+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Реквием по Закону о банкротстве физических лиц

Содержание

Банкротство физических лиц: последствия для должника и порядок признания банкротом

Реквием по Закону о банкротстве физических лиц

Что делать, когда гражданин не способен оплатить свои долги? Ведь кредиторы свои действия выполнили, а денег за них получить не могут. Если у гражданина нет имущества, процедура банкротства физического лица становится лучшим выходом для обеих сторон.

Грамотный подход зависит от знаний должника плюсов и минусов такой процедуры. Эта статья поможет их найти.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 703-52-27

Это быстро и бесплатно!

Возможно ли признание человека банкротом?

Да, арбитражным судом, если у лица не хватает средств на погашение долгов и требований кредиторов. Специфику определения неплатежеспособности можно увидеть в таблице:

Неплатежеспособность
ПонятиеНевозможность полностью выполнить денежные обязательства (оплатить налоги, штрафы, алименты, займы и пр.)
Главное правилоНеплатежеспособность предполагается, если  есть хотя бы одно условие:прекращены расчеты со стороны должника
долги больше стоимости движимых и недвижимых вещей гражданина
судебный исполнитель прекратил взыскание, т.к. имущества у должника больше нет
ВыводДоказательства шанса получения доходов в ближайшем будущем, которые смогут покрыть текущие долги, станут причиной отказа в признании лица неплатежеспособным.

Банкротство физлица – это признание его неспособности погасить задолженность по обязательным платежам (налогам, алиментам и пр.) или вернуть долги по гражданским сделкам.

На какие законы опирается

Специфика банкротства физических лиц описана в десятой главе закона «О несостоятельности (банкротстве)». Данная глава модифицирована 29 июня 2015 г. и отражает принципы признания граждан неплатежеспособными.

Сама процедура подачи и рассмотрения заявления закреплена в процессуальном законодательстве.

Условия инициации процедуры признания банкротом

Должник обязан запустить процедуру признания банкротом при наличии совокупного долга сверх полумиллиона рублей с задержкой по его ликвидации не менее чем на 3 месяца.

При меньшей сумме долга человек самостоятельно (по своему выбору) принимает решение обратиться в суд за удостоверением своей неплатежеспособности. Или может ничего не делать, если это ему выгодно.

Какие документы собираются в дополнение к заявлению о банкротстве

Список документов для банкротства весьма обширен.

Придется подготовить оригиналы, которые отражают:

  • задолженность лица и ее размеры (договора, квитанции, судебные решения);
  • занятие предпринимательством;
  • должников и кредиторов гражданина с информацией о местах их нахождения, размерах обязательств;
  • информацию об имуществе лица: составе, размерах, нахождении (опись);
  • участие в акционерных обществах (выписка из реестра акционеров);
  • трехлетние доходы гражданина и уплаченные им налоги (справка о зарплате, справка налогового органа, справка Пенсионного фонда о начислении пенсии и пр.);
  • наличие счетов в банках и движениях по ним в течение последних трех лет (справка банка).

И копии бумаг, доказывающих:

  • право собственности на имущество (выписка из ЕГРН, договор на покупку и пр.);
  • сделки за последние три года с недвижимостью, авто, ценными бумагами, сделки, цена которых превышает 300000 рублей;
  • пенсионное страхование (страховое свидетельство);
  • отсутствие работы (решение службы занятости населения);
  • учет доходов (свидетельство налоговых структур);
  • вступление в брак или его расторжение (развод не ранее 3 лет до подачи заявления);
  • раздел супружеского имущества (если есть в наличии)
  • рождение ребенка (свидетельство).

Процесс признания гражданина банкротом

Снижение потерь от банкротства возможно, когда гражданин знает тонкости процедуры банкротства физического лица. Пошаговая инструкция выглядит так:

  1. Сбор бумаг, заверка копий.
  2. Составление заявления в арбитражный суд. В нем перечисляются долги, причины их непогашения, указывается имущество лица и его семейное положение. Выбирается финансовый управляющий (без такой информации заявление не принимается). Итоговой просьбой становится: «признать заявление обоснованным и ввести процедуру реструктуризации долга (реализации имущества)».
  3. Оплачивается пошлина за рассмотрение заявления (300 руб.).
  4. На депозит арбитражного суда зачисляется 25000 рублей для обеспечения деятельности финансового управляющего. Обе квитанции прикладываются к заявлению.
  5. Принимаются меры по ознакомлению кредиторов с фактом инициации процедуры банкротства гражданина. Для этого копия заявления высылается каждому из них.
  6. Заявление подается лично или через представителя.
  7. В судебном заседании изучаются факты, отраженные в заявлении. Если суд считает их обоснованными, гражданин признается неплатежеспособным.
  8. Финансовый управляющий собирает кредиторов. Приглашает и гражданина, но без права голоса. К моменту начала собрания составляется план реструктуризации долгов и представляется управляющему. Автором плана может быть сам гражданин. На собрании путем ания принимается одно из решений:
    • принять, отказаться или изменить план реструктуризации долгов;
    • обратиться в суд за реализацией имущества должника;
    • заключить с должником мировое соглашение.
  9. Итоговое решение представляется финансовым управляющим суду для утверждения.
  10. Судом выносится соответствующее решение.

Манипуляции с долгами гражданина: законные варианты и последствия

Рассмотрим подробнее варианты того, как можно избежать банкротства.

Реструктуризация долга

Такая мера возможна при условии:

  • наличия стабильного источника доходов;
  • несудимости за экономические преступления и отсутствии санкций за фиктивное или умышленное банкротство;
  • «чистой истории»: гражданин не был банкротом последние 5 лет, его долги «не списывались» 8 лет.

Все эти данные находят отражение в плане. Как и информация о степени выплаты долгов каждому кредитору. Срок выплат — максимум три года. Это своеобразная рассрочка платежей.

Утвержденный судом план влечет следующие последствия:

  • перестает накапливаться неустойка и проценты на просроченные долги;
  • гражданин без согласия управляющего не может купить/продать имущество на сумму свыше 50 тысяч, недвижимость и автотранспорт при любой их стоимости. Займы, кредиты взять не получится, как и заложить свое имущество;
  • вложение имущества в акции и его дарение запрещены;
  • обязанность физлица уведомлять (в течение 15 дней) управляющего о существенном изменении своей финансовой состоятельности.

Реализация имущества гражданина

Применяется при малых возможностях должника или отказе от плана реструктуризации собранием кредиторов. Оценку имущества и меры по реализации принимает финансовый управляющий. Срок исполнения – полгода.

Последствия реализации:

  • сделки с имуществом банкрота совершают только финансовые управляющие;
  • отменяются аресты на имущество должника, долги становятся «безнадежными»;
  • запрещается открытие счетов и получение по ним денег.

После окончания реализации все ограничения снимаются.

Соглашение о мирном урегулировании оплаты долгов составляется совместно должником и кредиторами.

Особенности признания банкротом лица без доходов и имущества

Если у лица нет имущества вообще, то его банкротство пройдет по «обходной» схеме. В заявлении лицо просит провести процедуру реализации имущества. Но так как его нет, то и реализовать ничего не получится. Банкротство физ лиц в такой ситуации минует реструктуризацию и приводит к признанию гражданина полным банкротом.

Важно: отсутствие имущества подразумевает, что нет вещей, которые можно реализовать на законных основаниях. При этом должник может владеть личными вещами, квартирой или долей в ней (не заложенной!).

Стоит ли инициировать процедуру банкротства

Гражданину следует понимать, что плюсы и минусы банкротства во многом зависят от конкретных обстоятельств. В законе закреплены следующие из них:

МинусыПлюсы
При реструктуризации
1.    Крупные сделки потребуют согласования с управляющим1. Финансовые потери ниже, чем если бы пришлось платить долги полностью.
2.    Для получения кредита или покупки в рассрочку придется сказать продавцу, банку об исполнении плана, и в течение пяти лет после его реализации.2. Неустойка и проценты за просроченные долги не начисляются.
3. Должник не обязан платить убытки кредитора от утверждения плана.
При реализации имущества
1.    Ограничивается выезд за границу1. Списание остатков долгов после реализации.
2.    Запрещено лично совершать имущественные сделки2. Неустойка и проценты за просроченные долги не начисляются.
3.    Открытие вкладов и счетов в банках становится невозможным, банковские карты передаются управляющему3. Быстрота процедуры – 6 месяцев и долгов нет.
4. После окончания реализации запреты снимаются.
При полном банкротстве (имущества нет вообще)
1.    Затраты на сбор документов, судебный процесс и вознаграждение управляющему1. Полное освобождение от долгов
Общие негативные последствия для любого варианта
1.    Факт банкротства обязан доводиться до сведения банков и займодателей в течение 5 лет.
2.    Запрещено быть руководителем юридического лица в течение 3 лет, кредитной организации – 10 лет.
3.    Запрещено работать в страховых, пенсионных, инвестиционных организациях в течение 5 лет.

Заключение

добровольно заявить о собственном банкротстве можно раз в пять лет. Поэтому стоит оценить текущие возможности и негативные последствия от такой процедуры. Списание долгов не ухудшит финансового состояния гражданина, но наложит ограничения на его последующую жизнь. При быстром формировании новых долгов спастись за фразой «Я — банкрот» уже не получится.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-52-27

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://prava.expert/bankrotstvo/osnovaniya-i-posledstviya-bankrotstva-fizicheskih-lits.html

Закон о банкротстве физических лиц – Финэксперт 24

Реквием по Закону о банкротстве физических лиц

Во втором чтении Гoсдума приняла законoпроект о банкротстве физических лиц. Позже из-за кризиса на валютном рынке депутатами Гoсдумы было принято решение о досрочном вступлении в силу данного закона. Подробные расчеты о цене банкротства физических лиц Вы можете  прочитать ЗДЕСЬ.

Думаете, что он спишет долги? Внимание!

ФЗ о банкротстве физ. лиц может лишить вас машины, квартиры, дачи и другого имущества, а также признать недействительными сделки, которые вы совершили даже 3 года назад! Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу с 01 октября 2015г.

В данной статье мы простыми словами рассказали об основным моментах и условиях применения данного закона. Далее мы будем публиковать последние новости и изменения по закону “О банкротстве физических лиц”.

Практически каждого должника сегодня волнует вопрос: “Смогу ли Я воспользоваться возможностями, предоставляемыми этим законом?”, “Как это сделать, с чего начать?”.

Об этом в конце нашей статьи, а пока перейдем к сути закона, как его преподносят народу.

Этот законопроект призван давать право гражданину Российской Федерации обращаться в суд с зaявлением о своем бaнкротстве. Кредиторам и упoлномоченным органам также дозволено подавать подобное заявление.

Закон был принят, чтобы дать возможность должникам, находящимся в сложном положении, рaспланировать выплаты кредиторам, исходя из прeдполагаемых будущих доходов.

Так они смогли бы реабилитировать свою плaтежеспособность.

Статистика долга граждан России

Обратимся к некоторым официальным данным, предоставленным Цeнтробанком. На 1 ноября 2014 года доля выданных гражданам и физическим лицам, являющимся нeрезидентами, кредитов с прoсрочкой свыше девяноста дней возросла до 7,9% (это 869,9 млpд pублей при общей задолженности в 10,8 тpлн pублей).

Центробанк располагает и другим показателем, а именно пoказателем просрочек по кредитам, выданным исключительно рeзидентам, начиная от одного дня.

И динамика данного показателя практически дублирует трeнд по вышеупомянутой просрочке от девяноста дней.

По данным на 1 октября 2014 года накопленная просрочка составила 628,7 млpд pублей от общей суммы, составляющей на тот момент 11,1 тpлн pублей. Это 5,7%, максимальный уровень с 1 ноября 2011 года (смотреть еще статистику по кредитам).

Мнения экспертов о законе для банкротства

Зaмпред комитета Государственной Дyмы по экономической политике Виктор Климoв следующим образом комментирует идею законопроекта: «Наша идея зaключается в том, чтобы человек, который попал в тяжелое финaнсовое положение и исчерпал все другие вoзможности, мог сам или через представителя обратиться в суд и стать инициатором процедуры бaнкротства.

Кроме того, это право не должно быть ограничено зaпредельными для большинства граждан суммами в нeсколько сотен тысяч рублей. Бaнкротство не станет приятным и не послужит способом уклонения от обязaтельств. Но в условиях наступившего экономического кризиса и снижения уровня зарплаты закон о бaнкротстве физлиц с принятыми пoправками приобретет немалую значимость».

Вот что было сказано председателем комитета Гoсдумы по собственности Сергеем Гaвриловым: «Принятие законопроекта обусловлено нeобходимостью снизить социальную нaпряженность из-за сложной экoномической ситуации. Закон создаст позитивную aльтернативу исполнительному производству.

Будут предоставлены раcсрочка, отcрочка, диcконтирование суммы долгов, снижение процента до рaзмеров ставки рeфинансирования Центрoбанка». Сергей Гaврилов также говорит: «Закон сущeственно облегчит финансовое положение граждан, у которых имеются пoтребительские кредиты в банках, займы в малобюджетных организациях, займы между физичeскими лицами, долги за услуги ЖКX.

Все эти задолженности относятся к сфере дeйствия закона». Читайте подробней, что думают о новом законе эксперты.

Достаточно различные и интересные мнения. Многие эксперты называют проект данного закона “Законом в пользу банков”. Почему? Давайте вникнем.

  1. Банк может начать процедуру банкротства по своей инициативе без вашего согласия.
  2. Банк, начиная процедуру банкротства первым, ставит своего (во всех смыслах) финансового управляющего, который будет искать и распродавать ваше имущество.

  3. Конкурсный управляющий может признать ничтожными сделки, которые были совершены даже год назад (например 10 мес. назад вы продали или подарили машину. Суд может отменить эту сделку)
  4. Вы должны будете оплачивать работу конкурсного управляющего.

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/bankrotstvo-fizlits/etapy-i-protsedura-bankrotstva/zakon-o-bankrotstve-fizicheskih-lits/

Закон о банкротстве физических лиц

Реквием по Закону о банкротстве физических лиц

  • НЕ РАССЧИТАЛИ СВОИ СИЛЫ ПО ОПЛАТЕ КРЕДИТОВ?
  • УВОЛИЛИ С РАБОТЫ?
  • ВЫ ВЛОЖИЛИСЬ, НО ДЕЛО “ПРОГОРЕЛО”?
  • ОФОРМИЛИ ИПОТЕКУ В ВАЛЮТЕ?
  • БОЛЕЗНЬ. ПОТЕРЯ ТРУДОСПОСОБНОСТИ.

Тема появления в российском законодательстве норм, регулирующих правоотношения банкротства физических лиц, не нова – уж слишком долго и мучительно внедрялся этот институт и  в законодательство, и в умы россиян.

Несмотря на то, что понятие банкротства гражданина было прописано российским законодателем ещё в далёком 1998 году, нормы, позволяющие приступить к практической его реализации, появились лишь в 2015. Это произошло тогда, когда, по мнению большинства экспертов, без закона о банкротстве граждан было уже нельзя.

Кредитный бум последних лет и нестабильная ситуация на финансовом рынке привела к тому, что задолженность физических лиц достигла пиковых значений – около 10 трлн. рублей, 1 трлн. из которых – с просрочкой в 3 и более месяцев.

В таких условиях, когда потребность в банкротстве у граждан максимальная, процедура признания финансовой несостоятельности «не обкатана», а правоприменительные органы недостаточно подготовлены и профинансированы, законодательные новеллы, безусловно, приживаются тяжело.

Однако процесс начат, и «первые ласточки» в виде решений о признании граждан банкротами уже появились.

Анализ эффективности существования института банкротства граждан невозможен без оценки зарубежного опыта применения на практике подобного рода норм, ведь именно на его  основе создавался российский закон о банкротстве физических лиц.

Банкротство физических лиц в законодательстве зарубежных государств

Сама идея банкротства граждан появилась во второй половине XX века, и первопроходцами в этом плане стали Соединённые Штаты Америки (соответствующий закон был принят в 1978 году).

Вскоре институт банкротства физлиц появился и во многих странах Западной Европы (Германия, Швеция, Финляндия, Норвегия, Исландия).

В целом, опыт применения, безусловно, положительный: с освобождением от безнадёжных долгов граждане начинают жизнь «с нового листа», открывают новый бизнес и т.д. – соответственно, оздоравливается и экономика государства.

Законодательство и правоприменительная практика разных государств по-разному видят приоритеты процедуры банкротства гражданина:

  1. В США первоочередная цель банкротства – освобождение гражданина от долгов.

    При этом банкротство физического лица выгодно (или, по крайне мере, не убыточно) не только для него самого – кредиторы покрывают неуплаченные долги страховкой, сопровождающие дело юристы получают свой гонорар, страховые компании и без того являются самыми прибыльными организациями в США.

    Более или менее значительные расходы в связи с банкротством несёт лишь государство. Банкротство – процедура очень популярная в Америке – ежегодно от 1 до 2 млн. человек получают статус банкрота, банкротятся там даже целые города (один из последних примеров – банкротство города  Детройта).

  2. В европейских странах приоритетными направлениями рассматриваемой процедуры считаются максимальное погашение образовавшейся задолженности и финансовое оздоровление гражданина.

    К примеру, в Германии, где закон о банкротстве граждан действует с 1994 года, на протяжении 6 лет после объявления лица банкротом его финансы периодически подвергаются ревизии.

    Но при этом подать заявление о банкротстве может лишь сам должник, сумма долга не может быть менее 1 000 евро.

Безусловно, российский законодатель при внесении изменений в законодательство, касающихся процедуры банкротства физических лиц, учёл самый передовой опыт зарубежных стран. Однако любое законодательное нововведение требует достаточно длительного периода практического применения, прежде чем нормы полностью будут адаптированы к существующим реалиям.

Как принимался закон о банкротстве физ лиц в России

История разработки и принятия законопроекта, устанавливающего порядок банкротства физических лиц в России, достаточно драматична.

  Банковское лобби довольно долго препятствовало окончательному принятию решения о появлении института банкротства граждан.

Позиция противоборствующих сил основывалась на значительных потерях банков от списания долгов, прогнозируемых, по крайней мере, в краткосрочной перспективе.

Проект закона в варианте, наиболее приближенном к принятому в итоге, был разработан и предоставлен на рассмотрение на пике кризиса 2008 года.

После долгих доработок и согласований первые изменения в уже действующий закон о банкротстве (на тот момент, предусматривающий данную процедуру только для юридических лиц) были внесены в декабре 2014 года.

Поправки предусматривали отнесение дел о банкротстве граждан к компетенции общих судов, индивидуальных предпринимателей – к компетенции арбитражных. Вступление в силу законодательных новелл было запланировано на июль 2015 года.

Однако летом того же года свет увидели новые изменения в закон, отодвигающие срок вступления нововведений в силу на октябрь 2015г. Этот документ отдал разрешение рассматриваемой категории дел в ведение арбитражных судов.

С 1 октября 2015 года стартовала первая в России правоприменительная практика признания граждан банкротами. На сегодняшний день первые решения  о банкротстве уже приняты, и, что совершенно естественно, у правоприменителей уже появились первые вопросы, замечания и суждения о несовершенствах вновь введённых норм.

Закон о банкротстве физических лиц (2015): проявившиеся на первых этапах применения недочёты

За короткий срок применения рассматриваемых законодательных норм практика обнаружила некоторые  моменты, существенно искажающие ту суть, которая изначально была положена в основу закона. Приведём лишь некоторые из недостатков закона, отмечаемые экспертами:

  • Слишком высокий размер минимальной задолженности, называемый законом в качестве одного из основных условий банкротства,  – 500 тыс. рублей. Данная сумма совершенно не соотносится со средним уровнем жизни россиян, для многих  граждан неподъёмным долгом является уже 100-200 тыс. рублей. Тем временем, аналогичные требования для юридических лиц предусматривают минимальный размер задолженности всего в 300 тыс. рублей.
  • Слишком низкий уровень оплаты труда финансовых управляющих – 10 тыс. рублей  и 2% погашенного в рамках реструктуризации долга, реализованного в счёт долга имущества. Сложность и длительность процедуры банкротства требует от управляющего несопоставимых с определённым законом вознаграждением трудозатрат. В свою очередь, низкая мотивация предопределяет невысокое качество работы управляющих.
  • Очень высокая стоимость банкротства (в среднем с учётом юридического сопровождения процедуры сумма затрат составляет от 100 до 300 тыс. рублей), и одновременно предусмотренное законом право суда прекратить рассмотрение дела в случае отсутствия у должника средств на проведение процедуры. Механизм банкротства придуман специально для тех граждан, кто попал в долговую яму ввиду непредвиденных обстоятельств и самостоятельно выбраться из нее не может. Как правило, это связано с уменьшением заработка или вовсе потерей работы или трудоспособности. Но на практике получается так, что гражданин, у которого и так карманы пусты, чтобы реализовать свое законное право и одновременно обязанность по признанию себя банкротом, должен выложить внушительную денежную сумму. Она велика даже без учёта затрат на  обращение к специалистам за грамотной юридической помощью. А значит, закон о банкротстве придуман для граждан, способных платить за свое банкротство, имеющих источник денежных поступлений.
  • К числу процессуальных недоработок многие эксперты относят недостаточную материально-техническую подготовку и необеспеченность кадрами арбитражных судов.
  • На практике при рассмотрении заявления о банкротстве гражданина не во всех регионах страны работает механизм перехода по ходатайству должника к процедуре реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов (если у гражданина отсутствует статус ИП,  доход и имущество). Одному и тому же гражданину с идентичным заявлением и перечнем документов один судья может отказать в удовлетворении заявления о признании его банкротом, другой судья признает указанное заявление обоснованным и соответствующим признакам банкротства. Данные обстоятельства свидетельствуют о наличии пробелов в законодательстве о банкротстве физических лиц и, как следствие, отсутствии у судей единства в применении закона.
  • С момента появления института банкротства физических лиц, многие кредитные и иные организации (включая микрофинансовые организации и коллекторские агентства) ещё не успели перестроиться на правила, требования и ограничения нового закона.  В частности,  указанные организации продолжают нарушать права и законные интересы граждан, в отношении которых уже введены процедуры реструктуризации долгов или реализации имущества. Они самостоятельно блокируют расчётные счета и списывают денежные средства в счет погашения долгового обязательства вне распоряжения финансового управляющего, направляют уведомления об обращении в суд с заявлениями о взыскании задолженности, требуют досрочного погашения задолженности и т.д.

Рассматриваемые нововведения, находясь на первоначальных этапах применения, испытывают абсолютно естественные трудности с внедрением в массовую практику.

Однако перечисленные недостатки ни в коем случае не умаляют ту практическую пользу, которую может принести закон в конкретном случае конкретному гражданину при условии грамотного подхода и разумного планирования действий.

На сегодняшний день закон всё же работает – есть определения судов о завершении процедур и освобождении от обязательств.

Квалифицированные и опытные специалисты компании «Атлант» окажут практическую помощь на любом из этапов банкротства гражданина. А ещё больше интересных и полезных фактов об этапах процедуры банкротства, последствиях банкротства, документах, необходимых для начала процедуры (например, о заявлении в суд о банкротстве), Вы сможете узнать из других материалов, представленных на нашем сайте.

Источник: http://bankrot-spb.ru/bankrotstvo/zakon-o-bankrotstve-fizicheskikh-lits/

Сроки проведения процедуры несостоятельности гражданина

Реквием по Закону о банкротстве физических лиц

С октября 2015 года физические лица, которые имеют долги по кредитам и просрочили выплаты по платежам, получили возможность приобрести статус банкрота и этим получить шанс избавиться от задолженностей на основании закона.

Процедура банкротства регламентируется в ФЗ №127 и сопутствующих дополнительных нормативных актах.

Согласно законодательству сами граждане, кредиторы и уполномоченные органы имеют право обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротства.

Процедура признания физического лица банкротом начинается в срок рассмотрения судом заявления должника и сопутствующих документов. Закон о несостоятельности граждан определяет определенные сроки на выполнение всех действий должника и суда поэтапно, но в каждом конкретном случае условия индивидуальны, от этого зависит время, которое будет потрачено на проведение процедуры банкротства от момента подачи искового заявления до выплаты всех долгов.

В какие сроки проходит процедура банкротства физического лица?

Банкротство физического лица – процедура, которая проводится поэтапно и требует большой срок подготовительной работы. В первую очередь, необходимо изучить ФЗ, чтобы иметь представление о том, какие условия должны иметь место, чтобы можно было начать процесс признания банкротства.

Закон гласит, что гражданин, испытывающий финансовые затруднения и не имеющий возможности выплачивать кредитные долги, должен иметь задолженность в сумме, не меньше 500 т.р. Задержка выплат должна достичь 3 месяца.

При наличии этих факторов можно начинать действия по признанию банкротства:

  1. Сбор документов, которые подтверждают факты несостоятельности.

Список общих документов стандартный, прописан в ФЗ. В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные справки и подтверждения, это зависит от конкретных условий дела: количества кредиторов, суммы долга, сроков задержки выплат и т.д. Точный перечень необходимых документов поможет составить юрист. Должнику понадобятся:

  • Опись имущества.
  • Справки от кредиторов о наличии и размерах долгов.
  • Личные документы.

Сколько времени будет потрачено на сбор документов, зависит только от самого должника.

2. Написание заявления в арбитражный суд.

3. Ожидание решения суда.

Сроки подачи и рассмотрения заявления при банкротстве физического лица регламентированы законом: гражданин подает заявление, его принимают в канцелярии суда. На его рассмотрение отводится 90 дней.

В течение 3 месяцев суд должен принять решение о соответствии финансового состояния должника положениям закона.

По истечении положенного срока выносится постановление о начале исполнительного производства по делу о банкротстве.

div class=»attention attention-information»>

Действия по выполнению судебного постановления начинаются после того как на первом судебном заседании оглашается решение о начале дела о банкротстве гражданина, назначается финансовый управляющий. Заявитель может сократить время на рассмотрение заявления и прилагающихся к нему документов, если предоставит документы точно по перечню и правильно оформит заявление.

О длительности реструктуризации

Сроки проведения процедуры банкротства физического лица (пошагово) регламентированы законодательством, но никто из банкротов не заинтересован в том, чтобы процедура затянулась на несколько лет.

Например, законом предусмотрено, что этап реструктуризации максимально может продолжаться 3 года. За этот период в идеале должны быть погашены все долги во избежание наступления этапа реализации имущества с торгов.

Сроки процесса банкротства значительно сократятся, если миновать этап реструктуризации. Суть ее заключается в том, чтобы в течение 3 лет расплачиваться с кредиторами из доходов гражданина. Для этого составляется новый график выплат с учетом размеров его заработной платы. Если должник сделал первоначальный анализ своих финансовых возможностей и установил, что его доходов не хватит, чтобы за 3 года погасить все долги, то он может написать заявление о том, чтобы сразу начать этап реализации имущества.

Граждане, которые соглашаются на реструктуризацию, затягивают процесс выплат долгов, но при этом избегают приобретения статуса банкрота и сохраняют имущество.

С другой стороны, если за срок 3 года должнику не удастся выплатить долги, то переход к реализации имущества неизбежен.

В связи с этим необходимо просчитать все варианты прохождения процесса заблаговременно, что невозможно без основательного юридического сопровождения.

Почему затягивается срок реализации имущества?

Срок реализации имущества банкрота индивидуален и может закончиться очень быстро и затянуться на долгие месяцы. Закон устанавливает срок 6 месяцев для проведения торгов. При возникновении сложностей суд может продлить время реализации. Затягивание процесса не может быть бесконечным. В итоге нереализованное имущество возвращается назад собственнику.

Сложности с продажей возникают по разным причинам. Они всегда разные и зависят от стоимости имущества, востребованности его на рынке, качества, состояния. Реализация касается только тех видов имущества, на которое обращено взыскание. Перечень объектов и предметов, которые нельзя пускать в продажу, содержится в законе. Гражданам не стоит опасаться, что они лишатся самого необходимого:

  • Единственной квартиры.
  • Предметов, которые используются в профессиональной деятельности, если их стоимость не превышает 100 МРОТ. Например, у программиста не конфискуют компьютер, но у таксиста личный автомобиль отберут для реализации.
  • Продуктов питания.
  • Топлива, если семья проживает в частном доме.
  • Наград, призов.
  • Денежны средств в размере прожиточного минимума на одного члена семьи.
  • Автомобиля, если его владелец – инвалид.

Продажа имущества на торгах с молотка объявляется только после того как гражданину официально присвоен статус банкрота. Об этом выносится постановление на одном из заседаний суда после прохождения процедуры реструктуризации. Торги назначаются как этап для окончательного погашения долгов банкрота или списания их при отсутствии у физического лица имущества.

На торги выставляются только ликвидные объекты: драгоценности, недвижимость, транспортные средства, предметы роскоши. Скорость распродажи имущества зависит не только от спроса и цен, но и от умений финансового управляющего, в частности, от того, как он организует торги. Управляющий – лицо заинтересованное в скорейшей и успешной распродаже имущества, так как ему полагается 2% от вырученной суммы.

Сроки ограничений после банкротства

После того как пройдены все этапы процедуры банкротства, и долги погашены, статус банкрота еще дает о себе знать продолжительное время. Срок ограничений после проведения процедуры банкротства физического лица составляет от 3 до 5 лет в зависимости от формы запрета:

  • Запрет занимать руководящие должности директора, учредителя, члена правления и других управляющих органов в течение 3 лет.
  • Мораторий на повторное объявление себя банкротом в течение 5 лет.
  • При желании взять кредит в банке банкрот обязан сообщать о своем статусе в течение 5 лет после окончания процедуры. Банк при этом сам решает, выдавать кредит банкроту или нет.
  • Невозможность вернуть статус индивидуального предпринимателя в течение 5 лет.

Исходя из юридической практики проведения процедур банкротства физического лица, в среднем можно рассчитывать на завершение процесса через срок 12 месяцев, если должник отказывается от этапа реструктуризации. В реальности невозможно говорить о статичных сроках прохождения процедуры, так как каждый случай индивидуален.

Источник: http://bankrotstvo-lite.ru/poshagovaya-instruktsiya-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/sroki/

Реквием по Закону о банкротстве физических лиц

Реквием по Закону о банкротстве физических лиц

Источник: http://www.klerk.ru/law/

Прошел всего год, как правительством РФ был принят Закон «О банкротстве физических лиц», но уже за это непродолжительное время можно подвести весьма неутешительные итоги – он потерпел полное фиаско. Сейчас можно только вспоминать недавние восторги и щедрые обещания законодателей, которые «грозились» чуть ли не половине своих граждан дать второй шанс на жизнь без долгов.

Увы, все эти посулы быстро захлебнулись в волне непродуманности и грубых ошибок Закона о банкротстве граждан, который был крайне мало направлен на интересы обычных людей.

Единственными, кто извлек немалую пользу для себя из законодательного документа, стали вполне обеспеченные граждане РФ, которым списание долгов помогло сохранить и без того
солидные активы.

Плачевный итог банкротства граждан

Так, за год работы Закона в арбитражные суды было отдано порядка 33 тыс. заявлений о банкротстве физических лиц. Из них полностью соответствовали требованиям, а значит, были приняты, только 15 тыс. дел.

При этом сил и средств дойти до финала хватило всего лишь нескольким сотням людей, точнее 497 человек получили конкретный результат.

А дела, которые закончились реструктуризацией долга в виде рассрочки выплат кредиторам и вовсе можно посчитать по пальцам.

Если учесть, что в закредитованности погрязло более полумиллиона россиян, то результат действия закона можно оценить как более чем плачевный.

То есть Закон «О банкротстве физических лиц» потерпел полное фиаско, потому что граждан с просроченным более 3-х месяцев долгом в стране около 7-8 млн.

Из них долг на сумму более полумиллиона (что соответствует требованию Закона), ориентировочно у 600-700 граждан.

Выходит, что позволив гражданам безмерно набирать кредиты, государственные и банковские работники абсолютно не продумали, как граждане будут справляться с непосильной нагрузкой долга. И, запустив в действие Закон «О банкротстве физических лиц», законодатели не только не дали дали людям уйти от проблем, а загнали большую часть из них в глухой угол.

Почему Закон дал осечку

В чем же причина, что Закон, который по всем параметрам должен был стать панацеей от огромных долгов, вдруг потерпел фиаско? Прежде всего, по мнению экспертов, он слишком дорогой и сложный для обычных граждан. Так, решение воспользоваться им, обойдется обычному гражданину в кругленькую сумму – порядка 100 тыс. руб.

Сюда входит оплата услуг финансового управляющего, адвоката, а также все текущие расходы – госпошлина, судебные издержки, почтовые расходы, сбор разных справок и прочее. Поэтому, если должник подал заявление о банкротстве физических лиц не из мошеннических побуждений, то вряд ли, имея и без того огромный долг, он сможет позволить себе такие расходы.

Неутешительная практика банкротства физических лиц

Что ж в процедуре банкротства физических лиц такого, что она отпугивает большинство потенциальных банкротов? Прежде всего, чтобы запустить механизм реструктуризации долгов, суд должен признать обоснованным заявление гражданина. Увы, эту «поверку» проходят далеко не все поданные заявления.

Если все же заявление о банкротстве физических лиц принято к рассмотрению, то события могут развиваться по двум сценариям – гражданин или признается банкротом, что влечет реализацию имущества или же суд утверждает план реструктуризации, то есть устанавливает график платежей, рассчитанный на три года.

Однако при том, что социально-экономическим назначением Закона «О банкротстве физических лиц» была именно реструктуризация долга, по факту масштабное распространение получила не она, а повальная практика реализации имущества должников.

Причина такой непопулярности реструктуризации, по мнению юристов лежит в низких доходах граждан, а также в нежелании кредиторов предоставлять длительные рассрочки на погашение долга.

К слову, зачастую при рассмотрении заявлений о банкротстве физических лиц суд сразу, без особых разбирательств, определяет для должника процедуру реализации имущества, так как считает, что нет возможности восстановить платежеспособность гражданина. При этом не указывает ни сумму долга, ни уровень доходов гражданина.

Зато в списке активов должника может быть указана чуть ли не вся домашняя утварь, которую в упрощенном порядке реализуют далеко не за реальную ее стоимость, что открывает возможность для множественных махинаций при реализации имущества. Поэтому стоит признать, что опыт ведения дел о банкротстве крайне неутешителен.

Говорить же пока о практике реструктуризации достаточно рано – во-первых, таких счастливчиков немного, а во-вторых, прошло еще слишком мало времени, чтоб делать какие-либо выводы.

Маленький шанс на выздоровление

Действительно ли настолько безнадежно состояние Закона о банкротстве граждан, что впору заказывать реквием? Да, результаты за текущий год более чем неудовлетворительны. Но шанс на «выздоровление» все же есть.

Для этого нужно экстренно упростить Закон.

При этом упростить настолько, чтобы граждане, чьи долги относительно небольшие, могли проходить процедуру банкротства физического лица без дорогостоящего юридического сопровождения.

Например, первые варианты Закона предполагали, что заемщик с небольшим долгом может сам выступать в роли своего финансового управляющего. Так же не следует направлять в суды тех из граждан, чьи долги меньше 500 тыс. руб., иначе суды просто захлебнуться в потоке заявлений о банкротстве физического лица.

Да, проблему усугубляет то, что, зачастую заемщики должны не одной организации. И тут каждый кредитор пытается тянуть одеяло на себя.

Тем не менее, часть работы могли бы взять на себя финансовые омбудсмены, которые волне в состоянии подготавливать план банкротства физического лица. Суду просто оставалось бы только его утвердить.

Но пока этого не произошло, заказываем реквием столь непопулярному Закону о банкротстве граждан…

Источник: https://otchetonline.ru/art/yuristu/57451-rekviem-po-zakonu-o-bankrotstve-fizicheskih-lic.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.