+7(499)-938-48-12 Москва
+7(812)-425-63-82 Санкт-Петербург
8(800)-350-73-64 Горячая линия

Россияне хранят кредитки в самом ненадежном месте

Содержание

Где прятать деньги дома, в квартире (где нельзя прятать деньги)

Россияне хранят кредитки в самом ненадежном месте

Самым банальным местом, где хранятся деньги, являются различные ящики и тумбочки, которые находятся «под рукой». Там первым делом и ищут воры свою добычу.

Далее следуют книжные полки, книги — тайники, в которых вырезаны страницы или просто деньги прокладываются между листами. Популярны тыльные стороны картин и зеркал.

Всевозможные статуэтки, шкатулочки, вазочки – тоже не годятся для роли надежных тайников.
Как ни странно, некоторые до сих пор прячут ценности под матрасом или в мебели, на антресолях или в пуфиках, стульях, вшивают в подушки.

Стоит понимать, что бывают случаи, когда выносят не только деньги и ценности, но даже и одежду, обувь и некрупную бытовую технику. Поэтому прятать еще и деньги в этих вещах неразумно. Некоторые думают, что вору будет тяжело искать среди горы одежды и белья в шкафу.

Но ему для этого понадобиться всего пару минут, чтобы вытряхнуть все из шкафов и прощупать в поисках добычи.

«Оригинальные» места, о которых знают воры

Кажется, что вор не будет искать в вспомогательных помещениях, как ванная или кухня, однако это совсем не так. Им хорошо известны такие места, как бачок унитаза, вентиляционные окна, не побрезгуют поискать и в мусорном ведре или в корзине для грязного белья.

Некоторые хранят ценности в крупах или в холодильнике. Это тоже не надежно.

Кажется, что самое верное — спрятать ценности на стадии ремонта. Однако, это заблуждение. Если вор уверен, что у него есть много времени до возвращения хозяина, то он проверит и под плинтусом, и простучит стены, и оторвет обои.

Надежная защита

Что касается сейфов, то это спорное место. Если грабитель – профессионал, он найдет способ открыть его. Также некоторые из них можно элементарно вынести из-за их небольшого веса и размера.

Сейф может быть надежной защитой, если его вмонтировать в труднодоступном месте, что исключит вынос и потребует время и силы для его открытия.

Исходя из вышеперечисленных примеров, можно сделать вывод: популярные места — самые небезопасные. Там воры будут искать в первую очередь.

Воры бывают двух типов: случайные грабители, которые не смогли пройти мимо легкой наживы, и домушники-профессионалы, которые действуют по наводке и тщательно изучают объект перед ограблением. Профи быстро найдут тайник в любой квартире.

Можно подумать, где сохранить ценности вне дома, либо обеспечить жилище максимальной охраной. Например, сейчас очень популярны банковские сейфы. Но минус сейфов то, что это тоже не 100% гарантия надежности, так как банку неизвестно что находится в ячейке и он не может отвечать за ее содержимое.

Деньги логично размещать на банковском вкладе: помимо надёжности, это ещё и проценты.

Как ограничить время

Главное оружие вора — время. При наличии достаточного количества времени — вор найдёт любой тайник.

Поэтому, создавая тайники, позаботьтесь о том, чтобы ограничить время, которое вор проведёт в вашем жилище.

Можно установить домашнюю систему сигнализации, подключить к пульту охранной компании – это не принесет больших расходов по обслуживанию, зато можно рассчитывать на реакцию при проникновении в жилище.

Поставьте датчики открывания двери, которые будут включать громкую сирену: отключить её быстро — затруднительно, у новичков это создаёт панику, профессионалам это сигнал поторопиться.

Самая основная защита — качественные замки на входную дверь. Это то, на чем нельзя экономить.

Они смогут задержать вора, если их будет тяжело вскрыть. К сожалению, большинство замков и личин, которые вы найдёте в хозяйственных магазинах, вскрываются очень легко.

Здесь совет один — присмотритесь к продукции именитых брендов, их замки хоть и стоят дорого, но как правило даётся гарантия, каждый замок имеет сертификат.

Наконец, есть ещё метод защиты: страхование.

10 идей тайников для денег

Несколько идей где можно спрятать деньги в квартире.

  1. Игрушка. В неё можно вшить или вложить свои сбережения. Подходит семьям с детьми. Вор не станет теребить все машинки в детской комнате. Главное ребенку объяснить, эта игрушка папина и ей играть нельзя!
  2. За шкаф. Если он во все стену и есть возможность на него залезть, можно положить деньги в пакетик, спустить за шкаф по центру и закрепить веревочку по длине вытянутой руки, чтобы была возможность достать.
  3. Горшок с растениями. Упаковываем купюры в непромокаемый целлофан, раскладываем по окружности. Ухаживаем за цветами как обычно.
  4. Письменные принадлежности. Можно скрутить денежки трубочкой и разложить по пустым маркерам или фломастерам. Убрать в письменный стол.
  5. Аквариум. Так же используем непромокаемый материал и размещаем клад на затонувшем корабле или в подводном замке.
  6. Альбом с кармашками для фото. Раскладываем купюры под фотографии. Даже если вор нервно начнет перетряхивать книги, ничего не должно выпасть.
  7. Снизу/сверху деревянной межкомнатной двери делаем отверстие на поверхности параллельной полу/потолку по размеру небольшой пачки купюр. Всегда можно будет подсунуть богатства и заклеить скотчем.
  8. Нитки. Скручиваем деньги и заматываем шерстяными нитками в виде круглого мотка. Храним с принадлежностями для кройки и шиться.
  9. На потолке. Снимаем люстру, кладем деньги через отверстие на возможном расстоянии и вешаем люстру обратно. Трудоёмко и подойдет тем, кто умеет обращаться с электричеством.
  10. Так же можно хранить купюры в елочных игрушках. А зимой украсить этими «богатыми» шариками новогоднюю елку.

Самый популярный материал месяца: до 300 тысяч без процентов до 1 года, но только на покупки — расскажу, где взять.

Источник: http://KudaVlozitDengi.adne.info/gde-pryatat-dengi/

Черный список банковских должников. Есть ли в природе база неплательщиков и имеется ли она в свободном доступе?

Россияне хранят кредитки в самом ненадежном месте

Подбор кредита по параметрам

Вы боитесь, что попали в черный список банковских должников за неуплату кредита? Наверное потому, что не хотите, чтобы Вас «завернули» на таможне при выезде за границу… Или потому, что отказ в кредите различных банков преследует Вас, как дамоклов меч. Давайте разбираться есть ли вообще такие базы неплательщиков и как узнать не состоите ли Вы в одной из них.

Узнать есть ли Вы в черном списке можно двумя способами:

— посмотреть на официальном сайте ФССП через общую базу должников;
— проверить свою кредитную историю.

Если на Вас заведено исполнительное производство, то оно находится в общей базе — банке данных исполнительных производств. Узнать не состоите ли Вы в ней можно через эту форму.

Вводите свои персональные данные (территориальное расположение и ФИО) и вуаля… В общий доступ эти данные попали недавно после принятия Госдумой соответствующих поправок в Федеральный закон «Об исполнительном производстве.»

С одной стороны единая база должников по кредитам, налогам и другим задолженностям перед государством — это очень удобно не только обычным «земным» обывателям, но и тем, кто этим обывателям выдает кредиты… То есть банковским организациям, для которых это очень хорошая возможность определить благонадежность будущего заемщика.

С другой же стороны эта информация становится доступной практически для всех, что в определенной степени нарушает право человека на Личную тайну.

, посвященное этому вопросу…

Запрос кредитной истории

Если Вам не дают кредит с плохой кредитной историей куда бы Вы не обращались и Вы считаете, что попали в чёрный список неплательщиков кредитов.

    1. Вряд ли для кого-то является секретом, что такие списки ведут сами банковские организации… Если Вы когда-либо брали кредит в банке, то есть смысл обратиться туда и попросить предоставить необходимые сведения.2. Если Вы брали займ в нескольких банках и не уверены есть ли у Вас задолженность в каком-нибудь из них, то есть смысл запросить свою кредитную историю.3. Бесплатно сделать это Вы можете один раз в год. Платно же сколько угодно: цена вопроса от 300 до 1000 рублей. Также не лишним будет прочесть можно ли узнать кредитную историю онлайн через интернет.

Сделать запрос кредитного рейтинга

Наш портал дает возможность проверить КР себя или любого другого человека, давшего согласие на обработку персональных данных. Вся передаваемая информация строго конфиденциальна!

Внимание! Услуга платная. Стоимость услуги в зависит от Вашего региона.

Выпустят ли за границу?

Надо заметить, что Ваше беспокойство по поводу проблем при выезде за границу вполне оправдано. По данным только 2010 года за рубеж из-за долгов перед государством не смогли выехать почти 300 тысяч человек. А за семь месяцев 2011 года более 230 тысяч.

Согласитесь суммы внушительные. Правда в них входят еще и неплательщики по алиментам, должники по квартплате и налоговые уклонисты. Но и процент должников по кредитам тоже имеет место быть.

ОДНАКО… Не стоит пугаться раньше времени. Даже в том случае, если Вы попадете в черные списки должников по кредитам не дает никому права не выпускать Вас за пределы России матушки.

Совсем другой расклад, если Вы довели Ваши взаимоотношения с банком до суда, проиграли и судебные приставы приняли ваше дело в исполнительное производство. Тогда о поездке за границу следует на время забыть…

С другой стороны, если у Вас нашлись деньги на загранпоездку, то как-нибудь наскрести, чтобы оплатить долг

Источник: http://MoscowKredit.ru/chernyj-spisok-dolzhnikov/

Заначка на крайний случай

Россияне хранят кредитки в самом ненадежном месте
Кредитная карта — это нестрашно, но пользоваться ею нужно разумно Fotolia/alexialex

Кредитная карта для большинства россиян — это заначка на крайний случай. При этом чаще всего жители нашей страны оформляют кредитку не по собственной инициативе, а после соответствующего предложения от банка. Таковы данные опроса аналитического центра НАФИ.

Пусть полежит

Практически у каждого пятого россиянина в кошельке, в кармане или хотя бы дома можно обнаружить кредитную карту. При этом доля тех наших соотечественников, кто регулярно использует этот платежный инструмент, с 2013 года выросла на 15 процентных пунктов — с 64% до 79%.

Примечательно, что более половины россиян взяли кредитную карту «по наущению» банка. Так, 53% держателей кредиток признались, что не планировали оформлять карту, но согласились это сделать после предложения со стороны банка.

С 2013 года рост доли таких клиентов банков составил также 15 п. п. На момент опроса ответили, что оформили кредитную карту по собственной инициативе, самостоятельно обратившись в банк, 45% держателей.

2% опрошенных затруднились вспомнить историю появления у них кредитки.

Подавляющее большинство держателей кредитных карт в России (67%) оформили или активировали данный вид пластика на всякий случай. Эта цифра почти вдвое превышает показатель 2013 года (36%).

Вторая по популярности причина получения кредитки не сильно отличается от первой — «Взял на случай нехватки денег до зарплаты». Ее указали 36% опрошенных, у кого имеется такой продукт, против 28% в 2013 году.

На третьем месте причина «Взял на случай крупной покупки». Ее назвали 29% держателей кредитных карт. Здесь отмечено снижение на 5 п. п. по сравнению с 2013 годом.

Среди самых непопулярных объяснений, откуда у человека взялась кредитная карта: «По кредитной карте предоставляются скидки в магазинах», «Я хотел перевести деньги родственнику/другу безналичным платежом», «Я решил накапливать баллы/мили авиакомпаний, чтобы потом обменять их на вознаграждения / бесплатный билет».

При выборе причины получения кредитки респонденты могли указывать несколько вариантов ответа. Опрос НАФИ был проведен в декабре 2017 года среди 1,6 тыс. россиян со всей страны старше 18 лет.

По мнению директора по исследованиям аналитического центра НАФИ Тимура Аймалетдинова, кредитные карты получают все большее распространение в России, но далеко не все россияне правильно оценивают собственные обязательства, возникающие с началом использования заемных средств от банка. В качестве примера он приводит исследование НАФИ, согласно которому четверть взрослых россиян не считают невозврат кредита преступлением.

Кредитная перестраховка

Опрошенные Банки.ру эксперты считают, что существует несколько причин роста доли тех, кто открывает кредитные карты на всякий случай.

Здесь и все большее проникновение в России банковских карт в целом, и рост финансовой грамотности населения (а значит, и умения пользоваться тем же грейс-периодом по кредитке), и желание подстраховаться от резкой потери или недостатка собственных средств.

По данным банка «Русский Стандарт», спрос на кредитные карты за один только прошлый год увеличился более чем на 60%. В кредитной организации связывают это как с ростом потребительской активности, так и с улучшением платежеспособности клиентов (большую роль играет и повышение финансовой грамотности россиян).

«Сегодня все чаще люди выбирают кредитную карту не только для оплаты покупок, но и для проведения обязательных платежей (оплата ЖКУ, штрафов).

На текущий момент кредитка с грейс-периодом при правильном использовании — это инструмент, который дает возможность расходовать заемные средства с минимальными потерями», — говорит исполнительный директор кредитно-карточного бизнеса банка «Русский Стандарт» Ростислав Яныкин.

Он также отмечает, что банки в последние годы стараются максимально заинтересовать клиента в том, чтобы его кредитка была активной. Это подразумевает разнообразные бонусы, программы лояльности по продукту, а также акции и розыгрыши с его участием.

«В нашем банке мы используем геймификацию для увеличения трансакционной активности по кредитным картам, что приводит в том числе к утилизации кредитного лимита. Так, мы проводим сезонные и тематические квесты для держателей карт, в которых нужно сделать ряд шагов, чтобы получить поощрение или скидку», — приводит пример Яныкин.

Тем не менее важно помнить, что пользование кредитной картой подразумевает несколько нюансов.

По словам директора департамента розничного бизнеса СДМ-Банка Анны Стекольниковой, подход «Оставлю/закажу кредитку на всякий случай», в принципе, не опасен. Но только в том случае, если клиент внимательно изучил тарифы на обслуживание такой карты.

При этом Стекольникова считает, что бороться с достаточно низким проникновением кредиток в России не стоит. «Никакие увеличения сроков грейс-периода и дополнительные программы лояльности не приведут к увеличению этого проникновения. Бороться с этим и не нужно — постепенно со сменой поколений проникновение кредитных карт увеличится само», — говорит она.

В свою очередь, советник председателя правления, директор Азиатско-Тихоокеанского Банка по розничному бизнесу Александр Парамонов указывает: если по каким-то соображениям человек не готов использовать кредитную карту, то иметь ее под рукой на случай непредвиденных трат — это все равно вполне разумное решение.

«В жизни могут возникнуть различные ситуации, когда неожиданно не окажется доступных собственных средств ни на зарплатной карте, ни в кошельке.

В этом случае у человека будет выбор: отказаться от покупки или расплатиться кредитной картой, — комментирует он.

— Однако стоит обратить внимание на то, взимается ли плата за обслуживание карты в случае, если вы ею не пользуетесь, чтобы наличие возможной комиссии не стало неприятным сюрпризом».

В качестве дополнительного плюса кредитки Парамонов отмечает возможность использования этого вида продукта для получения дохода. Например, если проводить все обороты по кредитной карте с cash back, а собственные средства держать на дебетовой карте и получать проценты на остаток. Главное при такой схеме — не забывать закрывать задолженность по кредитной карте в льготный период.

Не бойся, но знай

«Россияне не столько не уверены в завтрашнем дне, сколько не признают в ходе опросов, что на днях посещали банк с просьбой выдать кредит на покупку, например, третьего автомобиля.

Также, скорее всего, в группу респондентов, которые указали, что взяли кредитку на всякий случай, попали случайные прохожие, которые не выбросили неактивированную кредитную карту, — предполагает директор аналитического департамента ИК «Golden Hills КапиталЪ АМ» Михаил Крылов.

— Много было и тех, кто просто не отказался ответить на вопросы маркетолога при проведении исследования и чуть раньше — менеджера по продажам кредитных продуктов. Действительно, любой отказ — это огромный стресс, а люди, участвующие в опросах, обычно более легки на непринужденное общение.

Вообще, ответ «на всякий случай» может подразумевать самые разные интерпретации, некоторые из них недоступны для понимания». Крылов напоминает: на банковском рынке давно не редкость предложение бесплатного обслуживания кредитных карт, но разнообразные ноу-хау вроде страхования держателей кредиток, как правило, платные, чем обычно и опасен подход «Оставлю/закажу кредитку на всякий случай».

Россияне не столько не уверены в завтрашнем дне, сколько не признают в ходе опросов, что на днях посещали банк с просьбой выдать кредит на покупку, например, третьего автомобиля.

Неактивированная кредитная карта для пользователя не представляет большой угрозы, подтверждает ведущий эксперт по банковским продуктам Банки.ру Екатерина Марцукова. Она замечает, что даже если кредитка активна, но вы не пользуетесь кредитным лимитом, проценты за кредит начисляться не будут.

Главное — отключить все платные услуги (например, СМС-информирование), а также узнать, взимает ли банк плату за годовое обслуживание пластика, и если да, то своевременно ее оплачивать — невнесенная плата за обслуживание карты может увести вас в просрочку так же, как и невнесенный ежемесячный платеж.

Желательно также исключить возможность утери или кражи карты и не хранить ПИН-конверт в одном месте с пластиком, напутствует Марцукова.

«Одобренный по кредитной карте лимит будет отражаться в вашей кредитной истории. Иногда это может являться стоп-фактором для выдачи нового кредита в банках, так как сумма лимита будет учитываться при расчете вашей платежеспособности, — предупреждает эксперт Банки.ру.

— Как показывает практика, имея кредитную карту, люди чаще совершают покупки. Ведь деньги всегда под рукой и на эти операции, как правило, предусматривается льготный период, в течение которого банк не взимает проценты.

Поэтому не берите кредитную карту с собой, если вам сложно удержаться от незапланированных покупок».

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10227035

Россияне хранят деньги в банках, а не в домашних «кубышках»

Россияне хранят кредитки в самом ненадежном месте

Среднестатистическая российская семья живет небогато – на зарплату и пенсию, за кредитами в банк обращается в исключительных случаях. При этом подавляющее большинство россиян – миллионеры.

Почти каждая семья имеет в собственности жилье, а треть семей – и вторую недвижимость, которая является, как правило, дачей.

Это больше того, что есть в среднем у граждан многих европейских стран, выяснили авторы исследования «Изучение финансового поведения населения и привычки к накоплению сбережений»

Министерство финансов и исследовательский центр ЗАО «Демоскоп» обнародовали результаты первой волны обследования «Изучение финансового поведения населения и привычки к накоплению сбережений». Результаты обследования первой волны представлены в докладе «Доходы, активы и пассивы российских домохозяйств».

Обследование было проведено ЗАО «Демоскоп» в сентябре-октябре 2013 года.

Авторы исследования – доцент департамента социологии НИУ ВШЭ Диляра Ибрагимова, профессор департамента социологии НИУ-ВШЭ Ольга Кузина и генеральный директор ЗАО «Демоскоп» Михаил Косолапов – пытались максимально подробно узнать, каково материальное положение россиян и источники их доходов, насколько велика разница в доходах между бедными и богатыми. Также социологи выяснили величину накоплений и долгов граждан, анализировали их финансовые и нефинансовые активы.

Было опрошено 6103 домохозяйства (12650 человек) из 158 городов и сельских населённых пунктов в 32 регионах РФ.

Выборка обследования репрезентирует все население России как в целом, так и по отдельным социально-демографическим группам.

В каждом домохозяйстве с помощью специальной анкеты была получена информация о домохозяйстве в целом, а также каждый член домохозяйства старше 18 лет отвечал на индивидуальную анкету.

Россиян кормит зарплата и пенсия

Ежемесячные доходы среднестатистической российской семьи составляют 39,3 тысяч рублей (или 15,5 тысяч рублей в расчете на одного человека), выяснили авторы исследования. При этом доходы обеспеченных граждан в пять раз больше доходов бедных: 33,1 тысяч против 7,67 тысяч рублей.

Благосостояние почти не зависит от возраста, но связано с уровнем образования и местом жительства. Чем больше город, где проживает семья, тем выше доход. Так, среднедушевой месячный доход в Москве и Санкт-Петербурге составляет 23,8 тысячи рублей. В малых городах и на селе – 11,2 тысяч рублей, то есть разрыв может быть двукратным.

В большинстве семей (65,4%) доходы складываются из одного или двух источников. Самый распространенный источник дохода – это зарплата. Так ответили 77,4% опрошенных семей.

На втором месте по популярности ответ – пенсия. Она является источником дохода для 55,5% семей.

Почти треть (31,9%) семей заявили, что получают различные дотации, льготы и субсидии. 21,3% домохозяйств пользуются пособиями (на детей, по безработице, стипендии).

Частную материальную помощь (от родственников, в том числе) получают 19,1% домохозяйств. Продукты с собственного огорода кормят 4,6% домохозяйств, а сдача в аренду собственности – 5,0%.

Различного рода пособия в качестве источника дохода чаще встречаются в бедных семьях. Наиболее обеспеченные люди живут на зарплату, доходы от сдачи в аренду собственности и частные трансферты.

Взаимовыручка важнее банковских депозитов

Запасы сбережений имеются лишь у 45,1% домохозяйств. Остатки на текущих счетах составляют в среднем 36,9 тысяч рублей, на срочных вкладах денег больше – 188,1 тысяч. При этом половина всех средств находится на счетах и вкладах самых обеспеченных групп граждан.

Горизонты финансового планирования чрезвычайно коротки: 43% респондентов строят планы лишь на месяц, 25% – на ближайшие несколько месяцев. О планах на более долгий срок, например, на год и далее, задумываются всего 9% россиян.

Основная цель накоплений – «на черный день». Так, 60,7% домохозяйств сберегают (или хотели бы сберегать) на непредвиденный случай. Следующий по популярности мотив сбережений – на старость (26,5%), еще 24,4% копят на оплату лечения, а 21,5% – для покрытия расходов на отдых, развлечения и путешествия. Откладывать средства для покупки недвижимости видят для себя целью 20,9% домохозяйств.

Сумма сбережений, которой домохозяйствам было бы достаточно для покрытия непредвиденных расходов, в среднем составляет 114,9 тысяч рублей, то есть треть годовых денежных доходов домохозяйств.

В США медианное значение желаемого запаса сбережений на непредвиденные расходы составляет пять тысяч долларов, что более чем в три раза превышает соответствующие медианные оценки российских домохозяйств (50 тысяч рублей).

Однако с учетом того, что доходы американцев выше, относительные оценки – отношение суммы желаемых «страховых» сбережений к годовым доходам – почти совпадают, отметили авторы исследования. Для формирования «страховых» сбережений домохозяйства должны отложить десятую часть своих годовых доходов: в США – 10,8%, в России – 13,9%.

Правда, россияне знают, что в случае необходимости они могут рассчитывать на помощь родных, близких или друзей. Так, 45,6% респондентов уверены, что смогут в любой момент взять взаймы 50 тысяч рублей у своего ближайшего окружения.

Россиянам «привили» любовь к банкам

Уровень «банкизации» россиян невысок: текущие счета имеются у 55,2% опрошенных, а срочные вклады – лишь у 9,9%. Для сравнения: в 2010 году, по данным опроса потребительских финансов, 92,5% домохозяйств в США имели текущий или сберегательный счет, в странах Еврозоны – 96,4%.

Больше трети семей – 38,2% – хранят сбережения дома. В среднем речь идет о сумме в 43,7 тысячи рублей. При этом тех, у кого кроме денег «под подушкой» больше ничего нет, довольно мало – всего 10,3%.

Другие – кроме вкладов – финансовые инструменты крайне не популярны у населения. В 2013 году лишь 5,6% всех домохозяйств имели какие-либо ценные бумаги.

Из них только 4,5% сообщили о владении акциями предприятий, остальные типы активов оказались не востребованными: сберегательные сертификаты были у 0,6% домохозяйств, паи в ПИФах – 0,5%, облигации – 0,2%, а сертификаты ОФБУ имело всего одно домохозяйство в выборке.

При этом 41,2% домохозяйств, имеющих в своем портфеле активов акции, получили их в ходе бесплатной приватизации государственных предприятий, на которых они работали, а еще 24,2% – в ходе ваучерной приватизации. Всего 2,6% купили эти акции через брокерскую компанию, еще 12,4% – непосредственно у предприятия-эмитента, речь идет о приобретении акций «народных IPO» (Сбербанка, Роснефти или ВТБ).

Стоимость всех ценных бумаг, имеющихся в распоряжении семьи, в среднем составила 132,6 тысяч рублей.

О наличии счетов в электронных платежных системах (ЭПС) сообщили 4,0% домохозяйств. Наиболее популярны у россиян Яндекс-деньги (51% респондентов) и QIWI (43,4%).

Счет в WebMoney имеют 24,5% респондентов, в PayPal – 12,5%.

Среднее значение суммы денежных средств, имевшихся на счете на момент опроса, составляло в целом по выборке 1863 рубля на одно домохозяйство, имевшее счета в ЭПС, медиана – 100 рублей.

О пенсиях не заботимся

Добровольные взносы в Негосударственные пенсионные фонды (НПФ), по данным опроса, делают лишь 1,3% респондентов (160 человек), хотя эта возможность есть у всех людей, вне зависимости от существования обязательной накопительной части пенсии. В среднем ежемесячные платежи составляют 1066 рублей.

В государственной программе софинансирования пенсий участвуют 1,4% респондентов (183 человека). Средний размер перечисленной суммы по этой программе в 2012 году составил 5090 рублей.

Добровольные пенсионные накопительные полисы, оформленные в страховой компании, имеются у 0,6% респондентов (73 человек). Ежемесячный взнос по этим полисам в среднем составляет 1651 рублей.

Всего авторами исследования было выделено чуть больше 15,0% домохозяйств, где хотя бы один человек сознательно управляет своей будущей пенсией.

Слишком много недвижимости

Несмотря на то, что по объему и видам финансовых активов россияне явно уступают жителям Европы и Америки, по имеющимся нефинансовым активам они находятся в числе лидеров.

Обладателями каких бы то ни было нефинансовых активов являются 88,4% домохозяйств, в большинстве своем речь идет о владении недвижимостью.

Так, 77,5% домохозяйств имеют в собственности то жилье, в котором проживают, 38,2% – автомобили, 13,1% – гаражи.

Таким образом, большинство россиян даже без банковских счетов оказываются миллионерами. Медианная стоимость основного жилья россиянина составляет 1, 6 млн рублей.

Это, правда, в 4,7 раза меньше, чем медианная стоимость жилья в странах еврозоны (180,3 тысяч евро или 7752,9 тысяч рублей), и в 3,3 раза меньше, чем в США (170 тысяч долларов или 5440 тысяч рублей).

«Обогнать» американцев смогли только жители Москвы и Санкт-Петербурга. Их жилье в среднем оценивается в 7,4 млн рублей.

32,3% российских домохозяйств имеют в собственности вторую недвижимость, помимо основного жилья. Это выше, чем в других странах. Например, в странах еврозоны двумя объектами недвижимости владеет всего 23,1% домохозяйств.

Однако все это «богатство» доход российским семьям не приносит. Лишь 5% семей сдают квартиры или дома в аренду. Это связано с тем, что, как правило, у россиян вторым объектом недвижимости является дача (дом, земельный участок).

Перекредитованности не наблюдается

Вопреки сложившемуся устойчивому мнению, россияне не злоупотребляют кредитами, выяснили авторы обследования. И опасной перекредитованности, о которой так много говорят, они не отметили.

Доля домохозяйств, которые имеют непогашенную задолженность по одному или нескольким кредитам, составляет всего 31,9%. Для сравнения: в 2010 году в США 74,9% домохозяйств имели кредит, в странах еврозоны – 43,7% домохозяйств, в том числе в Германии – 47,4%, Франции – 46,9%, Нидерландах – 65,7%, Финляндии – 59,8%.

Кредиты, взятые на потребительские нужды, платят 22% российских домохозяйств. Больше трех кредитов имеют лишь 5,6% домохозяйств-заемщиков (или 1,8% от всех домохозяйств). В среднем на одну семью приходится 1,7 кредита.

При этом по объемам задолженности примерно половину всех займов составляют кредиты на покупку недвижимости (46%). Средний размер остатка задолженности по всем видам кредитов составляет 214,2 тысяч рублей, по кредитам, взятым на покупку (строительство) недвижимости – чуть более 800 тысяч рублей.

Отношение объема текущей задолженности (по всем кредитам и долгам) домохозяйств к объему всех их активов (финансовых и нефинансовых в совокупности) равно 5,6%. В среднем ежемесячные платежи по кредитам не превышают 25% от совокупных месячных доходов домохозяйств-заемщиков.

Авторы исследования отмечают, что Европейская комиссия одним из критериев перекредитованности считает ситуацию, при которой семья тратит на погашение кредита больше половины своих доходов. Таковых в России – 9,1% среди домохозяйств-заемщиков или 2,6% в целом по выборке.

Кредитные карты или займы «до получки»

Кредитные карты имеются у почти 20% домохозяйств, в среднем на каждое такое домохозяйство приходится 1,37 карт. Одолжить у банка для большинства удобнее, чем у родственников и знакомых.

«До получки» у родственников, друзей и знакомых занимает лишь каждая десятая семья. Сумма таких займов небольшая – в среднем 10 тысяч рублей (медиана). Правда тот, кто так делает, занимает не у одного, а у нескольких человек. И общий долг в среднем доходит до 50 тысяч рублей (медиана).

Размер долга связан с уровнем доходов домохозяйства: чем выше доходы, тем больше размер долга, отмечают авторы обследования. Так, самые бедные обычно одалживают не больше 5 тысяч (медиана), а самые богатые в шесть раз больше – 30 тысяч рублей (медиана).

См. также:

Треть российских семей имеют сбережения
Семьям с детьми трудно делать сбережения
Россияне учатся правильно потреблять
Неравенство в России растет вместе с доходами
Семья стимулирует зарабатывать больше
Новая «карта» доходов россиян

 Полный текст презентации «Изучение финансового поведения населения и привычки к накоплению сбережений»

29 октября, 2014 г.

на IQ.HSE

Источник: https://iq.hse.ru/1758772.html

Какие банки скоро закроются

Россияне хранят кредитки в самом ненадежном месте

Сколько только слухов не проявится в ближайшее время: и что банк Уралсиб закрывается в 2018 году, и банк Хоум Кредит скоро закроют, и Русский Стандарт Банк уже закрылся, и Восточный Экспресс банк закрывается в 2018. Такие разговоры – скорее следствие неприятного опыта клиента в банке, чем  правдоподобные высказывания.

Судя по отзывам и м пользователей, виноваты банки, даже если сам клиент просрочил платеж или подписал невыгодный договор с завышенным процентом по кредиту. Да, банки пользуются финансовой безграмотностью и самонадеянностью клиентов, но будем честны: мы сами виноваты в своих бедах.

Как понять, что банк закроется

Часто определить, какая из кредитных финансовых организаций закроется, помогают утечки из ЦБ России, а именно:

  • новости грядущего отзыва лицензии финансовых организаций,
  • слухи о введении временной администрации,
  • снижение рейтинга оценочных агентств, которые напрямую подчиняются ЦБ России,
  • проблемы с получением налички в банкоматах и кассах финансовых организаций и т.д.

Центробанк как мегарегулятор имеет гораздо больше рычагов влияния и инструментов прогнозирования, чем мы привыкли думать. На примере организаций, составляющих рейтинговые оценки уже можно догадаться о проблемах банка или об отношения ЦБ РФ к нему.

Просто так лицензии не лишают, этому предшествуют четкие события: плохая отчетность кредитных организаций, “дыры” в балансе, бегство директоров с капиталами зарубеж, трудности в получении налички и т.д.

Поэтому при оценке возможного банкротства банка, оцените вероятность отзыва лицензии по указанным выше пунктам.

Список надежных банков на 2018 год

Ниже мы даем прогноз, какие банки не закроются в 2018 году в России. Список составляли на основе вкладов каждого банка, сети филиалов, объему активов и выданным кредитам. окажется полезным, в первую очередь, вкладчикам в банковские депозиты.

банков по активам:

  1. Сбербанк России
  2. ВТБ
  3. ГазПромБанк
  4. ВТБ24
  5. ФК Открытие
  6. РосСельХозБанк
  7. Альфа-Банк
  8. Банк Москвы
  9. Национальный Клиринговый Центр
  10. ЮниКредит Банк

Маловероятно, что перечисленные банки закроют в ближайшее время. Возможны слияния, но лицензию у этих банков наверняка не отзовут. Примечательно, что по рейтингу прибыли список банков остается прежний, за исключением Национального Клирингового Центра, вымещенного РосБанком.

Из этого списка сильным коммерческим банком выделяется Альфа-Банк, закрываться в 2018 году у руководства банка нет планов, к тому же этот банк входит в тройку по обороту денежных средств в банкоматах – сразу после Сбербанка и ВТБ.

банков по потребительским кредитам:

  1. Сбербанк России
  2. ВТБ24
  3. ГазПромБанк
  4. РосСельХозБанк
  5. Банк Москвы
  6. Альфа-Банк
  7. РайфФайзенБанк
  8. РосБанк
  9. ХКФ Банк
  10. Восточный Экспресс Банк

В этом списке мы видим кредиты, выданные рядовым пользователям на потребление. Особняком смотрится среди гигантов рынка Восточный Экспресс. Банк закрывается или нет в 2018 году – поживем-увидим, мы же должны внимательно читать кредитные и депозитные договоры, наблюдать за финансовой статистикой банков, в том числе за соотношением кредитов и привлеченных вкладов.

Полный список банков

Нелегко предсказать закрытие банков в России в 2018 году, список ненадежных банков меняется каждые 2-4 недели. Мы поделимся статистикой, на основе которой Вы сами решите, обанкротится банк в ближайшее время или нет.

надежности банков по активам на январь 2018

МестоБанкКапитал, млн.руб.
1СБЕРБАНК РОССИИ1945905833
2ВТБ948588518
3ВНЕШЭКОНОМБАНК368584340
4ГАЗПРОМБАНК333854635
5РОССЕЛЬХОЗБАНК217650802
6ВТБ 24178226766
7АЛЬФА-БАНК175492362
8БАНК МОСКВЫ161241774
9ЮНИКРЕДИТ БАНК129894505
10ФК ОТКРЫТИЕ120347672
11РОСБАНК115723340
12РАЙФФАЙЗЕНБАНК103022027
13ПРОМСВЯЗЬБАНК59255680
14СИТИБАНК56344583
15МДМ БАНК55073976
16ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОТКРЫТИЕ46766584
17БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ46358807
18МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК43847588
19УРАЛСИБ43442887
20ХКФ БАНК42799327
21РОССИЯ40552281
22АК БАРС38961154
23РУССКИЙ СТАНДАРТ38919484
24НАЦИОНАЛЬНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР37861245
25НОРДЕА БАНК32884937
26ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ)31803253
27СВЯЗЬ-БАНК30072189
28ОТП БАНК27875411
29ЗЕНИТ26041511
30АБСОЛЮТ БАНК25940565
31ВОЗРОЖДЕНИЕ24366352
32МСП БАНК24203509
33ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС23975208
34БИНБАНК23604038
35МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК23347403
36МТС-БАНК23034031
37ЦЕНТРОКРЕДИТ22365230
38РУСФИНАНС БАНК21468541
39РОСЕВРОБАНК21174183
40СОВКОМБАНК19974792
41ГЛОБЭКС-БАНК19491904
42ПЕТРОКОММЕРЦ19486998
43ТКС БАНК18544242
44ТРАНСКАПИТАЛБАНК17511470
45АВЕРС17056782
46СЕВЕРНЫЙ МОРСКОЙ ПУТЬ16918862
47КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК16729973
48ДОЙЧЕ БАНК16633272
49ВНЕШПРОМБАНК16225135
50АВАНГАРД15332684
51ТАТФОНДБАНК15015233
52РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ14832971
53ДЕЛЬТАКРЕДИТ14815839
54ЮГРА14721565
55РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ14195154
56БАНК ОФ ТОКИО-МИЦУБИСИ ЮФДЖЕЙ (ЕВРАЗИЯ)13705000
57БАНК КРЕДИТ СВИСС (МОСКВА)13547018
58УБРИР13014328
59МИДЗУХО КОРПОРЭЙТ БАНК (МОСКВА)12687309
60ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК12515944
61РОСГОССТРАХ БАНК12468960
62АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК12375681
63РЕНЕССАНС КРЕДИТ11973535
64ИНТЕЗА11951626
65ДЖ.П. МОРГАН БАНК ИНТЕРНЕШНЛ11854580
66ЭЙЧ-ЭС-БИ-СИ БАНК (РР)11698156
67КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)11679538
68ЗАПСИБКОМБАНК11309207
69СКБ-БАНК11219725
70НАЦИОНАЛЬНЫЙ РАСЧЕТНЫЙ ДЕПОЗИТАРИЙ (НКО)11187390
71ПЕРЕСВЕТ11173648
72СУМИТОМО МИЦУИ РУС БАНК10824762
73НОВИКОМБАНК10406528
74НОТА-БАНК10305648
75СЕТЕЛЕМ БАНК10193181
76ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК10161096
77ЛОКО-БАНК10157816
78БАНК БФА9263375
79ПРОБИЗНЕС-БАНК9117174
80ЦЕНТР-ИНВЕСТ8974752
81ТОЙОТА БАНК8862692
82ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС8774530
83РН БАНК8698937
84ФОНДСЕРВИСБАНК8651110
85НАЦИОНАЛЬНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК8557474
86СОЮЗ8320551
87СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК7934867
88СВЯЗНОЙ БАНК7541645
89ЛЕТО БАНК7517221
90МОСКОВСКОЕ ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО7446504
91МЕТКОМБАНК7280143
92КУБАНЬ КРЕДИТ7216444
93ЭКСПОБАНК7072251
94МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК6945672
95БНП ПАРИБА6927725
96ЧЕЛИНДБАНК6852935
97ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК6846837
98ЮНИАСТРУМ БАНК6825478
99СОВЕТСКИЙ6588398
100МЕРСЕДЕС-БЕНЦ БАНК РУС6432118

Источник: https://Status643.ru/kakie-banki-skoro-zakroyutsya

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.