+7(499)495-49-41

Основной конкурент для любого банка в России – это Сбербанк

Анализ бренда СБЕРБАНК РОССИИ

Основной конкурент для любого банка в России - это Сбербанк

«Сбербанк» – составной нейм, образованный от двух корней: сберегательный+банк. Название отражает историю организации: Сбербанк России является правопреемником Государственных трудовых сберегательных касс СССР и сберегательных касс Российской Империи.

Сберегательный банк – кредитно-финансовое учреждение, предназначенное для аккумуляции сбережений населения и средств предприятий и их эффективного размещения для получения прибыли .

Нейм имеет четкую семантическую связь с деятельностью организации. Названия, созданные путем слияния корней двух или нескольких слов, пользуются популярностью в России (напр., Газпром, Дальэнергомаш, Ростелеком). 

В повседневной речи сотрудниками и клиентами банка используется также сокращение «Сбер». 

Фирменный стиль

С 14 декабря 2009 года Сбербанк ввел новый фирменный стиль. На смену корпоративному тёмно-зелёному цвету пришёл светло-зелёный. Национальную рекламную кампанию по ребрендингу провело сетевое агентство McCann Erickson.

Концепцию ребрендинга разработало бренд-консалтинговое британское агентство Fitch, работавшее ранее с Почтой России и «Детским миром». Новый бренд, по мнению Германа Грефа, призван стать символом масштабных преобразований банка.

Новый логотип Сбербанка получил как позитивные, так и негативные отзывы.

Круг – самая совершенная из геометрических фигур – ассоциируется с завершенностью и целостностью.

В логотипе Сбербанка он призван показать слаженность работы внутри структуры, сохранность денег клиентов, дружественность.

Но в ином контексте круг может интерпретироваться и как замкнутость на себе, закрытость. По этой причине Сбербанк использует в своем логотипе так называемый разорванный круг – развернутый вовне.

Зеленый – самый консервативный цвет. Чистый зеленый соответствует стабильности, прочности, постоянству, настойчивости, силе воли, здоровью и природе. Зеленый цвет успокаивает, поднимает жизненный тонус и настроение. В фирменном стиле Сбербанка он означает надежность и постоянство. 

В логотипе Сбербанка использован шрифт Fedra Sans Pro LF. 

Главный конкурент Сбербанка – банк ВТБ24 использует в своем фирменном стиле синий и красный цвета. 

Конкурентное поле

В 2011 году Сбербанк стал самым дорогим брендом России – его стоимость превысила 12 миллионов долларов. Сбербанк является лидером на российском рынке банковских услуг. 

Основные конкуренты: ВТБ24, Газпромбанк, Альфабанк. 

ВТБ24 – основной конкурент, как и Сбербанк, находится под значительным контролем со стороны государства, так называемый «государственный банк». 

В 2010 году Сбербанк «заработал» 181,6 миллиарда рублей, Газпромбанк (консолидированный результат группы ГПБ) – 66,3 миллиарда рублей, ВТБ – 54,8 миллиарда рублей.

В некоторых сферах Сбербанк уступает первенство ВТБ. Особенно заметна конкуренция в крупных городах. 

Например, по сведениям ЦБ, за полгода (март-август 2013) в Москве было выдано жилищных займов на 70,3 миллиарда рублей. Из них «ВТБ 24» предоставил 19,7 миллиардов, а Сбербанк — 18 миллиардов.

Если рассматривать самые востребованные услуги для физического лица, оба банка предоставляют приблизительно равные условия с незначительной разницей. 

Бренд-платформа

Миссия

«Мы даем людям уверенность и надежность, мы делаем их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты.

Наша миссия определяет смысл и содержание деятельности Сбербанка, подчеркивая его важнейшую роль в экономике России. Наши клиенты, их потребности, мечты и цели есть основа всей деятельности банка как организации.

Миссия банка также устанавливает амбициозную цель наших устремлений — стать одной из лучших финансовых компаний мира — и подчеркивает, насколько важны для Сбербанка его сотрудники, и насколько реализация его целей невозможна без реализации их личных и профессиональных целей.

Высокие цели достигаются командой единомышленников, которых объединяет общая система ценностей».

Бренд как личность

Мужчина средних лет (35-45) с высшим или среднеспециальным образованием, наемный работник или руководитель низкого/среднего звена. Со средним или средневысоким уровнем дохода. Женат, имеет 2-3 детей. Склонен к консервативности и патриотизму. Выбирает бренды, проверенные временем. Не приветствует эксцентричное поведение и необдуманные решения/покупки.

Позиционирование

Сбербанк позиционирует себя как надежный, современный, но при этом с долгой историей, и универсальный банк, предоставляющие все виды банковских услуг. Серьезная государственная поддержка – одно из главных преимуществ в позиционировании Сбербанка.

Эмоционально-ассоциативный ряд бренда

Согласно результатам опроса, наиболее часто встречающиеся ассоциации со словом «Сбербанк» – это деньги, банк, кредит, очередь и зеленый цвет. 

Другие ассоциации: Россия, надежность, проверено временем, сберкнижка, банкомат, бабушки, работа. 

Преимущества Сбербанка

• Универсальность

• Государственная поддержка

• Богатая история (с 1841 г)

• Инвестиционная привлекательность акций по сравнению с конкурентами в России

• Развитая сеть филиалов, шаговая доступность отделений

Недостатки

• Низкий уровень корпоративной культуры

• Очереди из-за большого охвата потребителей 

• Сложность и длительность процедур, оформления документов

• Наличие малокомпетентных сотрудников

Целевые аудитории 

Молодежь и студенты (18-28) – самая молодая категория целевой аудитории. Основная часть пользуется пластиковыми картами в банкоматах (master card, maestro card, visa).

Чаще всего пользуются следующими услугами:  получение/перевод денежных средств, оплата услуг (связь, другие услуги), операции с валютами.

Преимущества для данной категории: доступность отделений и банкоматов, сбербанк онлайн и мобильный банк.

Люди среднего возраста – самая многочисленная категория. К этой возрастной категории можем отнести клиентов в возрасте 29-30 до 55-60 лет.

Данная категория наиболее полно использует услуги банка, среди которых выделяются: получение/перевод денежных средств, оплата услуг (связь, другие услуги), операции с валютами, вклады, получение кредитов, сбережение денежных средств, покупка драгоценных металлов и другие.

Преимущества для данной категории: надежность, «государственность», «шаговая» доступность отделений и банкоматов, привычность обслуживания. 

Люди пенсионного возраста – наиболее пожилая категория клиентов в возрасте от 55-60 и старше. Данная группа является экономически менее активной, по сравнению с другими вышеперечисленными. Зачастую, клиенты не принимают нововведения и негативно относятся к новым предложениям, доверяя основным.

Но и в этом есть положительные стороны – клиент привык в большей степени к надёжным, пусть даже не так выгодным, как в других банках, предложениям.

Клиенты этой категории не в полной мере пользуются услугами, среди которых можно выделить основные: получение пенсий, получение/перевод денежных средств, сбережение денежных средств. Пенсионеры в большинстве своем доверяют в большей степени этому банку, нежели другим коммерческим банкам.

Кроме того данная категория отдает предпочтение банковским операциям через сберегательную книжку, что является менее удобным, нежели пластиковые карты. Это объясняется излишней консервативностью и нежеланием привыкать к чему-либо новому.

Рекомендации  

Самые частые жалобы по поводу работы Сбербанка связаны с низким качеством обслуживания и очередями.

Важно не только закрепить правила общения с  клиентом в корпоративном кодексе банка, но и на практике повышать уровень обслуживания путем мотивации работников (например, кнопки с оценкой обслуживания для клиентов с последующим премированием лучших сотрудников).

В целях уменьшения очередей в филиалах следует ознакомить клиентов с информацией по операциям, которые они могут выполнить самостоятельно с помощью терминалов или онлайн банка. Возможно, упростить некоторые процедуры. 

Сбербанк – сильный бренд, однако низкое качество обслуживания, характерное для всех государственных и окологосударственных структур в России, вызывает у потребителя стойкие негативные ассоциации.

Для повышения лояльности клиентов также необходимо установить прочную обратную связь: здесь важно идти на контакт с уже недовольными клиентами, стремясь изменить их отношение от негативного к нейтральному или положительному. 

Источник: https://ledigital.ru/branding/sberbank-brand-analysis

Является ли Сбербанк государственным банком

Основной конкурент для любого банка в России - это Сбербанк

За последнее десятилетие в России появились десятки различных компаний, которые позиционируют себя как коммерческие банки и предоставляют всевозможные финансовые услуги. Все они подчиняются Центральному Банку РФ и должны соответствовать определённым государственным стандартам.

В то же время многие клиенты задаются вопросом касательно крупнейшей компании, работающей на территории страны — Сбербанк государственный или частный банк? Из этой статьи вы узнаете подробнее о деятельности финансового гиганта, каким образом устроена его работа и кто отвечает за открытие новых филиалов.

Сбербанк имеет 28,7 % активов всего банковского сектора в РФ

История и сфера деятельности

Прежде всего, стоит рассказать, когда появился Сбербанк и почему он стал настолько популярным среди граждан России. История основания финансового учреждения началась ещё во времена СССР, когда все организации с экономической деятельностью подчинялись руководству страны.

Интересный факт: в конце девяностых годов Сбербанк стал первой компанией в Советском Союзе, которая была подключена к мировой системе платежей Visa.

После распада СССР началось массовое создание акционерных обществ, и собственно в этот промежуток времени Сбербанк стал независимым и самостоятельным коммерческим учреждением.

На сегодняшний день компания является лидером на российском финансовом рынке, контролируя сорок шесть процентов частных вкладов по всей стране.

Что касается кредитной сферы, то каждый третий займ, а точнее тридцать восемь процентов от общего количества, оформляется в Сбербанке.

Компания входит в топ пятнадцать самых дорогих брендов, существующих в мире, а общая стоимость активов оценивается в примерно двенадцать миллиардов долларов. На первое мая 2017 года Сбербанк имеет больше четырнадцати тысяч филиалов по всей стране и четырнадцать дочерних предприятий.

В последнее время корпорация открыла множество представительств за границей, включая Европейские и Азиатские страны, в частности, столицу Китая — Пекин.

Именно благодаря такой популярности для некоторых вкладчиков очень актуален вопрос является ли Сбербанк государственным банком, и кто по закону должен регулировать его деятельность.

Кому подчиняется Сбербанк

Итак, согласно официальным данным правительства РФ, больше 52% акций Сбербанка принадлежит Центральному Банку России, и фактически он является его собственником.

В то же время на сайте самой компании есть информация, что Банк России имеет только пятьдесят процентов + один голос, а все остальные акции находятся в собственности частных лиц.

Поэтому отвечая на вопрос Сбербанк государственный или частный банк, можно с уверенностью сказать, что официально он считается коммерческой компанией с собственным руководством.

52% акций Сбербанка принадлежат Центральному Банку России

Этому свидетельствуют следующие факторы:

  1. Сотрудники Сбербанка не состоят на государственной службе и получают независимый от государственных стандартов оклад.
  2. Официально компания является юридическим лицом.

Но на самом деле ответ кроется гораздо глубже, так как если разобраться в этом вопросе, становится понятно, что Центральный Банк РФ тоже не является государственной структурой.

Казалось бы, как так, ведь ему подчиняются все другие финансовые учреждения в стране и ЦБ в своё время стал альтернативой расформированному Государственному банку СССР.

Но в действительности задаваясь вопросом Сбербанк государственный или частный банк, прежде всего, стоит разобраться в работе Центрального Банка России, которому принадлежит контрольный пакет акций.

Банк России: тонкости управления

На сегодняшний день ЦБ считается единственной финансовой организацией первого уровня и денежным регулятором Российской Федерации.

По сути, Центральный Банк имеет полную монополию над экономическим рынком в стране: контроль над кредитными системами, выдачу лицензий и организацию ревизионных комиссий, также регулирует эмиссию денежных средств и обладает правом закрыть любое частное учреждение.

Дополнительно Банк России отвечает за стабильность рубля, защиту от инфляции и сохранение золотовалютных запасов страны. Важно отметить, что ЦБ по закону не подчиняется руководству России и работает независимо от политического курса правящей партии!

Невероятно, но факт: юридически Центральный Банк России не является государственной собственностью и может самостоятельно регулировать свою деятельность.

По этой причине вопрос Сбербанк государственный или частный банк отпадает сам собой, так как даже ЦБ официально не принадлежит государству.

То есть по закону Центральный банк не обязан выплачивать государственные долги или отвечать за экономическую политику президента, аналогично, как и правительство со своей стороны может не поддерживать работу организации.

Простыми словами: страна может оказаться банкротом, в то время как Центральный Банк будет в состоянии погасить все долги.

Федеральный закон

Если вам интересно разобраться в этом вопросе подробнее, рекомендуем прочитать Федеральный закон 86 и особенно пятнадцатую статью «О Центральном банке РФ», где подробно описаны все юридические тонкости работы ЦБ. Понять все специфические термины будет не просто, но общий смысл вполне ясен — Центральный Банк способен самостоятельно покрывать свои расходы, и полностью независим от государственных структур.

По закону деятельность Сбербанка регулирует Центральный Банк РФ

Руководство ЦБ состоит из председателя и четырнадцати членов правления, которые на протяжении пяти лет отвечают за работу финансового рынка по всей стране.

На сегодняшний день председателем правления является Эльвира Сахипзадовна Набиуллина, назначенная на пост в 2013 году. Следует отметить, что все члены совета директоров согласовываются с президентом РФ и Государственной думой.

Сбербанк государственный или частный банк

Если вы до сих пор не поняли, ЦБ это государственный банк или нет, можно сказать, что это независимая структура с государственным участием. Следовательно, Сбербанк тоже не является собственностью государства и занимается полностью коммерческой деятельностью.

В некоторых вопросах мнение правительства страны расходится с политикой того же Сбербанка, и, например, на сегодняшний день крупнейшая финансовая компания до сих пор не признала присоединение Крыма к РФ.

Повлиять на решение Сбербанка Государственная дума так и не смогла, что говорит о полной независимости банка от государственных структур.

Стоит отметить, что такая модель взаимоотношений между банками и государством существует не только в России, но и во многих странах, например, США, где по закону резервный фонд считается отдельной единицей контроля с собственными полномочиями. В то же время деятельность фонда всё равно регулируется Конгрессом, который сохраняет за собой право увольнять и изменять политику банка.

На сегодняшний день председателем Сбербанка является Герман Греф, который отвечает за все основные направления банка и стратегию на ближайшие годы.

Так в 2017 году на специальной конференции в Лондоне были представлены планы Сбербанка на 2020 год и объявлено, что компания собирается составить конкуренцию таким гигантам, как , Google и Amazon, и станет универсальной технологической корпорацией.

Итоги

Завершая статью, можно смело сказать, что Сбербанк не является государственным банком, но в то же время тесно сотрудничает со многими правительственными учреждениями. Сбербанк напрямую подчиняется Центральному Банку России и имеет некоторые расширенные полномочия.

Например, через Сбербанк жители страны получают зарплаты и социальные пособия.

Узнать больше о деятельности коммерческих банков и ЦБ РФ вы можете из специального федерального закона, который легко найти в общем доступе как на официальном сайте Государственной думы, так и на многих других ресурсах.

Источник: https://fintolk.ru/o-raznom/yavlyaetsya-li-sberbank-gosudarstvennym-bankom.html

Сравнение 5 интернет-банков и выбор карты для путешествий по миру

Основной конкурент для любого банка в России - это Сбербанк

Являясь клиентом нескольких банков, у меня наконец дошли руки сравнить между собой фирменные интернет-клиенты. О всех плюсах и минусах приложений Юникредита, Альфа-банка, Сбербанка, Инстабанка, Тинькоффа читайте ниже.

Юникредит

С Юникредитом у меня самые давние отношения, потому что моя первая зарплатная карта была оформлена в тогдашнем еще Московском Международном Банке, который позже переименовали в Юникредит. Тогда еще в помине не было интернет-банкинга, а все мои действия сводились к снятию средств в банкомате. Никаких депозитов я в жизни не открывал: не на что было.

Потом грянул бум удаленного управления счетами. У Юникредита появился свой неказистый клиент для айфона, а у меня свободные средства и желание как-то ими поиграть. Тут я столкнулся с реальностью. Она заключалась в следующем: Юникредит – самый закрытый банк из всех мне известных.

Вы не сможете перевести деньги с карты на карту другому клиенту банка (весьма распространенная операция во всех банках). Никаких тебе транзакций по номеру карты, телефону, e-mail. Юникредит – это крепость с толстыми стенами и рвом по периметру, куда нельзя ни забросить средства, ни вывести, не зная всех реквизитов счета. Вот вы помните свои реквизиты? Если да, то приветствую тебя, Онотоле!

Выяснилось, что Юникредит не привязывается к счету Paypal для снятия средств с кошелька.

Карту Юникредита нельзя использовать в качестве залоговой при оформлении возврата Tax Free, система блокирует любые попытки снять контрольную сумму со счета.

Карта Юникредита не подходит в качестве гарантии для возврата Duty Free

Но однажды мне удалось перекинуть 10 000 руб. в Инстабанк, после чего пришла СМС о блокировке карты Юникредита. Я остался без денег в Милане. Звонки на горячую линию переадресовывались на роботов, а телефонбанк отказался принимать мой пароль.

Хлоп – и ты без денег в другой стране

Последней каплей терпения стала попытка написать в службу поддержки из своего Личного Кабинета. Мне предложили ввести пароль со скретч-карты с кодами. Коды лежали дома. Когда через 12 часов мне позвонила Служба безопасности банка, попросила подтвердить транзакцию и сняла блокировку, я уже не рассматривал карту Юникредита в качестве основной в путешествиях.

Да и вообще, в жизни.

Зато в Юникредите очень приятно хранить сбережения. Так, их Клик-депозит дает 9.5% годовых, чего нет ни в одном интернет-банке конкурентов.

Только Юникредит дарил мне десять бесплатных посещений бизнес-залов в аэропортах и трехлетнюю страховку всей семьи при выезде за границу.

Но лично мне возможность полноценной работы со своим счетом важнее всяких плюшек, поэтому я ушел в Альфа банк. Все его так нахваливали.

В Юникредите я храню только сбережения на черный день.

Альфа-Банк

До рождения второго сына я некоторое время не выезжал за пределы РФ. Тогда и стал клиентом Альфы.

Как на духу заявляю, что интернет-банкинг Альфа-банка один из лучших в России (если не самый лучший). В пару кликов я могу отправить деньги другому человеку, зная только его телефон или почту. Вот она свобода после жизни в гарнизоне Юникредита!

Пока ты находишься в России, Альфа прекрасна… Через 10 секунд поясню это заявление 🙂

Больше всего мне нравится управлять настройками лимитов, опции которых дают фору любым конкурентам.

Для путешествий важно иметь счет, не привязанный к карте, чтобы с него ничего не могли увести мошенники – это «Мой сейф». За несколько секунд я могу с него закинуть на карту нужную сумму. В Юникредите такой счет тоже есть, но любая операция там требовала вводить код со скретч-карты, а это так неудобно. Про авторизацию по СМС в Юникредите никогда не слышали, наверное.

Мой сейф – это рулез!

Через приложение Альфа-банка я могу открывать депозиты на любой вкус. Ставки, правда, невысокие, зато ассортимент поражает.

В общем, я души не чаял в Альфе, пока не выехал за границу. Официант венгерского ресторана принес счет, я достал красную карту и айфон, чтобы повысить суточный лимит расхода средств. Но интернет-банк отклонил мой логин и пароль, сообщив, что услуга не подключена. Официант терпеливо стоял и ждал.

Неожиданно!

Тогда я зашел с ноутбука, тоже безрезультатно. Жена расплатилась своей сбербанковской картой, а я пошел по всем местным хотспотам, чтобы зайти в кабинет Альфы и накинуть себе деньжат. Не удалось. Венгерские IP были, видимо, заблокированы.

На мое письмо в саппорт спустя 2 дня пришел ответ: проверьте айфон на вирусы бла-бла-бла. Короче, я забил. Приеду в Россию и разберусь.

По приезду в РФ все заработало, как по-волшебству, но Альфа-банк я уже не рассматриваю как карту для путешествий. Зачем мне карта, на которой есть деньги, но нельзя расплатиться? 🙂

Альфу я использую только внутри страны. Когда это удается 🙂 Смотри скриншот из Аппстора ниже.

Последнее обновление вызывает массу вопросов у клиентов Альфы.

Еще важно знать, что при покупке 1000 евро через банкомат Альфа-Банка вы переплачиваете 1000 руб. по сравнению с покупкой такой же сумму через кассу Сбербанка. Вы платите за каждый чих.

Сбербанк

Решение стать клиентом Сбербанка я принял после просмотра ролика Артемия Лебедева, где тот в одной из своих этноэкспедиций хвалил банк. Мол, где бы ты ни находился, что бы ни делал, твоя транзакция пройдет в ста случаях из ста.

Я ни разу не получал звонков из служб безопасности с просьбой подтвердить платеж (Альфа периодически звонит), ни разу ни ходил в отделения за разблокировкой.

Сбер просто работает.

Фирменное приложение довольно симпатичное, без лишних наворотов. Через него можно быстро перевести деньги, что-то оплатить и даже открыть вклад под целых 4.5% годовых.

Простое, как хозяйственное мыло, приложение Сбера работает всегда.

Из минусов: нет настройки лимитов, сейфа, а лента последних операций не балует красивыми иконками и подписями.

Сбер у меня в путешествиях вторая карта. Я уверен в этом банке.

Инстабанк

Новичок на рынке Инстабанк купил меня своими 10% на среднемесячный остаток счета. Больше не предлагает никто. Если в Юникредите мои средства заморожены под 9.

5%, то в Инсте я могу ими распоряжаться, как хочу, получая свои законные 10%. Я все чаще вижу у своих знакомых эту карту, а значит на встречах в кафе нет надобности доставать наличность в общий счет.

Все скидываются на карту одного платящего.

Лента платежей тут оформлена красиво. После консервативного Сбербанка есть, за что зацепиться глазу.

О-ооочень симпатичная лента расходов и 10% в подарок – такого нет ни у кого

Из минусов: вместо СМС тут используются Push-уведомления. Все бы ничего, но однажды отель списал с меня за услугу, которой я не пользовался. Об этом я узнал несколько часов спустя, когда вышел в интернет. Деньги вернули, а вот тревога осталась. Я готов платить 60 рублей в месяц за СМС. Надеюсь, когда-нибудь Инстабанк их введет.

В остальном, это приятная молодежная карта для больших городов, встреч и тусовок.

Для путешествий же пока что не подходит.

Переходим к последнему банку и вы уже поняли, что его карта стала моей основной в любых поездках.

Тинькофф

После общения со службой поддержки ТКС я таю на глазах. Любую твою проблему решают на месте. Это офигенно! Как так у них получается, я не знаю. Кто-то скажет, что у Рокетбанка (которого нет в списке, я сейчас не их клиент) скорость саппорта тоже зашкаливает. Друзья, сравните сами: 4 500 000 клиентов ТКС против 10 000 Рокета. В 450 раз больше!

Если с моей картой что-то случится в путешествии, я буду уверен, что саппорт решит проблему быстро, здесь и сейчас. Это вам не Юникредит с Альфой. И не Сбербанк, о котором я оставил отзыв на Banki.ru.

Настройка лимитов по расходу средств у Тинькоффа уступает Альфе. Так же как и ассортимент предлагаемых депозитов. Во всем остальном – это два лидера интернет-банкинга. Но Тинькофф сильно уступает конкуренту в юзабилити.

Юзабилити на нуле, сложно что-то найти. Но зато есть почти все функции.

На моей карте есть приятный кэш-бек.

М-мммм, и такой сюрприз каждый месяц

Сейчас Тинькофф – это моя основая карта в путешествиях.

Подведем итог

Юникредит – для хранения средств.

Сбербанк – запасная подушка безопасности на любые жизненные ситуации.

Альфа – хороша только в России.

Инстабанк – для встреч и хранения средств под 10%, которыми ты можешь распоряжаться!

ТКС – моя основная карта для путешествий.

P.S. любой банк перестает быть идеальным, как только вы берете в нем кредит. Если вы имели глупость взять в банке кредит, прошу оставлять свои комментарии на Banki.ru, а тут мы обсуждаем только дебетовые карты + интернет-банки

Источник: https://www.iphones.ru/iNotes/377346

Преимущества и недостатки Сбербанка

Основной конкурент для любого банка в России - это Сбербанк

Преимущества и недостатки Сбербанка для частных клиентов, бизнеса, ИП.

Плюсы и минусы в обслуживании, при выдаче кредитов, карточных продуктов, оформлении вкладов.

Сбербанк вышел на финансовый рынок России в 1841 году. Сегодня он является одним из наиболее востребованных банковских учреждений, открыл для своих клиентов около 17 тысяч своих отделений, в которых обслуживается более 70% населения России.

Часть граждан выбрала это учреждение по привычке, часть – в связи с качеством обслуживания и наличия выгодных условий.Но факт популярности не является индикатором достойного качества предоставляемых банком услуг.

Есть довольно много негативных отзывов о его работе, размещенных на тематических форумах, в которых описываются проблемы, игнорируемые сотрудниками Сбербанка, их непрофессионализм, ошибки при оформлении переводов и другие неприятные моменты. В связи с этим, людям необходимо знать, какие преимущества и недостатки имеет Сбербанк, его сильные и слабые стороны.

Достоинства и недостатки Сбербанка

За многолетний период своей деятельности Сбербанк накопил большой опыт работы с клиентами, создал широко разветвленную сеть филиалов, привлек огромное количество клиентов. Среди его основных достоинств можно выделить:

  • доступность в каждом населенном пункте;
  • высокую скорость и удобство перевода денег;
  • возможность оплачивать самые различные услуги, предоставляемые ЖКХ, пошлины, штрафы, налоговые сборы и др.;
  • обширный спектр предоставляемых услуг для всех категорий клиентов частных лиц, ИП, крупного бизнеса;
  • сравнительно невысокие проценты по кредитам и по ипотеке;
  • возможность участия в бонусной программе;
  • возможность пользоваться услугами банка через интернет с помощью программы Сбербанк Онлайн.

Много клиентов жалуется на недостатки в работе этого финансово-кредитного учреждения, среди которых стоит выделить наиболее часто проявляющиеся:

  • несогласованное с клиентом подключение платных услуг (без его заявки). Чтобы их деактивировать, необходимо обращаться в одно из отделений банка;
  • невысокие проценты по вкладам, что не позволяет зачастую покрывать инфляционные издержки;
  • частые сбои в функционировании банкоматов;
  • раздражающее клиентов навязывание услуг по пенсионным накопительным программам, вкладам, кредитами др.;
  • оформление вкладов и кредитов усложняется через бумажную волокиту.

Обслуживание

Персонал Сбербанкастарается создавать в каждом отделении и филиале довольно приличные условия для каждого, кто обращается в банк, чтобы воспользоваться его продуктами и услугами.  Максимально комфортные условия обслуживания отмечает довольно много клиентов этого финансово-кредитного учреждения.

К явным плюсам его работы можно отнести:

  • огромное количество отделений, которые функционируют практически во всех населенных пунктах РФ;
  • большой опыт работы;
  • широко разветвленная сеть банкоматов, терминалов самообслуживания;
  • возможность круглосуточного доступа к услугам банка с помощью системы Сбербанк Онлайн;
  • наличие телефонов горячей линии, контактов для обратной связи.

Также стоит отметить отрицательные стороны в работе банка:

  • низкую квалификацию кадрового состава, работающего непосредственно с клиентами;
  • затягивание времени во время разбирательства по возникающим проблемам;
  • периодические системные сбои;
  • внедрение электронной очереди в кассы не уменьшило длительность обслуживания клиентов. Живая очередь продолжает образовываться, так как не всегда на месте присутствуют сотрудники банка;
  • несогласованность, действий персонала, затягивание времени при решении спорных моментов.

Кредиты в банке

Огромным достоинством Сбербанка является большое разнообразие предлагаемых кредитных продуктов, по некоторым их них процентные ставки ниже, чем предлагается банками-конкурентами.

В то же время, клиенты недовольны определенными неудобствами при оформлении займов, в частности, длительные сроки рассмотрения заявок на получение ссуд, трудности с их погашением.

Ипотека в Сбербанке

К положительным моментам можно отнести невысокие проценты, под которые Сбербанк выдает ипотечные кредиты. Это позволяет выгодно приобретать жилье в кредит с минимальной переплатой.

Интересные программы, предлагаемые банком, позволяют привлекать к получению займов на покупку жилья молодые семьи, для которых разработана программа«Ипотека с господдержкой для семьи с детьми» с процентной ставкой 6% в размере от 300 тысяч рублей со сроком кредитования до 30 лет.

Ипотечные программы рассчитаны на 20,30 лет погашения займа, и процентной ставкой 6-11,5 %, что позволяет выплачивать его небольшими ежемесячными суммами. Не нужно платить комиссионные. Можно получить ипотеку:

  • на строительство жилого дома;
  • приобретение загородной недвижимости;
  • покупку домов и квартир по программе военной ипотеки;
  • на средства материнского капитала в качестве первого взноса или какой-либо его части;
  • рефинансирование ипотеки, взятой в других банках.

К недостаткам оформления ипотеки в Сбербанке можно отнести длительный процесс одобрения заявки. Перечисление денег после этого на счет заемщика может происходить на протяжении нескольких недель.

Карты банка

Приятно, что выпускаемые Сбербанком карты – кредитки и дебетовые (кроме карт моментальной выдачи) относятся к разряду международных.

Рассчитываться ими можно в любой стране и через иностранные интернет-магазины.Много карточных продуктов оформляется с бесплатным годовым обслуживанием.

При наличии предодобренного предложения, карту можно получить непосредственно в день обращения.

Процентные ставки, если сравнивать с другими банками не высокие, в пределах 25,9-33,9% годовых. Заемщики, имеющие положительную кредитную историю, могут рассчитывать на самую низкую ставку. Получить карту в Сбербанке можно с 21 года. Это единственный банк, который предлагает такой продукт молодежи.

К недостаткам относится невысокий лимит на снятие денег – до 600 тыс. руб.

Банки-конкуренты предлагают возможность снятия до 1,5 млн.руб. При снятии денег комиссия составляет свыше 3% от суммы, которая снимается, но не меньше 390 руб. Кроме того, стоимость годового обслуживания большинства карт довольно высокая – до 3 000 руб.

Вклады в Сбербанке

Держать вклад в Сбербанке – это надежно. Банк имеет государственный капитал, поэтому имеет высокую надежность. Также вклады в нем застрахованы до 700 тыс. руб. Условия для держателей депозитов самые разнообразные, открыть их можно удаленно через личный кабинет.

К недостаткам следует отнести низкие проценты по вкладам (меньше 5%). Если договор расторгается до срока его окончания, проценты аннулируются.

Есть предложения для самых различных категорий клиентов, действуют специальные льготы и условия. Открыть депозит можно в нескольких видах валют.

Сбербанк для бизнеса

Представителям бизнеса Сбербанк предоставляет множество услуг:

  • большой выбор кредитных программ на любые нужды;
  • индивидуальные решения для бизнес-клиентов;
  • возможность получения кредита без предъявления поручителей, ликвидного залога и др.

Недостатком является невозможность получения кредита малому бизнесу, который только открывается. Открытие счета иногда занимает очень много времени. Обслуживание карт довольно дорогое – от 7,5 тыс. руб. в месяц. Личный кабинет имеет не совсем удобный функционал.

Плюсы и минусы других продуктов банка

Сбербанк Онлайн – одна из наиболее популярных форм работы банка. Выполнять различные действия с помощью этой системы довольно просто. Личный кабинет, который создается для каждого клиента – предпринимателя или частного лица позволяет отслеживать и выполнять все необходимые операции в режиме онлайн в любое время суток.

К минусам этой системы является сбои в работе системы, сложный интерфейс личных кабинетов для ИП.

Источник: https://sber-help.com/preimushhestva-i-nedostatki-sberbanka.html

В чем главное конкурентное преимущество сбербанка на рынке услуг | о банках и финансах

Основной конкурент для любого банка в России - это Сбербанк

Информация об эмитенте О компании

Сбербанк (полное наименование «Сбербанк России») – самый большой банк на всем постсоветском пространстве. В мировом рейтинге он занимает 38 место по размеру главного капитала. По данным агентства «Bloomberg» (эти на январь 2010 года), «Сбербанк» — есть пятым по рыночной капитализации банком Европы и устойчиво входит в двадцатку наибольших европейских банков.

Для сравнения: основной соперник «Сберегательного банка» на русском рынке – банк ВТБ по тем же оценкам занял 18 место в двадцатке банков-фаворитов.

Собственную историю Сбербанк России ведет от 1841 года. Появившись еще в России, пережив СССР, Сбербанк встретил в год распада СССР собственный 150-летний юбилей. В какой красивой форме находится на данный момент данный банк с практически двухсотлетней биографией, свидетельствуют убедительные факты.

На долю Сберегательного банка приходится:

  • четверть активов финансовой системы РФ;
  • около трети российского банковского капитала;
  • более половины частных вкладов русских вкладчиков;
  • около трети выданных в Российской Федерации кредитов.

Конкурентные преимущества

Множество преимуществ выделяет Сбербанк среди соперников на рынке банковских одолжений.

  • Сбербанк владеет широчайшей филиальной сетью в России. В ее составе — более 19 000 отделений.
  • Банк проводит активную экспансионистскую политику на рынке банковских одолжений СНГ. Его дочерние структуры созданы на Украине, в Казахстане, в Белоруссии. Сбербанк ставит перед собой амбициозную задачу увеличить собственный присутствие на каждом из перечисленных национальных рынков до 5 %.
  • Среди стратегических задач банка — выход на рынки Китая и Индии.
  • Сбербанк — признанный на мировой арене авторитетный участник интернациональных структур глобального банковского сообщества.
  • Ведущие рейтинговые агентства присвоили Сбербанку большой рейтинг надежности (BBB по версии Fitch, Baa1 по версии Moody’s).
  • Роль Сберегательного банка для экономической судьбы России неповторима — это основной кредитор национальной экономики.

Акции Сберегательного банка

К полезным бумагам, эмитируемым Сберегательным банком, относятся обычные и привилегированные акции. Последние не дают обладателю право голоса на собрании акционеров, но, как и обычные акции «Сберегательного банка», предоставляют возможность получения барышов.

В общем итоге Сбербанк осуществил уже 13 выпусков обычных и 7 выпусков привилегированных акций. Первая эмиссия состоялась 15 апреля 1993 года, последняя — 19 июля 2007 года. На протяжении последней эмиссии Сбербанк осуществил разделение собственных акций: любая обычная акция номинальной ценой 3000 руб. была обменена на тысячу акций номиналом 3 руб.

Главным акционером Сберегательного банка России есть его соучредитель — Центробанк РФ. Ему в собственности контрольный пакет акций банка — более чем 60 %.

C 1996 года акции Сберегательного банка котируются на биржах ММВБ и

РТС. На долю акций Сберегательного банка приходится 40 % среднего дневного количества торгов на ММВБ. Акции Сберегательного банка завлекают интерес как отечественных, так и зарубежных инвесторов (в собственности последних — около четверти акций банка).

Неспециализированное число акционеров Сберегательного банка — более чем 270 тысяч.

Цена акций Сберегательного банка

История котировок акций «Сберегательного банка» на ММВБ наглядно демонстрирует высокую привлекательность этих акций как для кратковременного, так и для долговременного инвестирования.

В случае если в 2000 году цена акций «Сберегательного банка» на ММВБ колебалась недалеко от 1 рубля за акцию, то 2005 год они встретили на уровне 14 рублей за акцию.

В 2005 – 2007 годах курсовая цена (курс) акций «Сберегательного банка» продолжала расти, и в июле 2007 года был достигнут максимум – 113,05 руб.

В 2008 году всемирный экономический кризис привёл к обвалу российского фондового рынка.

Котировки акций «Сберегательного банка» начали стремительное понижение и к концу февраля 2009 года достигли минимума на уровне 14,23 руб. за акцию. Достигнув дна, цены акций «Сберегательного банка» начали столь же стремительный рост и к началу лета 2010 года достигли уровня 70 руб.

Примечание: цена акций приведена к единому масштабу с учетом осуществленного в 2007 году разделения.

Как приобрести / реализовать акции «Сберегательного банка»

Операции по купле-продаже акций «Сберегательного банка» осуществляются на фондовых биржах ММВБ (Столичная межбанковская валютная биржа) и РТС («Русский торговая система»).

Для приобретения акций «Сберегательного банка» личный инвестор может воспользоваться одолжениями брокеров – опытных игроков фондовой биржи.

Кстати, сам банк также имеет лицензию на брокерскую деятельность и предоставляет услуги по приобретению-продаже ценных бумаг в рамках биржи ММВБ.

Заключить со «Сберегательным банком России» контракт о брокерском обслуживании возможно в любом его отделении.

Прогнозы

Сравнивая динамику акций «Сберегательного банка» на ММВБ с динамикой индекса данной биржи, нельзя не подчернуть, что ценные бумаги банка всегда чувствуют себя «лучше рынка», другими словами их котировки постоянно находятся выше кривой индекса. Впечатляюще стремительное восстановление котировок сбербанковских акций по окончании обвала 2008 года говорит о привлекательности инвестиций в эти акции в сравнении с акциями многих вторых компаний.

Нетрудно подсчитать, что инвестор, 1 марта 2009 года приобретший акции «Сберегательного банка» на сумму 1000 руб.

и реализовавший их 1 июня 2010 года, взял бы за них более чем 5 500 рублей! Так, его доход составил бы порядка 460 % годовых! Разумеется, что таковой уровень доходности в десятки раз превышает те возможности, каковые дает размещение денег на банковском депозите в том же «Сбербанке».

Сильная господдержка, низкая зависимость от интернациональных заимствований и консервативная структура баланса делают акции «Сберегательного банка» очень привлекательными для приобретения с позиций минимизации рисков.

Источник: www.lifebroker.ru

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Источник: http://kapitalbank.ru/v-chem-glavnoe-konkurentnoe-preimushhestvo/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.