+7(499)495-49-41

Почему в 2017 году вкладывать в ценные бумаги выгоднее, чем в банковские депозиты?

Содержание

11 вопросов и ответов про облигации для чайников

Почему в 2017 году вкладывать в ценные бумаги выгоднее, чем в банковские депозиты?

Облигации — достаточно новый для нашей страны вид инвестиций. И если к банковским вкладам все уже давно привыкли, то фондовый рынок воспринимается многими как что-то сверх естественное и непонятное.

Принято считать, что торговля на бирже — это удел профессионалов, обладающих большими познаниями в области финансовых рынков. И оперирующих суммами в десятки, а то и сотни миллионов.

Если не долларов, то рублей.

Бытует заблуждение — что для простого человека, покупка ценных бумаг на фондовом рынке — прямой путь к разорению. Да и нечего там делать. Ну сколько можно заработать на свои небольшие вложения?

С одной стороны, доля истины в этом есть. Абсолютному чайнику тяжело будет без знаний вести прибыльную торговлю. Но никто не заставляет Вас покупать высокорискованные активы, в лице акций.

Есть гораздо более надежные способы вложения средств. Не  требующих от вас практически никаких знаний, опыта и умений. Да и начинать можно с весьма скромных сумм.

Речь идет об облигациях.

В этой статье я отвечу на самые популярные вопросы, которые мучают новичков и предостерегающих их от начала инвестиций в ценные бумаги. Как в одной поговорке «И хочется и колется».

Сколько стоит облигация?

На ММВБ 99% обращающихся долговых бумаг имеют номинальную стоимость равную — 1 000 рублей. Бывают конечно исключения: 200, 500 или 1 500 рублей. Но это как правило непопулярные бумаги. Все облигации федерального займа (ОФЗ) — стоят 1 тысячу.

Сколько можно зарабатывать на ценных бумагах?

Основную прибыль, владельцы бумаг получают в виде купонного дохода.

Купонный доход — это аналог процентов по банковским вкладам.

Выплаты производятся раз в квартал, полгода, год, в зависимости от облигации. Основная масса обращающихся бумаг выплачивает купон 2 раза в год.

Деньги автоматически поступают на ваш счет. И можно сразу же распоряжаться ими по своему усмотрению.

Доходность напрямую зависит от текущей процентной ставки в стране. Прибыль по облигациям немного превышает ее. На 10-20% и выше, в зависимости от бумаги. ОФЗ, как самые надежные, дают меньше прибыли, корпоративные бумаги (Газпром, Роснефть, Сбербанк) — чуть больше. Бумаги более мелких компаний — еще выше.

Более простой способ, примерно узнать, сколько можно заработать покупая долговые бумаги — это посмотреть текущие процентные ставки по банковским вкладам. Нас интересуют только крупнейшие банки страны — ВТБ, Сбербанк.

Если взять для примера Сбербанк, то разница в доходности между вкладами и его же облигациями, обращающимися на бирже составляет 1,5-2 раза.

Не смотрите на самые выгодные вклады с высокой процентной ставкой. Они созданы для привлечения внимания клиентов. Для получения максимально возможного процента — нужно открыть вклад на сумму от нескольких сотен тысяч или 1-2 миллиона.

Смотрите на средние вклады, с минимальной суммой внесения 30-50 тысяч рублей. Умножайте процентную ставку в 1,5-2 раза и вот вам примерная доходность облигаций.

Выгодно ли покупать облигации?

В предыдущем вопросе мы ответили, что облигации дают прибыль большую, чем банковские вклады. Покупая облигации Сбербанка, вы получаете доходность выше, чем при открытии банковского вклада.

Но не все облигации одинаково хороши. Есть так называемые «мусорные» облигации и бумаги 3-го эшелона. Они могут давать еще большую доходность. Но лучше не связываться с ними. А обратить внимание именно на самые надежные бумаги:

  • ОФЗ;
  • корпоративные облигации крупнейших российских компаний (голубые фишки).

Именно они обладают самым оптимальным соотношением доходности и надежности.

Отвечая на вопрос «стоит ли покупать облигации федерального займа?» выскажу собственное мнение. Однозначно да!

Как работают облигации для чайников?

Чтобы объяснить принцип работы, нужно сначала ответить на 2 вопроса:

  1. Зачем их выпускают?
  2. Для чего нужны облигации?

Упрощенно, облигации — это долговая расписка. Деньги взятые в долг. Покупая долговые бумаги, владелец имеет право на получение прибыли за все время владения. Это как выплаты процентов по кредиту. Только основная сумма долга, выплачивается в конце срока обращения облигации.

Выпуск облигаций — это возможность привлечения дополнительных средств в компанию для определенных целей. Например, для финансирования новых проектов и дальнейшего развития. Взамен, компания выплачивает держателям определенный, заранее оговоренный процент от стоимости бумаги.

Для компании это выходит дешевле, чем брать кредит напрямую в банке под высокие проценты. Либо же не каждый банк способен обеспечить необходимой суммой.

Эмиссия (размещение) бумаг на долговом рынке решает обе эти проблемы. Можно привлечь очень много средств под более низкий процент.

Покупая облигации, можно получать прибыль в виде купонного дохода на весь период обращения бумаги. Очень напоминает банковский депозит. Только доходность выше. И продать ее можно в любое время, буквально за пару секунд. И что самое главное — без потери накопленных процентов.

Плюсы и минусы вложений в долговые бумаги

Давайте рассмотрим какие выгоды извлекает инвестор, покупая облигации. И самое главное, обратим внимание на недостатки.

Достоинства:

  1. Доходность. Прибыль по облигациям находится по середине между банковскими вкладами и инвестициями в акции. Превышает первые и уступает вторым.
  2. Гарантированная доходность. Стоимость акций может как расти, так и понижаться. В итоге, нельзя точно прогнозировать сколько удастся заработать. Покупая облигации, вам заранее известно, какую прибыль и когда вы получите.
  3. Низкая стоимость. Цена 1 бумаги составляет всего 1 тысячу рублей. И получаемая прибыль не зависит от вложенной вами суммы. Купите вы на 5 тысяч, 100 000 или на десятки миллионов — процент прибыли на вложенный капитал будет одинаковый. По банковским вкладам, для получения более высокого процента, нужна более весомая сумма.
  4. Сохранение начисленных процентов. В любой момент можно продать облигации, без потери начисленной прибыли. Даже через неделю или 1-2 дня после покупки. Вам выплатят полностью весь причитающийся доход. В этом помогает накопленный купонный доход (НКД).
  5. Длительность вложений. Покупая долгосрочные облигации (10-20 лет) — вы фиксируете прибыль по купонам на все это время. И если в дальнейшем процентная ставка в стране снижается, доходность банковских вкладов падает, ваша прибыль остается неизменной.
  6. Широкий выбор. На рынке обращаются сотни долговых бумаг. Для себя можно найти подходящее. По доходности, надежности, сроку обращения.
  7. Простота покупки-продажи. Все операции совершаются в считанные секунды. Не нужно никуда ехать, заключать договора, вносить деньги. Выбрали несколько бумаг, купили не выходя из дома. Аналогично при продаже. Нужны срочно деньги — продали часть активов, средства вывели на банковский счет.
  8. Возможность увеличить прибыль без риска. Речь идет об открытии ИИС. Используя данный счет, вы гарантированно получаете от государства 13% от суммы внесенных средств. В итоге за первый год вы получите доходность в 3-5 раз выше, чем по банковским вкладам. Звучит нереалистично, но это правда.

Недостатки:

  1. Нет гарантии возврата средств. Банковские вклады застрахованы АСВ на 1,4 млн. рублей. В долговом рынке немного иная процедура. При возникновении проблем у эмитента, владельцы облигаций имеют первоочередное право на возврат средств, в том числе и по не дополученной прибыли. Чтобы избежать этого, рекомендуется вкладывать деньги в надежные корпоративные облигации (трудно представить себе, что такие гиганты как Газпром или Сбербанк будут находиться в стадии банкротства)  или ОФЗ (здесь гарантом возврата вообще выступает государство и единственной причиной не выплаты будет дефолт).
  2. Стоимость облигации может со временем возрастать или уменьшаться. В первую очередь, в связи с неблагоприятными экономическими ситуациями в стране. Эта информация важна для тех, кто будет продавать их раньше окончания срока обращения. При держании до конца (до погашения) — владелец получает обратно полную сумму стоимости бумаги (номинал).

Как видите, все достоинства перевешивают недостатки. А покупая только ОФЗ, вы практически сведете вероятность будущих возможных проблем к нулю.

Депозит или облигации

Если ставить вопрос: «Что приносит большую прибыль облигации федерального займа или вклад?», то однозначно выгоднее вложиться в облигации.

Но здесь не нужно слепо смотреть только на доходность. Следует просто включить голову и проанализировать несколько других факторов:

  1. Срок вложений.
  2. Имеющуюся на руках сумму.
  3. Преследуемую цель.
  4. Временные затраты на открытие счета.

Например, на руках у вас есть 30 тысяч рублей и вы планируете вложить их на 3 месяца. В банке вам дают 6% годовых, по облигациям можно получать — 10%. Если перевести в деньги: вклад принесет около 1,5% или 450 рублей.

Облигации — 2,5% или 750 рублей. Разница в 300 рублей. Не думаю, что вы готовы ради нескольких дополнительных сотен открывать счет у брокера, переводить деньги, покупать бумаги и потом их продавать.

Слишком много лишних движений за такую ничтожную дополнительную прибыль.

Или, у вас есть 10 000. Можно вложить на несколько лет. Разница в годовой доходности в процентах может составить 30-50 и даже 100%. Очень хорошо. Но в абсолютной прибыли мы опять видим не очень существенное различие. Опять буквально пару сотен рублей сверху при вложениях в облигации.

Поэтому перед принятием решения нужно взвесить все за и против.

Как выбрать ОФЗ для покупки?

Торговля облигациями осуществляется в торговом терминале. В большинстве случаев — это QUIK. Перед началом необходимо настроить программу. Далее все не сложнее работы с Excel. Выводится список всех доступных бумаг. И производим сортировку по нужному параметру.

Это может быть:

  • доходность;
  • период обращения;
  • размер или периодичность выплаты купона;
  • дневной оборот на бирже;
  • и многое другое.

Если вам интересует в первую очередь доходность, после сортировки все самые выгодные бумаги будут сверху. Вам останется только выбрать подходящие и совершить покупку.

Более подробно описано в статье: как настроить программу КВИК для покупки облигаций.

Где можно приобрести облигации?

Есть 2 способа покупки:

  1. В отделениях банка (ВТБ и Сбербанк) можно купить, так называемые народные облигации (об этом чуть ниже).
  2. На фондовом рынке. Но для этого нужно заключить договор с брокером, для предоставления доступа на биржу.

С первым пунктом думаю сложностей ни у кого не возникнет.

По второму пункту алгоритм действий следующий:

Где лучше покупать: на бирже или в банке?

Выпущенные минфином облигации для населения (ОФЗ-н), сразу же прозванные «народными» имеют только один существенный плюс. Покупку в банке. За такое удобство приходится расплачиваться чуть меньшей доходностью.

Аналогичные бумаги (также выпущенные государством), но обращающиеся на фондовом рынке дают доходность на 20-30% выше. И дополнительно имеют массу других преимуществ перед «народными» облигациями.

Рекомендую прочитать: Народные облигации федерального займа: где можно купить, условия и доходность

Как быстро можно продать свои бумаги на бирже?

На рынке каждую секунду совершаются сотни сделок по купле-продаже ценных бумаг. По ликвидным облигациям, в том числе и ОФЗ продажу можно осуществить за секунду. Причем по справедливой цене.

Единственное, что нужно учитывать — время торговли бирже. Только в будние дни. С 10 утра до 6-40 по московскому времени.

Платится ли налог на прибыль с ОФЗ

В 2017 году налог на купонный доход был отменен для всех видов корпоративных облигаций, если он не превышает текущую ставку рефинансирования на 5 процентных пунктов. Вся полученная прибыль сверху — 35% налога.

Если облигация дает владельцу прибыль в размере 20% годовых при процентной ставке в 10%, то доходность в 15% не подлежит налогообложению. На оставшиеся 5% прибыли государство удерживает 35% налога.

По ОФЗ налог на прибыль по купонам не предусмотрена.

Обязательный налог берется при получении прибыли от продажи долговых бумаг за счет роста курсовой стоимости. То есть купили за 1000, продали за 2000. Образуемая чистая прибыль в 1000 рублей подлежит налогообложению — 13% или 130 рублей.

Все налоги в конце года автоматически удерживает с вашего счета брокер (если есть свободные денежные средства).

Рекомендую к прочтению: Как можно не платить налоги на прибыль по облигациям

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/voprosyi-pro-obligatsii.html

Что предпочесть — депозит или ценные бумаги?

Почему в 2017 году вкладывать в ценные бумаги выгоднее, чем в банковские депозиты?

Хранить деньги под матросом или в морозилке уже не актуально. Внушительную сумму лучше положить в банк. Однако многие хотят не просто сберечь свои средства, но и получать хоть и не большой, но доход. Для этого деньги необходимо вкладывать.

Конечно, каждый хочет пустить средства в оборот с минимальным для себя риском. При этом получать прибыль. Существует несколько видов вкладов.

Депозит или ценные бумаги?

Самыми популярными являются банковские депозиты и ценные бумаги. Эти вклады имеют свои преимущества и недостатки. В каждом случае свои условия договора и разная возможная прибыль.

Банковский депозит

Это один из самых популярных способов, чтобы выгодно вложить свои сбережения. Схема простая – гражданин вкладывает средства и за это получает проценты. Банк в свою очередь может пусть эти деньги в оборот.

Данный вид вложений считается одним их самых простых. Клиенту нужно предоставить только паспорт и сумму, на которую откроют депозит. Оформление не занимает много времени. Причём клад можно сделать в любой валюте, по желанию вкладчика. Депозит есть возможность застраховать. В случае банкротства банка, владельцу счета выплатят компенсацию.

Все приведённые выше факты привлекают потенциальных вкладчиков. Такое вложение денег считают выгодным. К тому же способ проверенный и простой. Не требует дополнительных расходов.

Несмотря на большое количество преимуществ, есть один недостаток – низкий доход. Банк активно использует средства, а сам вкладчик довольствуется малым. Особенно, если сумма вклада не очень большая.

Процентная ставка фиксированная, но банк может её снижать. А это риск в нынешнее время, когда экономика во всём мире не стабильная и сохраняется тенденция постоянной инфляции.

Приобретение ценных бумаг

Ещё один способ вложения – это покупка ценных бумаг. Инвесторы часто прибегают именно к этому способу для сохранности денег. Выгодно вкладывать в акции, опционы, облигации и т.д. Капитал можно приумножить в разы. Однако без соответствующих знаний и умений на получение дохода можно не рассчитывать.

В каких случаях стоит вкладываться в ценные бумаги:

1. Ликвидность вложений. Покупать стоит только те акции или облигации, которые на сегодняшний момент востребованы на рынке. Они должны легко продаваться по первой надобности.

2. Цена на ценные бумаги должна быть реальной, не завышенной или заниженной. Стоимость рассчитывается исходя из динамики этого вложения на рынке.

3. Перед покупкой необходимо изучить экономическую сторону эмитента. Узнать о перспективах роста. Просчитать тот вариант, чтоб и продажа бумаг также принесла прибыль.

Если клиент хочет получать высокие доходы, то вложения в ценные бумаги очень выгодный ход. Главное разбираться в этой отрасли, иметь опыт и не прогадать с покупкой акций. Важно вкладчику разбираться в экономике, следить за ситуацией в стране и мире, анализировать рынок, изучать новости эмитентов. В этом случае клиент избежит убытков и будет стабильно получать доход.

Мнение экономистов

Существуют и другие способы вложения средств. Каждый из вариантов вкладчику стоит изучить. Конечно, выбор того или иного вида вклада будет зависеть от суммы. Итак, как же сохранить и приумножить свои сбережения.

1. Если средства нужно вложить на короткий срок (до трёх месяцев), то самый выгодный вариант это открыть банковский депозит. Однако класть все деньги в одной валюте не нужно. Больше половины в рублях, а остальную часть в долларах (евро). За такой короткий срок национальная валюта точно не обесценится. Ставки по вкладу перекроют инфляцию.

2. Если деньги необходимо сохранить на 6 месяцев, то также лучшим выбором будет депозит. Но на этот раз сумму в равных долях положите в рублях и долларах (евро).

3. Инвестиции от года до трёх лет. И в этом случае выгодней всего банковский вклад. Деньги положить стоит в разных валютах. Сумму разделите на равные части.

4. Вложения от трёх лет и больше. Такие долгосрочные вклады будут выгодны, если на средства приобрести драгоценные металлы или недвижимость.

5. Ценные бумаги выгодны только тем, кто хорошо разбирается в экономике и во всех нюансах, связанных с этим вложением. И, конечно, если вложение долгосрочное.

Так что же лучше: депозит или ценные бумаги? Это вопрос выбора и для каждого он индивидуальный. Некоторые эксперты и вовсе рекомендуют, по возможности, вкладывать сразу в три отрасли. Все вместе вклады дают гарантию, что доход клиент будет получать постоянно.

Если возникнут кризисные ситуации или резкое колебание курса валют, то у владельца сразу трёх инвестиций есть «подушка безопасности». Все три вклада одновременно «погореть» не смогут.

Каждый инвестор должен продумать ход своих действий и определиться с главной целью: сохранить капитал, получать доход, защитить средства от инфляции и т.д. Именно от цели будет зависеть решение, куда именно вкладывать деньги.

Источник: http://credit-bezspravki.ru/chto-predpochest-depozit-ili-cennye-bumagi/

В какие ценные бумаги лучше вкладывать деньги. формирование портфеля

Почему в 2017 году вкладывать в ценные бумаги выгоднее, чем в банковские депозиты?

Инвестиционный портфель никогда не бывает однородным. Как правило, в него входят разные ценные бумаги и производные финансовые инструменты. Задача – сбалансировать вложения по риску и доходности. В какие ценные бумаги лучше вкладывать деньги, какую стратегию использовать при формировании вложений – разбираем в настоящей статье.

Формирование оптимального инвестиционного портфеля

Какая средняя доходность ценных бумаг в портфеле профессиональных инвесторов? Динамика и показатели медианы по рынку. Правила формирования портфеля.

Наиболее успешный ПИФ по итогам 2017 года получил доходность на вложенный капитал в размере 40%. В первой десятке управляющих компаний доходность составляет около 15%. Инвестировать капитал в ценные бумаги выгоднее, в сравнении с размещением на банковских депозитах.

Средняя ставка доходности там редко превышает 2-3%. В западных банках такая доходность вообще отрицательная. Правительства, создают все усилия для того, чтобы деньги размещались на рынках ценных бумаг, а не лежали мертвым грузом на банковских депозитах.

Как формируется и управляется портфель ценных бумаг – разъясняем подробнее ниже.

Российские биржи ценных бумаг оперируют следующими индексами:

  • ММВБ (RGBI) – учитывает данные корпоративных облигаций (в том числе государственных и муниципальных единиц);
  • Индекс РТС (RTSI) – капитализация российских компаний, выраженная в долларах США;
  • MSCI Russia – включает индексы роста компаний, работающих на развивающихся рынках. Пока такие компании не могут выйти на другие биржи.

Каждый из этих индексов насчитывает сотни компаний, которые эмитируют ценные бумаги, продают производные финансовые инструменты, активно участвующие в сделках по купле-продаже.

Сформировать надежный портфель, отвечающий параметрам – минимальному риску и высокой доходности очень сложно.

Следовательно, риск потерять вложенные средства или обесценить их – не такая уж и большая на рынке редкость.

Первое правило формирования инвестиционного портфеля – не привлекайте заемные деньги. Тренд роста ежегодного индекса капитализации компаний нестабилен. А ставка по выплатам на заем всегда фиксирована и меняется только в зависимости от колебания валютного курса валюты в котором был предоставлен кредит.

Приведем простой пример:

  • Динамика роста индекса РТС в 2018 году: 1261-1141,5 – минус 10%;
  • Динамика роста индекса РТС в 2017 году: 1151-1150 –  плюс 0,08%;
  • Динамика роста индекса РТС в 2016 году: 646,90-1138 – плюс 24%.

Проследить и дать прогноз роста доходности в каждый конкретный год сложно. При использовании заемного капитала на инвестирование в ценные бумаги – неоправданный риск. Все рациональные инвесторы и брокеры формируют собственный портфель используя исключительно свободные денежные средства от выручки, рентных платежей и других доходов.

Второе правило – формирование драйвера роста портфеля.

В вашем портфеле, обязательно присутствует ценная бумага компании, которая исторически, на протяжении длительного периода времени показывает рост и не фиксирует убытков.

Да, доходность такой ценной бумаги не будет высокой. Но здесь необходимо руководствоваться правилом – не кладите все яйца в одну корзину.

За счет падения рисковых ценных бумаг, вы минимизируете убытки доходов от ценных бумаг, с наименьшим риском.

Например, возьмем расчет стоимости акций крупнейшей государственной публичной компании – Сбербанк:

  • В 2013 году стоимость акции – 105 рублей;
  • 2014 год – около 80 рублей;
  • 2015 год – около 100 рублей на пике роста;
  • 2016 год – более 120 рублей;
  • 2017 год – 180 рублей;
  • 2018 год – на 12 октября 191,85 рублей.

Рассчитаем доходность акции Сбербанк в портфеле в период с 1 января 2016 г. по 12 октября 2018 г. по формуле:

Доходность: Доход на конец периода – Доход на начало периода / Доход на начало периода (в процентном выражении).

Доходность в портфеле акции Сбербанк будет составлять: 191,85 рублей – 120 рублей / 120 рублей * 100%.

Итого: 59,86% за два года.

Обратите внимание! В доходность портфеля по акции мы не включили выплату дивидендов. Такие выплаты в обязательном порядке включаются в расчет портфельной доходности.

Почти 60% дохода, полученного за два года – неплохой показатель. Но необходимо учитывать пиковую динамику. Например, в начале января стоимость за одну акцию поднималась до рекордных 225 рублей за штуку.

А в начале 2016 года минимальный показатель был меньше 90 рублей. Т.е. мы принимали средневзвешенные показатели купли-продажи ценной бумаги.

Такой простой инструмент расчета доходности используют все инвесторы и паевые инвестиционные фонда.

Виды портфелей ценных бумаг

Какие портфели формируют инвесторы. В чем их особенность.

Инвестор формирует портфель исходя из двух базовых показателей:

  1. Полученная доходность;
  2. Степень риска.

Два фактора тесно взаимосвязаны между собой. Чем выше риск – тем большая ожидается доходность. И наоборот.

Портфель с высоким уровнем риском

Отличается большим показателем уровня риска – но доходность в нем может достигать 50% годовых. Соответственно, «уйти в минус» при таком раскладе ценных бумаг достаточно просто. Как правило, здесь сосредоточены акции быстрорастущих компаний, фьючерсы и опционы выставленные на трендроста какого-либо роста биржевого товара (нефть, металлы и т.д.).

Портфель со средним уровнем риска и доходности

Такой портфель выступает скорее не для приумножения капитала, а стабилизации его доходов. Цель – сохранить капитал от инфляционных издержек. Состав портфеля – акции традиционно успешных на рынке компаний (как пример, рассматриваемый нами Сбербанк), государственные облигации – дающие минимальный, зато стабильный доход.

Комбинированный портфель

Наиболее популярен среди инвесторов. Сочетает в себе набор ценных бумаг с высоким риском и высокой доходностью против ценных бумаг, надежных компаний. Такой портфель позволяет контролировать доходность на приемлемом уровне. При стабильном рынке, росте индексов – доходность такого портфеля даже выше средних значений по рынку.

Управление портфелем ценных бумаг

Контроль за доходностью и рисками портфеля может выполнять непосредственный владелец – непрофессиональный участник рынка ценных бумаг. А может поручить его инвестиционному фонду или брокеру со строгими задачами покупки определенного типа ценных бумаг.

Портфель, оставленный без управления, с задачей продажи ценных бумаг в конце года не будет приносить высокую доходность. Контроль должен быть обеспечен за состоянием риска, определения момента продажи ценных бумаг на пике падения или начала роста. Набор ваших ценных бумаг – постоянно меняющаяся величина, которую нужно контролировать.

Инвесторы различают два типа контроля и состояния портфеля:

  1. Фундаментальный анализ – рассчитывается исходя из базовых, циклично повторяющихся событий в долгосрочной перспективе. Например, есть общее понимание движения рынка в рост. Инвестор не будет предпринимать особых усилий за контролем доходности. Он понимает, что ежегодные положительные значения ведущих индексов дадут ему стабильный прирост дохода;
  1. Технический анализ – метод определения цены на бумагу исходя из расчета не экономических показателей, а графика движения, поведения цены на актив в данный момент времени.

Диверсификация портфеля ценных бумаг

Какими ценными бумагами наполнить портфель для получения лучших показателей дохода.

Кроме основных принципов формирования портфелей ценных бумаг, указанных выше (доходность – риск) подробно определим механизм диверсификации:

  1. Указание брокеру на покупку разных бумаг: акции, казначейские векселя или облигации муниципальных образований. Разная степень доходности и риска формирует портфель с прогнозируемой доходностью;
  2. Покупка ценных бумах разных сегментов экономики (начиная от компаний высокотехнологической индустрии в сфере IT и заканчивая предприятиями с/х сектора);
  3. Формирование портфеля по географическому расположению (выбор развивающихся и развитых рынков);
  4. Покупка акции и облигации разных компаний. Т.е. не инвестировать в покупку акций только Сбербанка, а приобретать акции такого же типа других компаний – показывающих разные точки роста;
  5. Инвестирование в профессиональных участников ценных бумаг. Каждый ПИФ предоставляет среднюю доходность на вложенный капитал – почему не поручить формирование портфеля другим инвесторам?
  6. Покупка ценных бумаг компаний, представляющих сразу несколько отраслей экономики. Например, компания GE занята в сфере машиностроения, добывающей промышленности, наукоемких технологиях.

Ожидаемая доходность портфеля

На какую доходность может рассчитывать инвестор при инвестировании в ценные бумаги? Опыт смежных компаний.

Если вы новичок на рынке – придерживайтесь доходности ведущих инвесторов. Например, на сентябрь 2018 года наибольший уровень прироста капитала на вложенный доход составил 40% (ПИФ Сбербанк). Если ваш уровень прироста превышает корреляцию роста биржевых индексов (в которых рассчитаны средние показатели) можно утверждать, что вы удачный инвестор.

Проводить аналогию с успешными инвесторами – неблагодарное занятие. Сегодня они на коне, завтра зафиксировали убыток. Инвестировали средства в плохой, токсичный актив – принесли убытки своим клиентам. В таких компаниях тоже находятся люди и тоже принимают решение ориентируясь на человеческий фактор.

Главное условие ожидаемой доходности – курсовая разница и инфляция не должны свести к минимуму ваш доход.

Сколько Россия хранит средств в ценных бумагах США?

Россия минимизирует вложения в долговые активы США. Цель – минимизировать отрицательный эффект от введенных санкций.

Стратегия правительства России и других стран заключается не в увеличении доходности на размещаемые средства, а поддержания их определенного уровня – сохранения капитала.

Именно поэтому, приоритет отдается государственным казначейским ценным бумагам – облигациям.  Доходность таких бумаг прогнозируема, гарантом выступает само Правительство США. Риск, при котором гарант откажется от погашения выплат по облигациям равен нулю.

За всю историю такого события не происходило. Возможно условие, когда страна объявляет технический дефолт – обстоятельство, при котором государство не может поддерживать текущие выплаты.

Но выплаты по долгу могут быть заморожены на неопределенное время – пока не восстановится платежеспособность.

Санкции Правительства США к России заставляют искать другие возможности размещения капитала. Пиковое вложение средств России в ценные бумаги США было зафиксировано в 2010 году – более 176 млрд. долларов. В марте 2018 года, вложения находились на уровне 14,9 млрд.

долларов США. Текущая тенденция – смена доллара, как источника надежного инструмента сохранения капитала на другую валюту. Возможно, размещение средств на покупку облигаций Правительств Китая или Японии.

Страны, которые очень умеренно относятся к санкциям против Российской Федерации.

Источник: https://investobox.ru/v-kakie-cennye-bumagi-luchshe-vkladyvat-dengi-formirovanie-portfelya/

Куда выгоднее вложить деньги — в покупку недвижимости или в банковский вклад

Почему в 2017 году вкладывать в ценные бумаги выгоднее, чем в банковские депозиты?

Накопив достаточно денег многие люди задумываются над тем, как их приумножить. Так как инвестиционная грамотность у нас в стране все еще находиться на довольно низком уровне, обычным гражданам очень трудно самостоятельно найти прибыльный источник вложения. А многие в вопросе инвестирования денег крайне осторожничают и не доверяют их управление никому. Ну или почти никому.

Использовать ИИС, рынок акции, облигации, венчурные и паевые фонды рискуют лишь 10% от общего числа российских инвесторов.

Оставшиеся 90% предпочитают проверенные временем консервативные источники инвестиции — вложения средств в недвижимость или под проценты на депозитный счет в банке. причина — возможность не потерять то, что так долго зарабатывал.

В таком случае наша задача как инвесторов, выбрать среди двух представленных вариантов наиболее прибыльный.

Покупка недвижимости для последующей сдачи в аренду

Мы уже писали статью о том, где покупать жилье, чтобы извлечь максимальную прибыль. Если обобщить ее краткие итоги, то нам необходимо приобрести однокомнатную квартиру (самый ходовой вариант для сдачи) в крупном городе с хорошей транспортной и инфраструктурной доступностью.

Помимо этого нам необходимо обставить квартиру мебелью и бытовой техникой, сделать хороший ремонт. Это будет нашим единоразовым вложением. Плюс к этому нам необходимо ежемесячно оплачивать услуги ЖКХ, налог на сдачу жилья — 13% (если мы работаем в белую) и, обязательно, страхование недвижимости от несчастных случаев (пожары, потопы и т.д.

) Теперь попробуем посчитать сколько мы сможем заработать.

на Freevest.net и ты узнаешь, как зарабатывать онлайн до 24% в месяц, имея всего $10. Ежемесячный подробный отчет нашего инвестиционного портфеля, полезные статьи и лайфхаки, которые сделают тебя богаче!    Подписаться      Посмотреть Отчет

Вариант 1. Покупка квартиры в Москве

  • Средняя цена однокомнатной квартиры на вторичном рынке Москвы – 6 300 000 ₽
  • Стоимость ремонта — 250 тыс рублей
  • Покупка мебели и техники — 250 тыс рублей
  • Итого: 6,8 млн ₽ — размер первоначальных инвестиции

Средняя цена аренды — 35 000 рублей в месяц. За вычетом коммунальных платежей остается около 30 000 ₽. Это около 360 000 в год. За вычетом налога 13% и страхования жилья (около 7 т.р.) получается 307 000 ₽. Или 4,5% годовых. Если не платить налоги, можно увеличить прибыль до 5%.

Ваши вложения полностью окупятся через 20 лет. И вы будете получать чистую прибыль + иметь в своем распоряжении квартиру, которую сможете продать по актуальной рыночной стоимости.

Вариант 2. Покупка квартиры в региональном центре,
на примере г. Казань

  • Стоимость ремонта — 200 тыс рублей
  • Покупка мебели и техники — 200 тыс рублей
  • Итого: 2,9 млн ₽ — размер первоначальных инвестиции

Цена аренды — 14 000 рублей в месяц. За вычетом комуналки, остается около 11,500 рублей.
В год это даст нам 138 000 рублей. Минус страховка и налог и мы имеем около 110 тыс ₽ чистой прибыли. Что дает нам 3,8% годовых.

Получается, что наши вложения будут окупаться около 26 лет.

Выгодно ли сдавать квартиру аренду?

Как источник сбережения и сохранения денег — да. Как источник инвестиции — надежный, но малоприбыльный вариант. По нашим скромным подсчетам получается, что мы сможем заработать в среднем 4-5% годовых. При этом мы не учитывали еще одного важного фактора — загруженности жилья. Ведь не факт, что вы сможете сдавать жилье в аренду круглый год, без простоев.

Вложение денег в банк под проценты

Насколько выгодно вкладывать деньги в депозитный счет? Для начала нам необходимо найти интересующее нас предложение. Анализ рынка банковских вкладов говорит нам о том, что на сегодня средняя ставка по банковскому депозиту — 7% при открытии рублевого счета. Например Сбербанк предлагает нам открыть депозит под 4,7%, Совкомбанк — 7,9%, Банк Зенит — 7,6%.

Получается, если мы инвестируем 6,8 млн рублей, как в случае покупки квартиры в Москве, то за год мы заработаем 6,8 млн * 7% = 476 тыс рублей (против 307 тыс ₽ при сдаче в аренду). А при вложении 2,9 млн (покупка квартиры в Казани) получим 203 000 рублей (против 138 тыс ₽).

Важно заметить, что все вклады на сегодня застрахованы на сумму в 1,4 млн рублей. А максимальная величина вклада в большинстве банков не превышает 2 млн рублей. Получается, что нам придется открывать сразу несколько депозитных счетов разных финансовых организациях. Также стоит отметить, что в отличии от сдачи жилья в аренду, мы не платим налог на прибыль, инвестируя в депозит.

Так что же выгоднее?

Получается, что вложения денег под процент в банк выгоднее, чем покупка квартиры? Ведь 7% больше чем 4-5%. Вроде бы логично, но не совсем так. Дело в том, что инфляция (повышение цен на товары и услуги) за год обесценивает наш номинальный денежный объем почти 4%.

Это значит, что если мы не будем добавлять деньги к нашему вкладу, то через 25 лет он полностью обесцениться. И далее мы не сможем получать с него прибыль. Недвижимость в крупном городе, напротив, со временем только будет расти в цене. Она и поможет сберечь наши вложения.

А при благоприятной экономической и политической ситуации в стране, создаст для нас пожизненный источник пассивного дохода.

Поэтому если вы инвестируете деньги на долгосрочную перспективу, то выгоднее покупать недвижимость, если же вы хотите получить максимальную прибыль за короткий срок (1-5 лет), то в этом случае стоит выбрать именно банковский вклад.

Источник: https://freevest.net/finansovaya-gramotnost/kuda-vygodnee-vlozhit-dengi-v-pokupku-nedvizhimosti-ili-v-bankovskij-vklad.html

Вклад или инвестиционный счёт: куда выгоднее вложить деньги

Почему в 2017 году вкладывать в ценные бумаги выгоднее, чем в банковские депозиты?

Банковский вклад (или банковский депозит) — это деньги, переданные на хранение кредитному учреждению (банку), чтобы в конце срока действия вклада получить доход в виде процентов.

Видов и условий вкладов множество. Бывают срочные вклады и вклады до востребования. В первом случае депозит вносится на определённый срок и может быть изъят полностью без потери процентов только по истечении этого срока. Вклады до востребования не имеют срока хранения и возвращаются по первому требованию вкладчика, но проценты по ним существенно ниже.

Вклад — понятное и относительно надёжное вложение.

Открыть вклад просто. Для этого даже не обязательно выходить из дома: многие банки позволяют открывать вклады через мобильное приложение или свой сайт. Конечно, для этого сначала нужно стать клиентом этого банка.

Главным преимуществом вклада как вида инвестирования свободных средств является страховое покрытие Агентства по страхованию вкладов в размере 1,4 миллиона рублей.

В пределах этой суммы можно уверенно размещать свой вклад в любом банке, у которого есть лицензия Центробанка РФ. Если банк лопнет, государство вернёт деньги вместе с процентами на день отзыва лицензии.

Кстати, с 2014-го в России были лишены лицензии более 300 банков, и их вкладчики, безусловно, пострадали.

Минус вклада в том, что по сравнению с индивидуальным инвестиционным счётом он даёт достаточно скромные возможности для приумножения средств.

Индивидуальный инвестиционный счёт

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — вид брокерского счёта или счёт доверительного управления физического лица, открытый напрямую у брокера или у доверительного управляющего (например, в банке), по которому на выбор предусмотрены два вида налоговых льгот и действуют определённые ограничения.

Понятие «индивидуальный инвестиционный счёт» было законодательно закреплено с 1 января 2015 года. ИИС могут открыть как физические лица — граждане России, так и люди, не являющиеся гражданами РФ, но проживающие на её территории более чем полгода в году.

Максимальная сумма, которую можно изначально положить на ИИС, составляет 400 000 рублей. В течение года счёт можно пополнить на сумму, не превышающую 1 миллион рублей.

Большим преимуществом ИИС является возможность получения налогового вычета.

Он выплачивается в размере 13% от вложенной за год суммы, но не более 52 000 рублей. То есть и с 400 000 рублей, и с 1 миллиона рублей можно вернуть не более этой суммы. Этот вариант подходит вам, если вы имеете постоянную работу и работодатель платит за вас налоги. Есть и другой вариант — выбрать освобождение от налогообложения.

Основным минусом ИИС является то, что он, в отличие от вклада, никем не застрахован.

Однако если открыть его в надёжном банке (давно работает на рынке, находится в топ-20 рейтинга российских банков, в отношении него нет санации) и выбрать правильную инвестиционную стратегию, то можно заработать значительно больше.

К тому же, чтобы пользоваться налоговыми вычетами, инвестиционный счёт нужно открыть минимум на три года, в течение которых нельзя выводить средства.

Сколько можно заработать на вкладе и ИИС

Сравним, сколько можно заработать, если сделать вклад на 100 000 рублей и открыть на ту же сумму индивидуальный инвестиционный счёт.

Доходность вклада

Средневзвешенная процентная ставка по вкладам на срок от одного до трёх лет в России на сентябрь 2017 года составила 6,83% годовых. Если рассчитать доход исходя из этой процентной ставки, то через год он составит 106 830 рублей. Реинвестировав эту сумму, через два года вы получите 114 126,5 рубля, а через три года — 121 921,3 рубля. Чистый доход — 21 921,3 рубля.

Стратегия 1: вложения в государственные облигации

Открыв ИИС, можно инвестировать в такой надёжный инструмент, как облигации федерального займа (ОФЗ), эмитентом которых является Российская Федерация в лице Министерства финансов РФ. Доходность к погашению ОФЗ-26205 на конец ноября 2017 года составила около 7,3%.

С учётом налогового вычета в размере 13% доходность от вложений составит 20,3% в первый год. А за три года (счёт открывается на срок не менее трёх лет) средняя доходность составит около 11,6%. В итоге за три года можно получить 138 504 рубля.

Чистый доход — 38 504 рубля.

Стратегия 2: вложения в облигации корпораций

Другой надёжной и довольно выгодной стратегией являются инвестиции в корпоративные облигации, доходность по которым немного выше, чем по облигациям ОФЗ.

К примеру, это могут быть облигации «Газпром Капитала» и «Роснефти». Средняя доходность по портфелю облигаций этих компаний на момент написания материала составляет 7,97%.

Если положить на ИИС 100 000 рублей и по итогам получить налоговый вычет за один год, то по прошествии трёх лет мы получим среднюю цифру в 12,3% годовых. К концу третьего года на счету будет уже 141 020 рублей.

Чистый доход — 41 020 рублей.

Кстати, по отдельным выпускам облигаций этих эмитентов купонный доход не будет облагаться налогом начиная с 2018 года.

Стратегия 3: вложения в акции

Самый большой доход могут принести вложения в акции.

Однако это и наиболее рисковый инструмент для инвестиций, ведь даже если акции какой-либо компании на протяжении прошлых периодов показывали рост, то это не значит, что такая тенденция сохранится и впредь.

Бывалые инвесторы советуют вкладывать деньги сразу в несколько видов акций, чтобы падение акций одной компании могло быть компенсировано ростом акций другой компании. Это называется диверсификацией портфеля.

Самым проверенным вложением являются акции «голубых фишек» — ценные бумаги самых крупных, ликвидных и надёжных корпораций. Среди российских компаний к ним относят акции «Газпрома», Сбербанка, «Алросы» и других.

Если бы в начале 2016 года вы в равных долях вложили 100 000 рублей в обыкновенные акции трёх крупнейших российских корпораций — «Газпрома», Сбербанка и «Лукойла», средняя доходность акций которых по итогам 2016 года составила 43,93%, то только за один год вы бы заработали 43 930 рублей. К этой сумме добавьте налоговый вычет в размере 13 000 рублей. Получается, что только за год вы бы заработали 56 930 рублей. При этом рост за три года предсказать намного сложнее.

Итог

Вклад подойдёт более консервативным и осторожным людям, вероятно, более старшего поколения. Открытие инвестиционных счетов — для более рисковых людей. Это не просто модный тренд, а хорошая возможность заработать.

Источник: https://lifehacker.ru/kuda-vlozhit-sredstva/

Как вложить деньги в акции и заработать на бирже: покупка акций российских и зарубежных компаний

Почему в 2017 году вкладывать в ценные бумаги выгоднее, чем в банковские депозиты?

Все слышали о том, что можно вложить деньги в акции и заработать на этом. Несмотря на широкую известность, очень немногие знают о том, как действительно работают акции, что они могут дать, и как происходит процесс покупки и продажи.

Что касается заработка на акциях, то тут всё просто, есть три варианта:

  • Заработок на повышении курса (купить подешевле, продать подороже) — long,
  • Заработок на понижении курса (берём акции в долг у брокера и продаём по высокой цене, когда курс упадёт выкупаем акции по низкой цене и отдаём брокеру, прибыль наша) — short,
  • Дивиденды.

Почему стоит выбрать вклады в акции и что стоит знать новичку

причина инвестиций в акции – это возможности высокой прибыли. Если вас пугают сопутствующие риски (а они есть при любых видах инвестиций, даже при вкладах в банк), то можно вас и обрадовать и огорчить одновременно.

Полностью разориться на акциях практически невозможно. Конечно, есть вероятность потерять часть средств, но если вы грамотно будете распоряжаться своими знаниями относительно покупки и продажи акций, то вы будете получать в абсолютном большинстве случаев только прибыль.

Небольшой ликбез:

Кто такой брокер

Чтобы совершать сделки на бирже вам понадобится брокер. Брокеры предоставляют услуги по покупке и продаже акций за небольшой процент от сделки. Брокер – это посредник меж вами и биржей, он берет на себя ответственность в покупке акций и обеспечивает вас необходимым оборудованием и данными о рынке.

Как выбрать брокера

Существуют разного рода рейтинги, по которым оцениваются все существующие на российском рынке брокеры. Один из важнейших критериев — торговый оборот. Полный список брокеров смотрите на сайте Московской биржи: http://www.micex.ru/markets/stock/members/topoperators/631

Критерии выбора: стоимость услуг, простота и быстрота оформления отношений, наличие онлайн инструментов работы, личного кабинета, дополнительная информация, аналитика, предоставляемая брокером.

Для новичков важным моментом будет наличие бесплатного обучения, вебинаров, низкая минимальная сумма депозита.

Адекватный и компетентный персонал (особенно важно для неспециализированных компаний, например для банков).

Важный момент близость и физическая доступность брокера, его филиала, лёгкость пополнения вашего счёта удобными вам платёжными инструментами, будь-то пластиковая карта, онлайн банкинг или электронные платёжные системы.

  • Как проверить брокера, не кухня ли это?

О брокерах:

Где и как можно купить акции Газпрома, Сбербанка, Роснефти, Лукойла и других предприятий обычному человеку

Как мы узнали ранее, это легко можно сделать при помощи брокера.

Через брокера можно получить доступ к любой торговой площадке мира, будь то фондовые рынки США, Европы, Индии, Китая, Бразилии или Австралии и покупать/продавать торгующиеся там бумаги.

Вам остается только открыть счет у выбранного брокера, внести деньги, выбрать тарифный план который включает в себя доступ к нужной вам торговой площадке.

Далее выбираем акции, сверяемся с текущим курсом и оставляем заявку на покупку. Если работаем через интернет, то здесь нам помогут специальные программы, например QUIK, MetaTrader5.

Независимо от способа покупки акции будут иметь виртуальный вид, так как привычная бумажная форма уже отменена. При приобретении ценных бумаг производится две записи в депозитарии. Одна в компании о том, что вы стали акционером, другая у вашего брокера.

Как выбрать в какие акции вкладываться

У каждого свой подход. Вы можете слушать экспертов, можете воспользоваться фундаментальным или техническим анализом, если вы, конечно, владеете навыками этих анализов. Вы можете покупать акции наугад, на интуиции.

Для акций важен такой аспект, как ликвидность — то есть возможность быстро купить или продать нужный вам объём ценных бумаг.

Конечно, разумнее всего изучить основы технического и фундаментального анализа и действовать в соответствии с полученными знаниями.

Так же важно отслеживать экономический календарь, новости.

Плюсы и минусы вкложений в акции

Плюсы:

Недостатки вкладов в акции:

  • Высокие риски. Их можно избежать, применяя знания, но, тем не менее, они есть;
  • Ваш брокер в любом случае будет брать комиссию с ваших операций вне зависимости от того выиграли вы или проиграли. Справедливости ради, размер комиссий обычно весьма незначителен.

Риски и способы их избежать

Важная тема, без разбора которой работать в данном направлении будет крайне затруднительно. Риски есть всегда, в любом деле. Важно правильно их рассчитать и сделать так, чтобы они не смогли уничтожить ваш счет, прежде чем вы наберетесь опыта и будете получать прибыль.

Подробнее о том, что влияет на курс акций, из-за чего они падают, из-за чего растут — общие принципы — заметка для прочтения.

В трейдинге можно придерживаться некоторых правил, чтобы минимизировать издержки:

  1. К примеру, покупать акции таким образом, чтобы при каждой сделке вы рисковали не более чем двумя процентами своего счета. Согласитесь, даже самому неудачливому человеку трудно будет проиграть 50 раз подряд.
  2. Также вы можете прекращать торговлю до конца месяца, когда ваш счет уменьшается на 5% от первоначальной суммы. Так образом вы точно не проиграете всё до копейки.
  3. Грамотно составьте свой инвестиционный портфель, он поможет минимизировать риски, подробнее о портфелях и портфельных инвестициях.
  4. Определитесь со своим стилем биржевой торговли: попробуйте разные варианты и выбирайте наиболее подходящий вам (он будет зависеть как от имеющегося капитала, так и от навыков и свободного для биржи времени).
  5. Используйте стоп-заявки.
  6. Рассмотрите варианты доверительного управления, при котором вам не обязательно быть гуру биржевой торговли или обратите внимание на структурные продукты.
  7. Советы начинающим трейдерам.

Пример того, как можно отслеживать и прогнозировать изменения курса акций: Взаимосвязь упоминаний в новостях и курса акций компании Роснефть и Общие тенденции влияния новостей на курсы акций

Ведущие Российские предприятия, чьи акции можно купить

Традиционно самыми надежными российскими предприятиями считаются так называемые голубые фишки. Это особая привилегированная каста на российском фондовом рынке. Для них свойственна стабильность, как в росте, так и в рисках, а компании, чьи акции входят в разряд голубых фишек имеют невероятный престиж.

Небольшая подборка информации по акциям различных компаний:

Об инвестировании на зарубежных биржах + как вложить деньги в акции китайских компаний через биржи США.

Какие акции самые прибыльные — сухие цифры и почему мы покупаем те или иные акции (речь о непрофессиональных участниках рынка).

По виду ценных бумаг, фондовый рынок можно разделить на рынок акций, рынок облигаций, рынок производных финансовых инструментов: фьючерсы и опционы.

Дополнительно — из блогов наших авторов — личный опыт:

Самый популярный материал месяца: до 300 тысяч без процентов до 1 года, но только на покупки — расскажу, где взять.

Источник: http://KudaVlozitDengi.adne.info/aktsii/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.