+7(499)495-49-41

Система безопасности в услуге Internet Banking

Содержание

Интернет-банкинг – это предоставление услуг банком посредством интернета

Система безопасности в услуге Internet  Banking

Интернет-банкинг представляет собой систему, которая может позволить осуществлять управление различными финансовыми операциями в любом доступном для клиента месте, в любое удобное время и на любом компьютерном средстве, способном осуществить выход в интернет.

Общее представление

Интернет-банкинг – это система, в которой клиент банка должен зарегистрироваться, после чего он может осуществлять переброс денежных средств с одного счета на другой, а также производить плату за выбранные покупки и предоставленные услуги, осуществлять другие банковские операции, при этом находясь дома.

С целью осуществления операций через исследуемую систему достаточно иметь персональный компьютер или ноутбук с доступом в интернет и любой браузер, установленный на компьютер.

Список услуг

Интернет-банкинг – это система, которая дает возможность осуществлять следующие виды услуг для клиента:

  • выписки по счетам;
  • получение информации по банковским продуктам;
  • формирование заявок на открытие счетов, вкладов;
  • внутренние переводы;
  • переводы в другие банки;
  • оплата услуг;
  • погашение кредитов.

Положительные стороны системы

Рассмотрим основные положительные стороны в применении интернет-банкинга:

  • снижение потребности в круглосуточной работе банка для обслуживания клиентов;
  • сокращение административной работы;
  • рост количества операций через интернет;
  • возможность получить доступ к своим банковским счетам всегда;
  • отсутствие очередей;
  • экономия денежных средств и времени на дорогу к банку;
  • безопасность.

Основные недостатки интернет-банкинга – это те отрицательные тенденции, которые являются помехой для его развития:

  • слабая степень развития среди розничного сектора;
  • трудность прогнозирования срока окупаемости;
  • отсутствие квалифицированных кадров для поддержания функционирования;
  • низкая информированность населения о данных услугах;
  • трудности психологического характера;
  • непроработанность вопросов, связанных с ЭЦП.

Пользователь системы имеет возможность видеть свои счета в специальном индивидуальном кабинете, просматривать историю по счетам, оплатить сотовую связь, услуги ЖКХ, телевидение, интернет-покупки, выполнить настройку некоторых автоматических платежей.

В последние годы в России происходит увеличение количества интернет-платежей.

Платежи в интернет-банкинге – это операции, осуществляемые внутри системы по счетам физического лица без посещения им офиса банка.

Так, на начало текущего года показатель проникновения системы в России определен на уровне 16,7%. Она находится на начальной стадии, так как, например, в Канаде данный показатель составляет 60%.

Анализируя использование интернет-банкинга для физических лиц в нашей стране, следует сказать, что объем платежей и транзакций внутри системы постоянно ежегодно увеличивается, что свидетельствует о ее преимуществах.

Так, доля платежей физических лиц через банкинг по числу транзакций к 2017 году выросла на 18% и составила 26% против 8% в 2011 году.

У нас в стране в использовании услуг интернет-банкинга доля оплаты сотовых операторов лидирует и составляет 48%. Далее следует оплата услуг интернета и ЖКХ, платежи по реквизитам, совершение онлайн-покупок.

Возможности системы ОАО «АСБ Беларусбанк»

Рассмотрим возможности использования интернет-банкинга Беларусбанка.

Система в ОАО «АСБ Беларусбанк» – это специализированный разработанный информационный комплекс, который обеспечивает функционирование и возможность оказания услуг через Интернет для клиентов.

Для возможности пользования услугами банкинга физическому лицу необходимо зарегистрироваться двумя способами: через сервис online-регистрации или в офисе данного финучреждения. У каждого клиента может быть только одна учетная запись.

Вход в систему интернет-банкинга банка осуществляется через учетную запись (логин и пароль) в личном кабинете.

Процесс регистрации клиента в индивидуальном кабинете системы осуществляется следующим образом:

  1. При обращении в офис банка:
      необходимо представить в офис банка документы для удостоверения личности и имеющуюся банковскую карту; заполнить специальную анкету-заявление по форме банка с возможностью обслуживания через данную систему; приобрести уникальное имя и получить пароль для входа в систему, а также специальную карту сессионных ключей; произвести активацию карты ключей.
  2. При обращении через сайт банка необходимо предпринять следующие шаги:
      подать заявку на сайте; оплатить самостоятельно оказание услуг; ждать получения карты сессионных ключей на дом.

Для начала использования системы надо совершить следующие действия:

  • нажать на иконку «Личный кабинет»;
  • ввести логин и пароль в соответствующие поля;
  • задать сессионный код.

Возможности интернет-банкинга в личном кабинете:

  • просмотр остатка средств;
  • операции по вкладам;
  • операции по кредитам;
  • платежи в пользу поставщиков интернет- услуг;
  • переводы денежных средств;
  • просмотр истории платежей.

Будущее интернет–банкинга

Возможны два направления развития услуг интернет-банкинга в ближайшее время:

  • совершенствование уже созданных систем, акцент на привлечении новых клиентов;
  • ориентация на продвинутого пользователя и, как следствие, качественное улучшение работы интернет-банкинга за счет проработки и детализации услуг, добавления новых.

Заключение

В современных условиях высокой рыночной динамичности и конкуренции за своих клиентов банки пытаются придумать все новые и новые способы для привлечения дополнительных финансовых потоков. С этой целью используются различные средства улучшения обслуживания клиентов. Одним из которых и является внедрение услуг интернет-банкинга.

Опыт последних лет по ряду банков показал, что внедрение данной системы позволяет не только улучшить качество обслуживания уже существующих клиентов банка, но и нарастить количество новых, что, в свою очередь, обеспечивает рост прибыли и доходности банка.

Таким образом, интернет-банкинг – это услуги, перспективы роста которых в ближайшие годы очень радужны и многозначительны.

Источник: http://fb.ru/article/374645/internet-banking---eto-predostavlenie-uslug-bankom-posredstvom-interneta

Онлайн-банкинг — система электронного банковского обслуживания

Система безопасности в услуге Internet  Banking

Интернет-банкинг — это полноценная и универсальная система электронного банковского обслуживания, разрабатываемая финансовыми учреждениями для корпоративных и частных клиентов.

Популяризация безналичных расчетов, доступность интернета и стремительное развитие электронной торговли сделало онлайн-банкинг неотъемлемой частью современного финансового рынка.

Подобная форма комплексных виртуальных услуг открывает доступ к открытой учетной записи с помощью электронного устройства (компьютера, планшета и смартфона), после чего клиент финансового учреждения может выполнять различные операции, связанные с платежами, управлением расчётными счетами и сбором статистической информации.

Обслуживание клиентов в системах интернет-банкинга

Классический электронный банкинг (E-банкинг) создан для значительного упрощения процесса взаимодействия финансового учреждения с многочисленными клиентами.

Высококлассное дистанционное банковское обслуживание положительно сказывается на скорости осуществления различных транзакций.

К тому же каждый клиент получает возможность заказывать отчеты и собирать аналитические данные по движению собственных денежных потоков.

Основные услуги онлайн-банкинга:

  1. Предоставление информации по разнообразным банковским продуктам (депозиты, кредиты, пластиковые карты).
  2. Внутренние переводы между расчётными счетами клиента в рамках коммерческого банка, в котором они открыты.
  3. Оплата покупок, различных сервисов и коммунальных услуг, включая автоматические платежи.
  4. Межбанковские финансовые операции — переводы на счета и со счетов, открытых в других банках.
  5. Внутренние и внешние переводы, предполагающие конвертирование валют.
  6. Конвертация денежных средств непосредственно на открытом банковском счете.
  7. Блокировка, подача заявки на повторный выпуск и разблокировка карт.
  8. Ограничение лимита использования денежных средств, хранящихся на расчетном счете клиента.
  9. Проверка баланса и получение доступа к информации относительно выполненных платежных операций.

В зависимости от используемых на этапе разработки платформы программных и технических решений онлайн-банкинг позволяет выполнять пассивные (проверка баланса и истории учетной записи) и активные (заказ на перевод, открытие срочного вклада) операции. Таким образом, электронный банкинг является ключевым элементом банковского дела для выполнения безналичных расчетов, в том числе и на международном уровне.

Пользователь онлайн-банкинга получает доступ к информированию касательно:

  1. Открытия, управления и закрытия текущих, карточных или кредитных счетов.
  2. Действующих кредитных договоров и состояния графика выплаты долга.
  3. Депозитов и начисления процентных платежей.
  4. Новых услуг и специальных предложений для постоянных клиентов.

Через систему интернет-банкинга любой клиент может заказать по выгодным расценкам различные сервисы и документы, включая электронные выписки по действующим счетам. Информирование происходит непосредственно на сайте путем всплывающих уведомлений или по SMS на указанный клиентом номер телефона.

Получение доступа к интернету позволяет использовать онлайн-банкинг в любом уголке планеты. Клиент получает уникальную возможность воспользоваться всеми необходимыми услугами банка в комфортное для себя время.

Следует отметить, что крупные коммерческие банки также предоставляют возможность активировать услугу интернет-банкинга в личном мобильном телефоне.

Для получения доступа к этой системе нужно всего лишь скачать и установить официальное приложение на смартфон.

Преимущества электронного банкинга для клиента:

  • Банковское обслуживание в режиме 24/7.
  • Снижение затрат на выполнение операций, связанных с различными безналичными расчетами.
  • Устранение косвенных и прямых незапланированных затрат на обслуживание.
  • Привлекательные с точки зрения цен услуги.
  • Возможность автоматизации различных платежей благодаря использованию шаблонов.
  • Доступ к услугам из любой точки мира без необходимости физического присутствия в банке.
  • Контроль текущего счета, включающий мониторинг денежных потоков, баланса и безналичных операций.
  • Отсутствие очереди и оперативное банковское обслуживание.
  • Быстрый и легкий доступ к статистической информации.
  • Консультирование и помощь клиенту в режиме реального времени.

Для подключения к популярной в настоящее время услуге интернет-банкинга достаточно обратиться в любой филиал или зарегистрироваться на официальном сайте банка. Автоматически аккаунты открываются для держателей банковских карт, но в целях активного использования личного кабинета придется подтвердить авторизацию.

Преимущества для банка:

  • Увеличение дохода, которое главным образом объясняется сокращением постоянных затрат на выплату зарплаты обширному штату консультантов, экономистов, кассиров и финансовых менеджеров.
  • Продуманное распределение ресурсов для привлечения большего числа пользователей.
  • Расширение доступного спектра предоставляемых услуг и продуктов.
  • Повышение уровня доверия к финансовому учреждению среди клиентов.
  • Оперативное электронное банковское обслуживание, ускоряющее процесс совершения транзакций.
  • Доступ к дешевому и удобному способу регулярного информирования клиента о новых услугах, текущих комиссиях и процентных ставках или рекламных кампаниях благодаря использованию электронной почты, SMS и push-уведомлений.
  • Возможность собирать ценную информацию о клиентах и выполняемых ими операциях.
  • Индивидуализация предложений с учетом требований клиентов по предоставлению услуг.
  • Создание дополнительного источника для приема платежей.

Выполненные операции тщательно анализируются представителями коммерческого банка, чтобы адаптировать будущие услуги к потребностям клиентов.

Продуманный анализ запросов целевой аудитории позволяет создать и подготовить специальные предложения, соответствующие ожиданиям и индивидуальным предпочтениям клиентов.

В свою очередь электронные каналы доступа к управлению банковскими счетами и продуктами рассматриваются в качестве идеального источника информирования клиентов, позволяющие повысить интерес к услугам банка.

Безопасность в сфере онлайн-банкинга

Одним из основных недостатков онлайн-банкинга является проблема, связанная с повсеместной защитой конфиденциальных данных. Одновременно с разработкой официальных сайтов финансовые учреждения занимаются также созданием и внедрением высококлассных систем безопасности, препятствующих разглашению секретных данных.

Основные методы обеспечения безопасности безналичных расчётов через систему онлайн-банкинга:

  1. Простая аутентификация с использованием логина (ID), пароля и PIN-кода.
  2. Многоуровневая аутентификация, предполагающая применение сертификата пользователя и временного пароля.
  3. Шифрование процесса передачи данных, реализованное благодаря сертификату SSL.
  4. Использование электронной подписи.

Для обеспечения полной безопасности в системе онлайн-банкинга используются механизмы многоуровневой аутентификации зарегистрированного пользователя, предназначенные для генерации одноразового пароля. После получения SMS клиент должен ввести проверочный набор цифр для осуществления запланированной операции.

Подобный принцип генерации одноразового пароля доступен также в мобильном приложении.

Использование сложных систем защиты конфиденциальных данных обеспечивает полную безопасность при осуществлении всевозможных денежных операций, освобождая клиента от необходимости держать при себе дополнительное электронное оборудование.

В результате систематического увеличения объёма выполняемых транзакций посредством использования мобильного и интернет-банкинга требуется постоянное и продуманное совершенствование системы безопасности.

Снижения рисков, связанных с безналичными платежами, позволит значительно повысить уровень доверия к банку.

Непрерывная работа по ускорению процесса обработки платежей и повышению уровня безопасности виртуальных систем эквайринга делает систему интернет-банкинга одним из главных направлений для развития современного сектора банковских услуг.

Предлагаем Вашему вниманию 4 банка, в которых можно получить кредит через интернет, и обслуживать его в системе интернет-банкинга, не выходя из дома:

Процентная ставка
от 10,9%

Срок
до 84 мес.

Сумма
до 1 млн.руб.

Оформить

Процентная ставка
от 10,9%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 700 тыс.руб.

Оформить

Процентная ставка
от 11,9%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 1,3 млн.руб.

Оформить

Процентная ставка
от 12%

Срок
до 36 мес.

Сумма
до 1 млн.руб.

Оформить

Вас также может заинтересовать:

Где можно получить микрозайм онлайн

Микрозайм — это набирающая популярность альтернатива потребительскому кредиту. Что делать, если банк отказал вам по заявке? Вы можете обратиться к микрофинансовым организациям, которые с радостью выдадут вам деньги. При этом, вы сможете избежать бумажной волокиты и потери времени.

Банки, в которых можно быстро оформить кредит наличными

Когда деньги нужны очень срочно, актуальным вопросом становится поиск банка, в котором можно оформить кредит максимально быстро. В некоторых банках пусть от рассмотрения заявки до выдачи займа занимает всего один день. В данной статье мы публикуем список именно таких учреждений.

Меры безопасности при оформлении онлайн-кредита

Каковы основные риски при оформлении онлайн-кредита, мошеннические схемы, и как их избежать на всех этапах получения займа. Меры безопасности при оформлении быстрого кредита — рекомендации для заемщиков.

Как взять самый выгодный кредит онлайн? Почему некоторые люди боятся обращаться в МФО, а другие воспринимают это как прекрасную возможность? Как с максимальной выгодой для себя брать кредиты онлайн? Чек-лист, по которому лично вы можете проверить выгодность кредита.

Источник: http://creditar.ru/credits/onlajn-banking-sistema-elektronnogo-bankovskogo-obsluzhivaniya

Обзор: Средства защиты информации и бизнеса 2014, Безопасность интернет-банкинга требует зрелых подходов

Система безопасности в услуге Internet  Banking

В последние годы, в связи с развитием инфо-коммуникационных технологий, большой импульс среди предоставляемых клиентам банковских сервисов получили технологии интернет-банка. Долгое время функционал соответствующих систем был ограничен.

Клиентам банков были доступны в основном функции информирования.

Однако современные возможности интернет-банкинга весьма широки: они позволяет осуществлять переводы денежных средств, открывать вклады и совершать массу других операций, напрямую финансовые интересы клиента банка.

При этом расширение возможностей интернет-банкинга влечет и рост числа угроз безопасности. В связи с этим банковской службе ИБ приходится уделять повышенное внимание вопросам защиты.

Базовые средства

Защита интернет-банка – комплексная задача, решение которой связано с применением средств защиты информации на всех этапах его жизненного цикла. В процессе разработки применяются анализаторы кода, которые позволяют устранить основную часть потенциальных уязвимостей до ввода системы в продуктивную эксплуатацию.

В большинстве случаев банками используются передовые средства сетевой безопасности и балансировщики нагрузки. Надо отметить, что доступность – одно из ключевых требований к сервису интернет-банкинга.

На прикладном уровне безопасность обеспечивается, например, межсетевыми экранами с функцией риск-менеджмента для анализа корректности осуществления транзакций, параметров доступа пользователей и подозрительных действий.

Также современные системы интернет-банкинга должны идти вкупе с аутентификационными центрами с функцией анализа рисков при совершении нетипичной для каждого клиента операции.

Алексей Куприянов, ведущий консультант по ИБ Центра информационной безопасности компании «Инфосистемы Джет», отмечает, что в последнее время заметен повышенный спрос со стороны служб ИБ банков к таким решениям, как специализированные сканеры безопасности Web-приложений и решения класса Web Application Firewall (WAF).

«Безопасность работы – одна из самых важных характеристик, которые, сегодня используются для оценки уровня любого интернет-банка, – подчеркивает Елена Скурятина, руководитель электронного бизнеса Ситибанк.

– Сегодня банками используются различные инструменты, начиная от базовых логина и пароля от личного кабинета, дополнительных одноразовых паролей на мобильный телефон и заканчивая маскировкой номеров счетов, sms-оповещением о входе в онлайн / мобильный банк и т.д.».

В основной массе для защиты интернет-банкинга используются продукты от зарубежных производителей, говорят специалисты. Российский сегмент средств ИБ только начинает развиваться в данном направлении. Но отдельные отечественные решения уже есть.

Так, по словам Михаила Башлыкова, руководителя направления информационной безопасности компании «Крок», некоторые производители систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО) уже добавляют в свои продукты средства защиты, например, инструменты разграничения прав доступа.

Также есть российские разработчики межсетевых экранов прикладного уровня и сервисов защиты банкинга от DDOS-атак.

Рост числа предлагаемых интернет-банкингом услуг приводит к тому, что на интернет-банки начинают распространяться требования регуляторов, обращает внимание Алексей Куприянов. К примеру, введение услуги перевода денег на платежную карту по номеру карты требует соблюдения норм стандарта PCI DSS.

Большие не всегда впереди

Прямой взаимосвязи между размером кредитной организации и уровнем обеспечения безопасности интернет-банкинга нет, уверены большинство специалистов. На первое место встает заинтересованность кредитных организаций в обеспечении информационной безопасности и зрелость внутренних процессов.

Существуют единые стандарты безопасности, которые регулируются российским законодательством и требованиями Банка России, например, но некоторые стандарты разрабатываются непосредственно каждым банком – индивидуально.

«В этом случае, безусловно, у крупных банков есть значительное преимущество, – говорит Елена Скурятина.

– В частности, мы широко применяем наиболее передовой опыт других стран, в которых работает Citi, – их больше ста, и это позволяет нам поддерживать высокий уровень безопасности наших систем и постоянно развивать это направление».

Даже располагая небольшим бюджетом, службы ИБ могут найти альтернативы дорогим средствам защиты информации и при правильно выстроенных процессах обеспечения ИБ добиться хороших результатов, считает Алексей Куприянов.

«С одной стороны, уровень защищенности зависит от вложенных в него ресурсов. С другой же, чем крупнее банк, тем сложнее системы ДБО и больше их количество, и тем больше внимания со стороны злоумышленников, а значит, тем больше средств, времени и сил нужно уделить выстраиванию защиты и ее поддержке», – рассуждает Михаил Башлыков.

Также, по словам специалистов, факт наличия широкого набора средств защиты ИБ еще не говорит о надежной защищенности интернет-банкинга, ведь важно уметь правильно управлять ими.

Точно так же, недостаточно иметь хороший автомобиль, нужно еще обладать навыками вождения.

Поэтому, по словам специалистов, даже у небольших банков могут встречаться зрелые системы защиты и даже заслуживающие внимания разработки.

Опыт рынка

Ряд представителей банков поделились с CNews опытом организации защиты интернет-банкинга.

Например, «Ханты-Мансийский банк Открытие» кроме давно применяемых решений (например, строгая аутентификация, защита трафика от агентов к серверной части, системы противодействия вторжениям, контроля целостности, фрод-мониторинга) в 2014 году решил использовать еще и более акцентированные методы.

В рамках внедрения мобильного банка производился анализ исходного кода серверной и агентской части решения. На конец года запланировано исследование кода и penetration test для внедренного мобильного банка и остальных систем дистанционного банковского обслуживания.

«То есть мы нашли силы перескочить как на низкоуровневые решения, так и обратить пристальное внимание на глобальные процессы и возможности фрода в том числе из-за организационных недостатков», – рассказал Вячеслав Касимов, заместитель директора по безопасности «Ханты-Мансийского банка Открытие».

Для защиты финансовой информации своих клиентов несколько уровней безопасности организовал Ситибанк. Во-первых, налажена высокая степень шифрования. Все данные, которыми клиент обменивается с банком, со своего персонального компьютера, специальным образом шифруются.

Личный пароль не передается через каналы интернета во время регистрации или работы в системе Citibank Online, а сеанс защищается шифрованием с помощью метода Triple DES. Таким образом, исключается вероятность перехвата личного пароля при регистрации или использовании онлайн-системы.

Во-вторых, используются одноразовые коды – каждый раз, когда нужно входить в Citibank Online или когда осуществляется финансовая операция при помощи этого сервиса. При этом предусмотрены два уровня доступа. В-третьих, налажено автоматическое отключение.

В системе имеется встроенная защитная функция – при отсутствии операций в течение определенного периода времени сеанс безопасной связи с Citibank Online автоматически прекращается.

В-четвертых, используется 3D Secure – уникальная система обеспечения безопасности оплаты товаров и услуг в сети интернет, которая выступает одним из ключевых элементов глобальных программ MasterCard SecureCode и Verified byVisa.

Богатый опыт внедрения систем защиты интернет-банкинга имеют крупные интеграторы. Например, специалистами «Крок» только в 2013–2014 гг. выполнено порядка 10 крупных проектов.

«В первую очередь, рассматривались вопросы анализа защищенности ресурсов, а во вторую – модернизация базовых средств информационной безопасности для эффективного отражения DDOS-атак, управления текущим набором уязвимостей и обеспечения необходимого уровня отказоустойчивости», – делится опытом Михаил Башлыков.

Среди перспективных средств защиты интернет-банкинга можно отметить систему динамической авторизации (Risk Based Authentification).

Принцип ее действия таков: по заранее заданному алгоритму просчитывается риск той или иной операции, а в случае, если она относится к высокорисковым, может быть запрошена дополнительная верификация.

Например, если клиент совершает регулярно одну и ту же операцию с доверенного устройства (например, оплачивает коммунальные услуги), то это может быть сделано без дополнительной верификации.

А в случае, если вдруг такой клиент входит в систему из необычного места и пытается совершить нетипичную для себя операцию, система просит ввести дополнительные персональные данные. Этот вариант удобен прежде всего своей гибкостью и учетом индивидуальных особенностей того или иного клиента.

Андрей Арсентьев

Источник: http://www.cnews.ru/reviews/security2014/articles/bezopasnost_internetbankinga_trebuet_zrelyh_podhodov

Интернет-банкинг для физических лиц

Система безопасности в услуге Internet  Banking

На постсоветском пространстве Интернет-банкинг для физических лиц стал появляться примерно 10-15 лет назад. Первоначально банки освоили удаленную работу с клиентом на примере юридических лиц, в отношении которых был реализован проект «Клиент-Банк».

Развитие информационных технологий позволило заменить систему «Клиент-Банк» на систему Интернет-банкинга, которую после успешного апробирования на юридических лицах распространили и на физических лиц.

Изначально эта услуга предоставлялась только крупными сетевыми банками, но постепенно она получает повсеместное распространение.

Определение 1

Под Интернет-банкингом понимают систему, работающую посредством удаленного доступа и позволяющую клиентам банка совершать определенные операции по своим банковским счетам через сеть интернет без посещения банка.

Состав операций, осуществляемых физическими лицами через Интернет-банкинг

Разные банки предоставляют своим клиентам – физическим лицам разные возможности использования системы Интернет-банкинга, чем крупнее и развитее банк, тем большими возможностями обладает его система Интернет-банкинга. Более того, состав осуществляемых удаленно операций может отличаться и у одного банка, поскольку типовой набор операций может предоставляться в рамках бесплатного пакета, а дополнительные возможности требуют оплаты.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

К наиболее распространенным операциям, осуществляемым физическими лицами посредством Интернет-банкинга, относятся:

  • контроль остатков и запрос выписок по счетам в банке;
  • осуществление перевода средств между собственными счетами и картами клиента;
  • выполнение платежей в пользу организаций;
  • использование системы автоплатежей в отношении счетов жилищно-коммунального хозяйства, оплаты мобильной связи, платежей по кредитам и прочего;
  • выполнение платежей в пользу других физических лиц;
  • покупка и конвертация валют;
  • осуществления заказа банковских услуг (оформление кредита, получение кредитной истории и прочее).

Защита информации и обеспечение безопасности Интернет-банкинга

Вопросы безопасности являются одними из наиболее важных при подключении клиентов – физических лиц к системе Интернет-банкинга. В большей степени они, естественно, волнуют тех лиц, которые хранят в банке значительные средства.

Действующие системы Интенрнет-банкинга имеют многоуровневую систему защиты, использование которой позволяет обеспечить максимальную защиту от попыток взлома хакерами-мошенниками.

В систему защиты интернет-банкинга включаются следующие средства:

  • система уникальных электронно-цифровых подписей и ключей, генерируемых случайным образом для каждого клиента;
  • специализированные криптографические алгоритмы шифрования информации и каналов ее передачи;
  • система уникальных одноразовых паролей кратковременного действия, генерируемых для каждой совершаемой операции случайным образом и направляемых посредством смс на телефон клиента;
  • наличие возможности привязки доступа в систему Интернет-банкинга к конкретному IP-адресу;
  • система смс-уведомлений клиентов – физических лиц об осуществлении входа в систему Интернет-банкинга от их имени и о совершении банковских операций;
  • отказ в совершении перечислений на счета третьих лиц при условии отсутствия подтверждения посредством введения смс-пароля конкретной операции.

Замечание 1

Фактически действующие системы Интернет-банкинга на сегодняшнем этапе развития считаются более безопасным, чем расчеты наличными денежными средствами.

Затраты физических лиц на Интернет-банкинг

Коммерческие банки свободны в установлении тарифов на обслуживание посредством системы Интернет-банкинга. Многие банки предлагают своим клиентам – физическим лицам бусплатные услуги подключения и обслуживания Интернет-банкинга, например, Сбербанк.

Однако это не значит, что все операции, осуществляемые посредством Интернет-банкинга, не облагаются банковской комиссией.

При этом тарифы, устанавливаемые банками для системы Интернет-банкинга, как правило, существенно ниже тарифов, применяемых в отделениях банка.

Причина такой лояльности банка заключается в том, что увеличение количества пользователей системы Интернет-банкинга ведут к сокращению численности клиентов, пользующихся услугами отделений банка, в результате чего банки могут позволить себе сокращать численность персонала, а, значит, и свои затраты.

Преимущества и недостатки системы Интернет-банкинга для физических лиц

Положительные стороны использования Интернет-банкинга заключаются в следующем:

  • удобство управления собственными банковскими счетами, предоставляемого физическим лицам в любой точке мира, оснащенной Интернетом;
  • более лояльные тарифы на обслуживание через интернет по сравнению с тарифами, применяемыми в отделениях банка;
  • обеспечение высокой степени безопасности и защиты информации.

К недостаткам Интернет-банкинга, используемого физическими лицами, относятся:пользование расширенными функциями Интернет-банкинга может быть платным на абонентской основе что ведет к затратам даже в условиях неиспользования услуг; наличие вероятности получения несанкционированного доступа к информации и счетам клиента – физического лица со стороны мошенников; возможность отсутвия тех или иных банковских услуг в системе Интернет-банкинга конкретного банка.

Подводя итоги, следует отметить, что преимущества, предоставляемые системой Интернет-банкинга, искупают практически все ее недостатки. Удаленный доступ к банковским счетам – это будущее банковского обслуживания, которое банки будут активно развивать.

Замечание 2

В перспективе системой Интернет-банкинга будут охвачены все клиенты – физические лица без исключения.

Источник: https://spravochnick.ru/bankovskoe_delo/internet-banking_dlya_fizicheskih_lic/

Интернет-банкинг: преимущества и возможности

Система безопасности в услуге Internet  Banking

В этой статье я буду описывать услугу интернет-банкинг. Нет, не сервис конкретного банка, а технологию целиком, саму идею. Собственно, почему бы не поделиться опытом с теми, кто только присматривается к новой возможности. Так вот, благодаря распространению интернет-сети для пользователя компьютера стал доступен интернет-банкинг.

Интернет-банкинг – это программа конкретного банка, с помощью которой клиент этого банка в любое время может выполнять банковские операции с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет.

Для того, чтобы пользоваться этими услугами, необходимы три вещи:

  1. компьютер (а теперь даже смартфон или планшет);
  2. Интернет;
  3. наличие соответствующих услуг от имени банка, которым Вы интересуетесь.

Преимущества услуги интернет-банкинг

Число активных пользователей интернет-банкинга растет как среди организаций (юридических лиц), так и среди обычных граждан (физических лиц). Увеличение количества приверженцев вызвано не только технологической доступностью этих услуг, но и рядом преимуществ электронной системы платежей. Главные достоинства услуги интернет-банкинга следующие:

  • экономия времени (не нужно подстраиваться под время работы банка или стоять в очередях);
  • двадцатичетырехчасовой контроль над собственными счетами;
  • возможность проведения практически любых банковских операций;
  • бесплатные консультации в любое время суток;
  • быстрая реализация денежных операций;
  • надежность и конфиденциальность.

Доступные услуги интернет-банкинга

Еще до недавнего времени количество банковских операций, доступных при помощи интернет-банкинга, было весьма небольшое. Но сегодня число функций такое, что про половину из них клиент банка (он же пользователь компьютера) даже не знает, а впрочем, и не хочет знать.

С моей точки зрения, более или менее регулярно используются всего-то несколько:

  • пополнение счетов мобильных телефонов (себе и родным);
  • оплата за Интернет и за коммунальные услуги;
  • просмотр состояния банковских счетов (остатки, перечисления, начисления и т.п.);
  • перевод денег на собственную банковскую карту и между собственными счетами;
  • перевод денег с собственного счета на счета родных;
  • осуществление интернет-покупок;
  • использование онлайн-консультаций (не вживую, а через переписку с  банком).

По моим наблюдениям вышеупомянутый перечень операций используется чаще всего. Если Вы хотите ознакомиться со всеми возможными функциями интернет-банкинга, тогда продолжение перечня читайте ниже:

  • оплата за он-лайн игры, Skype, интернет-услуги;
  • возможность просматривать все проводимые с банковской картой операции. Это относится не только к операциям, которые были осуществлены в Интернете, но и к операциям покупки в магазинах с помощью банковской карты, снятие денег с помощью банковской карты через банкомат и пр.;
  • работа с депозитами и кредитами (самостоятельный перевод денег на банковские депозиты без посещения банка, получение кредитов также без прямого контакта с банковскими служащими);
  • привязка банковского счета или банковской карты к электронным деньгам (Яндекс-деньги, Webmoney) для пополнения электронного кошелька или для вывода электронных денег на банковский счет или банковскую карту;
  • уведомления о перечисленной зарплате, разнообразных акциях и дополнительных возможностях;
  • самостоятельная блокировка банковской карты в случае потери или кражи;
  • покупка билетов на разнообразные автобусные и авиационные рейсы (даже на такую экзотику, как покупка косметики или билетов на футбольные матчи и т.п.).

Возможно, что-то и упущено в вышеприведенных списках, потому что функций действительно много. Но нужно понимать, что спектр услуг интернет-банкинга в зависимости от банка может быть как шире, так и уже.

Как подключить интернет-банкинг

Вопрос «Как подключить интернет-банкинг» прост, но неоднозначен: с одной стороны, процедура регистрации в интернет-банкинге весьма проста, с другой – многое зависит от конкретного банка. Например, в зависимости от банка можно регистрироваться как прямо на дому за своим компьютером без посещения банка, так и только непосредственно в банке.

Что можно сказать точно, так это то, что если есть возможность регистрации интернет-банкинга дома, тогда можно смело искать в поисковике руководство регистрации нового клиента – там все будет пошагово объяснено. Если обобщить, тогда во время регистрации интернет-банкинга следует помнить следующее:

  1. Нужно вводить реальные персональные данные: ФИО, номер телефона и пр. Вся информация – конфиденциальная, плюс на номер телефона будут приходить коды (в виде SMS сообщений) для подтверждения входа в интернет-банкинг и платежей.
  2. Следует иметь при себе паспорт и ИНН (идентификационный номер налогоплательщика), которые, возможно, нужно будет ввести в процессе регистрации.
  3. Вы не сможете пройти регистрацию в интернет-банкинге в том случае, если Вы еще не клиент банка. Другими словами, если у Вас еще нет карты или счета в банке.

Первоначальное подключение к интернет-банкингу делается один-единственный раз. Впоследствии каждый раз, чтобы воспользоваться интернет-банкингом, нужно будет проходить простую авторизацию.

Для этого нужно ввести логин (иногда в качестве логина используется номер телефона), пароль для входа (статичный пароль, состоящий, как правило, из латинских букв и цифр), пароль для подтверждения (динамичный пароль, который каждый раз изменяется, его посылает банк с помощью SMS на Ваш мобильный телефон).

В некоторых «продвинутых» («электронных») банках, можно даже входить с помощью смартфона, сканируя QR-код. К слову, самые «электронные» банки предоставляют владельцам смартфонов и планшетов приложения для интернет-банкинга.

Безопасность интернет-банкинга

Если говорить о безопасности и надежности, то рекомендую пользоваться интернет-банкингом известных банков. У них, как правило, есть средства и возможности для обеспечения безопасности пользователей. К тому же, эти банки очень беспокоятся о своей репутации, поэтому делают все, чтобы персональные данные клиентов не были доступны хакерам и злоумышленникам.

Можно почитать отзывы об интернет-банкингах интересующих Вас банков. Но, на мой взгляд, это дело сомнительное: в большинстве случаев пишут те, кому не угодили, а довольные чаще всего молчат.

Могу сказать о себе: за 5 лет использования особых проблем с безопасностью интернет-банкинга не было. Все началось, можно сказать, в принудительном порядке, когда мне пришлось управлять счетом небольшой коммерческой фирмы.

Частые посещения банка были утомительны, а предложенная банком услуга интернет-банкинга сильно упростила жизнь. Так как это был счет юридического лица, то заполнение сложных форм с большим количеством цифр было заменено на простые операции на компьютере.

Защитой от злоумышленников тогда выступал специальный CD-диск с записанной на него электронно-цифровой подписью.

В дальнейшем, используя интернет-банкинг уже для собственных целей и управляя собственным счетом и картой, мне приходилось пользоваться разными способами защиты, предлагаемыми банком. Сначала это были коды доступа, выдаваемые банком для выполнения любых 50-и операций. Удобно, но надо всегда иметь с собой эти коды. Их можно ненароком потерять, их могут украсть.

Затем в качестве защиты стали выступать SMS-сообщения, присылаемые банком на мой мобильный телефон, с кодами для выполнения операций в интернет-банкинге. Этот сервис оказался более удобным, так как он исправно работает при работающем телефоне и положительном балансе на нем.

Однажды даже пришлось экстренно блокировать банковскую карту. Все сработало безукоризненно, а главное, быстро, без дополнительных звонков в банк.

Если к своей основной банковской карте создать дополнительную карту, например, на имя своего ребенка или супруга (супруги), то с помощью интернет-банкинга можно отслеживать остатки денег по дополнительной карте, пополнять дополнительный карточный счет по мере необходимости, блокировать дополнительную карту и т.п.

Особенно это полезно, если владелец дополнительной карты уезжает в другой город или в другую страну. Здесь услуга интернет-банкинга заменяет собой множество сервисов (денежные переводы, телеграммы о переводе денег и т.п.), к тому же он избавляет от любых комиссий, связанных с подобными переводами денег.

Ложка дегтя в бочку с медом

Конечно, пользователям интернет-банкинга хочется всегда больше, чем предлагают банки. Например, мне пришлось столкнуться с проблемой получения денег с депозита, открытого с помощью услуги интернет-банкинга.

Хотелось получить свои деньги обратно с депозита на банковскую карту после окончания его срока с помощью интернет-банкинга, но ничего не получилось и пришлось идти лично в банк.

Сотрудник банка объяснил это неудобство борьбой банка за надежность и безопасность вкладов, чтобы никто, кроме меня лично, не смог мои деньги получить. Для меня это было неудобно, хотя безопасность интернет-банкинга, конечно, имеет важное значение.

Обещанные 24 часа обслуживания не всегда соблюдаются. Иногда натыкаешься на надпись «Извините, идут профилактические работы…». Понятно, что нужно обслуживать программы и базы данных, но почему это делается за счет клиентов?!

Как-то пришлось переводить деньги на заграничный счет с помощью интернет-банкинга.

Но операция не была принята банком, банк потребовал подтверждения оплаты (к слову сказать – копеечная оплата) документально.

Отправленные в  банк сканы документов тоже не возымели действия, пришлось ехать в банк лично, оформлять документы валютного контроля по всем правилам обычных (не электронных) банковских операций.

Не всегда переводы даже между собственными счетами (например, между банковским счетом и банковской картой) происходят так быстро, как бы это хотелось, особенно в выходные дни. Это не всегда удобно. Хотя какой-либо эквивалентной замены (например, личное посещение банка) не существует. Эти задержки связаны со скоростью обработки банком операций клиентов.

Надо отдать должное банкам. За 5 лет пользования услугой интернет-банкинга, могу уверенно говорить,  сервисы стали значительно удобнее и проще, а скорости обработки операций – быстрее.

Словом, долой напрасные опасения. И пусть новые возможности облегчат Вам жизнь.

P.S. По компьютерной грамотности можно еще прочитать:

Электронный кошелек – что это?

Сбербанк Онлайн: вход, регистрация, открытие вклада, оплата ЖКХ, перевод с карты на карту и как выйти

Интернет-банкинг — удобно, но не безопасно

Банку доверяй, но все-таки проверяй

Виды мошенничества с банковскими картами и в Интернете

Получайте актуальные статьи по компьютерной грамотности прямо на ваш почтовый ящик.
Уже более 3.000 подписчиков

.

Важно: необходимо подтвердить свою подписку! В своей почте откройте письмо для активации и кликните по указанной там ссылке. Если письма нет, проверьте папку Спам.

Источник: https://www.compgramotnost.ru/elektronnye-dengi/internet-banking-preimushhestva-i-vozmozhnosti

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.