+7(499)495-49-41

Сколько кредитов на счету у россиян?

Содержание

Сколько должников по кредитам в россии в 2018 году

Сколько кредитов на счету у россиян?

Стоит признать, что в случае возникновения задолженности есть определенные инструменты, которые позволят снизить долги по кредитам.

В частности, есть достаточно обширная судебная практика, в соответствии с которой большое количество россиян смогло снизить размер долгов по займам в судах, используя ст. 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Суд часто встает на сторону заемщика, признавая размер долга (который образуется в основном за счет пеней и штрафов за просрочку платежей) слишком крупным.

Сколько кредитов у россиян в 2018 году? Сколько должников по кредитам

Самая высокая доля просроченной задолженности по автокредитам отмечается в Калининградской обл. – 30,8% (966 млн. руб.), Новосибирской обл. – 27,6% (1,7 млрд. руб.), Бурятии – 27,3% (206,4 млн. руб.), Владимирской обл. – 26,0% (1 млрд. руб.), Кемеровской обл.

– 25,1% (1,3 млрд. руб.), Томской обл. = 24,4% (404,3 млн. руб.), Ивановской обл. – 24,2% (716,7 млн. руб.), Астраханской обл. – 23,3% (614,4 млн. руб.), Воронежской обл. – 22,3% (1,5 млрд. руб.), Вологодской обл. – 21,9% (778,6 млн. руб.

) и Краснодарском крае – 21,6% (5,1 млрд. руб.).

Сколько должников по кредитам в россии в 2018

Разрешить не платить кредит законно в 2018 году может только суд, потому клиенту стоит довести дело именно до этого момента. Суд в России – это последнее действие, производимое банком при взыскании, потому к нему приступают только в крайних случаях. Обычно, до этого может пройти несколько лет.

При этом, если должник частично погашает свои долги, даже однократно, то процедура еще более затягивается. Приняв решение дойти до суда, стоит отказаться от любого взаимодействия.

Лучше сразу сообщить банку о своем отказе от уплат и желании рассматривать вопрос только при помощи специальных органов, на законном основании.

Как не платить кредит законно в 2018 году

При возвращении кредита банку заемщики беспокоятся о процентах, со временем сильно повышающих первичный долг. Но почти всегда есть законное право не оплачивать либо минимизировать дополнительные затраты, вызванные набежавшими процентами.

Эффективный метод погашения кредитной задолженности – это новый кредит, подразумевающий низкую ставку как стандартных, так и штрафных процентов. Это означает, что заемщик берет новый кредит, чтобы покрыть этими деньгами долг. Нередко люди берут займы в микрофинансовых организациях.

Чем раньше получится избавиться от задолженности по кредиту, тем меньше составит сумма процента, но стоит затронуть и аспект штрафных санкций.

Размер неустойки носит индивидуальный характер, но есть шанс снизить его путем судебных разбирательств, если величина начисляемых штрафов будет признана несоразмерной задолженности и зафиксированному нарушению.

Еще почитать:  Что такое переуступка квартиры в новостройке

Кому спишут и простят долги по кредитам в 2018 году

Но бывает и так что учреждение закрывается. Нет ни уведомлений, ни звонков. Тишина. В этом случае, возможно, что ваш кредитный договор остался невостребованным, затерялся при передаче документов и. т. п.

Помните, срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Если в течение этого времени не последовало обращения в суд, взыскать его с вас уже не получится.

В случае дефолта, хотя это маловероятно в 2018 году, количество обращений в суд увеличится в несколько раз.

Что будет с кредитами в случае дефолта в России

В ФССП пояснили, что списание долга перед банком (закрытие исполнительного производства) будет происходить, если у должника нет имущества, на которое может быть обращено взыскание. По данным службы, из числа банковских долгов на общую сумму 2 триллиона рублей половина является безнадежными.

Сколько в россии должников по кредитам 2018

  • официальный запрет для кредитных организаций (банков и МФО) требовать незамедлительного возвращения кредитных сумм под угрозой начисления процентов за просрочку;
  • начисление процентов должно происходить в рамках ограничений, установленных законодательством;
  • штрафные санкции также не могут быть безграничными и чрезмерно завышенными, даже в договоре должен быть заранее оговорен их размер.

Кому простят долги по налогам и кредитам в 2018 году

Депутаты от КПРФ, анонсировавшие данный законопроект, считают, что он одинаково выгоден всем сторонам конфликта, хотя некоторые представители финансового рынка сомневаются.

Основная прибыль любой кредитующей организации, будь то банк или микрофинансовое учреждение, зависит от выплаты процентов. Поэтому рассматривается вариант предоставления денежных компенсаций за счет государственных облигаций.

Представители обеих сторон получат выгодные условия для решения назревших проблем.

Кредитная амнистия в 2018-2019 году — будет ли для физических лиц и на каких условиях

Объем просроченной задолженности по розничному портфелю (потребкредиты, ипотека, автокредиты, долги по кредиткам) в январе 2016 года увеличился на 2,1%.

Удельный вес просрочки физлиц в общем объеме кредитного портфеля достиг 8,3%, свидетельствуют данные Центробанка. Просроченная задолженность по корпоративному портфелю выросла в январе и вовсе на 12,1%.

Удельный вес просроченной задолженности по кредитам бизнесу поднялся за месяц с 6,2 до 6,8%.

А вот в сфере автокредитования возможность взыскать средства по просроченному кредиту найдет свое применение. Хотя, по мнению специалистов, прибегать к ней банки будут только в том случае, если длительность просрочки будет уже близка к критической отметке, за которой получить от нотариуса исполнительную надпись будет уже невозможно.

Еще почитать:  Какие нужны документы для получения накопительной пенсии

Что говорится в законе о должниках по кредитам

Годом ранее многие должники были изрядно напуганы сообщениями о законопроекте, который предлагал продавать единственное жилье для погашения долгов. Хотя документ подразумевал лишь продажу больших и дорогих квартир, превышающих определенные параметры, тем не менее он посеял панику среди неплательщиков.

Должники в 2018 году

Пункты договора поручительства подразумевают солидарную ответственность, что гарантирует поручителю права на залоговое имущество в размере, эквивалентном покрытой части долга. В качестве альтернативы поручитель может потребовать от заемщика денежное возмещение убытков.

По статье 367 гражданского кодекса РФ, поручительство может прекратиться в случае: Изменения условий кредитования, ужесточающих обязательства поручителя, без письменного согласия последнего. Смены заемщика без согласия поручителя. Отказа кредитора принимать исполнение обязательств.

Истечения периода поручительства. Банкротство физических лиц Банкротство физ. лица наступает при подтверждении арбитражным судом неспособности заемщика исполнять любые финансовые обязательства. Начать процедуру признания имеет право любой гражданин, чья суммарная задолженность составила более 500 тыс.

рублей со сроком просрочки последнего платежа в 3 месяца.

Как накапливаются кредитные долги

Банкам выгоднее и безопасней сегодня работать с теми клиентами, которых они хорошо знают и чьи финансовые возможности понимают: вкладчиками, бывшими и действующими заёмщиками, а также с зарплатными клиентами.

При этом не все такие надёжные клиенты охотно кредитуются, так как ставка и для них оказывается слишком большой. В частности, ставки по ипотеке в I квартале превышали 15%.

В ипотечном вопросе, по словам банкиров, вся надежда на субсидирование ипотечных ставок.

Много ли в россии должников по кредитам

  • плательщик алиментов потерял работу, но встал на учет в Центре занятости и добросовестно ищет новую работу;
  • плательщик алиментов болел, в связи с чем понес значительные материальные расходы;
  • плательщик алиментов делал минимальные перечисления алиментов на протяжении последних 4 месяцев;
  • причина неуплаты алиментов – задержка зарплаты на работе;
  • банк (бухгалтерия) не осуществили перечисление денежной суммы или сделали это несвоевременно;

Что грозит за неуплату алиментов в 2018 году

31 Авг 2018      stopurist         1006      

Источник: http://uristtop.ru/privatizatsiya/skolko-dolzhnikov-po-kreditam-v-rossii-v-2018-godu

Меньше, да больше: что происходит с потребительскими кредитами

Сколько кредитов на счету у россиян?

Во втором квартале 2018 года банки выдали на 37% больше кредитов на сумму свыше 500 тыс. рублей по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, подсчитали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). При этом количество самых мелких кредитов — до 30 тыс. рублей, наоборот, снизилось больше чем на треть.

Сколько россияне берут в кредит?

Вырос спрос и на крупные кредиты в диапазоне 300–500 тыс. рублей — банки во втором квартале выдали таких займов на 12,2% больше, чем за аналогичный период годом ранее. А вот небольших кредитов от 30 до 100 тыс. рублей тоже стали брать меньше — на 6,5%. 

Уменьшение числа маленьких кредитов отразилось и на общем числе потребительских кредитов, отметили в НБКИ. Всего в январе — июне банки выдали 7,08 млн необеспеченных потребительских займов. Это на 1,8% меньше, чем за аналогичный период прошлого года.

Но одновременно с этим выросла общая сумма выданных за этот период кредитов — на 25,3%, до 1,25 трлн рублей.

“Рост необеспеченного кредитования происходит не столько из-за наращивания количества кредитов, сколько за счет увеличения их суммы”, — уточняет генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

Одновременно с этим россияне продолжают наращивать спрос на кредитные карты и микрозаймы. Так, во втором квартале 2018 года банки выдали 2,42 млн новых кредиток — на 59,1% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Их использование выгодно не только самим банкам, которые могут контролировать кредитные риски с помощью лимита, но и заемщикам. “В том числе благодаря выгодным условиям, а также простоте и удобству их использования”, — объяснили в НБКИ.

Главным плюсом кредитных карт остается льготный период, в течение которого потребитель может вернуть заем без процентов. Он отличается в зависимости от конкретного банка.

Минусом кредитных карт традиционно является высокая процентная ставка, с которой сталкивается заемщик, если не успевает вернуть потраченные деньги в льготный период.

Но несмотря на увеличение темпов выдачи новых кредитных карт, средние лимиты по ним снижаются уже более двух лет. Это справедливо для заемщиков всех возрастов.

Так за январь — июнь 2018 года в возрастной группе от 25 до 29 лет средний лимит упал на 10,3% — до чуть более 44 тыс. рублей.

Самые большие средние лимиты оказываются в возрастных группах 30–39 лет и 40–49 лет — около 52 тыс. и 53 тыс. соответственно. 

Общий долг населения перед банками достиг нового максимума 13,5 трлн рублей, следует из мониторинга экономической ситуации в России, подготовленного специалистами РАНХиГС и Института им. Е.Т. Гайдара.

Предпочитают тратить, а не хранить

“Увеличение средней суммы потребительского кредита свидетельствует о постепенном переходе населения от сберегательной к более потребительской модели потребления, в том числе за счет совершения крупных покупок, которые были отложены после кризиса 2015 года”, — заявил эксперт группы банковских рейтингов АКРА Михаил Доронкин. 

О переходе россиян к потребительской модели поведения рассказал в своей статье для мониторинга и старший научный сотрудник Лаборатории структурных исследований ИПЭИ РАНХиГС Михаил Хромов. По его данным, в 2018 году россияне получают от банков гораздо больше кредитов, чем несут своих сбережений. 

С корректировкой на курс валют банковские вклады населения за пять месяцев 2018 года выросли всего на 330 млрд рублей, или 1,3%. Это самый низкий темп прироста сбережений за январь — май начиная с 2014 года.

Одновременно с этим задолженность по кредитам выросла на 883 млрд рублей, то есть на 7,1%. И таким образом, разница между приростом долга по кредитам и приростом вкладов составила 553 млрд рублей.

Как отметил Михаил Хромов, “ускорение роста кредитования является естественной реакцией для населения, стремящегося поддерживать определенный уровень жизни в условиях стагнирующих доходов”.

“С одной стороны, кредитование — это фактор, который стимулирует и двигает вперед потребление.

Он дополняет восстановление реальных доходов населения и таким образом дает импульс для экономического роста”, — сказал управляющий директор по аналитической работе и главный экономист Евразийского банка развития Ярослав Лисоволик.

Но он напомнил и о рисках для платежеспособности населения, если рост кредитования опережает увеличение доходов. И эти риски тем выше, чем больше ставки.

Но сейчас возросший интерес россиян к кредитам эксперт объяснил как раз быстрым и значительным снижением процентных ставок — как ключевой ставки ЦБ, так и на рынке. На таком фоне процентные ставки по депозитам закономерно падают, что делает их в целом менее привлекательными. 

“Нецелевые” траты

Недавно ЦБ выявил рисковую схему использования необеспеченных потребкредитов для ипотеки. Россияне стали использовать крупные займы для первых взносов. Это создает двойную кредитную нагрузку на семейный бюджет.

Аналитики бюро кредитных историй “Эквифакс” подсчитали, что во втором квартале 2018 года потребители могли направить почти 4,5 тыс. кредитов на оплату первого взноса по ипотеке.

Расчет проводился по алгоритму, в рамках которого были выбраны все потребительские кредиты (без учета автокредита, кредитной карты и кредита на конкретный товар) с суммой более 100 тыс. рублей.

“В течение трех месяцев после даты получения потребительского кредита тот же клиент получил ипотечный кредит в том же или ином банке”, — объяснили в бюро.

https://www.youtube.com/watch?v=EWQdQ1y2Qlk

Еще одной схемой “непотребительского” расходования потребительских кредитов председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков назвал использование займов для развития бизнеса. Это, по его словам, даже более распространенный механизм. 

Долгов становится больше, чем доходов

Отношение долга к годовым доходам россиян пока не достигло кризисных значений, но уверенно к ним движется.

В конце 2014 года этот показатель достигал 25%, по итогам мая 2018 года он составил 23,9%, говорится в мониторинге РАНХиГС и Института им. Е.Т. Гайдара.

Михаил Громов объяснил, что после 2014 объем долга перед банками у россиян сокращался, что привело и к снижению показателя. Сейчас кредиты снова растут быстрее доходов, что приводит и к росту показателя.

Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина пообещала не допустить перегрева на рынке потребительского кредитования.

Она заявила, что темпы роста потребкредитования должны быть сопоставимы с темпами повышения доходов населения и с темпами увеличения кредитов реальному сектору экономики.

По данным Росстата, в январе — июне доходы россиян выросли на 2,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Так что с 1 сентября регулятор планирует ужесточить регулирование потребительского кредитования, повысив коэффициент риска по займам. Но сделает он это в более мягком формате, чем планировалось изначально.

Анатолий Аксаков считает, что нововведение приведет к росту ставок и заставит банки жестче оценивать заемщиков.

Одним из возможных способов, по его словам, может стать самоограничение банка, если его темпы кредитования выше средних по рынку.

Михаил Доронкин напомнил и о планах ЦБ с октября 2019 года требовать от банков обязательного расчета показателей долговой нагрузки заемщиков (ПДН) для всех кредитов свыше 10 тыс. рублей. 

“Сейчас банки увеличивают размер предоставляемых кредитов прежде всего для заемщиков с хорошей кредитной историей и высоким уровнем доходов”, — уточняют в НБКИ. Анатолий Аксаков тоже отметил, что крупные кредиты банки выдают более обеспеченным слоям населения, которые уже подтвердили свою благонадежность. А потому риск невозврата или просрочки кредита в этом случае заметно снижается.

Ярослав Лисоволик ожидает по итогам 2018 года сдержанное восстановление позитивного роста доходов на уровне 1–2%, хотя не стоит сбрасывать со счетов и возможное ускорение инфляции.

Источник: https://eabr.org/press/comments/menshe-da-bolshe-chto-proiskhodit-s-potrebitelskimi-kreditami/

Закредитованная Россия

Сколько кредитов на счету у россиян?

Пока финансовые рынки лихорадит из-за ожидания новых западных санкций, в российской экономике накапливаются серьезные внутренние проблемы. В последние месяцы тучи сгущаются над сегментами потребительского и ипотечного кредитования.

С 1 июля 2017 года по 1 июля 2018 года задолженность физлиц по кредитам выросла на 19,7% в годовом исчислении (до 13,5 трлн рублей). Ипотечных кредитов в денежном выражении за первые полгода было выдано на 69% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Все чаще происходящее называют новым «кредитным бумом», что не вполне корректно, поскольку темпы роста розничного кредитования по-прежнему отстают от пиковых значений прошлых лет.

Но в условиях стагнирующей экономики и вялого роста доходов населения этого может быть достаточно, чтобы вызвать лавину неплатежей и спровоцировать масштабный банковский кризис.

Темпы роста розничного кредитования сейчас хоть и «взрывные», но более низкие по сравнению с 2008 и 2012 годами. «В 2012 году в пиковые моменты рост задолженности населения доходил до 45%. Поэтому я бы говорил скорее о возобновлении роста, чем о кредитном буме», — говорит научный сотрудник Института прикладных экономических исследований РАНХиГС Михаил Хромов.

Тем не менее значительный рост объемов фиксируется абсолютно во всех сегментах кредитования — как в необеспеченном, так и в залоговом.

Для банков розничное кредитование сейчас — наиболее прибыльное направление бизнеса; корпоративный сегмент вырос только на 5%, то есть в относительном выражении в 4 раза меньше, чем розница.

Больше половины прироста долга в этом году приходится на госбанки: Сбербанк и ВТБ. Есть несколько основных причин, по которым россияне стали более активно занимать именно в последние два года.

«Во-первых, стоит учитывать эффект «низкой базы» — все-таки слишком серьезным было «падение» рынка три года назад. Во-вторых, стабилизировалась экономическая ситуация в стране.

И кредиторы, и заемщики привыкли к «новой реальности» и снова полномасштабно вовлеклись в кредитный процесс», — говорит Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

В России сейчас рекордно низкая инфляция, которая до последнего времени позволяла ЦБ снижать ключевую ставку. Вслед за ключевой ставкой падала и стоимость потребительских кредитов.

В результате активизировался отложенный спрос россиян: домохозяйства стали приобретать предметы длительного пользования.

Весной этого года норма сбережений россиян опустилась до уровня докризисных 2013–2014 годов.

Но поскольку рост реальных доходов населения в июле в годовом выражении составил всего 2%, кредитование осталось одним из главных источников поддержания уровня жизни и осуществления крупных покупок.

Петр Саруханов / «Новая газета»

Кредит в бесконечность

Одна из наиболее тревожных тенденций состоит в том, что россияне часто берут кредиты для покрытия старых долгов. Почти каждый второй россиянин имеет два и более непогашенных кредитов. Типичная история таких займов выглядит так: человек берет ипотеку, исправно вносит по ней процентные платежи, но делает это за счет розничных кредитов.

Общий информационный фон в СМИ и реклама банковских продуктов создают иллюзию дешевизны займов: когда-то ипотека стоила 18% годовых, а сейчас ее можно взять за 10%.

«Но как брать ипотеку даже под 10% годовых, если ваши доходы растут всего на 2–3% в год? — удивляется директор Центра структурных исследований РАНХиГС Алексей Ведев. — Даже при такой ставке вы покупаете две квартиры: одну себе и одну банку».

Финансовый омбудсмен Павел Медведев обращает внимание на еще одну проблему — особые ловушки в кредитных договорах, которые увеличивают стоимость заимствований в 1,5–2,5 раза. «Людей обманывают за счет бесконечных «накруток», которые становятся все более жестокими», — говорит эксперт.

К примеру, существует банковский продукт под названием «Кредитный доктор», который обещает заемщику улучшение кредитной истории. «Человек получает задолженность, но на карту ему поступают символические 10 копеек.

С математической точки зрения это значит, что кредит стоит бесконечность», — говорит Медведев.

Вообще долги россиян, как правило, очень короткие и очень дорогие. Доля обслуживания долга в текущих доходах населения примерно такая же, как в США, притом что размер долга по отношению к доходу в 4–5 раз меньше. «Население в обеих странах регулярно тратит 10–12% доходов на обслуживание долга, но если в России долг составляет 20–25% дохода, то в США — 75%», — говорит Хромов.

То есть переплата за кредиты в российских банках катастрофически высокая. «Одни только процентные платежи банковской системе в год составляют около 2 трлн рублей. Причем наибольшая задолженность приходится на людей с низким уровнем дохода», — добавляет Ведев.

Предкризисное состояние

Хотя рост закредитованности на 20% сам по себе не является запредельным, все зависит от возможности населения обслуживать этот долг.

Основной аргумент в пользу того, что рынок розничного кредитования в скором будущем ждет «перегрев», простой: ставки по кредитам выше, чем рост номинальных доходов населения.

Это означает, что граждане все большую часть своего дохода вынуждены тратить на обслуживание долга, а такая ситуация чревата формированием кредитного пузыря.

 Александр Артеменков/ТАСС В НБКИ возражают, что закредитованность населения сейчас находится на вполне приемлемом уровне.

«Среднее значение текущей долговой нагрузки (ежемесячные платежи по всем кредитам к ежемесячному доходу) российских заемщиков в настоящее время составляет 23,62%, причем с конца прошлого года оно снизилось на 1,05% (тревожным считается уровень выше 30%. — А.Х.).

В соответствии с Индексом кредитного здоровья, рассчитываемым Национальным бюро кредитных историй и компанией FICO, во II квартале 2018 года кредитное здоровье граждан страны оставалось стабильным», — говорит Алексей Волков.

При этом в НБКИ признают, что объем «плохих» долгов все еще остается довольно существенным. Если реальные доходы не будут расти или начнут сокращаться, это может привести к росту просроченной задолженности и дефолтам граждан.

Медведев считает, что предкризисные процессы на рынке уже начались: кредиты удлиняются и переупаковываются, люди берут более длинные займы, чтобы вернуть старые. Эта ситуация может спровоцировать резкий рост «плохих» долгов и банковский кризис в ближайшие 1,5 года.

Принудительная финансовая грамотность

«Сидел я как-то в Совете Федерации на совещании по закредитованности населения, — вспоминает омбудсмен Медведев.

— Поднимается очередной оратор, первый зампредседателя одного из комитетов, и говорит абсолютно «гениальную» вещь: нужно запретить все способы заимствований, потому что все они ведут к петле на шее.

Можно разрешить только ломбарды: там ты хотя бы сразу получаешь определенную сумму, и никто тебя преследовать не будет».

Примерно такой же запретительной логикой руководствуются парламентарии и сегодня, пытаясь реагировать на бурное развитие потребкредитования. В начале недели в Госдуме обсуждались поправки к законопроекту «О банках и банковской деятельности», запрещающие выдачу кредитов, выплаты по которым превышают 50% совокупного дохода домохозяйства.

С этим предложением есть две проблемы. Во-первых, все банки и так занимаются оценкой платежеспособности потенциальных заемщиков. «Этот вопрос находится в компетенции заемщика и банка, которые заключают между собой договор», — говорит директор банковского института Высшей школы экономики Василий Солодков.

Во-вторых, предлагаемая формула выглядит непродуманной. Доходы у всех людей разные: если человек живет на 20 тысяч рублей в месяц, то ему, вероятно, вообще не стоит брать крупные кредиты. А если человек получает несколько сотен тысяч рублей, то спокойно может тратить и больше 50% на обслуживание долга. Одним словом, важно не сколько человек платит, а сколько у него после этого остается.

«Стоит привязать ограничения к размеру располагаемых доходов, которые остаются после обязательных выплат, чтобы у человека всегда был хотя бы прожиточный минимум на руках», — считает Хромов.

Глобальное решение проблемы «кредитного бума» только одно: экономический рост, который повысит благосостояние населения и позволит людям обслуживать долги за счет собственных доходов. Но последние экономические инициативы властей, от повышения НДС до «пенсионной реформы», решительно ставят на таком варианте крест.

Источник: https://www.novayagazeta.ru/articles/2018/09/13/77818-zakreditovannaya-rossiya

Полстраны живет в кредит

Сколько кредитов на счету у россиян?
Закредитованность россиян продолжает расти Fotolia/peshkova

Более чем у половины россиян есть непогашенные кредиты. Почему люди с готовностью берут заемные средства: от уверенности в завтрашнем дне или от хронической нехватки собственных средств? Статистика и мнения экспертов — в материале Банки.ру.

Непогашенный кредит — горе в семье?

Более чем у половины опрошенных россиян на текущий момент в семье есть непогашенный кредит, большинство заемщиков уверены, что с легкостью выплатят свой долг. Такие данные исследования по теме кредитования приводит Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ).

Кредит в банке остается вторым по популярности способом срочного получения денег у народа: как три года назад (32% в 2014 году), так и сегодня (35% в 2017-м) его бы выбрали в случае необходимости около трети россиян.

На первом месте — занять в долг у близких людей: 54% и 64% соответственно. На третьем месте — продажа личного имущества, такой вариант выбрали 13% опрошенных.

Обратиться за деньгами в МФО готовы лишь 1% из числа опрошенных, тогда как в 2009 году этот вариант выбрало 5%.

За последние три года число россиян, имеющих опыт получения банковских кредитов, выросло: с 58% до 67% (в том числе 47% брали кредиты неоднократно).

В ходе опроса, проведенного в 2017 году, 57% респондентов (среди 25—34-летних — 69%) сообщили, что у них лично или членов их семей есть один или несколько непогашенных кредитов — вдвое больше, чем в 2009-м (26%).

При этом, по словам 86% россиян, в ближайшие полгода они не планируют обращаться в кредитные организации (с 2009 года этот показатель практически не изменился — 87%).

Большинство из тех, кто сообщил о текущих кредитах (72%), полагают, что погашение задолженностей не вызовет у них серьезных затруднений.

Напротив, большие осложнения предполагают 22% (в 2009 году — 37%), еще 4% опасаются, что не смогут выплатить кредит.

Основным источником средств для расчета по кредитам является зарплата (об этом сказали 75% от числа тех, у кого в семье в настоящее время есть кредит).

В ходе опроса, проведенного в 2017 году, 57% респондентов (среди 25—34-летних — 69%) сообщили, что у них лично или членов их семей есть один или несколько непогашенных кредитов — вдвое больше, чем в 2009-м (26%).

Доходов не хватает на жизнь

«Количество россиян, имеющих опыт получения банковских кредитов, растет. Однако это неоднозначный процесс. С одной стороны, люди вынуждены брать кредиты в условиях ухудшения материального положения.

С другой — на фоне резкого снижения инфляции происходит постепенное снижение ставок по кредитам, и их доступность для населения объективно растет», — комментирует ведущий эксперт-консультант ВЦИОМ Олег Чернозуб.

О росте интереса россиян к кредитованию говорят и данные Объединенного кредитного бюро. За десять месяцев 2017 года количество заявлений на кредиты увеличилось на 89% по сравнению с аналогичным периодом 2016-го. Как уже ранее сообщало ОКБ, количество новых кредитов, выданных банками в 2017 году, выросло на 8% по сравнению с 2016 годом, а объемы кредитования увеличились на 29%.

Управляющий директор Бинбанка Дмитрий Гузнер считает, что рост спроса на кредиты во многом обеспечен снижением ставок: здесь можно говорить как о психологической готовности населения кредитоваться по текущим ставкам, так и о повышении доступности кредита с точки зрения нагрузки на бюджет клиента.

Младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский высказывает другую точку зрения. По его мнению, на рост интереса к кредитованию влияют два фактора. Первый — увеличение доступности ипотеки на фоне затоваренности рынка жилья и снижения ключевой ставки.

Второй — увеличение прослойки людей, которые пытаются закрыть выпадающие доходы (ухудшение благосостояния) за счет банковских кредитов и займов в МФО. «Им банально не хватает имеющихся доходов на жизнь и одновременно реализацию своих wow-импульсов (свежая модель смартфона в кредит).

Несмотря на некоторое оживление в экономике, низкие зарплаты и угроза сокращений являются повсеместной проблемой», — указывает аналитик.

По данным Росстата, реальные располагаемые денежные доходы населения РФ в октябре 2017-го снизились на 1,3% по сравнению с аналогичным месяцем 2016 года. В целом за январь — октябрь доходы упали на 1,3% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года.

Реальные доходы населения сокращаются четвертый год подряд: в 2016-м доходы упали на 5,9% в реальном выражении, в 2015-м было падение на 3,2%, в 2014 году их снижение составило 0,7%.

Действительно, почти у каждого второго россиянина есть кредит — сюда может входить и ипотека, и кредит на авто, и кредит на покупку техники и электроники, и кредит наличными, согласен с выводами исследования директор департамента развития розничного бизнеса РосЕвроБанка Антон Суворкин.

Им банально не хватает имеющихся доходов на жизнь и, одновременно, реализацию своих wow-импульсов (свежая модель смартфона в кредит). Несмотря на некоторое оживление в экономике, низкие зарплаты и угроза сокращений являются повсеместной проблемой.

Суворкин говорит, что людям не хватает денег на единовременную дорогостоящую покупку, поэтому они и вынуждены идти за кредитом в банк. «Часть граждан даже берет кредит на погашение кредита в другом банке, а некоторые вынуждены брать кредиты даже на покупку продуктов, чтобы дотянуть до зарплаты.

Закредитованность — это когда половина страны живет в кредит. Такая ситуация и наблюдается в России. Если запросить информацию у различных сотовых ретейлеров и продавцов электроники, то можно узнать, что большая часть дорогостоящей техники покупается именно в кредит», — рассказывает Суворкин.

У друзей и родных просто нет денег

Представители МФО не согласились с выводами опроса ВЦИОМ, что интерес к микрокредитованию снижается, и отметили рост выданных займов.

«По итогам десяти месяцев клиентами МФО стали 6,3 миллиона человек против 4,6 миллиона годом ранее. Рост составляет более 37%. За этот же период они оформили порядка 13—15 миллионов займов.

Основываясь на статистических данных, говорить о каком-либо оттоке клиентов или повышении уровня недоверия к МФО никоим образом не приходится», — говорит главный исполнительный директор ООО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов.

Генеральный директор финтех-холдинга ID Finance Борис Батин также отмечает, что рынок онлайн-кредитования растет от года к году. «Только за девять месяцев текущего года он вырос в 2,8 раза.

За это время сервисы альтернативного кредитования профинансировали займов на сумму около 20 миллиардов рублей. Если в октябре прошлого года компании профинансировали только 120 тысяч займов, то в октябре 2017-го — уже около 200 тысяч штук.

На мой взгляд, эти данные наглядно доказывают, что интерес к таким компаниям не снижается, а только растет», — говорит Батин.

«Займы МФО пользуются спросом в населенных пунктах с населением меньше 50 тысяч человек и у людей с доходом, не превышающим 30 тысяч рублей.

Кроме того, наши клиенты имеют испорченную кредитную историю и зачастую не могут подтвердить свой доход справкой с места работы.

Таким образом, рынок МФО имеет свою четкую аудиторию, которая практически не пересекается, например, с банковскими клиентами — по нашим данным, это пересечение не превышает 25%», — указывает Бахвалов.

«Сегодня занять денежные средства у своих родных и близких не получится — у них денег просто нет.

За последние годы в нашей стране появилось большое количество вариантов для того, чтобы получить заемные средства (банковские кредиты, кредитные карты, онлайн-займы, онлайн-ломбарды).

Как показывают результаты нашего исследования, более 80% клиентов не хотят обращаться к своим родным за деньгами. Им проще и удобнее взять их у кредитной организации», — поясняет Борис Батин.

В зоне риска — наибеднейшие заемщики

Дмитрий Гузнер из Бинбанка обращает внимание на риски, которые несут заемщики с небольшими доходами. «Даже незначительная сумма кредита может вызвать серьезные затруднения с его выплатой. А у многих таких кредитов несколько.

Связано это с тем, что небольшие суммы (особенно POS-кредиты) некоторые банки часто выдают без подтверждения дохода. Поэтому долговую нагрузку клиентов при оформлении таких кредитов контролировать достаточно сложно», — говорит Гузнер.

По мнению Антона Суворкина, риск заключается в том, что из-за чрезмерного количества кредитов население готово остаться за чертой бедности.

В случае невозможности платить по кредиту судебные приставы должны конфисковать имущество в пользу банка, что грозит повышением количества бедных граждан, а то и бездомных, у которых отобрали жилье в счет погашения кредитов.

«Бороться с такой ситуацией необходимо путем запрета брать более двух кредитов на одного человека. В идеале — на одного человека один кредит», — считает он.

Бороться с такой ситуацией необходимо путем запрета брать более двух кредитов на одного человека. В идеале — на одного человека один кредит.

Вячеслав Путиловский отмечает, что надо обращать внимание не на количество кредитов, а на то, какую долю своего ежемесячного дохода человек отдает банку для их обслуживания.

«Другие важные факторы: абсолютный размер остатка средств после уплаты кредитов, его достаточность для проживания должника и иждивенцев, которых он содержит, а также наличие дополнительных источников доходов (помимо работы).

Закредитованность начинается, когда приблизительно 50% ежемесячного дохода физлица идет на уплату кредитов и процентов по ним», — говорит Путиловский.

По мнению Гузнера, улучшить ситуацию может доступ к информации о доходах клиента из Федеральной налоговой службы — предполагается, что такая возможность появится в 2018 году. «Качество принятия решения после данного нововведения значительно возрастет, что сведет к минимуму выдачу кредитов неплатежеспособным клиентам», — заключает представитель Бинбанка.

Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10124016

Сколько людей не платит кредит. Статистика и последствия

Сколько кредитов на счету у россиян?

Доходы большинства населения остаются на прежней отметке, в то время как цены на товары различных категорий растут стремительно. В результате, единственным решением из сложившейся ситуации становится кредит, достаточно удобная банковская услуга. Если бы не одно «но». Задолженность все равно придется погашать, причем с процентами.

С возвращением кредитов дела у многих обстоят далеко не лучшим образом. Узнать сколько людей не платит кредит достаточно просто – регулярно в интернете или печатных изданиях приводится статистика, выкрывающая негативные стороны банковской услуги.

Если исправно делать выплаты по кредитам, то никаких проблем не возникнет, и такой сервис действительно окажется удобным, однако у многих наблюдаются внезапные изменения финансового положения, которые приводят к серьезным проблемам.

Количество должников: статистические данные

Согласно данным статистики, общее количество тех, кто оформил кредит, в России достигает 40 миллионов человек. И это притом, что число трудоспособного населения страны составляет примерно 79 миллионов. Получается, что больше половины кредитами пользуется, и это достаточно большое количество.

Из этого количества 5,2 миллиона заемщиков имеют непогашенную задолженность на протяжении длительного периода (более трех месяцев). А общая сумма задолженности приближается к отметке в 800 миллиардов рублей.

Следовательно, примерно 15% от всех заемщиков кредит не платят и сталкиваются со всеми негативными последствиями накопившейся задолженности.

На протяжении какого времени невыплата кредита безопасна

Должники нередко задаются и таким вопросом, сколько можно не платить кредит. Все зависит в таком случае от банка. В некоторых учреждениях доступно оформление кредитной карты, и на срок от 2 до 12 месяцев пользоваться кредитными средствами можно без начисления процентов и пени. Ежемесячно достаточно будет выплачивать минимальный платеж в размере нескольких тысяч.

Если же вообще не платить по кредиту, то будет начисляться пеня, увеличивающая размер общего долга перед банком. Размер ее также индивидуален. Некоторые компании начисляют фиксированную пеню, другие же ежедневно взыскивают проценты от ежемесячного платежа.

Кроме того, если на протяжении 90 дней заемщик не платит кредит и не обращается в банковскую компанию с объяснением причин, то банк имеет полное право обращаться в суд с требованием признать должника банкротом, а долг взыскать с продажи его личного имущества. К таким мерам банки прибегают достаточно часто. А еще они имеют право продавать долг коллекторам, причем это указано в кредитном договоре, который при подписании обычно читают не особо внимательно.

Понятие исковой давности

Ряд должников задаются вопросом, сколько месяцев можно не платить кредит, чтобы он исчез совсем. Ответ их не порадует, потому как для этого потребуется ждать 36 месяцев или, иначе говоря, 3 года.

Кроме того, истечение срока исковой давности требует полного отсутствия контактов с банком, ответов на звонки, извещения и т.д. Поэтому некоторые для того чтобы не платить кредит попросту на три года пропадают. Но, как показывает практика, это совсем не выход. Банк может подать в суд, имущество заемщика арестует, а самого заемщика будут искать, спрашивая близких, коллег и т.д.

Ждать истечения срока исковой давности есть смысл только в том случае, если про должника забыли. Когда 3 года истекли, можно обратиться в суд с требованием закрытия производства.

Варианты получения отсрочки выплат

Если финансовое положение внезапно ухудшилось, то лучший способ – это найти мирное решение с банковской компанией, получить отсрочку, которая бывает двух видов:

  • уменьшение размера ежемесячного платежа;
  • предоставление кредитных каникул на срок до нескольких лет.

Конечно, причина должна быть серьезной. К числу таковых относятся:

  1. увольнение с работы должника;
  2. тяжелая болезнь заемщика или его близких;
  3. смерть близкого человека;
  4. рождение ребенка.

В банк требуется представить доказательства в виде справок, свидетельств и т.д., и с большой долей вероятности компания пойдет навстречу.

К примеру, Сбербанк при рождении ребенка предоставляет семье кредитные каникулы по ипотеке на срок до трех лет. Другие банки тоже в большинстве своем лояльны к своим заемщикам, поскольку никому не хочется идти в суд и затягивать дело.

Источник: https://anticollectorburo.ru/skolko-lyudej-ne-platit-kredit-statistika-i-posledstviya/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.