+7(499)-938-48-12 Москва
+7(812)-425-63-82 Санкт-Петербург
8(800)-350-73-64 Горячая линия

Современный розничный банк немыслим без ИТ

Содержание

Современный розничный банк немыслим без ИТ

Современный розничный банк немыслим без ИТ

Отмечая несомненный рост банковской розницы, невозможно обойти вниманием высокие технологии, потому что уже в ближайшие годы их развитие будет определять успех той или иной кредитной организации в конкурентной борьбе на рынке предоставления розничных банковских услуг.

Предпосылки для роста розницы

Ритейл и розничное кредитование остаются в 2013 году драйверами развития российского банковского сектора

В настоящее время по-прежнему существует немало предпосылок для роста розничного бизнеса.

Главной из них, по мнению директора по информационным технологиям ХКФ Банка Алексея Евтушенко, является очень низкое проникновение банковских услуг и розничных кредитов в России по сравнению с развитыми государствами.

Например, соотношение кредитов физическим лицам к ВВП страны составляет всего 12,4% – наименьший показатель среди стран БРИКС.

Низкое проникновение банковских услуг можно также отметить и на региональном уровне. Согласно статистике Банка России высокая институциональная насыщенность отмечается только в Центральном и Северо-Западном федеральных округах, в остальных она низкая.

Другим важным фактором, способным обеспечить оптимистичные перспективы для развития розницы, безусловно, являются инновационные технологии. «Жители России открыты к новинкам, -подчеркивает Алексей Евтушенко. – Это заметно даже на улице.

У многих самые последние модели смартфонов и планшетных компьютеров. По данным исследования comScore еще в 2011 году Россия заняла первое место среди всех европейских стран по количеству пользователей Интернета.

Эти же тенденции в полной мере относятся и к банковским продуктам».

Заместитель директора департамента продуктов и технологий банка «Стройкредит» Марина Панферова считает, что в настоящее время существуют скорее не количественные, а качественные предпосылки роста розничного банковского бизнеса в нашей стране, например: подключение к системе межведомственного электронного взаимодействия, которое позволит использовать сервисы электронного правительства, а также введение УЭК (универсальной электронной карты).

Ключевые тенденции и перспективы

Главной тенденцией розничного банковского бизнеса, по мнению многих экспертов, безусловно, является совершенствование дистанционных сервисов. Поскольку услуги интернет- и мобильного банка сегодня предоставляют многие кредитные организации, теперь стоит задача их совершенствования и расширения функционала, повышения удобства и популярности.

Дистанционное обслуживание остается выгодным и удобным инструментом как для банка, так и для клиента.

Делая акцент на развитии ДБО, банк оптимизирует свои расходы, увеличивает лояльность клиента, который, в свою очередь, получает необходимый комплекс услуг в удобном для него формате и месте, без дополнительных финансовых и временных затрат.

При дистанционном обслуживании стоимость поддержки контакта с клиентом стремится к нулю, она гораздо ниже, чем в точке продаж, не говоря уже о полноценных отделениях. Еще один плюс этого формата – увеличивается точность операций, уменьшается количество возможных ошибок.

Другой важной тенденцией, по словам Алексея Евтушенко (ХКФ Банк), является повышение качества обслуживания, которое заключается в измерении времени совершения операций клиентами, во внедрении программного обеспечения позволяющего ускорить обслуживание клиентов и сделать работу с компьютером более простой для специалистов банка. «Кроме этого, современные аналитические системы CRM позволяют глубже понимать потребности клиентов и предлагать им именно те продукты и именно тогда, когда они нужны», – подчеркивает директор по информационным технологиям ХКФ Банка.

Безусловно, одним из наиболее перспективных каналов предоставления розничных банковских услуг является развитие мультиканальной дистрибуции. Марина Панферова (банк «Стройкредит») объясняет, что идеала в этой области можно достичь путем реализации следующей схемы: «Клиент позвонил по телефону, заполнил заявку в Интернете, получил или внес деньги в банкомате на улице».

Каким должен быть розничный банк

Розничный банк в полном смысле этого слова, как правило, покрывает своими офисами и отделениями большую территорию страны. Это означает, что он должен работать фактически 24 часа в сутки, семь дней в неделю, предоставляя бесперебойные услуги интернет- и мобильного банкинга, контактного центра.

«Без технологий и инфраструктуры, обеспечивающей круглосуточную работу, розничный банк не может считаться полноценным, – уверен Алексей Евтушенко. -Клиентская база ХКФ Банка состоит практически из 25 миллионов человек, и важную роль в его бизнесе играют системы CRM. Наш банк ежегодно проводит тысячи успешных CRM-кампаний, основанных на анализе клиентского поведения».

Кроме того, современный розничный банк не может обойтись без ИТ-технологий, которые обеспечивают быстрый скоринг и оперативное решение по кредитной заявке. Например, в ХКФ Банке решение по кредиту принимается в течение 30 минут. Это было бы невозможно без информационных технологий.

Банковская розница выдвигает к ИТ-решениям определенные требования, среди которых эксперты называют мобильность, гибкость, масштабируемость, стабильность, удобство использования для сотрудников фронт-офиса и клиентов, максимальную надежность и доступность всех ИТ-сервисов.

Следует сказать также о том, что скорость работы тех или иных технологий или решений имеет критическое значение. Ведь рынок банковской розницы высококонкурентный, и лидирующие места на нем может занять тот банк, который максимально быстро внедряет новые продукты и услуги.

Розница и ИТ: точки пересечения

Розница и ИТ имеют несколько основных точек пересечения. Развитие банковского ритейла идет рука об руку с появлением и успешным функционированием ряда технологий, благодаря которым банк становится по-настоящему розничным.

По мнению Марины Панферовой (банк «Стройкредит»), к таким технологиям можно отнести, во-первых, CRM (позволяет сегментировать клиентскую базу, применять индивидуальный подход к каждому клиенту, предугадывать его желания, потребности и возможности), во-вторых, системы безопасности, в-третьих, управление рисками (обеспечение достоверного прогноза событий и управление ими) и, наконец, решения для безбумажного подписания документов с использованием привычной подписи.

Алексей Евтушенко (ХКФ Банк) выделяет следующие технологии: виртуализацию, использование мобильных решений, дистанционный банкинг, операционный и аналитический CRM.

По мнению руководителя дирекции информационных технологий Райффайзенбанка Андрея Попова, точками пересечения являются электронные каналы самообслуживания, легкие для развертывания отделения, системы анализа поведения клиентов и создания персонализированных услуг, интеллектуальные контактные центры.

Автоматизация ритейла

Рынок банковской автоматизации розничных услуг и продуктов не стоит на месте. Здесь периодически появляются новинки, о внедрении которых сообщают банки. Например, в прошлом году в ХКФ Банке была внедрена одна из таких новинок – UFO (United front office) -объединенный фронт-офис, созданный для упрощения работы кредитных специалистов.

Ранее в офисах ХКФ Банка использовалось несколько разных ИТ-систем для обслуживания клиентов, что замедляло процесс, вызывало ошибки, вынуждало операционных работников изучать сразу несколько программ и не давало цельной картины о клиенте, так как каждая из систем содержала только часть информации. С внедрением UFO все процессы по оформлению новых продуктов и услуг стандартизировали и автоматизировали, что, естественно, существенно ускорило и упростило обслуживание.

По словам Алексея Евтушенко, меняется подход банков к CRM. «В фокусе новых CRM уже не решение текущих задач банка, таких как автоматизация продаж и взаимодействие с клиентами, -считает эксперт.

– Сейчас CRM-системы сконцентрированы на клиентах, глубоко анализируют их поведение и предоставляют более полную информацию об их предпочтениях.

Таким образом, банки, автоматизировав на первом этапе работу, переходят к более продвинутой системе удовлетворения потребностей клиентов».

Характеризуя изменения на рынке банковской автоматизации, Андрей Попов (Райффайзенбанк) отмечает, что идет активная борьба за снижение стоимости операции, причем это происходит не только с точки зрения автоматизации, но и с точки зрения процессного подхода, анализа сети и т.д.

Технологии будущего

Если анализировать, какие явления и события на рынке банковской розницы будут диктовать спрос на те или иные информационные технологии в ближайшее время, то в первую очередь следует говорить об улучшении качества и расширении зон покрытия сетью Интернет в России, а также об увеличении популярности мобильных устройств. В 2013 году мобильные телефоны превзойдут ПК по частоте выхода в Интернет, а к 2015 году 80% телефонов будут относиться к категории смартфонов. «Банки должны быть готовы удовлетворить потребности клиентов с учетом этого тренда и предложить эффективные приложения для популярных мобильных платформ – Android и iOS. Это позволит и клиентам, и сотрудникам банков осуществлять операции через мобильные телефоны и планшеты, не привязываясь к офисам», – считает Алексей Евтушенко (ХКФ Банк).

Рост популярности мобильных банковских услуг подтверждается различными исследованиями, и Россия здесь не отстает от развитых государств.

Например, по прогнозам аналитиков Juniper Research количество пользователей услуг мобильного банкинга в мире превысит в 2017 году миллиард человек, что будет составлять порядка 15% от общемирового числа пользователей мобильных телефонов.

При этом, как ожидается, к 2017 году на рынках развитых стран Азиатско-Тихоокеанского региона, Китая, Северной Америки и Западной Европы будет наблюдаться самый высокий процент проникновения пользователей банкинга.

Источник: https://otchetonline.ru/art/bankiru/33489-sovremennyy-roznichnyy-bank-nemyslim-bez-it.html

Что нужно знать для IT-безопасности бизнеса

Современный розничный банк немыслим без ИТ

Такая идиллия продолжается ровно до первой их серьезной поломки, кражи, утери либо серьезного технического сбоя ИТ-системы из-за заражения компьютера вредоносными программами и потери важной коммерческой информации. В результате работа если не останавливается вообще, то как минимум существенно затрудняется.

И вот в этот момент приходит понимание, что стабильность функционирования ИТ-систем и сохранность корпоративной информации являются крайне важными для успешной работы любого бизнеса.

Поэтому нужно всерьез подумать о безопасности и защищенности рабочих гаджетов и данных: пришло время задуматься об ИТ-безопасности вашего бизнеса.

Как правило, джентльменский набор современного офисного сотрудника состоит из компьютера, смартфона и в некоторых случаях планшета.

А в самом офисе есть выделенный сервер либо просто мощный компьютер для хранения корпоративных файлов, сетевых программ и для выхода в Интернет.

Обслуживает все эти системы либо штатный (приходящий) ИТ-специалист, либо ИТ-аутсорсинговая компания, либо никто… Какие же угрозы подстерегают ИТ-системы и их пользователей в современных реалиях? Давайте проанализируем.

Итак, все угрозы ИТ-безопасности бизнеса можно условно разделить на физические и виртуальные (кибер-угрозы).

Физические угрозы

Начнем именно с них, поскольку их меньше и они более просты для понимания.

Это все те угрозы, которые связаны с реальным миром и действиями конкретных людей: поломки оборудования, кражи, утери, изъятия устройств, отключения электричества и т. п.

Их следствием становится физическая потеря гаджета и в результате приходится потратиться на покупку и настройку нового устройства. А это непредвиденные расходы.

Но это не основная проблема. Главное – те данные, которые такое устройство содержало. Ведь если не было свежей резервной копии, то либо информация утеряна навсегда, либо потребуется много времени и сил на ее восстановление.

Ведь там могут быть ваши финансовые документы (договоры, счета, акты, отчетность), конфиденциальные клиентские данные (контакты, личная переписка, доверенности, финансовые документы и т. п.), логины и пароли к различным сервисам (почте, мессенджерам, корпоративным онлайн-сервисам и т. п.

), ключи доступа к клиент-банку (по сути, к вашим деньгам), номера и пин-коды кредитных карточек и еще много чего интересного…

Особо опасно, если гаджет украли или изъяли, умышленно желая получить доступ к самой информации. Последствия попадания такой информации в чужие руки очевидны: это могут быть как финансовые и репутационные риски, так и судебные иски, в том числе уголовные. И не только в отношении вашего бизнеса, но и к вам лично.

К классическому совету регулярно делать резервные копии всех данных на внешний носитель добавим не менее ценный: обязательно шифруйте все устройства, на которых содержится чувствительная информация.

Его игнорирование будет иметь печальные последствия, поскольку вы подвергаете риску не только себя, но и ставите под удар свой бизнес.

Главное – шифрование

К выбору систем шифрования рабочих компьютеров и ноутбуков подходите особо тщательно. Не все системы шифрования обладают необходимым функционалом, который позволит настроить этот процесс так, чтобы не создавать дополнительных сложностей в работе.

И, конечно же, нужно обращать внимание и на другие важные аспекты программ для шифрования, например такие как страна – производитель ПО, наличие данных независимого аудита безопасности, доступа к исходным кодам программы для проверки отсутствия “закладок” в нем и т. п.

Если собственных знаний и навыков в этом вопросе у вас недостаточно, лучше обратиться за помощью к экспертам, иначе все усилия могут не принести нужного результата из-за неправильного выбора программы или метода настройки.

Много хороших начинаний в ИТ-безопасности быстро и плохо заканчивались, потому что пользователям было банально неудобно работать.

Очень внимательно отнеситесь к шифрованию мобильных телефонов и планшетов: вопреки расхожему мнению, что “у меня там ничего такого нет”, на практике оказывается все-таки наоборот.

Технически подготовленные специалисты могут заполучить сохраненные на вашем гаджете в браузере или мессенджере логины и пароли к онлайн-сервисам из временных файлов; восстановить удаленные файлы с карт памяти (файлы с паролями, записи с номерами кредитных карт и пин-кодами и т.п.); посмотреть всю офлайновую почтовую переписку и много чего еще…

Обязательно используйте блокировку мобильного устройства пин-кодом (лучше графическим ключом) и шифруйте его содержимое.

Если собственных знаний недостаточно – обратитесь за помощью к экспертам, которые сделают все быстро, надежно и правильно. Будьте уверены – такие расходы оправдают себя.

Все эти рекомендации могут быть применены в бизнесе любого размера – от одного до сотен сотрудников. Но есть еще один популярный метод уменьшения физических ИТ-угроз. Он больше подойдет компаниям, в которых не менее 5–7 сотрудников. Это создание в дата-центрах своего “приватного вычислительного облака” и перенос в него всех своих ИТ-систем и данных.

Правильно спроектированная облачная ИТ-система зашифрована, имеет множество преимуществ для бизнеса и значительно повышает его физическую ИТ-безопасность. В результате использования “приватного облака” на конечных устройствах (ноутбуках, компьютерах, планшетах) пользователей остается очень мало данных либо не остается вообще.

Поэтому утеря, кража, изъятие такого устройства перестает нести те риски, о которых сказано выше.

Подводя итог разговору о физической ИТ-безопасности, заметим, что имеется достаточно возможностей, чтобы защитить себя от любых неожиданностей.

А их в современных реалиях украинского бизнеса более чем достаточно. Это и обыски, и рейдерские захваты, и действия нечистоплотных конкурентов.

Поэтому нужно сделать все для физической защиты своих устройств сейчас, ведь исправить что-то по факту будет уже невозможно.

Источник: http://legal-it.club/chto-nuzhno-znat-dlya-it-bezopasnosti-biznesa/

Развитие современного бизнеса невозможно без информационных технологий

Современный розничный банк немыслим без ИТ

Почему современный бизнес уже не может обходиться без цифровых технологий? С чем связана их востребованность бизнес-сообществом?

На MOS.ru опубликована новая статья Дмитрия Безуглого.

Применим для ответа на этот вопрос распространенную в области ИТ методику оценки влияния изменений на бизнес.

Новые клиенты. Во-первых, цифровые технологии изменили и будут менять маркетинг. Digital-сфера вовлекает львиную долю участников рынка как в области B2C, так и B2B.

Для этих участников рынка существуют только цифровые каналы для «попадания в голову».

Во-вторых, бизнес, развивающий цифровые технологии, как правило, сам использует продукты с цифровой составляющей, что, в свою очередь, формирует новые рынки товаров и услуг.

Новая прибыль от существующих клиентов. Цифровые технологии позволяют быстро и эффективно поддерживать контакт и повышают повторные продажи. Кроме того, внедрение цифровой (digital) составляющей продуктов позволяет создать добавленную ценность для потребителей, сделать продукты удобнее в использовании и привлекательнее.

Собственная эффективность. В цифровом мире не существует понятия исполнитель, исполнение осуществляют компьютеры. Более того, существуют модели, когда можно арендовать ровно столько мощности, сколько необходимо для конкретных действий.

Отпадает необходимость в значительных инвестициях в собственную инфраструктуру. Это открывает огромные возможности по выигрышу от масштаба производства.

Самые значимые изменения относятся к «белым» воротничкам, компания больше не нуждается в большом количестве дорогих и малоэффективных посредников (middle management).

Нужно быстро бежать, чтобы оставаться на месте. Технологические инновации в этой области не ведут ни к новым клиентам, ни к повышению прибыли, ни к снижению издержек. Если вы задержитесь на старте, вам придется вместо преимуществ реализовывать те же изменения, для того чтобы просто остаться на рынке.

Следование каким основным принципам позволяет повысить эффективное управление продуктами? Что для этого необходимо?

Сложный вопрос. Успешный продукт, как и бизнес, – это тысяча мелочей, сделанных правильно. Попробуем выделить главное.

Клиентоориентированность. Когда лицом компании становятся цифровые продукты, уже мало улыбаться в точках контакта и учить «клиентоориентированности» персонал. Клиентоориентированным должен быть бизнес и, в первую очередь, – TOP management.

Осознанность. Ключевое негативное наследие предыдущих этапов развития рынка состояло в слепом экспериментировании и реактивном подходе к взаимодействию с клиентами и созданию продуктов.

Работа с данными переходит на качественно новый, инженерный уровень, необходимо понимание, а не игра с метриками. Даже эксперименты должны быть целенаправленными, т.к.

вариативность современных продуктов настолько велика, что на все эксперименты не хватит не только денег, но и времени.

Сотворчество. Вовлечение клиентов в создание и развитие продукта. Например, , – это платформы, на которых разработчики только предоставляют инструменты, для того чтобы пользователи могли создать продукт для других пользователей.

Для реализации этих принципов с пользой для бизнеса необходима работающая стратегия уровня компании, формирующая общее видение будущего.

В чем заключаются современные методы развития компетенций в сфере управления продуктами?

Практика работы с компаниями позволяет выделить несколько подходов к развитию компетенции.

Проведение базовых тренингов для «стихийных» специалистов позволяет повысить осознанность управления продуктами и качественно улучшить продукты компании.

Адаптированные тренинги. Чем выше компетенции и чем больше сотрудников у компании, тем менее полезно стандартное обучение. Занимая много времени, стандартные программы содержат, в том числе, уже известные и используемые в работе теории и методики.

Адаптированный тренинг фокусируется на областях знаний, важных для развития конкретной организации. Для составления программы проводится диагностика компетенций и изучается специфика компании. Из программы исключается то, что сотрудники уже знают.

Время перераспределяется на углубленное изучение концепций и практик, применимых и полезных для организации.

Проведение рабочих сессий для развития навыков и получения конкретных результатов. Если стоит задача, требующая готовых компетенций и быстрого результата, рабочая сессия с привлечением эксперта-фасилитатора – кратчайший путь. На рабочих сессиях команда одновременно учится, применяет знания и вырабатывает навыки, получая профессиональный результат по бизнес-задаче.

Комплексное совершенствование процессов создания и развития продуктов. Применение полученных знаний и навыков потребует изменения процессов компании. Преодоление инерции и привычки делать «как раньше» в разы повышает возврат инвестиций в обучение сотрудников.

В чем преимущества системного подхода к разработке и внедрению стратегий управления в современном бизнесе?

Сложившиеся методы работы со стратегией и командами руководителей подразумевают принятие одного-двух «исторических» решений или только работу над коммуникацией внутри команды руководителей. Не умаляя важности выбора и коммуникации, это необходимые, но недостаточные условия для формирования стратегии устойчивого развития.

Современная стратегия, во-первых, содержит 2-3 уровня решений. Решения уровня совета директоров проработаны до уровня отдельных направлений и продуктов. Во-вторых, содержит уровень общего видения будущего для руководства компании (TOP, Middle уровень). В-третьих, она мультифокусная и вариативная.

Подразумевает несколько вариантов развития событий на рынках и проработанные альтернативы для опорных событий в будущем. В-четвертых, опирается на рыночные тренды. Знание и понимание движения рынка позволяет осуществлять изменения в компании вовремя, чтобы максимально использовать энергию изменений рынка. В-пятых, подразумевает работу на регулярной основе.

Нельзя «оседлать волну» и переключиться на другую историю.

Как разрабатываются стратегии развития бизнеса, и какова роль в этом информационных технологий?

Часто в компаниях работа со стратегией носит хаотический характер или отсутствует (оперативное управление поглощает все ресурсы).

Разработка стратегии развития бизнеса для такой компании – это не один, а два проекта.

  • Проект формирования навыков и экспертизы в области стратегии и иногда планирования.
  • Проект разработки стратегии, который реализуется силами ключевых экспертов компании и консультантов. Ключевым моментом такого проекта является одна или несколько сессий организационного развития.
  • Информационные технологии для компании – это двигатель развития. С точки зрения стратегии – это инструмент, возможность и угроза одновременно. ИТ требуют, чтобы их знали и понимали, какой эффект они окажут на ту или иную часть экосистемы и бизнеса.

Как можно прогнозировать дальнейшее развитие востребованности информационных технологий бизнесом? Какие могут произойти изменения?

Выживание – дело добровольное. Многие компании неверно понимают основу цифровой трансформации. Технологии воспринимаются как еще один инструмент. Но ситуация более серьезная, т.к. исполнение переходит к компьютерам, сокращения и трансформация неизбежны. Эффект сравним с переходом от мускульной силы к паровым машинам.

Только небольшая часть исполнителей в каждом бизнесе нужна для продолжения бизнеса в цифровом мире, они станут основой цифровых команд (Digital teams).

В целом более правильно говорить не о том, что бизнесом будут востребованы цифровые технологии, а о том, что бизнес становится цифровым. Не цифровому бизнесу и людям в нем придется уйти.
20 лет тому назад Билл Гейтс назвал цифровые технологии нервной системой предприятия, это было преувеличение.

Современные реалии таковы, что цифровые технологии становятся полноценной нервной, коммуникативной и даже мышечной системами бизнеса.

Вы готовы сразиться с киборгами на бизнес-арене?

Источник: http://system-approach.ru/2017/05/business_development_and_information_technology/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.