+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Первый человеческий рейтинг банков. Составил предприниматель, старый банк которого санировал ЦБ

Содержание

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Первый человеческий рейтинг банков. Составил предприниматель, старый банк которого санировал ЦБ

Центробанк РФ начал санацию ФК “Открытие”, регулятор станет главным инвестором, говорится в сообщении Банка России. Средства на это выделит Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС).

С 29 августа в “Открытии” назначена временная администрация. В состав временной администрации вошли сотрудники Банка России и ООО “УК ФКБС”.

Акции банка “Открытие” в ответ усилили рост и поднялись на 2,3%

В релизе ЦБ подчеркивается, что банк продолжит работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки. ЦБ будет оказывать финансовую поддержку банку, гарантируя непрерывность его деятельности.

Финансовые организации и специализированные сервисы группы продолжат функционировать в нормальном режиме и обслуживать клиентов. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится.

Механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in) не применяется.

“Реализация мер по повышению финансовой устойчивости Банка осуществляется в сотрудничестве с действующими собственниками и руководителями Банка, что позволит обеспечить непрерывность его деятельности на рынке банковских услуг и осуществить в последующем все необходимые мероприятия с целью дальнейшего развития деятельности банка”, — поясняется в сообщении регулятора.

Антистрессовый сценарий

Ранее сообщалось, что банк “ФК Открытие” прорабатывает антистрессовый сценарий, чтобы минимизировать финансовые потери из-за информационных атак.

В качестве антикризисного управляющего для банка ЦБ назвал нынешнего главу ВТБ24 Михаила Задорнова. Согласование набсоветом ВТБ не мешает Задорнову рассматривать другие варианты, отмечал “Коммерсант”.

Объединение банков намечено на 1 января 2021 года.

Ранее аналитик управляющей компании “Альфа-капитал” распространил письмо, в котором сообщалось о проблемах в Бинбанке, банке “ФК Открытие”, Московском кредитном банке и Промсвязьбанке. Позже УК отозвала это письмо. Затем Федеральная антимонопольная служба выдала УК “Альфа-капитал” предупреждение, потребовав направить клиентам, которые получили это письмо, опровержение.

В итоге “ФК Открытие” стал первым банком, который перешел к Фонду консолидации банковского сектора, созданному ЦБ для санации банков.

Для того чтобы заниматься санацией банков самостоятельно — без участия Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и рыночных инвесторов, — ЦБ создал Фонд консолидации банковского сектора и управляющую компанию.

Законом предусмотрено, что после того, как санация банка будет завершена, фонд сможет продать кредитную организацию, поясняет газета.

Отток капитала

22 августа АКРА поставило рейтинг банка на пересмотр с негативным прогнозом, что закрыло для банка возможность размещать средства из государственного бюджета и НПФ. В июне и июле клиенты вывели из банка более 620 млрд рублей.

Часть пришлась на сворачивание сделок обратного РЕПО на балансе банка, Moody’s оценила отток клиентских средств за июнь-июль в 435 млрд рублей. В итоге банк лишился 20% обязательств.

В конце августа “Открытие” привлекло 330 млрд рублей у ЦБ по сделкам РЕПО, регулятор открыл банку беззалоговую кредитную линию, применив этот механизм впервые с финансового кризиса 2008 года

“Санация такого банка на фоне продолжения чистки банковского сектора может спровоцировать дальнейшее бегство в качество, что будет на руку госбанкам, иностранным банкам, а также некоторым крупным частным банкам, но негативно скажется на более мелких частных игроках, которым придется предлагать более высокие ставки по депозитам для удержания клиентов. А это чревато тем, что такие банки будут просто не способны конкурировать за надежных заемщиков, что в конечном итоге приведет к их уходу с рынка”, — заявил “Ведомостям” аналитик Fitch Александр Данилов.

“ФК Открытие” — коммерческий банк, который был сформирован в результате интеграции более чем 10 банков различного масштаба.

В группу “Открытия” входит Национальный банк ТРАСТ, “Росгосстрах Банк”, страховая компания “Росгосстрах” и негосударственные пенсионные фонды “НПФ Лукойл-гарант”, “НПФ Электроэнергетики” и “НПФ “РГС”, а также “Открытие Брокер”, “Точка” и Рокетбанк.

Клиентская база объединенного банка насчитывает свыше 30 тыс. корпоративных клиентов, 165 тыс. клиентов малого бизнеса и около 3,2 млн физлиц.

Ключевым акционером банка является “Открытие Холдинг”, который владеет 66,64% голосующих акций. По данным РИА “”, на 1 августа банк “ФК Открытие” занимал восьмое место в списке российских банков по размеру активов.

Через “Открытие холдинг” 66,4% акций банка владеют семь лиц — один из основателей банка Вадим Беляев, председатель наблюдательного совета банка Рубен Аганбегян, Александр Мамут, группа “ИФД”, группа “ИСТ”, а также НПФ “Лукойл-гарант” и банк ВТБ.

Последнему принадлежит 9,9% акций.

Виталий Алексеев автора

29 августа 2021, 17:09 7087

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2021/08/29/Centrobank_objavil_o_sana

Крупнейший частный банк «Открытие» стал государственным. Что это значит для клиентов — Деньги на TJ

Первый человеческий рейтинг банков. Составил предприниматель, старый банк которого санировал ЦБ

Что произошло с «Открытием», зачем нужна была санация и что будет дальше.

29 августа Центральный банк сообщил, что станет основным инвестором «Открытия» через Фонд консолидации банковского сектора.

Такую схему финансового оздоровления регулятор применил впервые: считается, что она дешевле и быстрее обычной санации. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов при этом объявлять не стали.

Это значит, что вкладчики могут забрать свои средства из банка в любой момент.

В «Открытие» ввели временную администрацию и начали реализовывать меры по «повышению финансовой устойчивости» вместе с действующими акционерами и собственниками. Их полномочия при этом приостанавливаются на срок минимум в полгода, а после возобновления они не смогут владеть более, чем 25% акций банка. Регулятор утверждает, что на работе банка санация никак не скажется.

Что произошло с банком

В июне, июле и августе 2021 года банк столкнулся с крупным оттоком средств клиентов. За три месяца лета из банка вывели почти триллион рублей, а только за август сумма оттока составила 329 миллиардов рублей.

Агентство АКРА заподозрило у «Открытия» проблемы с ликвидностью и понизило ему рейтинг до самого низкого среди крупнейших частных банков.

Из-за этого банк больше не мог привлекать средства госкомпаний и пенсионных фондов.

Чтобы справиться с оттоками, «Открытие» занимало средства у ЦБ: в июле сумма займов составила 333 миллиарда рублей.

В августе регулятор открыл банку беззалоговую кредитную линию, но сумму сделки решили не разглашать.

Позже представитель ЦБ сообщил, что средства не были беззалоговыми, а являлись «нестандартными инструментами рефинансирования» и предоставлялись на рыночных условиях и на короткий срок.

О том, что ЦБ может стать владельцем банка, «Ведомости» сообщали 25 августа. Источники газеты утверждали, что «Открытие» может перейти Фонду консолидации банковского сектора, создание которого завершилось в июне 2021 года. Основной акционер банка Вадим Беляев тогда заявлял, что переговоры о передаче банка «не ведутся».

29 августа после объявления Центробанка стало известно, что регулятор получит 75% акций «Открытия», и это минимум — доля ЦБ может стать даже больше, если у банка обнаружится отрицательный капитал. Также в этом случае действующие акционеры полностью лишатся своих прав собственности на банк.

По данным «Ведомостей», через «Открытие холдинг» 66,4% акций банка владеют семь лиц: один из основателей банка Вадим Беляев (28,61%), председатель наблюдательного совета банка Рубен Аганбегян (7,96%), Александр Мамут (6,67%), группа ИФД (19,9%), группа ИСТ (9,82%), а также НПФ «Лукойл-гарант» и банк ВТБ (9,9%).

Таким образом, «Открытие» станет банком с крупнейшей долей госучастия среди топ-10, опередив Сбербанк (52% акций у ЦБ) и ВТБ (60% акций у Росимущества).

До начала санации «Открытие» был крупнейшим частным банком в России, занимая седьмое место по сумме активов.

Первый зампред Банка России Дмитрий Тулин заявил, что одной из причин «спасать банк» стала попытка приобрести крупнейшего игрока на убыточном рынке страхования ОСАГО — компании Росгосстрах. По его словам, Росгосстрах стал «триггером, который ускорил необходимость решения судьбы банка».

Зампред ЦБ Василий Поздышев назвал другую причину: по его мнению, «триггером» стала «не совсем удачная» санация «Открытием» банка «Траст».

Представители Банка России утверждают, что к текущему положению привела сама бизнес-стратегия «Открытия» — «сделки и слияния за счёт заёмных средств». Без дальнейшей поддержки банк не может двигаться дальше, отметили в ЦБ.

По словам Тулина, собственники «Открытия» сами обратились к Центробанку, так как «капитал, публикуемый в отчётности, был существенно завышен», и они «поняли, что придётся признать факт снижения капитала и перед аудиторами и перед рейтинговыми агентствами».

Тулин заявил, что в ЦБ знали о проблемах банка ещё осенью 2021 года и требовал понизить объём рискованных операций по покупке активов.

На вопрос о конкретных цифрах, чиновники ЦБ ответили, что «есть много вопросов» и «банк ФК „Открытие” — интересное явление». Тулин отметил, что никаких потрясений в банковском секторе «не ожидается».

Позиция «Открытия»: мы сами обратились в ЦБ за поддержкой

Управляющий директор «Открытия» Александр Дмитриев рассказал TJ, что несмотря на перевод под управление ЦБ банк продолжит работать в штатном режиме, а для клиентов ничего не поменяется: обязательства продолжат выполнять в полном объёме.

Дмитриев отдельно подчеркнул, что вклады и депозиты «сохраняются в полном объёме и обслуживаются в обычном порядке». По его словам, то же самое касается и входящих в группу Банка организаций — например, «Росгосстраха», банка «Траст», а также сервисов «Точка» и «Рокетбанк».

Топ-менеджер назвал новость о санации и введении временной администрации «позитивной» как для клиентов банка, так и для всего банковского сектора.

Дмитриев подтвердил, что акционеры «Открытия» сами обратились в ЦБ за поддержкой, а переход банка под управление регулятора стало «следствием продуктивного диалога».

Позиция «Рокетбанка»: причиной происходящего стала информационная атака

«Рокетбанк» уведомил своих клиентов о переходе под контроль ЦБ через мобильное приложение и корпоративный блог. В объявлении сервис сообщил, что теперь стал «ещё надежнее» и подтвердил начало санации «Открытия».

В разговорах с клиентами сотрудники технической поддержки «Рокетбанка» рассказывали о происходящем по-разному.

Некоторые опровергали санацию и называли этот процесс «национализацией» (передача крупных предприятий из частной собственности в государственную), другие заявляли, что произошла простая смена владельцев акций, а «Открытие» стало государственным банком.

В большинстве случаев сотрудники техподдержки ссылались на заявление ЦБ, в котором регулятор обещал, что «Открытие» и все его дочерние компании продолжат обычную работу.

Для наших клиентов это ничем не грозит. Наоборот, ситуация выигрышная — собственником становится самый главный банк, у которого никогда не отзовут лицензию. «Открытие» будет первым банком, который удостоится чести стать из частного государственным. Представляете, насколько признаны его достижения.

Это не временное управление при санации. Это просто смена собственника, от которой всем: и банку и клиентам — станет только лучше. Собственник в лице ЦБ РФ — самая надёжная защита денег.

техподдержка «Рокетбанка»

В качестве основной причины введения временной администрации в «Рокетбанке» назвали «продолжающуюся информационную атаку, из-за которой клиенты вывели много средств и снизили финансовую устойчивость банка».

Вы можете проверить своё приложение и карту — у вас проходят все операции и перемен в работе не предвидится. Теперь вы под защитой Центробанка :)​

представители «Рокетбанка»

#разборы #банки #открытие

Источник: https://tjournal.ru/money/58811-krupneyshiy-chastnyy-bank-otkrytie-stal-gosudarstvennym-chto-eto-znachit-dlya-klientov

Семь признаков того, что у банка проблемы, на примере «Открытия» и Бинбанка

Первый человеческий рейтинг банков. Составил предприниматель, старый банк которого санировал ЦБ

За последний месяц два частных российских банка из топ-20 попали под санацию Центробанка. О том, что с банком «Открытие» что-то не так, говорили задолго до того, как он оказался на грани закрытия.

После того как ЦБ согласился спасти ФК «Открытие», за помощью к регулятору обратился Бинбанк. Примечательно, что обе эти кредитных организаций, а также Промсвязьбанк и Московский кредитный банк упоминались в письме УК «Альфа-Капитал».

Аналитик организации еще в августе заявил об их возможной нестабильности.

В Центробанке между тем уверяют: эффекта домино в российском банковском секторе опасаться не надо. По словам зампреда ЦБ Василия Поздышева, после письма аналитика «Альфа-Капитала» многие банки снизили количество связей между собой.

— Кто-то понял, что лучше чуть больше обособиться, чтобы не возникло эффекта домино, и по результатам этой работы эффект домино исключен, тут нет какого-либо риска. Если бы был отзыв лицензии, то можно было бы говорить об эффекте домино, а Фонд консолидации банковского сектора оказывает поддержку с точки зрения ликвидности, банки продолжают работать в обычном режиме.

Зампред ЦБ подчеркнул, что до недавнего времени перекрестные схемы активно использовались всеми банками, а не только ФК «Открытие», Бинбанком, МКБ и Промсвязьбанком.

Как банки пошли по пути санации

В ситуации с Бинбанком регулятор использует ту же схему, что и в первой санации ФК «Открытие»: Центробанк станет основным инвестором.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится, механизм принудительной конвертации средств кредиторов в акции (bail-in) не применяется.

Это второй случай санации банковской группы силами Фонда консолидации банковского сектора, подконтрольного ЦБ.

Смысл санации заключается в том, чтобы дать возможность банку продолжить свою деятельность, но под управлением ЦБ. Центробанк при этом получит 75% акций Бинбанка.

Бинбанк и «Открытие» — банки из первой двадцатки кредитных организаций страны по активам: на 1 августа Бинбанк занимал 12-е место среди российских кредитных организаций по размеру активов с 1,2 трлн руб., а ФК «Открытие» была на 8-м месте с активами 2,16 трлн руб. Сценарии, по которым шли к санации банки, различаются, но некоторые неприятные звоночки совпадают.

Отток средств

Как и в ситуации с «Открытием», еще летом в Бинбанке начался отток средств вкладчиков. За август сумма депозитов населения сократилась на 22,1 млрд руб. По данным РИА «», портфель депозитов Бинбанка по состоянию на 1 июля составил 552,9 млрд руб.

Отток средств физических и юридических лиц из Бинбанка в сентябре составил 56 млрд руб. Треть оттока — физические лица, в первую очередь те, чьи вклады превышали застрахованный лимит в 1,4 млн руб. По предварительным оценкам Центробанка, потребность в докапитализации Бинбанка в настоящее время достигает 250–350 млрд руб.

Для примера: из «Открытия» в июне ушло 105,8 млрд руб. с корпоративных срочных депозитов. 72,5% средств забрали государственные структуры. На фоне негативной информации о проблемах банка в июле вкладчики забрали из него 617 млрд руб. Сам банк назвал отток «плановым» и подчеркнул, что заранее подготовил подушку ликвидности.

Предупреждение о проблемах

16 августа УК «Альфа-Капитал» разослала своим клиентам письма с сообщением о проблемах у четырех российских банков, в том числе у «Открытия» и Бинбанка. Рискам, по данным представителей компании, в первую очередь подвержены выпуски субординированных облигаций, «которые в случае санации, скорее всего, будут списаны полностью».

Именно это, по оценкам экспертов, могло стать причиной оттока средств вкладчиков Бинбанка (забирать деньги из «Открытия» клиенты начали существенно раньше — с мая).

Впрочем, руководство УК «Альфа-Капитал» заявило, что это была только личная точка зрения отдельного сотрудника. А в Альфа-банке сразу открестились от мнения менеджера «Альфа-Капитала» и опровергли информацию о наличии проблем у «Открытия», Бинбанка, Промсвязьбанка и МКБ.

Как заявили представители двух оставшихся «банков Московского кольца», из-за санации интересы Промсвязьбанка и МКБ не пострадают. «Положение банка стабильно, банк выполняет все нормативы ЦБ с запасом. Ресурсная база остается хорошо диверсифицированной по источникам привлечения капитала», — рассказали в Промсвязьбанке.

Проблемные активы

Как и ФК «Открытие», которая потеряла 2,6 млрд руб. из-за проблем в «Пересвете» (группа была одним из кредиторов банка), у Бинбанка возникли большие сложности из-за собственных активов. Финансовое состояние Бинбанка глава совета директоров Микаил Шишханов объяснил просчетом в бизнес-стратегии, а также проблемами санируемого Рост-банка и присоединенного МДМ-банка.

— Ранее я не рассчитал бизнес-силы: проблемы Рост-банка, взятого на санацию, и МДМ-банка оказались намного серьезнее, чем предполагалось в условиях падающего рынка и сложившейся экономической конъюнктуры. И я полностью разделяю позицию ЦБ, одной из важнейших задач которого является поддержание стабильности на российском финансовом рынке.

Ранее в интервью РБК Шишханов также заявлял, что не ожидал, что в МДМ-банке будут такие плохие активы.

Именно агрессивный рост за счет приобретения новых активов многие эксперты связывают с возникновением проблем как у «Открытия», так и у Бинбанка.

— Такая же политика, как и у «Открытия», агрессивный рост банка, оппортунистическая бизнес-модель за счет приобретений других активов, кредитование сектора строительства и недвижимости.

Экономика у нас не показывает выдающиеся темпы роста, такая бизнес-модель не была оправданна с точки зрения устойчивости. В какой-то момент была достигнута точка невозврата.

Банк не рассчитал свои силы, на такую модель развития необходимо больше капитала.

— Проблемы у Бинбанка аналогичные. У «Открытия» сложности появились после того, как он санировал ряд непрофильных, проблемных банков. По такой же цепочке начались проблемы и у Бинбанка, после того как он санировал Рост-банк с кучей проблемных активов, плюс ему достались проблемные кредиты от МДМ-банка.

У нас на протяжении нескольких лет шла зачистка финансового сектора, соответственно, крупные банки спасали более мелкие. Теперь пришло время спасать сами крупные банки. Так что другого варианта, конечно, нет. Все «банки Московского кольца» связаны перекрестными владениями, кредитованиями, и у них как раз общие проблемы ликвидности.

Поэтому если ляжет хотя бы одна из этих четырех кредитных организаций — лягут все. Объем проблем можно будет оценивать в сумму около 4 трлн руб.

Еще четыре признака того, что у банка проблемы

Несмотря на то что при санации клиенты «Открытия» и Бинбанка не пострадают, спокойствия вкладчикам такие колебания на банковском рынке не добавляют.

Впрочем, даже перед отзывом лицензии кредитные организации выглядят вполне благополучно: зазывают новых клиентов, рекламируют свои услуги, отрицают весь негатив. Угадать, кто будет следующим, невозможно.

Но на несколько моментов все-таки стоит обратить внимание (впрочем, это вовсе не гарантия того, что с банком обязательно что-то случится).

Перебои в работе банка, сокращение числа офисов и частые поломки

Все выглядит довольно невинно: из-за каких-то внешних причин или «происка врагов» происходит сбой в системе банка. Перевод денег зависает, банкоматы перестают работать, как и интернет-банкинг. Два последних примера — «Югра» и «Открытие». В первом случае объяснили всё техническим сбоем, во втором — повреждением кабеля.

Отключение банка от БЭСП

Система Банковских электронных срочных платежей (БЭСП) используется для проведения крупных срочных платежей в рублях в режиме реального времени по всей стране.

В случае нарушения установленных требований регулятор может частично или полностью ограничить участнику доступ к системе БЭСП. В большинстве случаев это означает, что регулятор имеет претензии к его работе.

В редких случаях отключение от этой системы является временным, вызванным техническим сбоем.

Высокие ставки

Надежные банки никогда не предложат вам очень высокие ставки. Часто, чтобы привлечь новых вкладчиков, проблемный банк резко повышает ставки.

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях за третью декаду августа составила 7,33%.

ЦБ рекомендует банкам не превышать уровень средней максимальной ставки топ-10 кредитных организаций более чем на 3,5 пп.

Снижение рейтинга

Надежность банков оценивает не только Центробанк, но и независимые российские и зарубежные рейтинговые агентства. Впрочем, тут уже дело вкуса — доверять таким публикациям или нет.

Но, например, незадолго до санации «Открытия» аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) присвоило ФК «Открытие» рейтинг BBB- по национальной шкале с прогнозом «стабильный».

овое агентство впервые присвоило столь низкий рейтинг частному системообразующему банку.

Почему Центробанк спасает банки

После объявления о санации выяснилось, что собственники Бинбанка уже на протяжении года вели переговоры с Центробанком на предмет выхода из проблемной ситуации. Решение попросить регулятора о санации было принято после того, как собственники не нашли средств для докапитализации своего банка.

— Не найдя возможности докапитализации банка за счет собственных средств и по итогам анализа проблем банка, собственник Микаил Шишханов обратился к Банку России с просьбой о санации.

Говоря о причинах санации Бинбанка, зампред ЦБ Василий Поздышев отметил, что, несмотря на то, что формально банк не относился к числу системно значимых российских банков (как, например, «Открытие»), совокупные балансы банков группы представляют собой системно значимую группу кредитных организаций. Бинбанк также включен в список значимых организаций на рынке платежных услуг.

— По причине системной значимости группы банков Бинбанка на российском финансовом рынке мы приняли решение об участии в капитале этих банков через Фонд консолидации.

Ранее зампред Центробанка Дмитрий Тулин рассказал, что заметных банков с «безнадежной и опасной для общества» моделью ведения бизнеса, как у банка «Югра», не осталось. И ждать отзыва лицензий у крупных, значимых банков не стоит.

В список системно значимых банков входят десять крупных кредитных организаций, на долю которых суммарно приходится около 60% совокупных активов российского банковского сектора. Это «ЮниКредит Банк»; Банк ГПБ; ВТБ, Альфа-банк; Сбербанк; ФК «Открытие»; Росбанк; Промсвязьбанк; АО «Райффайзенбанк»; АО «Россельхозбанк».

В тексте использовались цитаты из ТАСС, РБК, «РИА Новости», Ъ-FM, Reuters

Источник: https://66.ru/bank/news/203098/

Итоги года: как ЦБ три банка удочерил

Первый человеческий рейтинг банков. Составил предприниматель, старый банк которого санировал ЦБ

МОСКВА, 26 дек — РИА Новости. Банк России в уходящем году помимо смягчения денежно-кредитной политики вдвое снизил темпы расчистки банковского сектора: с начала 2021 года рынок покинули 50 игроков против почти сотни в 2021 году. Однако мягкой надзорную политику ЦБ назвать сложно — взгляд регулятора пал на крупнейшие банки из топ-30.

В этой связи вспоминаются масштабные кадровые перестановки прошлого года в надзорном блоке ЦБ, которые выглядят как подготовительный этап к такому повороту событий.

Тогда ключевые руководители надзорного блока, проработавшие в ЦБ свыше 20 лет — первый зампред Алексей Симановский и зампред Михаил Сухов, лишились своих постов. Их должности заняли ныне курирующие надзор Дмитрий Тулин и Василий Поздышев.

Несмотря на старания экс-владельцев сохранить банк, в июле под гребенку регулятора попал “Югра”, чей страховой случай признан крупнейшим с назначения главы Банка России Эльвиры Набиуллиной в 2013 году.

В ЦБ неоднократно напоминали о том, что оздоровление рынка в ближайшие два-три года продолжится, но основная фаза уже пройдена.

Братство кольца 

Уходящий год запомнился не столько громким отзывом лицензий, сколько санациями крупнейших частных банков. В июле ЦБ запустил Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) и фактически стал новым игроком на рынке.

Уже в августе новый механизм впервые был опробован на банке “ФК Открытие”, который занимал на тот момент восьмое место по размеру активов.

Не успел закончиться год, как под раздачу ФКБС попали еще две крупные финансовые группы — Бинбанк (восьмое место) и Промсвязьбанк (девятое место).

Нельзя не вспомнить историю “Московского кольца” из нашумевшей рассылки “Альфа-капитала”. Так неформально называется группа банков из-за частичного перекрестного владения активов друг друга. Летом аналитик компании объявил, что судьба четырех банков может быть окончательно решена уже этой осенью.

Прогноз почти сбылся, все кредитные организации, кроме Московского кредитного банка, перешли под контроль ЦБ. Теперь, помимо него, в топ-10 крупнейших банков РФ частным остался только Альфа-банк.

Интересно отметить, что все три санируемые банковские группы сами выступали банками-санаторами, только по старой кредитной схеме, что в числе прочего усугубило их финансовое положение.

Банк “ФК Открытие” санировал “Траст”, Бинбанк — “Рост банк”, Промсвязьбанк — Автовазбанк. ЦБ, создавая новый механизм через ФКБС, указывал, что он прозрачнее, быстрее и дешевле кредитной схемы.

В целом же ЦБ взял на санацию три банковские группы по нескольким причинам: из-за неправильной бизнес-модели и финансирования проектов собственников. Самый большой дефицит ликвидности был зафиксирован в “Открытии”.

В итоге на докапитализацию “ФК Открытие” регулятор направит чуть более 456 миллиардов рублей. По последним данным ЦБ, Бинбанку и Промсвязьбанку понадобится 350-370 миллиардов рублей и 100-200 миллиардов рублей соответственно.

Спасение санаторов 

По новому механизму ЦБ становится единственным собственником санируемых банков с последующей их продажей частному инвестору. Регулятор планирует оздоровить три банка меньше чем за год и потратить на их спасение почти триллион рублей.

При этом Набиуллина отмечала, что докапитализация банков через новый механизм санации не оказывает влияния ни на инфляцию, ни на процентные ставки, а также не окажет существенного влияния на баланс Банка России по итогам 2021 года.

После объявления о первой санации глава ВТБ Андрей Костин не исключал, что ВТБ может подумать о покупке банка “ФК Открытие”, однако позднее усомнился в реальности дальнейшей продажи “удочеренных” регулятором банков. Из объявленных претендентов остался только Альфа-банк.

В ЦБ неоднократно говорили, что объединение “ФК Открытие”, Бинбанка и Промсвязьбанка является возможным рабочим вариантом, целесообразность этого будет понятна после их докапитализации. По словам Набиуллиной, окончательное решение по этому вопросу пока не принято.

Вице-президент, старший кредитный специалист рейтингового агентства Moody's Ольга Ульянова полагает, что поставить санируемые банки на ноги и отправить их в свободное плавание можно будет лишь в ближайшие два-три года.

Управляющий директор по банковским рейтингам “Эксперт РА” Александр Сараев отмечает в свою очередь, что круг потенциальных покупателей санируемых банков ограничен российскими крупными финансово-промышленными группами и банками.

“Иностранные инвесторы реализуют свои доли даже в довольно устойчивых российских компаниях, поэтому вряд ли заинтересуются банком, который недавно проходил процедуру финансового оздоровления.

Поэтому, если ЦБ РФ удастся реализовать банк после санации, то, скорее всего, себе в убыток”, — полагает Сараев.

Если вкладчики оставшейся без лицензии “Югры” устраивали протесты, то клиенты санируемых банков паниковали не сильно, массового оттока средств не было, так как ЦБ сразу объявил, что все банки продолжают работу в обычном режиме.

Банки под прицелом государства

Первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин в конце августа даже поздравил клиентов, кредиторов и вкладчиков “ФК Открытие” с тем, что у банка сильный и надежный инвестор в лице ЦБ. По мнению Набиуллиной, санация крупных банков позволила сохранить финансовую стабильность в банковской сфере.

Тем не менее, агентство S&P отмечает, что уровень доверия к банковскому сектору со стороны розничных и корпоративных клиентов в настоящее время низкий.

“Сейчас ситуация с доверием к системе очень хрупкая и подвижная, это способствует дальнейшей концентрации банковского сектора и усилению государственных и квазигосударственных банков”, — отмечает замдиректора группы “Финансовые институты” рейтингового агентства S&P Ирина Велиева.

Политика регулятора вызывает опасения и у самих участников рынка. Некоторые банкиры указывают на возможный конфликт интересов. Однако в ЦБ не согласны с такой позицией. “Нет никакой политики огосударствления банков, есть временное вхождение государство в капитал санируемых банков”, — заверяет Набиуллина.

Совладелец Альфа-банка Петр Авен в начале декабря озвучил долю государства в банковской системе: если в 2008 году доля банков с госучастием составляла 45%, то сейчас выросла до 62%. “Новая схема санации к этому подталкивает”, — сетовал банкир.

Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников в свою очередь указывал, что из топ-30 банков девять уже находятся под санацией, пять являются государственными и четыре – иностранными.

При этом, по мнению экспертов, “жертвы надзора” еще будут всплывать в следующем году.

“Регулятор перейдет от количества к качеству: мы ожидаем, что в поле его зрения в следующем году будут находиться, прежде всего, крупные и средние банки, чьи проблемы грозят цепной реакцией всему сектору”, — считает Ульянова из Moody's.

Сараев из “Эксперт РА” связывает снижение количества отозванных лицензий в 2021 году с обеспокоенностью финансовым положением нескольких крупных банков. “Среди крупных банков есть несколько банков с не слишком устойчивым финансовым положением, поэтому в 2021 году не исключены новые санации через ФКБС”, — заключил эксперт.

Источник: https://ria.ru/20211226/1511759136.html

Расходы ЦБ на санацию банков превысили 1 трлн рублей

Первый человеческий рейтинг банков. Составил предприниматель, старый банк которого санировал ЦБ

«Ведомости» изучили, что происходило в конце года с тремя банками, которые Центробанк забрал на санацию в свой Фонд консолидации банковского сектора

Максим Стулов / Ведомости

В четверг банки опубликовали отчетности за декабрь 2021 г. «Ведомости» изучили, что происходило в конце года с тремя банками, которые Центробанк забрал на санацию в свой Фонд консолидации банковского сектора.

Промсвязьбанк: 300 млрд на ликвидность

Промсвязьбанк отправился на санацию последним – ЦБ объявил о его финансовом оздоровлении в середине декабря. И, как показала отчетность банка, сразу же поддержал его ликвидностью. Регулятор предоставил Промсвязьбанку 298 млрд руб., по итогам года задолженность банка перед ЦБ составила 344,2 млрд руб.

Деньги ЦБ Промсвязьбанку потребовались из-за серьезного оттока клиентских средств в декабре, следует из отчетности банка. Так, кредитные организации забрали из банка больше половины денег – 48,9 млрд руб. (по итогам месяца в Промсвязьбанке осталось 38,2 млрд руб.

средств других банков). Компании за месяц забрали с расчетных счетов и депозитов почти половину: из 566,9 млрд руб. на начало декабря к концу месяца оставалось 297,44 млрд. Отток средств населения составил почти 22 млрд руб.

(по итогам декабря средств во вкладах физлиц осталось 348,5 млрд руб.).

Большая часть оттока – VIP-вкладчики, следует из ответа Промсвязьбанка. Его представитель уверяет, что вклады физлиц в декабре выросли – за исключением клиентов private banking. Поддержка ЦБ помогла Промсвязьбанку нивелировать последствия сокращений обязательств, наблюдавшихся в течение нескольких месяцев, указывает он.

ЦБ предоставил Промсвязьбанку деньги через механизм экстренного предоставления ликвидности, отмечает главный методолог «Эксперт РА» Юрий Беликов, последние месяцы банк не фондировался по репо. У банка было 46 млрд руб., которые он привлек от ЦБ под залог требований по кредитам, но к январю он вернул ему 32 млрд, указывает он.

Отток клиентских средств, очевидно, был вызван паникой, продолжает Беликов, напоминая, что то же самое происходило с «ФК Открытие» и Бинбанком. Однако практика показывает, что клиентская паника сходит на нет через 2–3 месяца, говорит он.

«ФК Открытие» в декабре наконец смог остановить отток средств клиентов и даже привлечь новые. До этого даже после объявления о санации клиенты продолжали забирать деньги из банка.

В декабре средства на счетах и депозитах компаний выросли на 66,3 млрд до 357 млрд руб., вклады физлиц – на 21,6 млрд до 413,5 млрд руб. «В декабре средства клиентов выросли впервые с начала второго полугодия», – признал представитель банка.

И добавил, что такая динамика свидетельствует о восстановлении доверия клиентов к банку.

«По отчетности «ФК Открытие» видно, что клиенты успокоились и вернули средства в банк. Поэтому у банка теперь нет такой высокой потребности в коротких кредитах от ЦБ и других банков», – говорит Беликов.

Результат: в декабре «ФК Открытие» вернул ЦБ 150,4 млрд руб., но все еще остается должен ему огромную сумму – 565,3 млрд руб., следует из отчетности банка.

«Есть первые признаки того, что санируемый банк остановил отток средств клиентов для выправления баланса в сторону клиентского фондирования.

Вопрос лишь в том, какова природа этих средств – рыночное ли это привлечение или разовые притоки», – отмечает руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук.

Осенью в роли сейлз-менеджеров «ФК Открытие» выступили руководители регулятора.

Члены временной администрации банка (включая замруководителя Анну Орленко, на время этой работы в банке приостановившую полномочия директора департамента надзора ЦБ) и топ-менеджеры ЦБ пытались вернуть в «ФК Открытие» деньги клиентов.

Орленко и курирующий надзор зампред ЦБ Василий Поздышев обращались к крупным клиентам банка с предложением возобновить сотрудничество и вернуть средства в банк. Тогда это помогло сократить оттоки, но не увеличить остатки на счетах.

С января этого года «ФК Открытие» возглавил Михаил Задорнов, покинувший группу ВТБ.

БИНБАНК: начало расплаты

Сходит на нет отток клиентских средств и из Бинбанка, констатирует Беликов. За месяц компании забрали из банка 17,1 млрд руб. (всего средств юрлиц в банке по итогам года осталось 82,7 млрд). Представитель Бинбанка говорит, что снижение средств корпоративных клиентов связано с плановым погашением нескольких крупных размещений (14,7 млрд руб.).

Это некритичная для банка сумма, указывает Беликов, замечая, что физлица, наоборот, принесли деньги в банк. За декабрь вклады населения выросли почти на 12 млрд до 495,8 млрд руб., следует из отчетности банка.

Бинбанк тоже начал расплачиваться с ЦБ: в декабре он отдал регулятору 68 млрд руб. и остался должен еще 290 млрд.

Заимствования от ЦБ у этих банков все еще очень высокие – им предстоит эти деньги возвращать, при этом часть активов у них, очевидно, не работает и им предстоит серьезно выправлять балансы, говорит аналитик Fitch Александр Данилов.

Самое сложное – обеспечить адекватную стоимость ресурсов, можно привлечь клиентов хорошей ставкой, но это ударит по доходам, продолжает он, а конкурировать с другими крупными банками за рыночное фондирование сейчас задача крайне непростая.

Кроме того, банкам предстоит сокращать расходы, но при этом чтобы ключевой менеджмент не разбежался и не увел за собой клиентов, добавляет он.-

Исправлен размер ликвидности, предоставленной ЦБ санируемым банкам.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2021/02/02/749745-rashodi-sanatsiyu-bankov

Самые сильные банки

Первый человеческий рейтинг банков. Составил предприниматель, старый банк которого санировал ЦБ

Сохранение и увеличение накоплений всегда интересовали людей. Накопление денег всегда сопряжено с рисками.
Наиболее безопасный и приемлемый вариант- депозиты в банке.

При выборе банка стоит обращать внимание не только на процентную ставку по вкладу, но и на финансовую устойчивость банка. Стоит доверять крупным банкам, имеющих крупную сумму активов и капитала.

Представляем вам самые сильные банки России, информацию о надежности представил Центральный Банк.

1. Первое место занимает Сбербанк

Свою историю Сбербанк начинал как сеть сберкасс. Сейчас 50% его активов находятся в собственности Центрального Банка. Остальной пакет акций принадлежит юридическим и физическим лицам. Сбербанк имеет хорошо развитую филиальную сеть и большое количество зарплатных проектов, в том числе и в муниципальных, и государственных учреждениях.

Отделения сбербанка представлены и вне пределов России. За границей количество клиентов Сбарбанка составляет около 11 миллионов. Банк также предлагает лизинговые программы. Сбербанк лидер по количеству банкоматов. Для удобства клиентов разработан личный кабинет с удаленным доступом. Суммарный объем активов составляет 22,43 триллионов рублей.

2. Банк ВТБ занимает второе место по количеству активов- 8,8 триллионов рублей

Владельцем 60% акций является Федеральное агентство по управлению имуществом. Это головная структура, которая включает в себя более 30 организаций, присутствующих в 20 странах.

Основное направление деятельности- обслуживание корпоративных клиентов. История банка началась с образования в 90-х годах «Внешторгабнка».Он создавался для проведения банковских операций страны за рубежом.

Позднее его преобразовали в открытое акционерное общество.

3. Третье место среди самых надежных российских банков достается Газпромбанку

Количество активов составляет 5 триллионов рублей. Основные акционеры- Негосударственный пенсионный фонд «Газфонд» и крупнейшая компания ОАО «Газпром».

Деятельность банка тесно связана с крупными отраслями российском промышленности- атомной, газовой, нефтяной. Банк на сегодняшний день имеет широкую сеть дочерних организаций.

Работе с физическими лицами уделяется много внимания, количество клиентов физических лиц- 4 миллиона, юридических лиц- 45 тысяч компаний.

4. ВТБ 24. Является дочерний компанией ВТБ

Надежность гарантируется тем, что большой пакет акций принадлежит Центробанку. Объем активов составляет 3 триллиона рублей. Банк работает с физическими лицами, корпоративным сектором и индивидуальными предпринимателями. На данный момент ВТБ 24 занимает лидирующую позицию на рынке ипотечного кредитования. Лидер по количеству аккредитованных новостроек.

5. Финансовая корпорация Открытие

Входит в финансовую группу открытие. История банка началась в 1993 году. Основное направление- работа с золотодобывающей промышленностью. Сумма активов- 2.7 триллионов рублей.

На протяжении 7 лет занимает лидирующую позицию на рынке драгоценных металлов. Количество частных клиентов составляет 4 миллиона и 117 тысяч юридических лиц. Корпоративный сектор тоже хорошо развит, и составляет 45 тысяч клиентов.

Деятельность банка распространена в США и Великобритании.

6. Россельхозбанк

Его единственный владелец- Федеральное агентство по управлению государственным имуществом.

Изначально банк создавался для кредитования сельского хозяйства, поэтому наибольшее количество отделений представлено в сельской местности.

Сейчас количество направлений деятельности схоже с остальными банками. Россельхозбанк представляет широкую линейку кредитных продуктов. Активы банка- 2,55 триллионов рублей.

7. Альфа банк. Активы банка составляют 2,16 триллионов рублей

Банк отличается широкой сетью отделения не только в России, но и на территории иностранных государств. В 2014 году он получил право на санацию банка «Балтийский», что помогло ему увеличить свою долю рынка.

Окончательное присоединение произойдет к 2021 году. Банк занимает хорошую долю рынка услуг физических лиц- 14 миллионов клиентов. Среди клиентов юридических лиц- 200 тысяч компаний.

Преимуществом Альфа- банка является присутствие в системе ОРС, что позволяет увеличить количество банкоматов.

8. Банк Москвы. Активы-1,75 триллионов рублей. Капитал -168 миллиардов рублей

Банк был организован в 1995 году. В 2011 произошла приватизация и большая часть активов перешла во владение банка ВТБ. В мае 2021 года произошло поглощение банка Москвы банком ВТБ. Количество клиентов данного банка- 9 миллионов.

9. Национальный клиринговый центр

Основное направление работы- проведение операций по безналичным расчётам и работа с рынком ценных бумаг. Среди владельцев акций- крупные игроки финансового рынка, в том числе Сбербанк и Центральный Банк. Активы- 1,39 триллионов рублей.

10. Юникредит банк

В этом списке единственный иностранный банк. Его владельцы- итальянская компания. До 2007 года носил название «Международный Московский банк». Активы составляют 1,32 триллиона рублей. Банк обладает широкой сетью отделений. Интересы банка представлены более чем в 50 странах.

Среди общественной деятельности банк известен защитой предметов художественной культуры. Банк коллекционирует картины русских художников.
При выборе банка, ориентируйтесь не только на его надежность, но и на расположение банкоматов и терминалов, количество дополнительных услуг, предлагаемых клиенту.

Банк должен быть не только надежным, но и удобным.

Источник: http://bankibankroty.ru/samye-silnye-banki/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.