+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Растут предложения по кредитам на лечение

Содержание

Кредит на лечение: зарубежный и отечественный опыт

Растут предложения по  кредитам на лечение

В последнее время в платных медицинских учреждениях всё чаще можно встретить специалистов по кредитам.

Разумеется, предложения взять кредит на лечение сегодня весьма востребованы, ведь счета за оказание медицинских услуг могут оказаться слишком внушительными для неподготовленных к таким расходам, а возможность рассчитаться за оказанные услуги в кредит позволит, как минимум, выиграть время.

Многие эксперты, несмотря на все видимые достоинства подобной практики, настоятельно рекомендуют перед оформлением кредита не торопиться, а вооружиться калькулятором и рассчитать все комиссии и риски.

Кредит на лечение: опыт западных стран

В целом ряде западных стран, а в частности, в США, потребительский кредит на лечение уже давно стал обыденным делом. Это объясняется целым рядом факторов, из числа которых можно выделить три основных:

  • цены на услуги некоторых врачей, таких, как стоматологи, непомерно высоки;
  • развитая и привычная всем кредитная система, благодаря которой подавляющее большинство страны живёт «в долг»;
  • общую стоимость оказанных услуг пациент, как правило, узнаёт уже после их предоставления. И если у пациента на тот момент не имеется в распоряжении такого объёма денежных средств, ему предоставляют возможность рассчитаться в кредит.

В качестве наглядного примера можно рассмотреть случай, когда человек после посещения американской стоматологической клиники получает счёт на несколько тысяч долларов. Врач, при отсутствии необходимой суммы у клиента, предлагает оформить особый потребительский кредит или так называемую кредитную линию.

При таком раскладе медицинское учреждение или конкретный врач получает всю сумму за свою работу, а клиент остаётся должником банковской организации, которая потребует около 23-25% годовых.

Если не будет просрочек по платежам, которые, кстати, чреваты повышением процентной ставки еще на 10%, то сумма может оказаться вполне подъёмной даже для пенсионера.

Кредитная медицинская карта

Помимо рассмотренного выше варианта, в США существует ещё один – так называемые медицинские кредитные карты. Подобная карта, сразу же после оформления, «съедает» треть суммы, выделяемой на социальное обеспечение.

На начальном этапе погашения займа общая сумма ежемесячных платежей составит порядка 220 долларов, что, в принципе, не так уж и много. Но даже при самой незначительной просрочке эта сумма возрастёт сразу на 50 долларов.

В настоящее время всё чаще сотрудники медицинских учреждений убеждают своих клиентов в необходимости оформления кредитной карты на лечение или кредитной линии. К тому же, почти в каждой американской больнице имеется банковский сотрудник.

С одной стороны, все эти кредитные решения в сфере здравоохранения открывают населению доступ к всё более дорогим операциям и процедурам, некоторые из них могут спасти человеку жизнь. Да и в условиях постоянного повышения цен на медицинские услуги малообеспеченным гражданам становится всё сложнее справляться с оплатой счетов собственными силами без привлечения финансовых организаций.

С другой же стороны, подобное повышение платёжеспособности подстёгивает цены к росту, что, в свою очередь, даёт толчок к развитию кредитных продуктов на лечение. Получается замкнутый круг.

Как поясняют специалисты, американская ассоциация стоматологов, как и медицинская ассоциация, не имеют официальной политики, которая каким-либо образом регулировала взаимоотношения этих структур с финансовыми организациями.

Стоит также отметить, что некоторые врачи и медицинские учреждения отказываются от использования подобных финансовых инструментов. Объясняют они это тем, что такие кредитные инструменты могут несколько дискредитировать врачей в глазах клиентов.

Тем не менее, подавляющая часть медицинских работников положительно относится к развитию форм кредитов на лечение, считая этот путь эффективным в решении множества проблем.

Кредит на лечение в России

В настоящее время на территории России займы на лечение являются довольно редким явлением. И причин малой распространённости подобных займов довольно много. Рассмотрим некоторые из них:

  • кредит на лечение имеет большой риск невозврата,
  • многие граждане попросту не знают о такой возможности,
  • малое количество платных клиник,
  • при лечении в кредит клиники зачастую завышают цены на свои услуги,
  • сложно определить конечную сумму счёта на лечение,
  • непривлекательные условия предоставления таких займов,
  • особенности российского здравоохранения.

Под последним пунктом подразумевается то, что платными клиниками, как правило, пользуются обеспеченные граждане. Люди со сложным материальным положением, которые могли бы стать заёмщиками, предпочитают услуги муниципальных учреждений.

Тем не менее, в некоторых клиниках всё же предлагают оформить кредит на лечение. Требования к заёмщику во многом схожи с потребительскими кредитами. Заёмщик должен быть совершеннолетним гражданином РФ с постоянным местом работы и соответствующим уровнем дохода.

Иногда ставится условие, когда клиент обязан возместить задолженность до момента, когда ему исполнится 65 лет. Для оформления кредита суммой до 100 тысяч рублей нужен лишь паспорт, если потребуется заём на более крупную сумму, придётся предоставить дополнительный документ.

Срок займа клиент может выбрать самостоятельно из предлагаемых вариантов.

Медицинские кредитные предложения лучше всего искать непосредственно в клиниках. Как правило, клиника сотрудничает лишь с одним банком, так что выбор не так уж и велик. Условия предоставления займа устанавливаются банком в соответствии с необходимой суммой и сроков погашения.

В случае, если банк признает недуг клиента опасным для жизни, необходимо будет найти поручителей. Как показывает статистика, процентная ставка во многом зависит от срока погашения. Если этот срок не превышает 6 месяцев, то можно будет попытаться оформить лечение в рассрочку. При оформлении кредита сроком более, чем на год, процентная ставка может превысить 20%.

Также в некоторых случаях банк может потребовать страховки жизни и здоровья заёмщика.

Кредит на лечение имеет свои достоинства. Например, процентная ставка может оказаться ниже, чем в случае кредита на неотложные нужды, да и можно будет обойтись без наличных.

Но есть, конечно же, и недостатки. Например, продолжительное лечение какой-нибудь серьёзной болезни может обойтись в довольно ощутимую сумму, а процентная ставка сделает такой заём просто неподъёмным.

Кредит же может выдаваться не на все виды лечения.

Стоит отметить, что согласно 219-й статье Налогового кодекса России, клиенты платных лицензированных медицинских учреждений один раз в год имеют право на социальный вычет, который составляет 13% от суммы лечения, но не превышает 50 тысяч рублей. Для того чтобы оформить такой вычет, необходимо предоставить в налоговую инспекцию документы, подтверждающие прохождение лечения.

© Royal Finance – кредитный брокер в Москве

Источник: http://www.royal-finance.ru/statii-o-kreditah/kredit-na-lechenie-zarubejniy-i-otechestvenniy-opyt.html

Как и где можно получить кредит на лечение в 2019 году: лучшие предложения – Все о финансах

Растут предложения по  кредитам на лечение
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

8 800 350-29-83

 

Медицинские расходы зачастую возникают неожиданно, поэтому для многих граждан единственным способом получить квалифицированное лечение является оформление выгодного займа. Нецелевые кредиты, которые можно использовать на медицинские нужды, выдают коммерческие банки, МФО и прочие небанковские организации.


 На оплату медикаментов, диагностических, лечебных и сопутствующих процедур порой достаточно средств, полученных в процессе экспресс-кредитования. Однако основным недостатком подобной формы заимствования является краткосрочный характер действия договора.

Деньги придется вернуть на протяжении месяца, поэтому в большинстве случаев выгодно потратить чуть больше времени на получение потребительского кредита от банка.

Как получить кредит на медицинские услуги

Большая часть населения страны обращается за медицинской помощью исключительно после появления симптомов серьезных заболеваний.

Внедрение обязательного страхования позволяет снизить расходы граждан, но при возникновении критических ситуаций требуются крупные финансовые вливания.

Потребительские займы на лечение, которые можно оформить в коммерческих банках, порой остаются единственным способом получить средства на осуществление медицинских процедур.

В случаях острой необходимости можно обратиться в МФО. Эти компании оперативно выдают небольшие кредиты до 50 тысяч рублей, попутно завышая процентные ставки.

Способы получения кредита на лечение:


  • Заключение договора с медицинским учреждением.
  • Оформление нецелевого займа на разные нужды.
  • Целевое финансирование по одной из кредитных программ.
  • Заключение сделки с микрофинансовой организацией.

Самым выгодным способом кредитования на медицинские нужды остается нецелевой потребительский кредит в банке, но этот заем невозможно получить под низкие проценты без предоставления справки о доходах и залога или иной формы обеспечения.

Когда заемщик имеет ощутимые проблемы с уровнем платёжеспособности, шансы на заключение выгодной сделки существенно снижаются. В результате единственным доступным способом для получения денежных средств остается быстрое кредитование.

Если факт запланированного лечения можно подтвердить документально, у пациента появляется шанс на участие в целевых кредитных программах.

Кредит можно использовать для погашения медицинских расходов, связанных со следующими услугами:


  1. Диагностирование заболеваний.
  2. Приобретение лекарственных средств.
  3. Стационарное лечение.
  4. Запланированное хирургическое вмешательство.
  5. Непредвиденные медицинские процедуры.
  6. Устранение стоматологических проблем.
  7. Пластические операции и косметология.
  8. Физиотерапия и восстановление здоровья.
  9. Репродуктивная медицина, включая ЭКО.
  10. Лечение в зарубежных клиниках.

Получение кредитов на любые нужды от коммерческих банков позволяет заемщику оформить сделку без сбора медицинских документов, включающих справки и квитанции, которые подтверждают расходы.

По одному лишь паспорту деньги можно получить через МФО, но снижение требований к заемщикам на этапе скоринга в любом случае приводит к росту процентных ставок, поэтому за каждый полученный взаймы рубль придется платить не менее 0,7% в день.

Впрочем, некоторые компании предоставляют бесплатные займы для новых заемщиков.

Где получить целевой кредит на лечение

Программы целевого медицинского кредитования в качестве специальных предложений разрабатывают банки, стремящемся привлечь целевую аудиторию. Обычно речь идет о развивающихся компаниях, которые за счет особых кредитных продуктов пытаются расширить клиентскую базу.

Крупные банки отказываются от подобной формы финансирования в пользу классических потребительских займов нецелевого и необеспеченного типа.

Особенности целевого медицинского кредитования:


  • Использование средств только для погашения прописанных в договоре расходов.
  • Предоставление документов, подтверждающих наличие заболевания.
  • Расчет суммы займа с учетом информации о тарифной политике медицинских учреждений.
  • Перечисление денежных средств прямиком на расчетный счет клиники.
  • Возможность оформления кредитной линии с поэтапным предоставлением денег.
  • Получение скидок на медицинские услуги от партнеров кредитной организации.
  • Упрощенные требования касательно платежеспособности и стажа работы.

Выбирая банк для сотрудничества, заемщику нужно внимательно изучить все параметры будущей сделки. Не нужно соглашаться на первое доступное предложение. Стоит сравнить доступные кредитные программы от нескольких организаций, рассчитав их финансовые преимущества с учетом нецелевых вариантов займа.

Мтс банк

Популярный оператор телекоммуникационных услуг МТС активно развивает собственного банка.

Сейчас компанией представлен довольной интересный набор кредитных программ, среди которых есть медицинское кредитование.

Банк заключил партнерское соглашение с отечественной сетью клиник и медицинских центров Медси, пациенты которых могут получить скидку 5% на все услуги после оформления целевого кредита.

Условия кредитования:


  1. Возраст заемщика от двадцати до семидесяти лет.
  2. Наличие трудовой занятости и постоянного места работы.
  3. Фиксированная ставка в размере 20,99% годовых.
  4. Размер займа от семи до двухсот тысяч рублей.
  5. Продолжительность сделки двенадцать месяцев.
  6. Погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.

Оформление займа происходит по двум документам. Обязательно используется паспорт, а второй документ заемщик выбирает самостоятельно.

Обычно речь идет о СНИЛС, но можно также воспользоваться водительским удостоверением или загранпаспортом.

Кредит следует использовать на оплату услуг клиники Медси, в том числе средства разрешается тратить для приобретения полисов добровольного медицинского страхования.

Альфа-Банк

Потребительский кредит от Альфа-Банка можно использовать для погашения расходов, связанных с лечением в Европейском медицинском центре. Между финансовым учреждением и указанной клиникой заключен действующий партнерский договор, согласно которому пациенты могут претендовать на получение займа для оплаты услуг. Однако подбор условий сделки всегда выполняется в индивидуальном порядке.

Параметры сделки:


  • Размер займа от десяти тысяч до полумиллиона рублей.
  • Срок действия соглашения от 6 до 36 месяцев.
  • Отсутствие дополнительных комиссий.
  • Индивидуальный расчет процентной ставки.

Лечение в кредит происходит только после обращения в Европейский медицинский центр с последующей подачей заявки на оформление целевого займа. Получить кредит можно с 19 лет, но от заемщика требуется хорошее состояние кредитной истории и наличие трудового стажа на текущем месте работы в течение 3 месяцев.

Банк Александровский

Целевые медицинские кредиты от банка Александровский предназначены исключительно для клиентов клиники РАМИ, с которой заключено долгосрочное партнерское соглашение. Полученные средства можно использовать для погашения полной стоимости услуг или определенной части связанных с лечением расходов.

Особенности кредита:


  1. Средства предоставляются для оплаты любых услуг.
  2. Размер займа от пятидесяти тысяч до миллиона рублей.
  3. Отсутствие первоначального взноса и залога.
  4. Принятие решения по кредиту на протяжении двух дней.
  5. Ставка от 19% до 22% годовых.
  6. Срок действия сделки от полугода до пяти лет.

Начальный уровень ставки повышается на 2% за отказ от страхования и на 1% при отсутствии справки 2-НДФЛ. Рекомендуется внимательно следить за графиком платежей. Средства нужно вносить каждого 20 числа.

О досрочном погашении рекомендуется предупредить по меньшей мере за 5 рабочих дней до выбранной даты осуществления выплаты. Дополнительно клиент может привлечь созаемщика для повышения кредитного лимита.

Где получить нецелевой кредит на лечение

Потребительские займы на различные нужды считаются достойной альтернативой целевого медицинского кредитования. Более того, некоторые стандартные предложения от крупных коммерческих банков значительно выгоднее специализированных займов, но для их получения нужно предоставить расширенный пакет документов.

Среди лучших предложений от отечественных банков следует отметить:


  • Персональный кредит Райффайзенбанка под 9,99% со второго года действия сделки (11,99% в первый год) на сумму до двух миллионов рублей. Продолжительность сделки достигает шестидесяти месяцев.
  • Заем под 10,9% от МКБ на сумму до трех миллионов рублей с огромным сроком действия сделки до 15 лет. Кредитный продукт «На любые цели» предназначен только для жителей Москвы и области.
  • Кредит наличными Альфа-Банка до трех миллионов рублей в рамках на срок до 5 лет под 10,99%.
  • Кредитную программу «Больше документов – ниже ставки» для новых клиентов банка Ренессанс Кредит. В рамках этого кредитного продукта можно получить до 700 тысяч рулей под 11,3% на пять лет.
  • Сезонный кредит до полумиллиона рублей от Восточного Банка под 11,5% на срок до 36 месяцев.
  • Потребительский кредит до 3 миллионов без обеспечения от банка Зенит сроком до 7 лет под 11,5%.
  • Кредит «Открытый» от УБРиР на срок до семи лет в сумме 1,5 миллиона рублей под 11,99% годовых.

Программы кредитования от перечисленных организаций имеют лучшее соотношение процентных ставок и условий заключения сделки. В каждом из банков можно получить крупную сумму без представления справки о доходах и обеспечения.

К тому же клиенты организаций могут улучшить отдельные параметры финансирования, собрав расширенный пакет документов. Указанные процентные ставки предполагают оформление займа после подтверждения платежеспособности.

По паспорту можно получить займы со ставкой не ниже 19% годовых.

Прочтите также: Как получить налоговый вычет за лечение зубов: примеры расчета

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/kredit-na-lechenie

Где взять льготный кредит на лечение: ТОП предложений

Растут предложения по  кредитам на лечение

Лечение стоит дорого. Медицинская помощь требуется срочно, но своих денег не хватает? Оформите нужную сумму в кредит. Из этой статьи вы узнаете, какие варианты получения займа на лечение существуют, и какие банки предлагают наиболее привлекательные программы.

НаименованиеПроцентная ставкаСумма, руб.Пакет документов 
Сбербанкот 11,4% до 19,4%от 30 тыс. до 3 млнполныйПодробнее
Альфа-Банкот 10,99% до 22,49%от 50 тыс. до 3 млнполныйОформить
Хоум Кредитот 12,5% до 24%от 30 тыс. до 500 тыс. рублейтолько паспортОформить
Восточныйот 9% до 26%от 300 тыс. до 30 млнпо 2 документамОформить
Райффайзенбанк11,9%, увеличивается при отказе от страхованияот 800 тыс. до 9 млнполныйОформить
Россельхозбанк13,5%, увеличивается при отказе от страхованияот 100 тыс. до 10 млнполныйОформить
Локо-Банк12,3% до 13,4%, увеличивается при отказе от страхованияот 300 тыс. до 5 млнпо 2 документам
от 17% до 19%от 50 тыс. до 1 млнпо 2 документамПодробнее

Потребительский кредит на лечение

Банки не выделяют выдачу денег на медицинскую помощь в отдельный вид кредитования. Если вам требуются средства на лечение, просто оформите нецелевой займ наличными.

Полученные деньги можно потратить на любые нужды — например, диагностирование онкологии, лечение ребенка инвалида, реабилитацию после больницы, адаптацию за рубежом и т.д.

Условия кредитования в каждом банке будут разные, но усредненно они следующие:

  • сумма до 1 млн рублей;
  • обеспечение и поручительство не требуется;
  • страхование оформляется по желанию заемщика;
  • ставка от 11,9% до 27%, в некоторых банках — до 36%.

Для получения денег не нужно приносить справки о состоянии здоровья. Комплект документов будет стандартным.

Какие документы нужны

Кредит наличными может быть выдан как по сокращенному пакету документов, так и по полному. В первом случае достаточно предоставить только паспорт и второй документ — СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт и т.д.

Если банк требует полный пакет, то дополнительно нужны будут:

  • сведения о доходе — 2-НДФЛ или справка в свободной форме;
  • подтверждение занятости — копия трудовой книжки или договора с работодателем о найме.

Некоторые банки принимают и альтернативные документы, положительно характеризующие финансовое положение заемщика. Это может быть ПТС на автомобиль, свидетельство о собственности на квартиру или даже премиальная карта фитнес-клуба.

В Сбербанке

Получить по кредитной программе можно от 30 тыс. до 300 млн рублей. Соглашение оформляется на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Процентная ставка зависит от категории заемщика (у зарплатных клиентов привилегии) и запрошенной суммы. Выгоднее всего оформлять более 1 млн рублей через личный кабинет. Так при одобрении будет установлено 11,4% годовых. Максимальная ставка составляет 19,4% и действует при оформлении менее 300 тыс. рублей.

От заемщика требуется полный пакет документов и трудовой стаж за последние 5 лет не менее 12 месяцев, 6 из которых должны приходится на текущее место занятости. Подать заявку можно с 21 года.

В Альфа-Банке

Финансовая организация выдвигает к заемщикам следующие требования:

  • возраст от 21 года;
  • доход после уплаты налогов от 10 тыс. рублей;
  • непрерывный стаж от 3 месяцев;
  • постоянная регистрация в регионе, где есть представительство Альфа-Банка;
  • наличие стационарного и сотового телефона.

Банк готов предоставить от 50 тыс. до 3 млн рублей. Ставка зависит от суммы и составляет от 10,99% до 22,49%. Выгоднее всего оформлять от 700 тыс.рублей — так процент будет минимальным.

Для оформления кредитного соглашения потребуется полный пакет документов. При этом заменить трудовую книжку можно, например, копией полиса КАСКО или выпиской по счету с остатком от 150 тыс. рублей.

Подробнее о кредитовании в Альфа-банке и форма заявки

Кредит пенсионеру на лечение

Если пенсионер работает, то он может оформить потребительский кредит на общих основаниях — многие банки допускают, чтобы на момент возврата займа возраст был 70-75 лет.

Неработающим пенсионерам за получением кредита лучше всего обращаться в банк, на карту которого приходит социальная выплата. Условия по таким займам достаточно лояльные, для оформление потребуется только паспорт, СНИЛС и пенсионное удостоверение или справка из ПФР. Например, такие социальные льготные кредиты выдает Бинбанк, Почта Банк, ФК Открытие и т.д.

Также в некоторых финансовых организациях существуют программы, по которым неработающий пенсионер может получить нужную сумму вне зависимости от того, приходит на счет в этом банке социальная выплата или нет. Например, Хоум Кредит предлагает до 500 тыс. рублей под ставку от 12,5%. Главное, чтобы на момент возврата выданной суммы клиент был моложе 70 лет.

Кредит на лечение зубов

На любые виды стоматологических услуг можно потратить средства, полученные по договору потребительского займа.

Но во многих зубных клиниках существуют целевые кредитные программы, которые работают по следующему принципу:

  • банк и стоматология заключают договор о сотрудничестве;
  • сотрудник клиники информирует клиента о возможности оформить кредит на лечение;
  • при согласии к пациентом заключается соглашение;
  • денежные средства от банка поступают на счет стоматологии;
  • пациенту оказывается необходимое лечение.

Кредитование по таким программам может быть как с начислением процентов, так и в рассрочку. Детали уточняйте в конкретной клинике — условия с каждой организацией индивидуальны, в банке о них не расскажут.

Кредит на лечение с залогом

Если суммы, которую банки предлагают в рамках потребительского кредитования, недостаточно, то можно взять займ под обеспечение машиной или недвижимостью. В этом случае объект на весь срок договора остается у банка в залоге. При неоплате финансовая организация вправе его продать, а полученными средствами погасить задолженность.

По закону, банк имеет право требовать заключения договора страхования на заложенное имущество. Оформление личной защиты при этом остается на усмотрение заемщика, кредитор при отказе может лишь увеличить процентную ставку.

Под залог квартиры

Под залог квартиры или загородного дома получить деньги можно в:

  • Восточном банке — ставка от 9,9%, при отказе от личного страхования не увеличивается;
  • Райффайзен банке — ставка фиксировано 11,99%, без личного страхования вырастает на 0,5% или 3,2% (зависит от возраста заемщика);
  • Россельхозбанк — фиксированная ставка 13,5%, без оформления защиты жизни и здоровья полиса вырастет на 1 процентный пункт.

Как правило, такие кредиты оформляются на лечение за границей — расходы на зарубежную медицину существенные. В большинстве случаев банки предоставляют 50-70% от стоимости заложенной недвижимости.

Под залог авто

Необязательно для получения займа на лечение оставлять в качестве обеспечения недвижимость. Некоторые банки готовы принять как залог и автомобиль. Например, можно обратиться в:

  1. Локо-Банк. Предлагает до 5 млн рублей под ставку от 12,3% до 13,4%, при отказе от страхования увеличивается на 4 пункта. Подтверждать доход не нужно. Недостаток — единовременная комиссия в размере 1,5% от суммы договора.
  2. Совкомбанк. Можно оформить до 1 млн рублей под ставку от 17%до 19%. При отказе от страхования процент не изменится. Предложение доступно заемщикам в возрасте от 20 до 85 лет.

Главное условие предоставления займа под залог машины — транспортное средство должно находиться в собственности обратившегося.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/gde-vzyat-potrebitelskij-kredit-na-lechenie-luchshie-predlozheniya/

Потребительский кредит на лечение: общие принципы

Растут предложения по  кредитам на лечение

Добрый день! Сегодня мы начинаем серию статей, посвященную одному из самых редких в России видов кредитования — целевым кредитам на лечение.

Стоит заметить, что в нашей стране такие ссуды появились совсем недавно — в последние 5-10 лет — и не получили широкого распространения. Причин тому довольно много, и главная из них — явное нежелание банков выдавать кредиты с высоким риском невозврата.

Кроме того, и со стороны клиентов интерес к кредитам на лечение невелик (об этом мы расскажем ниже).

Однако с каждым годом все новые и новые банки предлагают свои варианты кредитов на лечение, и это явление нельзя обойти стороной. В этой статье мы рассмотрим общие принципы такого вида кредитов: спрос и предложение, главные особенности и технологию выдачи, коснемся преимуществ и недостатков кредитов на лечение.

Спрос на кредиты

Основополагающий жизненный принцип гласит: здоровье не купишь. Но на практике обладатели значительного состояния более защищены, так как имеют возможности для максимально эффективного лечения и оздоровления, тогда как стесненным финансово людям приходится обходиться не всегда лучшими услугами.

Но при серьезном заболевании все равно приходится оплачивать приобретение дорогостоящих медикаментов, дополнительные услуги медицинских учреждений, содержание больного. Причем при острых заболеваниях времени на то, чтобы накопить нужную сумму, практически не остается — деньги нужны срочно.

Однако, как уже говорилось выше, спрос на кредиты на лечение в России невелик, хотя и имеет некоторые тенденции к росту. Рассмотрим основные причины этого:

  • главная проблема — это незнание потенциальных заемщиков о существовании целевых программ на лечение. Банки широко рекламируют кредитные карты и высокодоходные экспресс
  • кредиты, а целевым программам на лечение уделяется очень мало внимания;
  • клиенты, у которых нет средств на лечение в платных клиниках, предпочитают пользоваться услугами государственных медицинских учреждений, а не брать кредиты;
  • при этом клиенты платных клиник — обычно весьма обеспеченные люди, не нуждающиеся в ссудах;
  • условия банков по целевым кредитам на лечение весьма жесткие: начиная от требований к клиенту и заканчивая необходимостью поручительства и залога при кредитовании на крупные суммы;
  • невозможно заранее оценить все необходимые для лечения затраты, из-за чего возникают сложности с определением суммы кредита. Таким образом, может возникнуть следующая проблема: заемщик берет кредит, через некоторое время выясняется, что сумма явно недостаточна. Клиенту необходимо одновременно выплачивать кредит и искать средства на продолжение лечения;
  • при лечении в кредит клиники часто завышают стоимость лечения, заранее включая в нее все возможные услуги даже без их особенной необходимости;
  • сложности с выплатой кредита во время лечения (отсрочки по таким ссудам, как правило, нне предоставляются);
  • в России сложилась традиция собирать деньги в помощь больным среди родственников и знакомых, что в действительно сложных ситуациях может избавить от необходимости брать ссуду в банке.

Однако стоит заметить, что существуют направления лечения, которые являются для заемщиков довольно привлекательными в плане привлечения кредитов.

В большинстве случаев это услуги платной медицины, которые не имеют достойных аналогов в государственных учреждениях — сложные высокотехнологичные обследования организма (КТ, МРТ, различные виды анализов), стоматология (в особенности протезирование зубов, имплантация), общее оздоровление организма (услуги санаториев и пансионатов), лазерные операции (в особенности офтальмология), сложное хирургическое вмешательство. Кроме того, очень востребованы кредиты на лечение онкологических, гинекологических и некоторых других заболеваний — несмотря на наличие бесплатных клиник, сопутствующие расходы и цена медикаментов могут быть колоссальными.

Предложения банков

Мониторинг кредитных предложений в банках России выдает неутешительную картину: число предложений по ссудам на лечение весьма невелико и едва ли насчитывает десяток программ. В сравнении с Америкой и Европой это очень мало: чуть ли не каждый крупный банк за рубежом имеет специализированные предложения на этот случай.

В чем же причины сложившейся ситуации?

  • банки от разработки кредитных программ на лечение останавливает повышенный риск невозврата. Действительно, многие россияне обращаются в больницы, а затем и за кредитом в банк только в самых крайних случаях, в большинстве случаев — в последний момент, когда существует значительный риск для жизни. Таким образом, банк рискует вовсе не получить свои средства обратно. Разумеется, если кредит выдается на лечение не самого заемщика, а члена его семьи, риск снижается. Кроме того, банки стремятся выдавать кредиты на лечение под залог либо поручительство;
  • необходимость индивидуальной оценки кредита при — зачастую — небольшой его сумме. Как говорилось выше, заемщики весьма неактивно обращаются в банки за целевыми кредитами на лечение, и ограничивают его сумму самыми необходимыми затратами. Таким образом, средний лимит кредитования составляет 30-70 тысяч рублей (сопоставимо с лимитами по экспресс-кредитам), при этом банку необходимо оценить цель кредита, возможности заемщика по его выплате после проведения лечения, отследить целевое использование средств;
  • низкая доходность кредита на лечение, что объясняется как небольшими суммами кредитования, так и традиционно невысокими ставками по таким ссудам (обычно не более 20%);
  • сложности со страхованием жизни и здоровья заемщика — общеизвестно, что такая страховка является для банков одним из основных способов снижения риска невыплаты. Однако если заемщику предстоит сложная операция, стоимость страховки может быть сопоставима с самой суммой кредита. Кроме того, при оформлении страховки необходимо проверить наличие у медицинского учреждения и лечащего врача всех необходимых документов. Иначе в случае неудачного исхода операции страховая компания может отказать в выплатах;
  • сложности с оценкой медицинских учреждений (что вытекает из предыдущего пункта). Из-за этого банки предпочитают выдавать кредиты на лечение в строго ограниченном круге платных клиник либо финансировать исключительно покупку медикаментов.

Однако стоит заметить, что в последнее время количество программ такого рода возрастает. При этом банки ограничивают сумму беззалогового кредитования, предъявляют требования к залогу и поручительству на крупные суммы кредитов.

Как выдаются кредиты на лечение

Хотя система кредитования «на здоровье» в России развита пока еще слабо, но уже можно выделить некоторые принципы выдачи подобных ссуд. О них и пойдет речь ниже.

  • цель кредита — оплата медицинских услуг или товаров. Необходимо документальное подтверждение произведенных расходов;
  • идеальный портрет заемщика: физическое лицо 25-45 лет, нуждающееся в кредите на лечение или приобретение медикаментов для себя либо членов семьи (оптимально). Имеет стаж работы на крупном предприятии, предоставляющем своим работникам социальные гарантии, стабильный доход;
  • кредиты выдаются преимущественно на лечение и оздоровление в санаториях, стоматологическое обслуживание, офтальмологические операции, лазерную коррекцию лица и фигуры;
  • в большинстве случаев оформление документов и выдачу кредита берет на себя медицинское учреждение, в котором производится лечение (по аналогии с товарными кредитами в магазинах);
  • оплата услуг может производиться как наличным, так и безналичным путем;
  • средняя сумма кредита от 20-30 до 300-500 тысяч рублей;
  • обязательное оформление поручительства одного или нескольких лиц, а зачастую — и залога (недвижимости, автотранспорта);
  • отсрочка по оплате не предоставляется;
  • срок кредита 6-12 месяцев;
  • кредит может выдаваться как единовременно, так и траншами (в форме кредитной линии);
  • возможна уплата заемщиком первоначального взноса (самостоятельная оплата медицинских услуг в размере 10-20%);
  • комиссия за выдачу — 0-2% от суммы.

Выгодно или нет?

Говорить о том, насколько выгодны кредиты на лечение, очень сложно — ведь у каждого банка свои тарифы по ссудам. Однако существуют общие предпосылки, основываясь на которых, можно сделать свои выводы о выгодности того или иного вида кредита. Итак, на что стоит обратить внимание при расчетах?

  • разумеется, процентная ставка и сопутствующие комиссии. Средняя ставка по кредитам на лечение сейчас 16-20%, но в зависимости от банка может варьироваться от 13 до 25%;
  • необходимость страхования жизни и здоровья и его условия (от каких рисков страхуется);
  • сравнение стоимости лечения в выбранной клинике с другими может показать, что может быть выгодней отказаться от удобного кредита на лечение и перейти на обслуживание в другое учреждение. Дело в том, что стоимость может быть существенно завышена, и обычный потребительский кредит при лечении в другой клинике будет гораздо выгодней финансово;
  • требования к залогу. Учтите, что при оформлении залога потребуются дополнительные расходы — на оценку недвижимости и транспорта, страхование, оформление документов и т.д.
  • наличие у вас официального налогооблагаемого дохода. Дело в том, что по расходам на лечение можно получить налоговый вычет в размере 13% от дохода (но не более суммы потраченных средств). Большой плюс в том, что все документы на лечение уже будут собраны для банка, необходимо только передать их также в налоговую инспекцию. Таким образом, с помощью налогового вычета можно значительно сократить переплату по кредиту. Однако, если доход неофициален либо вы получаете «серую» зарплату, то налоговый вычет будет очень мал.

В следующих статьях мы подробно опишем основные кредитные программы, действующие на сегодняшний день, и дадим свои рекомендации, как выгодно и без лишних хлопот оформить кредит на лечение.

Источник: https://acredo.ru/sovety/potreb-kredity/potrebitelskij-kredit-na-lechenie-obschie-printsipy/

Как и где можно получить кредит на лечение?

Растут предложения по  кредитам на лечение

К сожалению, бывают ситуации, когда от наличия или отсутствия денег зависит здоровье и даже жизнь человека. Такие затраты нельзя предусмотреть и просчитать. В сложной ситуации пациенту и его родственникам приходиться «залазить» в долги, чтобы восстановить здоровье. Взять кредит на лечение или операцию возможно, но это часто сопряжено с рядом некоторых нюансов.

В чем сложность?

На сегодняшний день немногие кредитные организации предлагают целевые программы кредитования, связанные с лечением. Это связано с определенными рисками.

  • Во-первых, болезнь обычно приводит к потере трудоспособности. И если кредит оформляет сам пациент, то банки реально оценивают возможный риск кредитной операции.
  • Во-вторых, сложно сразу рассчитать сумму, которая понадобится для полного выздоровления, а также все сопутствующие затраты.
  • В-третьих, далеко не все затраты можно подтвердить бумагами, то есть возникает проблема с подтверждением целевого использования кредитных средств.

Кредит, не выходя из клиники

Сейчас на рынке работают частные клиники, которые дают возможность оплаты своих услуг в рассрочку. Поэтому если есть такая возможность, то после установки диагноза, стоит поискать такие учреждения. Но позволить себе это могут только крупные учреждения в больших городах, да и стоимость их услуг часто бывает выше среднерыночной.

Некоторые клиники имеют соглашение с определенным банком. Преимущество для пациента состоит в том, что не нужно самостоятельно искать кредитора. Кредитную документацию могут оформить прямо в банке.

Денежные средства будут перечислены непосредственно клинике. Но есть и минусы: лечебное учреждение обычно имеет договор только с одним банком.

То есть клиент не имеет возможности оценить выгодность и конкурентоспособность предложения.

Целевое кредитование

Целевые кредиты на лечение не совсем популярны у банков. Это объясняется высоким риском несвоевременного погашения задолженности. Банк, кроме стандартного пакета документов, потребует предоставить счет из клиники на лечение.

Сюда могут быть включены следующие пункты: анализы, процедура обследования, стоимость медикаментов и расходных материалов, непосредственно лечение, хирургическое вмешательство, реабилитация и т. д. Целевой кредит получить достаточно проблематично.

Но если потенциальный заемщик является постоянным клиентом банка, имеет безупречную кредитную историю и хорошее финансовое состояние, его шансы на положительное решение существенно увеличиваются.

Банки часто требуют дополнительно от заемщика застраховать свою жизнь и здоровье. Но при обращении в страховую компанию для оформления такого полиса, необходимо заполнить данные о состоянии здоровья. Если предоставить достоверные данные, то большая вероятность, что страховая компания либо откажет, либо предложит завышенный тариф. А это существенно повысит расходы на оформление кредита.

Нецелевой кредит под залог или поручительство

Банки отнесутся к потенциальному заемщику, который хочет взять кредит на лечение или операцию, более лояльно, если кто-то выступит поручителем либо будет предоставлен залог. Если у заемщика есть такая возможность и время, то стоит поискать кредитора самостоятельно, чтобы найти наиболее выгодный вариант.

Речь идет даже не о кредитах на лечение, а о нецелевом кредитовании на потребительские нужды. Разные банки могут предложить различные варианты в зависимости от необходимой суммы и от предполагаемого срока погашения. Чем больше эти параметры, тем больше требований будет у банка и более жесткие условия он предложит.

Если сумма не очень большая, банку будет достаточно оформление одного или нескольких поручительств. Чем выше платежеспособность поручителя, тем выше шанс получить необходимую сумму.

Банки охотней кредитуют под залог недвижимости или автомобиля. После оценки имущества независимым экспертом банк предложит до 70-80 % от его стоимости.

Стоит обсудить с банком возможность оформления кредитной линии. Это актуально, когда сложно заранее спрогнозировать график затрат и их объем.

Кредитная карта

​В некоторых ситуациях можно обойтись кредитной картой. Если она уже есть и заемщик ею активно пользовался и исправно погашал задолженность, то можно обратиться в банк с просьбой увеличить лимит.

Преимущество кредитной карты особо заметно, если процедуру лечения можно оплачивать не всю сразу, а поэтапно. Таким образом, можно существенно сэкономить на оплате процентов.

Тем более денежные средства после погашения, снова будут доступны на карте.

Выбор оптимального варианта кредитования зависит от того, какая сумма нужна, и как быстро необходимо произвести оплату. Если есть запас времени, лучше подойти к вопросу взвешенно и просчитать все возможные варианты. Это поможет найти деньги с минимально возможными затратами в виде процентов, комиссий и других дополнительных расходов.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kredit-na-lechenie

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.