+7(499)495-49-41

Расширение банкоматной сети без проблем и лишних расходов

Содержание

Расширение банкоматной сети без проблем и лишних расходов

Расширение банкоматной сети без проблем и лишних расходов

О. ТИШАКОВ: До перестройки я работал инженером-электронщиком по ремонту и эксплуатации больших вычислительных машин типа ЕС ЭВМ и IBM. В бизнесе банковских карт – с 1993 года.

Работал практически во всех структурных элементах платежных систем – в коммерческом банке, в процессинговых компаниях, в платежной системе, в расчетном банке, в компании – агрегаторе платежей, в Центральном банке России.

Поэтому я не понаслышке знаком с ожиданиями большинства участников платежных систем. В ОРС работаю с 2008 года.

НБЖ: Как появилась идея создания ОРС?

О.

ТИШАКОВ: Опыт создания объединенных сетей практиковался в России достаточно давно.

Экономические предпосылки таких объединений абсолютно прозрачны – коллективное использование банкоматной сети приводит к расширению инфраструктуры обслуживания клиентов каждого из банков при одновременном снижении расходов эмитентов и повышении доходов банков – владельцев банкоматов. В основном эти объединения возникали вокруг банков-спонсоров и включали в себя сети банкоматов принципала и ассоциированных участников.

В случае объединения сетей двух-трех банков все было достаточно прозрачно для их клиентов, поскольку практически любой человек способен запомнить два-три названия, но если в объединение входит большее количество банков, то взаимопроникновение оставляет желать лучшего.

Международные платежные системы предоставляют банкам возможность организации внутреннего клиринга, и сделать это существенно проще, чем подключиться, например, к ОРС. Но если объединяются несколько десятков банков, то без брендирования сети не обойтись.

Такая проблема возникла и в Росбанке, ранее объединившем банкоматы около 40 российских банков на льготных условиях обслуживания.

Второй посыл к созданию ОРС – к объединенной сети банкоматов изъявили желание присоединиться и другие банки, сами являющиеся принципиальными участниками различных платежных систем.

В связи с тем, что деятельность по межбанковскому процессингу, клирингу и расчетам лежит несколько в стороне от прямых интересов коммерческих банков, Росбанк принял решение вывести функции оператора и расчетного центра системы локального клиринга в отдельную организацию, не подверженную кредитным рискам и не являющуюся конкурентом коммерческим банкам – в небанковскую кредитную организацию «Объединенная расчетная система». При этом банки, ранее входившие в систему локального клиринга Росбанка, переходили в ОРС исключительно по собственному желанию  на основании расчета экономической эффективности. Все банкоматы банков – участников ОРС обозначены логотипом ОРС, что позволяет держателям карт легко определить банкомат льготного обслуживания. Стартовый костяк новой системы локального клиринга составили Росбанк, Юниаструм Банк, Московский банк реконструкции и развития (ныне МТС Банк), АК-БАРС и АВАНГАРД. Все эти банки являлись принципиальными участниками международных платежных систем. Огромную поддержку в становлении ОРС оказал Банк России, с первых шагов контролируя и направляя новую систему локального клиринга, целью которой было повышение доступности и снижение стоимости банковских услуг на территории РФ.

НБЖ: Поделитесь статистикой: сколько банков являются на данный момент участниками ОРС, сколько банкоматов объединено, сколько операций по количеству и объему проходит в системе в месяц?

О.

ТИШАКОВ: В настоящее время наша система насчитывает 112 работающих банков с совокупной инфраструктурой более 20 тыс точек обслуживания (из которых банкоматов – более 17 тыс). Еще около 50 банков находятся на той или иной стадии согласования документов или технологической имплементации.

Недавно к нашей системе после тщательного и всестороннего анализа подключился Газпромбанк, в ближайшее время ожидается подключение российской платежной системы «Золотая Корона». Сейчас обороты в ОРС составляют около 10 млрд рублей в месяц, количество транзакций – около 1,5 млн.

Наш трехлетний опыт эксплуатации системы показывает, что прирост оборотов составляет около 10% в месяц.

НБЖ: Каким образом участие в ОРС помогает банкам экономить на обслуживании банкоматов? Получают ли банки в результате подключения к ОРС возможность убрать «лишние» банкоматы?

О.

ТИШАКОВ: На данный момент у банков есть несколько путей расширения инфраструктуры финансового обслуживания своих клиентов: развивать собственную сеть устройств, опереться на инфраструктуру какой-либо платежной системы или комбинировать эти возможности.

Расширение собственной сети не только требует существенных инвестиционных издержек, но и увеличивает операционные расходы банка. При этом следует учитывать, что рентабельность вновь установленного банкомата будет длительное время существенно ниже рентабельности всего ранее установленного парка.

А себестоимость транзакции будет превышать 1%, что существенно выше, чем ставка межбанковского обслуживания в сети ОРС.

Участие в Объединенной расчетной системе позволяет банкам не только значительно уменьшить расходы на развитие собственной сети устройств банка, но в некоторых случаях и вовсе исключить подобные затраты, при этом существенно расширив географию клиентской базы и инфраструктуру финансового обслуживания держателей карт.

Также немаловажным фактором для банков, имеющих собственные устройства, при подключении к ОРС становится возможность получения дополнительного дохода от существующей инфраструктуры банка без увеличения расходов.

Достаточно продолжительный опыт свидетельствует о необоснованности опасений банков-эквайеров потерять при вступлении в ОРС сложившийся ранее уровень доходов от обслуживания держателей карт других банков в рамках расчетов по международным платежным системам.

В рамках ОРС сформировался новый дополнительный межбанковский поток, доход от которого на сегодняшний день соизмерим, а в ряде банков и превышает доход от оборота по операциям с картами платежной системы MasterCard.

НБЖ: В какие сроки банки подключаются к ОРС?

О.

ТИШАКОВ: Сроки подключения банков (после принятия решения о присоединении к системе) зависят от многих факторов: насколько быстро в финансово-кредитной организации проходит процедура согласования и подписания договоров, имеет ли банк собственный процессинговый центр или находится на аутсорсинговом процессинговом обслуживании, какое программное обеспечение используется процессингом банка и насколько серьезных доработок оно требует для обеспечения технологической интеграции с одним из процессинговых центров ОРС.

В среднем исходя из нашего опыта подключение банка осуществляется в срок от двух до шести месяцев.

НБЖ: Есть мнение, что крупным банкам невыгодно подключаться к объединенным сетям банкоматов

О.

ТИШАКОВ: Это не так. Участие в нашей системе выгодно для всех банков – крупных и небольших, с большой развитой сетью устройств и не имеющих ни одного собственного банкомата. Чем крупнее банк, тем выше по абсолютной величине экономический эффект от участия в ОРС. При этом каким бы крупным банк ни был, он не в состоянии создать сеть банкоматов шаговой доступности и удовлетворить потребности всех клиентов.

Каждый банк, присоединившись к нашей системе, получает дополнительную прибыль, становится более клиентоориентированным, снижает собственные издержки и получает возможность улучшить качество и географию финансового обслуживания своих клиентов.

Чем шире сеть банкоматов банка, тем больший доход он получит от обслуживания держателей карт других участников объединения.

НБЖ: Как ОРС помогает решить проблему недостаточной оснащенности регионов банкоматами?

О.

ТИШАКОВ: Нельзя сказать, что в регионах нет банкоматов. Могу предположить, что показатель количества банкоматов на число жителей в регионах существенно выше, чем в городах-миллионниках.

Территориальная же плотность сети банкоматов в регионах, конечно, ниже, чем в крупных городах. Совсем не обязательно устанавливать банкоматы на перекрестках грунтовых дорог.

Практически во всех городах и крупных поселках присутствуют банкоматы тех или иных банков, и для того чтобы обслужить там финансовые запросы своих клиентов, каждому банку совсем не обязательно устанавливать банкоматы повсюду.

ОРС предоставляет банкам технологическую и экономическую возможность обслуживать своих клиентов в инфраструктуре других участников ОРС на тех же финансовых условиях, что и в своих банкоматах, тем самым обеспечивая их лояльность.

Сегодня сеть ОРС охватывает практически все регионы Российской Федерации, что позволяет банкам оптимизировать собственную сеть банкоматов, например, убрав их часть из тех мест, где присутствуют банкоматы других участников ОРС. Тем самым банки получают возможность без дополнительных инвестиций расширить географию собственной региональной сети.

НБЖ: Собственные банкоматы становятся для банков дополнительным каналом продаж своих продуктов. Есть мнение, что при использовании общей сети это преимущество теряется. Согласны ли вы с таким мнением?

О.

ТИШАКОВ: Участие в ОРС не нацелено на решение задачи расширения каналов продаж банковских продуктов, мы стремимся улучшить качество финансового обслуживания клиентов. Конечно, есть пути подхода и к решению задачи организации работы любого банкомата по сценарию банка-эмитента.

Мы рассматривали возможность реализации такого подхода и не отказываемся от него в перспективе, но это достаточно сложно на сегодняшний день.

НБЖ: Как распределяются затраты на обслуживание устройств между участниками сети?

О.

ТИШАКОВ: Участие в ОРС предполагает получение эквайером межбанковской комиссии за финансовое обслуживание держателей карт других банков. Размер этой комиссии, выраженный в процентном отношении от суммы операции, сложился на российском рынке достаточно давно и является компромиссом между интересами эквайеров и эмитентов.

НБЖ: Расскажите о процессинговых центрах платежной системы ОРС

О.

ТИШАКОВ: Функции процессинговых центров ОРС выполняют ЗАО «Компания объединенных кредитных карточек» (United Card Service) и ООО «Компас Плюс» (Compass Plus).

UCS с апреля 2009 года входит в группу «Глобал Пейментс Инк.» – это крупнейшая независимая процессинго-вая компания в России, обслуживающая около 35% оборота по сделкам, совершаемым держателями международных и локальных банковских карт в России.

Компания предоставляет услуги по эквайрингу карт основных международных платежных систем VISA International, MasterCard Worldwide, JCB International, UnionPay, a также по локальным небанковским картам предприятий торговли и сервиса.

Являясь полностью сертифицированным провайдером услуг по эмиссии карт платежных систем VISA International и MasterCard Worldwide (TPP & MSP), компания предоставляет услуги по выпуску карт для 130 банков, включая услуги по поддержке парка банкоматов и терминалов.

Компания «Compass Plus» специализируется на разработке объектно-ориентированных технологий и современного программного обеспечения, предназначенного для построения, реализации, поддержки и управления системами розничного банковского обслуживания и электронных платежей любого масштаба, включая управление платежными картами и банковскими счетами, персонализа-цию и издание карт, предотвращение мошеннических операций, процессинг и аналитику транзакций, клиринг и взаиморасчеты, систему планирования инкассации, управление диспутами, интерактивное самообслуживание, электронное предъявление и оплату счетов, мобильную и электронную коммерцию, управление терминалами и другими системами, необходимыми для разработки и успешного развития проектов электронных платежей. Обширная клиентская база компании насчитывает более юо розничных банков, процессинговых центров, национальных свитчинговых и персонализационных центров в десятках стран Европы, Азии, Африки, Среднего и Ближнего Востока, а также Северной и Южной Америки.

НБЖ: Какие виды операций осуществляются в инфраструктуре ОРС сейчас и какие планы на перспективу?

В ОРС осуществляются следующие виды операций:

  • выдача наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных (ПВН);
  • пополнение счетов держателей карт наличными денежными средствами в банкоматах и ПВН;
  • прием платежей со счетов карт в банкоматах, ПВН и ППП (пунктах приема платежей).

Сегментарно реализована операция перевода денежных средств со счета одной карты на счет другой карты.

В настоящее время мы достаточно активно работаем в направлении предоставления в сети наших банкоматов новых видов операций и услуг, в том числе с использованием нематериальных электронных средств платежа.

Источник: https://otchetonline.ru/art/bankiru/23224-rasshirenie-bankomatnoy-seti-bez-problem-i-lishnih-rashodov.html

Как повысить уровень готовности сети банкоматов

Расширение банкоматной сети без проблем и лишних расходов

Рассмотрим возможный алгоритм действий банка для оптимизации управления сетью АТМ. Предположим, что банк отдает на аутсорсинг вторую линию поддержки, а первую линию оставляет за собой.

Договором предусмотрено проведение двух профилактик в год на каждом банкомате. Срок SLA, предусмотренный договором с сервисным партнером, исчисляется с момента регистрации заявки, заявка регистрируется в течение одного часа с момента отправки.

Вид диагностики, предоставляемой банком, — «средняя» (см. Табл. 1).

ТАБЛИЦА 1. Виды диагностики

ВидОписаниеРезультатВремязатраты
ЛегкаяВыявление условий возникновения сбояОписание проблемы0,25–0,5 часа
СредняяПолучение кода ошибки из процессингаКод ошибки0,5–1 часа
Средняя плюсПолучение кода ошибки из лог-файловКод ошибки Лог-файл2–3 часа
ОсмотрОсмотр УСАкт осмотра2–3 часа

Распределенность сети и текущие обязательства партнера по срокам SLA можно посмотреть в Табл. 2.

ТАБЛИЦА 2. Распределенность сети и текущие обязательства партнера по срокам

Удаленность АТМ от города расположения техцентра сервисного партнера0–5050–100100–200>200
Срок SLA8162424
Распределенность, %40302010

Базовый показатель простоя, измеряемый в часах и минутах, — среднемесячный простой на один банкомат. При данных условиях нормой простоя по причинам, относящимся ко второй линии поддержки, будет считаться среднемесячная продолжительность простоя одного аппарата, равная 4 часам 13 минутам.

Уменьшаем время простоя банкоматов

Ряд довольно простых и понятных мер поможет наладить управление сетью АТМ. В первую очередь я бы выделил переход на более информативный вид диагностики.

Такая мера позволит повысить точность локализации и снизить вероятность дополнительного выезда. Время простоя уменьшается на 6–15% в зависимости от текущего вида используемой диагностики.

В нашем примере переход на диагностику вида «Легкая + Средняя Плюс» (см. Табл. 1) повышает точность локализации до 90%, сокращая простой на 8%.

Кроме того, необходимо применять технические средства удаленной диагностики АТМ. Удаленное снятие лог-файлов и получение кодов ошибок напрямую из банкомата позволяет тратить на диагностику всего 5–10 минут. Результат — сокращение нормативного простоя в среднем на 8% (в нашем примере простой уменьшится дополнительно на 2%).

В результате передачи функции технического мониторинга, регистрации заявок, удаленной диагностики на аутсорсинг сервисной компании и за счет использования специальных программных комплексов общие временные затраты на регистрацию проблемы, формирование и отправку заявки непосредственному исполнителю ремонта можно довести до 10–15 минут. Результат — сокращение нормативного простоя на 5–12% (в нашем примере простой уменьшится дополнительно на 8%).

Разумный подбор параметров

Удаленное снятие лог-файлов и получение кодов ошибок напрямую из банкомата позволяет тратить на диагностику всего 5–10 минут

Сервисные компании применяют принцип зонального покрытия с выделением зон с определенным гарантированным сроком SLA. Широта основной зоны со сроком SLA более 8 часов сильно зависит от вида используемой диагностики, качества дорог и может достигать радиуса 200 км. Обычно банки ограничивают свои требования по сроку SLA 8 часами и зоной 50 км и не используют весь потенциал партнера.

Если зона расширится, это, конечно, вызовет некоторое повышение цены (сервисная компания будет вынуждена увеличить свой ресурс в регионе), но, как правило, его нельзя назвать ощутимым. Результат будет зависеть от текущих условий по срокам SLA и распределенности сети АТМ конкретного банка. Для нашего примера результатом будет дополнительное сокращение нормативного простоя на 23%.

Для каждого банкомата необходимо подобрать оптимальный режим обслуживания.

Аппараты, расположенные на удаленной территории, когда предоставляемый партнером срок SLA составляет более 10 часов, можно перевести на SLA, равный 4–8 часам за счет использования комбинированного варианта обслуживания (пакет «Склад + Эксперт»), предполагающего привлечение сервис-инженеров банка для выполнения несложного ремонта аппарата при поддержке службы экспертов сервисной компании. В нашем примере перевод на данный вариант обслуживания 40% банкоматов, расположенных в зоне от 200 км и дальше, сократит нормативный простой еще на 4%.

CПРАВКА БО

PST (Payment Service Technology) Company — аутсорсинговая сервисная компания, предоставляющая услуги по комплексному техническому обслуживанию терминальных банковских сетей.

Специализируется на сервисном сопровождении IT-инфраструктуры эквайринговой сети и точек продаж банковских услуг в режиме «одного окна»:• банкоматов (АТМ);• информационно-транзакционных терминалов (ITT);• POS-терминального оборудования (POS);

• PST Company создана в 2007 году в рамках холдинга ITG, входящего в 20 крупнейших IT-компаний РФ.

Имеет смысл проводить дополнительные ТО только на тех устройствах, где это действительно необходимо: суровые условия эксплуатации, повышенная нагрузка (свыше 5000 операций в месяц). Предположим, что в нашем примере повторная профилактика потребуется только половине парка. Тогда резерв для сокращения нормативного простоя составит еще 6%.

Получается, что после выполнения всех обозначенных мероприятий нормативный простой по проблемам второй линии поддержки сократится на 40%: с 4 часов 13 минут до 2 часов 31 минуты на один банкомат в месяц.

Мы рассмотрели усредненный вариант, однако есть случаи, когда банкомат установлен в компании — давнем клиенте банка. От оперативных действий сервисного партнера порой зависит судьба отношений банка и важного для него клиента.

Поэтому стоит перевести ключевые банкоматы на специальные режимы обслуживания, предусматривающие расширенный график обслуживания, более жесткий срок SLA, дополнительную страховку операционных рисков и т. п.

Именно для таких ситуаций компанией PST разработан специальный режим обслуживания «Красный банкомат». Данный режим предусматривает жесткий срок SLA — 4 часа, практически стопроцентная вероятность выполнения заявки в срок.

Тариф на режим обслуживания «Красный банкомат» в среднем составляет 175% от цены стандартных пакетов обслуживания, что вполне приемлемо, когда речь идет о VIP-клиенте.

Заметные мелочи

Внерегламентные профилактические работы, не требующие специальных навыков в области сервисного сопровождения (очистка механизмов от пыли, замена расходных элементов и т. п.

), могут проводиться при любом удобном случае выезда к банкомату (инкассация, сбои первой линии поддержки) сотрудниками ответственных подразделений банка или сервисной компании.

Учитывая, что в 35% случаев основной причиной поломки банкомата становится грязь, скопившаяся в узлах и механизмах, можно оценить предельную результативность такой меры.

Оснащение банкоматов, расположенных в помещении, где температура может опускаться ниже критической отметки, дополнительными термопакетами для обогрева, позволит уменьшить количество ремонтов в осенне-зимний период в полтора-два раза.

Источник: https://bosfera.ru/bo/kak-povysit-uroven-gotovnosti-seti-bankomatov

16 абсолютно законных способов обналичить деньги с кредитной карты без комиссий и штрафов

Расширение банкоматной сети без проблем и лишних расходов

Как известно, одним из основных преимуществ кредитной карты является наличие льготного периода (грейса), в течение которого вы можете не платить банку проценты за операции покупок, совершенных за счет средств банка в размере предоставленного вам кредитного лимита.

Однако просто снять наличные в банкомате или перевести кредитные деньги на свой другой банковский счет просто так не получится: очень часто грейс на такие операции не распространяется, к тому же банк забирает себе немалые комиссионные. Тип операции по карте определяется МСС-кодом точки, в которой эта операция совершена.

Именно от МСС зависит то, каким образом банк отреагирует на ваш платеж: наградит бонусами, великодушно оставит в грейсе или строго накажет штрафом.

Для чего обналичивают деньги? Одним из классических применений обналиченных денег является размещение их на краткосрочных вкладах и доходных картах и получение процентов с депозита.

Самая известная и наверное одна из первых доходных карт — черная дебетовка Тинькова с бесплатным пополнением с кучи платежных систем и с карт других банков, неплохими процентами на остаток, бесплатной доставкой, бескомиссионным снятием нала в любых банкоматах, кэшбэком, бесплатным межбанком и прочее и прочее.

Кроме того, карты ТКС используются в большинстве схем обналички кредиток. В общем, эта карта должна быть в кошельке у каждого, кто более или менее думает о своих финансах.

https://www.youtube.com/watch?v=QZr9AHYhGNc

Можно также использовать слитые с кредитки средства как беспроцентный кредит при дорогостоящей покупке либо как оборотный капитал для мелкого бизнеса. В этой статье попытаюсь кратко описать основные способы «снятия» наличных с кредитных карт.

1. Снятие нала в банкомате

Да-да, самым первым способом является простое снятие наличных. Дело в том, что многие банки распространяют льготный период на снятие нала (Альфа, ПСБ, Банк Москвы, МДМ, ВТБ), а иногда даже проводят акции неслыханной щедрости по отмене комиссии за снятие. Например, не так давно такую «халявную» акцию проводил Промсвязьбанк:

Хотите пользоваться «Суперкартой» и не платить комиссию? Теперь это возможно! Снимайте наличные совершенно бесплатно в период действия акции. Срок проведения акции – с 15 августа по 15 сентября 2014 года. В акции может принять участие каждый владелец «Суперкарты».

Во время акции мы отменяем комиссию по «Суперкарте» за снятие наличных в банкоматах ОАО «Промсвязьбанк» и банков-партнеров, а также в офисах ОАО «Промсвязьбанк». Комиссия не взимается при снятии как собственных, так и заемных денежных средств.

Это конечно очень редкий случай, но такое бывает, надо пользоваться, если дают такую халяву

Источник: http://plushki.su/16-absolyutno-zakonnyx-sposobov-obnalichit-dengi-s-kreditnoj-karty-bez-komissij-i-shtrafov/

Обзор: ИТ в банках и страховых компаниях 2013, Как банки «дружат банкоматами»

Расширение банкоматной сети без проблем и лишних расходов

Пользователи пластиковых карт уже несколько летзнакомы с таким понятием, как банкоматы-партнеры. Тем не менее, к 2013 г.совместные сети самообслуживания клиентов стали для банков едва ли не массовымявлением.

К бизнес флэш-мобу присоединилось большинство банков,специализирующихся на работе с индивидуальными клиентами и мелким бизнесом.

Здесьи недавние объединения «Райффайзенбанка» с «Росбанком» и «ЮниКредитБанком», партнерство банкоматной сети группы ВТБ, членами которого являютсяВТБ24, «Транскредитбанк» и «Банк Москвы, и огромныйальянс «Промсвязьбанк», «Альфа-Банк», «МДМ-банк», «ОТП-банк», «Русский стандарт», «Восточный экспресс», «Кольцо Урала» и «КубаньКредит», и «Объединенная расчетная система» с более чем 100кредитными организациями-участниками, и многие другие примеры. «Дружить» банкоматами стремятся, в том числе, ирегиональные финансовые учреждения.

Количество собственных и чужих банкоматов

Источник: СNews Analytics, 2013

Лидером по количеству банкоматов в стране (с ним приходитсяконкурировать большинству организаций), является «Сбербанк»: 44 546 собственных банкоматов, по данным РБК на 1 января 2013 г.

Количество же банкоматов-партнеровпо всей России, по мнению АлексеяДегтярева, вице-президента и начальника управления сети самообслуживания ВТБ24,составляет около 40 000: «В группе ВТБ в рамках партнерства работают 11 тыс.банкоматов, при том, что собственных банкоматов в ВТБ24 –6500 штук. В целом постране, думаю, около 40 тыс. банкоматов участвуют в партнерских программах».

Исходяиз этих соображений, только объединив все партнерские сети в одну, прочие банкисмогут конкурировать со «Сбербанком»по количеству банкоматов.

Плюсы, минусы, нюансы

Клиентыв банкоматах банков-партнеров заинтересованы, в первую очередь, потому что имстановится легче найти подходящее устройство и получить заработанные деньги – усебя под домом или в здании любимого супермаркета.

«Мы постоянно развиваем наши дистанционные каналыобслуживания: в прошлом году мы объединили банкоматные сети с «Росбанком», вэтом – с «ЮниКредит Банком».

Теперь держатели наших карт могут снимать наличныеболее чем в 6000 банкоматов по всей России по «домашним» тарифам, –рассказывает Наталия Масарская,начальник отдела развития альтернативных каналов продаж «Райффайзенбанка».

–Объединение сетей банкоматов – важноенаправление работы банка, направленной на повышение комфорта обслуживания своихклиентов. Выгода для клиента при объединении банкоматов очевидна: он получаетвозможность осуществлять операции по пластиковым картам без дополнительныхкомиссий в большем количестве банкоматов».

Клиентыне очень любят идти в кассу банка, когда им нужно снять наличные. «Основная цельобъединения – это предоставление клиентам более широкой сети обслуживания на выгодныхусловиях, – комментирует Валентина Кузьмина, директор департамента платежных карт «Промсвязьбанка».

– Удаленное банковское обслуживание – один из важнейших каналов взаимодействия банка с клиентом. И мы знаем, что все ежедневные операциинаши клиенты предпочитают совершать без визита в отделения. Поэтому мы уделяем особое внимание расширению объединенной с партнерами банкоматной сети, а также развитиюмобильного и интернет-банкинга.

Результат объединения сетей – расширение клиентскогосервиса и условий обслуживания».

Комиссия за снятие вбанкоматах-партнерах может либо отсутствовать, либо взиматься по льготнымтарифам. Банки-партнеры «Уралсиба» за снятие наличных взимаюткомиссию в размере 0,7% от суммы (в то время как обычная стоимость снятия денегв чужом банкомате – 1%, но не менее 100 рублей).

За дополнительные услуги,такие, как просмотр остатка на счету, также взимается пеня, хотя и меньшеобычного.

К примеру, клиенты «Альфа-Банка», запросив остаток по счету вдружественном банкомате, должны будут оплатить комиссию в размере 30 рублей, хотяобычно стоимость колеблется между 15–60 рублями.

При этом нештатная ситуация,возникшая в ходе операции с партнерским банкоматом, может вызвать у клиентабольшие проблемы.

«Бизнес-процессыв банках отличаются, и взаимодействие банков-партнеров по решению тех или иныхвопросов может затянуться, – рассказывает ВиленЛи, директор департамента розничных продаж и управления региональной сетью «Росгосстрахбанка».

– Например, могут возникнуть трудности сразбором клиентских претензий – сбой при выдаче наличных или захват картыпартнерским банкоматом потребует от банков иных подходов в частивзаимодействия».

Как же решаются проблемы,возникающие при работе с банкоматом-партнером? «Клиентупо большому счету все равно, чей банкомат он использует, – комментирует АлексейДегтярев. – Сервис предоставляет его родной банк, туда же будут направлены всепретензии.

Задержки с рассмотрением претензий, конечно, будут происходить. Издесь тоже надо поработать над коммуникацией с партнером (или партнерами, еслиих несколько).

Казалось бы, обычный процесс возврата клиенту удержаннойбанкоматом карты в случае с партнером даже при самой идеальной схеме работыможет затянуться на несколько дней».

Если клиенты столкнулисьсо сбоями в работе банкомата, они должны обратиться за помощью в свой собственныйбанк, объяснил Максим Дарешин, начальник управления по сопровождениюбизнес-процессов розничного бизнеса «Альфа-Банка»: «Ускоренная претензионная работа является частью партнерства именно для того, чтобы клиенту было удобно, как в своей собственной сети. Другой особенностью является то, что в партнерской сети клиент можетснимать наличные только с основного счета, привязанного к карте, в то время какв собственной сети ему доступны операции по всем счетам».

Количествоуслуг, предлагаемых собственными банкоматами, во много раз превышаетвозможности партнерских сервисов.

Современные банкоматы – уже давно не простоустройства выдачи наличных денег, но и рекламные площадки, и терминалыпополнения счета и оплаты различных услуг, и личный кабинет с возможностьюоставить заявку об оформлении кредита, и многое другое.

Дополнительные сервисыиграют немалую роль в конкуренции банков, и, предоставляя доступ к своимбанкоматам клиентам других банков, финансовые учреждения могут и переманитьопределенный процент пользователей.

Следует отметить, что далеко невсегда клиент воспринимает банкомат-партнер как родное устройство, и, выбираямежду стоящими рядом банкоматами, остановится на устройстве его банка (дажеесли там больше очередь или обычно присутствуют купюры неудобного достоинства).

Банки используют разные средства оповещения клиентов о том, что тот или инойбанкомат принадлежит к «дружественной» сети. В первую очередь, это, конечно же,логотипы и другие графические знаки, а также реклама, смс и e-mail, отметкиместонахождения банкоматов на таких популярных сервисах геолокации, как Яндекс.

Картыи Google Maps, а также оповещения через собственные мобильные приложения.

Выгоды банков

Интересысамих банков, а также механизмы получения прибыли из партнерских отношенийболее запутаны. Первым и основным фактором, толкающим финансовые учреждения вдружные ряды банков-партнеров, является географический.

Чтобы охватить новыетерритории, банк может как расширить парк собственных устройств, что довольнодорого, так и объединиться с другими финансовыми учреждениями.

Чем большепокрытие парка банкоматов определенного банка, тем выше шанс банкоматногоальянса.

Банку выгодна партнерскаясеть в двух случаях, в зависимости от стратегии, рассказал Максим Дарешин.

«Банк либо заработает на клиентах другого банка, у которого не так сильно развита собственная сеть АТМ, либо даст своим клиентам сервис в тех местах, где установить собственный банкомат невыгодно экономически или по соображениям безопасности», – уточнил он.

Восновном целью объединения банкоматных сетей является увеличение присутствиябанка в каком-либо регионе, считает Наталия Масарская. «Например, небольшой банк может быть хорошо представлен в том регионе, который хотел бы охватить банк крупный.

Зачастую, с точки зрения затрат, целесообразнее объединить существующие банкоматные сети, чемвыстраивать собственную», – пояснила она. Размер сети и стоимость – два основных критерия, уточняет Алексей Дегтярев, причем размер играет, как правило, первостепенную роль, тогда как стоимость примерно одна у всех игроков.

Выбор банка-партнера, как сообщает Максим Дарешин, также зависит от стратегии банка: он выбирается либо по географическому признаку, чтобы покрыть сервисом территории, где банк слабо представлен или не представлен вообще, либо по размеру эмиссии, в зависимости от дохода от объема операций.

Также, помимо географическогоположения, определенную роль может сыграть нагрузка на устройства, качество ивозраст эксплуатируемого оборудования в банкоматной сети потенциального партнера.

Сеть с новым оборудованием, с постоянным качественным сервисным обслуживанием,безусловно, окажется привлекательнее своей более старой и не функциональнойсоперницы.

«При выборе партнера, на наш взгляд, банки должны оцениватьосновные факторы: объем банкоматной сети, загрузка и зона покрытия, «возраст»сети и ее функциональная доступность, – комментирует Вилен Ли.

– Нам интереснопартнерство, при котором растет взаимопроникновение клиентов, в том числе засчет не пересекающейся географии сетей». На сегодня «РосгосстрахБанк» объединилсеть с «Уралсибом», «Татфондбанком», «Московским кредитным банком», а также являетсяучастником объединенной расчетной системы.

Нанастоящий момент самая распространенная модель поведения пользователябанковских карт – снять аванс, зарплату и в дальнейшем пользовании обращаешьсяуже к наличным деньгам. Особенно распространена эта тенденция среди клиентовбанков, слабо представленных в каких-либо регионах.

Туристы и сотрудники,уезжающие в командировки, также не хотят переплачивать процент за снятие в не«родном» банкомате и стараются держать при себе определенную сумму наличными.

Расширение банкоматной сетей за счет партнерства позволит банковскимучреждениям, не вкладывая существенных денег в развитие собственнойинфраструктуры, стимулировать клиентов хранить часть средств на карточке, и,тем самым, чаще ей пользоваться, чтобы приобрести вещи и услуги винтернет-магазинах, супермаркетах, путешествовать.

Умышленноеиспользование технологических средств для привлечения чужих клиентов, возможно,но трудноосуществимо, считает Максим Дарешин: «Теоретически этовозможно: современные аналитические системы могут сделать предложение клиенту,который часто/регулярно использует партнерский АТМ, но шанс такой небольшой, ириск велик, ведь партнер не знает о клиенте ничего, кроме класса карты иистории снятия наличных в банкомате сети партнера».

Схожего мненияпридерживается и Алексей Дегтярев: «Втеории это возможно, но статистики пока нет. Одним из способов, набирающихпопулярность, являются так называемые «АТМ-продажи»: продажи розничныхбанковских продуктов при помощи банкомата.

Технически устройство можетраспознать тип карты (например, золотая или платиновая) и банк-эмитент. Если увладельца банкомата есть розничный продукт, соответствующий или превосходящийконкурента, то он может предложить им воспользоваться клиенту, чья картавставлена в банкомат.

И при грамотном подходе клиент не только заинтересуетсяэтим продуктом, но и, возможно, приобретет его».

Перспективы развития: новые технологии меняют лицо отрасли

Самаяраспространенная услуга, предлагаемая банкоматными альянсами, в то же время исамая базовая – выдача наличных. Однако в скором времени нас ожидает появлениеновых сервисов и услуг.

«У нас уже есть партнерство с «Московским Кредитным Банком»: в сети можно без комиссий пополнить счета, как при наличии карты, так и без нее, – комментирует Максим Дарешин. – Такие проекты значительно сложнее, чем по выдаче, но тоже перспективны. На конец августа собственная сеть «Альфа-Банка»составляет 3 тыс.

банкоматов, из них 1800 имеют функцию пополнениясчетов/погашения кредитов. Ее дополняет партнерская сеть: 11,1 тыс. АТМдоступны для выдачи наличных, и 4320 устройств – на внесение».

В то жевремя, по мнению Алексея Дегтярева, прием наличных – операция сложная идорогостоящая, и нет уверенности в том, что она себя оправдает в рамках «банкоматнойдружбы». Если и да – то в основном в платежных терминалах.

Появление мобильного и интернет-банкинга оказывает огромное влияние и заставляет банки во всем мире пересматривать как собственную инфраструктуру, так и политику в отношении банкоматов. Согласно исследованиям международной консалтинговой компании Jones Lang LaSalle, еще в 2008 г.

56% клиентов по всему миру доверяли своим банкам. К 2012 г. их количество сократилось до 40%. Все больше людей осуществляют транзакции через интернет, не посещая отделение.

Поэтому банковские филиалы должны будут сосредоточиться на предоставлении и продаже услуг и построении бизнес-отношений, чтобы оставаться конкурентоспособными в эпоху царствования интернет-технологий.

Согласно исследованию,опубликованному Jones Lang LaSalle, околополовины филиалов европейских банков могут закрыться к 2020 г. При этомречь идет в основном о больших филиалах; развитие сети малых отделений можетрешить проблему, считают эксперты Jones LangLaSalle. В то же время банкоматы и банковские киоски примут на себячасть нагрузки, особенно по проведению мелких транзакций.

Развитие сетей банкоматов и ихперепрофилирование в новом качестве – как частичная замена филиалам – повлияети на сферу услуг, предоставляемую банкоматами-партнерами. Хотя сейчасотечественным банкам проекты по пополнению счетов в партнерских банках кажутсясложными, новые возможности уже на подходе, и индустрии придется приложитьусилия, чтобы идти в ногу с развивающимися технологиями.

Екатерина Кочеткова

Источник: http://www.cnews.ru/reviews/it_v_bankah_i_strahovyh_kompaniyah_2013/articles/kak_banki_druzhat_bankomatami

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.