+7(499)495-49-41

Российские банки на мировой арене

Содержание

Новые цифровые банки на мировой арене

Российские банки на мировой арене

Какие банки станут разрушителями традиций

Создание цифровых банков — пожалуй, самый важный тренд 2017 года. Это подтверждается и в отчете «Цифровая дезинтеграция банковской розницы», подготовленном BI Intelligence. Ряд игроков еще в прошлом году анонсировал запуск цифровых банков.

И, вероятно, что в последнее время новости об открытии банков нового поколения звучат чаще, чем о создании традиционных. Исследователи подтверждают, что концепция последнего уже не отвечает веяниям времени, и цифровая революция в любом случае приведет к изменению образа самого банка.

Судя по информации, этот процесс уже начался.

Впрочем, зачем ходить далеко — крупнейший банк Казахстана Халык на основе своей «дочки» Altyn Bank создал цифровой банк. Этот путь выхода на цифровизацию выбрали для себя многие крупные фининституты.

О своем желании выйти на банковский рынок заявляют и финтех-компании, а также частные лица, имеющие опыт работы в интернет-стартапах. В любом случае по всему миру эта тенденция уже активно набирает обороты.

Представляем обзор цифровых и мобильных банков, которые были запущены или планируется их открытие в этом году.

Италия

Зимой прошлого года итальянская группа UniCredit анонсировала открытие онлайн-банка buddybank (buddy переводится с английского как «друг») в начале 2017 года.

Слоган mobile-only-необанка звучит достаточно впечатляюще: «Банковское дело никогда не было настолько сексуальным!» После открытия банка в Италии онлайн-банк будет покорять Штаты, Европу и Африку.

Анджело Д’Алессандро, создатель и директор банка, отметил, что buddybank является важным элементом стратегии группы в сфере диджитализации и инноваций.

Сервис предложит клиентам три традиционных финансовых продукта: текущие счета, кредитные и дебетовые карты и кредиты, а также круглосуточный консьерж-сервис, доступный через чат и телефон. Консьерж поможет решить вопрос с бронированием столика в ресторане, вызовом такси или планированием путешествия. В первые пять лет работы банк планирует привлечь 1 млн клиентов в Италии, а к третьему году работы довести число клиентов до 300 тыс. человек, чтобы выйти на самоокупаемость.

ОАЭ

«В ХХI веке нельзя работать с банковскими моделями ХV века. Попрощайтесь с банковским делом вчерашнего дня и живите сегодня», — отмечается на сайте мобильного банка CBD NOW, запуск которого был анонсирован в прошлом году Commercial Bank of Dubai. CBD NOW ориентирован на миллениалов и подкованную аудиторию, чья ежедневная активность связана с мобильными устройствами.

По словам главного менеджера персональной банковской группы CBD Мюррея Симса, банк ожидает, что запуск нового цифрового продукта позволит изменить взаимоотношения между пользователем и банком: «Это следующий этап развития банка, характеризуемый полностью цифровым способом банковской деятельности». «Станьте частью нашего путешествия #BuildYourBank», — приглашает банк CBD NOW.

Индия

Государственный банк Индии (SBI), чьим крупнейшим акционером является государство, в течение ближайших 3−6 месяцев, вероятно, станет первым банком в стране, создавшим полностью цифровой банк — SBI Digi Bank, не имеющий филиальной сети. Об этом написал портал FutureBankikng.

Официально крупнейший индийский банк не стал комментировать данный проект, однако анонимные источники индийского издания Economiс Times подтвердили эту информацию: «Мы работаем над реализацией полностью цифрового банка, где ни один сотрудник не будет взаимодействовать с клиентом вживую, а все транзакции будут осуществляться с помощью мобильных приложений и интернет-банкинга».

Великобритания

В Британии, несмотря на предстоящий Brexit, интерес к созданию цифровых банков растет. В этом году в стране анонсирован запуск сразу нескольких цифровых игроков. Среди них ClearBank, который в конце прошлого года получил лицензию. Это новый проект Ника Огдена, бывшего CEO WorldPay.

«Я сказал, что я серийный предприниматель и, конечно, я был счастлив, что всегда был постоянно на переднем крае инноваций», — написал Ник Огден в своем профиле LinkedIn.«Будущее банковского дела блестяще. Будущее банковского дела цивилизованно» — слоган еще одного необанка CivilisedBank из Англии.

Открытие было анонсировано еще в середине прошлого года, передает портал Growth Business UK. Основная аудитория банка — представители МСБ, которым банк намерен предлагать расчетные и сберегательные счета, платежи, депозиты, овердрафт, обмен валют, инвестиции и кредиты.

Летом прошлого года также стало известно, что британский цифровой банк Starling Bank получил банковскую лицензию от финрегуляторов Британии. Лозунг фининститута звучит как «Банк, который в синхронизации с вами».

Как описано на сайте банка, основательницей банка стала бывшая СЕО Allied Irish Banks Анна Боден, когда после года путешествий по миру и знакомства с самыми последними разработками в области технологий она поняла, что клиенты привыкли жить в режиме реального времени и попыталась это реализовать в новом банке. Starling Bank будет предлагать только один продукт — расчетные счета и платежи.

Франция

Во Франции мобильный оператор Orange открывает собственный онлайн-банк Orange Bank в этом году. Фининститут будет специализироваться на мобильных банковских услугах. В дальнейшем услуги будут доступны в Испании и Бельгии.

Клиенты смогут подключиться к банку непосредственно через мобильное приложение, через веб-сайт или в одном из 140 филиалов Orange. Предложение будет включать в себя текущие счета, сберегательные счета, кредиты и платежи.

Планируется, что банковские услуги будут полностью виртуальными, а отделения станут использоваться для продажи страховых продуктов. К 2018 году Orange планирует получить 400 млн евро выручки от финансовых услуг.

Германия

Весной этого года в Германии будет запущен цифровой банк Penta, который сосредоточится на обслуживании компаний. Услугами банка смогут воспользоваться предприниматели Германии и Франции. Над созданием банка с февраля 2016 года работает команда из 4 человек. Планируется, что процедура открытия счета будет занимать 10 минут, а получение карты — 2 дня.

Депозиты и кредиты пока не предусмотрены. Помимо финансовых сервисов, Penta планирует предложить клиентам программное обеспечение для учета заработной платы, ведения бухгалтерии и анализа данных. В приложение можно будет загрузить свою финансовую историю из других банков.

Хотя, отмечается, что банк не планирует получать банковскую лицензию и уже наладил партнерские отношения с банком Fidor.

Китай

Китайский производитель смартфонов Xiaomi в прошлом году заявил о намерении открыть онлайн-банк Sichuan XW Bank в Китае. Целевой аудиторией организации станут небольшие бизнесы и физические лица. Как сообщило в конце года агентство Reuters, этот шаг со стороны Xiaomi является диверсификацией бизнеса за рамки производства смартфонов, рынок которых становится все более насыщенным.

Источник: https://sb-sb.com/publications/news/novye_cifrovye_banki_na_mirovoy_arene/

Банки России рейтинг надежности 2019 – Все о финансах

Российские банки на мировой арене
(12 4,83 из 5)
Загрузка…

8 800 350-29-83

 

Ежегодно Центробанк РФ «проверяет» финансовые учреждения на предмет надежности. У некоторых отзывают лицензии, а это – опасность для потенциальных вкладчиков. Вот почему стоит мониторить рейтинг банков России 2019 прежде, чем решиться на вклад или запросить кредит. В данной статье за вас это сделаем мы.

Зачем составляют рейтинг банков

Центробанк справедливо можно назвать главным финансовым регулятором страны. Его задачей является проверка других учреждений на предмет надежности, происхождения активов и других ключевых показателей.

В 2019 году по данным Центробанка уже два банка проявили себя ненадежными, потеряв лицензию. Это Стар Альянс (главный офис — г. Москва) и Алтай Бизнес Банк (главный офис г. Ярославль).

Их вкладчики могут серьезно «погореть» или стать участником долгих судебных тяжб. Чтобы других россиян не постигла та же участь, следует просматривать рейтинг надежности банков России в 2019 году.

Как составляют рейтинг Центробанка

Обычно в список включают 100 банков, которые превосходят остальные институты по количеству баллов. Основанием для составления рейтинга служат предоставляемые публично отчеты по формам №101, №123, №135. Их можно найти на странице Центробанка Российской Федерации в интернете. Ключевыми показателями при этом являются:

  1. Активы банков;
  2. Количество переданных населению денег (кредитов);
  3. А также полученные от населения деньги (вклады).

Оценивая субъекты финансового рынка по степени высоты этих параметров, можно получить комплексное представление о стабильности их положения на этом рынке. Безусловно, размещение банка на конкретной строчке рейтинга – серьезный шаг, поэтому осуществлять его достойны только Центробанк и немногие рейтинговые агентства.

Подробнее о критериях составления списка надежности банков

Итак, оценка складывается из всех капиталов банка, в том числе – заемных средств, драгоценных металлов и ценных бумаг. Но к ней прибавляют также взвешенные показатели, такие как уровень ликвидности, кредитоспособности. Вдобавок, Центробанк смотрит на процентную ставку по кредиту.

Чем она выше, тем ниже рейтинг банка. Но это единственный обратно пропорциональный показатель, поскольку для остальных действует правило «больше – лучше» (то есть, например, чем больше ценных бумаг вложено – тем выше оценка).

Почему так? Большое количество активов и кредитов отдаляет банк от грани возможного банкротства. Также свидетельствует о готовности исполнять обязательства перед вкладчиками в любых допустимых колебаниях рынка.

Произойди на мировой арене политическое потрясение или обвал цен на нефть, влекущий падение курса валют, банк будет продолжать выплачивать проценты по вкладам и предоставлять кредиты.

Можно ли составить рейтинг банков России самостоятельно

Вообще-то, даже рекомендуется «упражняться» в его составлении, поскольку в процессе вы сможете:

  • Изучить структуру учреждения;
  • Рассмотреть базовые документы;
  • Ознакомиться с составом учредителей;
  • Почитать, что пишут другие клиенты о банке;
  • Сравнить процентные ставки в разных учреждениях и многое другое.

Составленный вами лично рейтинг банков России 2019 может отличаться от такого же по данным Центробанка. И что же, правило «доверяй, но проверяй никто не отменял». Главное, чтобы выбранный вами банковский институт имел соответствующий уровень доверия, с документами и активами все было в порядке.

Топ банков 2018

А теперь перейдем к рассмотрению ТОП-банков России в рейтинге надежности 2019. Ожидаемо его возглавили крупнейшие финансовые учреждения, такие как Газпромбанк, ВТБ банк, и на первом месте уже много лет…

Сбербанк России

Финансовый гигант и негласный монополист российского рынка, Сбербанк считается крупнейшим объединением банков (именно так он определяется) в стране. Его доля в числе общих финансовых активов всех учреждений составляет порядка 30%. Банк имеет кредитный портфель на сумму свыше 14 миллиардов в национальной валюте.

Чтобы пришло понимание, обозначим, что это в среднем в 3 раза больше, чем у любого из конкурентов.
Секрет большого доверия вкладчиков и надежд кредиторов заключается в том, что Сбербанк принадлежит государству. Автоматически это означает: лицензия никогда не будет отозвана.

Свою роль играет и доступность: банкоматы и отделения Сбербанка находятся даже в небольших поселках. Структура очень разветвленная, а пакет услуг максимальный, что позволяет уже существующим клиентам открывать для себя новые услуги в рамках того же учреждения. Банк дарит вкладчикам хорошую стимуляцию в виде начисляемых бонусов.

А еще здесь выгодно брать ипотеку.
Да есть ли отрицательные стороны у этого Сбербанка? Вкладчики отмечают только высокий уровень хамства при обслуживании и длинные очереди.

Что связано с очень нагруженным графиком: его порой не выдерживает даже онлайн банкинг… Впрочем, такую плату готовы платить смиренно российские клиенты крупнейшему банку страны.

Юникредит банк

На втором месте в рейтинге надежности 2019 расположился Юникредит Банк, обслуживающий физические и юридические лица с помощью большого пакета инструментов. Очень выгодные условия для ИП и среднего бизнеса, кредитные программы различного профиля.

По данным рейтингового агентства, ежегодно свыше 1 миллиона россиян пользуются услугами Юникредит Банк, среди них порядка 25 000 предприятий.

На долю этого учреждения выпадает 9% от общих активов. Своих клиентов он поощряет бонусной программой, также Unicredit Bank предоставляет удобный мобильный клиент.
Минусы: нехватка отделений в регионах. Порой низкое качество обслуживания.

Росбанк

Сравнительно «молодое» учреждение – на самом деле, Росбанк является дочерним предприятием французской группы Societe Generale. В доле средств находятся активы, принадлежащие государству, что делает вероятность отзыва лицензий очень мизерной.

Росбанк можно назвать универсальным контрагентом, обслуживающим как граждан РФ, так и предприятия из любых сфер. Для этого пакет инструментов банка диверсифицирован, каждой группе клиентов предлагаются заманчивые условия вкладов и кредитования.

Росбанк обладает следующими преимуществами, автоматически заносящими его на высокую строку в рейтинге Центробанка:

  1. Выгодные условия для вкладов;
  2. Кредитование под низкую процентную ставку;
  3. Наличие государственных активов в основном капитале;
  4. Поддержка зарубежных институтов

Минусы: непрофессиональный подход (хамство) работников. На официальном сайте часто содержится несоответствующая действительности или неактуальная информация.

Райффайзен Банк

В России давно работает австрийский банк, точнее, его «дочка».

РайффайзенБанк – структура, имеющая высокий кредит доверия в других странах Европы.

Здесь практикуют расширенный спектр услуг для работы с клиентам и корпорациями. На выгодных условиях предлагается осуществить депозит. Существуют поощрительные бонусы при открытии лицевого счета. Также кредит предоставляется на выгодных условиях.

В отличие от предыдущих случаев, клиенты редко отмечают хамство и некомпетентность у сотрудников РайффайзенБанк. Кроме того, полная мобильная версия клиента позволяет осуществлять все операции самостоятельно.

Минусы: случаи некорректного обращения с клиентами в России все же случаются, будь то австрийский или французский банк, работающий на территории страны. Преимущественно жалуются на сотрудников РайффайзенБанк в региональных отделениях.

Ситибанк

Крупная американская компания CityGroup представила своего «агента» в РФ: Ситибанк можно встретить практически во всех российских городах. Посетив любое, можно отметить высокий уровень развития инфраструктуры – большое количество банкоматов, терминалов, окон обслуживания.

Ожидаемо, мобильный интернет-банкинг от Ситибанк работает хорошо и имеет удобный интерфейс. Снимать средства с карточек банка можно за границей без комиссий. К преимуществам Ситибанк тоже относится большая доля иностранного капитала в числе активов.

Минусы: отделения Ситибанк пока отсутствуют в небольших населенных пунктах.

Послесловие

Несправедливо рассматривать только пять из сотни учреждений, что входят в ТОП рейтинг банков России 2019.

Кстати, эта пятерка не является лидерами, но считается наиболее перспективной по прогнозу аналитиков на ближайшие годы.

К тому же, эта статья обзорная, а полную информацию о лучших банковских институтах можно получить прямо на сайте Центробанка.

Сюда, конечно, относятся ВТБанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и Альфа-банк, «титаны» финансового сектора страны на протяжении многих лет.

Очень перспективную позицию занял ТинькоффБанк в последние годы, предоставляющий инновационные продукты – бонусные карты, кредитки с кэш-беком до 30% (например, карта для полетов с S7-Airlines), карты для вывода электронных денег и другие продукты. Вырывается в лидеры Всероссийский банк развития регионов, попавший за последний год в ТОП-20.
Рекомендуем периодически просматривать рейтинг надежности банков России, особенно если вы заметили резкое снижение своего банка за последнее время.

Прочтите также: Банки проблемы сегодня: В. Матвиенко о проблемах банков

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(12 4,83 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseofinansah.ru/banking/banki-rossii-rejting-nadezhnosti-2018

Региональные банки развития. Международные региональные банки развития

Российские банки на мировой арене

От экономических кризисов меньше всего страдают районы с высокой степенью интеграции и совместными финансовыми ресурсами.

На рынке без внутренних границ, где свободно перемещаются товары, ресурсы, капитал, рабочая сила, имеется благоприятный инвестиционный климат и больше условий для становления мощных производителей.

В таких условиях увеличивается потребность в еще одной финансовой структуре – региональном банке.

Предназначение

Региональные банки развития создаются при участии государства. Они имеют четкие направления работы, дополняют интеграцию правительства в экономическую и социальную сферы, поддерживают внешнеторговые отношения, предоставляя кредиты предприятиям малого и среднего бизнеса.

Например, помощь, оказанная Европейским инвестиционным банком в 2010 году Венгрии, Исландии, Греции, Латвии, помогла стабилизировать экономическое и финансовое положение стран. Региональные банки развития вносят значимый вклад для взаимного роста стран-членов, помогают преодолевать негативные последствия финансовых кризисов.

В таких условиях повышается роль межгосударственных финансовых институтов. Рассмотрим детальнее этапы их сотрудничества.

История развития

Отправной точкой можно назвать период восстановления экономики после Второй мировой войны. В 1949 году в Москве руководители Венгрии, Албании, Румынии, Болгарии, Польши, СССР и Чехословакии приняли решение создать Совет экономической взаимопомощи (СЭВ).

Цель – обеспечить финансовое, научно-техническое сотрудничество, содействовать в осуществлении совместных мероприятий. В последующие годы к нему присоединились ГДР, Монголия, Югославия и Куба.

К середине 70-х годов СЭВ поддерживал отношения с более чем тридцатью международными учреждениями.

Достижения

Еще на этапе становления отношений организации удалось удовлетворить потребность союзников в топливе, сырье и машинах, совместными усилиями осуществить строительство крупнейшего нефтепровода “Дружба”, который использовался для транспортировки сырья в Венгрию, Польшу и Чехословакию. Во второй половине 60-х годов были созданы Интерметалл, Парк грузовых вагонов. Через СЭВ координировалась клиринговая торговля между странами, проводилась привязка хозяйственных планов, функционировал механизм кооперации.

Венгрия поставляла союзникам автобусы, ГДР — одежду, Польша — косметику, фармакологию, Чехословакия — электровозы, Куба — сахар, Румыния — мебель. Указанные товары обменивались на дешевые нефть, газ, металл, продукцию машино-, приборостроения и оборонной промышленности. После распада СССР данная структура также перестала существовать. Но сегодня функционируют другие аналогичные институты.

Азиатский региональный банк развития

АзБР был создан в 1966 году Экономической и социальной комиссией Азии и Тихого океана. Цели организации:

  • содействие экономическому росту в регионе Азии и Дальнего Востока;
  • улучшение положения женщин в обществе;
  • обеспечение трудовыми ресурсами стран-членов.

Региональный банк развития и реконструкции в Азии предоставляет:

  • ссуды для реализации экономических и социальных проектов;
  • техническую помощь в подготовке программ;
  • займы государственным и частным предприятиям в целях развития;
  • помогает в координации планов и целей.

На сегодня союз насчитывается 56 стран-членов. Структура организации представлена тремя уровнями власти:

  • президент;
  • совет директоров;
  • руководители.

Финансовые ресурсы включает уставной капитал, резервные фонды, займы, полученные от специальных фондов, созданных для льготного кредитования. Региональный банк развития активно работает во всех сферах экономики. Но большее внимание уделяется сельскому хозяйству, рынку капитала, энергетике, транспорту и коммуникациям.

Межамериканский банк развития

С целью оказания помощи в развитии странам Латинской Америки в 1959 году был создан МАБР. Направления деятельности организации:

  • содействие инвестициям в Латинскую Америку;
  • направление всех доступных ресурсов на финансирование важных экономических проектов;
  • поощрение капиталовложений;
  • содействие в расширении внешнеторговой политики участников;
  • предоставление технической помощи в осуществлении планов.

МАБР насчитывает более 48 членов. Структура организации выглядит таким образом:

  • комитет руководителей;
  • совет директоров;
  • администрация;
  • президенты;
  • департаменты.

Финансовые ресурсы включают подписной, резервный капиталы, трастовые фонды льготного кредитования.

Большая часть активов на бумаге существует в виде средств, которые могут быть востребованы, или гарантий взаимодействия на рынке.

Операции банка охватывают все секторы экономики, но большее внимание уделяется сельскому хозяйству и рыболовству, промышленности, социальным услугам, планированию, реформам и инвестициям.

Кроме МАБР в странах Латинской Америки функционируют также Межамериканская инвестиционная корпорация, Карибанк, Центральноамериканское кредитное учреждение экономической интеграции.

Отечественный рынок

В ЦБ уверяют, что между «здоровьем» и размером банка нет прямой связи. Региональные банки развития также играют важную роль в становлении экономики государства.

Они более оперативны и лучше знают особенности малого и среднего бизнеса. Деятельность последних зависит от доступности кредитов на местах.

По статистике, фирмы, которые работают в регионе с развитой финансовой системой, увеличивают обороты на 67 % быстрее, чем предприятий по стране в целом.

В России такие институты не пользуются большой популярностью у клиентов. Предприниматели на Урале, в Сибири и на Дальнем Востоке вообще не могут получить заемный капитал. Им приходится обращаться в крупные кредитные организации. Региональные банки развития должны быть партнерами для таких предпринимателей.

Крупным кредитным учреждениям такие клиенты не очень интересны. В госучреждении процесс принятия решения о выдаче заемных средств может затянуться на несколько месяцев. Лучше обратиться в региональный банк развития регионов. Руководство учреждения лучше знакомо со спецификой бизнеса.

Вероятность принятия положительного решения выше.

Филиал – не банк

У крупных кредитных организаций, конечно, есть отделения в дальних регионах страны. Но они обычно лишены самостоятельности и выполняют только техническую работу по сбору документов.

А решение принимается руководством в Москве, которое может быть не в курсе специфики региона и бизнеса. Крупные банки предпочитают избегать трудных клиентов. А практически все малые предприниматели требуют индивидуального подхода.

Региональные точки готовы вникать в особенности бизнеса и могут стать альтернативой в сфере банковского обслуживания для малых и средних предприятий.

Сокращение

На 01 июня 2014 года в России функционировало 888 банков. Это значительно меньше, чем в Германии (1,8 тыс.) и США (более 5,8 тыс.). Уровень обеспеченности кредитными услугами в России – 0,6. То есть на человека приходится меньше одной кредитной точки в стране. В США этот показатель равен 2, а в странах ЕС – 1,8.

Еще одна проблема или, точнее сказать, особенность времени – все крупные организации являются государственными структурами. Сбербанк, ВТБ (24), Газпром и Россельхоз обслуживают более 53,8 % населения. За последние 5 лет резко увеличилось количество кредитных точек в Москве: с 15,4 % до 22 %.

В итоге предприятия, которые обслуживаются в столичных организациях, находятся в более удобном положении в сравнении с организациями в Сибири или на Дальнем Востоке.

Финансирование

Развитие региональной сети банка способствует экономическому росту области. Это подтверждает ситуация в России. В Сибири насчитывается 258 банков вместе с филиалами, а на Востоке и того меньше – 118. И это при том, что за последние 10 лет еще столько же прекратили свое существование.

Ни один другой округ не может похвастаться такими показателями. Существующие региональные банки развития относятся к категории малых. Они не могут обеспечить организации нужными ресурсами. В результате уровень ВВП в этих регионах в два раза меньше, чем в Москве.

Да и физическим лицам могут предоставить только небольшой ассортимент услуг. Об этом свидетельствуют отзывы.

Региональный банк развития оценивается также по соотношению капитала с максимальным объемом кредита. Так, в России насчитывается 140 организаций, которые могут выдать клиенту кредит на сумму 1 млрд руб.

Из них 37 штук находятся в Москве, 6 – в Сибири (Тюмень, Новосибирск) и 3 – на Дальнем Востоке.

В результате предприниматели дальних округов вынуждены обращаться за кредитами в крупные столичные структуры или ОАО «Региональный банк развития».

Выход из ситуации

Региональные кредитные учреждения должны развиваться. В этом может сильно поспособствовать Центробанк, капитализировав малые организации. Можно также создать формы надзора, которые будут оценивать ситуацию по алгоритму, отличному от того, который используется для крупных структур.

Сейчас специальных мер поддержки малых банков нет ни на федеральном уровне, ни в ЦБ. Но если местные власти уделяют этому вопросу внимание, то количество лишенных лицензий банков в регионе гораздо меньше. Но даже если такие и имеются, то они не сопровождаются громкими скандалами, обсуждением проблем в СМИ и последующей паникой.

Подобная ситуация произошла в 2013 году, когда лицензии лишился Региональный банк развития. Вклады клиентам до сих пор возвращены не все. Всего за прошлые два года Центробанк отозвал лицензии у 62 кредитных организаций. Подобная статистика настораживает.

Если ситуация не изменится, то лет через 5 банковский сектор будет находиться под управлением крупных государственных финансовых учреждений.

Вывод

Экономическое и социальное развитие региона во многом зависит от возможности предпринимателя привлечь средства в местном банке. В России всего насчитываться 888 кредитных учреждений. И разбросаны они по территории страны неравномерно.

В результате предприниматели в Сибири и на Дальнем Востоке не могут пользоваться всеми возможными видами услуг кредитных учреждений. За помощью им приходится обращаться в крупный столичный или региональный банк развития.

, проведенный в 2014 году, показал, что самые крупные из специализированных учреждений по объему собственного капитала (Россия, МДМ, АК Барс) сосредоточены в Санкт-Петербурге, Новосибирске и Казани.

Источник: http://fb.ru/article/183145/regionalnyie-banki-razvitiya-mejdunarodnyie-regionalnyie-banki-razvitiya

Центральный банк Российской Федерации: правовой статус, функции, политика

Российские банки на мировой арене

Россия – это цивилизованное, соблюдающее закон, суверенное государство, в котором есть развитая экономическая система. Одним из главных регуляторов экономических отношений государства является Центральный Банк.

Что такое Центральный Банк Российской Федерации

Центральный Банк Российской Федерации – отдельное и независимое звено в финансовой и экономической жизни государства. Такая обособленность ЦБ РФ обусловлена следующими признаками:

  • Государственная Дума РФ – это единственный орган, которому подчиняется Центральный Банк.
  • Президент РФ не может давать какие-либо указания Центральному Банку России. Он может только предлагать и обсуждать наиболее выгодные для государства программы по деятельности ЦБ РФ.
  • Нельзя сказать, кому принадлежит данная государственная структура, поскольку она полностью самостоятельна.

13 июля 1990 года вместо существующего Госбанк СССР был образован Государственный банк РСФСР. Но уже после распада СССР, в 1992 г. его существование затронули определённые изменения. Банк получил новое наименование, как Центральный Банк Российской Федерации.

10.02.2002 года был принят новый закон ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банк России)», наделивший эту структуру широкими полномочиями. Центральный Банк РФ не попал под национализацию и тем самым обеспечил себе полную независимость и самостоятельность в своих действиях.

На официальном сайте ЦБ РФ подробно расписана история его возникновения.

Правовой статус ЦБ РФ

Основные законы, которые определяют правовой статус ЦБ РФ, сводятся:

  • к Конституции Российской Федерации;
  • к Федеральному Закону РФ от 10.02.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации».

Другие законы регламентировать деятельность данной государственной структуры не вправе.

Основные характерные черты ЦБ РФ сводятся к следующим:

  • ЦБ РФ это юридическое лицо;
  • у банка есть свой устав и уставной капитал;
  • получение прибыли от деятельности не является главной целью ЦБ РФ;
  • защита национальной валюты – это одно из главных направлений деятельности данной государственной структуры;
  • ЦБ РФ обеспечивает устойчивость рублевого эквивалента.

Какие функции выполняет ЦБ РФ

Функции Центрального Банка регламентируются ФЗ РФ № 86-ФЗ «О центральном Банке Российской Федерации». Эта нормативная база указывает следующие возможности ЦБ РФ:

  • обеспечивает нормальное функционирование утвержденной кредитно-денежной политики;
  • составлять финансовые прогнозы развития государства;
  • ЦБ РФ единственная структура, которая осуществляет выпуск рубля и ценных бумаг;
  • контролирует соотношение курсов валют;
  • анализирует общее состояние экономики;
  • резерв всего золота в РФ регулируется только Банком России;
  • Центральный Банк РФ издает внутренние нормативные акты;
  • Центральный банк контролирует деятельность кредитных и не кредитных организаций, существующих на территории РФ;
  • ЦБ РФ определяет процентную ставку для банковской системы;
  • устанавливают фиксированную ставку рефинансирования;
  • составляет и публикует реестры микрофинансовых организаций;
  • обладает возможностью лишения лицензии кредитных организаций, которые не отвечают в своей деятельности законным требованиям;
  • Банк России возмещает ущерб клиентам кредитных организаций, которые признаны банкротами;
  • все операции по банкам и кредитным организациям подконтрольны ЦБ РФ;
  • Банк России осуществляет международное сотрудничество с иностранными банками от имени государства.

Центральный Банк Российской Федерации не ограничивается выполнением вышеуказанных функций, поскольку в соответствии с ФЗ РФ № 86-ФЗ, он может выполнять и иные возложенные на него задачи.

Внутренняя организация банка

Центральный Банк Российской Федерации имеет в своем составе большое количество подразделений.

Возглавляет всю эту систему один человек – председатель ЦБ РФ, который действует от имени банка на территории Российской Федерации, а также за пределами страны.

Он полностью координирует и контролирует деятельность всей этой сложной системы.

Председатель Центрального Банка РФ играет роль главного ответственного лица, которое официально представляет экономические и финансовые интересы государства.

В подчинении председателя ЦБ РФ находятся:

  • первые заместители председателя;
  • заместители;
  • главный аудитор ЦБ РФ.

Они все составляют совет директоров ЦБ РФ. Помимо указанных подразделений в подчинении Председателя Центрального Банка РФ входят аппарат Банка, секретариат председателя, пресс-служба Банка. В структуре ЦБ РФ выделяют также департаменты, которые выполняют определённый задачи, возложенные на них уставом.

Что такое Национальный финансовый совет

Национальный финансовый совет – это существующий внутри Центрального Банка РФ коллегиальный орган.

Его состав формируется вне самого Банка России. Основной сферой деятельности этого органа является определение расходов государства по различным статьям на ближайшее время. Заседание национального совета проходят раз в три месяца. При этом на каждом из них определяются отдельные статьи государственных расходов.

В состав национального совета входит двенадцать человек.

  • При этом двое членов выбирается из состава Совета Федерации РФ.
  • Трое – из состава Государственной Думы РФ.
  • Трое членов направляются непосредственно Президентом РФ
  • Последние трое избираются из членов Правительства РФ.
  • Единственным постоянным членом данного органа является Председатель ЦБ РФ.

Кредитно-денежная политика банка

Центральный Банк Российской Федерации разрабатывает и внедряет в экономику страны единую денежную политику. Данную функцию он осуществляет вместе с Правительством РФ.

Такая политика сводится к тому, что:

  • ЦБ РФ определяет общий размер допустимых кредитов по стране;
  • определяет учетные ставки для различных видов кредитования;
  • ЦБ РФ ведет валютную интервенцию;
  • по необходимости Банк определяет уровень снижения ставки для кредитных организаций;
  • устанавливает цены на рынке драгметаллов;
  • на официальном сайте этой структуры ведется архив курса валют, для того чтобы проследить картину роста и падения любой иностранной валюты за определённый промежуток. Это необходимо для составления благоприятных прогнозов укрепления рубля на мировом рынке валют;
  • на заданную дату ЦБ РФ готовит отчет о результатах кредитно-денежной политики и план новой политики для Государственной Думы.

Международное сотрудничество ЦБ РФ с другими организациями

Центральный Банк Российской Федерации активно сотрудничает с иностранными баками и банковскими группами. Такие международные взаимоотношения выражаются в следующем:

  • Банк России имеет право открывать на территории иного иностранного государства свои представительства;
  • иностранные государства вправе открывать на территории РФ филиалы своей банковской системы, но только через непосредственное участие ЦБ РФ;
  • в случае возникновения государственной необходимости ЦБ РФ вправе обратиться в банк иностранного государства с целью предоставления необходимой информации относительно чего или кого-либо. Даже такой информации, которая носит характер банковской тайны;
  • кроме того, ЦБ РФ может обратиться с просьбой в любой банк или банковскую организацию иностранного государства о предоставлении необходимых документов или сведений.

Такая международная деятельность Центрального Банка РФ определяется тем, что наше государство является активным участником международных отношений и членом многих международных документов, заключенных в рамках финансовых отношений между государствами.

Положение на мировой арене

На сегодня Центральный Банк Российской Федерации – это не обособленная организация, которая развивается только в пределах одного государства. Банк России оправданно занимает свое место на мировой арене финансовых отношений. Он в полной мере представляет интересы российского государства вне страны. В связи с этим ЦБ РФ выполняет следующие функции:

  • только ЦБ РФ осуществляет финансовые отношения с банками, банковскими организациями иного иностранного государства;
  • ЦБ РФ дает разрешение на работу иностранных кредитных организаций в Российской Федерации.
  • курс доллара ЦБ, курс евро ЦБ, курс валюты ЦБ устанавливаются и регулируются на официальном сайте данной государственной организации;
  • на Международном валютном рынке ЦБ РФ выступает в качестве главного распорядителя валюты в рублях;
  • только Банк России может определять порядок расчетов с иными государствами или отдельными иностранными лицами.

Таким образом, Центральный банк является неотъемлемым элементом нормального функционирования и развития современного российского государства. Самостоятельность данной структуры и ее положение на мировой арене позволяет обеспечить финансовую безопасность страны. Ни один другой орган в Российской Федерации не обладает такими широкими экономическими возможностями.

Новости и обзоры валютного рынка

Источник: http://banki-regionov.ru/news/centralnyj-bank-rossijskoj-federacii-pravovoj-status-funkcii-kreditno-denezhnaya-politika/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.