+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Почему вы думаете, что вам не нужен эквайринг и почему это не так

Содержание

Почему вы думаете, что вам не нужен эквайринг и почему это не так

Почему вы думаете, что вам не нужен эквайринг и почему это не так

Время прочтения:

Если ваша выручка больше 40 млн в год, то вы уже с октября прошлого года обязаны принимать карты и уже все знаете про эквайринг.

Но если вы не входите в эту категорию и еще сомневаетесь, читайте наш разбор полетов о выгодах и недостатках приема оплаты картами.

Сомнение № 1. Это затратно

В среднем, комиссия около 2 % от суммы транзакции.

Альфа Банк: 2,75 % от операции, но не менее 5 рублей.

ДелоБанк: если оборот меньше 150 000 руб. — 2,2 %, если больше 300 тыс, возьмут 1,8 %.

ВТБ: если оборот меньше 100 тысяч, возьмут 2,7 %, от 100 до 150 тыс — 2,2 %.

Сбербанк: откровенно скрывает тарифы. На сайте куча простыней с условиями, но конкретных цифр обычный человек без подачи заявления не получит. Максимальная комиссия по торговому эквайрингу в Сбере — около 3-4 %.

Тинькофф: сложная тарифная система, где рассчитывают «эффективную тарифную ставку». Например, при обороте на сумму 100 тыс, плата за пакет 1990 руб. и ставка от 1,99 %.

POS терминал можно:

— купить. Стоит для торгового эквайринга, в среднем, 20-30 тысяч;

— взять в аренду. Например, в Сбербанке берут 1,5-2 тысячи за аппарат в месяц;

— поискать, где дают в бесплатное пользование. Так делают, например, в ДелоБанке.

Как хитрят банки

Если внимательно не прочитать договор, можно нарваться на дополнительные траты. Могут:

  • увеличивать сумму комиссии в зависимости от количества месяцев пользования эквайрингом;
  • брать около 15-20 тыс руб. за регистрацию терминала в системе банка;
  • штрафовать, если оборот в месяц упадет ниже 50 тыс руб., например.

Внимательно читайте договор.

Сомнение № 2. Муторно

1) Терминал может сломаться.

Вызов ремонтника стоит около 1,5 тыс руб. руб, замена дисплея — около 3-х, ремонт от попадания жидкости — тысячу и тп.

Но не факт, что придется чинить. У некоторых банков круглосуточная техподдержка — есть шанс, что помогут просто перенастроить аппарат.

2) Нужен стабильный интернет. Он у вас и так вероятно есть. Онлайн-кассы, все такое…

Ну и вообще, у вас действительно еще нет стабильного интернета?

Факт в плюс № 1. Он повышает продажи

Последние исследования говорят, что после подключения эквайринга выручка, в среднем, вырастает на 20-30 %. Кто-то называет цифры в 40%.

Почему? Люди делают спонтанные покупки по картам. Бумажные деньги мы привыкли пересчитывать, осознавать количество купюр в кошельке. Покупка по карте дается психологически проще.

Многие вообще перестали носить с собой наличку. А зачем? По данным Сбербанка, за последние десять лет доля расчетов по картам выросла в десять раз. В некоторых регионах России (например, в Карелии и Мурманске) доля торгового оборота по картам — почти 50%.

Давайте примерно посчитаем выгоду от эквайринга. До эквайринга выручка у магазина была 200 тыс руб. в месяц. Предположим, что удалось найти банк, который не берет дополнительной платы, кроме комиссии, и дает терминал бесплатно. Средний тариф эквайринга при таком обороте — 2%. Значит, на комиссию уйдет 4 тысячи рублей. Но и продажи вырастут на 20% — то есть на 40 тысяч. Выгода — 36 тыс руб.

Факт в плюс № 2. Людям нравится, когда принимают карты

Люди устали от налички.

Не принимаете карты — сочтут за моветон. Принимаете — будут больше доверять и скорее вернутся. Карты дают людям возможность пользоваться разными «плюшками» — от кэш-беков до акций типа миль от авиакомпаний.

Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay набирают обороты. Люди, выходя из дома по району, часто даже не берут с собой кошелек и решаются на покупки, используя смартфоны.

Если у вас нет эквайринга, вы автоматом проигрываете конкурентам. У вас больше очередей: на прием нала кассир тратит где-то в 1,5 раза больше времени.  

Факт в плюс № 3. Вы экономите

1. Вам меньше надо тратиться на инкассаторов.

2. Меньше отказов от покупок.

Срабатывает психологический фактор: не всем хочется узнавать данные карты, приносить их и ждать возврата.

Частый вопрос — про зачисление денег на счет. Тут по-разному.

Например, у Сбербанка — на следующий рабочий день. У ДелоБанка можно выбрать удобное время зачисления средств на р/с — до 4-х раз в сутки в удобное время.

Факт в плюс № 4. Это безопаснее

1. Нет риска приема фальшивых купюр.

Недавно по России прокатилась новая волна фальшивомонетничества с 5000-ми купюрами. 

2. При краже меньше унесут из кассы.

3. Меньше недостач из кассы и разбирательств с кассирами.

Факт в плюс № 5. Получите картину продаж

Можно анализировать продажи, не загружая этим бухгалтера.

В Интернет-банке будет собираться информация об операциях: по периодам, выбранным датам, отклоненным.

Но такое есть не во всех банках. У ДелоБанка есть и индивидуальная настройка аналитики.

Как подключить эквайринг

1. Выбираете банк-эквайер. Некоторые, но не все банки требуют, чтобы у них был открыт и расчетный счет. В любом случае, если р/с открыт в этом банке, подключать эквайринг проще (нужно меньше документов).

2. Уточняете, какой POS-терминал вам удобнее — с WiFi, кабелем или симкой.

3. Оставляете заявку в банке онлайн или по телефону.

4. Ждете подключения — от суток до недели обычно.

Источник: https://mag-m.com/biznes/pochemu-vyi-dumaete,-chto-vam-ne-nuzhen-ekvajring-i-pochemu-eto-ne-tak.html

Прочитайте статью, прежде чем подписывать договор эквайринга

Почему вы думаете, что вам не нужен эквайринг и почему это не так

Эквайрингом называют банковскую услугу, которая даёт возможность принимать оплату по карточкам. Чтобы начать нужен терминал и договор с банком-эквайером. То есть, торговый эквайринг — это возможность продавать товары за «электронные» деньги.

Эквайринг: что это такое и как работает

Вы продаете товар или услугу, покупатель оплачивает покупку через терминал, деньги поступают на счет банка-эквайера, а через несколько дней они приходят на ваш счет.

В крупных торговых сетях безналичный расчет — стандарт. Современные терминалы работают с бесконтактными картами и принимают оплату через Apple Pay и Samsung Pay, когда вместо карточки покупатель прикладывает телефон.

В городах-миллионниках большинство магазинов, даже небольших и несетевых, оснащены терминалами. Магазины в более мелких городах — не всегда.

Зачем вам нужен эквайринг

Чаще всего предприниматели отказываются от безнала из-за сложности и дороговизны. В первом случае пугает банковская бюрократия, а во втором — необходимость арендовать оборудование, платить комиссию за обслуживание и штрафы за снижение безналичного оборота.

На самом деле эквайринг — это не так дорого и сложно. Банки борются за клиентов и упрощают процессы, а расходы — это инвестиция, которая позволит повысить выручку, избавиться от очередей, снизить расходы и защитить магазин от фальшивых купюр. Кроме того, компании и ИП с оборотом более 60 млн руб. в месяц обязаны принимать электронные платежи.

Повысить выручку. До сих пор можно выдавать зарплату по ведомостям, но все больше предприятий переходят на зарплатные проекты и переводят зарплату сотрудникам на банковские карточки.

На мой взгляд, покупатель с большим удовольствием заглянет к вам после работы, если сможет расплатиться за хлеб по карточке и ему не придётся тратить время на поиски банкомата. Более того, банки предлагают кешбэки и скидки на категории: то есть клиент покупает денежные бонусы за оплату покупок по карте. Поэтому часто покупателю выгоднее платить за покупки по безналу.

Банкиры говорят, что с подключением эквайринга выручка растёт на 10-20%, но точно посчитать сложно: всё зависит от сферы деятельности, сезона и популярности точки. Эквайринг — это ваше преимущество, а не уникальное торговое предложение, которое гарантирует рост выручки.

Я несколько раз отказывался от покупки из-за того, что у меня не было с собой наличных. Как-то жена присмотрела настольную лампу за 4500 рублей в случайном магазине на другом конце города. Безнал не принимали: решили, что купим в следующий раз.

Следующий раз, естественно, так и не наступил. Магазин потерял четыре с половиной тысячи.

Социологи говорят о том, что безналичная оплата увеличивает сумму покупки на 12-18%.

Это объясняется тем, что деньги на карточке кажутся «ненастоящими» и с ними легче расстаться.

Если вы хотите повысить средний чек магазина, то не пренебрегайте этим и создайте максимально комфортные условия для покупки.

Избавиться от очередей. При безналичной оплате кассиру не нужно тратить время на проверку купюры, поиск и подсчет сдачи. Кажется, что это занимает не так много времени, но на самом деле наличные — это плюс 30-60 секунд на каждого покупателя с чеком из 10 позиций.

Если в очереди стоит 10 человек, то время ожидания увеличивается на 5-10 минут — не всем хватит терпения.

Снизить расходы. В какой-то степени вы снижаете расходы и риски инкассации: растет доля безналичных платежей, вы тратите меньше времени на пересчёт денег и вызов машины инкассации.

Защитить магазин от поддельных денег. Когда вы получаете купюры, есть шанс ошибиться.

Подделка может быть качественной или продавец может допустить халатность. В конечном счете убытки несет магазин. Терминал не защитит от фальшивомонетчиков, но снизит риск получения подделки.

Что делать с безналом

Введите его в оборот — начните расплачиваться с поставщиками за товар, платить аренду помещения и выдавать зарплату сотрудникам на карточки. Безналичные платежи легко доказать, отследить и проводить.

Вам не нужно брать деньги из кассы, готовить нужную сумму и ходить с наличными в кармане. Заполняете платёжное поручение — на следующий рабочий день деньги приходят на счёт, а иногда в течение нескольких часов.

Если в банке нет эквайринга

Не все банки оказывают услугу торгового эквайринга, так как не во всяком банке есть процессинговый центр, который обеспечивает проводки. В этом случае банк предлагает подключиться к услуге через посредника.

Например, «Райффайзен банк» обслуживает только торговые предприятия с оборотом от 300 000 рублей в месяц по безналу, если же оборот меньше — предлагает подключиться к услуге через партнёров.

Отсутствие собственного процессингового центра влияет на стоимость услуги. Банк для предпринимателей «Точка» — дочернее предприятие банка «Открытие». У «Точки» нет собственного процессингового центра, поэтому их процент выше, чем у крупных банков. Для привлечения и удержания клиентов такие банки предлагают лучшие условия сервиса и скорости подключения.

Чтобы узнать условия эквайринга в банке «Русский стандарт», вам нужно заполнить огромную анкету и не факт, что подключение эквайринга одобрят, а в «Точке» достаточно оставить телефон — через пару минут перезванивает оператор и рассказывает об условиях.

Нужен ли расчётный счет в банке-эквайере

Расчетный счёт в банке открывается при регистрации предприятия в налоговой. Для ООО расчетный счет обязателен: его нужно открыть сразу после регистрации. Для ИП этот счёт необязателен.

Сменить российский банк можно в любой момент, налоговую и фонды уведомлять не нужно — банк сделает это сам. Если вы открываете или закрываете расчетный счет в зарубежном банке, то уведомлять ФНС нужно, это можно сделать лично или по почте.

Расчётный счет нужен, чтобы платить налоги государству, перечислять зарплаты сотрудникам и вести расчеты с контрагентами, например, платить за аренду помещения.

На этот счет будут поступать средства от покупателей, которые расплатились в магазине по карточке.

Теоретически, вы можете иметь р/с и эквайринг в разных банках, но практически это выливается в удорожание обслуживания и увеличение срока зачисления денег.

Когда выгодно иметь расчётный счет и эквайринг в одном банке

Некоторые банки предлагают скидку за то, что вы заказываете услугу эквайринга и открываете расчетный счет: например, «Зенит» и «Сиаб» дают бесплатно пользоваться терминалом.

В некоторых банках эквайринг нельзя подключить без открытия расчетного счета — к ним относятся «Райффайзен» и «Точка», эти банки категорически не работают с расчетными счетами в других банках.

При этом все-таки большая часть банков спокойно относится к р/с в других банках. Это спокойствие легко объясняется тем, что с клиентов, которые используют «сторонние» расчетные счета, берут больше денег.

Бесплатное обучение работе с терминалом «Бинбанк» проводит только для клиентов с расчётным счетом, для остальных — по обстоятельствам.

Клиенты «Сиаба» с расчетным счетом в банке платят только процент с операций и освобождаются от фиксированного платежа сверх процентов.

Кроме того, деньги на расчётный счет в другом банке идут дольше. Внутри банка они приходят за 1 рабочий день, а при межбанковском переводе от 2 рабочих дней: их «перегоняют» через систему корреспондентских счетов. Также на скорость поступления денег может повлиять банк, который выпустил карту покупателя.

Подводные камни

Требования к обороту. Банк предлагает супер-выгодный тариф — всего 1,2% от оборота. Вы заключаете договор и узнаёте, что тариф действует только для магазинов одежды, а у вас — продуктовый.

Вы проверили, ваш магазин попадает под условия, но затем оказывается, что 1,2% — это ставка при ежемесячном обороте 300 000 руб., а ваш месячный оборот — 270 000 руб. наличными. Также обратите внимание, предусматривает ли банк штрафы за снижение оборота.

Сроки подключения услуги. Как правило, больше всего времени занимает не установка терминала, а проверка ваших документов службой безопасности банка. Задавайте консультанту конкретные вопросы: «Сколько банк рассматривает документы? Как долго принимает решение?».

Скорость поступления денег на р/с. На сайте банка написано, что деньги идут один рабочий день, а по договору — 10. Смотрите отзывы пользователей и выясните при каких условиях деньги идут один день.

Дополнительные расходы. Некоторые банки берут комиссию за настройку и даже подключение терминала, причем сразу об этом никто не скажет. Выход один — спрашивать.

Аренда терминала. В аренду не всегда сдают новые терминалы и, честно говоря, терминал выгоднее покупать — об этом расскажу в одной из следующих статей. Однако, если вы решили арендовать, сразу выясняйте: куда нести терминал, если он сломается, есть ли круглосуточная техподдержка, не нужно ли доплачивать за техническую поддержку и сколько придётся ждать ремонта.

Платёжные системы. VISA и MasterCard — две самые распространенные банковские карты, но обратите внимание, что сейчас набирает обороты российский «Мир» и китайский «Юнионпэй».

Растет доля бесконтактных карт и даже тех, кто предпочитает платить с помощью смартфона (ApplePay и SamsungPay).

Не берите терминал, который не поддерживает технологию — Pay Pass: вы не сможете принимать бесконтактные платежи.

Рекламные материалы. Покупатели должны знать, что вы теперь принимаете карточки. Уточните, предоставляет ли банк наклейки с логотипами платежных систем, которые принимает банк.

Обучение сотрудников. Этот вопрос не везде одинаков, например, «Бинбанк» проводит обучение, только если у вас открыт там счет, а «Зенит» делает это в любом случае. Онлайн-банки, как правило, стараются отказаться от проведения обучения, но составляют подробные инструкции.

Коротко

  1. Приём карточек — ваше конкурентное преимущество, которое помогает увеличить средний чек и сократить издержки.
  2. Необязательно открывать расчетный счет и эквайринг в одном банке, но это может быть выгоднее и удобнее.

  3. Расспросите консультанта и прочтите договор перед тем, как подписывать: каковы требования к обороту, сколько идут деньги на расчетный счет, какие есть дополнительные платежи и штрафы за снижение оборота.

  4. Если банк сдаёт терминал в аренду, выясните, как нужно действовать в случае поломки и сколько будут менять терминал. При прочих равных терминал выгоднее купить. Почему, расскажу в следующей статье.

Терминал для приёма безналичных платежей «Все карты ваши»

Представляем вам новый продукт «Дримкас» — комплект для эквайринга. Без требований к обороту и с фиксированным процентом — 1,8%. Уже открыт предзаказ:

o.bakhmutskij@dreamkas.ru

Олег понимает проблемы и специфику небольших магазинов. Знает, как увеличить продажи с помощью автоматизации.

Источник: https://dreamkas.ru/blog/torgovii-ekviring/

Что такое эквайринг: подробный разбор термина, виды эквайринга и чем он полезен для бизнеса

Почему вы думаете, что вам не нужен эквайринг и почему это не так

Подробный разбор понятия «эквайринг» или эквайринговая система. Что это такое, зачем это нужно малому и среднему бизнесу, какие преимущества и недостатки присущи эквайрингу, какую выгоду получают продавцы и банки от работы по этой системе, какие виды эквайринга существую на сегодняшний день, и какие обязанности на себя берут банки.

Миллионы людей ежедневно пользуются банковскими карточками, тысячи предпринимателей и бизнесменов с помощью карт принимают платежи за свои товары или услуги. Однако подавляющее число этих людей даже не слышали о том, как называется сама система расчёта банковской карточкой. А носит она название «эквайринг».

Что такое эквайринг, как это работает, какие преимущества и недостатки присущи данной системе, а также чем она полезна для малого и среднего бизнеса будет подробно рассмотрено ниже.

Что такое эквайринг: значение слова и основные понятия

Эквайринг (англ. acquire) переводится как «приобретать» или «получать». То есть это можно перевести в одно слово «покупать». Эквайринговая система – это принятие платёжных банковских или кредитных карт для расчёта за приобретённый товар или использованную услугу.

Эквайринг предоставляет возможность физическим лицам рассчитываться за товары в магазинах и интернете, оплачивать различные услуги и снимать наличные средства в банкоматах с использованием пластиковой карты. В свою очередь предприниматели могут принимать оплату покупок или заказанных услуг посредством банковских карт – средства списываются с карты и перечисляются на банковский счёт предпринимателя.

Эквайринг – это услуга, которая позволяет принимать оплату с банковских карт, то есть взять деньги с карточки вашего клиента и перечислить их на ваш счёт. Это привычная для нас давным-давно услуга.

Выглядит она примерно следующим образом: практически в каждом магазине мы можем видеть терминал, через который либо «прокатив» карту, либо вставив её туда чипом, продавец снимает деньги с вашей карты каждый раз, когда вы покупаете что-то или оплачиваете какие-то услуги.

Кроме того, многие пользователи интернета уже привыкли оплачивать свои заказы в интернет-магазинах банковскими картами прямо онлайн, то есть вводить реквизиты своей карты в специальную форму интернет-магазина. Всё это тоже является эквайрингом.

Александр Баженов – руководитель интернет-маркетинговой компании «Тукан»

С приходом эквайринга взаиморасчёты стали более удобными и безопасными как для тех, кто рассчитывается, так и для тех, кто принимает платежи.

О том, какими преимуществами обладает данная система, будет рассказано ниже. Но сперва надо познакомится с существующими видами эквайринга.

Какие виды эквайринга бывают?

В  современной банковской сфере существует 4 вида эквайринга:

  • Торговый – оплата приобретаемого товара или оказанной услуги.
  • Обменный (ATM-эквайринг) – снятие наличных денежных средств в банкомате.
  • Мобильный – безналичные платежи с помощью мобильных терминалов.
  • Интернет-эквайринг – оплата товаров или услуг в интернете (например, оплата покупки в интернет-магазине или оплата услуг хостинг-провайдера).

Теперь подробно о каждом виде эквайринга.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг – ведущий по популярности вид эквайринга, позволяющий производить безналичный расчёт практически во всех магазинах (продуктовых, строительных, мебельных, компьютерных и т.д.). Он также применим к кафе, барам, ресторанам и другим заведениям общественного питания.

Оплата товаров осуществляется с помощью карты и POS-терминала, которые можно видеть на кассах магазинов. Карточка может либо «прокатываться» по терминалу или вставляться в устройство стороной с чипом. Терминал считывает данные карты и списывает с неё нужную сумму, отправляя её на расчётный счёт продавца (магазина).

Надо отметить, что за подобную операцию с продавца взымается комиссия 1,5% – 2,5%, перечисляемая в пользу банка. Это своеобразная оплата услуг банка за производимые им денежные операции.

В торговых организациях банки самостоятельно устанавливают терминалы и определяют процент комиссии. Чаще всего этот процент зависит от денежных оборотов магазина и от договорённостей с банком.

В частности, при заключении договора на использование эквайринга, банк обязуется:

  • Предоставить и установить в магазине или на территории организации терминалы и сопутствующее им оборудование, а также необходимые расходные материалы для обслуживания устройств.
  • Обучить персонал правилам обслуживания покупателей и клиентов, расплачивающихся безналичным методом с использованием банковских карт и при необходимости проводить специализированную консультацию по операциям, совершаемым с помощью терминала.
  • В предусмотренные договором сроки возмещать организации (магазину, кафе и т.п.) полученные денежные средства от безналичного расчёта покупателей.
  • Контролировать необходимое количество денежных средств на предоставляемых покупателями к оплате картах.

То есть банк практически полностью берёт на себя ответственность за эквайринг и снимает за это с продавца лишь установленный договором процент.

Обменный эквайринг

ATM-эквайринг также представляет собой самый популярный и ведущий вид эквайринга. С ним сейчас знаком каждый человек. Ведь большинство получает зарплату на карточку. А обналичить её можно только в АТМ-банкомате.

Здесь процесс довольно прост. Владелец карточки вставляет карту в банкомат, вводит PIN-код от нее и нужную к выдаче сумму. Банкомат считывает информацию с карточки и если на ней есть достаточное количество денежных средств, то списывает запрошенную сумму и выдаёт её наличными деньгами.

Единственное, что необходимо знать здесь, что большинство банкоматов взымает с держателя карточки комиссии. Особенно если карточка относится к одному банку, а деньги снимаются в банкомате другого банка или за рубежом.

Мобильный эквайринг

Этот вид эквайринга самый молодой, но с успехом завоёвывающий популярность.

В данном случае терминал не привязан к одному месту (например, установлен возле кассы магазина). Продавец или курьер может брать его с собой, доставить товар покупателю на дом и на месте совершить оплату с помощью пластиковой карточки.

Надо отметить, что при использовании подобных мобильных мини-терминалов банки берут больше комиссии – от 2,5% до 3% от суммы совершённого платежа. Однако этот недостаток покрывается массой видимых преимуществ, а в частности, удобства расчёта и взаимодействия с покупателями и клиентами.

Интернет-эквайринг

В интернете эквайринг сейчас практически настолько же популярен, как и в офлайн продажах. Ведь всё больше людей предпочитают совершать покупки онлайн – это удобнее и чаще всего дешевле. Поэтому всё больше сайтов и интернет-магазинов подключают интернет-эквайринг и используют оплату банковскими картами как основную.

Такой вид эквайринга удобен тем, что нет необходимости устанавливать специальное оборудование. Надо лишь подключиться к эквайринговой системе. А покупателям будет достаточно всего лишь воспользоваться специальным интерфейсом сайта, с помощью которого можно перейти к форме оплаты банковской картой или электронной платёжной системой.

Интернет-эквайринг обходится интернет-магазинам в 3%-6% от общей суммы оплаты товара покупателем. Эта комиссия берётся банком не только за производимые денежные операции, но и за обеспечение пользователей защитой от хакеров и кражи данных карты.

С помощью интернет-эквайринга можно принимать оплату за приобретаемые товары или предоставляемые услуги. То есть покупатели или клиенты могут оплатить покупку, а также различные услуги – мобильную связь, интернет, коммунальные платежи, налоги, штрафы и т.д. И всё это они делают с использованием своей пластиковой карты.

Покупателям такая форма оплаты наиболее удобна, так как, во-первых, с них редко взымается комиссия, во-вторых, оплатить услугу или товар можно не покидая дом или офис.

Продавец также имеет ряд преимуществ – увеличение продаж за счёт возможности расчёта банковской картой, 100% оплата за товар, снижение трат на зарплату курьера или почтовые расходы.

Какие преимущества и недостатки присущи эквайрингу?

Теперь стоит рассмотреть светлую и тёмную сторону эквайринга, так как в любой банковской системе есть как что-то положительное, так и отрицательное.

Из преимуществ отметим:

  • Удобный метод оплаты для подавляющего числа отечественных покупателей и клиентов.
  • Снижение к нулю риска получения фальшивых денежных купюр.
  • Экономия средств компании или предпринимателя на инкассации.
  • Продавец не ошибётся со сдачей – не обсчитает покупателя или не обсчитается сам.
  • Увеличение продаж более чем на 30%, если сравнивать только с возможностью наличного расчёта.

Более того, проведённые в 2015 году исследования показывают, что владельцы пластиковых карт намного легче тратят свои деньги и при этом больше склонны к спонтанным покупкам, чем те, кто постоянно держит при себе наличность. Отсюда и вышеупомянутое увеличение продаж от 30%.

Что касается недостатков, то они следующие:

  • Система нестабильна – то есть у терминала или сервера может произойти сбой в работе, и он не будет принимать к оплате банковские карты, что может вызвать возмущение у покупателей.
  • Система не является на 100% безопасной. Несмотря на то, что банки постоянно совершенствуют защиту персональных данных и реквизитов карточек своих клиентов, мошенники и хакеры тоже не сидят, сложа руки.
  • Плохо обученный персонал способен допускать в работе с терминалом грубые ошибки, которые также могут вызвать возмущение среди покупателей или клиентов, у которых с карт были списаны суммы больше заявленных изначально.
  • При оплате банк сразу забирает свой процент – этот недостаток относится к продавцу.

Как видно, недостатки, в принципе, не существенные. Сбои в аппаратной части и самой системе происходят крайне редко. Безопасность держателя карты зависит в первую очередь от него самого, а не от банка или продавца.

Персонал всегда можно обучить – тем более банки обязаны проводить обучение и консультации по операциям с пластиковыми картами. Процент за использование эквайринга – это всего лишь оплата за пользование услугами банка.

Так что преимущества всё же перевешивают недостатки.

Какие выгоды с эквайринга получают банки?

Из вышесказанного понятно, что любой банк, предоставляющий услуги эквайринга, не забывает и про свой кусок пирога. И выгоды банка здесь очевидны.

Во-первых, банк получает своё комиссионное вознаграждение сразу и с каждого платежа, осуществляемого пластиковой карточкой. Финансовое учреждение самостоятельно устанавливает процент комиссии, руководствуясь некоторыми факторами:

  • Сфера деятельности предпринимателя, компании или предприятия.
  • Денежный оборот за отдельно взятый период.
  • По какому типу связи обслуживается терминал (то есть, какую связь поддерживают аппарат и сервер банка).
  • Сколько времени предприниматель, организация или фирма осуществляет свою деятельность.
  • Какое количество торговых точек имеет организация и каких размеров.
  • Условия заключенного с продавцом договора (чаще всего они одни для всех).

Во-вторых, вместе с эквайрингом банк может предлагать дополнительные услуги и также получать с этого свою прибыль.

Сейчас на финансовом рынке конкуренция высокая, поэтом чаще всего процентная ставка по эквайрингу не превышает 2%.

Как происходят платёжные операции с использованием эквайринга?

Процесс расчёта по эквайрингу можно кратко рассмотреть на примере торговли.

Прежде чем заключить с продавцом договор и поставить оборудование банк проверяет организацию на надёжность. Если всё хорошо, то продавец и банк подписывают все необходимые документы.

Далее специалистами банка производится установка нужного оборудования (терминалов), а также обучение персонала и консультации по работе с ним.

После чего торговый объект организации или компания принимает платежи через терминалы с использование пластиковых карт покупателей или клиентов.

Ежедневно предприятие отправляет в банк электронный отчёт об операциях с картами, который попадает в процессинговый центр. После чего банк возмещает продавцу средства, которые были зачислены на его счёт, но при этом забирая свой процент (комиссию).

Обратите внимание!

Ответственность за исправность и работоспособность оборудования для расчёта пластиковыми картами несёт банк. Продавец не должен проводить ремонт или замену терминалов за свой счёт.

Предприятие или организация, желающая стать участником эквайринговой системы должна сообщить в банк всю информацию о своей финансовой деятельности и предоставить все запрошенные банком документы для проверки. В данном случае банк, в первую очередь, заботится о собственной безопасности и интересах и проверяет будущего участника системы на надёжность.

В обязанности банка входит не только подключения эквайринга, но и поставка всего необходимого для работы с пластиковыми картами оборудования, расходных материалов к нему, а также обучение персонала (продавцов) и консультирования по всем вопросам.

Количество терминалов рассчитывается с учётом требований торгового зала организации. Все расходы на установку и настройку оборудования, а также переквалификацию сотрудников берёт на себя банк.

То есть, в конечном счёте, с продавца требуется только установленная комиссия в пользу банка.

Сейчас каждый потенциальный клиент или покупатель является держателем банковской карты, на которую ему перечисляют заработную плату. И всё больше людей начинает отдавать предпочтение расчётам именно картой. Соответственно, если в магазине невозможно рассчитаться по терминалу, то покупатель просто уходит в другой магазин.

Именно для того, чтобы не терять своих покупателей и клиентов, владельцы малого и среднего бизнеса должны позаботиться о возможности оплаты их товаров и услуг безналичным расчётом. Это, как уже упоминалось выше, позволит увеличить продажи от 30%.

Более того, участники эквайринговой системы могут получать некоторые льготы от банка при сотрудничестве с ним. А всё необходимое оборудование в большинстве случаев предоставляется организации или предпринимателю бесплатно.

В завершении надо отметить, что эквайринг сейчас актуален практически для любого бизнеса и сферы деятельности. Любой магазин или организация должны давать возможность своим покупателям и клиентам оплачивать товары или услуги пластиковыми картами. Иначе их можно потерять, что приведёт к снижению продаж и уменьшению конечной прибыли.

Источник: https://bizbe.biz/base/term/56-chto-takoe-ekvayring.html

Выгодно ли подключать эквайринг в магазинах от Сбербанка (отзыв)

Почему вы думаете, что вам не нужен эквайринг и почему это не так

У некоторых розничных предпринимателей эквайринг в магазинах отсутствует до сих пор. Лично я тоже подключил его не сразу, а лишь спустя полтора-два года после открытия отделов. А мешало вот что…

Типичные сомнения на тему «эквайринг в магазинах»:

  • Увеличатся ли продажи? И на сколько?
  • Нужно ли платить дополнительный налог с прихода денег на расчетный счет, если я и так уже плачу вмененку?
  • Не потеряю ли я на комиссиях банку, если покупатели, которые раньше расплатились бы наличкой, предпочтут теперь платить по карте?

По поводу дополнительного налога

У меня по розничной торговле был вмененный налог (ЕНВД для ИП). По другим видам деятельности была упрощенка (УСН). Так вот: выручка по безналичному расчету с использованием банковских карт дополнительным налогом не облагается. Вы платите только ЕВНД и комиссию банку за транзакцию.

Кстати, если вы на УСН и/или ЕВНД и хотите сэкономить на бухгалтере, то попробуйте веб-сервис Моё дело.

О тарифах на эквайринг

Когда я мониторил рынок, комиссия банков составляла примерно 1,8-2,4%, в зависимости от оборотов. Если вы уже определились с банком, то совет простой: рекомендую говорить сотрудникам банка ваши реальные обороты. Если вы завысите планируемые продажи, чтобы получить более низкий процент комиссии, то по прошествии некоторого времени вам начнут звонить из банка и говорить, что вы не дотягиваете до обещанной планки, и нужно снизить процент. Вам нужна эта дерготня?

Источник: http://mrcoach.ru/prodazhi/vygodno-li-podklyuchat-ekvajring-v-magazinax-ot-sberbanka-otzyv/

Зачем бизнесу торговый эквайринг — объясняет банкир

Почему вы думаете, что вам не нужен эквайринг и почему это не так

Вадим Иванов из «Татсоцбанка» рассказывает, что должна сделать компания, чтобы начать принимать платежи от клиентов по банковским картам.

В мире постоянной нехватки времени каждый из нас пытается упростить свою жизнь при помощи технологий. Незаменимы они и при грамотном ведении бизнеса. Одной из таких технологий является торговый эквайринг. Разберемся подробнее, что же это такое, и зачем он нужен.

Эквайринг — это банковская услуга, позволяющая потребителям оплачивать товары и услуги посредством банковской карты, благодаря чему отпадает необходимость обналичивания денег через банкоматы и кассы банка.

Эквайринг продавцу «нужен еще вчера»

Миллионы организаций, предприятий и магазинов используют эквайринг не только потому, что это удобно и быстро, а также потому, что снижается риск приема фальшивых купюр, и появляется возможность экономить на инкассации наличности. Компания, в свою очередь, получает удобный способ расчета и не беспокоится, что кассир ошибется со сдачей.

Принимая банковские карты, компании увеличивают объем продаж в среднем на 20−30% и приобретают новых платежеспособных клиентов: по статистике держатели пластиковых карт более склонны к спонтанным покупкам и легче расстаются с деньгами.

Выгодным дополнением является и то, что при установке специального оборудования — банковского терминала для приема платежных карт организация получает различные банковские услуги, участвует в дисконтных программах и т. д.

Многие продавцы уже осознали, что без торгового эквайринга компании не обойтись. Во-первых, происходит развитие технологий бесконтактной оплаты и введение новых законов, обязывающих торговые точки принимать безналичные платежи.

Например, закон № 112-ФЗ обязывает торговые точки принимать безналичные платежи, если годовая выручка предприятия превышает 60 млн рублей. Для карт «Мир» этот порог составляет 40 миллионов. В работе Госдумы также есть законопроект, обязывающий с 1 января 2021 года все розничные компании с выручкой от 10 млн рублей в год принимать банковские карты.

На компании с годовым оборотом от 20 млн рублей обязательство предлагается распространить уже с 1 января 2021 года.

Во-вторых, оплата картами уже сегодня составляет примерно треть (38%) от всего оборота розничной торговли и услуг населению. И этот показатель быстро растет (+78% за два года). Притом, что среднедушевой доход за это время вырос только на 3,3%. Очевидно, что рост идет за счет перетекания наличных операций в безналичные.

Как банк перечисляет деньги продавцу

Схема зачисления средств при торговом эквайринге выглядит следующим образом: потребитель вставляет или подносит к POS-терминалу соответственно карту или смартфон с эмуляцией карты; терминал считывает данные карты, которые вместе с параметрами операции обрабатывает процессинговый центр банка.

По результатам обработки потребитель получает чек, где зафиксирован факт проведения операции. А торговое предприятие, как правило, в срок до трех рабочих дней получает на свой расчетный счет возмещение от банка по операции за исключением комиссии банка.

Как выбрать банк-партнер для торгового эквайринга

Выбирая банк для подключения торгового эквайринга, собственнику компании необходимо обратить внимание на следующие важные моменты:

оформление отношений с банком должно быть оперативным;

банк должен зачислять средства на расчетный счет компании не позднее следующего рабочего дня после совершения операции оплаты;

техническая поддержка, включая выезд специалиста банка, должна быть бесплатной для компании;

должны быть доступны платежи в одно касание с использованием бесконтактных технологий Mastercard PayPass, Visa payWave, Google Pay, Apple Pay.

Как происходит подключение торговой точки

Для подключения торгового эквайринга компания должна заключить двусторонний договор с банком.

После его подписания специалисты банка в срок не позднее пяти рабочих дней, предварительно согласовав дату и время с собственником, установят терминал для приема банковских карт.

Важный момент: в момент установки, а в дальнейшем по заявке компании, специалисты банка-партнера должны провести обучение персонала, снабдив торговую точку расходными материалами и инструкциями. Банк не должен взимать деньги за установку и обслуживание терминала.

Анализируя предложения потенциальных банков-партнеров, учтите, что если вы — собственник гостиничного бизнеса или прокатного, например, автомобилей, то компании потребуются предавторизация для холдирования суммы бронирования на банковской карте гостя/клиента без ее снятия и выполнение расчетов. Заморозка проводится по ранее сделанной предавторизации по банковской карте.

Предварительно учесть стоит и наличие в предложении возможности использовать один POS-терминал, разделяя при этом финансовые потоки по разным предприятиям, товарам и услугам.

Что касается оборудования, то наиболее востребованными на рынке являются Verifone VX520 и Verifone VX805 пин-пад. Первый предприниматели выбирают за надежность и простоту эксплуатации: собственники торговых точек хвалят дружелюбный интерфейс, компактный корпус и поддержку всех современных способов оплаты.

Второй аппарат — компактный и производительный, собственники ставят на кассы, оснащенные POS-системой. Благодаря различным вариантам подключения пин-пад Verifone Vx805 можно применять в работе любых торговых предприятий, начиная от небольшого магазина рядом с домом и заканчивая огромными супермаркетами с большой проходимостью.

Возможна также интеграция аппарата с онлайн-кассой «Эвотор».

Сколько все это стоит

Торговый эквайринг — продукт достаточно выгодный в обслуживании. Большинство банков предоставляет оборудование компании бесплатно и не взимает плату за его подключение и обслуживание. Обучение персонала компании также бесплатное.

К расходам предприятия относится комиссия с оборота. Она рассчитывается в каждом случае индивидуально и, как правило, не превышает 2%. На рынке есть банки, которые предлагают комиссию до 1%.

Вадим Иванов
начальник управления пластиковых карт АО «Татсоцбанк»
Специально для TatCenter

Как написать колонку для TatCenter

Источник: http://tatcenter.ru/rubrics/mneniya/zachem-biznesu-torgovyj-ekvajring-obyasnyaet-bankir/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.