+7(499)495-49-41

РR: Visa, MasterCard или American Express – как завоевать россиян?

Содержание

MasterCard или Visa: какая платежная система лучше и удобнее?

РR: Visa, MasterCard или American Express - как завоевать россиян?

28 октября 2014 0 1978 (с) refina.ru

Количество различных банковских карт, которыми стали пользоваться граждане нашей страны растет, как на дрожжах. Пришло время, когда к ним привыкли, смогли ощутить выгоды и стали активно применять.

Из всех глобальных систем платежей, существующих в мире, большей популярностью в нашей стране, да и странах Европы пользуются MasterCard и ее вечный конкурент – Visa. Однако при попытке ответить на вопрос, какая же из этих систем удобнее, практичнее и лучше, многие россияне оказываются в тупике. И их можно понять.

Первый взгляд – никакой разницы

При поверхностном взгляде на эти системы отыскать большую разницу практически не возможно. Действительно, они обе представлены в превалирующем числе стран. И с той и с другой системой работают более 25 000 банков и иных финансовых структур со всего света.

На практике подобное означает лишь одно – нужно очень сильно постараться, чтобы отыскать какое-либо заведение, которое, например, не принимает к обслуживанию карты одной из этих систем. Обратившись к технической стороне вопроса, особой разницы тоже не заметить.

Фактическая скорость, с которой проводятся платежи обеими системами, существующий уровень защиты карт, а также сопутствующий сервис, в принципе, одинаковые. Так может, нет никакой разницы?

Ключевые критерии сравнения

Чтобы даже малосведущий человек смог уяснить принципиальную разницу и оценить, когда лучше использовать карты той или иной системы, нужно рассмотреть правильные критерии для сравнения. В поисках ответа на поставленные вопросы нам помогут ключевые из них:

 – во-первых, уровень сервиса, соответствующий картам разного «класса»;

 – во-вторых, конвертация валют (осуществляемая при расчетах за рубежом);

 – в-третьих, акции, проводимые банками-партнерами.

Сервис

В обеих системах есть «пластик» разного класса: начального (здесь представлены карты типа Maestro, либо Visa Electron), стандартного (такие карты часто сопровождаются словом Classic у Visa и Standard – у MasterCard), премиум-класса (Platinum, Gold).

Карты, относящиеся к первоначальному уровню, очень часто используются для перечисления заработной платы. Для них предусмотрен довольно узкий спектр услуг. Как правило, с их помощью нельзя расплачиваться в сети Интернет.

Однако Visa Electron дает эту возможность в пределах страны, а Maestro от MasterCard – нет. Еще один нюанс. Карты Maestro требуют ввода ПИН-кода, напротив, Visa Electron – нет. Хотя на деле этот аспект во многом определяется типом платежного терминала.

Отметим, что пользоваться такими картами за пределами нашей страны без активизации соответствующей функции нельзя. По умолчанию такая возможность просто отсутствует, т.е., потребуется предварительное обращение в банк.

Что касается ныне популярного «пластика» Maestro Momentum, то данная возможность здесь не предусмотрена даже в принципе.

В среднем сегменте «Стандарт» можно наблюдать практически идентичность систем. Картами можно оплачивать покупки, сделанные через Интернет. Возможна оплата товаров, приобретаемых в магазинах, бутиках. И, конечно, с них можно снимать наличные деньги через банкоматы. За пределами страны карты обеих систем работают без каких-либо проблем.

В среднем сегменте «Стандарт» можно наблюдать практически идентичность систем.  

Ярко выраженные отличия можно наблюдать в секторе карт премиального класса. Большим функционалом (уже по умолчанию) обладают карты Visa.

Действительно, владельцам карт Gold доступны: юридическая служба; медицинская поддержка (она особенно актуальна во время путешествий); помощь при осуществлении бронирования билетов, а также мест в ресторане, клубах; экстренная помощь за пределами страны в случае кражи, утраты карты.

Для клиентов, имеющих карты Platinum, помимо этих функций, доступны еще две: продление гарантии и защита покупок.

А карта типа Infinite, вдобавок, позволяет получать скидку при страховании владельца и членов его семьи, а также дает бонусы, связанные с организацией переездов, предоставлением определенной информации о ресторанах, другие приятные мелочи. Что касается системы MasterCard, то выбор здесь (по умолчанию) более скудный. Подключены лишь две программы: экстренная помощь и программа лояльности партнеров. Другие программы подключаются за дополнительную плату.

Большим функционалом (уже по умолчанию) обладают карты Visa.  

Таким образом, при существующем равенстве сервиса для «пластика» «начального» и класса «стандарт», совершенно иная картина вырисовывается в премиальном сегменте, верх в котором, несомненно, одерживает Visa. И это заслуженно.

Конвертация валют

Именно с конвертацией валют связаны существенные различия сравниваемых систем. Суть заключается в их привязке к одной из валют, являющейся основной. Для Visa – это американский доллар, в то время как для MasterCard – евро. В случае национальных счетов для оплаты с помощью карты за пределами нашей страны потребуется конвертация.

Разумеется, что она подразумевает уплату комиссии. Очевидно, что двойная конвертация сулит еще большие издержки, поэтому выгоднее использовать карту конкретной системы при определенных условиях. Также заметим, что курс, по которому будет проведена конвертация, известен заранее для карт системы Visa.

А проводя оплату с использованием системы MasterCard, о курсе можно будет узнать лишь по окончании операции.

… отправляясь в одну из Европейских стран, выгоднее иметь под рукой карту от MasterCard.  

Таким образом, отправляясь в одну из Европейских стран, выгоднее иметь под рукой карту от MasterCard. Для оплаты будет проводиться одна конвертация, т.е., тенге переведут в евро.

Совершая ту же оплату посредством карты Visa, потребуется уже двойная конвертация (сначала тенге – в доллары, а потом уже доллары – в евро). Таким образом, расходы будут существеннее.

Если же предстоит поездка в США, Австралию, Таиланд, Латинскую Америку или Канаду, то предпочтительнее (по той же причине) пользоваться картами Visa. В этом весь фокус.

Предложения от банков-партнеров

Акции различных банков – это еще один важный параметр, позволяющий судить о различиях. Так как из двух систем, все же, большей популярностью обладает Visa, то российских владельцев карт именно этой системы ждет более широкий ассортимент акций, проводимых банками-партнерами.

Подводя итог, заметим, что в определенных условиях могут быть более практичными и удобными карты той или иной платежной системы, причем, различного класса. В идеальном случае, лучше всегда иметь под рукой карты обеих систем.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram ​​

Источник: https://prodengi.kz/publikacii/mastercard_ili_visa_kakaya_platezhnaya_sistema_luchshe_i_udobnee/

Какая платёжная система карты лучше в Тайланде?

РR: Visa, MasterCard или American Express - как завоевать россиян?

Тайланд – одно из мест «паломничества» российских туристов. О многом говорит статистика: в 2016 году эту страну посетили 30 миллионов человек, из которых больше миллиона – наши сограждане.

Конечно, Тайланд, как цивилизованная страна, располагает множеством точек, где можно оплатить покупку банковской картой или снять с неё наличные. Но банковские карты принадлежат разным платёжным системам.

Например, почти бесполезно брать карту системы «Мир», а вот «Visa» с радостью примут даже в тайском провинциальном городе. Поговорим о том, какие плюсы у карточек и дорожных чеков перед наличными и какие из них выгоднее.

Преимущества платёжной системы перед наличными

Карты очень популярны потому, что они удобней наличных. Конечно, гораздо приятней держать в руках тяжёлую пачку денег, чем даже платиновую Visa, но в карточку можно уместить сколько угодно таких пачек.

Крупных преимуществ перед наличным деньгами у карточки три:
 

  • Когда-то давно, в дальних поездках по громадной стране, советское поколение зашивало деньги в кармашек где-нибудь в незаметном месте – чтобы не украли.С тех пор туристических мест, доступных жителю СНГ, стало больше, но воровство никуда не делось. К счастью, теперь можно просто положить деньги на банковскую карту и не волноваться, если её украдут: во-первых, никто не знает пин-код, кроме вас, во-вторых, карту всегда можно заблокировать в экстренном порядке.
  • С поездками по разным странам с наличными могут возникать проблемы. Само собой, доллары или евро можно обменять везде, много где принимают рубли – но обменный курс для наличных всё-таки не очень выгоден. К тому же картой можно расплатиться почти всегда без надобности искать обменный пункт.
  • Поддержка банка, что особенно актуально для карт премиального сегмента, в первую очередь направлена на людей, которые совершают поездки для отдыха и по делам. Можно подключить опции, в которые входит страховка, помощь в бронировании отелей и ресторанов, скидки и многое другое.

Карту какой платёжной системы выбрать?

Почти все россияне, которые владеют кредитными картами, используют платёжные системы Mastercard и Visa.

Эти системы называются глобальными и используются в большинстве стран мира. Весьма заметными также являются также американская American Express и китайская UnionPay.

Следует не забывать о том, что карты первого уровня (на которые обычно начисляются запрлаты, то есть Visa Electron или Mastercard Maestro) вообще нельзя использовать за границей. Для поездки необходимо приобрести либо классическую, либо премиальную карту.

1. Mastercard.

Самая популярная в России (не так давно обогнала Visa по количеству карт). Основная валюта – евро. Выпускает карты трёх уровней: электронные, классические и премиум.

Советуем прочитать: Как перевести деньги на карту «Маэстро»?

Карты этой системы принимают все банкоматы Таиланда. Одним из неудобств этой системы является то, что при конвертации валют может «потеряться» значительная часть средств. При снятии денег банкоматы также берут комиссию.

2. Visa.

Ненамного отстаёт от основного конкурента по популярности. Премиальные карты этой системы отличаются широким набором дополнительных услуг. Снять деньги или оплатить покупки можно где угодно.

Несколько выгоднее, чем предыдущий конкурент, хотя в любом случае любая валюта, положенная на карточку, в Тайланде будет конвертироваться в национальную валюту – баты.

Особенно предпочтительны золотая или платиновая Visa. Они дают немало бонусов: страховка, помощь в бронировании отелей и мест в ресторане и т.п.

Очень хорошо, если на карте есть кредитный лимит – в таком случае вы никогда не останетесь без денег, даже если произойдёт нечто экстренное.

3. UnionPay.

Национальная китайская платёжная система. Благодаря огромному экономическому влиянию карты UnionPay распространились далеко за пределы Поднебесной, в том числе в Россию и Казахстан.

Благодаря близости Таиланда к КНР, карты принимаются в большинстве крупных магазинах и во многих банкоматах, так что проблем с ней обычно не бывает.

Советуем прочитать: Какие документы нужны для получения кредитной карты?

Судя по отзывам путешественников, некоторые банкоматы вообще не берут комиссию с карт этой платёжной системы.

Из её минусов: не каждый магазин или банкомат её примет (хотя принимают очень многие), её труднее оформить в нашей стране из-за более низкой популярности. В целом очень неплохой вариант сэкономить.

4. American Express.

Карты этой компании в России имеются не у многих. Но она предоставляет интересную альтернативу – дорожные чеки, которые имеют свои недостатки и преимущества. Раньше дорожными чеками пользовались гораздо чаще. Теперь, по статистике, их использует всего 6% туристов.

Плюсы дорожных чеков:
 

  • Безопасность. Для обмена денег всегда потребуется удостоверение личности, в то время как потерянной картой мошенники вполне могут воспользоваться.
  • Выгодность. Обменивать чеки выгоднее, чем наличные деньги. Их принимают большинство банков.
  • Бессрочность. Приобретённый чек не имеет срока действия, как банковская карта. Его можно хранить сколько угодно денег – кстати, в США это один из способов безопасного хранения сбережений.

Минусы дорожных чеков:
 

  • Ими нельзя расплатиться в магазине, как карточкой.
  • В любом случае по приезду придётся искать место, где обменивают чеки. Если в крупных городах с этим проблем не возникает, то в провинции могут быть затруднения.

Вывод: Все вышеперечисленные платёжные системы имеют свои преимущества и недостатки. Дешевле использовать дорожные чеки и карты UnionPay, но их не везде принимают, как Visa или Mastercard.

Если у вас уже есть одна из карточек какой-либо платёжной системы, и её уровень начинается от классики и выше, лучше не тратить время и деньги на оформление ещё одной.

Самым лучшим вариантом будет обратиться в банк-эмитент (то есть банк, который владеет картой) и спросить его об услугах для туристов, которые обязательно должны быть. Так вы сможете получить выгоду без затрат драгоценного времени.

Источник: http://100druzey.net/kakaya-platyozhnaya-sistema-kartyi-luchshe-v-taylande/

American Express: как оформить карту, какие банки предлагают, особенности кредитной

РR: Visa, MasterCard или American Express - как завоевать россиян?

Существует много видов банковских карт, отличающихся правилами выпуска, нюансами использования и обслуживания. Достаточно востребованными считаются изделия American Express, которые выпускаются в большом количестве во всем мире, поэтому практически 13% из всех выпускаемых платежных инструментов принадлежат данной платежной системе.

Общая информация

Только ограниченное количество российских банков предоставляют карточки American Express. К ним относится Русский Стандарт или Райффайзенбанк, но хотя такие изделия считаются не слишком востребованными, они обладают многими неоспоримыми плюсами.

Наиболее популярной считается данная система в США и Канаде. Кредитки работают на современном и многофункциональном платежном агрегате, поэтому не все торговые организации в России обладают нужными устройствами для взаимодействия с ним.

Плюсы и минусы American Express

American Express обладают многими неоспоримыми преимуществами. Целесообразно пользоваться картами данной платежной системы гражданам, которым требуется регулярно посещать другие страны, так как по ним имеются многочисленные привилегии для путешественников.

К основным плюсам использования относится:

  • оплачивать можно товары и услуги практически в любой стране мира;
  • от партнеров предлагаются многочисленные скидки и бонусы;
  • если покупать за счет карточки билеты на самолет, то автоматически получатель становится застрахованным лицом, причем за страховку не придется уплачивать какие-либо средства;
  • держатели таких платежных инструментов могут пользоваться уникальными привилегиями, поэтому именно туристические фирмы часто занимаются бронированием билетом или подготовкой документации;
  • в разных странах имеется много партнеров системы, поэтому если пользоваться пластиком в разных кафе, ресторанах или других развлекательных заведениях, то можно рассчитывать на серьезные скидки.

Особенности Американ Экспресс. myshared.ru

Но хотя имеется много положительных моментов использования American Express, имеются некоторые минусы такого изделия. К ним относится то, что только ограниченное количество банков предлагают такие карточки. Особенно проблематично получить ее в небольших городах.

Выпускается изделие при необходимости уплачивать значительную сумму, а также стоимость обслуживания считается достаточно высокой.

Где оформить карту в России

Если требуется стать владельцем такого пластика, то надо первоначально определиться с тем, какие именно коммерческие российские банки выдают его. К ним относится Русский Стандарт, Райффайзенбанк и Уралсиб.

Регулярно увеличивается количество организаций, предлагающих оформление такой карточки, поэтому надо уточнять данную информацию самостоятельно. До 2014 года предлагались изделия такой платежной системы Сбербанком, но теперь выпуск прекратился.

Чтобы получить карту, выполняются действия:

  • первоначально выбирается банк, предлагающий лучшие условия;
  • выбирается, будет ли карточка дебетовой или кредитовой;
  • можно вовсе обратиться непосредственно в банк American Express, но он располагается исключительно в столице России;
  • если выбирается классический вариант карточки, то за обслуживание ежегодно надо будет уплачивать 1,5 тыс. руб., а вот если выбирается золотой статус, то стоимость обслуживания равна 6 тыс. руб.;
  • самые выгодные условия устанавливаются по платиновому статусу, но его стоимость в год равна 15 тыс. руб.;
  • составляется заявка на получение изделия;
  • если нужна дебетовая карта, то не потребуется доказывать свою платежеспособность, а если нужна кредитка, то приносится справка с места работы, а также проверяется кредитная история гражданина.

Какая карта Американ Экспресс самая элитная, расскажет это видео:

Виды и особенности карт

При выборе изделий Американ Экспресс можно оформить разные виды пластика. К ним относится:

  • American Express Card. Считается самым востребованным вариантом. По кредитной карте предоставляться лимит до 450 тыс. руб. по ставке в 36%. Беспроцентный период равен 55 дням. Для новых клиентов стоимость обслуживания равна 1,5 тыс. руб. Сразу при получении такого статуса гражданин становится участником страховой программы, а также может рассчитывать на разные скидки в многочисленных гостиницах, магазинах и ресторанах.
  • American Express Gold Card. Здесь предлагаются многочисленные бонусы и дополнительные возможности. Можно бесплатно получить билеты на самолет, если накопить достаточное количество бонусов.
  • The Platinum Card. Считается элитным изделием, поэтому имеется много специальных привилегий для держателей. Предлагается индивидуальный сервис, а также вставляется особой чип для повышения безопасности использования пластика.
  • Карта Blue. Отличается наличием гибких и комфортных условий. Опции устанавливаются эксклюзивно для каждого получателя. Сам пластик обладает неповторимым и ярким дизайном, так как для его создания применяется прозрачный материал. Если покупаются товары по цене, превышающей 10 тыс. долларов, то такая покупка страхуется автоматически. Дополнительно устанавливается кэшбэк до 2% от потраченных средств.

Какие условия по карте Blue, смотрите видео:

Условия использования

При применении такого пластика учитываются некоторые условия:

  • можно оформить в рублях или иностранной валюте;
  • за выпуск и активацию пластика уплачивается от 6 тыс. руб.;
  • ставка процента зависит от выбранной валюты;
  • лимит может достигать 500 тыс. руб.;
  • грейс период равен 55 дням;
  • за обслуживание ежегодно уплачивается от 1,5 тыс. руб.

Можно оформить даже золотую или платиновую карточку, но придется уплачивать значительные средства за обслуживание.

Технические нюансы

К основным параметрам таких карточек относится:

  • предоставляется пластик как в рублях, так и в иностранной валюте;
  • действует изделие в течение пяти лет;
  • кредитный лимит обычно не превышает в российских банках 150 тыс. руб.;
  • для предотвращения мошенничества в отношении средств на счету используется надежная система безопасности 3-D Secure.

Значимым плюсом считается то, что все держатели могут рассчитывать на многочисленные привилегии и бонусы.

Где принимаются

В России пользоваться такими изделиями можно в ограниченном количестве магазинов и учреждений. Именно это считается недостатком этой платежной системы. Чтобы понять, где принимаются изделия Американ Экспресс, надо изучить внешний вид терминалов, так как на них должен иметься специальный логотип системы.

Где получить Американ Экспресс?

Когда выгодно пользоваться

Целесообразно оформлять данную карточку только гражданам, которые регулярно путешествуют, поэтому постоянно пользуются услугами ресторанов, отелей и других заведений в иностранных государствах. Дополнительно выгодно оплачивать с ее помощью билеты на самолеты.

Таким образом, карточки системы American Express считаются востребованными, хотя выдаются только ограниченным количеством российских банков. Они принимаются не во всех магазинах и заведениях. Поэтому целесообразно приобретать изделие для частых путешествий.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/karty/american-express.html

Visa vs MasterCard vs American Express

РR: Visa, MasterCard или American Express - как завоевать россиян?

When shopping for a new credit card, it is important to know the difference between Visa, MasterCard and American Express. There are huge differences.

A nationwide survey from the non-profit Financial Industry Regulatory Authority finds 61% didn’t comparison shop for credit cards in 2012. It’s as if millions of people simply flushed money down the drain. Just think about all those wasted perks and points.

Before you start comparing card offers, consider the institution behind the card. Is it a Visa, MasterCard, American Express? You need to know because there are big differences.

The Networks

You can choose between hundreds of bank issued credit cards with ties to airlines and hotels, universities and theme parks. There are also some smaller players, but most are backed by Visa, MasterCard or American Express.

Here’s the basic difference. Visa and MasterCard don’t issue the cards. When you buy something they simply process the transaction between the bank and store owner. They make money off each transaction.

American Express issues its own cards, finances payments and processes the transfers. Since they lend money to customers while the transfer is going through, they make most of their money from interest and fees.

Why it Matters

American Express determines its own interest rates, fees and payment schedules. However, your choices for an AmEx card are limited to the ones they offer. Since MasterCard and Visa work with banks which issue the cards, you have hundreds of options with all kinds of rates and fees. That’s why you also have to compare services.

I doubt you’ll ever hear Alec Baldwin explain the difference between a Capital One Visa and Capital One MasterCard. Knowing the difference, could save you money and headaches. Each network has different rules when it comes to acceptance overseas, fraud protection, car rental collision coverage and exclusive perks. Here are the highlights for standard cards unless noted:

Visa

Visa remains guarded about exact figures, but it claims to be accepted at tens of millions of businesses and two million ATM’s in more than 200 countries and territories. While it doesn’t win awards for customer service, Visa’s website contains more consumer information than any other network. It also has a strong brand that supports the Olympics, FIFA and the NFL.

Customer Services

  • Launched V.me digital wallet service in U.S. and Europe
  • Purchases damaged/stolen within 90 days are covered by Visa
  • Extended warranty for one year, if manufacturer’s warranty is less than 3 years

High Tier – Visa Signature Cards

  • No pre-set spending limit
  • Concierge services are well known for exclusive discounts, freebies, pre-event ticket purchases and upgrades
  • Reimbursement for lost luggage, travel and emergency assistance

MasterCard

MasterCard’s 2012 annual report shows M/C was accepted at 35.9 million locations, including 2.1 million ATM’s. They have dozens of mobile payment systems worldwide and work in 150 currencies, but their best perks may be aimed at shoppers.

Returns/Exchanges

  • Price protection reimburses costs if you find a lower price in 60 days
  • Purchases are covered for 90 days from theft / damage with several restrictions
  • Return Protection reimburses you up to $250 if you change your mind within 60 days and a merchant refuses to take the item back.
  • Extended Warranties are only for manufacturer warranties 1 year or less

American Express

AmEx was ranked highest in customer satisfaction six years in a row by J.D. Power and Associates Survey for interaction and rewards. While it is accepted in fewer establishments, AmEx gets high marks for communicating with customers about services and changes. However, their 2012 annual report reveals a $28 million fine for failing to follow U.S. consumer disclosure laws.

Customer Service

  • Account alerts through e-mail and texts remind you about payments
  • Mobile app lets you check balances, pay bills and review benefits
  • Purchase Protection is good for 90 days against theft or damage
  • Extended Warranties for one year on merchant warranties up to five years
  • Return Protection reimburses up to $300 if a merchant refuses to take back an unused item within 90 days, but only in U.S., Puerto Rico and Virgin Islands

Premium Memberships

  • Platinum members get complimentary airport clubs, $200 airline credit, discounts for companions and priority boarding
  • Concierge services for exclusive discounts, deals and pre-sale tickets
  • By Invitation Only offers for exclusive trips, events and experiences

Discover

Another rising player in the American credit market is Discover. Launched in 1986 by Sears, the nation’s first cash rewards card is expanding its global reach. Discover is accepted anywhere merchants take Pulse, JCB and Union Pay.

Discover ranked second in 2012 J.D. Power and Associates Satisfaction Survey for problem resolution, benefits and services. However, there are fewer perks than the other networks. One point worth noting for outdoor enthusiasts; Discover’s Car Rental Insurance does not specifically exclude off-road driving, which could be extremely valuable for adventure travelers.

Which One?

  • Want exclusive perks? American Express continually gets high marks
  • Travel frequently? Visa’s emergency services won’t leave you stranded
  • purchase protections? Take MasterCard shopping

The best way to find the right network is to determine what is most important for your goals. Many of the networks offer similar security features and all have operators 24/7, but there are big difference in customer service, travel and premium options.

Once you know which network you want, compare their offers – but don’t sign up. Check out a few credit card comparison sites and see what they have to offer. Remember, they are often affiliate sites that get paid for recommending cards, so view several to make sure you are getting the very best deal. You might wind up with better perks and lower interest rates than you could ever imagine.

 VisaMasterCardAmerican ExpressTravel

Security

Customer Service

Returns & Exchanges

Premium Perks

  • Accepted in over 200 countries
  • Emergency card replacement in one business day
  • Auto Rental Collision Damage Waiver covers the cost of the vehicle for up to 15 days in your home country or 31 days when traveling abroad. Un other networks, Visa covers theft, accidents, “loss of use” and towing charges.
  • Emergency services available worldwide through toll-free numbers with 24/7 access
  • Accepted in more than 210 countries and territories
  • Locate merchants and ATMs worldwide with the PayPass app
  • Rental car collision coverage may not be offered with all cards. Restrictions apply based on the type of vehicle and country where it is rented.
  • 24/7 Toll-free emergency services operators worldwide
  • Accepted in 140 countries
  • Luggage insurance with some no-fee cards
  • High-tier card members receive free tow truck service with Roadside Assistance 
  • Car rental protection covers theft or damage up to $50,000 with additional coverage available for a flat $25 fee
  • Reward points can be used on the American Express travel site and with 1,300 reward partners worldwide
  • Card members have the option to purchase additional travel insurance, medical insurance and baggage protection
  • Verified by Visa uses additional password for secure online purchases
  • Fraud monitoring alerts customers to unusual charges
  • Zero liability for fraudulent charges, but does not include ATM transactions
  • Monitoring services to detect and prevent fraudulent charges
  • Zero liability protection applies once you report a lost or stolen card
  • ID Theft victims receive assistance contacting credit agencies
  • Monitoring systems catch unusual activity and alert customer
  • Fraud protection covers you without deductibles
  • Communication to consumers include account code so you know if its legit
  • Launched V.me digital wallet service in U.S. and Europe
  • Account alerts through e-mail and texts remind you about payments
  • Mobile app lets you check balances, pay bills and review benefits
  • Purchases damaged/stolen within 90 days are covered by Visa
  • Extended warranty for one year, if manufacturer’s warranty is less than 3 years
  • Price protection reimburses costs if you find a lower price in 60 days
  • Purchases are covered for 90 days from theft / damage with several restrictions
  • Return Protection reimburses you up to $250 if you change your mind within 60 days and a merchant refuses to take the item back.
  • Extended Warranties are only for manufacturer warranties 1 year or less
  • Purchase Protection is good for 90 days against theft or damage
  • Extended Warranties for one year on merchant warranties up to five years
  • Return Protection reimburses up to $300 if a merchant refuses to take back an unused item within 90 days, but only in U.S., Puerto Rico and Virgin Islands
Visa Signature:

  • No pre-set spending limit
  • Concierge services offer exclusive discounts,complimentary items, pre-event ticket purchases and upgrades
  • Reimbursement for lost luggage, travel and emergency assistance
  • Online Marketplace provides discounts and deals on merchandise
  • Buy groceries and earn $.0.03/gallon discount on gas with the Fuel Rewards program
  • Dine out at select restaurants and earn $0.01/gallon discount for every $50 spent with the Fuel Rewards dining program
  • Concierge services, insurance and additional services are available only on premium cards
  • Platinum members get complimentary airport clubs, $200 airline credit, discounts for companions and priority boarding
  • Concierge services for exclusive discounts, deals and pre-sale tickets
  • By Invitation Only offers for exclusive trips, events and experiences

Источник: https://www.consumerfu.com/visa-vs-mastercard-vs-american-express

Visa vs American Express: Что выбрать инвестору?

РR: Visa, MasterCard или American Express - как завоевать россиян?

Считается, что American Express и Visa очень похожи друг на друга. Обе компании входят в состав индекса Dow Jones Industrial Average (INDEX: DJI), и потребители, как правило, вспоминают о них, доставая из бумажников карточки. Кроме того, за последний год обе значительно опередили фондовый рынок.

Однако правда в том, что бизнес-модели American Express и Visa значительно отличаются. Эти различия в последние годы сыграли огромную роль в том, как рынок оценивает каждую из компаний.

Конечно, думая о покупке их акций, следует принимать во внимание темпы роста, стоимость, перспективы развития и риски.

Поэтому без лишних слов давайте подробнее рассмотрим обе компании и попробуем выяснить, какая больше подходит для покупки.

Что в итоге

У акционеров обеих компаний достаточно поводов для оптимизма. Учитывая гораздо более высокие оценки Visa, в ближайшие кварталы акции American Express могут опередить бумаги конкурента.

Но выбор компании на основе вероятных краткосрочных ценовых движений — занятие неблагодарное.

Опытные инвесторы знают, что лучшим способом заработать на фондовом рынке является инвестирование на перспективу.

Именно поэтому предпочтение следует отдать акциям Visa. Бизнес-модель компании обеспечивает ей явное преимущество перед American Express и другими эмитентами кредитных карт. Хотя оценки Visa высоки, она заработала их благодаря отличным результатам и наращиванию рыночной доли (иногда за счет American Express) почти в каждом квартале.

Подготовила Лиза Добкина

Источник: https://ru.ihodl.com/investment/2017-07-18/visa-vs-american-express-chto-vybrat/

Visa или Mastercard что лучше — чем отличается Visa от Mastercard и МИР

РR: Visa, MasterCard или American Express - как завоевать россиян?

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Благодаря своей практичности и удобству пластиковая карта прочно вошла в жизнь современного человека. Теперь каждый держатель банковской карты может безопасно и с комфортом рассчитываться за покупки, как в магазине, так и в сети интернет.

К тому же использование пластика выгодно не только для обычного человека. Банковские учреждения в погоне за клиентом, предлагают множество различных скидок и бонусов. Это обстоятельство приносит немалую пользу. Поэтому все что остается – это выбрать продукт, и решить какой платежной системой пользоваться.

В этой статье мы расскажем: Какие существуют платежные системы? В чем их отличие? И какую карту выбрать в том или ином случае?

Что такое «Платежная система»

Наверняка каждый держатель пластиковой карты хотя бы раз в жизни задавался вопросом: «Как это работает? Каким образом один человек может передать деньги другому посредством пластика?». Для того чтобы ответить на подобные вопросы надо знать и понимать что представляет собой платежная система.

Итак, платежная система – это определенный свод правил, согласно которым существует технология обращения денег между физическими и юридическими лицами. Простыми словами, все привыкшие нам операции по карте возможны благодаря существованию платежной системы.

Несмотря на то, что различают много видов платежных систем, все они призваны решать определенные задачи. Например:

  • Позволяют пользователям делать денежные переводы;
  • Производить расчеты;
  • Регулируют финансовые обязательства между сторонами и прочее;

К тому же у платежных систем имеется ряд преимуществ, а именно:

  • Сделки производятся мгновенно. Например, клиент может осуществить конвертацию валюты в течение нескольких секунд;
  • Сравнительно невысокие комиссии. Держатель может пользоваться одной пластиковой картой по всему миру, при этом он заплатит маленький размер комиссионного вознаграждения. Кроме того, существуют такие карты, по которым операции, совершенные в разных уголках земного шара, будут бесплатными;
  • Системой всегда гарантируется анонимность;
  • Высокий уровень безопасности;
  • Кроме операций по карте держатель всегда сможет производить дополнительные расчеты, например, оплата коммунальных платежей, или интернета.

Задачи и преимущества платежных систем прочно связаны друг с другом. Их взаимодействие осуществляется строго по установленным правилам, которые закреплены в законодательных актах. Поэтому соблюдать их обязаны абсолютно все без исключения участники финансовых операций.

Главными участниками процесса принято считать: Центральный банк, банки, прочие небанковские учреждения. Для того чтобы платежная система была эффективной, она должна постоянно работать. Бесперебойность расчетов возлагается на главного регулятора страны – ЦБ. Именно от его слаженной работы зависит устойчивость банковской системы страны в целом.

Таким образом, платежная система – это звено, находящиеся между держателем карты и банковским учреждением. Без него не возможно бы было осуществить финансовые операции. Каждая платежная система отличается от других, и имеет свои определенные возможности. Благодаря этому у клиента появляются дополнительные удобства. А какие именно? Рассмотрим далее.

Какие существуют виды платежных систем

Если внимательно рассмотреть любую пластиковую карту, то можно заметить, что на каждой из них обязательно указывается название платежной системы, к которой эта карта относится.

Наверняка, найдутся такие экземпляры, на которых указана надпись «ПРО100». Стоит отметить, что создание такой платежной системы принадлежит Сбербанку. В 2012 году банк создал данную систему на базе уже существующей технологии MasterCard.

Она призвана была объединить платежный инструмент, с паспортом, либо другим документом, удостоверяющим личность. Однако, несмотря на затраченные усилия, попытка не оказалось успешной, и работы по разработке «ПРО100» пришлось свернуть.

Ей на смену к 2017 году пришла новая платежная система под названием «МИР».

Самыми известными и распространенными платежными системами в нашей стране является Visa и MasterCard. Такие карточки выпускаются практически все банковские учреждения. Однако наряду с ними существуют и другие разновидности систем. Например, American Express, UnionPay, JCB и другие.

В таблице подробно описаны некоторые виды платежных систем:

Вид платежной системыКраткая история созданияОписаниеПример карт
VisaСоздана в 1958 году крупным американским банком Bank of America. В ССР появилась в конце 80-х годов.Самая крупная международная система, действующая более чем в 200 странах мира. Система представляет все основные виды карт. Основная валюта в системе – доллар США. Карты оснащены чипами и магнитными полосами. Для них доступна технология PayWave — бесконтактная оплата. Безопасность поддерживают код CVV2, PIN-код, а так же SMS-пароль для 3D Secure.Visa Electron – Электронная,Visa Classic – Классическая,Visa Gold – Золотая,Visa Platinum – Платиновая,Visa Infinite — Премиальная,

Visa Signature — Премиальная, элитная

MasterCardПоявилась в 1966 году. В нашей стране распространение получила в 2000-х.Вторая по популярности в мире платежная система. Однако именно эта система впервые выпустила карты с возможностью бесконтактной оплаты. В целом система схожа с VISA, однако основной валютой считается не только Доллар США, но и Евро.MasterCard Maestro – Электронная,MasterCard Standard – Классическая,MasterCard Gold – Золотая,MasterCard Platinum – Платиновая,MasterCard World — Премиальная,

MasterCard World Black Edition — Премиальная, элитная

МИРСистема была создана в 2015 году. Поводом для разработок стали международные санкции, введенные европейскими странами. В 2017 году почти все банки России выпускают карты данной системы. Поэтому на нее стали массово переводить пенсионеров, бюджетников и госслужащих. Система заключила договоры с MasterCard, UnionPay и JCB для выпуска карт, обсуживающихся за границей.Российская национальная платежная система.

Основная валюта в системе – рубли. Выпущенные карты имеют чип либо магнитные полосы, у некоторых доступна бесконтактная оплата. Безопасность картам обеспечивает технология MirAccept. Данная система выпускает дебетовые карты разных статусных категорий.

МИР – Электронная карта,МИР Классическая – Классическая,МИР Премиальная – Премиальная,МИР-Maestro — Классическая кобейджинговая,МИР-UnionPay — Классическая кобейджинговая,

МИР-JCB — Классическая кобейджинговая

American ExpressОснована в 1850 году. В 1887 году о системе узнали в нашей стране.Одна из старейших платежных систем в мире, широко применяется в основном в США.

Несмотря на зрелый возраст, картами такой платежной системы пользуется ограниченный круг лиц, в основном – путешественники и состоятельные люди. Для держателей действуют различные привилегии, например программа страхования в поездках, скидки и прочее. Основные карты – кредитные. Основная валюта в системе – доллар США.

American Express – Классическая, American Express Gold – Золотая, American Express Platinum — платиновая
UnionPayПлатежная система создана в 2002 году Народным Банком Китая. На российском рынке карты появились в 2007г.Китайская система действует в 157 странах. Использует те же технологии, что и международные платежные системы. Выпускаются как дебетовые, так и кредитные карты. Основные валюты – юань, если картой обслуживаются на территории Китая, и доллар США в других странах. Бесконтактной оплаты у этих карт нет.UnionPay Classic – Классическая,UnionPay Gold – Золотая,

UnionPay Platinum — Платиновая

Представленный список не является исчерпывающим, однако изучив его можно понять, в чем разница и преимущества той или иной платежной системы.

Стоит помнить, что от правильного выбора будет зависеть то, где и как карту можно использовать.

В чем заключаются отличия «VISA», «MasterCard» и «МИР»

Как уже отмечалось раннее самые распространенные платежные системы в России – это «VISA», «MasterCard» и «МИР». Для того чтобы понять чем отличается карта Виза от Мастер Карт, и узнать в чем преимущества «Мира», необходимо сравнить указанные платежные системы.

КатегорииVISAMasterCardМИР
Основная валютаДоллар СШАЕвроРубли
Комиссия за конвертацию0-5%0%В рамках заключенных соглашений
ПреимуществаНаличные можно получить в любом банкомате в любой точке мира; Безналично можно рассчитаться в любой торговой точке в любой стране; Высокий уровень безопасности; различные бонусные программы и скидки;Быстрая и доступная конвертация денег в любой точке мира;Быстрое обналичивание денежных средств при минимальных комиссиях;Возможность изменения лимита на снятие денег в сутки;

Различные бонусы и скидки.

Автономность и независимость от иностранных платежных систем;Высокий уровень безопасности;Постоянно совершенствуется;

применяются современные технологии.

НедостаткиПри конвертации за рубежом, например с рублей на евро, обмен будет, происходит через Доллар США. В итоге при двойном обмене, возможно, потерять значительную сумму денег; Премиальные карты недоступны обычному человеку, из-за больших комиссий за обслуживание.Нет возможности привязать дополнительные карты; Двойной обмен через Евро.Система работает только в ограниченном круге стран, картами не всегда можно рассчитаться; отсутствие бонусных программ;
Конвертация происходит только через рубли.

Как видно из сравнительной таблицы, каждая платежная система имеет свои преимущества и недостатки.

Сложно сказать, что лучше master card или visa? А может пользователь сделает выбор в пользу МИРа? В любом случае ясно одно — для того, чтобы преимущества платежных систем не превратились в недостатки, необходимо правильно сделать выбор, и выпустить карту в зависимости от области ее использования.

Какую карту выбрать?

К индивидуальным особенностям платежных систем можно отнести:

  1. Наличие бесконтактной системы оплаты;
  2. Основная валюта, которой можно будет рассчитываться за рубежом;
  3. Наличие бонусных программ и скидок, которые могут значительно сэкономить денежные средства пользователей и т.д.

В связи с этим перед тем, как сделать выбор в пользу той или иной банковской карты нужно знать для каких целей она будет использоваться.

При выборе необходимо учитывать следующие моменты:

  1. При использовании на территории России нет никакой разницы, к какой платежной системе карта относится;
  2. Намного сложнее обстоят дела для путешественников. Если местом отдыха выбраны европейские страны, то лучше выбор сделать в пользу Mastercard, в американские – VISA. Для того чтобы избежать двойной конвертации. Вообще для путешествий лучше выбирать карты высшей категории, несмотря на то, что обслуживание по ним самое высокое. В итоге турист может значительно сэкономить, и получить, например, необходимую медицинскую помощь абсолютно бесплатно;
  3. При оформлении элитных карт, стоит учитывать тот факт, что VISA дает больший список преимуществ, нежели Mastercard. Это обстоятельство стоит учитывать, ведь клиент должен платить не только за красивый пластик, но и за его возможности;
  4. Оптимальный вариант – это выпустить карточки всех желаемых платежных систем, и использовать их по мере необходимости. Такой вариант может сулить тем, что держателю придется платить за каждую из них. Однако, здесь тоже имеется некий нюанс. Чтобы сэкономить на обслуживании, клиенту необходимо выпустить карту VISA в качестве основной, а дополнительную – Mastercard. Тогда вторая карта будет стоить меньше, или вовсе бесплатно. К тому же если одна из двух карт будет заблокирована, то с помощью второй можно будет без труда пользоваться счетом;
  5. Карта МИР больше подойдет тем, кто редко выезжает за пределы России. А если появится желание поехать отдыхать в Крым, то полезно будет знать, что там работает только система МИР;
  6. Карты таких платежных систем как American Express больше пригодятся людям, которые ездят жить или работать в США, а UnionPay – отдыхающим или работающим в Китае.

Полезно будет знать, что все основные преимущества карты зависят не только от платежной системы, но и от банка, который ее выпускает.

Например, именно банком устанавливается: стоимость годового обслуживания, размер лимита, наличие кэшбэка, величина бонусов и скидок.

Каждому держателю пластиковой карты будет полезно обзавестись картой «МИР». Потому как пользование картой может быть бесплатным, а на случай возникновения санкций со стороны европейских или американских стран, клиент всегда сможет получить свои деньги.

Таким образом, сделать выбор в пользу нужной платежной системы, также важно, как и правильно выбрать вид карты. Одна будет универсальна, другая же окажется незаменимой в отдельных ситуациях. Поэтому перед оформлением продукта всегда нужно подробно изучить вид платежной системы, и узнать о дополнительных условиях, предоставляемых клиентам.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

  • Ждём вас:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kartu-kakoj-platezhnoj-sistemy-vybrat-visa-mastercard-ili-mir

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.