+7(499)495-49-41

Порядок действий при отзыве у банка лицензии

Содержание

Что делать при отзыве лицензии у банка: практические рекомендации

Порядок действий при отзыве у банка лицензии

В последнее время Центробанк России буквально «выкашивает» банковскую систему, лишая кредитные организации лицензии одну за другой. Для клиентов банков такая ситуация хоть и крайне неприятна, но не смертельна.

В наиболее выигрышном положении оказываются вкладчики – физические лица.

Их вложения застрахованы, и если сумма депозита не превышает 700000 рублей, агентство по страхованию вкладов в кратчайшие сроки вернёт «кровные» их законным владельцам.

По-другому дело обстоит у предпринимателей и организаций, имеющих в «провинившемся» банке расчётные счета и открывших депозиты для юрлиц. Их деньги не страхуются, и возврат находящихся на счетах средств никем не гарантирован. Что же делать при отзыве лицензии у обслуживающего банка?

Вывод средств из банка, лишённого лицензии

После отзыва лицензии у банка перспективы юридических лиц и ИП вывести свои деньги со счетов можно назвать практически нереальными. Дело в том, что в момент приостановки Центробанком деятельности кредитного учреждения, все финансовые операции в нём прекращаются.

Для предпринимателей это означает невозможность снять или перевести в другой банк уже внесённые средства. Исключение – деньги, которые поступили на счёт уже после потери банком лицензии: они отправляются по обратному маршруту.

Также не останавливаются платежи в пользу бюджета, так что отправить со своего счёта деньги в налоговую всё ещё можно (и лучше это сделать).

Важный совет предпринимателям: не тратьте своё время, даже на простые рутинные задачи, которые можно делегировать. Перекладывайте их на фрилансеров «Исполню.ру». Гарантия качественной работы в срок или возврат средств. Цены даже на разработку сайтов начинаются от 500 рублей.

Само собой, законодательством предусмотрена процедура возврата депозитов «юрикам». В процессе ликвидации и продажи имущества банка организация-вкладчик считается его кредитором, чьи требования должны быть удовлетворены при достаточности у финансового учреждения активов на покрытие всех долгов.

Но здесь есть один «скользкий» момент: очерёдность. Приоритетное право получить возмещение вложенных средств имеют граждане, хранившие на депозитах суммы сверх лимита возмещения АСВ, и только после них наступает очередь реестра ИП и юридических лиц.

Вероятность, что денег банка хватит только на выдачу частным вкладчикам, достаточно высока, таким образом, до счетов предпринимателей дело может и не дойти.

Зная о потенциальном риске потери своих средств, руководитель предприятия должен с особой ответственностью подходить к выбору банка для размещения счетов.

Привлекательные ставки по депозитам юрлиц и дешёвое расчётно-кассовое обслуживание не должны быть главными критериями при рассмотрении предложений о сотрудничестве.

Первое, о чём стоит помнить – о надёжности и устойчивости выбранной кредитной организации.

Ещё один момент, который стоит принять во внимание: при наличии информации о имеющихся у банка проблемах с регулятором, не стоит дожидаться отзыва лицензии. Следует предпринять меры по выводу денег со счетов, если «ходят слухи», что банк:

  • проводит сомнительные операции;
  • занимается «отмыванием» денег;
  • нарушает требования по обязательному резервированию средств и другие положения законодательства в банковской сфере;
  • имеет ограничения на привлечение денежных вкладов от населения, наложенные ЦБ РФ;
  • получил предупреждение от регулятора по любому поводу;
  • в офисах банка проводятся проверки.

Часть этой информации свободно публикуется в СМИ, что-то можно прочитать на центробанковском сайте или на специализированных форумах. Если же предприниматель узнал о грядущей ликвидации своего финансового партнёра из новостей, бежать снимать деньги со счёта уже поздно, остаётся только изучать информацию о том, что делать юрлицу при отзыве лицензии у банка.

Действия организации – заёмщика

Если юридическое лицо или ИП является должником банка, у которого ЦБ отобрал лицензию, это не означает, что теперь кредит можно не возвращать.

Так же как есть реестр кредиторов финучреждения, существует и список всех лиц и организаций, которые одалживались у банка и имеют действующую задолженность.

Все платежи по кредиту должны поступать в полном объёме и своевременно, иначе информация о просрочках рано или поздно попадёт в бюро кредитных историй, а за дело востребования денежных средств возьмутся коллекторы.

По идее, с момента начала мероприятий по ликвидации банка конкурсный управляющий или временная администрация должны уведомить всех заёмщиков о случившейся неприятности и сообщить реквизиты для дальнейших перечислений.

Что делать при отзыве лицензии у банка ИП и юрлицам, если этого не произошло: следует самостоятельно связаться с банком и получить инструкции по погашению кредита. А до этого времени продолжать платить, как и раньше, по имеющимся реквизитам.

Поступившие в счёт погашения кредита средства будут перенаправлены на выплаты тем физическим и юридическим лицам, чьи счета «заморозились» в связи с остановкой деятельности банка.

Действия организаций – вкладчиков банка и клиентов по РКО

Первое, что нужно делать при отзыве лицензии у банка юридическим лицам, имевшим в нем расчётное обслуживание и сберегательные счета – попасть в реестр кредиторов.

Источник: https://dezhur.com/db/usefull/chto-delat-pri-otzyve-licenzii-u-banka-prakticheskie-rekomendacii.html

У банка отозвали лицензию

Порядок действий при отзыве у банка лицензии

Итак, здравствуйте. Если вы читаете эту статью, значит, скорее всего, эта тема рано или поздно коснется и вас. Знать на что рассчитывать, как увольняются работники банка или небанковской кредитной организации после того, как лицензия уже отозвана важный пункт для построения личной стратегии на рынке труда.

Что такое с точки зрения обычного банковского клерка отзыв лицензии в организации, в которой он работает? Как показала практика практически ничего и все одновременно. Ничего значит все трудовые обязанности и зарплата сохраняются. Все значит в корне меняется характер работы. Теперь обо всем понемногу.

Итак, в день отзыва лицензии в вашем банке появляются посторонние люди. Подробности процедуры передачи власти в кредитной организации тема отдельной статьи.

Важно, что весь трудовой коллектив собирают, чтобы известить о том, что высшее руководство перешло к представителям Банка России. В то же время начальство среднего уровня сохраняет свои полномочия и работает как прежде.

То же самое касается и низовых работников. Все изменения фиксируются приказом, с которым ознакамливают под роспись.

Следует отметить, что с момента прихода администрации по управлению кредитной организацией в составе доходов работников исчезают все премии и, естественно, серая часть, если она была.

Чёрный список банков, у которых ЦБ готовится отозвать лицензию

Все то, что было закреплено приказами и положениями остается, остальное пропадает. Представители Банка России начинают сильно экономить там, где это возможно, поэтому зарплата после отзыва лицензии падает на столько, на сколько можно.

В качестве некоторой компенсации падению доходов работников может служить то, что после первоначального аврального сбора документов банка для нужд администрации, становится в буквальном смысле нечего делать: все старые должностные обязанности уже не актуальны, а новых заданий не выдают.

Через некоторое время тем сотрудникам, в услугах которых администрация больше не нуждается, делается предложение уволиться по собственному желанию или уйти в простой. Принимая решение, работник банка должен исходить из следующих обстоятельств (мне это кажется сейчас очевидным, но когда дело касалось меня, принять решение было трудно):

  • Временная администрация постарается максимально сэкономить деньги. Ей это нужно потому, что на каждый месяц своей работы она составляет и утверждает в Банке России смету. Эти сметы тщательно проверяются, лишнего потратить не дадут;
  • Жирным минусом в карьере руководителя администрации будет выигранный работником суд. Минусом потоньше рассмотренная жалоба в надзорный орган, но это обстоятельство также весьма болезненно;
  • Представители Банка России с охотой идут на различные схемы, позволяющие сэкономить. Например, вместо необходимости платить полный оклад за ваше нахождение на рабочем месте могут согласиться предоставить вам свободу отправить в простой, под устное обещание явиться в случае чего;
  • Уволить силами и угрозами администрация по управлению кредитной организацией никого не в состоянии. Реально подвести под неисполнение трудового распорядка если вы не опаздываете и формально выполняете их распоряжения тоже. Поэтому в крайнем случае могут досрочно сократить. Но это фантастический вариант, связанный с предварительным уведомлением за два месяца и выплатой значительной суммы денег.

Увольняться или нет личное дело каждого, следует только отметить, что слабостью представителей Банка России является то, что они крайне боятся сделать что-либо не по закону и быть уличенными в этом.

Поэтому работнику не следует беспокоиться малейший намек на жалобу в трудовую инспекцию или простое напоминание о необходимости соблюдать права работников банков даже после отзыва лицензии действует весьма отрезвляюще.

Уходить ли работнику в простой или писать ли заявление по собственному желанию? Об этом я расскажу в других материалах нашего сайта ). Следите за обновлениями!

Обновление: уже рассказал.

Тэги:Работники

Отражение в учете “зависших” денег в проблемном банке (Титаева Н.)

В отличие от вкладов физлиц “расчетники” юридических лиц, увы, не застрахованы. В связи с этим компании должны с особым усердием выбирать банки, в которых будут открывать свои расчетные счета.

Однако на сегодняшний день тенденции таковы, что и у рейтинговой кредитной организации в один “прекрасный” день может быть отозвана лицензия.

В такой ситуации становится актуальным вопрос отражения в учете “зависших” в этом банке денег.

Любой банк может осуществлять свою деятельность только на основании лицензии, выданной надзорным органом — Банком России. И этот же надзорный орган вправе лишить кредитную организацию лицензии после выявления грубых нарушений норм действующего законодательства РФ в сфере банковской системы. Перечень таких оснований приведен в ст. 20 Закона от 2 декабря 1990 г.

N 395-1 “О банках и банковской деятельности”. Причем в некоторых ситуациях Банк России не только может, но и обязан отозвать у кредитной организации лицензию.Отзыв лицензии в конечном счете означает, что банк будет ликвидирован либо по инициативе Банка России (принудительная ликвидация), либо в соответствии с “банкротным” законодательством (Закон от 26 октября 2002 г.

N 127-ФЗ).

Как бы там ни было, с момента отзыва лицензии банка прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Проще говоря, деньги компании в этом банке “зависают” — произвести какие-либо платежи со своего “расчетника” (оплату по договорам, зарплату для работников и т.д. и т.п.) компания более не сможет.

Заявляем свои требования

Очевидно, что в подобной ситуации нужно как можно раньше предупредить о своей “беде” контрагентов, чтобы и они не переводили средства на “проблемный” счет. Немаловажно также не затягивать с выставлением к кредитной организации требований о возврате средств (ст. 189.32 Закона N 127-ФЗ).

Дело в том, что в большинстве случаев у банка оказывается недостаточно средств для погашения задолженности перед всеми своими клиентами. Соответственно, в этом случае требования удовлетворяются в порядке очередности.

При этом клиенты банка — компании, которые заявляют о возврате средств со своих “расчетников”, принадлежат к одной очереди, поэтому их требования будут удовлетворяться еще и в порядке календарной очередности. То есть кто раньше требование направит, тот имеет больше шансов на возврат “зависших” денег в банк (ст. ст. 134, 189.

92 Закона N 127-ФЗ).Требования по управлению кредитной организацией — все необходимые сведения об этой администрации — можно взять на официальном сайте Банка России.Сами требования составляются в произвольной форме. Однако наряду с существом предъявляемых требований нужно указать сведения о себе, в том числе Ф.И.О.

, дату рождения, реквизиты документов, удостоверяющих личность, наименование и место нахождения компании, а также банковские реквизиты, если таковые имеются (ст. 189.32 Закона N 127-ФЗ). К данному требованию необходимо приложить пакет документов, подтверждающих их размер.

В него, в частности, могут быть включены:— устав с изменениями и дополнениями на дату предъявления требований;— выписка из ЕГРЮЛ на текущую дату;— свидетельство о постановке на учет в налоговом органе и ОГРН;— договор банковского вклада (счета), договор на расчетно-кассовое обслуживание;— вступившие в законную силу решения суда (исполнительный лист);— выписка по счету компании с указанием остатка на дату отзыва лицензии и иные документы, подтверждающие размер требования.В случае если требование заявляет уполномоченное лицо компании, то потребуется нотариально заверенная доверенность, подтверждающая его полномочия.

Не позднее 30 дней с момента получения указанного требования временная администрация по управлению кредитной организацией обязана его рассмотреть.

И если требование будет признано обоснованным, оно подлежит включению в реестр требований кредиторов.

В этот же срок компания должна быть уведомлена о включении ее требований в указанный реестр, либо об отказе в таковом, либо же о включении в этот реестр требований в неполном объеме.

Налоговый учет

Для целей налогообложения прибыли “зависшие” деньги в проблемном банке не являются “сомнительной” задолженностью. Ведь согласно п. 1 ст.

266 Налогового кодекса сомнительным долгом признается любая задолженность перед налогоплательщиком, возникшая в связи с реализацией товаров, выполнением работ, оказанием услуг, в случае, если эта задолженность не погашена в сроки, установленные договором, и не обеспечена залогом, поручительством, банковской гарантией. “Зависшие” в банке деньги, очевидно, не связаны с реализацией товаров (работ, услуг).

Как происходит отзыв лицензии у банка?

Источник: https://photomayya.ru/u-banka-otozvali-licenziju/

Инструкции для вкладчиков при отзыве лицензии у банка

Порядок действий при отзыве у банка лицензии

Банки делятся на группы не только в зависимости от структуры собственности (частные и государственные банки), но и по размеру их сальдированных активов и уровню присвоенного международного кредитного рейтинга.

Группы ведущих и прочих государственных, а также частных отечественных и иностранных банков отдельно анализируются в исследовании.

Отличия группы средних и малых банков, имеющих устойчивые во времени бизнес-модели, выделяются в работе кредитных организаций.

Такой выбор связан еще и с тем, что большая доля государственного участия в данных банках может значительно сказываться на их поведении.

Здесь, однако, стоит отметить, что прямое государственное участие есть только в первых трех из указанных банков. Доля государственного участия в каждом из них превышает 50%.

Остальные три банка были отнесены к группе государственных по причине их тесных взаимосвязей с государственными структурами.

Понятно, что нас теория и в принципе подобные вопросы касаются мало, но все же нам необходимо знать хотя бы азы работы банков, раз мы уж хотим туда вкладывать. Связь с государственными структурами на самом деле очень важно учесть для любого вкладчика, так как это не только большая роль для наличных денежных средств государства, но и для самого вкладчика.

Дело в том, что государство не только контролирует свое население, но и обеспечивает его социальные нужды. В таком случае вопрос касается именно страхования вкладов. Работает это по очень просто системе. Обычные банки, получившие лицензию состоят в агентстве страхования вкладов.

Такое страхование является обязательным, а значит вкладчики в любом случае не смогут потерять свои деньги, если они ни в чем не виноваты, но при условии, что банк действительно является надежным. По большому счету отсмотреть это не так уж сложно, достаточно зайти на официальный сайт агентства – asv.org.

ru и вписать название нашего банка, в который мы собираемся осуществить вклад.

В данном случае вы сюда зашли по вопросу именно отзыва лицензии у вашего банка.

Конечно же, в первые минуты появления такой новости в голове происходить просто паническое состояние, так как есть понимание, что мы рискуем потерять наши сбережения, а бывает, что совсем немалые.

Такое настроение вполне логично, никто не хочет потерять свои средства, которые могли откладываться, на что-нибудь действительно важное для вас. Но нужно заметить, что выход есть.

Итак, сразу уточняем, в каком банке у вас был вклад

Если это сомнительный банк, то инструкция для вас будет довольно сложной. Осуществлять банковскую деятельность без лицензии невозможно, а если есть лицензии, то, скорее всего, есть и обязательное страхования вкладов, но все же лучше перепроверить информацию на вышеупомянутом сайте.

Что если в вашего банка нет лицензии и никогда не было?

Итак, если вы просто узнали, что у данной кредитной организации нет лицензии, при этом она вроде бы как функционирует, то лучше всего вывести деньги, пока не наступили какие-либо неприятные последствия, особенно это касается различных МФО, КПК и т.д.

Страхованием вкладов они обычно не занимаются, поэтому в случае чего, даже если это не мошенники, деньги они вам вряд ли смогут отдать.

Если же все-таки уже случилась такая неприятная ситуация, то вам обязательно нужно обратиться к юристу, и, конечно же, обращаться в суд, а возможно и в правоохранительные органы по факту мошенничества.

Скорее всего, вы не является участником вкладов в банки без лицензий, так как статья посвящена именно отзыву таких лицензий. Поэтому подразумевается, что вы именно участник таких отношений, из-за чего оставшаяся статья будет посвящена именно этому вопросу. Итак, если у обычного банка отозвали лицензию, то не стоит впадать в панику, все довольно решаемо.

Начнем с того, что как мы уже сказали, любой банк состоит в агентстве страхования вкладов, из-за чего каждый вкладчик считается застрахованным, и его уведомляют об этом при заключении договора о вкладах.

Есть множеств различных страховых случаев, при которых агентство выносит решение о том, чтобы возместить страховое возмещение в пользу вкладчика.

В принципе логичным является тот факт, что отзыв лицензии является страховым случаем, а значит, каждому вкладчику будет возмещена сумма вклада из бюджета государства.

Таким образом, каждый вкладчик считается застрахованным и в принципе волноваться ему нечего, но все же следует отмечать некоторые аспекты.

Изначально отдельно уточняем, состоит ли наш банк в системе данного страхования, скорее всего, да, но лучше все же перестраховаться, иначе придется бить тревогу и быстро обращаться к юристам за рекомендациями по дальнейшему ходу разбирательства.

Далее отметим, что сумма компенсации ограничена в пределах 1 миллиона 400 тысяч рублей

Получается, что если сумма, находящаяся у вас на вкладе превышало эту сумму, то ваши дела существенно усложняются, ниже мы еще об этом поговорим. Но здесь же сразу и отметим, что к счастью, возмещается не просто сумма, которую вы вложили, но еще и проценты, которые вы должны были получить.

Например, вложили вы 1 миллион рублей по 10 процентов годовых. Предположим, что начисления идут ежемесячные, то есть не раз в год начислялось 10% (в данном случае добавилось 100 тысяч и должно стать 1 100 000 рублей), а каждый месяц начисляет часть этого процента. Далее, через полгода у нашего банка отзывают лицензию.

Конечно же, в голову приходит паническое настроение: что же делать, как нам быть? Но все нормально, так как наш вклад к счастью застрахован. Итак, у нас есть вклад на один миллион, а так же начисленные проценты за полгода. Получается, что у нас на счету стало 1 миллион 50 тысяч рублей, которые мы и получим по страхованию.

То есть по факту есть наша вложенная сумма плюс начисленные проценты за данный период.

То есть теперь мы хотя бы знаем, что наш вклад возмещается в полном размере, поэтому в принципе можем не пугаться вкладывать большие деньги в банк. Да и не только в полном размере, еще и с нашими законно начисленными процентами.

Но еще раз отметим, что все это счастье работает, к сожалению, только в пределах 1 миллиона 400 тысяч рублей, поэтому если вы мало разбираетесь в банках и их надежности, то стоит вкладываться в действительно известные банки, которые работают уже несколько десятков лет, дабы вероятность отзыва лицензии у них была действительно минимальной.

Кроме того, затронем вопрос ограничения суммы вкладов. Со стороны государства – это логичный шаг, так как вклад может быть действительно огромным, что не должно существенно сказываться на бюджете государства, поэтому оно не забывает и себя подстраховать.

Со стороны человека в принципе это тоже является такой довольно рубежной суммой. Люди, у которых есть деньги, например, около 1.5 миллионов рублей не хранят их в банке для сбережения, а либо реализуют, либо что-то покупают на них. Для заработка хранить 1.

5 миллиона является не логичным для человека, который зарабатывает эти 1.5 миллиона, он лучше нас всех знает, как увеличить эту сумму в десятки раз быстрее, чем банковские вклады.

Конечно же, есть исключения (например, наследство), когда у человека внезапно появились такие средства и он пока не знает, что с этим делать, именно для этого и существуют механизмы для возвращения этих денег, но не таким простым способом.

Если вы входите в число данных людей, то придется подождать пока все средства будут возмещены в связи со страховкой, а после этого реализовано имущество банка. После этого в соответствии с пропорцией вклада к выплате будут возмещены все имеющиеся средства. Естественно есть немалая вероятность, что вы вряд ли получите свои средства в полном объеме.

Итак, все сложности мы в принципе отметили, поэтому приступим к возращению наших средств. Вот мы узнаем, что у банка, где у нас лежит вклад отозвали лицензию.

Уже знаем, что паниковать не стоит, а просто заходим на сайт агентства страхования вкладов и уточняем информацию по поводу того, входит ли наш банк в систему данного страхования.

После того, как мы убедились, что наш банк входит в систему страхования ждем информации, которая в течении 1-2 недель появиться на сайте вашего банка, а так же на сайте asv.org.ru.

Вообще вся процедура сама по себе проста.

Мы вводим свой банк в поиске на сайте агентства, и нам показывает, что, например, у банка отозвали лицензию, решение по поводу, где будут выдаваться деньги, будет принято, например, до такого-то числа (обычно это как раз около 2ух недель).

По истечении этого срока нам вывесят информацию и объявят, что свои деньги мы можем забрать в определенном банке. Обычно берется любое отделение, но возможно будет информация именно по поводу определенного отделения данного банка.

Далее наша задача остается за малым: нам нужно прийти в данное отделение и просто забрать свои деньги. Берем все документы, которые были связаны со вкладом (договор, свой документ удостоверяющий личность и т.п. подробнее можете посмотреть на asv.org.

ru, либо позвонить в отделение банка, в котором планируете забрать ваш вклад). В выдаче денег каких-то особых проблем потом уже не случается, поэтому в принципе на этом инструкция заканчивается: приходите в банк и просто получаете деньги.

Да, возможно, в банке не будет сейчас такой суммы, вас попросят подождать 1-2 дня, но даже эта ситуация – редкость.

Не забываем о том, о чем мы говорили в начале, что государственные структуры оказывают важное явление на банковский сектор, поэтому доступна такая возможность.

Со стороны государственных структур – это логичный шаг, так как вклад может быть действительно огромным, что не должно существенно сказываться на бюджете государства, поэтому оно не забывает и себя подстраховать. Со стороны человека в принципе это тоже является такой довольно рубежной суммой.

Люди, у которых есть деньги, например, около 1.5 миллионов рублей не хранят их в банке для сбережения, а либо реализуют, либо что-то покупают на них.

Для заработка хранить 1.5 миллиона является не логичным для человека, который зарабатывает эти 1.5 миллиона, он лучше нас всех знает, как увеличить эту сумму в десятки раз быстрее, чем банковские вклады.

Конечно же, есть исключения (например, наследство), когда у человека внезапно появились такие средства и он пока не знает, что с этим делать, именно для этого и существуют механизмы для возращение этих денег, но не таким простым способом. Не забываем, что сумма компенсации ограничена в пределах 1 миллиона 400 тысяч рублей.

Получается, что если сумма, находящаяся у вас на вкладе превышало эту сумму, то ваши дела существенно усложняются, ниже мы еще об этом поговорим. Но здесь же сразу и отметим, что к счастью, возмещается не просто сумма, которую вы вложили, но еще и проценты, которые вы должны были получить. Например, вложили вы 1 миллион рублей по 10 процентов годовых.

Предположим, что начисления идут ежемесячные, то есть не раз в год начислялось 10% (в данном случае добавилось 100 тысяч и должно стать 1 100 000 рублей), а каждый месяц начисляет часть этого процента. Далее, через полгода у нашего банка отзывают лицензию.

Конечно же, в голову приходит паническое настроение: что же делать, как нам быть? Но все нормально, так как наш вклад к счастью застрахован. Итак, у нас есть вклад на один миллион, а так же начисленные проценты за полгода, то мы получим наши деньги вместе с этими процентами.

Таким образом, больших поводов для волнения в принципе не остается. Как мы и говорили в начале статьи: поводов для паники не так уж много, поэтому просто предпримите первые действия, после которых вы поймете, что паниковать и вовсе нет смысла.

Наши деньги вернуться к нам обратно и все будет так же, как и было, только вот деньги нам придется вложить уже в другой банк.

Конечно же, это составит некоторые неудобства, но с другой стороны, вы, скорее всего, могли себе представить уже самое худшее в данной ситуации – потерять все свои денежные средства.

Конечно же, нельзя забывать и про изъяны этой системы, например, в том случае, если ваш вклад превышал 1 400 000 рублей, но все же обычно об этом узнают информацию изначально, так как куда такую сумму не день, это все равно будет составлять определенный риск.

Важно! По всем вопросам возврата вкладов, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Юристы по банковской деятельности, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

инструкции для вкладчиков при отзыве лицензии у банка каком банке у вас был вклад вклад возмещается в полном размере

Источник: https://jur24pro.ru/populyarnye-temy/banki-vklady-kredity-kollektory-bankrotstvo/instruktsii-dlya-vkladchikov-pri-otzyve-litsenzii-u-banka/

Страховое возмещение по вкладам в 2018-2019 году при отзыве лицензии у банка

Порядок действий при отзыве у банка лицензии

На протяжении всей своей истории, банковский сектор России совершенствовался, вырабатывая все новые инструменты защиты интересов простых вкладчиков от неожиданного банкротства банка.

В результате неустанного пересмотра перспектив и возможностей банковского регулирования, государство приняло решение о формировании единой системы страхования депозитов юридических и физических лиц, чтобы гарантировать возврат вкладов при отзыве лицензии и вкладчики не боялись пользоваться услугами банков, а также не переживали за свои сбережения. Как происходит страховое возмещение по вкладам в 2018-2019 году, и на что стоит обратить внимание вкладчикам?

Каждая банковская организация, желающая заниматься привлечением денег от юридических (компании) и физических лиц, должна принимать участие в общей системе страхования банковских депозитов. Страховые платежи вносятся и на регулярной основе.

Выплата вкладов при отзыве лицензии по застрахованным банковским депозитам, проводится государственным Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Государственное страхование вкладов

Согласно действующей законодательной базе обязательному страхованию подлежат следующие виды вкладов:

  • Средства подопечных, которые числятся на счетах опекунов и попечителей;
  • Депозиты до востребования, а также срочные вклады, номинированные в иностранной валюте и российских рублях;
  • Средства, находящиеся на хранении на зарплатных и дебетовых карточках;
  • С 2014 года страхуются деньги, размещенные предпринимателями на специальных счетах;
  • Деньги на счетах экроу, которые были открыты для проведения транзакций по договорам купли и продажи недвижимого имущества на время регистрации в Росреестре (с апреля 2015 года).

Не подлежат возмещению государством:

  • Деньги, размещенные на специализированных счетах нотариусов, открытые непосредственно для его профессиональной деятельности;
  • Средства на счетах бизнесменов (индивидуальные, открытые до 2014 года);
  • Средства, размещенные в филиалах российских банков, размещенных в других странах;
  • Электронные деньги, используемые без открытия счета в банковской организации;
  • Вклады на предъявителя;
  • Депозиты, размещенные вне банковской организации (микрофинансовые организации, пирамиды, кредитные кооперативы);
  • Денежные средства, переданные клиентом на условиях доверительного управления;
  • Обезличенные металлические счета (ОМС).

Физическое лицо может рассчитывать на возврат депозитов в том случае, если Центробанком РФ был введен мораторий на удовлетворение условий кредиторов, а также, если было принято решение отозвать лицензию у банковской организации на возможность проведения им дальнейших финансовых операций.

Возмещение по дебетовым картам

Денежные средства, которые на момент лишения банка лицензии находились на пластиковой карте (дебетовая) также подлежат страховому возмещению со стороны государственной корпорации АСВ.

Страховое возмещение по вкладам: доступная сумма возврата?

Согласно действующему законодательству (закон от двадцать десятого декабря 2014 года номер 451 – ФЗ, изменения в статью 11 «О страховании депозитов в банках России), вкладчик, чей банковский депозит подпадает под страховое возмещение по вкладам, имеет возможность получить максимальное возмещение до 1 400 000 рублей.

Если на момент введения лишения банка лицензии вклад был больше миллиона четырехсот тысяч рублей, то остальную сумму придется взыскивать в рамках банкротства либо ликвидации банка.

Если же банковский вклад был открыт в иностранной валюте (американский доллар, евро), то страховые выплаты будут произведены в национальной расчетной единице (рублях).

Пересчет производится по текущему курсу на момент лишения банка лицензии.

В случае если страховой случай наступил до момента внесения изменений в законодательство, возмещение по банковским вкладам достигает полного объема, но не более семисот тысяч рублей.

Эксперты, работающие в банковском секторе, советуют не держать все свои средства в одном банке, даже несмотря на то, что он предлагает наиболее высокие процентные выплаты.

Лучше всего держать средства в нескольких банках, разделив их так, чтобы в случае банкротства организации не потерять ни одного рубля.

Подпадают ли под систему страхования проценты по вкладам?

Исходя из текущей законодательной базы, суммы процентных начислений подпадают под обязательное страхование, если они были причислены к депозиту в соответствии с условиями двустороннего договора между банковской организацией и ее клиентом.

Согласно статье двадцать закона «О банках», со времени отзыва лицензии на проведение финансовых операций время исполнения его обязательств перед всеми вкладчиками считается наступившим. Все процентные выплаты, причисляются к основному объему денег, размещенных на вкладе, и включаются в систему страхового возмещения.

Источник: https://xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/info/vyplata-vkladov-pri-otzyve-licenzii-u-banka.html

Как происходит отзыв лицензии у банка?

Порядок действий при отзыве у банка лицензии

Вместе с экономическими санкциями против страны, США и ЕС запретили российским банкам брать иностранные кредиты на срок более 3-х месяцев. Лишившись инвестирования из-за рубежа, все большее количество кредитных учреждений испытывают серьезные финансовые трудности.

А учитывая пристальный надзор регулятора за такими организациями, следует предположить, что отзывы будут продолжаться и дальше.

Но что скрывается за этим словосочетанием? Как происходит отзыв лицензии у банка на практике?Что бывает с заемщиками и вкладчиками кредитных учреждений, которых лишили лицензии?

Что такое отзыв лицензии?

Когда учредители собираются открывать банковскую организацию, они подают соответствующую заявку в Центробанк РФ. После рассмотрения всех документов и показателей, регулятор выдает банку лицензию на проведение определенных операций.

Одни лицензии могут включать абсолютно все операции, другие — только некоторых из них. Если банк нарушает предписания и законы о банковской деятельности, ЦБ РФ отзывает у него разрешение, то есть лишает права на осуществление операций, предусмотренных этим документом.

Выдать или забрать лицензию может только один орган — Центробанк РФ.

Порядок отзыва и процедура ликвидации

После выявления недочетов и ошибок в операциях банковской организации, регулятор взвешивает все ЗА и ПРОТИВ и принимает решение либо о возможности санации для данного банка, либо об отзыве лицензии. Точное решение Банк России должен принять и объявить не позднее 15 дней со дня получения оснований для подобных мер.

В этом случае, банк, чью лицензию аннулировали, обязуется вернуть ее в ЦБ не позже 15 дней после уведомления.

Решение ЦБ вступает в силу с момента публикации новости на официальном сайте регулятора, а также в информационном издании. Подлежит обжалованию не позднее 1-го месяца после этого. При этом если несогласный банк подает апелляцию, решение ЦБ не отменяется до вынесения соответствующего судебного решения. После отзыва начинается процесс ликвидации согласно ст.23.1 ФЗ №-395.

Первым делом регулятор назначает временную администрацию. Далее это место займет ликвидатор. В течение 15 дней, ЦБ подает заявление в арбитражный суд о ликвидации данной банковской организации. Соответственно, если уже имеются признаки банкротства, то ЦБ подает другое заявление — о признании банка банкротом. В течение 1 месяца суд обязуется его рассмотреть и вынести вердикт.

В первом случае суд выносит решение о ликвидации и назначении специального ликвидатора, который будет заниматься всеми вопросами. Во втором, назначается конкурсный управляющий. Это решение суд направляет в ЦБ и орган регистрации, который вносит соответствующие изменения о процессе ликвидации банка в единый госреестр.

Далее назначается ликвидатор. Если банк был участником ССВ, в его роли выступает АСВ. В противном случае, ликвидатора-управляющего назначает арбитражный суд.

Первым делом ликвидатор принимает требования кредиторов и по своему усмотрению вносит их в реестр выплат, в соответствующей очередности.

Также АСВ уведомляет всех вкладчиков банка – физических лиц, которые проходят по банковскому реестру, о процедуре ликвидации и выплате страхового возмещения в размере, установленном законодательством.

Напомним, не более 700 тысяч рублей на человека. Выплата средств производится банками-агентами не ранее 30 дней со дня отзыва.

Что происходит с самим банком?

Запрещаются любые имущественные сделки, выплаты по вкладам и другим обязательствам. Прекращает функционировать корр.счет, соответственно замораживаются все платежи на счета клиентов и обратно. Примечательно, что платежи от клиентов, поступающие после отзыва лицензии возвращаются им банками-агентами.

Организация возвращает клиентам имущество, которое было оформлено по договорам хранения, доверительного управления и т.д.

То есть, полностью прекращается обслуживание, все расчетные/приходные операции, закрываются филиалы и подразделения банка, производится инкассация всех средств в хранилище регулятора, а после они зачисляются на специальный счет.

Если банк имеет достаточное количество средств, то их возвращают вкладчикам и кредиторам, банк прекращает свое существование. Если собственных средств не хватает, имущество продается с молотка. После чего выплачивается оставшаяся часть долга кредиторам разных очередей и банк ликвидируется. Если средств нет и после продажи имущества, начинается процесс банкротства.

Что делать вкладчикам — юридическим лицам?

Для начала хочется отметить, что средства ИП, привлеченные в депозиты с 1 января 2014 года, также подлежат страхованию, и выплаты по ним осуществляют банки-агенты от имени АСВ. Здесь все предельно просто и понятно на примере выплат физлицам, о чем мы уже рассказывали в предыдущих статьях.

Средства юридических лиц не страхуются государством. Именно по этой причине предпринимателям нужно очень тщательно выбирать банк для вложения средств, даже на короткие сроки.

Если вы являетесь юридическим лицом и у вас есть вклад или иные денежные отношения с банком, у которого отозвали лицензию, нужно написать заявление с предоставлением полной информации о себе (регистрационные данные, название предприятия, реквизиты и т.п.).

К заявлению нужно приложить все документы, подтверждающие факт наличия ваших средств в распоряжении банка (договор депозита/счета, ценные бумаги, счет-выписка и т.д.).

В течение 30 дней после получения письменного заявления, временная администрация обязана вынести решение о включении вас в реестр кредиторов или об отказе.

Конечно, можно было бы обнадежить и сказать, что у кредитного учреждения хватит средств, чтобы выплатить деньги всем кредиторам, но, к сожалению, это что-то из разряда «фэнтэзи». Чаще всего денег оказывается недостаточно и начинается процесс банкротства. Для юр.лиц — это самый плохой вариант, так как на выплату денег можно не рассчитывать.

Что делать заемщикам банка, у которого отозвана лицензия?

Рано радоваться, кредит вам не спишут и не простят. Управляющий или ликвидатор должны привлечь максимум средств, чтобы выплатить долги банка перед кредиторами.

Соответственно непогашенные кредиты клиентов просто продаются, переуступаются другому банку. Как правило, в роли покупателей выступают все те же госбанки-агенты (Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ-24 и т.д.).

Организация должна уведомить об этом заемщика посредством почтового письма или письменного уведомления.

В дальнейшем банк, купивший ваш долг, должен перезаключить договор кредита с теми же процентными ставками или меньшими. При этом новый кредитор не имеет права вносить существенные изменения в условия прошлого договора в одностороннем порядке. То есть, вы практически ничего не теряете, только платить придется другому банку.

Теперь вы знаете, как происходит отзыв лицензии у банка и что делать в этом случае клиентам организации, которая находится в стадии ликвидации.

Источник: https://investor100.ru/otzyv-licenzii-u-banka/

Что делать юридическому лицу при отзыве лицензии у банка?

Порядок действий при отзыве у банка лицензии

С приходом кризиса Центральный банк Российской Федерации решил капитально взяться за регулирование банковской деятельности и отозвал лицензии у многих финансовых учреждений, занимающихся неправомерной деятельностью.

Для клиентов таких банков ситуация кажется безвыходной, но это не так. Наиболее устойчивая ситуация оказывается у физических лиц — вкладчиков, которые разместили денежные средства под проценты.

Вложения автоматически страхуются.

Как вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию? Ответ содержится в этой статье!

Отзыв лицензии у банка: что это значит?

Отзыв лицензии- это ограничение действий банка на осуществление всех операций. После принятия таких решений Центробанк определяет временную администрацию, которая будет осуществлять аудит, подготовку, контроль процедуры банкротства при отсутствии на счетах кредитной организации денежных средств.

С того момента, как Центробанк объявляет о своем решении, все операции в финансовой организации прекращаются, в том числе обслуживание физических и юр. лиц.

Какие гарантии для вкладчиков-юрлиц?

При этом на возврат полной суммы вклада организация не может претендовать. Возвратить удастся только часть сбережений. Каждый клиент, будь он физическим или юридическим лицом, вправе обратиться во временную администрацию.

У банка отозвали лицензию: как вернуть деньги юридическому лицу?

Процедура — достаточно сложный и трудоемкий процесс. Именно в это время лучше собрать всю документацию и отправится требовать свои денежные средства.

Куда обращаться юр. лицу при отзыве лицензии у банка?

Куда обращаться?

Первым делом стоит обратиться во временную администрацию, назначенную Центральным Банком. Сделать это нужно незамедлительно, иначе вы потеряете время, а по прошествии трех мес. вы уже не свернете денежные средства. Письменные требования нужно изложить корректно, иначе они будут не принятыми на рассмотрение.

В течение 15 дней юридическое лицо обжалует решение в Арбитражном суде.

Пакет необходимых документов и нюансы их оформления

Для инициирования процедуры возврата денежных средств, нужно предоставить следующую документацию:

  1. Заявление.
  2. Оригиналы документов о внесении.
  3. Сведения из налоговой.
  4. Номер счета в иной организации.
  5. Доверенности на представительство третьего лица.

Письменное заявление в администрацию должно содержать следующие реквизиты:

  1. Полное наименование учреждения.
  2. Регистрационные данные.
  3. Адрес фактического и юридического местонахождения.
  4. Контактная информация,
  5. Сумму задолженности финансового учреждения перед юридическим лицом.
  6. Реквизиты счетов в ином банке для перечисления денежных средств.

При указании суммы, вы должны помнить, что начисление процентов заканчивается в день лишения лицензии. И конвертируются они по курсу ЦБ РФ на конкретный день.

К заявлению прилагаются следующая документация:

  1. Депозитные договора.
  2. Платежная документация.
  3. Выписки со счета.
  4. Ценные документы, в том числе векселя.
  5. Судебные постановления, решения, исполнительные листы.

Образец заявления о возврате денег вы можете скачать по этой ссылке.

Порядок удовлетворения заявленных требований кредиторов-юридических лиц.

Сроки и суммы возврата

Надеяться на возврат суммы в ближайшие дни не стоит. Процедура занимает год. Поэтому нужно найти дополнительные средства для ведения бизнеса. Получить полный депозит не представляется возможным, так как банк в первую очередь будет гасить долги первым людям в реестре.

Что делать юрлицу до отзыва лицензии у банка?

В такое время нередко происходит отозвание лицензии. Поэтому каждая компания должна быть начеку. Чтобы не лишиться сбережений, нужно тщательно изучать финансовый сектор.

Выбирая банк, юридическое лицо не заинтересуется процентными ставками или дешевым обслуживанием. Это не главные критерии при выборе размещения денежных средств.

Не стоит связываться с банком, у которого уже присутствуют сведения о проблемах с регулятором. Вскоре это учреждение лишиться лицензии и вы потеряете деньги.

Изучите тщательно отзывы и при наличии слухов о: сомнительных операциях, отмыванию денег, нарушения договора и требований государства, отказаться от размещения сбережений.

Сведения находятся на доступных ресурсах, оговариваются в средствах массовой информации.

Если же информация уже поступила, но организация не сняла заранее денежные средства, то остается только узнать о действиях в конкретной ситуации.

Нюансы

  1. Как только вы подадите заявление на внесение в реестр, вас обязаны внести в течение 30 дней. В случае отказа, вы вправе обжаловать в судебном порядке.
  2. Рассчитывать средства исходя из других сбережений.

    Процедура банкротства занимает длительный период, после которого изначально выплачивают денежные средства кредиторам первой очереди.

  3. Не надейтесь на активы банка. Зачастую они по рыночной стоимости не погашают даже четверти задолженности перед вкладчиками.

Процедура возврата денежных средств- дело не легкое. Поэтому стоит тщательно выбирать ту организацию, в которую собираетесь вложиться.

Как вернуть деньги юридическому лицу, если у банка отозвали лицензию — смотрите следующее видео с советами квалифицированного юриста:

Источник: http://phg.ru/finansy/vklady/dlya-yuridicheskikh-lic/kak-vernut-dengi-yuridicheskomu-licu.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.