+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Покойники долги не прощают

Содержание

Если человек умирает — кто платит его кредит?

Покойники долги не прощают

Предметом наследства может быть не только недвижимое имущество или определенная денежная сумма, но и большая задолженность перед банком. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, долги наследодателя должны оплачиваться наследниками.

Именно поэтому вопрос о тому, кто платит кредит, если заемщик умирает, волнует многих.

Неожиданное наследство

Непогашенный кредит умершего родственника должен быть погашен в том случае, если наследники намерены вступить в наследство. При другом раскладе существует вероятность разрешить ситуацию без проведения выплат.

Здесь же следует отметить, что очень многое зависит от особенностей составления кредитного договора. Очень часто долговые обязательства переходят на поручителя умершего человека. Такой подход со стороны банка позволяет минимизировать возможные финансовые потери от сотрудничества с заёмщиком.

Чтобы разобраться с тем, кто выплачивает кредит, если кредитор умирает, необходимо отметить, что даже после смерти заемщика начисление процентов продолжается. В данном случае наиболее целесообразным решением будет скорейшее уведомление финансовой организации о случившемся. Оптимальная последовательность действий для наследника или поручителя выглядит следующим образом:

  1. Получение свидетельства о смерти заёмщика.
  2. Обращение в банк с целью уведомления о смерти кредитора.
  3. Составление заявления о принятии наследства.
  4. Вступление в наследство (через полгода после смерти заемщика).
  5. Урегулирование отношений с банком (принятие задолженности и оформление нового графика погашения).

Для полного оформления документов о погашении кредитной задолженности необходимо дождаться даты, когда права наследства вступят в силу. На это может понадобиться около шести месяцев. Однако большинство банков пренебрегают этим правило и требуют проведения выплат сразу же после смерти заёмщика.

Задолженность по ипотечному кредиту

Родственники умерших кредиторов часто задаются вопросом — обязан ли банк закрыть кредит, если заёмщик умер и в качестве предмета наследства выступает квартира в ипотеке. Для разъяснения ситуации следует отметить, что объект недвижимости наследуется по общим правилам наследования 2019 года.

В Федеральном Законе об ипотеке отмечается, что умерший должник в документах банка заменяется наследниками. А это означает, что жена должна продолжать погашать задолженность умершего мужа по ипотечному кредиту.

При условии, если наследники не в состоянии совершать регулярные выплаты по ипотеке, то банк имеет право забрать объект недвижимости и все заложенное имущество. Однако все платежи, которые были внесены должником, возвращаются.

Как уменьшить размер выплат?

Если наследник успел разобраться с тем, должны ли родственники выплачивать кредит за умершего и принял твердое решение вступить в наследство, то следует быть готовым к хитростям финансовых организаций.

Помимо основного долга кредита, банки обязывают поручителя погашать штраф, который начинает начисляться сразу же после смерти заемщика. Однако в такой ситуации с кредитодателями можно поспорить.

Необходимо акцентировать внимание на том, что ответственность наследников при условии их вступления в наследство строго ограничивается стоимостью наследства. Если банк требует от заемщика большую сумму, тогда целесообразным решением будет обращение в банк.

Основание для такого обращения может стать ст. 333 ГК РФ. Банк не может разориться из-за погашения кредита позже установленного срока, вследствие чего возможным убытки будут не такими значительным. Данный момент обязательно будет учтен судом.

Более того, суд обязательно примет во внимание тот момент, задержка выплат была обусловлена чрезвычайной ситуации и поручитель до определенного времени даже мог не знать, что теперь он обязан проводить погашение кредита.

Важно! Наследники или поручители умершего заемщики отвечают перед банком исключительно в пределах стоимости принятого наследства.

Особенности погашения застрахованного кредита

Сотрудничество заемщика со страховой компанией может быть выгодным не только банку, но и кредитору. В случае его смерти страховая компания производит погашение задолженности перед финансовым учреждением.

Однако и в этой ситуации все далеко не так гладко, как может показаться с первого раза. Даже если кредит застрахован, не всегда страховщик исправно выполняет свои обязательства. Отказ в погашении задолженности возможен в тому случае, если смерть заемщика не была страховым случаем. Под этот перечень попадают различные ситуации:

  • гибель заёмщика на войне;
  • смерть в местах лишения свободы;
  • смерть во время занятий экстремальными видами спорта;
  • смерть от заражения радиацией;
  • смерть, вызванная венерическими заболеваниями.

Чтобы не выплачивать задолженность своего клиента перед банком некоторые страховые компании идут на хитрость. Некоторые результаты смертельного исхода они могут перевести на хроническое заболевание. Так, смерть от курения страховые агенты могут позиционировать как врожденное заболевание сердца.

Для того, чтобы не стать жертвой таких махинаций, рекомендуется пользоваться услугами известных страховых компаний, который дорожат своей репутацией. В таком случае вопрос о том, кто платит кредит за умершего, будет лишен своей актуальности.

Как избежать погашения задолженности после смерти заёмщика?

Единственным способом избежать кредитной обязанности перед банком в случае смерти родственника является отказ от наследства. В некоторых случаях такое решение является единственным возможным выходом из сложившейся ситуации.

Чаще всего этого происходит в том случае, если размер наследства и величина долгов, оставшихся после усопшего, несопоставим.

Чтобы отказаться от наследства, наследник должен написать заявление об отказе от него. Делать это необходимо в нотариальной конторе по месту открытия этого наследства. В случае возникновения претензий со стороны банка наследник должен предоставить соответствующую справку, подтверждающую этот факт.

Что в итоге?

Если человек умирает — кто платит его кредит? Такой вопрос может возникать в том случае, если у умершего осталась задолженность перед банком.

Право наследования имущества, как и все долговые обязательства, после смерти заемщика переходят к прямому наследнику или поручителю. Всю суть этой ситуации можно отразить в следующих тезисах.

Тезис №1. Ответственность наследников ограничивается размером наследства

Банк не имеет права претендовать на другое имущество наследников. Наследники обязаны выплатить только ту сумму, которая эквивалентна общей задолженности умершего заёмщика перед финансовым учреждением.

Тезис №2. После смерти заёмщика продолжают начисляться проценты

Даже если родственник умершего не был в курсе о его задолженности перед банком, то начисление процентов все-равно продолжает осуществляться.

Тезис №3. Банк не может требовать досрочного погашения задолженности после смерти заемщика

Все требования со стороны банка относительно необходимости досрочного погашения долга умершего родственника не имеют под собой никаких оснований. Финансовое учреждение может настаивать только на проведении выплат в те сроки, которые были оговорены с первым заемщиков.

Тезис №4. Банк вправе предъявлять претензии в виде начисления пени за просрочку выплат

Просрочки или большие перерывы в платежах являются вескими причинами для начисления пени. Данный момент прописывается в договоре о сотрудничестве.

Источник: http://expert-nasledstva.com/esli-zaemshhik-umiraet-kto-platit-kredit/

Если должник умер, с кого взыскать долг?

Покойники долги не прощают

В жизни встречаются ситуации, когда люди обращаются к кредиторам для получения денежных средств взаймы. Случается, что заемщики умирают, не успев расплатиться с задолженностью. В содержании ГК РФ отмечается право кредитора осуществить взыскание долговых обязательств с наследников умершего должника.

Должник умер, что делать?

В законодательных положениях ГК РФ отмечается порядок и правила принятия наследства покойного гражданина.

На основании статей ГК РФ под номером 1110, 1113 наследники имущества умершего, при оформлении права собственности на недвижимость и активы человека, получают в наследство его долги.

Кредитор располагает возможностью взыскать долг с родственников и прочих наследников заемщика. Получатели наследства отвечают по долговым обязательствам в зависимости от полученной доли в собственность.

Если должник умер, но не оплатил задолженность и заимодавец не обладает информацией о родственниках лица, тогда можно обратиться к адвокату. У нотариуса можно получить информацию об открытии наследственного дела. Если получатели недвижимости умершего отказываются в добровольном порядке возвращать займ, кредитор может осуществить взыскание денег через суд.

Можно ли взыскать долг с родственников?

Если должник умер, можно ли взыскать долг с родственников? Согласно положениям законодательства кредитор вправе требовать возврата денежных средств только с наследников умершего заемщика. Если в качестве получателей недвижимости и активов покойного выступают его родственники, задолженность можно взыскать с жены, с детей и прочих лиц.

С наследников

Взыскать долг с наследников умершего должника можно при наличии законных оснований и в судебном порядке, если получатели имущества отказываются возвращать займ добровольно.

Требовать возврата денежных средств кредит может только с наследников, которые приняли наследственную долю и оформили право собственности.

Наследниками являются лица, которые в течение шести месяцев после смерти наследодатели и открытия дела обратились к нотариусу с заявлением для получения части недвижимости.

Заимодавец обладает возможностью предъявить свои требования претендентам на наследство или требования в отношении имущества.

В случае отказа претендентов на наследство получить имущество умершего в течение шести месяцев со дня смерти и открытия наследственного дела, недвижимость покойного переходит в городскую или муниципальную собственность.

Куда обращаться?

Чтобы взыскать долг с родственников или иных получателей собственности умершего должника, кредитор должен составить заявление нотариусу.

Уполномоченное лицо уведомляет преемников имущества умершего о наличии долговых обязательств. Если родственники отказываются добровольно возвращать денежные средства, заимодавец оформляет иск в суд.

В исковом заявлении уточняются личные данные всех получателей наследственного имущества и размер взимаемого долга.

Судебное разбирательство проводится только по истечении полугода с момента смерти должника. Взыскать долг с родственников покойного через суд можно только в течение срока исковой давности, который составляет 3 года.

При подаче иска в суд кредитор обязан предъявить документы, подтверждающие факт передачи денег умершему гражданину. В качестве доказательств может быть представлена расписка о передаче заимодавцем денежных средств гражданину или свидетельские показания.

В случае, если наследники отказались от получения недвижимости и от оплаты долговых обязательств покойного должника, собственность переходит государству. Взыскать долг умершего лица можно будет с государства. Для этого в суд предъявляются документы, подтверждающие сделку — договор займа, расписка.

Чтобы взыскать долг, иск подается в мировой суд, если цена иска меньше 50 тысяч рублей. Если больше – в районный суд.

Размер

Какую сумму можно взыскать? При рассмотрении дела судом определяется размер задолженности для каждого наследника. Взыскать с родственников долг умершего лица можно в солидарном порядке. Размер суммы определяется в зависимости от стоимости части недвижимости, которая перешла преемнику наследодателя.

Когда взыскать долг умершего с родственников нельзя?

При необходимости взыскать долг с родственников умершего гражданина следует знать, что осуществить взыскание задолженности можно не во всех случаях.

Законодательством исключается возможность взимания с наследников алиментных выплат. Алименты относятся к личным обязательствам лица.

Исключение составляют случаи, когда плательщик не выплачивал денежные средства в течение продолжительного периода времени. Эту задолженность получатели наследства обязаны оплатить.

Также преемники имущества покойного не должны платить третьим лицам, если при жизни гражданин причинил вред им или их здоровью.

При необходимости получить дополнительную консультацию профессионального юриста по данному вопросу, можно оставить заявку на нашем сайте. Специалист рассмотрит ваш вопрос в индивидуальном порядке.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://classomsk.com/vzyskat/esli-dolzhnik-umer-s-kogo-vzyskat-dolg.html

Покойники долги не прощают

Покойники долги не прощают

Источник: http://www.klerk.ru/bank/

Кредит и депозит, открытые в одном банке в случае отзыва лицензии грозят стать головной болью для их обладателя. На портал Банки.ру обратился один из клиентов Русславбанка, который исправно платил по кредиту и одновременно был обладателем депозита в том же банке. Однако после отзыва лицензии оказался должен банку еще большую сумму.

Поза, из которой выбраться сложно

Как рассказал Банки.ру один из клиентов Русславбанка (работал под брендом РСБ24) Геннадий, в кредитной организации он держал вклад в размере около 700 тыс. рублей.

Даже на ноябрь 2015 года доходность вклада была выше средней по рынку и составляла 16% годовых. В этом же банке Геннадий взял кредит в размере около 600 тыс. рублей. Ставка по кредиту, как говорит собеседник Банки.

ру, была ниже рыночной. Поэтому он принял решение взять кредит именно в этом банке.

С 10 ноября 2015 года Банк России отозвал у Русславбанка лицензию на осуществление банковских операций. Остаток по кредиту на момент отзыва лицензии у Геннадия составлял примерно 530 тыс. рублей. Плановый платеж он должен был внести 16 ноября.

«Как поступать в случае, когда в банке и депозит, и кредит, я на тот момент не знал. Позвонил в АСВ, где мне сказали, что через пару недель будет опубликована информация о дате начала выплаты вкладов, про кредит ничего не сказали.

Дабы не испытывать судьбу, я 16-го поехал в банк, где внес свой очередной платеж», — рассказывает заемщик и одновременно вкладчик РСБ24.

Спустя пару недель на сайте Русславбанка была опубликована информация о том, что агентом по выплате страхового возмещения выбран Сбербанк.

Геннадий обратился в ближайшее отделение «Сбера», где ему сообщили, что вклад в полном объеме не вернут, а произведут удержание в размере остатка основного долга по кредиту плюс проценты за текущий период по дату расчета Днем расчета считается день отзыва лицензии у банка.

Дата расчета, как признает собеседник портала, его смутила, поскольку после этой даты он уже вносил очередной платеж, который в расчет не вошел и не уменьшил сумму удержания из вклада. Сотрудники Сбербанка, по его словам, порекомендовали обратиться в Агентство по страхованию вкладов.

Два раза, как отмечает Геннадий, он звонил на горячую линию АСВ. Как сообщали сотрудники ведомства, вопросы возмещения излишне уплаченных сумм в банк следует решать по факту признания банка банкротом. Русславбанк был признан банкротом в январе 2016 года.

На этом история, казалось бы, закончилась. Заемщик считал кредит полностью погашенным, в его понимании оставалось лишь вернуть переплаченные средства в размере 15 тыс. рублей. В феврале 2016 года он спокойно сходил в отпуск. Когда вышел из отпуска, во второй половине марта, решил все-таки убедиться в отсутствии долга и позвонил в АСВ.

Здесь его ждал «сюрприз». «В АСВ мне сказали, что ранее я получил неверную информацию, что кредит мой не может быть погашен АСВ, но и вклад мне вернуть просто так не могут. Оказалось, что вот уже четыре месяца мой кредит в просрочке и не оплачивается. В то же время я понимаю, что предъявлять что-то сотруднику кол-центра АСВ нет смысла», — пожаловался Геннадий.

Дальше, по его словам, события вокруг его взаимоотношений с агентством развивались уже «более активно и весело». «В кол-центре АСВ мне дали добавочный номер, по которому я как бы мог получить конкретику по своей задолженности.

После более чем двух десятков попыток дозвониться я попадаю на специалиста, который говорит, что информации у него нет — ее надо уточнять в Рязани При чем тут Рязань (банк был зарегистрирован в Москве. — Прим. ред.), непонятно, но мне дали номер телефона, куда звонить.

Примерно 50—60 раз в течение дня я пытался дозвониться туда, чтобы узнать задолженность, — трубку не брали. В АСВ говорили, что помочь ничем мне не могут — надо продолжать звонить», — рассказывает клиент РСБ24. Два дня он общался по телефону с АСВ безрезультатно.

В итоге через знакомых вышел на конкретных сотрудников АСВ, которые «сразу подхватили вопрос» и разъяснили ситуацию с его кредитом.

«Что мы имеем в сухом остатке? Конечно, можно сказать «сам виноват» и «незнание закона не освобождает от ответственности». То есть я должен был знать порядок обслуживания моего кредита.

Отчасти согласен, но почему мне никто не звонил четыре месяца отсутствия моих платежей? Почему по факту отсутствия платежей от меня не был использован удержанный вклад, ведь для чего-то его удержали? Почему эту информацию о необходимости погашения кредита вкладчику не доносят популярно? Ведь это несложно.

Я вкладчик, значит, скрываться не буду и 100% приду за компенсацией», — рассуждает клиент РСБ24, добавляя, что поиск информации на сайте АСВ для него был крайне затруднителен.

«Конечно, можно сказать: «Приятель, раньше ты бы вклад свой потерял вообще, радуйся». Ок, я соглашусь, это так. Но стал бы я тогда держать деньги в этом банке или любом другом?! Вопрос! Сама по себе задумка с АСВ — супер, но реализация — через одно место…» — комментирует собеседник Банки.ру.

По его словам, непонятным остается вопрос, почему у клиента не принимается заявление на перевод уже и так удержанных с него денег в счет погашения кредита. «Хорошо, взаимозачет запрещен законодательством — ну тогда вы заявление возьмите, что я разрешаю. А почему я разрешаю? Все просто.

А какой у меня выбор? АСВ меня поставило в позу, из которой выбраться сложно: сами они кредит не гасят моими деньгами, деньги мне не возвращают — но вернут, когда погашу кредит.

Выходит, я должен где-то сейчас найти полмиллиона и закрыть кредит, чтобы только потом, через три недели, получить деньги от АСВ и раздать долги. Несправедливо, так как у меня может просто не быть возможности найти деньги на погашение кредита полностью», — признается заемщик.

Ситуация, по его мнению, обостряется тем, что в случае погашения кредита по графику заемщик платит проценты, а удержанный депозит в АСВ «лежит бесплатно, и его съедает инфляция».

«Я добропорядочный гражданин и хороший заемщик — всегда платил и плачу по кредитам вовремя. Но эта ситуация делает из меня негодяя. Сама по себе схема ставит вкладчика-заемщика в ситуацию, из которой выхода нет. К тому же сама ситуация абсолютно финансово убыточна для человека», — сокрушается Геннадий.

Он отмечает, что на просрочку по его кредиту пени не начисляются, но процент все равно начисляется на остаток тела кредита, который меньше не становится: «Я вроде как пользуюсь деньгами и должен платить за это, но я не пользуюсь, так как они в АСВ, которое мне за них не платит. Таким образом, мой долг сейчас уже больше, чем удержанный вклад».

В настоящий момент заемщик-вкладчик находится в поиске денег на погашение кредита.

Вкладом кредит не заплатишь

В АСВ прокомментировали ситуацию так. «Размер страхового возмещения определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику по выданному ему кредиту.

Это значит, что если кредит клиента банка с отозванной лицензией меньше его же вклада в этом банке, то вкладчику будет выплачена часть страхового возмещения в размере указанной разницы.

Если сумма кредита превышает сумму вклада, то страховое возмещение будет выплачиваться только после того, как кредит будет погашен настолько, чтобы сумма обязательств превысила сумму встречных требований банка», – пояснили в департаменте общественных связей Агентства.

Как отметили в АСВ, взаимозачет требований в соответствии с законодательством автоматически не производится. Однако кредиторы–должники могут написать представителю конкурсного управляющего заявление о том, чтобы денежные средства, причитающиеся им в счет удовлетворения их требований к банку, направлялись непосредственно на погашение кредитов.

По словам юристов истории, подобные той, что случилась с Геннадием, встречаются в юридической практике. Размещать депозит и брать кредит в одном банке свойственно для клиентов относительно крупных банков с зарплатными проектами или активно занимающихся розничным бизнесом.

Другой пример: у клиента, который разместил крупную сумму в банковский вклад, могут внезапно появиться непредвиденные расходы. Например, необходимо купить недорогое авто, оплатить медицинскую операцию, отремонтировать затопленную соседями комнату. Банку также удобнее дать такому человеку кредит.

Ведь он уже вложил деньги в банк, фактически имеется обеспечение возможных рисков неплатежей, рассуждает старший юрист московской коллегии адвокатов «Железников и партнеры» Вячеслав Голенев.

Он напоминает, что общие нормы о банковских вкладе и кредите регулируются Гражданским кодексом (ГК) РФ. Нормы о вкладе прописаны в главе 44 ГК РФ, о кредите — в статьях 819—821 ГК РФ. Кроме того, в отношении кредитов действует ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Вместе с тем, отмечает юрист, при банкротстве кредитной организации действуют специальные правовые нормы.

Так, согласно части 7 статьи 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

«Однако автоматически зачет денежных средств в таком случае не происходит. Пункт 31 статьи 189.

96 закона «О несостоятельности (банкротстве)» гласит, что погашение требований кредиторов путем заключения соглашения о новации обязательства, а также путем зачета требований в ходе конкурсного производства при банкротстве кредитных организаций не допускается.

Следовательно, действительно, средства вкладчика, пропорциональные размеру его задолженности перед банком, по сути, «блокируются», — поясняет Вячеслав Голенев. Таким образом, вкладчик может претендовать лишь на разницу между суммой вклада и задолженностью по кредиту.

При этом, говорит Голенев, в саму задолженность перед банком входят и тело кредита, и кредитные проценты, и санкции — неустойки, пени, штрафы или проценты, согласно статье 395 ГК РФ, если кредитным договором не установлена договорная неустойка (пеня).

По словам эксперта, уплата заемщиком кредита с процентами должна продолжаться либо в соответствии с графиком, предусмотренном договором, либо досрочным погашением. Иначе АСВ через свою администрацию в банке будет взыскивать долги с заемщиков в суде.

Как поясняет юрист, поскольку зачет встречных требований (статья 410 ГК РФ) в проблемном банке прямо запрещен согласно пункту 31 статьи 189.

96 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», то и вычитаться друг из друга суммы вклада и кредита не будут: требования друг к другу у банка и заемщика будут существовать «параллельно».

Более того, на этот счет уже есть и судебная практика как судов общей юрисдикции, так и арбитражных судов в отношении индивидуальных предпринимателей

«Такие ситуации и возможные претензии некоторых заемщиков связаны во многом не с нарушением их прав, а с непониманием правовой природы страхования вкладов. Государство в случае отзыва лицензии у банка не гарантирует возврат 1,4 миллиона рублей.

Государством создано АСВ, которое является страховщиком.

То есть, говоря простым языком, страховой организацией, которая выплачивает денежные средства государства, а не банка в качестве возмещения вклада при наступлении страхового случая», — отмечает юрист.

Адвокат, руководитель проектов практики сопровождения банковской деятельности и банкротств юридической группы «Яковлев и партнеры» Марина Морозова рассказала о нюансах «заморозки» суммы вклада. «Деньги, оставшиеся замороженными на счете, приравниваются к вкладу. То есть банк в этом правоотношении выступает в качестве должника.

Но одновременно по кредитному договору банк выступает в качестве кредитора.

Поэтому возмещение замороженных средств в соответствии с законом будет возможно только после того, как будут погашены все обязательства ответчика перед банком», — поясняет Морозова, добавляя, что сроки и документы, на основании которых замораживаются средства, в законе о страховании вкладов не определены.

Рекомендации юристов при подобных ситуациях следующие. Если у банка отозвали лицензию и даже если не отозвали, а банк попал в разряд «проблемных», следует продолжать погашать кредит по плану.

«В идеале — досрочно погасить сумму задолженности по кредиту, включая и проценты, и санкции, чтобы не ожидать потом исков от АСВ в случае неуплаты или неполной уплаты кредита и процентов.

После погашения долга можно обращаться за получением возмещения по вкладу в полном объеме», — говорит Вячеслав Голенев.

Если долг погашен не полностью, Голенев рекомендует обратиться за получением разницы между суммой вклада и суммой кредита, процентов, санкций, если такая разница в пользу вкладчика-заемщика.

Но подчеркивает, что в таком случае сумма возмещения по вкладу будет меньшей, а обязанность по возврату кредита, процентов, санкций на заемщике-вкладчике останется.

Если заемщик позднее погасил оставшуюся часть кредита, то, на основании части 2 статьи 7 закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», обратиться за оставшейся частью возмещения в АСВ можно. «Однако норма нечеткая, и возможны отказы, в зависимости от состояния проблемного банка», — признает юрист.

Юрист Финпотребсоюза Алексей Драч советует: «При возникновении проблем с выплатами компенсации необходимо сделать письменный запрос в АСВ, а по кредиту — в адрес временной администрации. В случае спорных решений на основании полученных ответов можно обратиться за защитой своих прав и законных интересов в суд».

В любом случае, говорят юристы, информацию нужно искать на сайте АСВ или узнавать по телефону горячей линии АСВ. Правда, как убеждаются заемщики-вкладчики на личном опыте, это не всегда помогает.

Новости net.finam.ru

Источник: Информационный портал Banki.ru

источника

Стань экспертом

Источник: https://otchetonline.ru/art/bankiru/54502-pokoyniki-dolgi-ne-proschayut.html

Какие долги умершего супруга переходят по наследству

Покойники долги не прощают

Как правило, в эту сумму входит тело кредита и проценты, начисленные заемщику при жизни.

  • При отказе банка в списании штрафа и пени, начисленной с момента смерти заемщика, подготовить исковое заявление в суд.
  • Избежать накопления задолженности можно своевременно выплачивая кредит в банк, предъявив работникам финансового учреждения паспорт и оплатив долг на основании приходного кассового ордера с четким указанием назначения платежа. Также можно произвести банковский или почтовый перевод на счет кредитора. Если у умершего не было имущества, долг банка будет списан. Штрафы и пени Порой наследование долгов вместе с имуществом становится для наследников полной неожиданностью.

Однако объем ответственности не должен превышать стоимость имущества, которое унаследовал несовершеннолетний ребенок. Непогашенная часть долга за счет наследства считается погашенной. Кредиторы не имеют права требовать выполнения обязательств от наследников.

В вопросе исполнения долговых обязательств перед кредиторами законным представителям несовершеннолетних наследников необходимо учитывать разъяснения Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9.

Отказаться от имущества, от имени малолетнего лица родители или опекуны могут только по согласованию с органами опеки.

Как избежать, отказаться от долгов по наследству Отказаться от имущественных прав можно двумя способами – подать заявление нотариусу в течение 6 месяцев или по умолчанию.
Наследник может не посещать нотариуса и по истечении сроков для подачи документов он утратит имущественные права.

Переходят ли долги по наследству

Конечно, это сильно омрачает факт получения наследства, и родные начинают обеспокоенно выяснять, справедливо ли им выплачивать задолженности покойного, да и вообще – переходят ли долги по наследству и можно ли как-нибудь их избежать, сохранив за собой унаследованное имущество?

  • Законодательство о долгах по наследству
  • Какие долги переходят по наследству
  • Распределение долгов наследодателя
    • Особенности наследования долгов несовершеннолетними
  • Как наследуются кредитные обязательства
  • Отказ от долгов по наследству
  • Заключение

Законодательство о долгах по наследству В любой сложной и неоднозначной юридической ситуации следует обратиться к действующему законодательству. Все вопросы, связанные с получением наследства, регулируются Гражданским кодексом РФ.

Наследование долгов: условия и особенности

Автокредит, ипотека По таким кредитам обязательства могут переходить:

  • Страховой компании. Если кредитополучатель заключил договор о страховании кредита, его наследники могут обратиться за компенсацией суммы долга.
  • Солидарным заемщикам (созаемщикам). В отличие от поручителя, доходы созаемщика учитываются при выдаче кредита, и он платит вместе с заемщиком.
  • Поручителю. Им выступает платежеспособное физическое или юридическое лицо, обязующееся взять на себя расходы по выплате долга в случае отсутствия такой возможности у заемщика.
  • Наследникам.

Если наследники не успели вступить в права, то требования могут быть обращены к имуществу наследодателя. Преемники несут ответственность перед банком только в пределах унаследованной ими доли.

Переходят ли долги по кредиту по наследству

Если должник при жизни своевременно вносил ежемесячные платежи, не допускал просрочек и не имел проблем кредитом, хотя и не заплатил его целиком, с большей вероятностью банк обратится за дальнейшими выплатами к наследнику, к которому перейдет обязательство разбираться с наследуемым обременением. В случае если состояние кредитной истории оставляет желать лучшего, и во время уплаты были нарушения сроков и объемов платежей, после смерти наследодателя погашение может быть возложено на плечи поручителя. При этом в день, когда заемщик умер, должно уже иметься судебное решение о взыскании долга с лица, которое поручалось за него. В такой ситуации поручитель после уплаты перешедшего долга имеет право взыскать деньги с наследников через суд. Кроме того, долги наследодателя могут быть покрыты страховыми выплатами, если при жизни умерший заключил договор страхования.

Переходят ли долги по наследству?

Важно

Согласно ГК РФ, наследники должны погашать:

  • кредиты;
  • долги перед третьими лицами;
  • долг, возникший в результате заключения договора купли-продажи или аренды имущества;
  • задолженность по коммунальным платежам;
  • непогашенные налоговые обязательства;
  • штрафы, пени, неустойки. При этом оплате подлежат только суммы, начисленные при жизни наследодателя.

Кредитные долги относятся к наследуемым обязательствам и подлежат полному погашению даже в случае смерти заемщика. Однако, в этом случае все зависит от вида кредита и условий сделки.

Источник: http://vrkadoverie.ru/kakie-dolgi-umershego-supruga-perehodyat-po-nasledstvu/

Кому достанутся долги умершего человека? Вступаем в наследство

Покойники долги не прощают

На сегодняшний день огромное количество людей имеют различные задолженности перед кредитными организациями. Кому-то удается выбраться из долговой ямы, кто-то в силу определенных обстоятельств не может этого сделать. Но, существует определенная категория должников, это мертвые люди.

:

Долги умершего человека проданы коллекторам

Банк продает долг в коллекторское агентство

Задолженность умершего человека по ЖКХ

Срок давности

Судебная практика по наследованию долгов

Кто платит кредит?

Итог

Долги умершего человека проданы коллекторам

Многие родственники ошибочно полагают, что раз человека не стало, то банк спишет все его задолженности. Далее, с удивлением обнаруживают, что они сами стали должниками. Давайте разберемся, куда деваются долги умершего человека, и что делать близким людям?

Банк продает долг в коллекторское агентство

Банк переуступает долг, зная, что человек умер, такое бывает довольно часто. Это связано с тем, что составляется большой портфель договоров, выставленных на продажу.  Затем продается коллекторам оптом. Скорее всего, здесь играет роль человеческий фактор. Просто сотрудники банка недосмотрели или пропустили данный договор. Обычно долги умершего человека списывают.

Что необходимо сделать, если такое произошло:

  1. Направить свидетельство о смерти должника в коллекторское агентство. Если это не поможет и звонки с требованием оплаты продолжатся, то необходимо начать записывать переговоры. Свидетельство о смерти направьте по электронной почте, чтобы сохранилось время и дата отправки.
  2. Если осталось наследство, не говорите о нем взыскателям. Если сумма долга небольшая подавать в суд на родственников никто не будет. Коллекторское агентство покупает долги за 10% от основной суммы долга, а за судебный иск придется доплачивать госпошлину, что невыгодно.

Везде пишут, что близкие люди должны оплачивать долги умершего человека, если они не хотят потерять наследство. Но давайте смотреть на вещи реально. Из-за небольших сумм, никто судится не будет. Даже если случится так, что все же суд состоится, то родственники могут уменьшить сумму минимум в 3-4 раза. Или, вообще, отменить судебное решение (см. Отмена судебного приказа).

Как показывает практика, коллекторы не любят подавать в суд. И вот почему: на ту сумму, которую потратит агентство на судебные издержки, можно купить еще 5-10 договоров. Один из них точно оплатит. Он и покроет все расходы, и принесет прибыль. Если звонки не прекратились, можно написать жалобу в Роспотребнадзор. Как это сделать правильно, читаем здесь.

Также можно попробовать получить выписку из банка, чтобы знать сколько заплатил должник при жизни. Правда, родственникам получить ее проблематично.

Для этого понадобятся следующие документы:

  • с-во о смерти;
  • паспорт родственника;
  • его с-во о рождении;
  • если была смена фамилии, то с-во о браке.

Можно попробовать сделать это, через юриста (ст. Выписка по лицевому счету).

Задолженность умершего человека по ЖКХ

Если жилье достается по наследству, то новые собственники будут обязаны оплатить долг. Но если жилье муниципальное, можно попытаться списать часть суммы. Для этого необходимо обратиться к собственнику за перерасчетом.

Также спорная ситуация может возникнуть, если недвижимость находилась в долевой собственности. Например, коммунальная квартира — жильцы не обязаны погашать долг за умершего человека, который не хотел или не мог платить за коммунальные платежи.

При этом службы не имеют права отключать жильцов от каких-либо услуг по обеспечению квартиры необходимым количеством тепла, света, газа и воды.

Важно! Если подобное произошло в вашей квартире обратитесь в прокуратуру.

Срок давности

Срок исковой давности составляет три года. Чем он может помочь наследникам? А тем, что если кредитор не подал иск в этот период, не стал искать наследство, а просто требовал долг, то по истечении данного периода, его претензии к родственникам становятся незаконны.

Если вы вступили в наследство, а у наследодателя были долги, то кредитор имеет право обратиться в суд, НО только в течение трех лет со дня вступления.

Если вы отказались от наследства, то требование оплаты по долгам умершего человека к его родственникам являются уголовно наказуемым деянием со стороны кредиторов.

Запомните, отказались от наследства, не получили долги. Исключением является поручительство либо залоговый кредит, например, ипотека.

Судебная практика по наследованию долгов

Долги наследуются вместе с имуществом наследодателя. При этом, если наследники не могут оплатить задолженность, то имущество продается и за счет этих денег оплачивается долг.

Остатки делятся между всеми наследниками. Данный процесс контролируется судебной системой с помощью приставов.

Важно! Общий долг умершего человека делится между всеми сторонами, участвующими в получении наследства. Доли распределяются в зависимости от формы передачи имущества:

  1. Наследство в силу завещания — наследодатель сам распределяет долю каждого наследника и заверяет свое решение нотариально.
  2. Наследство в силу закона — имущество умершего делится по долям в зависимости от пирамиды родственных связей. Например, дети и родители получают большую часть наследства, соответственно и большую часть долга.

Кто платит кредит?

Кредит за умершего человека платят наследополучатели при вступлении в завещание. Если долг крупный, банк может принять участие в процессе реализации имущества и обязать родственников произвести оплату в судебном порядке.

Как не платить?

Закон обязывает родственников принять на себя финансовые обязательства наследодателя. Поэтому, чтобы избежать проблем в дальнейшем, оплатите долг.

Можно утаить сведения о вступлении в имущественные права, но в таком случае сделку могут признать ничтожной, если кредитор решит поучаствовать в процессе.

Согласитесь, что у банкиров больше возможности повлиять на суд, и дело даже не в деньгах или связях, а в законности ваших действий.

Важно! Если сумма долга посильна для оплаты, заплатите кредит и спите спокойно. Если в процессе участвуют несколько сторон, договоритесь о частичных платежах. Будьте ответственны и финансово грамотны.

Итог

Родственникам необходимо подготовить полный пакет документов, никому не говорить о своем
финансово-имущественном положение. В этом случае, лучше всего решать вопрос, по мере возникновения проблем. Не будет суда — отлично, будет — снизите по максимуму штрафы, оплатите минимальную сумму тоже неплохо.

Достают звонками, пишите жалобы, в 99% звонки тут же прекращаются. Пообщайтесь с юристом, если его у вас нет, то в Московском регионе, мы сможем подобрать квалифицированного и недорогого специалиста. В других регионах уточняйте. Таким образом, родственники могут не платить долги умершего человека.

Источник: https://procollection.ru/dolgi-umershego-cheloveka-2/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.