+7(499)495-49-41

QBIS – решение для банков, которые уверенно смотрят в будущее

Содержание

Как новые технологии изменят мир: вместо банков квантовый компьютинг

QBIS - решение для банков, которые уверенно смотрят в будущее

Не далеко то время, когда человек сможет хранить свои чувства и переживания в интернете.

То, что мир сегодня стоит на пороге революционных технологических преобразований, заявляют футурологи. И начнутся эти изменения, судя по всему, с внедрения новых технологий в банковской сфере.

Высокие технологии не только дадут человечеству новые возможности, но и радикально преобразуют общественную мораль. Как именно это будет происходить и как в итоге будет выглядеть новое человечество?

Не далеко то время, когда человек сможет хранить свои чувства и переживания в интернете

Как предполагается, в будущем компьютерные чипы будут стоить дешевле мусора, а для выхода в интернет достаточно будет надеть специальные линзы и просто моргнуть.

Тогда окружающие вещи смогут действовать автоматически. Вы сможете беседовать с автомобилем-роботом, который будет выполнять ваши команды, например, припарковаться. Память можно будет подгружать не только в компьютеры, но и в человеческий мозг.

Не далеко то время, когда человек сможет хранить свои чувства и переживания в интернете. В эпоху цифровой экономики можно будет вскрыть любые махинации, сформируются идеальные спрос и предложение, потребители получат самые справедливые цены.

А система образования, способ мышления и вся человеческая жизнь станет иной. Такую идеальную картину нарисовал американский футуролог Митио Каку во время прошедшего заседания на форуме «Открытые инновации» в Сколково.

Кстати, истинным почитателем Митио Каку является глава Сбербанка Герман Греф, который признался, что изучает подобную футуристическую литературу. Однако, в отличие от явно далекого будущего американского ученого, Греф смотрит в будущее, которое уже наступает.

По словам Грефа, сейчас есть две технологии, которые в Сбербанке рассматривают как крайне перспективные и которые способны резко изменить банковский сектор. Среди них блокчейн – технология, которая может в целом изменить мой сектор, в котором я работаю, просто драматически.

«Если серьезно посмотреть на последствия применения этой технологии, там очень тяжело найти место традиционным банкам. Она позволяет автоматизировать практически все процессы… И второе – это, конечно, квантовый компьютинг», – сказал Греф.

Изменения эти меняют нашу жизнь уже сегодня. Ведь действительно, теперь все сложнее вспомнить, что еще совсем недавно письма писали от руки и отправляли через обычную почту, а не по e-mail или через видеозвонки.

Электронные очереди в банках или поликлиниках сейчас нечто само собой разумеющееся, тогда как еще совсем недавно это были реальные очереди. Еще недавно без наличных в кармане сложно было выжить в городе. Сегодня даже не обязательно вставать с дивана, чтобы заплатить за квартиру, купить продукты или одежду, билет в Петербург или Стамбул.

Как же может измениться банковский сектор в ближайшем будущем?

Благодаря технологиям, разработанным совсем недавно, наша повседневная жизнь кардинально изменилась. Как же может измениться банковский сектор в ближайшем будущем с применением новейших технологий? Выживут ли банки – и если да, то в каком виде?

Эксперты считают, что банки так или иначе откажутся от развития своих сетей в офлайне, постепенно будут переходить в онлайн и сокращать или совсем отказываться от своих отделений и банкоматов.

Возможно, по их словам, будет создана госкорпорация, которая займется сервисным обслуживанием банков, будет «сдавать» банкам отделения, персонал, сеть банкоматов. Эта корпорация будет сервисом для сервиса. Ведь крупным клиентам, особенно поначалу, все же будет нужна личная встреча с руководством банка.

Так что в будущем очное присутствие в отделении банка будет максимально упразднено, все банки будут работать по схожей концепции нынешнего банка «Тинькофф Кредитные Системы», который фактически не имеет расчетно-кассового офиса (РКО) для работы с клиентами, согласен президент Singapore Castle Family office Эльдияр Муратов.

https://www.youtube.com/watch?v=NfqW2ztIXYE

У банковской системы просто нет другого выхода для развития, кроме цифровизации, применения облачных технологий хранений данных и внедрения мобильных приложений. В цифровой экономике потребитель будет готов тратить деньги, только если ему это будет удобно.

Аналитики высказывают мнение, что общение клиентов с банками в будущем перейдет в социальные сети, тем более что интеграция защищенного приложения дает высокую уверенность в конфиденциальности диалога. В пример он приводит индийский банк ICI, который уже сегодня работает через .

Скорость вычисления процессоров и скорость передачи информации – это те два вектора научных изысканий, которые могут изменить банковский сектор и мир финансов в целом, говорит член президиума СРО «Мир», генеральный директор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов.

Шустов полагает, что, если удастся, например, внедрить оборудование, которое позволяет передавать данные по сетям мобильной связи на увеличенных скоростях – от 10 Гбит в секунду и выше, то изменится процесс идентификации пользователей банковских услуг, можно будет мгновенно и визуально определять клиента.

В таком случае, сам аудиовизуальный профиль человека будет являться его паролем от интернет-банкинга.

А если же еще удастся на несколько порядков увеличить скорость вычислений благодаря квантовому компьютеру или другой прорывной технологии, то все криптовалюты перейдут в руки того, кто будет владеть этим устройством.

Так что, если модель криптовалюты, которая позволит производить обмен средствами быстро, без посредников и без комиссии, приживется, то она, скорее всего, сможет прикрыть весь банковский бизнес в ближайшие десятилетия. Наличные деньги, с которыми и сейчас государства активно борются, могут исчезнуть при новых технологиях на горизонте 50–100 лет.

Лет через 100 у нас вообще не будет ни отделений банков, ни банковских карт и ничего физического, что бы связывало нас с банком. iPhone 100 или Samsung последней модели будут заменять нам все и даже больше. Чипы платежных систем для оплаты товаров и услуг могут быть внедрены в одежду, часы или другие мелкие вещи.

И это вполне возможно, потому что уже сейчас роботы могут распознавать эмоции людей лучше, чем мы сами, а через 100 лет мы будем полностью окружены самым современным искусственным интеллектом.

Решения будущего позволят с минимальными затратами, имея одну качественную платформу, покрывать все запросы клиентов по всем возможным направлениям деятельности таких организаций.

Как высокие технологии изменят мир через 100 лет?

Допустим, клиент захотел полететь на Марс. Через защищенное мобильное приложение он отправляет запрос своему онлайн-консультанту, который в считаные секунды дает ему ответ: «Вы можете позволить себе путешествие, и мы нашли доступные варианты».

И вот что интересно: вслед за этим вырастет справедливость и честность граждан. Классовое неравенство благодаря свободному доступу к финансовой сети станет минимальным уже лет через 50, а смартфоны при этом будут стоить один доллар.

Распространение блокчейн-технологии в целом приведет к тому, что личная история каждого гражданина и предприятия будет совершенно прозрачна и ее невозможно будет удалить. Это одновременно и толкнет кредитование на совершенно новый уровень, и необратимо изменит общественную мораль.

Тогда просрочек в потребительском кредитовании станет намного меньше, сам термин «просрочка» трансформируется во что-то иное, система «наказаний» и «поощрений» изменится до неузнаваемости, пользователи банковских систем будущего будут очень ответственны и будут сами следить за своей кредитной историей.

Мы придем к тому, что общество будущего – это люди, у которых почти нет собственности, они все арендуют, но при этом живут гораздо более полной жизнью, чем мы с вами, их жизнь интереснее за счет большего количества возможностей, впечатлений.

Впрочем, не все расценивают технологию блокчейн или криптовалюты как нечто способное кардинально изменить мир.

Есть эксперты, которые считают, что все последние новинки финтеха – это сервисные продукты, призванные добавить дополнительные удобства в обращении с денежными средствами, но не более того.

Они также полагают, что те же самые банки, которые управляют миром капитала последние 50–100 лет (за редким исключением), останутся на плаву. Отделений, возможно, станет меньше, их дизайн изменится, но они никуда не исчезнут.

Ведь человек так устроен, что ему необходимо общаться с себе подобными, например прежде чем доверить банку значительную сумму денег или инвестировать капитал в финансовые инструменты.

Так, что вполне возможно, рано или поздно биткоины или какие-либо другие электронные деньги станут мировой валютой, а универсальные электронные кошельки будут зашиты в смартфоны или имплантированы в тело обладателя.

Однако гармония в этом электронно-финансовом мегапространстве появится лишь тогда, когда возникнут условия для полного доверия между обществом и государством. Такие анахронизмы прошлого, как визы, бюрократические процедуры, акцизы и пошлины, должны максимально упроститься или вовсе отмереть.

Подписывайтесь на каналы “Informatio.ru” в TamTam или присоединяйтесь в , добавляйте нас в Яндекс.Дзен или приходите в группу ВКонтакте, если хотите быть в курсе главных событий в Москве и регионах РФ.

Источник: https://informatio.ru/news/it/kak_novye_tekhnologii_izmenyat_mir_vmesto_bankov_kvantovyy_kompyuting/

«Банк 3.0»: что ожидает банковские технологии в будущем

QBIS - решение для банков, которые уверенно смотрят в будущее

14.02.2013   \  Тенденции рынка

В конце января в Америке вышла книга «Банк 3.0».

В ней ее автор Бретт Кинг – основатель и генеральный директор нью-йоркского Movenbank, первого в мире мобильного розничного банка – рассуждает о будущем розничных банков и банковских технологий.

Иностранное банковское сообщество встретило этот труд с большим интересом, и сейчас книга Кинга – это одна из топовых тем для обсуждения среди финансистов.

Как не оказаться в отцепленном вагоне

«Банки должны использовать интернет, а не рассматривать его как угрозу», – пишет Бретт Кинг. Подрастающие поколения уже не рассматривают мир иначе как в контексте интернет-технологий, а значит, от этого нам уже никуда не деться. Если банк не хочет навсегда остаться в отцепленном вагоне из прошлого, он должен уделять большое внимание развитию мобильных платформ.

… в стратегическом значении Сеть нужно рассматривать как эквивалент филиала банка

По словам банковских экспертов, на данный момент в Америке работает не так много банков, которые активно используют интернет и социальные медиа для коммуникации со своими клиентами.

Большинство традиционных банкиров до сих пор воспринимают всемирную паутину как «угрозу», или в лучшем случае просто не понимают, зачем им нужны интернет-технологии.

По мнению футурологов, в стратегическом значении сеть нужно рассматривать как эквивалент филиала банка.

Начало эры

Как пишет издание American Banker, началом эры мобильного банкинга можно считать 2012 год, когда в полной мере проявились две ключевые тенденции. Во-первых, нормой для потребителей стало использование смартфона, а во-вторых, развитие новых технологий позволило программистам разрабатывать мощные и безопасные приложения.

По данным издания Equities, в 2009 году только 3% всех банков в США имели мобильные банковские предложения, в то время как сейчас мобильные приложения есть у 80% американских банков. Equities прогнозирует, что в течение ближайших трех-пяти лет мобильные приложения будут основным фактором, влияющим на поведение потребителей.

… в 2009 году только 3% всех банков в США имели мобильные банковские предложения, в то время как сейчас мобильные приложения есть у 80% американских банков

Как говорят футурологи, к концу 2014 года смартфоны будет использовать 80% населения в таких странах как США, Великобритания, Австралия, Сингапур, Гонконг, ОАЭ. А к 2016 году минимальная стоимость смартфонов может упасть до 20 долларов. К слову сказать, уже сегодня число доступов в интернет с помощью мобильных устройств превысило аналогичный показатель для проводных подключений.

Для 60% населения, которые не имеют банковского счета, мобильный телефон и мобильный банкинг станут первым опытом получения банковских услуг. К 2020 году банковский счет будет неотъемлем от мобильного телефона. Мобильное устройство позволит получить доступ к счету, отправлять и получать деньги, платить в магазине.

Новое поведение клиентов

Все эти технологии привели к смене парадигмы в поведении клиента. Уже сейчас клиенты могут не приходить в физический офис банка, чтобы совершить простейшие банковские операции.

Более того, зачастую банки дают им возможность через удаленный доступ вести большую часть своих финансовых дел: не выходя из своего дома или офиса, а в некоторых случаях и практически в любом месте – с использованием мобильных устройств.

Эксперты журнала American Banker уверены, что банки должны следовать за своими клиентами, все активнее осваивающими современные технологии, и максимально использовать преимущества мобильного банкинга.

… розничные банки «играют в догонялки» с клиентами – просто реагируя на ожидания потребителей

Как отмечает Бретт Кинг, автор нашумевшей книги «Банк 3.0», пока что розничные банки «играют в догонялки» с клиентами – просто реагируя на ожидания потребителей и не выступая в роли новаторов.

Пока финансовые институты сосредоточены на создании базовой функциональности в своих мобильных приложениях (например, клиент может проверить баланс, переводить средства между счетами и найти ближайшие банкоматы в несколько кликов).

Но по-настоящему серьезные инновации в деятельности розничных банков нас еще ждут впереди.

Интегрированные приложения

Пока никто не занимается интеграцией мобильных банковских услуг с другими каналами продаж.

Но представьте себе будущее, в котором клиент посещает автосалон и с помощью мобильного банковского приложения мгновенно получает консультацию специалиста из ближайшего отделения банка.

Затем через мобильный банк он отправляет заявку на кредит и в режиме он-лайн – не выходя из автосалона — видит, как она рассматривается. А получив одобрение банка, он тут же оформляет сделку и покупает автомобиль.
…многие иностранные банки не решаются даже начать отслеживать данные, касающиеся местоположения клиентов

Конечно, реализация данной стратегии требует от банков наличия не только соответствующего программного обеспечения, но и специально подготовленного персонала, способного оперативно предоставить клиенту все необходимые консультации. Пока же многие иностранные банки не решаются даже начать отслеживать данные, касающиеся местоположения клиентов.

Платная консультация

Большинство иностранных банков до сих пор не взимают плату за услуги интернет-обслуживания и мобильного банкинга. Однако, как прогнозируют футурологи, в перспективе мобильные консультации могут стать одним из источников дохода для банков.

Риск заключается в том, что такие сборы могут привести к значительному расслоению среди клиентов, поэтому банки должны устанавливать различные уровни платы для разных категорий физических и юридических лиц. А некоторые клиенты должны быть вообще освобождены от дополнительных сборов – просто для того, чтобы банки их не потеряли.

Кроме того, банкам необходимо будет определить финансовое состояние клиентов. В зависимости от изменения дохода клиентов должна меняться сумма овердрафта по пластиковой карте.

Банки получают возможность предвидеть ваши потребности и помогают осуществлять сделки, используя беспроводные технологии

Еще в 2005 году компания Microsoft Research выпустила видео, в котором показала свое видение «банка будущего». «Представьте себе банковскую сферу, где вы всегда связаны с вашими финансами.

Банки получают возможность предвидеть ваши потребности и помогают осуществлять сделки, используя беспроводные технологии, независимо от того, где вы находитесь – в офисе, дома или в дороге», – говорилось в материалах восьмилетней давности.

С тех пор многие технологии, продемонстрированные софтверным гигантом, уже воплощены в жизнь. Однако большинству идей еще только предстоит проложить путь на рынок.

На высоком уровне

В России уровень разработок в области мобильных технологий, в том числе банковских, находится на очень высоком уровне.

Банки стремятся активно внедрять инновационные идеи, однако востребованность таких технологий со стороны клиентов в нашей стране заметно ниже, чем на Западе.

Тем не менее, этот разрыв уменьшается, современная техника становится дешевле и доступнее, а значит, в скором времени и российские потребители будут интересоваться мобильным банкингом не меньше, чем иностранные.

Источник: https://arb.ru/b2b/trends/bank_3_0_chto_ozhidaet_bankovskie_tekhnologii_v_budushchem-2027792

Рынок банковского программного обеспечения в Российской Федерации – Интернет-магазины, платежи, ЭПС, p2p, краудинвестинг, краудфандинг | ИКТ Аналитика

QBIS - решение для банков, которые уверенно смотрят в будущее

Согласно оценке «Эксперта РА», за 2014 год портфель необеспеченных потребительских кредитов равен 7,3 трлн рублей. Наблюдается нисходящий тренд темпов роста кредитного портфеля и, согласно прогнозу «Эксперта РА», к 2016 году портфель необеспеченных кредитов увеличится на 15%.

Несмотря на восходящий тренд роста рынка до 2015 года, в январе было отмечено сокращение количества выданных кредитов.

По данным Объединенного Кредитного Бюро, в количественном выражении банки выдали за январь 2015 года в три раза меньше займов, чем за январь прошлого года: количество выданных автокредитов сократилось на 81%, кредитных карт — на 83%, кредитов наличными — на 53%, ипотечных кредитов – на 30%.

Согласно данным ЦБ, за 2014 год просроченная задолженность по розничным кредитам равна 700 млрд рублей, что на 51,6% больше, чем за предыдущий год. По различным оценкам экспертов отрасли, при росте кредитования на 5–10% и падении платежеспособности заемщиков к концу 2015 года просроченная задолженность по кредитам может вырасти до 8–10%. 

Согласно данным Объединенного Кредитного Бюро, на кредиты наличными приходится 50% портфеля розничного кредитования: за год средняя сумма кредита выросла на 13% и составила 185 тыс. рублей. В то же время средняя задолженность по кредиту выросла на 28% и превысила 74 тыс. рублей.

Согласно оценке представителя ЦБ, в феврале 2015 года объем выданных кредитов сократился на 1,5%, и ожидается дальнейший спад объема. При этом ожидается, что в связи с пессимистичными прогнозами игроки банковского сектора сделают фокус на управлении текущими портфелями и работе с текущими клиентами.

Рынок банковского программного обеспечения

На рынке банковского ПО эксперты J’son & Partners Consulting выделяют следующие типы программных решений:

— автоматизированные банковские системы (АБС);— скоринговые системы;

— системы для работы с просроченной задолженностью.

Ниже представлена карта российского рынка банковского программного обеспечения.

Согласно имеющимся данным, ведущими поставщиками автоматизированных банковских систем по количеству новых проектов на рынке российского банковского программного обеспечения являются следующие компании:

— «Инверсия»;— «Диасофт»;— «Центр Финансовых Технологий»;— R-Style Softlab;— «Банковские информационные системы»;

— «ПрограммБанк».

Данные компании являются пионерами рынка и появлялись преимущественно в начале 1990-х годов.

Эксперты J’son & Partners Consulting также выделяют компании «Прогноз», «Неофлекс» и «Новая Афина». 

На рынке присутствует широкий ассортимент программных продуктов для игроков банковского сектора, в том числе:

— Diasoft 5NT, Diasoft FA, Flextera Financial Architecture;— Централизованная Автоматизированная Банковская Система «Банк 21 Век»;— АБС RS-Bank V.6 и v.5.5, RS-DataHouse, Interbank RS, RS-Securities, RS-Payments, Business Universe RS;— QBIS, «БИСКВИТ», «ИОС»;— «Центавр Омега», АБС «Гефест», АПК «Нострадамус»;

— и другие.

По имеющимся данным, рынок банковского программного обеспечения демонстрирует стабильный рост в размере 5-10%. Отмечается, что при этом растет средняя стоимость одного проекта.

Анализируя рынок по количеству проектов, специалисты J’son & Partners Consulting отмечают, что после 2012 года количество новых проектов начало уменьшаться.

Помимо сокращения количества новых проектов на российском рынке также наблюдается уменьшение количества зарегистрированных банков: за 2013 год спад составил 3,5%. В 2014 году сохраняется данная тенденция, и на июль банков в РФ насчитывалось 884 единицы.

В условиях текущего сокращения количества игроков банковского сектора и экономической нестабильности эксперты рынка прогнозируют, что поставщики и разработчики банковского программного обеспечения будут нацелены на максимизацию выручки от комплиментарных услуг: сопровождения, технической поддержки, обновления и модернизации программного обеспечения.

Основные выводы

По прогнозам экспертов J’son & Partners Consulting, темпы роста рынка автоматизированных банковских систем в 2015 году сократятся, так как их внедрение и разработка требуют существенных финансовых вложений, что затруднительно в условиях нестабильной обстановки в финансовом секторе.

Однако, по оценке J’son & Partners Consulting, скоринговые системы и системы для работы с просроченной задолженностью, которые позволяют увеличить эффективность банковской деятельности при низких затратах на внедрение, будут пользоваться популярностью. Этому будет способствовать рост удельного веса просроченной задолженности и необходимость увеличивать прибыль банков за счет оптимизации кредитного портфеля.

Мнение представителя сегмента

В рамках подготовки исследования специалисты J'son & Partners Consulting опросили представителей российского рынка банковского ПО.

Даниил Капцан, директор по маркетингу компании R-Style Softlab

1. Как вы оцениваете текущий объем, состояние и перспективы развития рынка банковского программного обеспечения в РФ?

По данным IDC, в 2014 г. российский рынок ИТ-услуг сократил свой объем в долларовом выражении на 15% до 6,57 млрд долларов, но вырос в рублевом эквиваленте на 2,2%.

Потребителей банковского ПО условно можно разделить на драйверов и последователей. Среди драйверов — крупнейшие банки, которые первыми внедряют технологии, а иногда и создают их совместно с разработчиками.

Они располагают основными бюджетами, поэтому ИТ-компаниям, в первую очередь, важно иметь прочные позиции в этом сегменте.

Однако в ближайший год даже крупные банки пересматривают ИТ-стратегии, сокращая расходы, например, на автоматизацию потребительского кредитования и начиная развивать фронт-офис.

В кризис довольно часто появляются высококачественные решения, что связано с более пристальным вниманием к бюджету со стороны банка и более ответственным отношением со стороны разработчика, которому важно удержать клиента.

По нашим прогнозам, предстоит серьезная борьба за банки среди конкурентов. С нашей точки зрения, выиграют наиболее универсальные ИТ-команды, которые могут быстро и оперативно решить любую самую неожиданную задачу банка.

2. Как вы оцениваете Вашу текущую позицию и уровень конкурентной среды на рынке?

R-Style Softlab удерживает лидирующие позиции как разработчик и интегратор банковского ПО за счет максимально широкого охвата технологических потребностей банков (наши программные продукты и услуги покрывают до 90% их потребностей).

В 2014 г. выручка R-Style Softlab выросла на 27,6% по сравнению с 2013 г. В структуре доходов компании более 65% приходится на проекты в банках топ-100. Выручка от российских банков составляет около 85%, остальные 15% — от кредитных учреждений Казахстана и Белоруссии, а также Украины, Армении, Таджикистана, Узбекистана.

Хотя российский рынок и остается для нас приоритетным, мы по-прежнему наращиваем обороты в странах СНГ. Наиболее активные продажи в силу большей развитости ИТ-рынков на данный момент идут в Казахстане и Белоруссии. По темпам внедрения новых ИТ в различных областях, в том числе и в банковском секторе, эти страны порой опережают Россию.

Наша компания продолжает развивать решения по направлениям бизнес-аналитики, ДБО, в частности, факторинга, «единого окна» кредитного менеджера как в рамках фронт-офиса, так и АБС. Несмотря на конкуренцию продуктов мы создаем сервисы, позволяющие банкам эффективно решать свои задачи. 

3. Какие основные тренды и тенденции сейчас наблюдаются на рынке?

Ключевые тенденции развития банковского ПО связаны с двумя направлениями: бизнес-аналитики и ДБО с акцентом на мультиканальности. По нашему опыту, наиболее востребованы гибкие и многофункциональные решения (с возможностью кастомизации) для многофилиальных, разветвленных финансовых организаций.

Основные тренды на рынке определяются требованиями пользователей к банковским сервисам.

Потребность в удобстве, привычка получать любой сервис с любого гаджета в несколько кликов напрямую связана для банков с развитием единой омниканальной платформы, на которой можно построить различные решения удаленного обслуживания.

Она позволяет применять единые бизнес-процессы и принципы реализации документооборота во всех системах ДБО, с которыми взаимодействует пользователь, и сделает их наиболее понятными для клиента и удобными для банка.

Среди популярных трендов развития ДБО, спрос на которые растет, можно также отметить PFM (PersonalFinanceMonitoring) и PFP (PersonalFinancePlanning), услуги электронного документооборота, мобильный банкинг, cashmanagement, интеграцию  систем ДБО с социальными сетями.  

4. Какие основные драйверы и барьеры роста Вы можете выделить сейчас на рынке?

Сложившуюся сейчас непростую экономическую ситуацию можно рассматривать и как сдерживающий фактор, и как драйвер развития рынка банковского ПО. Кризис может подстегнуть многие ИТ-компании к разработке инновационных решений, в которых сейчас особенно нуждаются банки, заинтересованные в оптимизации бизнес-процессов и сокращении всех возможных операционных издержек.

Информационный бюллетень подготовлен компанией J'son & Partners Consulting. Мы прилагаем все усилия, чтобы предоставлять фактические и прогнозные данные, полностью отражающие ситуацию и имеющиеся в распоряжении на момент выхода материала. 

J'son & Partners Consulting оставляет за собой право пересматривать данные после публикации отдельными игроками новой официальной информации.

                ____________________________________________________

ЗА ДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ ИНФОРМАЦИЕЙ ОБРАЩАЙТЕСЬ:
Коммерческий директорPavel@json.ruWeb site: www.json.ru; www.json.tv

J'son & Partners Consulting

101990, МоскваАрмянский переулок, 11/2 стр. 1АТел.: +7 (495) 625-72-45

Источник: http://json.tv/ict_telecom_analytics_view/rynok-bankovskogo-programmnogo-obespecheniya-v-rossiyskoy-federatsii-20150409104927

Как ИТ меняет банковский сектор: 7 новых трендов | Rusbase

QBIS - решение для банков, которые уверенно смотрят в будущее

Александр Арабей, директор по развитию бизнеса Qulix Systems, рассказывает, какие тенденции в банковском секторе нас ждут в этом году и почему финансовым организациям давно пора ориентироваться на Uber.

Последние два-три года серьезно изменили мировую сферу финансовых услуг. Тотальное проникновение смартфонов и бурное развитие мобильных технологий уже стали базой для появления большого количества финтех-стартапов, готовых навязать борьбу классическим банкам на исконно их поле.

По данным McKinsey, сейчас в мире более 2000 финтех-стартапов. Для сравнения, еще в апреле 2015 года их было около 800. Банкам следует считаться с этой силой.

Мы составили список ИТ-трендов, которые уже используют финтех-стартапы и на которые следует обратить внимание банкам.

  1. Рост популярности смартфонов. Повсеместное проникновение смартфонов и развитие мобильных финансовых сервисов на их основе делает необязательным наличие физического офиса у банка. Смартфоны ввели в жизнь новую парадигму оказания услуг: ты можешь их получить просто через приложение.
  2. Персонифицированный финансовый сервис. Клиенты стали более открыты к новым формам взаимодействия с банками и другими финансовыми организациями. В частности, они все чаще ждут индивидуальных предложений. Об этом говорит взрывной рост популярности таких проектов, как Airbnb или Uber.

    Покупателям больше не нужны полные пакеты услуг (например, билеты на самолет + бронь отеля + аренда авто). Они хотят получить один конкретный сервис, нужный прямо сейчас. И ИТ (преимущественно сайты и мобильные приложения) стали тем каналом коммуникаций, который быстрее всего эти потребности удовлетворяет.

  3. Отсутствие физических офисов. Проникновение даже в самые глухие места широкополосного доступа в интернет создает экосистему, которая позволяет предоставлять финансовые услуги даже там, где у банков нет физического офиса. Многие западные финтех-стартапы со специализацией на выдаче кредитов выигрывают конкуренцию у классических банков только потому, что в их бизнес-модели изначально не было реальных офисов. Это существенно сокращает издержки на аренду, персонал и позволяет предлагать пониженные ставки. Дистанционное обслуживание и связанные с ним сервисы придется активнее внедрять у себя и классическим банкам, если они хотят оставаться конкурентоспособными в будущем. Миллениалы хотят получать доступ к услугам по мере появления потребности в них и как можно скорее. И на этом этапе «слой» сервиса может быть отделен от «слоя» продукта. Это и есть та ниша, которую спешат занять финтех-компании. Согласно ежегодному исследованию McKinsey’s 2015 Global Banking Annual Review, в среднем в 2015 году банки на предоставлении сервиса и продажах комиссионных услуг получали до 22% ROE (сравним этот показатель с 6% ROE в случае классических банковских услуг).
  4. Демографический сдвиг. Новое поколение любит мобильные технологии и предпочитает потреблять услуги с их помощью. Только в США сейчас живет около 85 миллионов миллениалов, которые не представляют свою жизнь без смартфонов. «Смартфонизация» и проникновение ИТ во все сферы жизни наложила определенный отпечаток и на способ мышления представителей поколения, приучив их к практически моментальному получению ответов на свои запросы. Эти особенности поведения «интернет-поколения» важно учитывать.

    Почему это важно? Миллениалы уже сейчас приходят на смену 40 миллионам представителей поколения Х, которые все еще довольно консервативны в вопросах финансовых услуг и предпочитают проверенные пути их оказания. В ближайшие годы банкам придется все чаще сталкиваться с «мобильной» моделью поведения миллениалов, а следовательно, и создавать для них специальные продукты.

  5. Использование информации из соцсетей и big data.Доступность информации о пользователях в социальных сетях и других сервисах с социальной составляющей уже позволяет использовать эти данные для разработки портрета будущего кредитополучателя.

    Некоторые банки начинают анализировать эти данные при принятии решения о выдаче кредита.

    Так, на Западе несколько игроков рынка уже экспериментируют с добавлением данных из соцсетей в скоринговую модель анализа. Любопытно, что учитывается абсолютно все, вплоть до посещаемости занятий в колледже.

    Есть подобные проекты и в России. Эти же данные могут быть использованы для разработки индивидуальных продуктов.

    «Большие данные» (big data) и продвинутые возможности аналитики дают банкам возможность предугадывать потребительский спрос, создавая интересные клиентам предложения на основе поведенческих привычек.

  6. Скорость и клиенториентированность. Банки должны понять, что клиенты ожидают от них той же скорости обслуживания, что и от конкурентных сервисов финтех-компаний. Потребители все чаще не понимают, почему заявка на ипотеку рассматривается неделю.

    Почему выдача кредитной карты может отнимать еще неделю? Почему, например, они не могут разделить общий счет в ресторане на несколько человек и оплатить каждый свою долю со смартфона. А ведь такой функционал уже предоставляет тот же Uber. Банки должны осознавать такие потребности своих клиентов и работать с ними.

  7. Полная автоматизация. После последнего бума доткомов многие банки «электронифицировали» свои основные процессы, но не сделали их по-настоящему цифровыми. Разница огромна. Да, сейчас между специалистами реже пересылаются бумажные документы и чаще используются их PDF-версии, но эта работа все еще проводится вручную. То есть документы хоть и перестали быть бумажными, но с ними все равно работают как с материальными: руками специалистов. Поэтому банки будут вынуждены еще больше автоматизировать свои процессы, переносить их в «облака», чтобы повышать скорость обслуживания клиентов и собственную эффективность. Упрощение, оцифровка и «облака» – это то, что рано или поздно ждет все банковские операции.

Выводы

Технологическая повестка дня в банковской сфере становится все более требовательной и комплексной. Фраза mobile first теперь не просто дань моде, а полноценное требование времени.

Темпы внедрения инноваций ускоряются драматично. Чтобы не отставать, в вопросах разработки программного обеспечения нужно использовать такие методы, как Agile и непрерывная поставка.

Дешевые способы хранения и обработки информации стали обычным явлением. Банкам нужно активнее использовать их своей практике для улучшения скорости и качества обслуживания клиентов. 

Материалы по теме:

18 финтех-стартапов за рубежом

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Источник: https://rb.ru/opinion/it-banks/

Робот для клиента. Как изменятся российские банки в недалеком будущем | Финансы и инвестиции

QBIS - решение для банков, которые уверенно смотрят в будущее

Сегодня у каждого крупного банка в России есть план по реализации диджитал-трансформации. Многие уже запустили масштабные цифровые проекты и открыли технологические центры, в которых работают лучшие специалисты на рынке.

Конечно, каждый из этих банков пытается оценить затраты и собственную выгоду, которые возможны в ходе такой трансформации, но не всегда им это удается.

В случае с некоторыми инициативами, например, с созданием маркетплейса или внедрением электронных кассовых аппаратов, оценить расходы на их реализацию и потенциальные доходы проще, поскольку эти проекты сами по себе рентабельны для бизнеса. Однако ценность многих других услуг определяется заинтересованностью клиентов.

40% клиентов российских банков готовы отказаться от использования банка и банковских сервисов, которые не присутствуют в диджитал-среде. Клиенты-юрлица относятся к онлайн-обслуживанию еще более требовательно. В результате в России появилось несколько онлайн-банков, разрабатывающих сервисы специально для сегмента малого и среднего бизнеса, демонстрирующего рост в двузначном выражении.

В этой связи возникает еще один вопрос: будут ли банки существовать в своем нынешнем виде в будущем? Ведь зачем нужны кредитные организации, когда на рынке существуют сотни высокотехнологичных стартапов и финтех-компаний, предоставляющих всевозможные виды финансовых услуг?

Эксперты уже задавались этим вопросом в начале 2000-х годов, когда казалось, что расцвет электронной коммерции и интернет-банкинга приведут к полному исчезновению традиционных банков.

Тем не менее банки никуда не делись, а вот онлайн-банки достигли потолка — очень немногим удалось преодолеть отметку в миллион клиентов. В России таких успешных примеров единицы.

Все-таки банкинг — это гораздо больше, чем просто проведение виртуальных операций.

Будущее банков

На наш взгляд, банки не исчезнут, но, несомненно, их бизнес-модель серьезно изменится. Недавно компания EY провела глобальное исследование, чтобы определить факторы успеха лидирующих банков по всему миру. В число этих факторов попали готовность меняться, адаптироваться к внешним переменам, а также способность быть частью экосистемы.

Что это значит? Подобно тому, как финтех-компании пытаются проникнуть на рынок банковских услуг, банки выходят за рамки предоставления традиционных услуг и предлагают клиентам комплексные решения, сотрудничая с другими компаниями и создавая так называемые экосистемы.

Некоторые банки в России разрабатывают маркетплейсы — сайты, которые объединяют клиентов, партнеров и поставщиков, позволяя им совершать любые транзакции при содействии банка.

Чем больше размер маркетплейса, тем больше он привлечет клиентов, которые совершат множество транзакций, что принесет доход банку.

Как же будет выглядеть российский банк будущего? Необходимо помнить, что банковская отрасль — очень сложный бизнес, в который вовлечены десятки самых разных финансовых продуктов для разных сегментов клиентов. Но самое главное, что эта отрасль строго регулируется, при этом надзор за ней в разных странах существенно отличается.

Незаметно для клиентов легионы высококвалифицированных сотрудников трудятся над тем, чтобы обеспечить соответствие любых операций банка местному и международному законодательству. Таким образом, в отличие от других отраслей, стартапам в этом секторе крайне сложно выйти на глобальный уровень.

Зато сами банки могут проводить масштабные улучшения.

Некоторые технологии будут быстро внедряться, а какие-то — уже внедрены, например, проведение видеоконференций клиентов с менеджерами, в рамках которых поддерживается выведение на экран клиента информации по договору и прочих релевантных сведений. Технология распознавания лиц может позволить сотрудникам банка незамедлительно понять, кто вошел в конкретное отделение или обратился в колл-центр. Различные программы-роботы могут выполнять рутинные задачи 24 часа 7 дней в неделю.

Некоторые игроки все еще проводят исследования, чтобы понять, каков потенциал, например, у технологии машинного обучения, которая позволит обрабатывать большие объемы данных, в том числе из двух наиболее популярных социальных сетей России, и автоматизировать процесс принятия решений, обязательную отчетность, а также использовать возможности интернета вещей.

Нужно ли вашему банку подключаться к вашему холодильнику? А почему нет? Холодильник, если бы у него была такая возможность, мог бы информировать банк о том, что скоро устареет и его нужно будет заменить.

Социальные сети могли бы сообщить банку, что владельцу холодильника нужно финансирование, а алгоритмы машинного обучения могли бы определить, что владелец холодильника является низкорисковым заемщиком и может рассчитывать на более выгодные кредитные условия.

Таким образом, банк сможет сформулировать конкурентное и проактивное кредитное предложение для клиента, не ожидая, пока тот сам появится в отделении и подаст заявку на кредит.

Скорость внедрения

Многие скептики считают, что новые технологии не будут работать в России. На самом деле, скорость их внедрения очень высока. Например, если в 2011 году более 80% жителей России всегда расплачивались наличными, то сегодня их доля насчитывает менее 30%.

По данным Банка России, в стране эмитировано более 250 млн банковских карт. Это значит, что в среднем житель России владеет двумя или более картами. Объем электронной торговли утроился за последние семь лет. Число платежей, совершаемых с помощью мобильного телефона, увеличилось в семь раз всего за четыре года.

Эти изменения свидетельствуют об уже происходящей успешной диджитализации.

Все большее воздействие на банковский сектор оказывают такие технологические компании, как Apple, Google, , .com, Amazon, Alibaba, Яндекс и другие.

Они контролируют доступ к данным и сами данные клиентов, а также обладают серьезными финансовыми и технологическими ресурсами.

Тем не менее самые большие возможности и в то же время наибольшие вызовы для банков несут в себе технологии блокчейн и криптовалюта. Каким образом? Судить пока рано, но российские компании уже активно работают в этих сферах.

Что ждет российские банки в будущем? Во-первых, в России уже существуют и развиваются одни из самых успешных в мире цифровых банков. Во-вторых, государство активно поддерживает цифровую трансформацию, сектор финтех-компаний, открытый формат банковского обслуживания и передовые технологии, вроде блокчейна.

В-третьих, Россия может похвастаться талантливыми банковскими специалистами, программистами и учеными, которые понимают важность происходящей технологической революции. Наконец, крупные российские банки активно инвестируют средства в переход на цифровые технологии, финтех-направление и в трансформацию бизнеса.

Так что российские банки вполне может ждать блестящее цифровое будущее.

Источник: http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/355517-robot-dlya-klienta-kak-izmenyatsya-rossiyskie-banki-v-nedalekom

Какими путями пойдет развитие технологий обслуживания в банках

QBIS - решение для банков, которые уверенно смотрят в будущее

Стремительный прогресс и постоянное внедрение в жизнь новейших технологий затрагивает все без исключения сферы деятельности человека. Механизмы и принципы работы банковских систем также не стоят на месте.

Десяток самых многообещающих нововведений будущего отобрали участники финансовой конференции Fintech, состоявшейся столице Великобритании.

Топ 10 банковских технологий будущего

По прогнозам участников конференции, десять наиболее важных технологий, которые должны в будущем прийти на смену используемым сегодня, стоит отнести:

  • Наличие у клиента возможности диктовать банку свои условия;
  • Замену консультантов персональными цифровыми помощниками;
  • «Перемещение» отделения банка в мобильный телефон;
  • Получение кредитов через социальные сети;
  • Отсутствие привязки счета к конкретному банку;
  • Получение ипотеки с помощью краудсорсинга;
  • Популяризация криптовалюты;
  • Новые алгоритмы – надежный барьер перед злоумышленниками;
  • Превращение кредитных организаций в технологические компании;
  • Продажа банками информации о клиентах.

Конец диктатуры финансовых заведений

В 2020 году клиент сможет выбирать, какие конкретно сервисы будут ему полезными, а какие не нужны. Пример: количество вариантов экономии собственных средств больше не будет ограничено определенными банковскими услугами, а вместо этого будет присутствовать возможность привязать сервис управления личными финансами сторонней компании.

У клиентов банков будущего также появится больше свободы. Они смогут самостоятельно настраивать управление личными счетами, к примеру, ограничивать сумму расходов в месяц.

Банковские советники-роботы

Данное нововведение сможет заставить человека воздержаться от спонтанной и необдуманной покупки. Это станет возможным путем отправки советником сообщения клиенту об ухудшении его финансового состояния в случае приобретения товара, не относящегося к категории необходимого.

Пример: если предположить, что робот «знает» о достаточном количестве курток в вашем гардеробе, он «попросит» вас не покупать еще одну, без которой можно легко обойтись.

Отделение банка «в телефоне»

Развитие мобильных приложений приведет к стремительному снижению количества отделений финансовых заведений. Их заменят приложения для смартфонов, которые значительно расширят возможности клиентов, в настоящее время пользующихся уже существующими системами интернет-банкинга.

По словам участников конференции Fintech, телефон сможет изучать появляющиеся инвестиционные возможности, предлагая воспользоваться ими своему владельцу.

Кредит через социальную сеть

Некоторые компании уже работают в данном направлении. Для проведения операций с финансами социальные сети уже используются компаниями:

  • Akimbo – отправка денег через сеть всем, с кем контактирует пользователь;
  • Lighter capital – оценка степени надежности заемщика посредством изучения уровня его активности в системе.

Предполагается, что через десяток лет кредитование в социальных сетях для банков и вовсе станет нормой.

В будущем счет не будет привязан к конкретному банку

Открытая экосистема – банковская система будущего. За клиентом будет закреплен счет, который можно будет поменять и сохранить при смене финансового заведения.

Ипотека при помощи краудсорсинга

Финансовые толпы – краудсорсинг дословно. В настоящее время к сбору денег путем применения данного механизма в большинстве случаев прибегают компании, находящиеся на старте своей финансовой деятельности.

Очень скоро такой вариант финансирования будет применяться с целью получения ипотеки и потребительских кредитов. Средства будут предоставляться институциональными инвесторами через онлайн-платформы напрямую.

Криптовалюта – как норма

От стремительной популяризации электронных денег, использованию которых сейчас активно противостоят правительства многих государств, последствия в будущем могут оказаться противоречивыми.

Преимущество – децентрализация финансовой системы, минус – появление новых рисков.

Защита от взломов и краж путем внедрения новых алгоритмов

Мощнейшие новые программы будут осуществлять анализ данных о банковских операциях. За счет развития технологии поведенческой биометрии должна вырасти степень безопасности при проведении транзакций.

Цифровые «отпечатки пальцев» – скорость ввода пароля, сила давления на клавиши, которая относится к индивидуальным показателям каждого человека – способ определения личности клиента в будущем.

Банк будет похож на Apple

Применение специальных алгоритмов превратит кредитные организации в технологические компании.

Внушительная часть работы, связанной с анализом клиентских данных и состоянием финансового рынка, будет выполняться специальными программами.

Продажа информации о клиентах

Отдельной статьей доходов для банков станет продажа информации о своих пользователях другим организациям в виде страховых или иных компаний.

Являясь источником данных о состоянии человека в финансовом плане, его привычках в обращении с денежными суммами, платежеспособности, продажа подобных знаний – весьма прибыльное дело для финансового заведения.

Источник: https://bankivonline.ru/blog/trendy_bankovskikh_tekhnologij/2014-12-26-60

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.