+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Правда и ложь о коллекторах

Содержание

Закон о коллекторах с 1 января 2021 года № 230

Правда и ложь о коллекторах

Закон о коллекторах с 1 января 2021 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2021 года: официальный текст

В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2021 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2021 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2021 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Источник: https://mfc-list.info/zakon-kollektor-2021.html

Правда и мифы о коллекторах

Правда и ложь о коллекторах

Деятельность коллекторов – не отечественная новация, она пришла к нам из-за рубежа. Коллектор в переводе означает собиратель долгов. Профессиональное коллекторское агентство – юридическое лицо, специализация которого – возврат просроченной задолженности. Фактически это посредник между заимодателем и неплательщиком, берущий на себя обязательства взыскать долг за определенный процент.

Причины обращения банков к коллекторам

По каким причинам банки обращаются к коллекторским агентствам:

Рассмотрим каждую из причин подробно.

Репутация банка под угрозой

Взыскание долгов сопровождается определенными репутационными исками. Должники с трудом расстаются с деньгами, особенно если речь идет о крупных суммах. Вряд ли кто-нибудь слышал лестные отзывы о работе коллекторских агентств.

Предъявляя претензии по задолженности, в т.ч. «особо крупного размера», кредитор рассчитывает на удовлетворение справедливых требований в полном объеме. В то же время неплательщик, отстаивая свои права, имеет возможность предъявить встречный иск. Он может добиваться признания договора ничтожным, оспаривать законность действий банка, добиваться компенсации морального вреда и т.п.

Если заемщику докажет в суде свою правоту – репутация банка пострадает. Станете ли вы обращаться в банк, если знаете, что о нем дурно отзываются, если суд установил скрытые проценты в кредитных договорах, если с клиентами ведут себя по-хамски? Ответ очевиден: лучше пойти в другой банк.

Чтобы сохранить репутацию, банк продает долг проблемного заемщика коллекторскому агентству. В этом случае связанный с взысканием негатив переходит на собирателей долгов, а банк остается в стороне. Люди сетуют именно на жестоких коллекторов, которые ходят по домам, круглосуточно обзванивают родственников и коллег должника, давят морально и угрожают.

В итоге жалобы в госорганы поступают лишь на коллекторские фирмы, к банковским служащим претензий нет. Репутации банка ничто не грозит, он продолжает активно кредитовать население.

Отсутствие времени на работу с неплательщиком

Кредитование является одним из основных видов деятельности банка. На этом процессе сосредоточены все отделы – от бухгалтерского до юридического. Все сотрудники решают определенные задачи в сфере выдачи займов. У них просто не остается времени заниматься взысканием задолженностей с клиентов.

Эту проблему банковские специалисты отдают в руки иных профессионалов, специализирующихся именно на возврате долгов. Каждый занимается своим делом: банки — кредитуют, коллекторы – возвращают просроченную задолженность.

Отсутствие средств у заёмщика

Взыскание долгов по установленной законом процедуре – долгий и сложный процесс. Представьте ситуацию, когда большая часть заемщиков перестала вносить платежи. Очень скоро банк начнет нуждаться в средствах для осуществления непосредственной деятельности – выдаче кредитов.

Деньги в банке не лежат без дела, они работают: прибыль по кредитному договору направляется в оборот и предоставляется другому заемщику. Выдаются средства в меньшем объеме, приходят – в большем.

Если взыскивать просроченные задолженности в законном порядке, на стадии исполнительного производства могут возникнуть непредвиденные трудности.

Банкам проще передать проблемные договора коллекторским агентствам, которые терроризируют неплательщиков письмами, звонками, угрозами об уголовной ответственности и т.п.

Как показывает практика, подобные психологические атаки нередко дают нужный результат: заемщик ломается и начинает выполнять обязательства.

Коллекторские агентства можно даже причислить к партнерам банков, поскольку взыскатели обеспечивают бесперебойное осуществление основной банковской деятельности – кредитования.

Схемы работы коллекторских агентств

Коллекторские организации функционируют по простым схемам: по договору уступки прав требований либо по агентскому договору.

Агентский договор подразумевает сохранение обязательств заемщика перед существующим кредитором. В этом случае коллекторское агентство выступает в качестве адвоката банка и работает за оговоренный процент от взысканной суммы.

По договору уступки прав требования коллекторское агентство само становится кредитором. С момента заключения подобного соглашения банк отходит в сторону. Работающие по этой схеме агентства по минимальным ценам приобретают у банков проблемные долги, а спустя время через суд взыскивает с должника крупную сумму.

Мифы о коллекторской деятельности

Каждая специальность окружена определенными мифами, коллекторская деятельность – не исключение. Столкнувшиеся с претензиями заемщики лишь множат сказания о собирателях долгов. Вот несколько наиболее распространенных мифов о коллекторах.

Миф 1: о незаконной деятельности коллекторов

Эта точка зрения безосновательна. Даже когда коллекторы применяют жесткие методы взыскания, это не означает незаконность деятельности самого агентства. По действиям отдельных сотрудников нельзя судить об организации в целом.

Как субъект гражданских правоотношений банк имеет право на защиту. С помощью коллекторского агентства он реализует свое право.

А вот действия коллекторов могут кардинально различаться: одни взыскивают суммы задолженностей в судебном порядке, другие – путем психологического давления на неплательщика.

В некоторых случаях действия коллекторов подлежат квалификации по статье УК, но и это не значит, что все агентство функционирует вне закона.

Банк обращается к коллекторам за защитой своих прав. Применяемые третьим лицом методы работы не влияют на законность договора между нанимателем и исполнителем.

Миф 2: коллекторские агентства никогда не взыскивают долги через суд

Ошибочное мнение. Почти все крупные коллекторские агентства подают иски на взыскание задолженности, хотя и не всегда. Известны случаи удовлетворения их требований судом в полном объеме.

Работающие по схеме арендного договора избегают обращений в суды, поскольку коллекторам необходимо в кратчайшие сроки вернуть банку его деньги. Проще пару месяцев поработать на телефоне, разослать письма с разъяснениями законодательства и т.п. Позже банк может передать права на взыскание другому агентству, которое наверняка обратится в суд.

Если коллекторское агентство становится кредитором, ему попросту незачем спешить. Срок исковой давности составляет 3 года, поэтому поначалу с должником ведут разъяснительную работу. Чем дольше он будет противиться, тем большие проценты, пени и неустойки придется платить по решению суда.

Миф 3: не вступать в контакт с коллекторами

Не стоит трусливо прятаться от коллекторов, ведь они не менее настырны. При получении уведомления лучше выяснить информацию об агентстве, схеме его работы, о договоре между банком и взыскателем. Подробная информация способна стать хорошим оружием. Но чтобы им воспользоваться, необходимо вступить в контакт и не бояться общения с коллекторами.

Известно, что устный разговор коллектор использует для сбора информации о должнике. Почему бы не воспользоваться этим же приемом? Постройте разговор так, чтобы коллектору пришлось оправдываться и отвечать на ваши вопросы.

Бессмысленно скрываться, дожидаясь суда. Там придется доказывать наличие обстоятельств, на которые ссылается ответчик.

Время до процесса надо использовать разумно: запросить необходимые документы, подготовить письменный ответ с указанием несогласия на требования взыскателя, затребовать расчет по кредитному договору и т.п.

Впоследствии папка с документами будет основанием для вынесения благоприятного решения.

Источник: http://creditvd.com/help/collectors/pravda-i-mifyi-o-kollektorah.html

Развенчиваем мифы о работе коллекторов

Правда и ложь о коллекторах

Кто-то считает их узаконенной формой рэкета, кто-то полагает, что они играют важную роль в финансовой системе и их исчезновение приведет к резкому росту просроченной задолженности населения.

Но далеко не все понимают, как на самом деле устроен бизнес подобных компаний. Мы решили развенчать основные мифы, которые сложились вокруг коллекторской деятельности.

Микрофинансовые организации и банки зарабатывают на продаже долгов коллекторам

В это сложно поверить, глядя на суммы, за которые агентства по взысканию задолженности выкупают долги населения у финансовых учреждений.

В случае с МФО сумма продажи обычно составляет от 1% до 5% от изначальной суммы долга, у банков она на несколько процентов выше.

Это отличные сделки для коллекторов, но не для банков или микрофинансовых организаций, которые таким образом просто избавляются от просроченной задолженности.

Основная аудитория коллекторов – малообеспеченные люди

По утверждению сотрудников фирм по взысканию задолженности, среди их клиентов есть представители абсолютно разных слоев населения: чиновники, пенсионеры, врачи, менеджеры, даже полицейские. Разве что алкоголиков и пенсионеров не очень много. По рассказам многих сотрудников микрофинансовых организаций, продающих долги коллекторам, это самые аккуратные вкладчики.

Большинство пенсионеров отличаются большей обязательностью, чем молодое поколение. А алкоголики прекрасно понимают, что кроме МФО мало кто согласиться занять им деньги, поэтому также проявляют не свойственную им в обычной жизни добросовестность.

Большинство сотрудников коллекторских агентств – бывшие сотрудники полиции

На самом деле такие люди составляют лишь небольшую часть персонала агентств по взысканию задолженности.

Крупные коллекторские фирмы действительно часто нанимают на работу бывших сотрудников правоохранительных органов, готовых к жесткому взаимодействию с должниками.

Но большая часть работников – обычные парни и девушки, пришедшие по объявлению. И всем нюансам работы с должниками они учатся по ходу дела.

Всяких хитростей довольно много. При общении по телефону персоналу многих фирм разрешают представляться вымышленными фамилиями, чтобы должники не могли потом пожаловаться  в полицию на их угрозы. А они звучат очень часто. По данным организации “Россия без долгов” 26% обратившихся к ним людей жалуются именно на угрозы со стороны коллекторов в свой адрес.

Также сотрудникам при общении с клиентами запрещается употреблять уменьшительно-ласкательные слова. Нельзя говорит и “спасибо” и “пожалуйста”. Должник должен понимать, что он попал на крючок людей, лишенных сантиментов.

Еще одна “фишка” – грозное название организации, от которой звонит коллектор. “Кавказ”, “РОВД”, “Этап” – из списка названий агентств по взысканию задолженности можно составить перечень вещей, которых боятся россияне.

Коллекторы часто угрожают должникам физической расправой

Есть гораздо более действенные способы запугать клиентов. “Ваш долг составляет 40 тысяч рублей, через неделю вы будете должны 60 тысяч, лучше погасите задолженность пока не поздно” – так сотрудники фирм по взысканию задолженности пытаются создать иллюзию того, что долг растет сумасшедшими темпами и необходимо любыми средствами погашать его.

Есть и более жесткие способы. Позвонить должнику на работу и сказать, что он наркоман или болен СПИДом – плевое дело для многих нечистоплотных коллекторов. Бывали даже случаи, когда от имени должника создавали объявления в интернете об оказании интимных услуг и показывали их его родственникам.

Часто сотрудники коллекторских фирм исписывают подъезд незадачливых клиентов МФО напоминаниями о задолженности. Стоит ли говорить, как после этого соседи относятся к несчастным должникам.

Еще более жесткий способ – побить стекла в квартире или поцарапать машину. Вообще руководство коллекторских агентств руководствуется только одним принципом – долг должен быть взыскан. Поэтому каждый сотрудник сам выбирает, какими методами он будет выбивать деньги. И перечисленные выше способы еще не самые жестокие…

Незаконные методы выбивания долгов используют исключительно коллекторы

На самом деле очень часто запугиванием должников занимаются сами сотрудники МФО. В основном это касается “серых” и “черных” компаний, не работающих в правовом поле.

И в арсенал их методов выбивания долгов входят, и звонки с угрозами, и заклеивание подъезда листовками, и обрезание телефонных проводов, и битье стекол – словом все действия, которые молва часто приписывает исключительно коллекторам.

Сотрудники коллекторских агентств зарабатывают огромные деньги

Серьезными заработками обычно может похвастаться только руководство фирмы. Рядовые сотрудники мелких коллекторских агентств получают очень немного. Правда, за взыскание крупных сумм положены премии.

К примеру, в статье издания “Новая газета”, вышедшей в конце 2015 года, приводилась следующая информация: за взыскание более 200 тысяч рублей положена премия всего лишь в 1 тысячу рублей, 250 тысяч рублей – 2 тысячи рублей.

Стоит ли говорить о том, что при таких мизерных заработках и постоянном стрессе долго продержаться в коллекторском агентстве могут немногие. Текучка кадров в таких фирмах очень большая.

Цивилизованные коллекторы: миф или реальность?

Конечно, существуют и нормальные коллекторские агентства, которые работают цивилизованными методами: не допускают угроз при общении с должниками и обращаются в суд для взыскания задолженности. Но их деятельность не вызывает никакого резонанса и общественность обращает внимание только на шокирующие истории выбивания долгов.

Кто же виноват в том, что они происходят с пугающей периодичностью? Вина лежит на самих законодателях. Закон о коллекторской деятельности пока находится на стадии рассмотрения. Стоит ли удивляться, что пока не создано никаких правил, которые регулировали бы работу с должниками, сотрудники многих фирм пускаются во все тяжкие? 

Ольга Рафаэль специально для ТопЗаймов.рф

Источник: https://xn--80aenjpiedz.xn--p1ai/article/biznes-na-grani-fola.html

Вся правда и ложь о коллекторах |

Правда и ложь о коллекторах

Скрыть

Если контрагенты накапливают долги и ничего не возвращают, компании готовы на все, только бы вернуть свои денежные средства. И они имеют на это полное право.

Коллекторскими компаниями предлагается помощь – разборки со злостными неплательщиками за «маленький» процент.

Так как вокруг работы данных фирм всегда ходят легенды, мы расскажем о том, каким образом они действуют и насколько являются эффективными.

Миф номер один – их много и они страшные

Коллекторы являются специалистами, представляющими кредиторские интересы. Рынок обладает коллекторскими компаниями и юридическими фирмами, в том числе занимающимися оказанием коллекторских услуг.

Первых интересуют исключительно долги, а вторые считают это своим дополнительным заработком. Самих таких агентств в Санкт-Петербурге не так уж и много – приблизительно тридцать.

Из них практически половина – это представительства столичных фирм (в Москве и области таких компаний в разы больше).

Со списками коллекторов различных областей и регионов можно ознакомиться на порталах www.dolgi.su и www.collectori.ru. Полезная информация об их деятельности также содержится на www.dolgi.net.

Стоит отметить, что далеко не у всех взыскателей задолженностей имеются собственные сайты. Многие обладают лишь абонентским ящиком и несколькими мобильными телефонами.

Мы сделали акцент на тех компаниях, которые не прячутся и открыто размещают подробные сведения о себе (в свободном доступе), и которые идут на контакт.

После телефонных бесед с такими коллекторами о них складывается нормальное впечатление: у них напряженная работа (их сложно застать в офисе и нормально переговорить даже пять – десять минут – кругом клиенты и переговоры); они используют и знают огромные информационные объемы (сюда входят и статистическая информация). Также они не кидают трубку в телефонном разговоре и не прячутся от представителей СМИ. Наоборот, они стараются ответить на все вопросы. Короче, вполне нормальные люди (в основном такой работой занимаются мужчины молодого возраста) – если это не «серая» организация с криминальными мотивами.

К оглавлению ↑

Миф номер два – агентствам работается очень просто, у них практически отсутствуют проблемы, и присутствует высокая заработная плата

Всеми опрошенными респондентами было отмечено следующее: корпоративные долги (долги юридических лиц) и относящееся к ним направление деятельности, были сформированы за последние пару лет. Если сравнивать с 2008-м годом, отмечается более частое обращение в коллекторские компании – в среднем этот показатель увеличился на 40-50%.

Но существуют и такие фирмы, которыми была увеличена клиентская база в два с половиной раза. Причем если до этого соотношение клиентов – физических лиц и учреждений было приблизительно одинаковым, то на сегодняшний день налицо крен в пользу вторых — 30/70, а то и 20/80.

То есть чаще приходиться иметь дело с отсутствием латежной дисциплины у компаний.

Физических лиц – должников стало больше; имеется много длинных (несколько лет) и сложных (речь идет о пропавших физических лицах – должниках и так далее) долгов. Сумма взыскания, как правило, зависит от отрасли. Допустим, если речь идет о товарном кредите, долги колеблются в пределах 20 000-50 000 руб., а в строительстве счет идет на миллионы рублей.

Так как по причине кризиса многие на самом деле стали финансово несостоятельными и не в состоянии погасить свои долги, процесс взыскания затягивается. Следовательно, происходит падение эффективности.

Если в 2008-м году коллекторами удачно закрывалось более 60% дел, на сегодняшний день отмечено падение данного показателя. При этом многие крупные учреждения говорят о 80-процентной эффективности.

Также ко всему вышесказанному стоит добавить постоянные жалобы физических лиц на коллекторов в правоохранительные и иные органы. Выходит типичная для любого экономического сектора картина: работы очень много, проблем – множество, доходов не так уж и много.

К оглавлению ↑

Миф номер три – коллекторы проводят работу лишь по крупным задолженностям и за огромные денежные суммы

Каждое агентство обладает собственной клиентской и финансовой политикой. Представители столичных фирм больше занимаются крупными клиентами и такими же задолженностями (от полумиллиона рублей и выше). Также примерно действуют и многие фирмы Санкт-Петербурга. Но многие коллекторские компании проводят работу и по небольшим (сравнительно) задолженностям – такими долгами также занимаются.

За оказание своих услуг коллекторские представители берут себе процент от взысканной задолженности. На размер процента влияют следующие факторы:

  • Длительность (временной период) задолженности.
  • Есть ли подтверждающие ее документы (приблизительно половина случаев – когда у кредиторов нет грамотно оформленных первичных документов в полном объеме).

Озвучивались и две пограничные цифры: 5% — если речь идет о пакетных клиентах (это может быть несколько десятков физических лиц – должников) с небольшими долгами, и 50% — для особо сложных случаев (поиски физического лица – должника либо его имущества, проведение затяжных судебных разбирательств и так далее).

Если же говорить о предварительной оплате, то она берется всеми – при представлении кредиторских интересов в арбитражной судебной инстанции, особенно если речь идет о крупных и длительных задолженностях. Лишь одно коллекторское агентство из опрошенных заявило, что работает без предварительной оплаты.

К оглавлению ↑

Миф номер четыре – деятельность коллекторских агентств является незаконной

Так как специального Закона о коллекторской деятельности пока еще нет, взыскатели оказывают свои услуги, исходя из общегражданского законодательства (главы 24-й Гражданского кодекса Российской Федерации). Иными словами, они считаются посредниками и переговорщиками.

Оказание услуг коллекторами возможно на следующих стадиях – на досудебном регулировании, судебном разбирательстве и исполнительном производстве. Как правило, сторонами заключается агентский договор либо нотариально заверенная доверенность.

К оглавлению ↑

 О претензионной работе с физическими лицами – должниками (о досудебной работе)

Как говорят эксперты, подобная работа имеет эффект сразу после того, как наступил временной период возврата задолженности (а именно, платежная просрочка). На ее ведение нет смысла оставлять более двух месяцев. Данная стадия подразумевает проведение следующей работы с физическими лицами – должниками:

  • Регулярные телефонные беседы;
  • Подготовку и высылку им письменных претензий.
  • Ведение переговоров при личных встречах.
  • Контроль поступления оплаты.

Многие пользуются СМИ и смс-оповещениями. Цель – огласить настоящую ситуацию с задолженностями у определенного субъекта – физического лица и таким образом вызвать у него дискомфорт в связи с имеющейся задолженностью (и желание поскорее ее погасить).

Петербургские коллекторские агентства заявили нам, что всю претензионную работу они проводят без законодательных нарушений. Допустим, физических лиц – заемщиков тревожат лишь по рабочим дням и лишь в дневное время суток – как и установлено российским законодательством и нормативно-правовыми актами.

На сегодняшний день вернуть задолженность в досудебном порядке практически нереально: в 2008-го году это было реально в половине случаев, а теперь – намного реже. Причина лишь одна – отсутствие денежных средств. Хотя встречаются и мошенники – такие всю жизнь занимаются тем, что берут кредиты и не выплачивают их. Разобраться с ними помогает судебная инстанция.

К оглавлению ↑

Во время и после суда

Судебное разбирательство может длиться и не один год. По этой причине, как уже было отмечено нами выше, за представительство кредиторских интересов в арбитраже коллекторские компании берут предварительную оплату. На ее размер влияет сложность дела и его длительность (продолжительность). Вырученная от клиента денежная сумма идет на оплату адвокатских услуг и иные судебные издержки.

После завершения делопроизводства долги с физического лица – банкрота списываются. Арбитражный управляющий должен найти имущество должника, реализовать его и тем самым удовлетворить часть кредиторских требований (или требования полностью – в зависимости от имеющегося у должника имущества). Коллекторы уже к данному процессу никакого отношения иметь не могут.

Некоторые коллекторские агентства идут навстречу должникам и даже помогают им расплатиться – они помогают договориться с кредитором (банковской организацией) и не доводить дело до процедуры банкротства.

К оглавлению ↑

О том, как вредна нелитературная мифология и полезна практика

Коллекторские компании являются пусть и не самым лучшим, но все же шансом для взыскания долгов с физических лиц. Если потерянные суммы важны для фирмы, и она готова заплатить процент посреднику – она обязательно такой шанс использует.

Естественно, если организация – кредитор выберет ответственного коллектора (а не бандита), документально оформит с ним взаимоотношения и будет действовать в соответствии с российскими законодательными актами. Кстати, надо отметить следующий немаловажный факт: на плохого коллектора может быть составлена жалоба (см.

сайт Национальной Ассоциации Профессиональных Коллекторских Агентств www.napca.ru).

Если же рисковать организация не хочет, а вернуть денежные средства необходимо, ей придется действовать самостоятельно. В любом случае, неплохо заняться повышением юридической грамотности, научиться работать с договорами, не набирать новых долгов (это касается физических лиц). Гражданину (как и организации – кредитору) не стоит верить каждому слуху о коллекторах.

К оглавлению ↑

Что же делать человеку, к которому пришел коллектор?

Мнение Сергея Александровича Жилина, юриста, генерального директора ООО «КИТ»:

«Если коллекторами «перегибается палка» — если они угрожают и психологически воздействуют на физическое лицо – должника, последний должен продемонстрировать спокойствие и выдержку. Очень часто такие люди (коллекторы) имеют опыт оперативной работы – им очень просто распознать неуверенность и страх другого человека.

Сначала необходимо попросить «непрошеных гостей» предъявить документы, которые подтвердят их право требовать возврат долга.

Если речь идет о телефонном разговоре, необходимо попросить их о направлении копий по электронной почте (так, статьей 385-й Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что физическое лицо – должник имеет право не выполнять обязательства перед новым кредитором до момента представления доказательств перехода требования к данному лицу). Также необходимо сделать запрос документов, подтверждающих размер задолженности, расчет штрафных санкций, процентов и так далее.

Если погасить всю задолженность сразу не получается, сообщите, что Вы не согласны с суммой штрафных санкций. Направьте встречное предложение об урегулировании спора через судебную инстанцию. В текущей ситуации очень важно сразу же четко заявить о невозможности решения вопроса во внесудебном порядке. Стоит сразу указать, что дальнейшие переговоры об этом можно считать бессмысленными.

Если звонки коллекторского агентства обладают массовым характером, стоит сообщить о записи всех телефонных переговоров (а лучше всего, если так и будет на самом деле).

Необходимо также упомянуть о 163-й статье Уголовного кодекса Российской Федерации — «Вымогательстве».

Если и это не принесет никакого положительного эффекта, стоит подготовить жалобу в правоохранительные органы или прокуратуру с подробным описанием обстоятельств дела.

Если же вдруг коллекторы нагрянут к Вам на дом, их можно просто не запускать. Все попытки вскрытия или выбивания Вашей двери, и иные аналогичные действия являются уголовно-правовым нарушением. Срочно надо набирать «02» и вызывать полицию, а все угрозы фиксировать на диктофон.

Стоит всегда помнить и не забывать о следующем немаловажном моменте: к Вам пришли представители некоммерческого учреждения с ограниченными действиями (согласно положениям гражданского законодательства).

Они не имеют права заходить без разрешения к Вам домой или в офис, не имеют права на изъятие имущества и совершение иных, направленных на ограничение прав физических лиц – должников, действий.

Необходимо защищать свои права, а также стоит не забывать о выполнении взятых на себя обязательств».

К оглавлению ↑

Об опыте

Рассказ Марии Леонидовны Шапкиной, бухгалтера строительной фирмы:

«Наша компания была вынуждена обратиться к коллекторскому агентству из-за недобросовестного контрагента. Изначально мы были готовы к предоставлению уступок, реструктуризации задолженности партнера, но он не хотел общения и постоянно демонстрировал, что не будет ничего платить.

Какими методами пользовались наши коллекторы, мы не знаем, но задолженность была возвращена очень быстро и проблем не возникло. Агентство получило денежное вознаграждение — 15% от возвращенной суммы. Само собой, можно было идти и подавать исковое заявление в судебную инстанцию, дожидаться рассмотрения дела, а потом, может быть, узнать о ликвидации контрагента.

Однако мы хотели вернуть свои денежные средства. Я уверена, что лучше заплатить 15%, чем потерять в итоге всю сумму».

Рассказ Глеба Ильича Протасенко, руководителя коммерческой фирмы:

«Мы с контрагентами стали заложниками круговой задолженности: мы не получили в установленный временной период оплату от одних партнеров, поэтому мы, в свою очередь, не сумели отдать деньги другим. Все это затянулось на месяцы.

Я постоянно общался с компанией, которой мы задолжали, рассказывал им о сложившейся ситуации и просил отсрочки выплаты. Руководство потребовало мгновенной расплаты. Поскольку средства у нас отсутствовали, «партнеры» приняли решение о привлечении специалистов по выбиванию долгов.

Сначала это были просто телефонные звонки с угрозами. Далее мы стали встречать «бригаду» крепких мужчин с угрозами: мол, исковое заявление еще будет самой приятной Вашей перспективой. Нам повезло, что наши должники смогли вернуть нам долг – и мы смогли вернуть свой. А так еще неизвестно, чем бы все закончилось.

А нашим «партнерам» за их нетерпеливость наверняка пришлось заплатить кругленькую сумму — не просто так же к нам ходили!»

Хотите защитить себя и своих родных от коллекторов? Пишите!

Источник: http://khabarovsk.finexpert24.com/vsya-pravda-i-lozh-o-kollektorah/

Действия коллекторских агентств — мифы и правда о коллекторах

Правда и ложь о коллекторах

Если заемщик допускает просрочки при выплате кредита и не торопится исправляться, то весьма вероятно, что в ближайшее время ему придется столкнуться с деятельностью коллекторских агентств. Именно подобные организации во всем мире занимаются возвращением долгов как с граждан, так и с юридических лиц.

Но почему же банки самостоятельно не занимаются возвратом долгов с клиентов, а привлекают для этого коллекторов? Услуги этих агентств также стоят денег, поэтому кредиторы всегда несут убытки. Но с другой стороны, такие меры вполне оправданы.

Репутационные риски

Прежде всего, взыскание долгов создает для банка репутационные риски. Как известно, возвращение долгов нельзя назвать приятным занятием. А если кредитор при этом постоянно напоминает о существующем долге, то должник точно не будет испытывать приятных эмоций.

Согласитесь, коллекторов никто не вспоминает добрым словом. Наоборот, от знакомых и в сети Интернет можно узнать много историй о назойливых действиях коллекторских агентств. К тому же, требование банком через суд возврата всей суммы долга может встретить противодействие со стороны заемщика.

Он может выдвинуть встречный иск о признании договора займа недействительным, возмещении морального вреда и прочее. И если суд примет сторону заемщика, то это скажется не самым привлекательным образом на репутации кредитной организации. А представьте, что таких решений не в пользу банка будет много.

Это непременно скажется на количестве клиентов, которые будут выбирать другие банки.

По этой причине банки продают коллекторским агентствам проблемные долги. Соответственно, в любом случае все риски переходят к ним, а сама кредитная организация сохраняет свою репутацию.

Весь негатив направлен на коллекторов, которые и специализируются отныне на взыскании просроченных займов.

Банк же может по-прежнему привлекать новых заемщиков, то есть заниматься своей основной деятельностью.

Отсутствие времени на взыскание долгов

Как уже отмечалось, одним из преобладающих направлений деятельности любого банка является кредитование, как населения, так и организаций. Соответственно, трата времени на возврат проблемных займов приводит к финансовым потерям.

Поэтому для кредитной организации будет разумным сосредоточиться на основной своей деятельности, а проблему возврата долгов лучше доверить специализированным организациям, которые как раз и занимаются такого рода деятельностью.

Как результат, в этой ситуации каждый занимается своим делом.

Недостаток средств на решение проблем с должниками

Взыскание проблемных займов через суд занимает немало времени. Если представить себе ситуацию, когда значительная часть заемщиков, взявших ранее кредиты в данном банке, перестала своевременно выполнять свои долговые обязательства, то к чему это приведет?

Как известно, средства банка постоянно находятся в обороте. Получив доход по одному кредитному договору, он незамедлительно пускает эти средства в оборот. То есть, деньги постоянно участвуют в этом процессе.

Таким образом, из-за значительного количества злостных неплательщиков у банка оказывается недостаточно средств для ведения своей основной деятельности – выдачи кредитов.

Поэтому банки передают проблемные займы коллекторам, которые всеми доступными законными методами воздействуют на должников. В результате уже на этапе психологической обработки многие из них соглашаются вернуть просроченный кредит.

Соответственно, благодаря коллекторским агентствам банки в состоянии продолжать свою деятельность, выдавая новые займы своим клиентам.

Несмотря на то, что работа коллекторских агентств в нашей стране имеет уже многолетнюю историю и находится под контролем государства, до сих пор с ними у населения связан ряд мифов.

Это говорит о том, что многие граждане и по сей момент имеет довольно слабое представление о том, в чем заключается работа этих организаций, а также какие законные средства воздействия на должников им позволительны.

Миф 1. Деятельность коллекторов незаконна

Такое мнение в корне неверно. Любой банк на законном основании имеет право передать проблемный кредит коллекторам, которые и будут заниматься в последующем решением проблемы его возврата. Постоянные звонки от коллекторских агентств приведут в раздражение любого человека.

Нередко, стремясь достигнуть положительного для себя результата, некоторые сотрудники таких организаций переходят грань дозволенного, прибегая к незаконным способам воздействия на неплательщика. В данном случае их действия подпадают под действие уголовного кодекса. Но незаконной деятельность всех коллекторских агентств назвать нельзя.

Поэтому избегать контактов с коллекторами не рекомендуется, поскольку, исчерпав все методы убеждения, они подадут иск на возмещение долга.

Миф 2. Коллекторы в ходе взыскания долгов не обращаются в суд

Это также ошибочное мнение. В большинстве случаев, если должник не идет на контакт с работниками коллекторского агентства, не реагирует на звонки и письма, дело заканчивается судебным иском. И вероятность того, что банк примет сторону коллекторов, а не заемщика, весьма велика.

Тот факт, что коллекторы не торопятся с обращением в суд имеет вполне простое объяснение. Во-первых, судебные тяжбы отнимают много времени и приводят к дополнительным расходам. В то же время довольно часто должники соглашаются вернуть просроченный займ после убедительной беседы с ним.

А во-вторых, продолжительность исковой давности равняется трем годам, в течение которых набегают различные штрафы, пени, неустойки, проценты и прочее, то есть сумма долга растет.

Если банк уступил права требования коллекторскому агентству, то последнее оказывается заинтересованным не торопиться с крайними мерами. Лучше подождать до последнего, чтобы затем востребовать с должника большую сумму денег.

А в это время у клиента начинает складываться мнение, что коллекторы так и ограничатся одними лишь телефонными звонками и письмами. Но в итоге по решению суда им придется заплатить гораздо больше, чем было в начале.

Миф 3. Контакта с коллекторами можно избегать без последствий

Опять же безосновательное мнение, что на все притязания коллекторов можно вовсе не реагировать. Что через какое-то время они просто отстанут от вас, в результате чего далее можно будет жить как прежде. Конечно, выбор за вами: тянуть до последнего, в итоге дождавшись повестки в суд и визита судебных приставов, или начать контактировать с сотрудником коллекторского агентства.

Миф 4. Коллекторы работают только с крупными долгами

Существует мнение, что коллекторы будут донимать вас только в случае, если вы должны банку достаточно крупную сумму денег. А из-за незначительного долга никто не станет тратить на вас время. Это вовсе не так.

Во-первых, невозвращенный даже небольшой займ в будущем не позволит брать новые кредиты, поскольку в кредитной истории обязательно появится соответствующая негативная запись. А во-вторых, у каждого коллекторского агентства индивидуальная финансовая политика.

Некоторые из них на самом деле берутся за взыскание только достаточно крупных долгов. Но другие организации возьмутся и за возврат долгов, размер которых составляет несколько тысяч рублей.

Какой можно сделать из всего сказанного вывод? Не стоит избегать контактов с коллекторами, если просрочили банковский кредит, поскольку надежды на то, что они от вас отстанут, ничтожны. А вот проблемы из-за следования такой тактике могут принять весьма серьезный характер.

Источник: http://designe-express.com/dejstviya-kollektorskih-agentstv-mify-i-pravda-o-kollektorah/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.