+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Помогают ли резервные счета обезопасить бизнес при блокировках по 115-ФЗ

Содержание

Блокировка счета банком по 115 ФЗ

Помогают ли резервные счета обезопасить бизнес при блокировках по 115-ФЗ

В 2001 году власти приняли ФЗ №115, цель которого – выявить факты незаконного отмывания прибыли в без того нестабильной экономике. Вот только на практике от этого пострадали сотни тысяч малых и средних предпринимателей.

На основании закона банки получили право приостанавливать операции по определенному счету (замораживать его) до тех пор, пока клиент не предоставит бумаги, доказывающие факт законного происхождения этих денег. заморозить счет банк вправе даже при минимальных сомнениях.

Последствия блокировки счета банков по 115 ФЗ плачевные – предприниматель не имеет возможности выполнять операции, так что его деятельность приостанавливается. В итоге простой обходится потерянной прибылью.

Кроме того, разовая блокировка счета влечет за собой неприятные последствия в виде проблем при попытке открыть новый расчетный счет в стороннем банке.

Дело в том, что данные о блокировке вносятся в общую базу, так что ООО может внезапно столкнуться с отказом. И если ИП еще могут найти пути выхода из ситуации, работая вообще без расчетного счета, то организациям нужно знать, что делать для решения проблемы.

Базовые причины блокировки счетов согласно ФЗ №115

Согласно закону, подозрительными могут быть признаны следующие операции:

  1. Если получатель или отправитель отнесены к террористам;
  2. Транзакция проводится на сумму свыше 600 тысяч рублей, она будет дополнительно проверена ФНС и Росфинмониторингом;
  3. Любой участник сделки действует от имени лица, находящегося в розыске, или выполняет его указания;
  4. Счет был арестован по причине банкротства организации или неуплаты налогов в бюджет;
  5. Вынесено решение суда, требующее приостановление деятельности бизнесмена.

Не стоит паниковать раньше времени, если оказалось, что счет блокирован. Часто такое происходит неоправданно, банки просто перестраховываются.

Полезная материал: открытие расчетного счета в Тинькофф банке.

Блокировка расчетного счета банком по 115 ФЗ также может быть спровоцирована:

  • Недостоверностью личных данных предпринимателя или ошибками. Банк может заподозрить клиента в подделке документов;
  • Получено распоряжение от налоговой;
  • Транзакция проводилась на имя физического лица или в оффшорную зону.

В таком случае потребуется немало времени и усилий, чтобы доказать свою невиновность. Решение о блокировке принимают либо контролирующие органы, либо же банк действует на свое усмотрение.

Нередки ситуации блокировки, если операции по счету проводятся на слишком крупные суммы денег, так что возникают дополнительные вопросы.

Только по решению суда счет может быть заморожен по подозрению связи с экстремистскими организациями или если компанию подозревают в осуществлении противоправной деятельности.

Для этого все операции по конкретному счету будет внимательно отслеживать, в том числе к процессу будут привлекаться правоохранительные органы. Если появятся доказательства – дело тут же передается в суд. Хотя при наличии у предпринимателя доводов законности всех операций, арест тут же будет снят.

Как долго может продлиться блокировку?

Блокировка счета банком по 115-ФЗ обычно длится 45 дней. На протяжении этого временного промежутка новые поступления на баланс невозможны, как и переводы с него.

Предприниматель теряет возможность снимать деньги с баланса. Деньги замораживаются, после чего банк переводит эту сумму на специально созданный для такой цели счет до востребования. Уже отсюда снять средства не составит никакого труда.

Узнать о самом факте блокировки бизнесмен может по тому, что со счетом невозможно выполнить никаких манипуляций. В личном кабинете на сайте банка будет лишь доступна возможность просмотреть состояние счета. Позже клиенту потребуется пойти в отделение банка, где уточнить у банковского работника точную причине заморозки.

Полезная статья: процедура открытия расчетного счета в Модульбанке.

Что предпринять в случае блокировки?

Первое, что делать, если заблокировали счет – обратиться в банковскую организацию и попросить выдать ответ о причине подобного решения в письменном виде.

Дальше порядок действий следующий:

  • Если окажется, что банковская организация не желает давать объяснения, необходимо направить жалобу в ЦБ России. Таким образом получится узнать первопричину блокировки;
  • Дальше собрать пакет документов, доказывающих законность все проведенных по счету операций и передача его на рассмотрение банка.

Чем быстрее приготовить документы, тем быстрее банк сможет приступить к их изучению. В любом случае на протяжении полутора месяцев никакие операции со счетом невозможны.

Часто самым адекватным решением будет простое расторжение договора с банком, что позволит как можно быстрее получить доступ к деньгам. Уже после этого открыть счет в новом банке, чтобы иметь возможность свободно выполнять расчеты с контрагентами.

В случае блокировки счета по решению суда есть смысл подавать апелляцию, что позволит доказать отсутствие связи с преступными организациями. Для клиента банка разблокировка счета не понесет никаких отрицательных последствий.

Вы можете оформить заявление на открытие расчетного счета в следующих банках и быстро получить доступ к счету:

  • Тинькофф банк;
  • Точка банк;
  • Восточный банк;
  • Альфа банк.

Можно ли предотвратить заморозку?

Следуя всего паре простых советов вероятность однажды увидеть счет блокированным близится к нулю. Вот рекомендации, как избежать блокировки:

  • Используйте один счет и для расчетов с контрагентами и для оплаты налогов;
  • Не используйте популярные юридические адреса, по которым зарегистрировано сразу несколько компаний. Всегда имейте при себе документальное подтверждение адреса;
  • Не выступайте учредителем сразу нескольких компаний, это вызывает подозрения у банка;
  • Четко прописывайте назначение платежа в каждой отправленной платежке;
  • Если личные данные руководителя или его контактный номер изменился, уведомите об этом банк сразу же;
  • Наймите нескольких сотрудников. Фирма, состоящая из одного директора, выглядит подозрительно.

Не советуем при блокировке счета в одном банке бежать открыть новый в другом. Скорее всего заявка будет отклонена, поэтому есть смысл сперва доказать свою честность и иметь доступ к своим средствам.

Собираетесь ли вы открыть расчетный счет? Ознакомьтесь с предложениями банков

РКО в Точка банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
  • До 7% на остаток по счету;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Райффайзенбанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 490 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт – бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Тинькофф банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
  • Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
  • После 2 месяцев от 490 р./мес.;
  • До 8% на остаток по счету;
  • Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
РКО в Сбербанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие р/с – 0 р.;
  • Обслуживание – от 0 р./мес;
  • Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • Много дополнительных услуг.
РКО в ВТБ.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
  • 3 месяца обслуживания 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными – 0 рублей;
РКО в Альфа-банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • 0 руб. открытие счета;
  • 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
  • 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
  • 0 руб. первое внесение наличных на счет;
  • 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
  • 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.
РКО в Восточном банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
  • 3 месяца обслуживания бесплатно;
  • после 3 месяцев от 490 р./мес.
РКО в ЛОКО Банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Снятие наличных от 0,6%;
  • Бесплатный терминал для эквайринга;
  • Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.
РКО в Эксперт Банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Выдача наличных (до 700 тыс. руб.) — бесплатно
  • До 5% на остаток денег на счету
  • Стоимость платежки — от 0 руб.
РКО в УБРИР Банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Подключение эквайринга — бесплатно
  • Бонусы от партнёров
  • Межбанковские платежи — от 0 руб./3 мес
РКО в Банке Открытие.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета — от 0 руб.
  • Обслуживаниеие счета — от 0 руб.
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Внешние платежи – от 0 руб.
  • Онлайн экспресс овердрафт для бизнеса.
РКО в Совкомбанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • Кредиты до 30 млн рублей;
  • Обслуживание – от 0 рублей;
  • Внутренние расчеты 24 часа в сутки.
РКО в Промсвязьбанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Первый месяц обслуживания – бесплатно;
  • При суммарном среднемесячном балансе в размере 2 млн рублей РФ и более – БЕСПЛАТНО;
  • Бесплатный доступ в бизнес-залы;
  • Страхование для всей семьи. Консультации по юридическим вопросам.

Источник: https://rkobiz.ru/info/blokirovka-scheta-bankom-po-115-fz/

Открытие расчетного счета: помощью после блокировки на основании ФЗ 115

Помогают ли резервные счета обезопасить бизнес при блокировках по 115-ФЗ

В жизни предпринимателя случается всякое. Самое неприятное, с чем можно столкнуться – блокировка своего расчетного счета на основании положений Федерального закона 115-ФЗ, который призван бороться с легализацией прибыли, полученной преступным путем.

На практике банки не всегда правомерно применяют статьи этого закона, в результате страдают честные бизнесмены. После блокировки им довольно сложно открыть счет в других банках, так как к ним относятся с предубеждением. Поэтому им не помешает профессиональная помощь в открытии расчетного счета, если существующий ранее был заблокирован.

Федеральный закон 115-ФЗ: в чем опасность для предпринимателя?

Принятый еще в 2001 году Федеральный закон 115-ФЗ активно стал применяться в последнее время. Возможно, это связано с тем, что в разгар экономического кризиса государство в очередной раз принялось «закручивать гайки». В итоге от повсеместного применения положений ФЗ пострадали, главным образом, представители малого и среднего бизнеса.

Цели закона ясны и даже благородны: препятствовать легализации доходов, которые были получены преступным путем. Банкам позволяется временно блокировать такие счета до момента, пока предприниматель не представит документы, которые подтверждают законность и юридическую «чистоту» операции.

Фактически закон развязывает руки кредитно-финансовым учреждениям и позволяет им закрывать счета предпринимателей (а также физических лиц) при малейших подозрениях.

Согласитесь, неудобно, когда в процессе стандартной рабочей деятельности счет внезапно блокируется, транзакции «повисают», и приходится тратить время и деньги на восстановление доступа к собственным средствам.

Последствия блокировки счета «по статье» для предпринимателя опасны еще и тем, что открытие расчетного счета в банке после такого весьма затруднительно.

Иными словами, если хотя бы раз было произведено закрытие счета в соответствии с положениями ФЗ №115, бизнесмен попадает в некий «черный список». И до тех пор, пока ему не удается восстановить доступ к счету, вести предпринимательскую деятельность он не может.

Если ИП могут обойтись без расчетного счета в которых случаях, то ООО или акционерные общества иметь его обязаны.

За что блокируют счета?

Согласно статистике, более 40% заблокированных счетов закрываются на основании ФЗ №115 «О противодействии легализации…», а именно – на положениях п. 6-7. Так, счета правомерно временно прекратить обслуживать, если:

  • контрагенты – получатели или отправители средств – находятся в числе разыскиваемых преступников или террористов;
  • если контрагенты действуют от имени таких лиц или каким-либо образом связаны с ними;
  • если сумма единовременного перевода превышает 600 тысяч рублей (такие сделки передаются на рассмотрение в Росфинмониторинг и в налоговую службу);
  • если имеется соответствующее судебное постановление о приостановке работы ИП;
  • если на счета и имущества предпринимателя наложен арест, например, в связи с его банкротством или злостной неуплаты налогов).

Стоит отметить, что в блокировке счета по статье предприниматель виноват далеко не всегда. Например, он просто не мог знать, что его очередной заказчик связан с преступным миром или террористами. Не исключены и ошибки из-за совпадений персональных данных. В любом случае, помощь в регистрации нового ИП или ООО, а также в восстановлении доступа к счету такому предпринимателю не помешают.

Усложняет жизнь бизнесмена и то, что банки могут произвольно приостановить обслуживание счета, если:

  • они не уверены в подлинности документов, которые предоставил для подтверждения транзакции;
  • имеются предписания контролирующих органов;
  • операция имеет сомнительный характер, например, был совершен перевод большой суммы на счет физического лица, совершен массовый перевод средств в оффшорные зоны и т.д.

В этих случаях доказать свою правоту очень сложно.

Есть ли жизнь после 115-ФЗ?

Если счет предпринимателя оказался заблокирован, ему следует:

  • обратиться в сам банк для разъяснения причины блокировки (должен быть письменный официальный ответ);
  • если банк не дает объяснений – нужно направить жалобу в Центральный банк;
  • после выяснений причины – предпринять шаги по устранению препятствий к пользованию счету, например, оплатить налоги и штрафы или предоставить документы, подтверждающие законность операции (договор, контракт, расписку, поручение, завещание и т.д.)

На практике даже предоставление всех документов не гарантирует, что жалоба будет рассмотрена в указанный срок, а счет разблокируют.

И если небольшие банки идут навстречу клиенту и пытаются как-то разрешить ситуацию, то крупные в этом отношении отличаются значительной неповоротливостью.

Ответа от них приходится ждать довольно долго, а всё это время деятельность стоит на месте, контракты срываются, предприниматель терпит убытки.

Наиболее частая ссылка в этом случае – на запрет на осуществление операций со стороны Росфинмониторинга, на действия которого банк, действительно, повлиять не в силах.

Стандартный срок блокировки – 45 дней. Пока счет заблокирован, то снять или перевести с него деньги не получится. После истечение этого срока банк автоматически закроет предпринимательский счет, а деньги переведет на обычный счет «до востребования», откуда их можно будет снять без всяких проблем.

Но потеря времени и, возможно, «подвисшей» транзакции (да, бывает и такое, что деньги со счета «уходят» в неизвестном направлении) – не единственные последствия блокировки счета на основании Федерального закона №115.

Второе существенное последствие – сложности с открытием счета в этом же самом или других банках. Служба безопасности даст отрицательный ответ, если увидит, что в прошлом предпринимателя имеется заблокированный счет, так как не захочется связываться с бизнесменом, чья деятельность уже подпадала под подозрения.

К кому обратиться за помощью?

Итак, при обращении в другие банки предпринимателю, имеющему «за плечами» закрытый по статье закона 115-ФЗ счет, придется гораздо чаще слышать отказ, чем согласие.

Особенно, если у него был открыт счет в крупном банке, а операции действительно имели оттенок незаконности.

Службе безопасности проще дать отрицательный ответ, чем выяснять, имел ли отношение предприниматель к преступным группировкам или его счет закрыли вследствие простого подозрения (или по недоразумению).

Самостоятельно заниматься открытием расчетного счета довольно проблематично по ряду причин:

  • приходится заполнять множество анкет и договоров;
  • необходимо подготовить копии всех уставных документов, финансовой отчетности и прочих бумаг;
  • тратится много времени на объезд банков и личную подачу заявлений;
  • приходится объяснять, почему предпринимателю закрыли расчетный счет в другом банке, и доказывать легальность своей деятельности.

Поэтому за помощью в открытии расчетного счета для фирмы мы советуем вам обратиться в нашу компанию – ООО «Аудит Бизнес Финанс Груп».

Мы имеем многолетний опыт открытия фирм и ИП в городе Москве, оказываем полное юридическое сопровождение и добиваемся отличного результата.

Одно из наших ключевых направлений – открытие новых расчетных счетов. Мы имеем партнерские отношения с множеством крупных банков, и может в считанные минуты связаться с каждым из них. Это существенно сэкономит ваше время, так как мы возьмем на себя:

  • юридическую проверку фирмы, для которой открывается счет;
  • подготовку всей документации и заполнение заявок;
  • рассылку по нашим банкам-партнерам, а также любым интересующим клиента учреждениям;
  • ожидание ответов и выбор наиболее подходящих предложений.

Конкретный выбор, в каком банке открыть расчетный счет, останется за заказчиком. Мы подготовим обзор условий тех учреждений, которые дали согласие на открытие счета, несмотря на то, что предыдущий был закрыт на основании ФЗ-115.

Почему стоит выбрать нас?

Мы – команда профессионалов. За плечами каждого из нас – многолетний опыт бухгалтерского и юридического обслуживания фирм различного уровня.

Мы убеждены, что современным отечественным предпринимателям крайне необходима грамотная юридическая помощь – без нее в нашем обществе просто не выживешь.

В условиях, когда постоянно меняются законы, а государство стремится получить свою долю от доходов предпринимателей тем или иным способом, без профессиональных консультантов не обойтись.

ООО «Аудит Бизнес Финанс Груп» предлагает свою помощь в открытии счета для ООО или ИП даже после такой тяжелой ситуации, как блокировка счета на основании закона №115-ФЗ «О противодействии легализации…» и по другим причинам.

Почему вы должны обратиться к нам? Вот всего лишь несколько причин:

  • вы существенно сэкономите время и деньги, так как все заботы по заполнению анкет и рассылке предложений мы возьмем на себя;
  • также мы подготовим необходимые документы для каждого банка и добьемся рассмотрения заявки с максимальной скоростью;
  • мы имеем разветвленную сеть партнеров, и поэтому можем склонить банки к объективному рассмотрению заявки, без оглядки на прошлое предпринимателя;
  • мы проверим фирму перед рассылкой анкет, и подготовим при необходимости доказательства легальности ее работы;
  • дождемся положительных ответов от службы безопасности и выберем для вас счета с самыми выгодными тарифами.

Обращение за помощью в открытии расчетного счета в нашу фирму значительно повысит ваши шансы на успех. Мы не только посодействуем в получении новых «координат» для ваших операций, но и убедим банк в юридической чистоте вашей деятельности. При необходимости поможем разблокировать счет, если его наличие для вас принципиально.

Обратите внимание и на другие наши юридические услуги. Мы можем:

  • проверить ваших контрагентов, чтобы вы сами не подпадали под действие 115-ФЗ;
  • предоставим юридический адрес;
  • поможем открыть новое ООО или ИП;
  • оформим любую документацию, в том числе налоговую;
  • зарегистрируем изменения в уставных документах и закажем соответствующие справки.

Доверьте рутинную работу нам, освободите себе время для более важных дел – сконцентрируйтесь на бизнесе, позаботьтесь о семье или просто отдохните.

Специалисты ООО «Аудит Бизнес Финанс Груп» обеспечат вам юридическую защиту и окажут сопровождение любых операций. С нами вы – в полной безопасности.

Обращайтесь к профессионалам! Ведь мы окажем любую помощь в открытии расчетного счета – и никакой ФЗ-155 не страшен!

Источник: https://abfgroup.moscow/novosti/152/

Что делать, если банк заблокировал счет на основании 115-ФЗ

Помогают ли резервные счета обезопасить бизнес при блокировках по 115-ФЗ

В 2021 году банки стали все чаще и чаще блокировать счета граждан и юридических лиц. а также ИП. При этом блокировка счета по 115-ФЗ может быть инициирована как самим банком, так и  ФНС РФ (см. ниже).

Возможно ли разблокировать счет? Основанием для блокировки служат так называемые «подозрительные» банковские операции, в том числе подозрение в легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, в соответствии с требованиями ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» №115-ФЗ. Критерий отнесения операций к «подозрительным» в 2021 году ЗНАЧИТЕЛЬНО ужесточился. Оговоримся сразу, банк имеет права заблокировать счет и на основании п.11 ст.7 115-ФЗ попросить предоставить любые документы, а также вызвать на беседу в случае, если что-то в движении денежных средств банку показалось подозрительным. Рассмотрим наиболее часто встречающиеся случаи.

Блокировка счета юридического лица или ИП

Узнать о факте блокировки счета, а также об органе, инициировавшем блокировку, можно воспользовавшись соответствующим сервисом ФНС: https://service.nalog.ru/bi.do

Блокировка счета по распоряжению ФНС, факторы риска по критерию «массовости»:

  • «массовый» адрес регистрации — более, чем в 10 компаниях (на практике — 4 компании) (сервис ФНС РФ по проверке адреса на «массовость»: https://service.nalog.ru/addrfind.do)
  • «массовый» участник — более, чем в 10 компаниях — или директор — более, чем в 5 компаниях (на практике — 4 компании) (сервис ФНС РФ по проверке лиц на «массовость»: https://service.nalog.ru/mru.do)

Рекомендации:

В случае получения письма ФНС о недостоверности сведений в части адреса рекомендуем опровергнуть данный довод и в подтверждение нахождения компании по заявленному Вами адресу адресу направить копию договора аренды, фотографии офиса, табличку с наименованием компании, а также любые иные возможные письменные доказательства факта нахождения компании в офисе.

При первичной регистрации или смене адреса указывайте адрес ДЕТАЛЬНО с точностью до этажа, номера офиса, номера комнаты, помещения и т.д.

Блокировка счета банком, факторы риска по виду дохода:

  • получение оплаты по гос. контракту — необходимо быть готовым предоставить все возможные документы по сделке
  • получение оплаты за строительство — необходимо быть готовым предоставить все возможные документы по сделке
  • получение оплаты за консультационные, маркетинговые, исследовательские и т.п. услуги — необходимо быть готовым предоставить результат выполненных работ

Блокировка счета банком, прочие важные факторы риска:

  • получение оплаты на счет по ОКВЭДу, НЕ указанному в ЕГРЮЛ — принимать деньги можно и нужно ТОЛЬКО по заявленным к ЕГРЮЛ ОКВЭДам (не смотря на фразу в ФЗ «Об ООО» и в большинстве уставов компаний о том, что «компания вправе также осуществлять любой иной вид деятельности, не запрещенный законодательством)
  • исходящий платеж в пользу компании, «обладающей признаками однодневки». Сразу оговоримся, что под указанные ниже критерии может подходить и вполне реальная действующая компания, которая добросовестно платит налоги, однако, если риск «однодневности» значительно снижается, если компания не соответствует большим из указанных ниже отрицательных критериев:
    • указанная выше «массовость» адреса, участника, директора компании. Регистрация директора — отдаленные регионы РФ (для Москвы)
    • единственный участник и директор — одно и то же лицо
    • минимальный уставный капитал
    • подача нулевой отчетности в течение более 1 налогового периода ЛИБО уплата минимального размера налога
    • нераспределение компанией дивидендов
    • отсутствие работников (или минимальное число) и лиц, привлекаемых по договорам ГПХ
    • отсутствие по счету платежей за аренду, заработную плату
    • транзитный характер операций по р/c
  • исходящий платеж с корпоративной карты, НЕ связанный с нуждами компании (платеж с личной карты, связанный с нуждами компании)
  • исходящие платежи в пользу ИП или физ.лиц, а также оффшорных компаний (Приказ Минфина России от 13.11.2007 № 108н)
  • частота снятия наличных и процент снятых наличных от оборота по счету
  • «недоплата» по налогам — под «недоплатой» в данном случае может пониматься налог менее 1% от оборота компании по счету
  • отсутствие оборотов или небольшие обороты по счету более 1-2 лет — необходимо быть готовым и пояснить банку причину
  • снятие наличных в сумме более 75% денег, поступающих на счет
  • «моментальное» (1-3 дня) снятие наличных после входящих операций
  • моментальный (1-3 дня) «транзит» более 85% денег, поступающих на счет
  • сделки между взаимозависимыми лицами — проинформируйте банк о таких операциях заранее

Иные факторы риска:

  • з/п директора и сотрудников не соответствует средне-рыночному уровню зарплат в своем регионе — повод также вызвать директора на беседу в ФНС

Обжалование действий сотрудников банка

В соответствии с п.7 ст.10 115-ФЗ банк вправе «замораживать» счет на срок не более 5 рабочих дней, в отдельных случаях — по распоряжению Росфинмониторинга — до 30 дней.

После того как Вами будут предоставлены в банк все связанные со сделкой документы, в случае, если от банка не поступило обоснованных замечаний и банк продолжает блокировать счет без каких-либо оснований или пояснений, Вы вправе написать жалобу на имя руководителя банка, жалобу в ЦБ РФ на Ваш банк, а также направить в банк претензию, а далее — исковое заявление о признании действий банка незаконными в суд с требованием о выплате убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, а также расходов на представителя в суде. Если действия банка будут признаны необоснованными, а Вы представите доказательства исполнения требований банка по предоставлению документов, то шансы на успех велики. К тому же подобные действия очень «мотивируют» непорядочных сотрудников банка.

Закрытие счета

Отдельно отметим, что небольшие банки, как правило, проявляют большую лояльность к своим клиентам и иногда сами уведомляют их о рисковых показателях их деятельности, не блокируя счет.

Известны также случаи, когда банк самостоятельно просит расторгнуть договор банковского счета (без дальнейшего включения в «черный» список банков и как следствие, уплаты комиссии за перевод или снятие наличных со счета в размере в среднем 10%).

Крупные же банки в данных ситуациях проявляют большую инертность и «неповоротливость». Если подобное предложение поступило от Вашего банка, ЛУЧШЕ СОГЛАСИТЬСЯ на него и в дальнейшем открыть счет в другом банке.

«Бросание» компании влечет риск включения ее участников и директора в «черный» список ФНС

Блокировка счета влечет будущее возможное включение компании в так называемый «черный список» банков. Открытие счета в банках на компании, включенные в данный список, невозможно.

Если компания попала в данный список, то рекомендуется ее добровольно ликвидировать, именно добровольно ликвидировать, а ни в коем случае не бросать во избежание включения участников и директора «брошенной» компании в «черный список» ФНС.

После попадания в «черный» список лицо не сможет занимать позиции учредителя, директора в новых компаниях — ФНС будет выдавать отказ в связи с «недостоверными сведениями об учредителе, директоре».

Блокировка карты физического лица

Если Вам на личную карту поступают денежные средства, то существует определенный риск и вероятность того, что банк может попросить Вас пояснить данные операции.

Факторы риска:

  • Регулярность. Регулярные поступления на карту, например, ежемесячно в одно и то же число — рассматриваются как «зарплата» за оказание платных услуг кому-то на договорной основе
  • Частота. Хаотичные, но частые поступления на карту — рассматриваются как оказание услуг на «фрилансе»
  • Крупный размер. Крупные (примерно от 400 000 руб.) поступления — рассматривается как содействие в уклонении от уплаты налогов лицом, КОТОРОЕ перечисляет деньги, если это ООО
  • внесение крупных сумм наличных (от 200 000 руб.) — рассматривается как легализация преступных доходов
  • снятие наличных сразу или в срок 3-5 дней после поступления — рассматривается как «обналичивание»
  • использование карты третьим лицом — рассматривается как «обналичивание» (при снятии) или легализация (при внесении)

Совокупность нескольких указанных факторов может дополнительно привлечь внимание банка. Главное, с чем в данном случае борется банк — это незаконная предпринимательская деятельность и как следствие — уклонение от уплаты налогов, т.к., регулярное получение дохода от предпринимательской деятельности влечет необходимость регистрации юридического лица или ИП, а любое иное получение дохода влечет необходимость подачи декларации 3-НДФЛ и дальнейшей уплаты налогов. Также банк борется с легализацией незаконно полученных денежных средств.

Причины блокировок счета по 115-фз и как их избежать – Бухгалтерские услуги

Помогают ли резервные счета обезопасить бизнес при блокировках по 115-ФЗ

Закон №115-ФЗ от 07.08.2001г, так называемый закон «об отмывании и терроризме» – был принят достаточно давно, однако поправки последних лет заставляют его работать все более активно и тем самым сильнее зажимают малый бизнес.

Механизм простой: если банки должным образом не проверяют своих клиентов и проводят их операции, которые могут быть связаны с легализацией доходов, полученных при совершении преступлений – тогда Центральный банк отзывает лицензии у таких кредитных организаций.

Так, за 2015-2021гг лицензию отняли у 268 банков.

В соответствии с законом банк должен внимательно проверять платежи, которые проводят его клиенты и если вдруг что-то вызовет подозрения – он запросит документы, чтобы убедиться, что вы не финансируете террористов и не отмываете деньги.

Что будет, если не предоставить банку документы и информацию по запросу?

Все начинается с малого: банк отказывает в проведении конкретной подозрительной операции. Затем если на его запрос документов вы не отвечаете – он может заблокировать счет, а для бизнеса это будет означать немалые потери: несвоевременная уплата налогов, сумм по договорам с поставщиками и т.д.

Это в свою очередь, приведет к пеням, неустойкам, штрафам и т.п., а также к ухудшению репутации как среди поставщиков, так и среди банков. В дальнейшем контрагент еще подумает, стоит ли продолжать с вами сотрудничество или нет.

Кроме того, о блокировке вашего счета банк сообщает другим банкам, компания заносится в черный список, в итоге при попытке открыть счет в другом банке могут возникнуть проблемы.

Следующий шаг: если банк дважды отказывает в проведении каких-либо операций, которые ему показались подозрительными – далее он может в одностороннем порядке закрыть ваш расчетный счет, о чем тоже станет известно всем банкам.

Кроме того, за несоблюдение требований закона 115-ФЗ насчитают штраф. Например, если не определить бенефициарных владельцев и не предоставить эту информацию банку – могут оштрафовать организацию на 100-500 тыс руб и директора на 30-40 тыс руб.

Бенефициарные владельцы – это те лица, которые фактически оказывают влияние на принятие решений, например, это может быть учредитель, директор компании или иное лицо, если по факту этот человек влияет на принимаемые решения.

Эти данные необходимо документально фиксировать и предоставлять банку в соответствии с требования закона №115-ФЗ.

Как быть, если банк все же заблокировал счет по подозрению, что вы незаконно моете деньги?

Прежде всего, стоит обратиться в свой банк, чтобы он пояснил ситуацию, указал на причины блокировки счета, отказа в проведении операций. В течение 7 дней банк должен предоставить письменные разъяснения.

Если же банк не идет на контакт, отказывается предоставлять информацию, что-либо объяснять, тогда можно отправить запрос в Межведомственную комиссию при Центральном банке РФ, которая специально создана для решения подобных вопросов.

В комиссию надо написать подробное пояснительное письмо с раскрытием специфики деятельности, указанием на то, что вы добропорядочная компания, которая тщательно проверяет своих контрагентов, платит налоги, вовремя сдает все отчеты и т.д.

К письму необходимо приложить пакет подтверждающих документов, которые позволят Центробанку сделать правильные выводы и принять решение в вашу пользу. На рассмотрение обращения ЦБ дается 20 дней.

Какие операции вызовут у банка пристальное внимание к вашей деятельности?

1. Операции на сумму более 600 тыс руб (либо эквивалент в иностранной валюте) – это может быть снятие денег со счета, входящие или исходящие платежи и т.д.

2.

Запутанные или необычные сделки, которые не характерны для данного вида деятельности, не соответствуют сложившейся деловой практике, похожи на фиктивные, при этом у них нет явного экономического смысла или законной цели. Кроме того, попытка уйти от налогов никак не может быть законной или иметь экономический смысл. Например:

  • деньги без очевидных причин переводятся между несколькими расчетными счетами компании;
  • деятельность не соответствует основному коду ОКВЭД (либо вовсе среди кодов нет вашего фактического вида деятельности), указанному в выписке ЕГРЮЛ, например, указана оптовая торговля игрушками, но вы ремонтируете квартиры – и соответствующие платежи проходят по счету;
  • у вас группа компаний, но они разделены не по видам деятельности и т.д., а просто на части (т.е. налицо явное дробление бизнеса), при этом у всех компаний один вид деятельности, общие поставщики, покупатели, один директор, учредители, юр.адрес, счет в одном банке и т.д. Более того, может происходить внутренний переброс товаров: одна компания в группе постоянно покупает товары у другой и перепродает третьей. При этом по факту может быть, что в компании-посреднике в такой цепочке даже нет сотрудников, только один директор-учредитель – и тот в отпуске за свой счет; нет складов, транспорта для доставки товара и др., что подтверждало бы реальную возможность компании вести деятельность и выполнять отраженные в документах операции. Дробление бизнеса может быть попыткой платить меньше налогов, ведь при достижении определенных объемов оборота компания теряет право на спец.режимы налогообложения (УСН, ЕНВД), а платить налоги по общей системе гораздо дороже.

3. Сделки с контрагентами, у которых:

  • «массовый» (т.е. в этом месте зарегистрировано несколько компаний) либо недостоверный юр.адрес по данным выписки ЕГРЮЛ,
  • директор либо учредитель является одновременно директором или учредителем другихфирм или числятся в списке дисквалифицированных лиц,
  • эти организации имеют долги по налогам или более года не сдают отчетность

4. Частое снятие наличных, в т.ч. на крупные суммы, при этом доля снятий во всех расходных операциях более 80%. Либо регулярные переводы на счета физ.лиц с последующим снятием средств. По сути, обнал в чистом виде.

5. Небольшая налоговая нагрузка (ниже средней по отрасли или даже меньше, чем 1-3% от оборота) либо совсем неуплатаналогов (например, неперечисление НДФЛ при выплате доходов физ.лицам).

Низкая налоговая нагрузка может быть обусловлена реальными причинами, например, применением налоговых льгот, спец.режимов налогообложения и пр.

Такая ситуация еще может сложиться, если у компании несколько расчетных счетов, при этом только по одному из них она платит налоги. Второй банк, по которому не проходят налоговые платежи, может поинтересоваться, каким путем погашаются обязательства перед бюджетом.

6. Транзитные операции, для которых характерен целый набор признаков (работают только в совокупности):

  • поступление денег от нескольких компаний с их последующим переводом или снятием
  • списание происходит в течение короткого периода времени (2 дня) после поступления на счет
  • операции проходят регулярно (может даже ежедневно) в течение длительного периода времени (не менее 3 мес)
  • налоговая нагрузка не возникает совсем либо минимальна, налогов со счета платится мало

7. Нерегулярные операции, например, в течение более чем 3 месяцев не было операций совсем или они были незначительными, а затем вдруг поступают суммы, значительно превышающие обычную величину, и в течение нескольких дней снимаются в виде наличных либо переводятся кому-то.

Это может быть связано со спецификой деятельности, например, с сезонным характером, длительностью производственного цикла, зависимостью от тендеров, грантов и т.п. поступлений.

8. Неподробное указание информации в назначении платежа, например «за товары» или «по договору №_» без конкретики.

Лучше писать в назначении название товара (хотя бы тип, товарную группу, например, «запчасти для токарного станка», «металлические уголки», «картриджи» и т.п.

) и основание платежа (номер и дату договора, счета, накладной, акта, счет-фактуры и т.п. – т.е. реквизиты того документа, на основании которого проводится платеж).

Если с одним и тем же обобщенным назначением платить всем контрагентам – банк может задуматься, не фиктивны ли такие сделки.

9. Неактуальная информация у банка о компании и директоре, например, неверный номер телефона или адрес, в результате чего банку не удается связаться с руководителем. Либо непредставление банку информации по запросу, отказ ее предоставить, неоправданные задержки, предоставление информации, которую невозможно проверить.

10. Излишняя суета, резкие движения: необоснованная поспешность в проведении операции, чрезмерная забота о сохранении конфиденциальности сделки, неожиданное внесение изменений в согласованную схему проведения операции непосредственно перед началом ее проведения (например, изменение контрагента-получателя денег).

11. Отдельные виды деятельности компаний, связанные с:

  • благотворительностью или иным видом нерегулируемой некоммерческой деятельности;
  • интенсивным оборотом наличности (в т.ч. оказание услуг в сфере розницы, общепита, торговля горючим на заправках);
  • производством оружия или посреднической деятельностью по реализации оружия
  • продажей, в т.ч. комиссионной, предметов искусства

12.

Неправомерное возмещение НДС при экспорте: речь идет о ситуации, когда компания продала товар иностранному клиенту, получила деньги и в течение 1-2 дней отправила их покупателю назад, но уже с иным назначением платежа, например, займ. В этом случае возникло право возмещения НДС (ведь при экспорте ставка налога 0%), а деньги на территории России не остались. Такая ситуация выглядит подозрительно.

13. Перечисление денег иностранцам:

  • по договорам импорта работ, услуг без одновременной уплаты НДС
  • при покупке товаров у иностранцев, но при этом купленные товары границу не пересекают
  • при покупке ценных бумаг (в первую очередь, речь идет о малоизвестных и некрупных компаниях, чьи акции не обращаются на фондовой фирже)

14. Расчеты по кредитам:

  • информация в заявлении о предоставлении кредита не соответствует информации и документам, которые получены в ходе переговоров;
  • погашение кредита из неопределенного источника финансирования, не соответствующего источникам доходов, которые были указаны при заключении договора;
  • в кредитном договоре (договоре займа) с иностранцем предусмотрена уплата заемщиком-резидентом процентов и иных дополнительных платежей, которые суммарно превышают средний процент по кредитам с аналогичными условиями на внутреннем и внешнем рынках.

Мы перечислили основные признаки сомнительных операций, которые могут заинтересовать банк с точки зрения закона о легализации доходов.

Как вы видите, их достаточно много, а потому стоит проверить себя, есть ли у вас такие признаки и сколько их.

Один признак сам по себе может и не повлияет ни на что, но в совокупности они могут решить судьбу расчетного счета и компании в целом не в вашу пользу.

Главное, не стоит паниковать – если вы  ведёте деятельность честно, не пытаетесь ничего скрыть,  то блокировки счета в большинстве случаев можно избежать.

Соблюдайте законы, платите налоги, сохраняйте документы, проверяйте контрагентов и храните подтверждение этим действиям, предоставляйте банку информацию по запросу, не снимайте слишком много налички – тогда в случае чего вы в любой момент сможете доказать, что ведете реальный бизнес и поводов для блокировок нет.

Источник: http://kontakt72.com/stati/prichiny-blokirovok-scheta-po-115-fz-i-kak-ih-izbezhat/

Как избежать блокировки счета банком по 115-ФЗ

Помогают ли резервные счета обезопасить бизнес при блокировках по 115-ФЗ

Блокировки расчетных счетов ИП и организаций в 2021 году стали вполне обыденным делом: банки активно исполняют требования 115-ФЗ по противодействию финансированию терроризма и отмыванию денежных средств, полученных преступным путем.

Для не связанной с незаконными делами фирмы блокировка расчетных счетов и банковского обслуживания в целом может означать полный крах финансовой деятельности, особенно если все свои операции компания проводит через один расчетный счет.

Как избежать блокировки счета банком по 115-ФЗ и не нарушить нормальную деятельность компании?

Какие же критерии блокировки счетов по 115-ФЗ используют банки и о чем нужно знать руководству фирм, чтобы избежать проблем в будущем?

Что говорит главный финансовой регулятор?

Центробанк РФ в содействии с Росфинмониторингом в разное время обнародовали ряд критериев, наличие которых позволяет полагать компанию причастной к отмыванию средств, полученных преступным путем или же подозревать в причастности к финансированию терроризма. Перечисленные рекомендации представляют собой «выжимку» отдельных разъяснений, ответов и иной информации, в разное время оглашенной указанными ведомствами.

Кроме того, с учетом этих критериев каждый банк формирует у себя отдельные положения контроля за операциями ИП и ООО. При этом повлечь блокировку счета и запрос дополнительных документов банком могут повлечь как одно, так и несколько подозрительных обстоятельств, которые мы подробно рассмотрим ниже.

  1. Молодая фирма с массовым адресом и массовым учредителем. Если компания существует менее 2 лет, при этом имеет юридический адрес с множеством регистрацией, а учредитель компании участвует еще в нескольких ООО – это может быть подозрительным. Именно такие компании, обычно, участвуют в отмывании подозрительных транзакций.
  2. Большие обороты наличных денег в компании. Если не менее 30% от еженедельного оборота в компании составляют наличные деньги, то она может вызвать подозрения у банков, а затем и у налоговой службы.
  3. Регулярное снятие наличных со счетов, корпоративных карт. Подразумевается, что деньги на счете компании не остаются более 5 дней и тут же обналичиваются, в том числе через одну или несколько корпоративных карт. Еще один подозрительный фактор – минимальное число иных операций по счетам и корпоративным картам (платежи, оплата покупок, переводы поставщикам и т.д.). При этом обналичка проходит как в конце операционного дня, так и в начале следующего.
  4. Операции компании не соответствуют ее профилю работы. Это может насторожить банк, если фирма занимается торговлей, но регулярно переводит или получает деньги за консультации, а равно оплачивает какие-то сомнительные услуги без признаков хозяйственной деятельности.
  5. Отсутствие оплаты хоздеятельности фирмы (аренды, коммунальных платежей, покупки канцтоваров) и выплат сотрудникам. Если в компании лишь один директор, а по счетам нельзя усмотреть активное введение хозяйственной деятельности, то блокировки операций от банка долго ждать не придется.
  6. Ежемесячный оборот средств фирмы выше той суммы, которая была названа банку при открытии счета. Другая сторона медали – множество операций с одними и теми же контрагентами, не превышающих лимит для проверки операций в 600 тыс. рублей. Если подозрительная сделка разбита на три платежа по 500 тыс., то ее все равно проверят.
  7. Минимальная налоговая нагрузка фирмы или же льготы по налогу. Если деятельность компании не облагается налогом, но по ее счетам «гуляют» достаточно крупные суммы средств, да еще и подкрепленные признаками выше – блокировки не избежать.
  8. Контрагенты компании рассылают деньги по похожим фирмам. В случаях, когда контрагент компании «рассылает» схожие суммы по различным организациям, схожим по обороту или другим признакам с подозрительным клиентом, банк вправе заподозрить неладное.

Что же делать?

Все эти признаки – лишь теория, пояснения от контролирующих органов и банков. Даже досконально соблюдая все эти условия нельзя на 100% исключить блокировку счета.

Многие крупные банки сейчас разрабатывают и рассылают по своим клиентам рекомендации или даже публикуют их в общем доступе, но все они сводятся к одним и тем же постулатам:

  1. Минимизируйте обороты наличных средств;
  2. Держите на счету компании деньги и пользуйтесь ими;
  3. Платите налоги и побольше (от 1% от оборота);
  4. Проверяйте контрагентов и избегайте сомнительных сделок;
  5. Не выводите деньги на счета ИП, физлиц без особой необходимости.

Но и это не защитит от блокировки! Банки комплексно анализируют деятельность компании, если она им кажется подозрительной, блокируют счет на очередной сомнительной для них операции, а уже потом запрашивают документы.

В лучшем случае – деньги будут возвращены отправителю или компании их дадут перевести на другой счет или снять, а после прозрачно намекнут о нежелании обслуживать «проблемную фирму». В худшем – деньги зависнут на время разбирательств, которые ничем хорошем не окончатся.

В любом случае всегда стоит предвидеть все возможные проблемы и заранее заручиться поддержкой опытного юриста. Наши специалисты не только помогут добиться разблокировки счета, но и проведут полный анализ вашей компании на предмет возможных рисков, связанных с исполнением банками 115-ФЗ.

Источник: https://jurist-info.ru/articles/kak-izbezhat-blokirovki-scheta-bankom-po-115-fz

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.