+7(499)495-49-41

Принципы сотрудничества НПФ и банков – взаимная выгода и полное доверие

Содержание

Сотрудничество НПФ, банков и страховых компаний может вывести на пенсионный рынок гибридный продукт, сочетающий высокую надежность и доходность

Принципы сотрудничества НПФ и банков - взаимная выгода и полное доверие

Негосударственные пенсионныефонды (НПФ) показали за последние два года беспрецедентный рост:уставные капиталы некоторых увеличились одномоментно в десятки раз,пенсионные резервы поднялись с 33,6 млрд рублей до 100 миллиардов.В результате пенсионный рынок обогнал по динамике страховойи банковский. Однако искусственный характер этого роста очевиден.

Большинство НПФ накачивались деньгами материнских кэптивных структур,чтобы получить доступ к обязательному пенсионному страхованию —управлению накопительной частью пенсий граждан. Основная доляв приросте собственного имущества — 55,9 млрд руб. из 58,7 миллиарда —приходится на двадцатку крупнейших фондов.

И все эти фонды кэптивны:принадлежат Газпрому, РАО «Российские железные дороги», РАО ЕЭС, Сургутнефтегазу и пр.

Интерес к негосударственному пенсионному страхованиюсо стороны населения существенно не вырос. Люди, сравнивая различныефинансовые и страховые продукты, не видят серьезных конкурентныхпреимуществ НПФ. В результате огромный потенциал российского рынканегосударственного пенсионного обеспечения не исчерпан даже на десятуючасть.

Судите сами: доля негосударственного пенсионного страхованияв системе всего пенсионного обеспечения составляет, по данным Институтанемецкой экономики (ФРГ), в США — 0,55, в Великобритании — 0,35,в Германии — 0,15.

В России — это лишь 0,014 (расчет по величинепенсионных выплат на основе данных инспекции НПФ за 2002 год и закона«О бюджете ПФР на 2002 год»).

Одна из главных причин такой ситуации — отсутствиемеханизмов, способных заинтересовать клиентов. Большинство фондовпредлагают инвестиционную доходность по действующим продуктам нижеставки банковского депозита.

До принятия закона «Об обязательномстраховании банковских вкладов» это срабатывало: НПФ считаются однимииз самых надежных финансово-инвестиционныхструктур, и соотношение риск — доходность было сбалансировано. Теперьбанки могут обеспечить своим клиентам не менее высокую надежностьпо вкладам, и частные фонды на этом фоне явно проигрывают.

Поэтому дляразвития пенсионного рынка необходимо предложить новый продукт, которыйсочетал бы в себе низкие риски с приемлемой доходностью. Мы считаем,что для создания нового направления российским организациям стоитизучить опыт Германии.

Немецкая селекция

В Германии действует около 3700 организаций,занимающихся пенсионным обеспечением: пенсионные кассы, страховыекомпании, инвестиционные фонды, банки. Они предлагают разнообразныепенсионные продукты, зачастую носящие признаки нескольких видовпенсионного обеспечения.

Наиболее схожи с российскими НПФ немецкиепенсионные кассы. Пенсионный план по системе таких касс можетпредусматривать два основных вида пенсионных схем.

Первая —с гарантируемыми размерами пенсионных выплат, при этом размер взносоврассчитывается исходя из минимальной предполагаемой доходности, обычноравной средней ставке по федеральным ценным бумагам. Вторая схема даетминимальные гарантии.

Величина взносов устанавливается в абсолютныхсуммах или с привязкой к заработной плате застрахованного лица. Приэтом размер пенсий не гарантируется, а риски инвестирования лежатна вкладчике.

Пенсионные планы банков по сравнению с программамипенсионных фондов отличаются пониженными рисками. Банки устанавливаютдоходность по пенсионным планам в привязке к доходности по ценнымбумагам государства. Доходность по пенсионным планам отличаетсяот средней ставки по федеральным бумагам на 0,5 — 1,5%.

Разнообразие пенсионных планов и организаций,занимающихся пенсионным обеспечением, приводит к жесткой конкуренции.Выигрывают в ней будущие пенсионеры.

Конкурирующие стороны на немецком пенсионном рынкезачастую сотрудничают. Совмещая сильные и компенсируя слабые стороныдруг друга, партнеры добиваются создания привлекательного продукта,и это позволяет им увеличивать объем продаж.

Наиболее часто встречается гибридный пенсионный продуктполис + фонд (Police + Fonds), сочетающий услуги страховой компаниии инвестиционного фонда. Наличие в схеме последнего позволяет получитьвысокую инвестиционную доходность при повышенных рисках: инвестиционныефонды могут до 100% средств вкладывать в акции. Участие в продуктестраховой организации минимизирует риски клиента.

Сотрудничествоинвестиционных фондов и страховых компаний позволяет оптимизироватьсочетание доходности и рисков. Выделим два вида продуктов, предлагаемыхстраховыми учреждениями: пенсионное страхование и страховой полис +фонд. Принципы пенсионного страхования соответствуют принципамстрахования жизни.

Вкладчику гарантируются минимальный инвестиционныйдоход в оговоренном размере и участие в «сверхприбыли» (прибыли,заработанной сверх гарантированной). Доля участия в «сверхприбыли»в договоре не фиксируется, поэтому ее зачастую определяет самстраховщик.

По окончании фазы накопления (при выходе на пенсию)средства капитализируются, и застрахованное лицо получает из этихсредств пожизненную пенсию. В России пенсионное страхование покав зачаточном состоянии, хотя некоторые страховщики его практикуют.

Наибольший интерес представляет пенсионный гибрид полис+ фонд. Он существует в двух вариантах. По первому все пенсионныевзносы направляются на пенсионное страхование. Устанавливаетсягарантированная инвестиционная доходность (за вычетом расходов).

Еслифондовый рынок приносит большую доходность, появляется «сверхприбыль».Она не направляется вновь на страхование, а вкладываетсяв инвестиционные фонды. При этом ниже и риски, и доходность.

По второмуварианту в инвестиционные фонды вкладываются не средства«сверхприбыли», а часть взносов.

Цель такого распределения: частьсредств, направляемых на пенсионное страхование (пенсионный полис),обеспечивает финансирование минимальной пенсии, остальная —обеспечивает повышенную доходность. По окончании фазы накопления всясумма уплаченных взносов капитализируется и из нее выплачиваются пенсии.

На российской почве

В России в создании подобных гибридных продуктов помимоНПФ могут быть заинтересованы банки, страховые и управляющие компании.

Гибрид пенсионный продукт + страхование, к примеру, может иметьследующий вид: часть взносов (инвестиционного дохода) в страховуюкомпанию направляется в НПФ, в результате человек получает страхованиежизни и дополнительную пенсию.

Подобный проект уже существует: первыеи пока единственные «кооператоры» — НПФ «Русь» и СК «Россия».Финансовая выгода для гражданина ощутима: стоимость гибрида меньше, чемстоимость продуктов, приобретенных по отдельности.

Заинтересованностьдля НПФ заключается в том, что фонд использует инфраструктурустраховщиков для роста продаж своих продуктов. Страховщикам кооперацияс НПФ несет стратегические выгоды на рынке страхования жизни.

Предрекаябурный рост страхованию жизни и рассматривая этот сегмент как одиниз приоритетов, страховые компании готовы вкладывать серьезныесредства. Первая довольно солидная ласточка: ЕБРиР инвестировалв СК «Ренессанс Жизнь», которая займется исключительно страхованиемжизни (см. ст. «Ставка на жизнь», «Эксперт» 39 от 18.10.04). Любое поползновение ЕБРиР, как известно, — руководство к действию для международного рынка.

Сложность выхода страховщиков на пенсионный рынок можнообъяснить недостатком их профессионализма и низкой страховой культуройнаселения. Взаимодействуя с НПФ, страховщики устраняют как минимум одиниз барьеров.

НПФ и страховые компании делятся друг с другом клиентскойбазой, умножая ее при этом. Клиенты и НПФ, и страховых компаний — людив вопросах страхования просвещенные (пенсионное обеспечение — одиниз видов страхования), и убеждать их переключиться на партнера долгоне придется.

Это справедливо и для кооперации с управляющими компаниямии банками.

Самая заинтересованная сторона в развитии гибридныхпрограмм — управляющие компании. Скрестив паевой инвестиционный фондс пенсионным продуктом, они могут нарастить продажи паев за счетиспользования инфраструктуры НПФ. При этом средства пенсионных взносов,полученные от продажи продукта НПФ, переходили бы к ним в управление.

НПФ также выигрывает от такого сотрудничества. Способствуя роступрибыли управляющей компании, фонд будет компенсировать свои затратычерез льготные тарифы на управление средствами с ее стороны. Крометого, фонды задействуют инфраструктуру компаний. Стоимость гибридав этом случае тоже меньше, чем двух продуктов по отдельности.

Для НПФ выгода взаимодействия с банками очевидна.Прежде всего за счет переключения клиентуры: клиентская база у банков,как правило, значительно больше. Банки имеют развитую инфраструктуру,которая будет способствовать пенсионным продажам.

Но банк, расширяяпродуктовую линейку, наращивает продажи своего продукта — привлечениявкладов.

Кроме того, сотрудничество с НПФ позволит банкам создатьсоциальный имидж, что скажется и на продаже других банковскихпродуктов, например предоставлении населению кредитов.

Создание гибрида, сочетающего сильные стороны продуктовНПФ, страховых организаций, управляющих компаний и банков, приведетк успешному освоению ниши негосударственного пенсионного обеспечения.

Конкурентоспособный продукт может в массовом порядке вывести НПФна емкий и перспективный розничный рынок. Кооперация институтов будетспособствовать созданию новых продуктов, что в итоге увеличитих конкуренцию.

Рост конкуренции повлечет за собой снижение рискови стоимости продукта, увеличение доходности и повышение качестваобслуживания. А это всегда благо для потребителя.

Дополнительные материалы:

Потом сочтемся славой

Страховые компании и НПФ видят плюсы гибридов, однако массовое применение их — дело будущего.

Михаил Федотов, вице-президент НПФ «Исеть-фонд»:

— Предложенный продукт, безусловно, хорош по сути,но вряд ли своевремен. Для реализации этой идеи немало препятствий.Первое: развитие НПФ связано с усилением кэптивности рынка, а гибридныепродукты по определению предлагаются частным страхователям.

В условияхкэптивности от участников рынка трудно ожидать столь здравого подхода,как ориентация на удешевление продукта при его гибридизации.Большинству участников продукт НПФ предоставляется в комплектес оплачиваемой работой, в которой он заинтересован более всего.

Второе:контингент потребителей гибридных продуктов — скорее средний класс,точнее, его верхняя часть, а базой гибридного продукта должна бытьосновная масса населения.

Наконец, последнее: десятилетие становленияроссийского страхового рынка, как и рынка НПО, не выявило базисастабильности.

Сергей Фаянс, исполнительный директор НПФ «Русь»:

— Суть нашего гибрида в следующем: любой клиентстраховой компании «Россия», приобретающий страховой продукт (кромеОСАГО), получит скидку в 10%, если дополнительно выберет пенсионноестрахование в НПФ «Русь». При этом денежный эквивалент скидки будетнаправлен в виде пенсионных взносов в фонд.

Например, если страхованиеимущества стоит 1 рубль и клиент выбирает дополнительно пенсионноестрахование, то страхование имущества обойдется в 90 копеек,а пенсионное страхование в 10 копеек, то есть клиент получаетза 1 рубль два продукта, если захочет.

При этом человек может управлятьпенсионным счетом, назначать выплаты или отказаться в будущем от одногоили обоих продуктов и вернуть себе деньги. По нашим оценкам, 80 — 85%клиентов СК «Россия» выбирает гибрид.

Для страховой компаниисотрудничество с НПФ также выгодно: «Россия» предоставляет клиентуза те же деньги два продукта, таким образом стимулируя продажиосновного. Кроме того, страховая компания приобретает социальный имидж,что положительно сказывается на продажах.

Конечно, многие проблемы снимает то, что НПФ «Русь»находится в одной группе с СК «Россия». На рынке есть еще подобныегруппы: свои НПФ есть у Росгосстраха, СК «Прогресс-Гарант».У таких групп шансы для запуска гибридных продуктов наиболее велики.Но и независимые фонды и СК имеют хорошие возможности.

Страховыекомпании за счет сотрудничества с НПФ наращивают продажи, а фондувеличивает поступления пенсионных взносов. Если НПФ и СК это поймут,они успешно запустят гибридный пенсионный продукт. Я надеюсь, когдатакие проекты приобретут массовый характер, мы выйдем на сотрудничествос банками.

И это будет следующий пенсионный гибрид.

Татьяна Ширинкина, заместитель генерального директора по страхованию СК «Урал-АИЛ»:

— Мы работаем над созданием финансового гибрида с нашим НПФ «Урал-АИЛ».При этом мы стараемся учесть преимущества страховой компании и НПФ:страхуем клиента от несчастного случая и одновременно предлагаемпенсионное страхование.

В этом выигрыш прежде всего для НПФ: механизмработы, используемый фондами, не дает страховаться от несчастногослучая, а гибрид это позволяет. Кроме того, за страховщиками установленстрогий надзор в области инвестирования. Используя механизмы НПФ,мы расширяем инвестиционные возможности.

Поэтому можем вкладыватьв интересные проекты больше средств, чем если бы действовалив одиночку.

Источник: http://www.acexpert.ru/archive/7-179/finansovie-michurinci.html

Стоит ли вступать в пенсионный фонд «Доверие»?

Принципы сотрудничества НПФ и банков - взаимная выгода и полное доверие

Краткое содержание статьи:

В 2013 году был принят закон, согласно которому меняется формула расчёта пенсии, начиная с этого года.

Кроме того, были заморожены накопительные части пенсий – до НПФ и ПФР они так и не дошли, срок временной заморозки был продлён и на 2015.

В такой ситуации остро встал вопрос – а что же делать со своими пенсионными накоплениями? На глаза нам попался Негосударственный Пенсионный Фонд «Доверие» – стоит ли вступать в него?

Кратко об основных преимуществах НПФ

Сначала нам необходимо понять, а стоит ли вообще доверять негосударственным фондам? Можно обратить внимание всего на несколько моментов:

  1. НПФ заключает с вами договор, который регулирует все ваши дальнейшие взаимоотношения.
  2. Частные структуры более лабильны в плане инвестирования средств и получения доходов.
  3. Часть накоплений застрахована государством.
  4. В случае смерти клиента, выплаты могут получать его наследники или любые указанные в договоре лица.

Как вы могли заметить, потенциал у таких организаций имеется. Единственный недостаток – непрозрачность сделок и отсутствие действительно серьёзных гарантий. В случае серьёзных экономических проблем, любая государственная организация просуществует дольше, чем частная.

Несколько доводов в пользу сотрудничества с «Доверием»?

Но давайте разберём конкретную фирму – НПФ «Доверие». Представители фонда заявляют, что начали свою деятельность ещё в 1998 году, но вот все лицензии – от 2004. Может они были обновлены, а может компания «накидывает» себе 6 лишних лет возраста, для солидности.

В этом году организацию продемонстрировала один из самых высоких показателей доходности за начало года среди аналогичных контор. Исходный капитал удалось увеличить на одну пятую, что уже является очень хорошим показателем. Есть и другие причины для доверия – высокие рейтинговые оценки от международных аналитических организаций.

За последние два года они несколько снизились, учитывая надвигающийся кризис, но всё ещё находятся на очень высоком уровне. Представительства у организации есть в большинстве крупных городов, регулярно открываются новые офисы. Контора не тратит баснословные суммы на рекламу, что также является хорошим показателем.

Но вот на этом основные плюсы заканчиваются.

Переходим к отрицательным моментам

Теперь посмотрим на недостатки. Большинство негативных отзывов об этой организации связано с введением клиентов в заблуждение ради перевода их средств в НПФ. Всем новым сотрудникам и простым соискателям настойчиво предлагают оформить переход.

Отдельные специалисты даже не всегда объясняют, что кроется за подписью на очередном документе. Просто искавший новую работу сотрудник, спустя несколько месяцев, может узнать, что все его сбережения были переведены в фонд «Доверие».

А всё потому, что он невнимательно прочитал анкету во время собеседования. Процент отказов у такого способа привлечения клиентов очень высок, но не стремится к 100%.

Руководство никак не комментировало подобные методы, мы не можем с абсолютной уверенностью утверждать, что оно в достаточной мере проинформировано.

На этом негатив не заканчивается. Многие бывшие сотрудники фонда жалуются, что их нанимали исключительно на короткий отрезок времени, чтобы завершить отчётность и оформить необходимые документы. После прохождения пикового периода нагрузки, якобы непрошедших испытательный срок сотрудников увольняли.

Ещё серьёзней обвинение в невыплате средств за испытательный срок и более долгие периоды работы. Длительные суды с компанией – не редкость.

А теперь подумайте, стоит ли иметь дело с организацией, которая готова любыми средствами заполучить себе клиентов, даже путём подтасовки фактов или прямого обмана.

Попытки сэкономить на всём – не лучшая рекомендация для тех, кто хочет получить чужие деньги, манипулируя доверием.

Если сегодня фирма экономит на собственных же работниках, что завтра остановит их от экономии на клиентах? Но это всего лишь несколько десятков отзывов, объективные экономические данные говорят о привлекательности НПФ «Доверие».

Подводим промежуточные итоги по негосударственному фонду

К преимуществам мы отнесём:

  1. Один из самых высоких показателей доходности.
  2. Высокие рейтинги.
  3. Разветвлённую сеть офисов по всей стране.

К очевидным недостаткам:

  1. Агрессивный маркетинг.
  2. Сомнительные истории с заработными платами.

Мы не собираемся делать за вас какие-либо выводы, средства ведь ваши. Но настоятельно рекомендуем обратить внимание на сомнительные моменты.

В чём заключается необходимость в переводе накоплений из пфр?

А стоит ли вообще доверять свои средства НПФ, когда есть риск потери всех финансов? Дело в том, что отчисления на накопительную часть пенсии уменьшили в три раза, с шести до двух процентов.

Если вы не перейдёте из ПФР в негосударственную структуру, вы автоматически согласитесь с новыми условиями.

С НПФ клиенты сотрудничают согласно условиям, прописанным в договоре. Разорвать контракт или изменить его условия в одностороннем порядке частный фонд не может. А вот государственный фонд может сослаться на изменения в законодательстве.

Хоть действия НПФ и регулируются рядом федеральных законов, но он может использовать гораздо больше инвестиционных инструментов для получения прибыли. Показатель доходов частных компаний в 3-4 раза выше, чем у ПФР.

С прошлого года часть ваших пенсионных накоплений теперь застрахована государством. В случае банкротства фонда, государство обязуется выплатить клиентам накопительную часть пенсии. Ну и последний, но немаловажный момент.

Если клиент умирает до достижения пенсионного возраста, его выплаты может получить наследник или другое лицо, указанное в договоре.

Хороший вопрос поставил перед нами негосударственный пенсионный фонд Доверие – стоит ли вступать и доверять ему свои финансы и накопления? Достаточных оснований, что бы отговаривать потенциальных клиентов от вступления пока что нет. Но и непоколебимой уверенности, при которой мы могли бы посоветовать обращаться в этот НПФ, тоже не наблюдается.

о НПФ России

Далее информативное видео, в котором Борис Лебедев, начальник московского управления ПФРФ расскажет, в какой фонд лучше вступить:

Источник: http://1-vopros.ru/171-stoit-li-vstupat-v-negosudarstvennyj-pensionnyj-fond-doverie.html

Взаимное уважение и доверие — необходимые условия успешности компании

Принципы сотрудничества НПФ и банков - взаимная выгода и полное доверие

Согласно методологии Адизеса, взаимное уважение и доверие — это необходимые условия успешности компании. Между тем, руководители редко задумываются о том, есть ли оно между ними и подчиненными.

О том, как выстраивать и развивать культуру доверия и уважения, рассказазывает Шохам Адизес — операционный директор Adizes Institute. Он возглавляет центр обучения и сертификации по методологии Адизеса, является экспертом и консультантом по вопросам организационных изменений.

Что именно в методологии Адизеса называют взаимным уважением и доверием? И как они влияют на компанию?

Есть много определений уважения. В некоторых кругах уважением считается обращение друг к другу по имени и отчеству или со словами «уважаемый коллега». В нашем понимании уважение — это предоставление другому человеку права думать не так, как вы. Это как государственный суверенитет, признание одними странами права других иметь свои законы.

Уважение подразумевает, что вы позволяете человеку быть самим собой, отличаться от вас — и это дает вам возможность научиться у него чему-то. А доверие — это понимание, что у вас есть общие интересы. Вы должны верить в то, что если сейчас вам придется поступиться своими интересами, то и ваш коллега потом сделает то же самое.

Потому что только так в долгосрочной перспективе вы придете к результату, который устроит вас обоих.

Когда в организации ощущается дефицит уважения и доверия, то во время принятия решений люди словно повернуты друг к другу спиной — никто никого не хочет слышать.

А когда приходит время реализации решения, все следят друг за другом и никому не верят. И тем самым как бы поворачиваются спиной к рынку. Практически вся энергия расходуется не на работу с рынком, а на внутренние распри.

Это ситуация, противоположная той, которая должна быть.

Если есть доверие и уважение, то на этапе принятия решений люди слушают друг друга, а на этапе его реализации могут без опаски повернуться друг к другу спиной, чтобы встать лицом к рынку. В компаниях, где нет доверия и уважения, для решения даже простой проблемы требуется не меньше десяти человек.

Ведь никто не верит, что другой может самостоятельно принять правильное и справедливое решение. А если каждую мелкую проблему решают десять человек, это парализует компанию. Если люди не верят друг другу, то они тащат организацию в разных направлениях. А в итоге — много трений и мало реальных результатов.

Доверие и уважение — это как смазка для механизма, которая уменьшает трение и обеспечивает нужный эффект.

Если посмотреть на общество, то станет понятно, что недостаток доверия приводит также к немалым дополнительным расходам. Много денег (к примеру, в аэропортах) тратится на различные службы безопасности, проверки и т. д.

только потому, что люди не верят друг другу. конечно, это не означает, что нужно пытаться создать утопию, ведь полного взаимного уважения и доверия быть не может.

Так и в природе не существует нулевого трения, однако мы можем стараться свести его к минимуму — чтобы механизм мог успешно функционировать.

Есть много методик создания атмосферы доверия и уважения. в одних компаниях сотрудники собираются вместе, держатся за руки, ведут беседы, в других — придумывают вдохновляющие символы, в третьих — еще что-то.

Но мы считаем, что люди — это продукт среды. И их поведение зависит от того, в каких условиях они находятся.

Поэтому проще изменить среду и как следствие — поведение людей, а не пытаться поменять поведение и ожидать, что вслед за этим изменятся условия.

Что в среде формирует или, наоборот, разрушает взаимное доверие и уважение?

Среда — это прежде всего то, как организация решает свои проблемы и использует возможности, как она их определяет. В одних компаниях заговорить о проблеме — означает подставить себя, стать виновным в возникновении этой проблемы.

В других организациях у сотрудников нет доступа к топ-менеджменту, и все, что остается людям, — это беседовать возле офисного кулера о том, что высшее руководство делает неправильно. У них просто нет иного способа донести эту информацию до руководителей.

Может быть, в компании и существует какой-то ящик для предложений, но никто никогда не читает то, что туда бросают сотрудники. Такие процессы неэффективны. Гораздо лучше, если есть возможность встречаться лично, чтобы открыто и конструктивно обсуждать вопросы.

Именно открытость способствует формированию культуры взаимного доверия и уважения.

Еще одна составляющая среды, в которой работают люди, — это структура. то есть кто за что несет ответственность, у кого какие полномочия, кого за что вознаграждают. Случается, что компания нанимает нового сотрудника, ему рассказывают о его обязанностях и говорят: если тебе понадобятся какие-то ресурсы, приходи ко мне.

Это означает, что на человека возложили ответственность, но не предоставили полномочий, — и это будет мешать ему работать, будет его демотивировать и препятствовать культивированию атмосферы взаимного доверия и уважения.

во многих организациях сотрудники не знают, где заканчивается работа одного и начинаются обязанности другого. в лучшем случае они дублируют задачи друг друга, в худшем — никто не хочет делать работу и все заняты выяснением того, чья это обязанность.

и то и другое плохо для взаимного доверия и уважения.

Если даже полномочия прописаны, но не прозрачны, то в коллективе будет зависть.

Люди станут думать: почему у него есть такие полномочия, а у меня нет? А если они будут понимать все цели и задачи друг друга, то подобных проблем не возникнет.

Станет очевидно: если у коллеги больше полномочий, то это потому, что у него больше обязанностей и ответственности, если у него в подчинении много людей — это потому, что перед ним стоят масштабные цели.

Как создать атмосферу взаимного уважения и доверия?

Для этого надо изменить одновременно несколько составляющих: людей, процесс, структуру, миссию и видение. Традиционные инструменты менеджмента рассчитаны только на работу с людьми — на их обучение и тренировку.

Но есть и методики влияния на процесс (скажем, TQM — Total Quality Management), на структуру, миссию или видение.

Однако недостаточно изменить только одну из этих составляющих, чтобы создать культуру взаимного уважения и доверия.

Нужно работать со всеми и в правильной последовательности (которая описывается в 11 шагах организационной трансформации). Можно привести такую аналогию: чтобы получился вкусный пирог, нужны и хорошие ингредиенты, и удачный рецепт, и исправная печь.

У меня могут быть отличные ингредиенты, но если рецепт плохой, то блюдо получится невкусным. Если есть хорошие ингредиенты и проверенный рецепт, но печь поломана, то продукт может или подгореть, или получиться не таким пышным, как хотелось бы.

Когда вы меняете один из элементов (людей, процесс, структуру, миссию или ведение), то обязательно нужно адаптировать другие.

КОГДА ЕСТЬ ДЕФИЦИТ УВАЖЕНИЯ И ДОВЕРИЯ, ЭНЕРГИЯ РАСХОДУЕТСЯ НЕ НА РАБОТУ С РЫНКОМ, А НА ВНУТРЕННИЕ РАСПРИ

однажды мы работали с компанией, где все было организовано вокруг единого центра прибыли — продажи телевизоров. когда рынок телевизоров начал сужаться, было решено выйти также на рынок проекторов. Но это совсем другая технология, она рассчитана на офисы, а не на домашнее пользование. Миссию в компании изменили, а структуру не тронули.

то есть руководство осталось в руках одного человека, того, который раньше отвечал только за подразделение, выпускающее телевизоры. он управлял продажами, обладал всей властью, всеми ресурсами и полномочиями — но не был заинтересован в продвижении проекторов. Для развития нового направления наняли еще одного менеджера.

Сказали ему, что он должен вывести организацию на рынок проекторов, но не предоставили необходимых полномочий и бюджетных средств, которыми он мог бы распоряжаться. Все, что он мог делать, это писать отчеты… Здесь напрашивается сравнение с моторной лодкой: вы можете сколько угодно кричать «поворачивай налево», но, чтобы это действительно произошло, нужно предпринять реальные действия.

Если не изменить структуру компании, чтобы она соответствовала миссии, то люди будут терять мотивацию, видя, что ничего не меняется.

Создавать культуру взаимного доверия и уважения — это непосредственная работа руководителя. Многие организации фокусируются только на внешних задачах: новые рынки, новые направления, новые возможности.

И при этом недостаточно внимания уделяют второй важной составляющей своего бизнеса — внутренней инфраструктуре. Нередко управленцы игнорируют старые проблемы, считая, что они самоустранятся, если компания будет все время расти.

Но успех приходит не снаружи, а изнутри.

В НЕКОТОРЫХ КОМПАНИЯХ ЗАГОВОРИТЬ О ПРОБЛЕМЕ — ОЗНАЧАЕТ ПОДСТАВИТЬ СЕБЯ, СТАТЬ ВИНОВНЫМ В ЕЕ ВОЗНИКНОВЕНИИ

Иногда руководители обращаются к нам с таким вопросом: «Я вижу отличную возможность.

Как мне извлечь из нее выгоду?» В таких случаях мы спрашиваем: «А когда вы в последний раз смотрели на свою организацию изнутри? У вас создана инфраструктура, которая позволит вам расти?» Вы не сможете делегировать полномочия подчиненным, если не доверяете им.

Конечно же, это не означает, что нужно слепо им верить. Надо внедрить системы контроля, причем сделать это правильно. Обычно мы узнаём о нарушении границ после того, как это уже произошло. А когда подчиненные переходят границы и допускают ошибки, то теряют доверие руководителя.

Поэтому нужно заблаговременно установить рамки — чтобы сотрудники знали, что им можно делать, а чего нельзя. Задача руководителя — не только обеспечивать рост бизнеса.

Непрерывный рост может даже разорвать организацию на части, такова его природа — он ведет к разделению, разрушению целостности. Когда что-либо меняется, какие-то составляющие распадаются. Типичный пример — когда продажи растут, а производство остается прежним.

Это может привести к снижению качества, задержкам поставок и т. д. Нельзя смотреть только наружу — нужно обращать внимание и на то, что происходит внутри.

Какие конфликты возможны при создании новой культуры в компании?

Наиболее распространенными считаются межличностные конфликты. Они практически всегда на поверхности, их легко заметить. Все методологии направлены на работу с людьми, ведь поведение людей — это то, что на виду.

Но на самом деле гораздо больше конфликтов заложено в среде, в которой мы работаем: в структуре, процессе, миссии, видении. Например, довольно частый конфликт — между краткосрочными и долгосрочными целями.

То, что вам нужно сделать сегодня, противоречит тому, что предстоит выполнить завтра.

Могут быть конфликты между целями эффективности (выполнить работу) и продуктивности (сделать это с минимальными затратами). Такие конфликты заложены в самой системе, они возникают не между отдельными людьми. Это очень важно понять — и не винить друг друга в ошибках.

Проблема еще и в том, что многие просто боятся говорить о конфликтах. Но ведь организация — это группа людей, стремящихся к общей цели, а значит, если у них есть проблемы, то нужно учиться их обсуждать.

зачастую конфликты не устраняются именно потому, что люди не умеют работать над этим сообща, а то и вовсе не хотят обсуждать проблемы.

поэтому первым делом надо позаботиться о создании в компании атмосферы, способствующей выявлению конфликтов и выкладыванию их на стол — именно в этом суть культуры взаимного доверия и уважения.

Татьяна Кузнецова

Из книги: Методология Адизеса. Реальный опыт внедрения

Источник: https://2pf.ru/biznes/menedzhment/143-vzaimnoe-uvazhenie-i-doverie.html

В России действует несколько десятков негосударственных пенсионных фондов. Их основная функция — содействовать государству в выплате соответствующего типа компенсаций гражданам.

В числе наиболее известных брендов рынка пенсионного страхования России — НПФ «Доверие». Данная организация успешно работает на рынке более 17 лет.

Какова специфика деятельности фонда «Доверие»? Что пишут клиенты НПФ в отзывах по факту взаимодействия с фондом? Каковы позиции НПФ в рейтингах известных агентств?

Информация о фонде

НПФ «Доверие» был создан в 1997 году — это один из первых негосударственных пенсионных фондов РФ. В числе соучредителей организации — компания «ВолгаТелеком», ОАО «НМЖК», ОАО «Гранит», ОАО «Нижфарм», а также ЗАО «Нижегородпромстройбанк». НПФ сотрудничает не только с физическими, но также и с юридическими лицами.

В 2004 году организация получила лицензию на ведение деятельности в сфере пенсионного страхования и негосударственного обеспечения. В 2010-м НПФ «Доверие» заключил договор с ОАО «БИНБАНК».

Впоследствии управляющей компанией фонда стала организация «БИН ФИНАМ Групп». Другая УК, аффилированная с фондом, — ООО «УК Базис-Инвест». Сейчас НПФ — в топ-10 российских организаций соответствующего профиля. Фонд считается одним из самых высокодоходных.

По величине собственного имущества фонд — в топ-30 российских организаций.

География деятельности

Где находится головной офис НПФ «Доверие»? Адрес руководящей структуры организации: Москва, Большой Саввинский переулок, д. 12, строение 9. Величина уставного капитала организации — 150 млн руб.

Текущая география деятельности НПФ «Доверие» – Москва и еще более 20 российских регионов. Фонд оценивается экспертами как один из самых динамично растущих в аспекте развития сети в субъектах федерации.

В 2014 году фонд осуществил процедуру преобразования организационно-правового статуса — из НКО в АО. Была создана новая структура – ЗАО «НПФ Доверие». В 2015 году фонд был включен в государственный реестр организаций, ставших участниками системы страхования прав клиентов. Теперь ЗАО «НПФ Доверие» – официальное название организации.

Результаты работы и рейтинги

В 2012 году организация вошла в топ-10 фондов по количеству подписанных договоров об участии граждан в программе обязательного пенсионного страхования. В том же году партнерами НПФ стали несколько ведущих деятельность в РФ банков. Маркетинговая стратегия фонда включает широкий спектр активностей: задействование рекламных каналов, онлайн-ресурсов.

НПФ осуществляет 2 основных направления деятельности: работа в области негосударственного обеспечения, а также взаимодействие с гражданами в рамках программ обязательного пенсионного страхования. Оба направления работы организации оцениваются экспертами как успешные. Так, например, в первом квартале 2013 года более 339 тыс.

человек в аспекте взаимодействия по программам обязательного пенсионного страхования оказали фонду доверие. НПФ, отзывы о котором стали активно распространяться в онлайне, характеризовался клиентами как структура, в которой работают квалифицированные и отзывчивые специалисты. В 1 квартале 2013 года объем накоплений в фонде составил 7,8 млрд руб.

, что примерно в 20 раз больше, чем показатель для аналогичного периода в 2012-м.

Оценка Национального рейтингового агентства

Один из показательных критериев надежности НПФ «Доверие» – рейтинг. Формироваться он может на основе критериев, предлагаемых разными организациями.

Так, Национальное рейтинговое агентство посчитало, что для НПФ «Доверие» рейтинг должен быть определен на уровне АА-.

В соответствии с принятой в данной организации классификации, этот показатель характеризует фонд как очень надежную структуру.

Оценка РА “Эксперт”

Другая организация, агентство «Эксперт РА», посчитала, что фонд должен быть классифицирован как организация с рейтингом А+. В соответствии с классификацией данного агентства это означает, что НПФ также характеризуется как надежный.

При этом аналитики «Эксперт РА» закрепили за прогнозом статус «стабильного». Это означает, что ЗАО «НПФ Доверие» (отзывы многих специалистов коррелируют с данной точкой зрения) с высокой вероятностью сохранит свой текущий рейтинг в перспективе.

Рассмотрим природу соответствующих рейтингов подробнее.

Факторы высоких позиций

С чем связан тот факт, что столь высокие позиции занял фонд «Доверие»? НПФ (отзывы многих аналитиков рынка подтверждают это), прежде всего, сумел выстроить сбалансированную инвестиционную стратегию.

Также один из положительных факторов в оценке деятельности организации — это поддержка, которую оказывают учредители. Значимую роль играет динамичное распространение подразделений НПФ в регионах России, а также высокая квалификация кадрового состава фонда.

По мнению аналитиков, в составе высших управляющих органов фонда работают люди, считающиеся одними из самых компетентных в сфере негосударственного пенсионного страхования.

Инвестиционная политика организации характеризуется экспертами как в достаточной мере консервативная. То есть НПФ «Доверие» (отзывы сотрудников, работающих на релевантных позициях, подтверждают это) выстраивает свою работу, стараясь обеспечить, с одной стороны, высокий уровень доходности, с другой — задействовать надежные финансовые инструменты.

Касательно мнения агентства «Эксперт РА», положительным фактором в оценке им рейтинга фонда также стал высокий уровень доходности накоплений, начисленных на персональные счета граждан, заключивших с НПФ договора страхования. Например, в период с 2009 по 2012 год соответствующий показатель составил 29%, в то время как инфляция не превысила 23% за аналогичный период.

Высокий рейтинг надежности ЗАО «НПФ Доверие», как полагают аналитики, может быть также связан с впечатляющей динамикой роста накоплений, а также тем фактом, что фонд — в числе лидеров рынка РФ по такому критерию, как количество подписанных соглашений в сегменте ОПС.

Иные позитивные индикаторы, повлиявшие на оценку «Эксперт РА» – оптимальное соотношение страхового резерва и такого показателя, как РППО. Аналитики зафиксировали, что по итогам 3 квартала 2013 года он составил 6,4%, в то время как медианное значение по рынку фиксировалось на уровне 6%.

Также можно отметить, что бизнес-процессы и функционирование IT-инфраструктуры фонда были оценены «Эксперт РА» для НПФ «Доверие» как умеренно высокие.

Важнейший фактор, повлиявший на высокие позиции НПФ в рейтинге известного агентства — раскрытие плана финансирования организации инвестором. Так, с 2011 года таковым субъектом выступает крупная финансовая организация, которая заинтересована в продвижении на рынке негосударственного пенсионного страхования.

Сдерживающие критерии

Одним из сдерживающих критериев в оценке устойчивости фонда специалистами «Эксперт РА» стало то обстоятельство, что НПФ характеризуется высокой долей накоплений в общем объеме пенсионных средств — порядка 97%, а также достаточно низким показателем достаточности ИОУД — по итогам 3 квартала 2013 года он составил 0,2% по отношению к накоплениям, а также 2% в аспекте расходов НПФ. Аналитики «Эксперт РА» затруднились оценить перспективы, а также качество сервисов, характеризующие УК «БИН ФИНАМ Групп». Данная организация не оценена в аспекте рейтингов надежности, формируемых специалистами «Эксперт РА» и иных известных структур, которые бы соответствовали критериям отнесения компании к уровню «А» и ступеням, превышающим его.

Стратегия дальнейшего развития

Опубликованные в различных источниках данные свидетельствуют о том, что фонд будет акцентировать развитие на дальнейшем увеличении клиентской базы, а также на создании пенсионных программ в сегменте корпоративных коммуникаций.

Также перспективная бизнес-модель фонда предполагает дальнейшее совершенствование качества взаимодействия с клиентами и повышение эффективности функционирования различных структур организации в целом.

Расторжение контракта с НПФ

Несмотря на то что оставляемые на специализированных порталах клиентами НПФ «Доверие» отзывы – в значительной мере положительные, некоторые граждане сталкиваются с необходимостью расторгнуть договор с фондом.

Это может быть обусловлено разными причинами. Например, соответствующие рекомендации может вынести компания-работодатель, заключившая договор с другим фондом.

Если человек решил отказаться от сотрудничества с НПФ «Доверие», как расторгнуть договор наиболее корректным образом?

Допустимые сроки расторжения контракта

В соответствии с законодательством, расторжение контракта с НПФ возможно в любой момент. Все, что нужно сделать гражданину — направить в организацию соответствующего типа заявление. Также необходимо подписать документы, в соответствии с которыми сумма, размещенная на счетах НПФ, будет переведена в другой фонд или же перечислена на банковские реквизиты гражданина.

При этом процедура выплат, установленная НПФ «Доверие», может отличаться от стандартов, принятых в других организациях аналогичного профиля. Но, как правило, выплата сумм осуществляется при задействовании в формуле ее исчисления накопленных средств, а также прибавленных величин дохода. Вычитаются же те выплаты, которые уже выполнены.

Не имеет значения, когда именно человек решил прекратить отношения с фондом «Доверие» – на этапе, когда происходит накопление средств, или же в процессе осуществления выплат. Вся сумма, которая подлежит уплате клиенту, должна быть перечислена в рамках установленных процедур.

Налоговые обязательства

Право гражданина получить доход от НПФ, с которым расторгается контракт, сопровождается также обязательством уплатить НДФЛ с соответствующего типа выручки.

Правда, если человек выбрал вариант, по которому средства переводятся в другой НПФ из «Доверия», то налог платить не нужно.

Еще один нюанс: финансовые издержки, связанные с переводом денежных средств из одной организации в другую, возлагаются на клиента НПФ.

Рассмотренные нами правила — общие для всех негосударственных фондов, включая НПФ «Доверие». Как расторгнуть договор, мы изучили. Теперь исследуем спектр мнений экспертов, а также клиентов «Доверия». Каков градус настроений вкладчиков данного негосударственного пенсионного фонда?

Отзывы о фонде «Доверие»

Многие из экспертов рынка высказывают мнение, что фонду повезло с названием, включающим слово “доверие”. НПФ (отзывы многих его вкладчиков подтверждают это) сумел впечатлить граждан высоким уровнем компетентности сотрудников. Граждане отзываются о специалистах организации, как о квалифицированных, опытных экспертах, готовых разъяснить клиенту любые нюансы пенсионных программ.

Для мнений о рассматриваемом НПФ характерно то, что градус оценки деятельности организаций не зависит от региона. Если город, в котором проживают клиенты, оставившие об НПФ «Доверие» отзывы — Москва, то мнения в той же степени конструктивны, как и в случае, если их формируют вкладчики, к примеру, из Оренбурга.

Это говорит о том, что во всех регионах НПФ работает в рамках единой модели взаимодействия с клиентами, которая, по-видимому, характеризуется в должной мере персонифицированным подходом и высоким качеством обслуживания обратившихся граждан.

Если город, в котором функционирует филиал НПФ «Доверие» – Самара, отзывы, вероятно, от местных граждан будут схожи с теми, что оставляют москвичи.

Фактор доходности

Что именно нравится вкладчикам фонда, не считая обслуживания? Если проанализировать мнения на предмет факторов, предопределивших доверие — НПФ (отзывы многих аналитиков коррелируют с этим) привлекает клиентов надежностью.

То есть фонд не обещает вкладчикам невероятных цифр доходности, однако дает понять, что показатели, которые достигаются в рамках текущей инвестиционной стратегии, возникли не случайно. Поэтому, как свидетельствуют адресованные НПФ «Доверие» отзывы, клиентов привлекает прозрачность в отношениях организации с вкладчиками.

Специалисты НПФ, которые взаимодействуют с гражданами, подробно объясняют преимущества заключения договора с фондом, акцентируя внимание на сбалансированности инвестиционной модели организации.

Есть в отношении деятельности фонда в среде граждан также и здравый градус сомнений. Связаны они в основном с прецедентами, отражающими посещения представителями НПФ квартир потенциальных клиентов и навязчивыми предложениями заключить договор.

Однако нет достоверных публичных сведений о том, что подобная практика НПФ носит системный характер, а также фактов, неоспоримо подтверждающих, что визиты наносят именно сотрудники “Доверия”.

Агент может быть посредником, предлагающим заключать договора с разными НПФ.

Источник: http://fb.ru/article/179423/doverie-npf-otzyivyi-reyting-npf-doverie-kak-rastorgnut-dogovor

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.