/

Как стать БАНКРОТОМ, или «в бедную жизнь с чистой совестью»

Сударь, вы - банкрот: Стать неплатежеспособным даже выгодно, но трудно

Две девальвации, стремительные изменения валютных курсов и иные кардинальные экономические перемены, слишком часто происходящие в России за последние четверть века, обязуют всех нас к финансовой грамотности.

Так, у каждого есть пара знакомых, взявших в сытые нулевые валютную ипотеку и вынужденных съехать из квартиры, за которую многие годы они отдавали существенную часть зарплаты. А кто-то взял микрокредит в сомнительной конторе, уже в последние кризисные пару лет.

И, уж точно, множество родственников и знакомых относили кровно заработанные советские рубли в сберегательные кассы, собирая на «Волгу», хотя после Перестройки смогли купить на нажитое только утюг.

Однако, к сожалению, далеко не все проводят прямую параллель между незнанием своих прав и финансовыми неурядицами в жизни. Вместо этого принято сетовать на несправедливость, когда судебные приставы забирают любимого кота из-за неоплаченных штрафов, или ругать судьбу, если супруг «раздевает» до нитки после развода, так как все имущество было записано на его двоюродную тетю.

Суд может назначить должнику финансового управляющего, который или реструктуризирует долги, или порекомендует признать обратившегося банкротом

В кредитах и займах нет ничего плохого, но что делать, если зарплату снизили и, например, долги по ипотеке копятся уже пятый месяц? Вероятно, кто-то будет удивлен, но звучащий довольно тревожно термин «банкротство физического лица» имеет смысл не только в западной, но и в российской правовой системе. Более того, существует даже простая и понятная процедура для того чтобы объявить банкротом себя.

А теперь попробуем разобраться для чего нужен процесс банкротства, и какие выгоды может извлечь любой совершеннолетний гражданин РФ, попавший в сложную финансовую ситуацию. Главным образом, признание себя банкротом будет выгодно для граждан, задолжавших по кредиту по причине того, что родные, близкие и друзья ввели их в заблуждение.

Например, если при разводе должник понадеялся на мировое соглашение и «продал» супругу автомобиль класса люкс за условные 3000 рублей, а впоследствии делил всё остальное имущество через суд, то покупка машины может быть признана подозрительной и оспорена объявившим о своем банкротстве гражданином. Таким образом, ситуация с кредитом, по которому гражданин был не в состоянии платить, может быть решена.

По данным Объединённого кредитного бюро, у более чем 15 миллионов россиян на 2015 год было по два и более незакрытых займа. Сам факт появления несоразмерных доходам долгов является результатом легкости оформления кредитов и микрокредитов с одной стороны, и финансовой безграмотностью заёмщиков, с другой.

Усвоенное с советских времён представление о том, что долги – это стыдно, а объявление о своей финансовой несостоятельности во всеуслышание – и подавно, часто мешает подумать о сложившейся проблеме холодной головой.

Самое важное – это понять, что банкротство – нормальный финансовый статус, который поможет навсегда избавиться от долга и начать новую жизнь.

Для запуска процедуры банкротства нужно подать заявление в Арбитражный суд, оплатить пошлину и внести депозит в размере 25 000 рублей за услуги финансового управляющего. Госпошлина на сегодня составляет 6000 рублей, однако с 1 января нового 2017 года она снизится до символических 300 рублей.

Личный финансовый управляющий

После этого суд может назначить должнику финансового управляющего, который или реструктуризирует долги, или порекомендует признать обратившегося банкротом.

В первом случае могут быть, например, снижены требуемые к ежемесячной оплате суммы кредита, увеличен срок кредитования или назначены так-называемые «кредитные каникулы».

Штрафы и пени после реструктуризации долга или после признания гражданина банкротом не начисляются.

Что могут продать «с молотка»

Может быть назначена реализация имущества должника, но важно отметить, что “с молотка” не уйдёт единственное жилье, необходимое для трудовой деятельности имущество (компьютер или автомобиль, например), личные вещи (обувь, одежда и пр.) и даже вещи домашнего обихода, включая предметы роскоши, если последние стоят не выше 100 000 рублей.

В случае же признания банкротом, по решению суда должник может быть освобождён от всех возможных требований кредиторов, не заявленных при введении процедуры продажи его имущества, а все требования, которые не могут быть удовлетворены по причине недостатка средств у должника, могут стать полностью погашенными.

Основное для банкротства

Существуют основные условия для того, чтобы суд мог признать гражданина банкротом, а именно: сумма долга должна составлять не менее 500 000 рублей, а невозможность отвечать по взятым на себя обязательствам наступила не раньше 3-х месяцев назад. В случае, если сумма долга меньше, в суде нужно будет доказать невозможность существования на оставшиеся после выплат средства.

Тяжело ли быть банкротом?

Разумеется, статус банкрота накладывает на должника и ограничения:

  • следующие 3 года нельзя руководить и любым способом управлять юрлицом;
  • следующие 5 лет запрещено брать кредит, не указав при соискании о факте банкротства в прошлом;
  • следующие 5 лет нельзя снова пройти процедуру банкротства

Впрочем, неудобства, которые может претерпеть банкрот, весьма логичны и куда мягче, чем возможные проблемы из-за регулярного столкновения с коллекторами, кредиторами и судебными приставами.

Практика в суде

Как отметила эксперт WikiBanks, Ольга Ерзюкова, практика арбитражного суда опираться на здравый смысл характеризует и тип делопроизводств о банкротстве.

То есть, если инициатору своего банкротства удается доказать, что он попал в сложившуюся ситуацию не из-за злого умысла, а по неразумению, и в общем и целом он – добросовестный гражданин и достойный член общества, то гражданин освобождается от долговых обязательств.

А, вот, если должник недобросовестный, то суд может признать его банкротом, но от кредитных долгов не освободит. Поэтому злоупотребить этой возможностью в корыстных целях, скорее всего, не удастся.

Источник: https://bankclick.ru/obzory/kak-stat-bankrotom-ili-v-bednuyu-zhizn-s-chistoj-sovestyu.html

Выгодно ли должнику становиться банкротом? | Интересные новости

Сударь, вы - банкрот: Стать неплатежеспособным даже выгодно, но трудно

Новый закон о банкротстве: от чего можно спастись и какие неприятности нажить?

С 1 октября этого года вступил в силу Закон о банкротстве физических лиц. Теперь должники по ипотечным и другим кредитам могут объявить себя банкротами и снять долговое бремя. «Недвижимость Mail.Ru» выяснила, в чем плюсы и минусы такой возможности.

О чем этот закон? 

Сделки с жильем, которые лучше не заключать

Юристы пояснили, в каких случаях стоит отказаться от покупки

По словам адвоката Олега Сухова («Юридический центр адвоката Олега Сухова»), если сумма непогашенной задолженности перед банком достигла размера 500 тысяч рублей, и просрочка погашения долга составляет не менее трех месяцев, то гражданин вправе рассчитывать на признание его несостоятельным. 

Причем, как уточняет Илья Драгунов, юрист коллегии адвокатов «Юков и партнеры», заявление в суд о признании гражданина банкротом может подать как он сам, так и его кредиторы (например, банк, выдавший кредит), а также уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба при наличии у гражданина задолженности по уплате налогов).

Становиться ли банкротом?

Если вы понимаете, что ваш долг слишком большой и растет с каждым днем, а гасить его возможности нет,  имеет ли смысл стновиться банкротом? Статус «банкрот» не означает, что теперь вы вообще никому ничего не должны. Будьте готовы к тому, что большинство вашего имущества, если оно еще осталось, может уйти с молотка.

Что нужно сделать, чтобы стать банкротом?

Если инициатором банкротства выступает сам должник, то надо понимать, что эта процедура непростая и происходит только по решению суда. Вместе с заявлением придется подготовить перечень документов, подтверждающих, что у вас есть задолженность, что у нее есть основания и что вы не можете ее погасить. 

Кроме того,  нужно предоставить копии документов, подтверждающих право собственности на  имущество, справку о доходах, справку с места работы и все имеющиеся документы о ваших расходах.

Как поясняет Иван Татаринов, коммерческий директор компании GLINCOM,  в ходе процедуры банкротства должник и кредитор при посредничестве назначенного судом финансового управляющего должны пересмотреть план выплаты задолженностей согласно текущему состоянию дел, оптимизировать долговые обязательства и принять план реструктуризации долгов.  

Что будет с имуществом?

Если договориться о мировой невозможно, суд признает вас банкротом и примет решение о продаже вашего имущества.

С первой минуты признания гражданина банкротом почти все его имущество становится, выражаясь юридическим языком,  «конкурсной массой» и будет распродано в счет погашения долга. Для его продажи будет назначен финансовый управляющий, который составит опись и проведет оценку имущества. Далее имущество уйдет с молотка на торгах. 

Плюсы банкротства

У банкротов-физлиц не будут отбирать единственное жилье

Закон распространяется на любые кредиты

Банкроту не нужно будет уплачивать пени и штрафы, которые появились во время просрочки долга. А если всего проданного имущества не хватит чтобы погасить задолженность, то банк не будет иметь больше прав на претензии к гражданину. 

Еще одна хорошая новость – у банкрота не отнимут квартиру, если она является его единственным жильем.Но есть нюанс. Как пояснил Илья Драгунов, если, к примеру, гражданин заключил с банком кредитный договор на покупку квартиры  под залог последней, и в дальнейшем не смог выплачивать кредит, квартира при банкротстве гражданина уже не будет защищена от продажи. 

Неприятные последствия

Но есть и другая сторона медали.

Как объяснил адвокат Олег Сухов, банкроту в течение пяти лет запрещается принимать на себя обязательства по кредитным договорам и договорам займа без указания на факт своего банкротства.

Также в течение трех лет с даты завершения производства по делу о банкротстве, банкрот не имеет права занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Статус «банкрот» очень сильно ограничивает возможности человека в дальнейшем, потому что вряд ли какой-нибудь банк и после указанных в законе сроков захочет иметь с ним дело. Поэтому лучше не брать на себя кредитных обязательств, если вы на 99% не уверены в возможности их выполнения.

Источник: http://maxpark.com/community/5652/content/3730837

Стоит ли становиться банкротом

Сударь, вы - банкрот: Стать неплатежеспособным даже выгодно, но трудно

Закон о банкротстве физических лиц действует больше года. За это время его успели пройти всего 17 тысяч человек, хотя под закон подпадают около 600 тысяч должников.

Начать процесс банкротства могут те, чей долг больше 500 тысяч рублей, а выплаты просрочены на три месяца. При этом заявление может подать как сам должник, так и его кредиторы.

Если заявление принято, имущество должника арестовывают и назначают финансового управляющего, который контролирует весь процесс. В деле о банкротстве существует два исхода: реструктуризация платежей или покрытие долга за счет личного имущества.

Банкроту могут запретить выезд за границу на пять лет, также три года он не сможет занимать управленческие позиции.

Почему закон не пользуется популярностью и удается ли должникам начать новую жизнь? Об этом The Village узнал у банкрота и его финансового управляющего.

Как можно обанкротиться

  Олег Соболев, арбитражный управляющий

Документы

Для того чтобы суд возбудил дело о банкротстве, необходимо собрать документы, которые перечислены в статье 213.4 ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)».

К таким документам относятся сведения о гражданине (копия его паспорта, СНИЛС, свидетельство ИНН), сведения о размере долгов (кредитные договоры и иные договоры (займа, поставки и так далее), справки из банков о размере долга (либо акты сверок), решения судов (постановления приставов), сведения об имуществе (выписки из ЕГРП, справки из ГИБДД, опись имущества). Необходимо положить 25 тысяч рублей на депозит суда в качестве вознаграждения арбитражного управляющего за каждую процедуру банкротства и 6 тысяч рублей в качестве уплаты государственной пошлины.

Процедура

Законом о банкротстве предусмотрены две процедуры банкротства граждан: реструктуризация долгов гражданина и реализация имущества гражданина. Реструктуризация долгов предполагает погашение задолженности из дохода должника за три года.

При этом с планом реструктуризации долгов вправе выступить как должник, так и кредиторы. Сама процедура длится семь месяцев, но может быть продлена. Реализация имущества заключается в продаже имущества должника.

Она идет шесть месяцев и также может быть продлена.

Сложность процедуры банкротства заключается в том, что должники скрывают свое имущество от управляющего и суда. Есть и неурегулированность отношений с банками. Так, например, банки продолжают списывать деньги со счетов должника, несмотря на введение процедуры банкротства. А у управляющего большой объем работы и низкое официальное вознаграждение.

Плюсы и минусы

Плюсы процедуры банкротства — это возможное списание долгов, освобождение от звонков банков и коллекторов. Все судебные процессы должника проходят в одном суде и у одного судьи.

Минусы процедуры — шанс несписания долгов, а также риски при покупке квартиры и машины, потому что сделки могут быть оспорены. Процедуру выгодно проходить тем, у кого есть хорошая «легенда» и долги от 1 миллиона рублей.

В иных случаях зачастую эффект меньше, чем затраты.

Многие управляющие и эксперты утверждают, что закон о банкротстве граждан работает не так, как он задуман законодателями. В частности, ссылаются на такие моменты, как дороговизна процедуры банкротства, сложный порядок сбора документов, а также отсутствие у финансовых управляющих желания работать с гражданами-банкротами.

Личный опыт

  Таисия, дочь должницы, признанной банкротом

Несчастье в семье произошло девять лет назад. В тот момент маминому сыну нужен был адвокат. К ней пришла мошенница, которая назвалась его подругой. Вызвалась помочь и найти адвоката — для этого ей нужны были деньги.

Она сказала, что деньги она будет занимать у какого-то бизнесмена, и предложила маме подписать договор о займе, чтобы иметь гарантии. Тогда мама находилась в шоковом состоянии и подписала бы что угодно, лишь бы ее сыну помогли.

Мошенница скрылась, ни денег, ни адвоката не было — на суде в итоге был бесплатный адвокат. Все обошлось, и мы вроде бы благополучно забыли об этой истории. Но в договоре было написано, что мама уже получила деньги до его подписания, — об этом мы узнали сильно позже.

И прописывалось условие: если через год она их не отдает, то сумма возрастает в два раза.

Прошел год, мошенница объявилась. Мифические 1,5 миллиона рублей выросли до двух с лишним миллионов. Мошенница подала в суд, и по его итогам маме присудили платить деньги.

Мама 15 лет отработала в секретной части ФСБ, хранила государственные секреты — у человека незапятнанная репутация. А мошенница нигде никогда не работала, такое дело у нее не первое: одному она «дала» взаймы 8 миллионов рублей, у другого отжала автомобиль. Но человеческий фактор вообще никак не учитывался.

Эта ситуация произошла в 2008 году. Я стала узнавать, что делать. Все юристы в один голос сказали, что это бесполезно, — надо платить. У мамы каждый месяц вычитали 50 % от зарплаты. Из 9 тысяч рублей пенсии 4,5 тысячи оставалось на жизнь.

Мы думаем, что мошеннице нужна была мамина квартира. Она год не появлялась, и долг увеличился. Потом она могла бы сделать индексацию долга, со временем он бы увеличился до размера квартиры. Конечно, у мамы не отняли бы квартиру — это ее единственное жилье. Но после ее смерти квартира перешла бы к мошеннице. Поэтому еще до решения суда мама оформила квартиру на меня.

В итоге мошенница так и поступила. Она сделала индексацию долга, но это было даже хорошо. Потому что, пока сумма не возросла, маме ничего не оставалось, как платить. После индексации и увеличения долга я обратилась на специализированный сайт и стала советоваться с юристами. Мне порекомендовали пройти процедуру банкротства. В нашей ситуации это было спасением.

Такое ощущение, что закон о банкротстве создан специально для обманутых дедушеки бабушек

Как человек признается банкротом? Он подает заявление в суд о том, что не в состоянии оплачивать долги, и предоставляет информацию о доходах. Если в течение определенного времени он не смог покрыть долг, в суде рассматривают заявление и признают или не признают его банкротом.

После того как признали, что человек не в состоянии платить, начинается процесс реализации его имущества. Все «предметы роскоши» — то, что возможно взять и продать — берут и продают. Единственное жилье нельзя продать, но можно арестовать.

Человек в нем живет, но по сути это не его собственность.

Мы обратились к банкротному управляющему — он должен выступать незаинтересованным лицом: встречаться с кредиторами и предлагать мировое соглашение. Также он выясняет, какое у должника есть имущество, и, если оно есть, реализовывает его. Управляющий проверяет и подает в суд все необходимые документы, предоставляет отчет, на основании которого суд принимает решение.

Цены на услуги управляющего отличаются друг от друга, так же как и расценки юристов. Но если у человека нет денег на управляющего или он не может оплатить госпошлину, тогда он не сможет обанкротиться.

Наш управляющий оказался очень порядочным человеком: ему не понравилось, что пожилую женщину поставили в такую ситуацию. Но я не вникала в его работу, потому что не имею на это права.

У управляющего нет личной заинтересованности.

Наш процесс занял полгода — от момента подачи заявления до суда. На время, пока шел процесс банкротства, у мамы арестовали все и она не получала даже половину пенсии.

Суд принял решение признать маму банкротом и освободить ее от выплаты долга на том основании, что у нее нет имущества и дохода. Реструктуризация здесь не имела бы смысла, потому что человек неплатежеспособный.

Решение можно было опротестовать в течение десяти дней, но наш кредитор этого не сделала.

Такое ощущение, что закон о банкротстве создан специально для обманутых дедушек и бабушек. Есть тупиковые ситуации: люди попадают в них, когда не в состоянии платить по этим долгам.

Процедура обошлась нам в 45 тысяч рублей. Если говорить о минусах, то банкрот несколько лет не может выезжать за границу, занимать управляющие должности и открывать бизнес. На это время человек как будто замораживается.

Если он собирается совершить крупную покупку, то должен сообщить об этом банкротному управляющему. Получается некий надзор. Но для нас это не минус: мама не собирается ехать за границу и открывать бизнес.

Минус в том, что от чувства несправедливости она заработала инфаркт.

Источник: https://www.the-village.ru/village/business/finance/248429-bankrotstvo

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.