+7(499)495-49-41

Саморегулирование в МФО: переход на новый уровень

Содержание

Система микрофинансирования в будущем

Саморегулирование в МФО: переход на новый уровень

Согласно результатам исследовательского центра RAEX, к началу 2018 года на территории России прекратят работу 3 тысячи микрофинансовых организаций (МФО).

Только до конца 2016 года, по сведениям ЦБ РФ, с экономической карты исчезнет 500 МФО. Регулятор требует проведения оздоровления микрофинансового рынка, и к тому же, обязательное требование о вступлении в СРО.

Заставить микрофинансовые организации по-иному пересмотреть собственные экономические движения. Вступление в СРО (саморегулируемые объединения) позволит очистить схему микрофинансирования, которая, пользуется создавшейся ситуацией в угоду себе, пока не примут жёсткие меры воздействия.

Саморегулирование позволит без лишних проблем очистить с рынка 2,5-3,0 тысяч МФО, которые не отвечают критериям Центрального Банка России. К 2018 году из экономического пространства «исчезнет» до 50% МФО из работающих сегодня.

Правила отсеивания МФО очистят «неугодные» компании за 1 год

По состоянию на начало октября 2016 года, в реестре зарегистрировано 3125 МФО, которые трудятся на рынке микрофинансирования.

Вместе с этим, у ЦБ подозрения к 500 МФО, которые признаны нежизнеспособными и не соответствуют общепринятым критериям.

Как правило, эти МФО не работали по линии микрофинансирования, а оказались «пустышками». К концу года реестр МФО покинут такие компании в первую очередь.

Сегодня МФО проходят стадию консолидации, которая предусматривает ряд организационных изменений. Приняли закон « О саморегулировании в области финансового рынка» и до 6 сентября микрофинансовые группы, чтобы выбрали, в какое из трёх предложенных СРО вступить. Вступление в СРО считается весомым требованием, которое предъявляется Центральным Банком РФ к микрофинансовым компаниям.

Сро — саморегулирование, как панацея спасения рынка мфо

МФО сворачивают работу из-за того, что задачи по вступлению в СРО «не по зубам».

Аналитики считают, что в число ликвидируемых МФО, которые пройдут до 2018 года, войдут десятки компаний, названия которых на слуху у людей.

Весомые игроки поглотят маленьких или нежизнеспособные компании попросту уйдут «по-английски» с рынка микрофинансирования. К этому времени на рынке останется 1,5 тысячи микрофинансовых компаний России.

Полная консолидация микрофинансовых компаний произойдёт только к началу 2017 года. В 2014-2015 году уже прошла массовая «зачистка» МФО, работавших не по профилю В этот период было закрыто весомое количество микрофинансовых компаний, которые не отвечали требованиям и стандартам Центрального Банка России.

Положительные результаты «зачистки» были налицо. Удалось убрать с рынка явных мошенников и те компании, которые прикрывались делами, не соответствующим микрофинансовым принципам.

Весомые игроки МФО выступают вперёд и выигрывают

В январе-сентябре 2016 года в реестр внесли сведения о 550 МФО, за 2015 год было внесено до 900 сведений в базу реестра МФО.

Эта программа выгодна сотне крупнейших компаний МФО, которые понимают, что микроорганизации не сумеют справиться с поставленной задачей, которую предусматривает ЦБ РФ.

По статистике на первую сотню МФО приходится до 75% суммарного портфеля выдаваемых займов в России.

Кроме этого, поводом для ухода маленьких МФО стало введение с 29 марта 2016 года разделения микрофинансовой схемы. Согласно новому положению на рынке микрофинансирования будут присутствовать микрофинансовые организации (МФО) и микрокредитные организации (МКО).

Для микрофинансовой организации оставили приоритет в привлечение денежных средств граждан и юридических лиц. МФО выдают кредиты в сумме до 1 млн. рублей, при этом собственный оборот денежных средств составляет минимум 70 млн. рублей.

Если микрофинансовая компания владеет собственным портфелем оборота денежных средств менее 70 млн. рублей, то организация не вправе привлекать деньги граждан и юр. лиц и максимум суммы выдачи кредита составляет 500 тысяч рублей, и в этом случае компания получает статус МКО (микрокредитная организация).

Разделение схемы микрофинансирования согласно новому закону

Позволить себе оборот в 70 млн. рублей могут только крупнейшие микрофинансовые организации, которые входят в первую 30-ку МФО России. 10% МФО покинут рынок по другим причинам. Как требует ЦБ РФ, МФО в 2016 году удвоят личные резервы, а к концу 2017 года выполнят условия на 100% по резервному фонду, которые предъявляет регулятор схемы микрофинансирования.

Такое испытание не под силу маленьким МФО, и по сведениям экспертов, 350 компаний уйдут с рынка по этой простой причине, при том, что маркетинговая политика построена грамотно и плодотворно. Некоторые из этих 350 компаний решили вести рисковую политику, которая обернется для них плачевно уже к началу 2018 года.

Кардинальные изменения ожидают и главные игроки схемы микрофинансирования, которые считают, что консолидация приведёт к тому, что к концу 2018 года на рынке останется максимум 1200 микрофинансовых компаний, при этом 160-200 МФО будут весомыми игроками. Вместе с этим не ожидается ощутимого изменения процентных ставок по займам.

Ставки останутся на нынешнем уровне

По сути схема микрофинансирования отличается с банковским кредитованием и поэтому нет боязни того, что заёмщики «побегут» брать кредит в банке. Займы и кредит в банке, это две отличаемые друг с другом схемы по личным параметрам и характеристикам, так считают аналитики и эксперты -микрофинансисты России.

Источник: https://zaimitut.ru/sistema-mikrofinansirovaniia/

Вступление в СРО, что об этом нужно знать?

Саморегулирование в МФО: переход на новый уровень

Закон «О саморегулируемых организациях в сфере финансовых рынков» предписывает всем микрофинансовым компаниям вступить в одну из саморегулируемых организаций (СРО).

Эта норма в корне изменит рынок микрокредитования. Что же необходимо знать для вступления в СРО и что думают о нововведении представители микрофинансовых организаций?

Сколько времени дается на вступление в СРО?

В законе сказано, что микрофинансовые компании должны вступить в СРО в течение 180 дней с момента регистрации Центробанком первой саморегулируемой организации в сфере микрокредитования. Это произошло 10 марта 2016 года. Таким образом, точка отчета запущена. Теперь у всех игроков рынка есть время до 6 сентября 2016 года.

Что дает членство в СРО?

  • На саморегулируемые организации будет возложена обязанность по разработке стандартов качества работы на рынке микрокредитования. Таким образом, члены СРО будут сообща устанавливать стандарты своей работы.
  • В СРО предусмотрен компенсационный фонд, из которого будут выделяться средства на погашение убытков участников.
  • Саморегулируемые организации будут проводить различные конференции и обучающие мероприятия для руководителей и персонала микрофинансовых организаций.

Кто сумел пройти регистрацию?

Выбор у микрофинансовых компаний невелик. По состоянию на 18 марта 2016 года зарегистрировано лишь две саморегулируемых организации “МИР” и “Единство”. Совет CРО “Мир” уже одобрил вступление в организацию более 400 членов.

Количество членов СРО ‘Единство” также достигло нескольких сотен. Каждая саморегулируемая организация пытается всеми способами привлекать микрофинансовые компании, чтобы набрать 26% участников рынка в установленный законом срок.

СРО “МИР”

  • Взаимодействует с регулирующими органами, чтобы облегчить ведение бизнеса микрофинансовым компаниями.
  • Помогает привлекать финансирование своим участникам.
  • Проводит обучающие мероприятия.

СРО “Единство”

  • Позволяет участвовать в образовательных семинарах и вебинарах на льготной основе.
  • Бесплатно консультирует своих участников по правовым и бухгалтерским вопросам.

Почему многие игроки рынка не спешат вступать в СРО?

Пока в СРО вступило меньше 1000 микрофинансовых организаций. В то время как, по данным ЦБ, по состоянию на 22 декабря 2015 года в реестре было зарегистрировано более 3700 компаний, выдающих микрокредиты.

“Микрофинансовые компании не затягивают сознательно вступление в СРО – говорит директор по маркетингу и развитию МФО “ПРОСТО! Кредит 24” и управляющий партнёр Brain Marketing Константин Постовалов – просто некоторым из них необходимо время для оценки ситуации, подготовки документов и выбора подходящей саморегулируемой организации”.

В то же время многие крупные игроки рынка микрокредитования вообще не видят в этом никакой проблемы. К примеру, МФО “ПРОСТО! Кредит 24” с 2014 года является членом СРО “Мир” и ее деятельность соответствует всем критериям и требованиям этой организации.

“Небольшое число участников СРО обусловлено несколькими факторами: – сообщает Андрей Петков, генеральный директор глобального бизнеса онлайн-сервиса микрокредитования “Честное слово”, – в их число входят необходимость длительной подготовки документов, процесс выбора СРО, фактическое прекращением деятельности ряда компаний, которые остаются пока зарегистрированными в реестре”.

Генеральный директор группы компаний «Быстроденьги» Юрий Провкин считает, что со вступлением в СРО тянут в основном мелкие игроки рынка.

“Многие небольшие компании не спешат со вступлением в СРО из-за необходимости уплачивать членские взносы и требований о неукоснительном исполнении стандартов саморегулируемой организации или же вообще пока не осведомлены об установлении конкретной даты вступления в СРО”. 

Как выбрать СРО?

“При выборе СРО учитывался целый ряд факторов – сообщает Андрей Петков, – заинтересованность в проработке принимаемых НПА, степень проработки стандартов для МФО, эффективность и оперативность реагирования на изменения в законодательстве о микрофинансовой деятельности”.

Юрий Провкин считает, что у мелких, средних и крупных компаний будут разные критерии выбора СРО.

“Средние и крупные компании будут обращать внимание в основном на степень защиты СРО и интересов рынка, а также уровень информационной поддержки участников саморегулируемой организации.

Мелкие компании постоянно стремятся оптимизировать расходы. Поэтому для них главным критерием будет стоимость участия в СРО: величина вступительного, членского взноса и т.д.”.

“Обе СРО, внесенные на данный момент в реестр, имеют одинаковый набор функций, определенный ЦБ, – говорит Константин Постовалов, – поэтому решающее значение будут играть дополнительные сервисы и услуги, предоставляемые СРО”. 

Что нужно сделать для вступления в саморегулируемую организацию?

Микрофинансовым компаниям необходимо подать в СРО следующие документы.

  • Анкету установленной формы.
  • Заявление на вступление в СРО.
  • Копии учредительных документов.
  • Отчет о своей финансовой деятельности, составленный согласно требованиям ЦБ.
  • Протоколы собраний или решения о создании компании, назначении на должность исполнительного органа и вступлении в СРО.

В разных СРО список документов может немного отличаться. С ним можно ознакомиться на официальных сайтах саморегулируемых организаций.

Далее необходимо оплатить членские взносы. 

СРО “МИР” – 10 000 рублей

СРО “Единство” – 5 000 рублей.

После этого микрофинансовой организации остается лишь ждать одобрения своей заявки на участие. После вступления в СРО компаниям еще необходимо будет ежеквартально оплачивать членские взносы:

СРО “МИР” – от 9000 до 90000 рублей, в зависимости от размера уставного капитала МФО.

СРО “Единство” – 3000 рублей.

И раз в год взносы в Компенсационный фонд:

СРО “МИР” – 3000 рублей.

СРО “Единство” – 3000рублей.

Есть ли шанс на появление новых СРО?

По новому закону для регистрации саморегулируемой организации в ней уже на момент подачи заявки должно состоять не менее 26% участников рынка. При этом для уже действующих СРО требования гораздо мягче.

В них должно вступить 26% участников рынка в течение двух лет.  Эта норма делает практически невозможным появление новых СРО в сфере микрокредитования. По мнению большинства экспертов, пройти регистрацию смогут только 3 крупнейших организации, действующие на сегодняшний день.

Как изменят новые требования рынок микрокредитования.  Мнение представителей МФО

“Это требование уменьшит количество игроков на рынке, так как далеко не все компании вступят в СРО в установленные законом сроки” – говорит Константин Постовалов.

“Массовое вступление в СРО станет своеобразным барьером, который позволит убрать с рынка “серые компании” – считает Андрей Петков, – в тоже время новые требования законодательства не станут помехой для прозрачных компаний, которые действительно хотят заниматься микрофинансовой деятельностью”.

Юрий Провкин также считает, что СРО помогут очистить рынок недобросовестных игроков. “Банк России частично делегировал им полномочия по контролю за соблюдением требований законодательства и стандартов. Поэтому они смогут исключать из своих рядов МФО, которые не соблюдают требования закона, что повлечет исключение таких недобросовестных компаний из реестра микрофинансовых компаний”.  

Как изменят новые требования рынок микрокредитования.  Мнение портала ТопЗаймов.ру

С точкой зрения представителей микрофинансовых компаний нельзя не согласиться. Мы считаем, что норма об обязательном вступлении в СРО действительно поможет навести порядок на рынке и ликвидировать большое количество недобросовестных МФО, расплодившихся за годы стремительного роста микрокредитования.

Компании, соблюдающие все требования законодательства, от новых правил только выиграют. Им станет легче привлекать финансирование, и они получат возможность участвовать в разработке правил и стандартов деятельности на рынке.

А затраты на членские и вступительные взносы с лихвой компенсируются информационной поддержкой, возможностью получения консультаций по бухгалтерским и юридическим вопросам, а также правом получения средств из компенсационного фонда.

Но у новых требований законодательства есть не только положительные стороны. Самый большой вопрос вызывает норма, согласно которой для регистрации в СРО должно числиться 26% участников рынка. Она фактически исключает возможность появления новых СРО.

Таким образом, вполне возможна ситуация, когда члены нескольких действующих СРО установят высокие требования, которые новые игроки и небольшие микрофинансовые компании будут просто не в состоянии выполнить. Это приведет к укрупнению рынка и резкому снижению конкуренции в сфере микрокредитования.

Оксана Романова специально для ТопЗаймов.рф

Источник: https://xn--80aenjpiedz.xn--p1ai/mfo/issledovaniya/bez-kollektiva-i-zhizn-neschastliva.html

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Саморегулирование в МФО: переход на новый уровень

С сегодняшнего дня вступает в силу закон № 407-ФЗ, который предполагает существенные изменения в профильном законе “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”. Рынок микрофинансирования кардинально изменится под влиянием новых норм.

Во-первых, все российские МФО теперь разделены законом на две группы по размеру капитала. МФО с размером капитала не менее 70 млн рублей теперь называются “микрофинансовыми компаниями” (МФК), а МФО с собственными средствами меньше 70 млн рублей именуются “микрокредитными компаниями” (МКК).

Возможности у этих групп разные: МФК могут привлекать средства физлиц в размере не менее 1,5 млн рублей, а МКК могут привлекать средства граждан только в случае если они являются учредителями, акционерами, участниками компании. МФК вправе выпускать облигации, а МКК нет.

Еще одно отличие — в сумме займов для физлиц: МФК вправе выдавать микрозаймы физлицам в размере не более 1 млн рублей, а максимальная сумма займа для физлиц в МКК составит 500 тыс. рублей.

Также микрокредитные организации не могут поручать идентификацию своих клиентов банкам в отличие от микрофинансовых.

Во-вторых, закон ограничил сумму займа перед МФО. Совокупный размер процентов и иных платежей по краткосрочным займам теперь не должен превышать взятую в кредит сумму более чем в 4 раза (400%). Это означает, что если вы взяли в долг 4 тыс. рублей, то с учетом процентов и всех платежей сумма вашей задолженности не может быть в итоге больше 16 тыс. рублей.

Третье важное изменение: увеличение максимальной суммы займа для бизнеса с 1 млн рублей до 3 млн рублей. Выдавать юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям займы в размере не более 3 млн рублей могут и микрокредитные компании, и микрофинансовые.

Четвертое изменение состоит в том, что в случае банкротства МФО первыми по порядку должны идти выплаты частным инвесторам, и только потом будут удовлетворяться требования работников МФО по зарплате и кредиторов-юридических лиц.

Год на адаптацию

С сегодняшнего дня все МФО автоматически получили статус микрокредитной компании. За переходный период, который продлится год, они должны решить, в каком статусе им продолжить работу.

Саморегулируемая организация “Микрофинансирование и Развитие” (СРО “МиР”) не исключает, что в течение переходного периода некоторые МФО увеличат свой капитал, чтобы получить статус микрофинансовой компании.

“Этот статус имеет большое значение для компаний, которые привлекают инвестиции от физических лиц, а также для МФО, выдающих займы через Интернет. По прогнозам СРО “МиР”, статус микрофинансовой компании получат около 150-200 микрофинансовых организаций, остальные 3,5 тыс.

МФО продолжат работу в статусе микрокредитной компании”, — считают в СРО.

Игрокам рынка пока не хватает дополнительных уточнений в законе и не все пока ясно до конца.

“В данный момент применению норм закона мешает отсутствие подзаконных актов, описывающих детально механику процессов идентификации клиентов онлайн-МФО и приобретения статуса МФК.

Участники рынка ждут разъяснений ЦБ как по подходам к расчету собственного капитала МФК, так и к применению нового подхода к идентификации заемщиков”, — считает генеральный директор сервиса онлайн-займов “Робот Займер” Сергей Седов.

“Мы неоднократно выражали мнение, что для небольших МФО, которых большинство на рынке, жесткий надзор со стороны регулятора не нужен. Но проблема в том, что разделение рынка произвели, а вот понимание, как будет осуществлено регулирование, — отсутствует.

Поэтому по этому вопросу ждем дальнейших действий ЦБ РФ”, — расказал генеральный директор МФО “Фаст Финанс” Дмитрий Коршунов.

“На данный момент поправки только вступили в силу, делать какие-то преждевременные выводы рано, поживем — увидим”, — говорит генеральный директор глобального бизнеса онлайн-сервиса микрокредитования “Честное слово” Андрей Петков.

Онлайн в опасности

В связи с новым законом проблемы могут возникнуть у микрофинансовых организаций, которые завышают срочные проценты за пользование займом не только выше уровня ПСК, но и выше четырехкратного размера суммы займа. Ударом для многих компаний может стать и статус МКК, который предполагает невозможность привлечения средств физлиц, которые не являются учредителями.

Проблемы могут возникнуть и у онлайн-МФО, ведь по новым правилам займы могут выдавать только микрокредитные компании с момента получения ими соответствующего статуса.

В условиях ограниченного фондирования увеличение уставного капитала до 70 млн рублей становится серьезным барьером для дальнейшего развития онлайн-займов, объясняет генеральный директор группы компаний “Быстроденьги” Юрий Провкин.

“Еще один нюанс тоже не в их пользу — установление партнерских отношений с банками при выдаче займов свыше 15 тыс. рублей. Банки могут запросить за выдачу комиссию, что не учитывали МФО в своих бизнес-моделях.

Также с точки зрения развития конкурентов банкам может быть не выгодно такое сотрудничество, так как многие из них сейчас открывают дочерние МФО. Таким образом, около 70% онлайн-компаний покинут реестр или перейдут в серую зону”, — говорит Юрий Провкин.

“Думаю, что количество МФО, выдающих займы онлайн, может сократиться примерно вдвое”, — прогнозирует генеральный директор “Мани Фанни” Александр Шустов.

“С рынка уйдут порядка 70-80% онлайн-игроков с капиталом ниже 70 млн рублей, поскольку не все смогут уйти в офлайн и перестроить при этом работу практически полностью.

В довесок они понесут дополнительно немалые издержки, связанные с операционными расходами и открытием и содержанием офисов”, — считает Сергей Седов.

Останутся крупнейшие

Всего же, по прогнозу Сергея Седова, из-за разделения рынка в России останутся только несколько сотен крупных МФО с прозрачной отчетностью и эффективными бизнес-моделями, остальные будут действовать на региональном и местном уровне в офлайн-режиме.

“Мы полагаем, что онлайн-МФО останется на рынке около 20-30, другие — или уйдут в офлайн в связи с невозможностью осуществления удаленной идентификации, или прекратят свою деятельность на рынке, не сумев перестроить бизнес.

В дальнейшем порог капитала в 70 млн рублей и ограничение возможности упрощенной идентификации для МКК позволит упорядочить выход на онлайн-рынок новых компаний, что ранее никак не регулировалось.

Теперь доступ к данному бизнесу будет существенно ограничен, что позволит выстроить структурированный рынок с эффективными игроками”, — рассчитывает Сергей Седов.

“Как таковых проблем возникнуть не должно, если работать по закону.

Однако из-за введенных ограничений многие компании все-таки вынуждены будут пересмотреть модель своего бизнеса, поскольку их доходность теперь будет ниже, — добавляет генеральный директор SmartCredit Андрей Гойлов.

— Отзыв лицензий на сегодняшний день происходит довольно часто, другое дело, что это не так сильно афишируется в СМИ. Безусловно, рынок микрокредитования станет более прозрачным и все недобросовестные игроки будут таким образом устранены”.

“Регулятор продолжит зачистку рынка, но так как отрасль растет, вновь созданные МФО компенсируют потери реестра. Поэтому общее количество микрофинансовых организаций не уменьшится.

Если законодатель и регулятор не устроят дальнейших потрясений с изменением ставок либо ограничением количество займов, то бизнес войдет в нормальное русло.

И нужно помнить, что любые резкие изменения регулирования в конечном итоге негативно влияют именно на конечного потребителя — заемщика. А в этом, естественно, никто не заинтересован”, — в то же время отметил Дмитрий Коршунов.

А главный исполнительный директор компании “Домашние деньги” Андрей Бахвалов надеется на приток средств на рынок МФО.

“Благодаря всем этим изменениям число сторонников рынка МФО и желающих инвестировать в этот сектор средства может значительно вырасти: прозрачности стало больше, а значит, рисков — меньше, доходность же по сравнению с другими инвестиционными инструментами осталась очень высокой. Это положительно скажется на фондировании сектора”, — считает он.

“Уверен, что новый закон должен повысить доверие к рынку со стороны партнеров, населения, инвесторов и банков. Это даст дополнительные возможности роста, развития новых продуктов, снижения ставок вместе с понижением уровня риска”, — также оптимистичен генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин.

Как стало известно в начале марта, новые поправки в микрофинансовое законодательство — только начало процесса ужесточения контроля над рынком микрофинансов, и Центробанк уже готовит новые ограничения.

По мнению регулятора, ограничения четырехкратным размером суммы займа недостаточно: чтобы снизить долговую нагрузку на россиян, ЦБ предлагает ограничить начисление процентов в краткосрочных займах двукратным размером суммы займа (200%).

Также в перспективе ЦБ планирует ограничить число займов, выдаваемых одному заемщику, и количество продлений договора займа.
Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2016/03/28/MFO_i_novij_zakon

Мфо не спешат с саморегулированием

Саморегулирование в МФО: переход на новый уровень

Согласно данным ЦБ, лишь в Центральном федеральном округе в саморегулируемые организации не вступило порядка 30% МФО. В скором времени такие компании рискуют выйти из реестра МФО, соответственно утратят право на ведение микрофинансового бизнеса.

По оценкам участников рынка МФО, в скором времени реестр смогут покинуть еще как минимум 1000 компаний.

Информацию о количестве микрофинансовых организаций (МФО), вступивших в саморегулируемые организации (СРО), приведены в колонке надзора управления и начальника контроля за деятельностью МФО, ломбардов Главного и потребительских кооперативов управления Банка России по Центральному федеральному округу Евгения Сухоцкого на портале Banki.ru. Согласно данным ГУ Банка России по Центральному федеральному округу, участниками профильных СРО стали 640 организаций из 974, включенных в государственный реестр на данный момент (на 14 октября 2016 года) и поднадзорных ГУ.

Не пребывающая в реестре организация теряет право выдавать займы и завлекать средства инвесторов

По закону все зарегистрированные в реестре МФО должны были стать участниками одной из профильных СРО к 6 сентября 2016 года. Так, лишь в ЦФО до сих пор не выполнили требования закона порядка 35% зарегистрированных в реестре МФО.

По словам Евгения Сухоцкого, «необходимо помнить, что не пребывающая в реестре организация теряет право выдавать займы и завлекать средства инвесторов. Повторное вступление в реестр вероятно через год». Наряду с этим новые МФО смогут вступить в СРО в течение 90 дней.

Закон «О саморегулируемых организациях в сфере денежного рынка», обязывающий все зарегистрированные в госреестре МФО стать участниками хотя бы одной профильной СРО, получил юридическую силу 11 января 2016 года. МФО, не вступившие в СРО, исключаются из реестра, соответственно, теряют право на ведение микрофинансового бизнеса.

Большинство МФО лишь числятся в реестре — они не ведут микрофинансовой деятельности, сдают «нулевую» отчетность

На данный момент в реестре СРО в сфере финрынка Банка России зарегистрированы три профильных микрофинансовых СРО. Это СРО «Микрофинансирование и развитие» (СРО «МиР»), СРО «Альянс микрофинансовых организаций „союз”» и Единство «Микрофинансовый альянс „Университеты среднего бизнеса и развития малого”».

Обстоятельство таковой довольно низкой активности по вступлению в СРО в том, что большинство МФО лишь числятся в реестре — они не ведут микрофинансовой деятельности, сдают «нулевую» отчетность, показывает Евгений Сухоцкий. Он утвержает, что ЦБ уже более двух лет трудится над исключением из реестра неработающих, и трудящихся с нарушением законодательства МФО, наряду с этим лишь в ЦФО за это время рынок покинули более 900 МФО.

Все трудящиеся на рынке МФО должны будут перерегистрироваться в качестве микрофинансовых либо микрокредитных компаний

Сейчас регулятор переходит к введению пропорционального надзора. «СРО будут следить за микрокредитными компаниями (по окончании разделения на микрофинансовые и микрокредитные), другими словами участниками рынка с ограниченным функционалом.

Банк России — за СРО и за микрофинансовыми компаниями, другими словами большими участниками рынка с расширенным функционалом.

А также в отдельных случаях за микрокредитными компаниями, а также за теми, кто еще не вступил в СРО»,— поясняет Евгений Сухоцкий.

Напомним, до 29 марта 2017 года все трудящиеся на рынке МФО должны будут перерегистрироваться в качестве микрофинансовых либо микрокредитных компаний.

К микрофинансовым будут относить компании с капиталом не меньше 70 млн рублей, они смогут завлекать средства граждан (суммой выше 1,5 млн рублей) и выдавать займы физлицам суммой до 1 миллионов рублей.

Микрокредитные компании смогут завлекать финансирование лишь от своих соучредителей и юрлиц, а сумма выдаваемого физлицам микрозайма ограничивается 500 тыс. рублей.

Наряду с этим участники рынка МФО уверены в том, что часть компаний так и не вступит в СРО. «Сейчас в реестре МФО более 3 тыс. компаний. Из них активную деятельность ведут пара сотен. По моим расчетам, около 30% компаний так и не станут участниками какого-либо СРО»,— вычисляет генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин.

Часть из них не ведут деятельности и ожидают от ЦБ отзыва лицензии в текущем году

Сопоставимые оценки приводят и в других МФО. Так, по оценкам аналитиков группы компаний «Быстроденьги», отказаться от вступления в СРО смогут 1000–1200 МФО.

Со своей стороны, в сервисе онлайн-займов «Робот Займер» оценивают количество МФО, каковые прекратят деятельность в скором времени, в 1–1,5 тыс. организаций.

«Возможно предполагать, что часть из них (500–700 компаний) не ведут деятельности и ожидают от ЦБ отзыва лицензии в текущем году.

Вторая часть собирается вести работу „нелегально” и оценить рентабельность деятельности в новых условиях: с января 2017 года начинают действовать новые ограничения по сумме процентов к долгу.

В случае если новые правила игры будут приемлемыми, возможно ожидать в феврале-марте вступления в СРО еще 200–300 „опоздавших”»,— вычисляет генеральный директор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов.

Многие опасаются контроля и дополнительного надзора и считаюм, что их „не увидят”

По словам специалистов, главная часть МФО, проигнорировавших требования закона, это маленькие, довольно часто региональные компании. «Большинство таких МФО — это малые организации, каковые не желают либо обычно не смогут платить вступительные и членские взносы, поскольку в кризисное время стараются экономить фактически на всем»,— показывает Юрий Провкин.

Кроме этого, он утвержает, что вступление в СРО предполагает неукоснительное выполнение принятых на рынке стандартов, что также требует определенных упрочнений для адаптации бизнес-процессов компаний. «Многие опасаются контроля и дополнительного надзора и считаюм, что их „не увидят”.

Имеется и те, каковые рассуждают так: будем трудиться , пока не скажут о намерении исключения из реестра, тогда вступим»,— поясняет Юрий Провкин.

Участники рынка уверены в том, что часть так и не вступивших в СРО компаний продолжит работу на рынке МФО, но уже в неподконтрольном регулятору теневом сегменте. «Пологаю, что чаще последствия от деятельности таких организаций будут видеться как раз в регионах.

Это вариант очень нежелателен для всего рынка микрофинансирования, поскольку их деятельность негативным образом воздействует на целый рынок»,— показывает Борис Батин.

Вторая часть компаний, вероятнее, начнет трудиться в смежных с микрофинансированием секторах — ломбардах, кредитных потребительских кооперативах и другом, считают участники рынка.

на данный момент заемщик физически не имеет возможности выбрать лучшие условия в одной из нескольких сотен организаций

Наряду с этим сокращение количества компаний, трудящихся в сегменте микрофинансирования, обостряет борьбу на этом рынке. «на данный момент заемщик физически не имеет возможности выбрать лучшие условия в одной из нескольких сотен организаций, трудящихся в любом большом городе.

Он ориентируется на шаговую доступность либо опыт привычных»,— поясняет Сергей Седов. Он утвержает, что в то время, когда количество МФО сократится, выбор станет более осмысленным и потребует от компаний более усиленной работы над конкурентными преимуществами и в области PR.

«Многие компании уже усилили работу по формированию узнаваемых брендов, программ лояльности, потом эта тенденция будет развиваться»,— вычисляет Сергей Седов.

, которые вам, наверника будут интересны:

Источник: http://kbrbank.ru/mfo-ne-speshat-s-samoregulirovaniem/

Саморегулируемые организации: как они контролируют работу МФО?

Саморегулирование в МФО: переход на новый уровень

В России Центральный Банк регулирует деятельность микрофинансовых организаций. Для обеспечения высокого уровня оказываемых услуг регулятор ввел несколько уровней проверки качества работы микрофинансовых организаций. Промежуточным звеном между непосредственно МФО и ЦБ является СРО.

СРО – саморегулируемые организации, ведущие свою деятельность в сфере финансовых отношений. Это некоммерческие организации, объединяющие предпринимателей или фирмы, предлагающие одинаковые услуги. Сегодня, участие в СРО является обязательным для всех компаний, которые собираются вести бизнес в отрасли микрофинансирования на территории России.

В настоящий момент на финансовом рынке три таких объединения: СРО «Микрофинансирование и развитие» (МиР) в городе Москва, СРО «Единство» в городе Казань и «Микрофинансовый Альянс» в городе Москва.

Законом предусмотрено, что каждая саморегулируемая организация должна объединять не более 26 % рынка.

Поэтому их количество регламентировано и не может увеличиваться – это ограничение введено для обеспечения необходимого контроля.

Зачем микрофинансовым организациям вступать в СРО?

Вступление в СРО сегодня является обязательным условием для МФК и МКК. Несмотря на принудительное условие, участие в СРО несет и свои плюсы:

  • бухгалтерская и юридическая бесплатная поддержка по вопросам работы МФО;
  • помощь в составление отчетности для ЦБ РФ;
  • взаимодействие с центральными органами путем контакта через СРО;
  • информационная поддержка: организация семинаров, конференций, вебинаров и других тематических мероприятий. Также, например, СРО МиР выпускают информационные брошюры раз в две недели, где знакомят участников с нововведениями и изменениями на рынке.

СРО имеет важное значение для участников рынка микрофинансирования. Более высокий статус объединения помогает мелким фирмам принимать участие в решении вопросов с органами государственной власти, органами самоуправления и даже вести международные диалоги.  С их помощью они имеют право голоса и обсуждения различных нововведений с государственным регулятором.

Также, саморегулируемые организации проводят обучение, оказывают консультативную и правовую помощь новым участникам.

Как и во всех профессиональных объединениях необходимо платить и за вступление, и за членские взносы. Их стоимость отличается от размера организации. Малый бизнес будет иметь меньшую ставку, а крупный, соответственно, большую. Вступительный взнос обычно колеблется в размере 10 тысяч рублей.

Как вступить в СРО?

Микрофинансовая организация должна соблюсти ряд требований для вступления в ряды СРО. Во-первых, необходимо соблюдать все нормативные условия, назначенные Центральным Банком. Для одобрения заявки необходимо предоставить необходимые для работы МФО документы: копия устава МФО и копия протокола с утверждением вступления в СРО.

В течение 30 дней заявка рассматривается в регистрационном отделе СРО, и на заседании участников она одобряется либо отклоняется. Кстати, администрация СРО лояльно относятся к новичкам и редко отклоняет заявки. Чаще всего они указывают все недочеты МФО и дают срок на исправление ошибок. В дальнейшем можно снова повторить процедуру подачи заявки.

Одной из основных причин отказа является подозрительный источник происхождения капитала. Так как СРО действуют под строгим надзором ЦБ России, то обязаны пресекать все попытки возникновения «теневых» денежных средств.

На каких основаниях МФО могут исключить из СРО?

СРО заинтересованы легальной и правомерной работой своих участников. В редких случаях они вынуждены исключать своих участников из саморегулируемой организации. Это не обозначает ликвидацию МФО целиком. У нас в стране есть выбор между тремя объединениями и, исправив ошибки, возможно вступить в другую, но только через год.

Основаниями для исключения могут служить следующие причины:

  • самостоятельная намеренная ликвидация микрофинансовой компании;
  • задокументированное нарушение законодательства и ведение запрещенной деятельности;
  • предоставление недостоверных отчетных данных;
  • бездействие МФО – если в течение года не было оформлено ни одного займа;
  • снижение размера средств капитала, что ведет к прекращению деятельности.

Также существует множество мелких нарушений ведущих к исключению из рядов СРО: непредоставление отчетных данных в ЦБ в установленный срок, сокрытие реальных данных и адресов организации, нарушение процентных ставок и многое другое. Несоблюдение предписанных условий ведут также к исключению МФО из реестра ЦБ.

Сро и заемщики

Для заемщиков МФО важно знать основные данные о фирме, с которой начинаются финансовые отношения.

С помощью официальных сайтов СРО можно проверить на легальность компанию: если она уверяет, что состоит в СРО и на самом деле указана в списке участников на официальном сайте объединения, то им можно доверить свои деньги.

Также, её участие в саморегулируемой организации, наравне с участием в рейтингах надежных МФО от ведущих рейтинговых агентств, обозначает соблюдение всех условий, избежание нарушений и сокрытий информации – это гарантирует надежность кредитора.

При возникновении ситуации, когда микрофинансовую компанию, исключили из реестра ЦБ или реестра СРО, а вы взяли там займ или оформили вклад не нужно волноваться раньше времени.

Необходимо дождаться официальной информации на сайте МФО о том, кто получил портфель документов и сейчас является вашим кредитором.

При погашении платежей и других финансовых действий необходимо обязательно сохранять чеки и выписки, чтобы в случае надобности иметь на руках подтверждения оплат.

Исключение МФО из государственного реестра или реестра СРО не обозначает прощение всех долгов. Увы, финансово неграмотные заемщики перестают платить долги, допуская просрочки и ухудшение кредитной истории, что влечет трудности в дальнейшем в одобрении каких-либо займов.

Источник: https://loando.ru/statya/samoreguliruemye-organizacii-kak-oni-kontroliruyut-rabotu-mfo

Цб рф будет

Саморегулирование в МФО: переход на новый уровень

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, 25 ноября. /Корр. ТАСС Роман Подервянский/. Цб рф будет “пропорционально регулировать” рынок микрофинансовых организаций (МФО) страны с учетом особенностей их ниши и рисков. Об этом сегодня сообщил зампредседателя Банка России Владимир Чистюхин на 14-й Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности.

“2015 год у нас по многим видам индустрии финансовой – не только в микрофинансировании, кредитной кооперации и ломбардах – проходит под флагом очистки реестра. Хотим, чтобы в реестре остались только качественные и работоспособные участники, – отметил Чистюхин.

– Мы готовы работать с любым количеством участников, которое будет зарегистрировано. Главное, чтобы это был качественный бизнес, чтобы работала бизнес-модель, выполнялись минимальные надзорные требования и обязательства перед клиентами.

Тогда мы считаем, что индустрия (МФО) работает нормально и в принципе является нормальным элементом финансового рынка РФ”.

Роль сегмента и подход ЦБ

“Рассматриваем субъекты микрофинансирования не просто как еще один институт предоставления заемных средств населению и бизнесу, а как очень важный элемент финансовой доступности, – разъяснил зампред Банка России подходы регулятора.

– Мы понимаем, что в отдельных нишах, в частности кредитования малого бизнеса и “стартапов” в малых городах, сельской местности, зачастую МФО и кредитной кооперации просто нет нормальной альтернативы”.

Крупные игроки вносят в этих нишах “минимальный вклад”.

Для ЦБ РФ “очень важно, чтобы субъекты микрофинансирования, кредитной кооперации и ломбарды продолжали нормально свою деятельность, именно для того, чтобы обеспечивать финансовую доступность”.

При этом регулятор проводит работу для обеспечения качественной работы данного рынка.

“Разработали индикаторы финансовой доступности, собираемся в ближайшее время начать измерение наших территорий относительно того, насколько физлица, предприниматели могут получить финуслуги, и что сделать, если их недостаточно”, – указал он.

ЦБ РФ, как напомнил Чистюхин, около двух лет назад получил “в наследство” от прежней Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР ликвидирована в 2013 году – прим.

ТАСС) функции по регулированию и надзору за рынком микрофинансирования, за кредитной кооперацией, а затем и ломбардами страны.

“Теперь все эти направления деятельности очень плотно вошли в нашу регулятивную и надзорную жизнь”, – отметил он.

Пропорциональное регулирование

Банк России стремится “последовательно реализовывать принцип пропорционального регулирования” в отношении данного сегмента – с учетом рисков, рассказал зампред ЦБ. “Мы не приравниваем рынки микрофинансирования, кредитной кооперации и ломбардов к их “старшему собрату” – кредитным организациям и другим участникам финансового рынка”, – указал Чистюхин.

Так, при переходе на единые планы счетов основная часть участников финрынка должна внедрить новые правила бухучета на основе международных стандартов финансовой отчетности (МСФО) в 2017 году. А МФО, кредитные потребительские кооперативы – в 2018 году, сельхозкооперативы и ломбарды – в 2019 году. “Дан больший лаг (зазор по) времени на подготовку всех этих механизмов”, – подчеркнул он.

“Плюс, планируем разработать специальный стандарт по упрощенным системам учета, который позволит минимально вкладываться малым формам хозяйствования.

Чтобы финансовый, бухгалтерский учет не превратился для них в сложные, “научные” исследования, а был простым отражением их деятельности, – отметил зампред ЦБ РФ.

– Точно так же предполагаем постепенное внедрение требований по резервным нормативам”.

Наиболее важной новацией он назвал предложенную ЦБ законодательную реформу института МФО. “Она заключается в том, что все МФО должны быть разделены на два вида.

Одни – более крупные, которые имеют право привлекать денежные средства от третьих лиц, и вторые – более мелкие, которые таким правом обладать не будут. Но зато и надзорное требование будет различное”, – отметил он.

Первые займут тогда нишу “между МФО сегодняшними и банками”, а вторые – “будут иметь возможность сталкиваться с очень ограниченным, аккуратным надзором, без каких-либо специальных обременений”.

Вопросы саморегулирования

На фоне выхода закона о саморегулируемых организациях (СРО) на финансовом рынке, регулятор “серьезно задумался, какие полномочия по надзору за МФО и другими субъектами хозяйствования передавать на уровень СРО”. Но тут “несколько тревожная тенденция”, рассказал зампред ЦБ РФ.

Говоря о проверке всех 9 СРО кредитных потребительских кооперативов, он отметил, что “деятельность, которую эти СРО ведут по контролю за своими участниками, мягко говоря, не идеальна.

Иногда практической деятельности по контролю не ведется”.

По итогам проверки выявлены и “злоупотребления в ряде СРО, связанные с, например, неправомерным использованием компенсационного фонда, что с нашей точки зрения – табу”.

Зампред ЦБ подчеркнул, что помимо внутреннего решения Банка России о готовности делиться какими-то полномочиями со СРО потребуется взаимность с их стороны. “СРО в ответ должны обеспечить высокий уровень качества своей работы, – указал он. – Надеюсь, что как раз 2016 год будет посвящен этому направлению, которое мы рассматриваем как очень важное.

В следующем году мы также планируем достаточно серьезное внимание уделять крупнейшим МФО. Может быть, в ряде из них пройдут инспекционные проверки”. По его словам, они “позволяют “вживую” увидеть, как построен бизнес того или иного флагмана на том или ином сегменте рынка, какие есть достижения, неудачи, сделать рекомендации по улучшению ситуации”.

Источник: https://tass.ru/ekonomika/2472632

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.