+7(499)-938-48-12 Москва
+7(812)-425-63-82 Санкт-Петербург
8(800)-350-73-64 Горячая линия

Правила безопасного использования электронных кошельков

Электронный кошелек: за и против

Правила безопасного использования электронных кошельков

19 Сентября 2016

Сегодня все больше россиян пользуются электронными деньгами. Количество электронных кошельков исчисляется миллионами. Рассмотрим плюсы и минусы этой системы расчетов.

Что такое электронный кошелек

По своей сути электронный кошелек – аналог банковского счета. Это компьютерная программа, позволяющая хранить ваши деньги в электронном виде, а также совершать платежи и переводы. Кошелек легко можно пополнять, а виды валют могут быть разными – тут все зависит от особенностей платежной системы, в которой у вас заведен кошелек.

По данным Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов, к концу 2014 года в России насчитывалось 273 млн. активных электронных кошельков и предоплаченных карт – специальных карт, с которых можно пополнить кошелек.

Плюсы и минусы Пожалуй, главный плюс наличия электронного кошелька – возможность оплачивать товары и услуги в любой точке мира. Ограничений по платежам практически не существует – помимо магазинов, это мобильная связь, ТВ и интернет, оплата всевозможных квитанций, в том числе ЖКХ, погашение кредитов и многое другое.

Также кошелек позволяет переводить деньги – на счет другого кошелька, банковскую карту, через системы переводов денежных средств. Это удобный способ и принимать платежи, например, если вы фрилансер или начинающий предприниматель. Или же ведете сбор средств на какой-либо проект или благотворительность.

Пополнять кошелек удобно, а потерять его невозможно. В случае взлома существуют механизмы возврата средств. К тому же, в отличие от банковской карты, пользование электронным кошельком бесплатно. Но есть и минусы. Пока не все магазины готовы принять такую оплату за покупки.

К тому же, для того, чтобы воспользоваться кошельком, должен быть доступ в интернет. Для кого-то может стать минусом тот факт, что во всех платежных системах для получения полного набора услуг вас попросят ввести свои персональные данные.

Популярные платежные системы

Существует множество платежных систем, где можно завести электронный кошелек. Сервис электронных платежей “Яндекс. Деньги” создавался специально для россиян.  Он удобен, пользоваться им можно сразу после регистрации. Правда, работает он только с российским рублем. И это, по мнению пользователей, один из его главных недостатков.

Сегодня из электронного кошелька на Яндексе можно осуществлять большинство платежей. Пополнить его также довольно просто. Можно сделать это наличными – в платежных терминалах, отделениях банков, офисах мобильной связи. Пополнение возможно с банковской карты, в том числе и через интернет-банк, с мобильного телефона и со счета другого электронного кошелька.

Забрать деньги со своего кошелька можно несколькими способами: перевести их на карту “Яндекс.Деньги” (бесплатную карту, которую могут оформить пользователи), на другую банковскую карту или счет, либо через систему денежных переводов. Webmoney – универсальная система расчетов, созданная в 1998 году и к сегодняшнему дню завоевавшая большую популярность во всем мире.

По данным компании, к системе присоединилось более 29 миллионов человек. В отличие от “Яндекс.Деньги”, Webmoney работает не с одним, а с семью видами валют. И под каждую можно создать свой электронный кошелек. Кроме этого, есть специальный интернет-модуль для золота. При этом система удобна не только для расчетов между физлицами, но и для ведения бизнеса.

Система предлагает несколько видов кошельков – от самого простого, с ограниченным набором услуг, до кошельков с секретным кодом доступа. Еще одна популярная система расчетов – QIWI. Плюс электронного кошелька Visa-QIWI в том, что он работает не только через интернет, мобильный телефон и другие каналы, но еще и через обширную сеть собственных терминалов.

Кроме России, платёжный сервис QIWI действует на рынках ещё семи стран – это Румыния, Бразилия, Казахстан, Беларусь, Молдова, Иордания, США, а в 15 странах представлен по системе франчайзинга. Регистрация в системе занимает несколько минут, для этого нужно лишь ввести номер своего мобильного телефона. Оплатить из кошелька можно 75 тысяч различных товаров, сообщает сайт компании.

А пополняется он легко – с банковской карты, мобильного телефона, денежным переводом, и конечно, через терминалы QIWI.

Международная платежная система PayPal, позволяющая оплачивать покупки в сети, в Россию пришла в 2013 году. Сегодня ее клиентами являются 2 миллиона жителей нашей страны. В целом же в системе зарегистрировано более 169 миллионов активных пользователей из 203 стран мира.

Расчеты проводятся в 20 валютах, также компания предлагает систему оплаты услуг через мобильный телефон. Плюсом системы является и тот факт, что она гарантирует возместить расходы в случае проблем с покупками. “Ваши покупки онлайн под надежной защитой.

Если вы не получили товар или полученный товар значительно отличается от описания, мы поможем вернуть вам деньги”, – отмечается на сайте компании. Помимо покупок, продаж и денежных переводов, система предлагает еще и удобные решения для бизнеса. Объем платежей, обработанных PayPal за 2014 год, составил $235 млрд. Объем мобильных платежей составил $46 млрд, сообщает Лента.Ru. 

И, кстати, именно эта платежная система два года назад по ошибке начислила на счет 56-летнего жителя штата Пенсильвания Криса Рейнольдса сумму в $92 233 720 368 547 800 — или $92 квадриллиона “с мелочью”, сообщает Forbes со ссылкой на CNN. Таким образом, на несколько часов американец стал богаче самого богатого человека в мире более чем в миллион раз.

Личные данные

Сегодня мировые платежные системы предлагают пользователям пройти идентификацию – то есть ввести свои личные данные. По российскому законодательству, с 2014 года были введены ограничения по электронным платежам.

Анонимные пользователи – те, кто при регистрации указал только адрес своей электронной почты или номер мобильного телефона – могут пользоваться кошельками в ограниченном режиме.

 – Этих данных недостаточно, если вы хотите хранить на счете больше 60 000 рублей, переводить деньги на банковские счета, снимать в банкоматах больше 5000 рублей в сутки или тратить за раз больше 60 000. По новым требованиям закона, для этого нужна идентификация, – отмечают в компании “Яндекс.Деньги”.

Поэтому вам предложат раскрыться и указать свои паспортные, а также ИНН или СНИЛС,  номер телефона. Раскрывать их или нет, ваше личное дело.

Однако для идентифицированных пользователей, например, на Яндексе разовый лимит платежей составляет уже 250 тысяч рублей, платежи можно совершать по всему миру, использовать все способы снятия средств, а также переводить деньги на любые счета.

Пользователи Webmoney при регистрации получают цифровое удостоверение личности – аттестат, где указана контактная информация. Аттестаты могут быть разных уровней, в зависимости от количества информации, которую сообщил участник. Если он указал свои паспортные и другие данные, то уровень аттестата будет выше – и тем больше возможностей предоставит ему система. В системе PayPal еще при регистрации вас попросят ввести свои персональные данные. Система расчетов QIWI предлагает пользователям упрощенную регистрацию – только по номеру мобильного телефона. Однако ко всему спектру услуг она подключит вас, только если вы укажете полную информацию о себе. 

Безопасность

Чтобы использование электронного кошелька было по-настоящему безопасным, необходимо помнить простые правила. Пароль для входа в систему должен быть надежен, не стоит сообщать его посторонним. Также необходимо установить надежный антивирус.

Помните о фишинге – виде мошенничества, когда аферисты рассылают письма и sms-сообщения, чтобы обманом получить доступ к вашим деньгам. – Если вас просят переслать деньги, открыть ссылку или сообщить свои данные, не торопитесь — сначала убедитесь, что это не мошенничество (фишинг).

Обманщики звонят, рассылают письма и sms, чтобы украсть деньги или получить доступ к счетам, –  предупреждают “Яндекс.Деньги”. Фишинг можно вычислить. Если вас просят сообщить пароли или реквизиты счета, требуют действовать быстро, “пока не слишком поздно” или обещают выигрыш, скорей всего это мошенники.

Иногда фишинговые ссылки выглядят странно, содержат бессмысленный набор символов, опечатки или орфографические ошибки. Также порой  мошенники представляются сотрудниками службы поддержки или безопасности какой-либо платежной системы, просят подтвердить личные данные, так как возник “технический сбой”.

Реальные сотрудники запрашивать такую информацию не будут.

Текст – klops.ru

Фото с сайта Яндекс.

Оригинал материала размещен на сайте klops.ru Электронный кошелек, Личный бюджет

Источник: https://www.fingram39.ru/publications/finansy-semi/3302-elektronnyy-koshelek-za-i-protiv.html

Правила безопасного использования электронных кошельков

Правила безопасного использования электронных кошельков

Подробности Категория: Подборки из журналов банкиру : 19.02.2015 00:00

В нашей стране в связи с развитием онлайн-коммерции невероятную популярность приобретают электронные кошельки.

Совершать платежи с помощью таких сервисов действительно удобно: оплата происходит мгновенно в любом web-интерфейсе или приложении, комиссия за платежи отсутствует (а если и присутствует, то пользователь извещается об этом заранее).

Однако при использовании электронных кошельков перед пользователем стоит вопрос: насколько безопасно с их помощью совершать платежи через интернет?

Популярные в России платежные системы: Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI и другие уделяют вопросам безопасности самое пристальное внимание, постоянно совершенствуя свои сервисы.

Однако во многом безопасность использования зависит не от платежной системы, а от пользователя электронного кошелька.

Как и при использовании банковских карт, пользователь должен соблюдать ряд несложных правил, благодаря которым риск пропажи средств будет максимально снижен.

Безопасный компьютер

Так как львиная доля платежей по электронным кошелькам совершается с компьютера, то первоочередным занятием является его защита. Правила защиты, перечисленные ниже, актуальны как для платежей с помощью банковских карт, так и с использованием электронных кошельков:

  • Устанавливайте на компьютер только лицензионное программное обеспечение Скачивая файлы из не доверенных источников, Вы рискуете установить на свой компьютер вредоносную программу, открывающую доступ к защищенной информации.
  • Пользуйтесь современным антивирусом с включенной опцией автоматического обновления. Все новые файлы обязательно проверяйте на наличие вирусов.
  • Не храните логины и пароли на жестком диске своего компьютера. Если у Вас есть необходимость хранить эти данные именно в цифровом формате, сохраняйте их на внешних носителях: картах памяти, “флешках” и пр.
  • Если вы пользуетесь одним компьютером совместно с другими пользователями, установите пароль для входа в ваш профиль.
  • Не совершайте оплату с “общественного” компьютера (в интернет-кафе, библиотеке и пр.).
  • Постарайтесь использовать все возможности вашего браузера по максимуму: поставьте блокировку всплывающих окон, установите защиту от фишинга и вредоносного программного обеспечения. При совершении оплаты всегда обращайте внимание на адресную строку сайта: адрес защищенной платежной страницы должен начинаться с https://.
  • После ввода платежных данных карты или кошелька корректно завершите процесс оплаты. Никогда не оставляйте открытой страницу с введенными платежными данными.

Безопасные пароли

При регистрации электронного кошелька первое и самое важное – это создание платежного пароля. Ваша задача – создать сложный пароль, который нельзя будет угадать или быстро сгенерировать, но который легко запомнится вам. Создайте пароль длиной не менее 8 знаков, используйте прописные и строчные буквы, цифры и специальные символы.

Если платежная система предлагает использовать одноразовые пароли, высылаемые на мобильные телефон, обязательно используйте их. Такие пароли не только повысят общий уровень безопасности онлайн-платежей, но и помогут быстро восстановить пароль при его утере.

Ни при каких обстоятельствах не сообщайте никому свой платежный пароль. Один из распространенных видов мошенничества – это ситуация, в которой вам звонит якобы сотрудник банка или платежной системы и просит у вас продиктовать секретные данные карты или кошелька. Помните: пароль, как защитный код от сейфа, должны знать только вы, и ни один человек на свете не имеет права у вас его требовать.

Что еще?

Помните, что платежи с использованием электронного кошелька (в отличие от платежей по банковским картам) являются неименными.

Это значит, что на них действует ряд ограничений (например, размер одного платежа не может превышать 15 000 рублей), а также они являются безотзывными (невозвратными).

Для того чтобы стать “полноправным” пользователем и получить все преимущества именных платежей, необходимо пройти процедуру идентификации: подробную информацию о том, как это сделать, вы можете найти на официальном сайте кошелька.

Если вы все-таки стали жертвой мошенников и потеряли деньги, сразу же обратитесь в службу поддержки электронного кошелька и подробно опишите ситуацию.

В случае, если вы обладаете статусом идентифицированного пользователя, средства вернутся на ваш кошелек; в остальных ситуациях возврат не гарантирован Ответы на все дополнительные вопросы по использованию сервиса электронного кошелька вы можете получить при обращении в службу поддержки, а также непосредственно на официальном сайте кошелька.

Прежде чем совершать платежи, необходимо ознакомиться с информацией о безопасности работы с электронным кошельком, расположенной на его официальном сайте – это может сэкономить вам силы и время.

Использование электронного кошелька может стать для вас не только простым и удобным, но и безопасным способом оплаты в интернете. Соблюдайте эти несложные правила, и вы исключите 95% случаев мошенничества.

Источник: https://otchetonline.ru/art/bankiru/44765-pravila-bezopasnogo-ispol-zovaniya-elektronnyh-koshel-kov.html

3.2 Безопасность электронных денег

Правила безопасного использования электронных кошельков

Длятого, чтобы понять на сколько безопасныплатежи с помощью электронных денег вInternet, нужно ответить на три вопроса:

1.Может ли персональная и банковскаяинформация быть перехвачена во времятранзакции?

2.Может ли персональная и банковскаяинформация быть получена из баз данных”продавцов”, банков?

3.Может ли быть использована информация,в случае овладении ею?

Прощевсего, конечно, сразу ответить “нет,нет и нет”. Однако чтобы прояснитьреальное положение дел, заметим что:

Противперехвата работают мощные алгоритмышифрования информации, основанные натаких методах криптографии как шифрованиес закрытым ключом и шифрование с отрытымключом. Серьезность этих методов такова,что они приравнены в США к вооружению.Расшифровать послание в принципевозможно, но для этого понадобились быкомпьютерные затраты в несколькомиллионов долларов.

Большинствоэлектронных платежных систем используюттакие схемы, что банковская и персональнаяинформация вообще не попадает к “продавцу.Большинство систем используют в своихсхемах цифровую подпись (технология,основанная на шифровании с отрытымключом), которую также маловероятноподделать, как и расшифровать послание.

Для подтверждения оплаты также применяютсявсевозможные идентификаторы пользователяи пароли.

Такимобразом, точный ответ на поставленныетри вопроса “практически невозможно,крайне мало вероятно и крайне маловероятно”, хотя для некоторых системвсе три ответа – “практическиневозможно”.

Технологиибезопасности в банке :

-Безопасная передача карт от Поставщикак банку эмитенту и их хранение;

-Персонализацияи эмиссия карт;

-Процедурыгенерации ключей;

-Технологическиекарты;

-Процедурырассылки ключей;

-Включениеновых участников;

-Выключениеучастников.

-Защищеннаясвязь

4.1 Пластиковые карты и их виды

Самаидея использования карт как платежногосредства была выдвинута Джеймсом Белламив его книге «Глядя назад» в 1880 г.,практически же первая карта была выпущенав США в 1914 г. фирмой General Petroleum Corporation ofCalifornia (сейчас это компания Mobil Oil).

Даннаякарта использовалась при оплатенефтепродуктов. Первые карты еще небыли платежным средством, это скореебыли клубные карточки, имеющие ограниченноеприменение.

Первые кредитные карточкибыли сделаны из картона, а материалболее подходящий для функционированиякарт, появился в 60-е годы нашего столетияв США, их стали делать из пластика.

Пластиковаякарточка- это обобщающий термин, которыйобозначает все виды карточек, различающихсяпо назначению, по набору оказываемых сих помощью услуг, по своим техническимвозможностям и организациям.

Пластиковаякарточка представляет собой пластинустандартных размеров (85.6 мм 53.9 мм 0.76мм), изготовленную из специальной,устойчивой к механическим и термическимвоздействиям, пластмассы. Одна изосновных функций пластиковой карточки- обеспечение идентификации использующегоее лица как субъекта платежной системы.

Для этого на пластиковую карточкунаносятся логотипы банка-эмитента иплатежной системы, обслуживающейкарточку, имя держателя карточки, номерего счета, срок действия карточки и пр.Кроме этого, на карточке можетприсутствовать фотография держателяи его подпись. Алфавитно-цифровые данные- имя, номер счета и др.

– могут бытьэмбоссированы, т.е. нанесены рельефнымшрифтом.

Это дает возможность при ручнойобработке принимаемых к оплате карточекбыстро перенести данные на чек с помощьюспециального устройства, импринтера,осуществляющего “прокатывание”карточки (в точности так же, как получаетсявторой экземпляр при использованиикопировальной бумаги).

Графическиеданные обеспечивают возможностьвизуальной идентификации карточки.Карточки, обслуживание которых основанона таком принципе, могут с успехомиспользоваться в малых локальныхсистемах – как клубные, магазинныекарточки и т.п.

Однако для использованияв банковской платежной системе визуальной”обработки” оказывается явнонедостаточно. Представляется целесообразнымхранить данные на карточке в виде,обеспечивающем проведение процедурыавтоматической авторизации.

Эта задачаможет быть решена с использованиемразличных физических механизмов.

Вкарточках со штрих-кодом в качествеидентифицирующего элемента используетсяштриховой код, аналогичный коду,применяемому для маркировки товаров.Обычно кодовая полоска покрытанепрозрачным составом, и считываниекода происходит в инфракрасных лучах.

Карточки со штрих-кодом весьма дешевыи, по сравнению с другими типами карт,относительно просты в изготовлении.Последняя особенность обуславливаетих слабую защищенность от подделки иделает поэтому малопригодными дляиспользования в платежных системах.

Карточкис магнитной полосой являются насегодняшний день наиболее распространенными- в обращении находится свыше двухмиллиардов карт подобного типа. Магнитнаяполоса располагается на обратной сторонекарты и, согласно стандарту ISO 7811, состоитиз трех дорожек.

Из них первые двепредназначены для хранения идентификационныхданных, а на третью можно записыватьинформацию. Однако из-за невысокойнадежности многократно повторяемогопроцесса записи/считывания, запись намагнитную полосу, как правило, непрактикуется, и такие карты используютсятолько в режиме считывания информации.

Защищенность карт с магнитной полосойсущественно выше, чем у карт со штрих-кодом.

На лицевой стороне карточки с магнитнойполосой обычно указывается: логотипбанка-эмитента, логотип платежнойсистемы, номер карточки (первые 6 цифр- код банка, следующие 9 – банковскийномер карточки, последняя цифра -контрольная, последние четыре цифрынанесены на голограмму), срок действиякарточки, имя держателя карточки; наоборотной стороне – магнитная полоса,место для подписи.

Кромеописанных выше типов пластиковыхкарточек, используемых в финансовыхприложениях, существует еще ряд карточек,основанных на иных механизмах храненияданных. Такие карточки (оптические,индукционные и пр.) используются вмедицинских системах, системахбезопасности и др.

Источник: https://StudFiles.net/preview/6012440/page:4/

Электронные кошельки – новые правила

Правила безопасного использования электронных кошельков

16 мая 2014 года вступили в силу изменения в законах №115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” и №161-ФЗ “О национальной платежной системе”.

Они коснулись всех операторов электронных денег и всех электронных кошельков физических лиц в рунете.

Давайте рассмотрим, какие изменения внесены и что изменится для пользователей электронными кошельками?

1. В статью 3 “Основные понятия” внесено дополнение – добавлен новый термин – упрощенная идентификация клиента – физического лица. Здесь описаны все возможные законные способы установления данных физического лица – ФИО,  номера документа, удостоверяющего личность, а также способы подтверждения достоверности этих данных.

2. Внесены изменения в статью 7 “Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом”.

Пункт 1 данной статьи раскрывает обязанности организаций, которые осуществляют операции с денежными средствами.

Закон №161-ФЗ “О национальной платежной системе” уже довольно давно – с октября 2012 года –  приравнял электронные деньги к безналичным деньгам. Теперь электронные деньги являются частью национальной платежной системы.

Об этом я писала в статье  Электронные деньги выходят из “тени” – Закон о платежной национальной системе.

Поэтому данная статья относится не только к банкам, но и ко всем операторам электронных денег, работающим на территории России. Это также относится и к Почте России и другим организациям, осуществляющим денежные переводы.

Так  когда же такие организации обязаны проводить идентификацию физического лица и когда не обязаны? Об этом нам поведает новая редакция подпункта 1.4) статьи 7.

1. Идентификация физического лица не производится:

  • при оплате товаров юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. То есть с анонимного (не персонифицированного) электронного кошелька вы можете оплатить за приобретаемые товары (услуги) в интернет-магазинах;
  • при внесении платежей в адрес органов государственной власти;
  • при внесении денег на свой электронный кошелек для пополнения остатка денег на электронном счете. При этом сумма денег на электронном кошельке не должна превышать 15 тысяч рублей (а если деньги в валюте, отличной от валюты РФ, то они пересчитываются в рубли).

2. Идентификация физического лица обязательна, если денежные средства переводятся на электронный кошелек другого физического лица, некоммерческой организации или юридического лица, осуществляющего деятельность за пределами России.

Для чего это делается? думаю, что очень все просто. Теперь нельзя с анонимного кошелька одного физического лица отправить деньги на анонимный кошелек другого физического лица.

Теперь физическое лицо, получающее от других физических лиц какие-либо деньги, должно будет пояснить налоговому органу – не выручка ли это от незаконной предпринимательской деятельности…  Таким образом ставится ещё один серьезный барьер и мелким “рукодельникам”, и инфобизнесменам, и мелким торговцам, которые не хотят “озвучивать” свои доходы.

Теперь придется …

Я не даю здесь оценки – хорошо это или плохо. И не хочу такой оценки давать. И обсуждать это не хочу. Моя задача – донести до вас, мои читатели, что порядки изменились.

Просто надо знать, что любое поступление электронных денег, денег на карточные счета физических лиц, получение переводов через платежные системы – теперь под контролем. И налоговая имеет полное право спросить – а деньги откуда?

Если сын переводит матери деньги – пусть и дальше переводит. В этом нет никакого нарушения. Если друг помог другу – тоже все в порядке. Но если за месяц у вас десятки переводов от разных людей, никак ранее с вами не связанными, это сигнал – надо проверить что за переводы.

3. Существует перечень товаров и услуг. утвержденный Правительством России, при приобретении которых идентификация покупателя требуется в обязательном порядке не зависимо от суммы. В данном пункте не указано никаких ссылок на закон или другой нормативный документ, в котором были бы опубликованы списки таких товаров и услуг. Скорее всего, этот нормативный акт будет разработан позже.

4. Есть ещё одно условие, при котором идентификация требуется обязательно. И звучит это так:

если у работников кредитной организации, банковских платежных агентов возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

А тут, как вы понимаете, широкий простор для сотрудников организаций….

Когда можно применять упрощенную процедуру идентификации, а когда нельзя?

Упрощенная процедура идентификации может применяться только когда соблюдаются два условия одновременно:
  1. операция с денежными средствами не подлежит обязательному контролю;
  2. в отношении физического лица, совершающего данную операцию, отсутствуют данные, свидетельствующие о его причастности к терроризму, экстремистской деятельности и отмыванию денег.

Какие операции с денежными средствами подлежат обязательному контролю?

Перечень таких операций дается в статье 6 рассматриваемого закона.

Это следующие операции на сумму больше, чем 600 тысяч рублей или эквивалентной данной сумме в валюте:

1.Операции с наличными денежными средствами:

  • покупка-продажа физическим лицом иностранной валюты наличными денежными средствами;
  • приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличные деньги;
  • получение денег по чеку на предъявителя, выданному нерезидентном;
  • обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства;
  • внесение физическим лицом наличных денег в уставной капитал организации.

2. Операции с денежными средствами (перевод, получение кредита, операции с ценными бумагами) если хотя бы одна из сторон данной операции является резидентом государства,  которое не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). Или если в операции используется счет в банке, который находится на территории такого государства.

3. Третья группа операций, подлежащих обязательному контролю, это операции по вкладам на предъявителя, открытие вклада в пользу третьих лиц наличными деньгами, перевод средств на счет, открытый на анонимного владельца.

4. К четвертой группе операций относятся операции с драгоценными металлами, ювелирными изделиями, операциям лизинга, операции по выплате физическим лицам страхового возмещения, выплаты по выигрышам в лотерее, тотализаторам и т.п.

Напомню, что все эти операции должны быть произведены на сумму, превышающую 600 тысяч рублей.

Так что большинство граждан вполне может пройти упрощенную процедуру регистрации – вы можете лично предоставить банку или платежной системе паспорт (или нотариально заверенные копии), а можете передать данные в электронном виде.

Но если данные будут передаваться в электронном виде, то кроме паспортных данных потребуется ещё ИНН, номер страхового полиса, пенсионной карточки, мобильного телефона. Все эти данные будут сверяться с данными информационных систем ПФР, страховых организаций, систем мобильной связи.

Так что на Васю Пупкина сослаться не удастся…

Теперь платежный агент не имеет права принимать деньги в адрес кредитных организаций. Так что теперь через платежные системы, представительства организаций мобильной связи, Почту России нельзя будет погасить кредит. Это реально не удобно физическим лицам и оторвали кусок пирога у платежных агентов. Но пресекли поступления на банковские счета неконтролируемых доходов…

 

Эти изменения практически полностью повторяют новшества закона №115-ФЗ , ссылаются на статьи данного закона.

Но тут есть ещё одно новшество – ограничения по использованию электронных кошельков.

До введения данных поправок было всего два вида электронных кошельков:

  • персонифицированные, по которым можно было держать остаток денег на электронном счете в сумме до 100 тысяч рублей;
  • не персонифицированный (анонимный) счет, остаток по которому не может превышать 15 тысяч рублей.

Теперь ввели ещё и промежуточное ограничение – если вы прошли упрощенную процедуру идентификации, то остаток вашего счета в электронных деньгах не может превышать 60 тысяч рублей. А общая сумма платежей с такого счета не может превышать 200 тысяч рублей в месяц.

Другое новшество касается использования электронных кошельков организаций и ИП.

Как и прежде ни организации, ни ИП не имею право использовать свои электронные кошельки для приобретения любых товаров и услуг у других организаций и ИП.

Они имеют право переводить электронные деньги только на электронные счета физических лиц.

Но теперь поставлено требование – электронный кошелек физического лица, на который организация или ИП переводит деньги, должен быть либо персонифицированным, либо физическое лицо должно пройти процедуру упрощенной идентификации. На анонимный кошелек перевести деньги теперь не получится.

Почему ввели данное ограничение? Очень просто – пресекают “черные” зарплаты, не облагаемые НДФЛ и страховыми взносами. Конечно, крупные организации и раньше не особо пользовались таким способом ухода от налогов.

Но мелкий бизнес, многие ИП, а особенно любимые мною инфобизнесмены, очень даже часто открывали десятки анонимных счетов на Пупкиных, Чупкиных… и выплачивали физическим лицам по партнерским программам, своим сотрудникам, никак не оформленным, электронные деньги без уплаты каких-либо налогов и страховых взносов.

А ведь ИП или организация с каждой выплаты физическому лицу должна заплатить в бюджет НДФЛ (13% от перечисленной суммы) и ещё страховые взносы как минимум в ПФР и ФФОМС.

Да чего греха таить – мелкий бизнес, сам никак не зарегистрированный вовсю использовал электронные деньги и для получения выручки и для оплаты труда и товаров и услуг таких же не зарегистрированных бизнесменов.

Источник: https://acscon.ru/polezno-znat-vsem/44-polezno-znat-vsem/elektronnye-dengi/81-elektronnye-koshelki-novye-pravila

безопасность электронного кошелька

Правила безопасного использования электронных кошельков

Добрый день, дорогие читатели моего блога TakProstoTak.ru, в котором рассказывается о том, как легко и просто делать шаги для успешного развития в области интернета. В предыдущей статье мы рассмотрели вопросы верстки витрины магазина для virtuemart.

Сегодня, для разнообразия я хотел затронуть тему безопасности электронных кошельков таких известных платежных систем как WebMoney и Яндекс деньги. Мой кошелек однажды стал пуст благодаря моей не расторопности и безграмотности.

Из этого урока я извлек пользу и хотел бы поделится этим опытом с вами, дорогие читатели

Взлом вебмани (webmoney) кошельков был до недавнего времени актуальный проблемой для людей, не уделяющих внимания проблемам безопасности, на сегодняшний день при правильной эксплуатации систем WebMoney и Яндекс деньги эта проблема отходит на второй план. Актуальные на сегодняшний день методы защиты дают гарантию надежности 99,99%.

Немного истории

Года 2 назад я начинал зарабатывать свои первые деньги в интернете, пробовал себя во фрилансе, искал простенькие проекты под свой уровень опыта и пытался заработать хоть какие-то деньги. Основной системой денежного расчета на тот момент была система WebMoney (keeper classic).

Поскольку я был молод и видел мир в розовом цвете, то о проблеме взлома кошелька даже и не думал, я знал, что бывают случаи взлома электронных кошельков, но меня-то эта чаша минует, так я думал.

Кстати говоря, антивируса у меня тоже не было, а пароли от кошелька лежали на рабочем столе в текстовом файле, ужас!!!

Однажды поздним вечером в кипер (Webmoney Keeper Classic) пришло уведомление, якобы перевод успешно осуществлен, я ничего не переводил, не хорошее предчувствие возникло у меня, когда я открыл кошелек, то обнаружил там отсутствие честно заработанных денег (около 5000р.).

Я сразу зашел в свой аккаунт на сайте вебмани и посмотрел откуда и куда была транзакция, перевод был сделан на кошелек в системе MoneyMail через некий сервис-обменник (менялы.ру). IP адрес, с которого все делали перевод относился к прокси-серверу, одна лишь зацепка адрес электронной почты на который сделали перевод.

Пробовал писать в саппорт систем вебмани и системы обменника, и там и там мне сказали, что вероятность вернуть кровные очень низка, но попробуйте обратиться в отдел “К” (отдел занимающийся киберприступлениями).

Ни куда обращаться я, конечно, не стал, написал гневное письмо на ящик, куда были переведены деньги, пожелал не хворать товарищу хакеру) и вплотную занялся защитой своего кошелька, чтобы в впредь такого не случилось.

Кстати говоря, после этого меня еще и заблокировали в системе WebMoney, до выяснения обстоятельств, так как аттестат у меня был формальный а там существует ограничения на вывод средств с кошельков владельцев этого аттестата и доказать что-то сложно, поэтому рекомендую сделать себе персональный аттестат если вы планируете пользоваться системой WebMoney.

предупреждение

Защита в системе Wemoney Keeper Classic

Если у вас есть проблемы с безопасностью кипера то внизу окошка кипера будет соответствующее сообщение

проверка настроек безопасности

щелкните по сообщению, чтобы посмотреть детальную информацию

допустим у вас имеются предупреждения системы безопасности, давайте разберем какие методы защиты предлагает вебмани.

Версия WebMoney Keeper Classic
Используйте актуальную версию, многих проблем можно избежать используя последнюю версию в которой учтены предыдущие ошибки.

Активация WebMoney Keeper, Активация на телефон
Если эта опция у вас включена, то при смене IP адреса или переустановке кипера ваш кипер будет заблокирован в ожидании активации на новом оборудовании. Активация может быть произведена через вашу почту указанную в системе или через смс сообщение на номер телефона указанный в настройках.

Возможна как активация через почту, так и через телефон, через телефон надежнее, рекомендую, злоумышленник может получить доступ к вашей почте и активировать кипер, конечно это сложно и требует знания паролей от файла ключей от кипера и от почты, но такой вариант не исключается, взлом же, вашего смс провайдера дело на порядок сложнее.

И так моделируем ситуацию, у вас крадут файлы ключей, поскольку в настройках стоит активация, кипер моментально блокируется и на ваш телефон приходит смс с кодом активации.

Если вы в это время не пользовались кипером это признак того что ваш аккаунт пытаются сломать, не спешите активировать кипер, сначала проверте настройки безопасности и выясните кто и зачем пытается войти в ваш аккаунт без вашего ведома.

подтверждение операций

E-num и СМС подтверждения

Подтверждение операций
Когда вы пытаетесь изменить что-то в настройках или произвести оплату через систему можно указать в настройках безопасности подтверждение операций через E-num. Заходим на сайт системы безопасности вебмани и выбираем раздел “подтверждение операций”

Обратите внимание, что только один из вариантов может быть выбран, либо подтверждение через E-num, либо подтверждение через SMS (платный вариант).

Когда вы будете переводить деньги с вашего кошелька, система запросит подтверждение, сервис E-num выдаст вам код, который нужно ввести в приложение, установленное на вашем мобильном телефоне и получить ответ (секретный код) который вы введете в качестве ответа. Мобильное приложение выдается при регистрации в системе E-num. Таким образом сделать перевод средств с вашего кошелька может только тот, кто имеет доступ к вашему телефону.

задаем место хранения ключей

Хранение файлов ключей в системе E-num.
воровство файла ключей распространенный способ получения доступа к вашему аккаунту. Чтобы защитить файл ключей нужно воспользоваться сервисом E-num. Для начала зарегистрируйтесь в системе E-num, далее нужно перейти в кипере в пункт меню инструменты -> Параметры программы…

выбираем вкладку безопасность и задаем в качестве места хранения ключей E-num storage. С подробной инструкцией по смену места хранения ключей можно ознакомиться тут.

Блокировка по IP.
В разделе безопасности на сайте Webmoney есть раздел Журнал IP -> блокировки, в котором вы можете задать список IP адресов, с которых разрешен доступ к киперу, также тут можно указать, куда отправлять код разблокировки, на телефон или на почту.

Если у вас выделенный (статический) IP адрес, и вы пользуетесь вебмани только с этого IP адреса, то непременно укажите его, все остальные IP адреса не будут допущены и попытки войти с них приведут к блокировке вашего кипера.

Если у вас динамический IP тогда нужно узнать диапазон адресов вашего интернет провайдера и указать этот диапазон в качестве допустимого, теперь если ваш кошелек взломают, то этот человек пользуется интернетом через вашего провайдера.

Если вы выходите из нескольких мест в интернет и пользуетесь вебмани то укажите все необходимые IP адреса/диапазоны. Настройте сервис так чтобы код разблокировки приходил к вам на телефон.

Контрольный вопрос.
Задайте контрольный вопрос в одноименном разделе. Это может понадобиться, если вы утратите доступ, забудете или потеряете пароли от кипера, зная контрольный вопрос можно восстановить контроль доступа, кроме контрольного вопроса потребуется, скорее всего, доп. информация, сколько денег на счету, когда последний раз заходили, ну и т.д.

Комплексный подход к защите электронного кошелька

Защита вашего кошелька нужна и важна, но если вы будете пользоваться защищенным кошельком с компьютера, на котором дырявая операционная система, нет антивируса и фаервола, то вероятность взлома все еще есть, особенно если E-num подтверждения или подтверждения по СМС у вас отключены. Кроме того неприятно когда компьютер является рассадником всяческой заразы (вирусы, трояны).

Чтобы полностью защитить свой электронный кошелек необходимо:

  • Регулярно обновлять операционную систему, я пользуюсь WinXp 64 и у меня стоит автоматическое обновление, Microsoft регулярно находит и закрывает дырки в своем софте, поэтому обновляться очень важно.  1 января 2009 года по сети начал гулять вирус, передающийся  через P2P сети, антивирус у меня был НОД32, он обнаруживал этот вирус и удалял, но через какое-то время вирус снова появлялся, я пробовал ставить касперского, то же самое. Помогла лишь установка критических обновлений на операционную систему, после чего вирус не смог уже проникнуть.
  • Обязательно пользуйтесь антивирусом. Я много перепробовал антивирусов, это  НОД32, ДокторВеб, касперский ИС 9 и Панда. Остановился на бесплатном антивирусе avast, несмотря на то, что в мой тариф включена лицензия от ДоктораВеба. Хотя компания avast выпускает и платные версии, бесплатная меня вполне устраивает, неприхотливый антивирус, недостает всякими вопросами и в то же время надежно защищает. Включите автоматическое обновление или хотя бы раз в неделю вручную обновляйте свой антивирус.
  • Установите файервол стороннего производителя вместо встроенного брэнмауэра в XP . Я использую бесплатный фаервол Comodo FireWall. Включите автоматическое обновление и на начальном этапе установите режим обучения, тогда при попытке доступа к сети какой-нибудь программы вам будет выдано сообщение и предложены варианты создания сетевых правил для данного приложения. Интерфей прост и интуитивно понятен. Когда правила созданы фаервол тихо и мирно следит за сетевой безопасностью вашего компьютера.
  • Храните пароли в надежном месте, а не на рабочем столе в текстовом файле. Для этого можно использовать, например KeePass, программа больше не поддерживается производителем, тем лучше, хакерские атаки направлены, как правило, на распространенный современный софт, а давно забытые программы никого не интересуют. Сам я пользуюсь Password Commaner -ом, который тоже снят с производства. Интерфейсы у них похожи и интуитивно понятны, есть встроенный генератор паролей. Пару слов о том как самому придумать сложный пароль. У вас наверняка есть любимый стишок или поговорка, возьмите по первой букве каждого слова в английской раскладке, то есть например буквам А Д Л будут соответствовать F L K. и добавьте в конец дату вашего рождения или номер телефона, такой пароль легко запомнить и сложно подобрать, никому не сообщайте свой пароль, его можно использовать для входа в программу Password Boss, для почтовых ящиков, на всяких социальных сетях/форумах, а пароли от баз данных и админок лучше генерировать и хранить в программах подобных пассворд босу.
  • И самое главное – следуйте советам по безопасности той электронной платежной системы, которой пользуетесь.

Защита системы Яндекс Деньги

Так вышло, что система WebMoney была одной из первых в рунете и набила шишек первой, поэтому она так сложна, как может показаться тому, кто первый раз пользуется ей, к тому же в ней много вариантов использования это кипер классик, кипер мини и т.д. Яндекс деньги более простая система и как следствие проблемы безопасности там стоят не так остро. Лично я по старинке пользуюсь WebMoney, в силу привычки.

Все переводы в ЯД производятся на странице , давайте перейдем на страницу сервисы и посмотрим, что тут можно изменить.

управление счетом

Во-первых, нужно привязать номер телефона к вашему счету, это поможет при восстановлении доступа.

Во-вторых, можно провести идентификацию, что позволит оперировать большими суммами (лимит на обмен 300 000 в сутки у обычных пользователей 15 000).

В третих усиленная авторизация, тут можно пойти двумя путями это 1)  таблица кодов – оплата будет требовать подтверждения кодом, который можно получить из этой таблицы.

таблица кодов

2) Электронный токен – пластиковая карточка с встроенной микросхемой и батарейкой, по нажатию на кнопку генерируется уникальный код, токен стоит около 750р после покупки его нужно активировать в системе ЯД.

Электронный токен

Какую платежную систему выбирать решать вам, пользоваться можно любой системой главное не забывать о вопросах безопасности. Кроме вебмани и ЯД существует еще масса удобных денежных систем, просто с этими рассмотренными системами я знаком достаточно близко, вы можете выбрать для себя что-то свое, то что вам ближе и понятнее.

Небольшие фишки чтобы не попасть впросак.

  • Если вы делаете перевод своему знакомому(ой) или оплачиваете услуги за работу, то можно воспользоваться кодом протекции по времени, обезопасит вас от ошибки в наборе номера кошелька. После перевода сообщаете код протекции тому кому перевели деньги и он, введя этот код, получит деньги. Если вы вдруг ошиблись, то ничего страшного, когда срок протекции закончится, деньги вернутся к вам обратно.
  • Если у вас на кошельке вебмани лежит большая сумма, и вы боитесь ее потерять, то можно сделать перевод с кодом протекции своему товарищу, когда срок закончится деньги вам вернуться. Также можно делать перевод и на свой кошелек (с одного на другой) с кодом протекции, пока вы не введете код, деньги не переведутся и вывести их с кошелька будет не возможно, не зная, кода.
  • Чтобы не рисковать большой суммой, выведите из системы то, что вам непонадобиться.

На этом все дорогие читатели, надеюсь, статья окажется полезной, желаю успехов и надеюсь, что вам не грозит потеря электронных денег.

Источник: http://takprostotak.ru/zarabotok-v-internet/bezopasnost-elektronnogo-koshelka.html

Безопасное использование кошелька Яндекс.Деньги

Правила безопасного использования электронных кошельков

Сегодня в интернете, находясь в социальных сетях, посещая различные сайты, люди проводят немало времени. Однако не все умеют правильно пользоваться интернет-кошельками. Большинству пользователей будет полезна информация об открытии кошелька, осуществлении переводов, оплаты услуг. Об этом и будет рассказано в этой статье.

Создание электронной почты в Яндексе и кошелька

Для того чтобы приступить к использованию Яндекс.Деньги необходимо создать электронную почту в этой системе. Особенность работы системы в том, что кошелек связан с электронной почтой.

Электронная почта открывается с помощью прохождения следующих шагов:

  1. Входим на сайт Яндекс.
  2. Обратите внимание на правый верхний угол, здесь увидите кнопку входа в электронную почту, на которую нужно нажать. Открывается окно для ввода данных для регистрации или ввода логина и пароля.
  3. Далее нажимаем на «Завести почту», вводите данные, придумываете логин и пароль. Если похожий логин есть на сайте, то система не позволит его использовать. Пароль должен быть надежным, используйте сложные варианты подбора букв и цифр.

Если все поля заполнены, логин и пароль придуманы — система принимает регистрацию. Это значит почтовый ящик готов. Наличие электронной почты обязательно, так как пользователи смогут связываться через нее с другими сервисами системы.

Открытие счета в Яндекс деньги

Электронный кошелек начнет функционировать только после того, как будет открыт счет. Для открытия счета пройдите следующие шаги:

  1. На сайте Яндекса есть ссылка «Яндекс деньги», переходите по ней.
  2. Находите кнопку «Открыть кошелек», открывается страница со свободными полями, заполняете. Сразу отметим, что номер Яндекс-кошелька выбирает не пользователь, а система его автоматически присваивает.
  1. Заполняете все поля:
    • Выберите платежный пароль. При выборе будьте внимательны, ведь через кошелек будут проходить все финансовые операции;
    • Придумайте код для восстановления пароля платежей на случай потери последнего. Желательно, чтобы он был цифровой и легко запоминался. Если код восстановления утеряется, его можно будет удалить и создать новый;
    • Поле для заполнения номера телефона можно оставить свободным, это по желанию пользователя;
    • Указывайте адрес электронной почты;
    • В конце повторно введите пароль для платежей.

Вся процедура регистрации и создания кошелька не займет много времени и совершенно проста. После оформления можно будет ознакомиться с другими возможностями кошелька, которые предоставляет сервис. Номер счета виден рядом с логином и выделен зеленым цветом.

Функции кошелька включают ввод и вывод денег, оплату любых услуг. С его помощью, возможно, выполнять оплату коммунальных услуг, мобильного телефона, интернета.

Удобство пользования интернет-кошельком

Сегодня все чаще пользуются интернет-кошельками, так как это удобно и безопасно. К тому же электронные деньги совершенно не отличаются от бумажных банкнот. Поэтому нет разницы, находятся ли деньги в кошельке или лежат в кармане.

Преимущества использования кошелька:

  • Удобство пользования. Потеря обычного кошелька с деньгами – не редкий случай, а электронный кошелек потерять не возможно. Доступ к нему есть лишь у владельца, который знает его пароль. Без него снять деньги со счета невозможно.
  • Функционирует в любой стране, и нет необходимости поиска пункта обмена валют. Обмен производится без сбора комиссий.

Меры безопасности

Важно соблюдать меры безопасности, пользуясь кошельком, поскольку в интернете, так же, как и в офлайне могут происходить мошеннические действия. Приведем пример мошенничества в сети: третьи лица, воспользовавшись доверчивостью и неопытностью пользователей, могут прислать письмо на электронную почту, с просьбой предоставить пароль, ключи, по причине сбоя системы.

Примите во внимание следующие меры безопасности:

  1. Одним из способов улучшения безопасности является установка антивируса на устройство, с которого заходите в кошелек.
  2. Создавайте пароль сложный, состоящий из 10 символов, не только из цифровых, но и буквенных заглавных и прописных.
  3. Пароли и ключи – это важная информация! Нельзя ее передавать по просьбе, кого бы то ни было. Запомните! Даже, если и бывают случаи сбоя системы и войти в свой личный кабинет невозможно, администраторы системы никогда не спрашивают конфиденциальную информацию у пользователей.
  4. Если входите в Яндекс.Кошелек с другого компьютера, поставьте галочку – «чужой компьютер».
  5. На разных сайтах есть обилие информации о безопасном использовании кошелька. Постарайтесь узнать больше о мерах безопасности.
  6. Бывает так, что приходит письмо, например, об изменении настроек аккаунта. Не торопитесь выполнять, а обратитесь в целях безопасности к технической поддержке системы.

Научиться правильно пользоваться интернет-кошельком не сложно. Главное обязательно соблюдайте все правила безопасности, чтобы не попасться в руки мошенников.

Источник: https://wmcash24.com/bezopasnoe-ispolzovanie-yandex-money/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.