+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Организуем продажу в кредит

Содержание

Товары в кредит: как увеличить средний чек на 30%

Организуем продажу в кредит

Бывает, покупатели сами спрашивают рассрочку. Источники: babybiz.ru, 9111.ru

По данным Национального бюро кредитных историй, за 2021 год россияне оформили 15 млн кредитов на покупку товаров и услуг — это на 21% больше, чем в предыдущем году. Люди охотно берут в кредит мебель, одежду, обувь и электронные гаджеты: им трудно сразу оторвать от семейного бюджета 8 000 ₽, а отдавать по 800 ₽ в месяц — легко.

Чтобы продажа товаров в кредит приносила бизнесмену прибыль, а не убытки и судебные разбирательства, важно подобрать выгодную схему работы.

Договор с банком — один из возможных вариантов продажи товаров в кредит. Источник: banki.ru

Есть два способа продавать в кредит: самостоятельно или через посредника — банк или другую финансовую организацию. В обоих случаях покупатель получает товар сразу, а платит за него частями. График платежей указывают в договоре.

Например, смартфон стоит 8000 ₽. Покупатель сначала платит 2000 ₽, а потом полгода отдает по 1000 ₽ в месяц. Разница способов в том, кому покупатель отдает долг. В первом случае покупатель платит продавцу, а во втором — банку.

Разберемся, как это работает.

Кредит выдает продавец

Если кредит выдает продавец, он сам ставит условия, договаривается с покупателем и получает деньги за товар. В этом случае бизнесмен сам оценивает платежеспособность покупателя и решает, кому дать рассрочку, а кому отказать. Но и заботиться о том, чтобы покупатель вовремя заплатил, тоже придется самостоятельно. Все риски продавец берет на себя.

В сети магазинов «Вестфалика» продают товары в рассрочку на своих условиях

Документы. По закону ситуацию, когда продавец получает от покупателя деньги частями, называют продажей товаров в рассрочку. Чтобы такие отношения между продавцом и покупателем стали законными, нужно заключить договор купли-продажи — устной договоренности или расписки недостаточно.

В договоре обязательно указывают цену товара, а еще — как, когда и сколько покупатель должен заплатить (п. 1 ст. 489 ГК РФ). Можно установить проценты на стоимость покупки. Чем подробнее пропишете условия в договоре, тем проще будет доказать свою правоту, если дело дойдет до суда.

Если решите продавать товары в рассрочку, будьте готовы общаться с должниками и судиться с ними. Источник: 9111.ru

Просрочка. Пока покупатель не выплатит всю сумму, формально товар остается в залоге у продавца. Это значит, что продавец может забрать товар, если покупатель просрочит платеж или откажется платить (п. 2 ст. 489 ГК РФ). Исключение — если покупатель уже выплатил больше половины стоимости товара. В таком случае придется выбивать долг через суд или распрощаться с товаром и деньгами.

Риски. Чтобы не потерять товар и деньги, придется:

  • — составить шаблон договора купли-продажи;
  • — придумать, как оценивать платежеспособность покупателя;
  • — научить продавцов оформлять рассрочку;
  • — написать сценарии звонков и шаблоны писем должникам;
  • — нанять юриста, который будет ходить по судам.

Если продаете в рассрочку без посредников, сами устанавливаете правила игры и ни от кого не зависите. Обратная сторона медали — вы получаете оплату частями и рискуете остаться без денег. Договариваться с покупателями, оформлять договоры на каждую покупку, работать с должниками и судиться с ними придется самостоятельно. Все риски вы берете на себя.

Кредит выдает банк

Когда посредником между продавцом и покупателем выступает банк или другая финансовая организация, условия кредитования устанавливает она.

Если покупатель готов купить товар в кредит, банк проверяет его по своим базам, оценивает платежеспособность и решает, дать кредит или отказать. Если банк согласен, покупатель получает товар, а банк перечисляет магазину деньги.

За это банк получает от продавца вознаграждение — комиссию в размере 2–7% от стоимости покупки. Покупатель становится должником банка. Все риски банк берет на себя.

Документы. Чтоб продавать товары в кредит через посредника, продавец заключает с ним договор о сотрудничестве. В договоре прописывают все условия совместной работы:

  • — кто и как принимает решение о выдаче кредита;
  • — в какие сроки банк переводит деньги за товар;
  • — сколько и как продавец платит банку за посредничество;
  • — какими документами и в какие сроки обмениваются продавец и банк;
  • — как действовать, если покупатель вернет товар.

Чем подробнее и конкретнее договор, тем понятнее механизм работы.

Прежде чем покупатель получит товар, банк заключает с ним договор займа. Для этого достаточно паспортных данных. По договору банк дает покупателю деньги под проценты на покупку товара, но не напрямую, а перечисляет их на счет продавца. Роль продавца заканчивается, как только он отдает товар покупателю. Получить деньги — задача банка.

Просрочка. Это проблема банка. Вы получаете деньги сразу, а банк сам разбирается с покупателем. Если тот откажется платить, вас это не коснется.

Риски. Все риски посредник берет на себя. Но чтобы максимально заработать на кредитовании, продавцу важно выбрать наиболее выгодную схему сотрудничества.

Оформляйте товары в кредит прямо на кассе Эвотор:
Paylate
Pay P.S

Банки и финансовые организации предлагают разные формы сотрудничества. Вот несколько вариантов:

Банк закрепляет за магазином менеджера. Он может консультировать заемщиков и оформлять кредиты прямо в магазине. Тогда придется выделить менеджеру уголок для работы.

Банк обучает работников магазина, которые сами консультируют покупателей, оформляют заявку на кредит и отправляют в банк по интернету. Менеджер в банке рассматривает заявку и дает добро на кредит или отказывает. Если ответ положительный, работник магазина оформляет договор, отпускает покупателю товар и отправляет документы в банк.

Банк работает через специальное приложение. Тогда можно продавать товары в кредит прямо через кассу — оформлять бумажные договоры не нужно.

Какой бы вариант сотрудничества вы не выбрали, оформление кредита на покупку товара или услуги занимает 10–15 минут.

Если начнете сотрудничать с банком или другой финансовой организацией, придется принять их правила игры и платить за посредничество. Из плюшек: вы сразу получаете оплату за товар. Работать с должниками и судиться с ними будет банк — все риски он берет на себя.

Подытожим

Продажа товаров в кредит привлекает новых покупателей, увеличивает оборот, средний чек и прибыль. Магазин может продавать товары в кредит самостоятельно или через посредника — банк или другую финансовую организацию.

Если магазин самостоятельно продает товары в кредит, он сам устанавливает правила игры и не переплачивает. Деньги за товар продавец получает частями. А еще ему придется самостоятельно заключать договора с покупателями, гоняться за неплательщиками и судиться с ними. Все риски берет на себя продавец.

Если магазин работает через посредника, ему придется принять чужие правила игры и платить за услуги. Деньги за товар продавец получает сразу. Банк будет заключать договоры с покупателями, выбивать деньги из должников и судиться с ними. Все риски берет на себя банк.

Прежде чем выбрать схему работы, рассмотрите разные варианты и выберите наиболее выгодный для своего бизнеса.

В следующих статьях мы подробно расскажем, как сотрудничать с финансовыми организациями.

Источник: http://Blog.Evotor.ru/tovary-v-kredit-kak-uvelichit-srednij-chek-na-30/

Кредит на оборудование для бизнеса: ТОП-15 банков, условия и документы

Организуем продажу в кредит

В статье вы узнаете, где взять кредит на оборудование для малого бизнеса. Мы подготовили обзор условий 15 банков, кредитующих малый бизнес под покупку оборудования. А также в статье собран список документов, которые необходимы для ИП и ООО.

ТОП-15 банков, выдающих кредит на покупку оборудования

Целевые кредиты сегодня предлагают практически все крупнейшие банки. Рассмотрим программы ведущих учреждений.

БанкСтавкаСумма, руб.Срок
Сбербанк, «Бизнес-Актив»от 12,2%до 150 млнот 1 месяца до 7 лет
ВТБ 24, «Кредит на залоговое имущество»от 10,9%до 150 млндо 10 лет
Россельхозбанк, «Кредит под залог приобретаемого оборудования»от 9,6%до 1 млрддо 7 лет
Альфа-Банк, «Партнер»от 12,5%до 6 млндо 3 лет
Промсвязьбанк, «Кредит-Бизнес»от 11%3-150 млндо 10 лет
ВТБ Банк Москвы, «На развитие бизнеса»от 11,5%до 150 млндо 7 лет
ЛОКО Банк, «Целевой кредит на приобретение оборудования»от 12,75%от 0,3 до 150 млнот 6 месяцев до 5 лет
Уралсиб, «Бизнес-Инвест»от 13,1%от 0,3 до 170 млнот 6 месяцев до 10 лет
Открытие, «Инвестиции»от 10%до 150 млндо 7 лет
ЮниКредит, «Кредит на оборудование»14,25%от 0,5 до 73 млн1-5 лет
Бинбанк, «Целевой. Оборудование»13,25%от 1 млн2-5 лет
УБРиР, «Бизнес-Привилегия»от 12,5%от 0,5 до 30 млндо 5 лет
Интеза, «Бизнес-кредит»от 12%от 1 млндо 7 лет
Забсибкомбанк, «Кредит на оборудование»15,5%до 5 млндо 5 лет
Зенит, «Инвестиции»от 9,6%до 150 млндо 3 лет

Сбербанк

  • В сумму кредита возможно включить стоимость дополнительных компонентов для оборудования, работ по установке и настройке, страховки за один год.
  • Оборудование должно быть доставлено не позднее чем через три месяца после подписания договора.
  • Минимальный первоначальный взнос 20-45%.
  • Сумма кредита — не более 55-80% от рыночной стоимости оборудования.

ВТБ 24

  • Первоначальный взнос — не менее 20%.
  • Без комиссий за оформление и досрочное погашение.
  • Погашение ежемесячными выплатами.

Россельхозбанк

  • Ставка формируется исходя из сроков кредитования.
  • Авансовый платеж — 15-40%.
  • Сумма одобрения — до 85% от цены оборудования.
  • Не требуется дополнительное залоговое обеспечение.
  • Поставщик оборудования должен находиться в России, предоставлять гарантийную поддержку своей продукции.
  • Заемщик должен иметь расчетный счет в Россельхозбанке.

Альфа-Банк

  • Кредит доступен только действующим клиентам банка.
  • Возраст заемщика — 22-65 лет.
  • На момент подачи заявки ИП должен быть зарегистрирован не менее года назад.

Промсвязьбанк

  • Можно выбрать удобный вариант погашения задолженности: аннуитетные платежи, погашение ежемесячными равными долями или по индивидуальному графику.
  • Предпринимательская деятельность должна вестись не далее 100 км от филиала банка.
  • Срок фактической деятельности бизнеса — не менее двух лет.

ВТБ Банк Москвы

  • Проценты устанавливаются индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его платежеспособности.
  • Бизнес должен быть расположен не далее, чем в 200 км от отделения банка.
  • Срок ведения бизнеса должен быть не менее 9 месяцев.

ЛОКО Банк

  • Возможно приобрести новое или б/у оборудование.
  • Отсутствует обязательство по страхованию.
  • Аванс — 30% либо дополнительное залоговое обеспечение.

Уралсиб

  • Окончательная ставка зависит от финансового положения предприятия.
  • Обязательно страхование оборудования компанией, одобренной банком.
  • Сумма кредита — до 90% стоимости оборудования.

Открытие

  • В рамках программы от Корпорации МСП ставка по кредиту может быть снижена до 9,6% годовых (не более 30% от суммы кредита).
  • Погашение кредита по индивидуальному графику.
  • Кредит не только на покупку, но и на ремонт и модернизацию оборудования.

Юникредит

  • Без дополнительного залога.
  • Первоначальный взнос — 20%.

Бинбанк

  • Аванс можно заменить дополнительным залоговым обеспечением.
  • Сумма кредита — до 80% от цены нового оборудования, до 65% — б/у.
  • Срок ведения деятельности должен быть не менее года.
  • Допускается предоставление частично необеспеченных кредитов, но в размере, не превышающем 30% от суммы кредита с полным обеспечением.

УБРиР

  • Для клиентов, которые обслуживаются в банке менее года — минимальная сумма выдачи составляет 1 млн руб.
  • Банк предоставляет в кредит залоговое имущество из собственного каталога.

Интеза

  • Максимальная сумма одобрения не ограничена.
  • Ставка зависит от условий кредита и специфики бизнеса, устанавливается индивидуально.

Запсибкомбанк

  • Срок кредитования на новое оборудование — до 5 лет, на бывшее в эксплуатации — до 3 лет.
  • Размер займа — до 70% от цены оборудования.
  • Авансовый платеж — от 30 000 р. до 1% от суммы выдачи.

Зенит

  • Лимит кредита для ООО или ИП — не больше 150 млн р.
  • Годовая выручка заемщика — не более 2 млрд руб.
  • Льготные условия для постоянных клиентов.

Также прочитайте: ТОП-12 банков и условия кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц

Условия

Представители бизнеса часто приобретают оборудование в кредит. Оно может потребоваться компании как замена старому или как часть программы развития фирмы. На покупку оборудования банки выдают кредиты, средства по которым не могут быть потрачены на иные цели.

Заемщику придется предоставить все данные о планируемой покупке: обоснование ее необходимости, информацию о поставщике и так далее. После покупки оборудование автоматически становится залогом по данному займу. Оно будет изъято и выставлено на продажу, если клиент банка не сможет расплатиться с кредитом.

Чтобы банк снизил ставку, можно предоставить дополнительное обеспечение. Залогом может быть не только приобретаемое оборудование, но и:

  • товары в обороте;
  • недвижимость;
  • транспорт;
  • ценные бумаги.

Чем больше сумма кредита и ниже процентная ставка, тем больше вероятность, что банк потребует клиента оплатить первоначальный взнос. В среднем его размер — 15-20% от суммы кредита.

Требования к заемщику и сделке

Не каждый предприниматель сможет без труда получить кредит на покупку оборудования. Финансовые учреждения выдвигают свои требования. Рассмотрим наиболее распространенные.

Требования к заемщику:

  • регистрация в РФ;
  • ведение предпринимательской деятельности не менее полугода;
  • для ИП возраст — от 23 до 70 лет;
  • стабильное финансовое положение (подтверждается документами);
  • положительная кредитная история.

Требования к оборудованию:

  • продукт должен быть серийного производства;
  • производитель должен предоставлять гарантийный срок на продукт;
  • при необходимости, оборудование должно демонтироваться без ущерба;
  • лишь немногие банки допускают покупку б/у оборудования.

Требования к поставщику:

  • регистрация в РФ (некоторые банки допускают покупку иностранных товаров, но при условии, что они растаможены);
  • государственная регистрация в качестве юридического лица или ИП.

Документы

Каждый банк выдвигает собственные требования к документам заемщика, но обычно необходимо предоставить:

  • заявление-анкету (заполняется в отделении банка или на его официальном сайте);
  • паспорта учредителей или ИП;
  • учредительные документы фирмы;
  • копии действующих сертификатов и договоров (с поставщиками, арендодателем и т. д.);
  • финансовую отчетность;
  • документы с информацией об оборудовании и его поставщике (с обоснованием стоимости).

Как получить кредит на оборудование

Чтобы получить кредит на оборудование малому бизнесу, необходимо:

  1. Выбрать банк.
  2. Определиться с оборудованием, отвечающим требованиям банка.
  3. Заполнить заявку на кредит в отделении банка или на его официальном сайте.
  4. Собрать необходимый пакет документов (в том числе на оборудование).
  5. Встретиться с сотрудником банка и подписать договор.
  6. Оплатить первоначальный взнос.
  7. Получить деньги и приобрести оборудование.
  8. При необходимости застраховать оборудование, открыть расчетный счет в банке (если это определено условиями договора).

Какие могут быть трудности

Большинство подводных камней, с которыми может столкнуться заемщик, связано с оценкой приобретаемого в кредит оборудования. Банк не по собственной прихоти тщательно проверяет ликвидность оборудования и его рыночную стоимость. Дело в том, что если предприниматель не сможет вернуть заемные средства, банку придется продать оборудование, чтобы не понести убытки.

Оценочная стоимость по банковским нормам в среднем составляет 70% от рыночной. В покупке б/у оборудования банк может и вовсе отказать. Особенно если речь идет о большой сумме.

Кроме того, заемщику необходимо помнить, что он должен будет за свой счет застраховать оборудование в пользу банка. Соответствующее требование выдвигает большинство финансовых учреждений.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/na-oborudovanie-dlya-biznesa.html

Увеличение продаж с помощью сервиса «Рассрочка 24»

Организуем продажу в кредит

Ни для кого не секрет, что продажи напрямую зависят от доступности товара для клиента. Особенно в условиях постоянного удорожания и высокой инфляции, которые приводят к снижению покупательской способности. Именно поэтому особое место занимают такие услуги, как предоставление товара в кредит или в рассрочку.

Получить максимум из такого инструмента, как предоставление рассрочки непосредственно в точке продаж или в интернет-магазине, помогает сервис «Рассрочка 24», разработанный МФО Нацкредит и обслуживаемый компанией «Брейнсофт». Кроме возможности продавать товары и услуги в рассрочку, без переплаты (за счет скидки магазина), в сервисе также реализованы: анализ продаж, персонализация рекламы и программы продвижения.

«Рассрочка 24» работает как с онлайн, так и с розничными магазинами. Для каждого покупателя рассчитываются условия, в пределах которых он может совершать покупки с рассрочкой платежа. После каждого погашения возможная сумма рассрочки увеличивается, давая возможность покупать больше.

Высокая эффективность этого решенияобусловлена следующими преимуществами:

1.  Полная автоматизация. Весь процесс от заказа товара до оплаты занимает всего пару минут и происходит полностью онлайн. Клиент выбирает товар в розничном магазине или на сайте интернет-магазина и способ оплаты — «Плати потом».

Затем он заполняет короткую онлайн-заявку на планшете в розничном магазине или на сайте интернет-магазина и в течение максимум двух минут получает решение. Это решение — окончательное, не требуется никаких дополнительных справок или поручителей.

При этом Сервис работает круглосуточно без праздников и выходных.

2.  Проведение всех операций по оформлению рассрочки посредством электронных средств коммуникации.

  • Подписание договора покупателем производится посредством SMS. Не покидая розничного магазина или сайта интернет-магазина и без необходимости дополнительной встречи с курьером. После того, как заявка одобрена, все условия выводятся на экран в удобном и понятном виде, чтобы клиент мог с ними ознакомиться. Подписание договора клиент осуществляет, просто отправив код, полученный в SMS на SMS-сервер Сервиса, после чего сотруднику магазина остается только передать товар покупателю или договориться с ним о доставке выбранного товара.
  • Все взаимодействие между сервисом и магазином происходит в онлайн-режиме через Телеграм-бот и личный кабинет для магазина. Для покупок с чеком на крупную сумму требуется загрузить фотографию паспорта клиента и товарной накладной в систему. Это может сделать курьер со своего мобильного телефона, отправив фото через Телеграм-бот, или менеджер магазина через личный кабинет. Также в личном кабинете можно посмотреть статусы заказов, выгрузить статистику и задать вопрос в службу технической поддержки.
  1. Высокий уровень одобрения заявок (до 85%). Сервис работает с любыми клиентами, в том числе и с теми, которым отказали в банке или сервисе POS-кредитования.

Также Сервисом постоянно отслеживаются объемы продаж и уровень одобрения по каждому магазину, с сегментацией по регионам, товарным категориям, каналам заявок и т.д., и в случае невыполнения плановых показателей, с менеджментом магазина согласовываются действия по увеличению продаж.

  1. Подключение в день обращения. Интернет-магазины легко подключаются с помощью готовых CMS-модулей или открытого API, а также оперативной службы технической поддержки. Розничные магазины подключаются с предоставлением терминалов/планшетов с предустановленными приложениям, которые сразу готовы к работе.
  2. Персонифицированные предложения на базе современных технологий.  Анализ предпочтения покупателей позволяет предлагать им персональные товарные рекомендации и проводить рекламные акции по сегментам: для ценных и средних покупателей, а также потенциальных спящих клиентов. 

Результаты:

По данным Сервиса при его использовании количество покупок увеличивается в среднем на 22%, а средний чек – на 15%. Ведь в рассрочку можно купить больше товаров, а также более дорогих, что привлекает новых клиентов и стимулирует больше покупать – уже имеющихся. Также это положительно влияет на лояльность – до 80% клиентов возвращаются за новыми покупками.

Как это работает в розничном магазине

Покупатель заполняет заявку с помощью терминала сервиса «Рассрочка 24», установленного в магазине. Скоринг-система обрабатывает заявку и в течение 1-2 минут сообщает решение.

Покупатель подписывает договор путем отправки SMS-кода, а также подписывает распечатанное сотрудником магазина заявление.

Сотрудник фотографирует паспорт покупателя и отправляет его в Сервис через телеграмм-бот, после чего выдает товар покупателю.

Подключение к Сервису включает:

  • согласование условий Сервиса для покупателей и заключение договора между ним и магазином
  • бесплатную установку терминалов Сервиса (вместо них могут быть выданы планшеты) с необходимым ПО
  • бесплатное обучение сотрудников
  • согласование и размещение рекламной информации Сервиса на экране терминалов и в магазине

Как это работает в интернет-магазине

Покупатель заполняет заявку на сайте интернет-магазина или сервиса «Рассрочка 24». Скоринг-система обрабатывает заявку и в течение 1-2 минут сообщает решение.

Покупатель подписывает договор путем отправки SMS-кода.

При получении товара в пункте выдачи или по адресу доставки, покупатель подписывает заявление, а сотрудник интернет-магазина фотографирует паспорт покупателя и отправляет его в Сервис через Телеграмм-бот.

Подключение к Сервису в этом случае включает:

  • согласование условий Сервиса для покупателей и заключение договора между ним и интернет-магазином;
  • предоставление API и проведение интеграции;
  • бесплатное обучение сотрудников, включая обучение курьеров работе с Телеграмм-ботом.

Сервис может использоваться в любой торговой точке или сети вне зависимости от ее размера.

Также возможны и другие настройки под индивидуальные требования розничного или онлайн магазина. Можно настроить дополнительные настройки, позволяющие увеличить продажи и повысить эффективность рекламы путем формирования персональных предложений по различным сегментам покупателей.

Эти настройки могут, в частности, включать: расчет заранее одобренных условий для постоянных покупателей, анализ базы покупателей по уровню кредитного рейтинга, расчет оптимальных значений скидки с учетом параметров одобрения и конверсии, совместные рекламные акции и программы лояльности.

Источник: https://www.shopolog.ru/metodichka/attracting-clients/kak-uvelichit-prodazhi-s-pomosch-yu-servisa-rassrochka-24/

Покупка товара в кредит: как банки и магазины хитрят с покупателями?

Организуем продажу в кредит

Большинство магазинов, которые реализуют дорогостоящие товары, предлагают покупателям оформления кредитов на месте. Купить товар в кредит можно в магазинах бытовой техники, мебели, дорогой одежды, слонах связи и многих других.

Для покупателей это кажется удобной услугой, он прямо на месте может заключить кредитный договор и забрать желаемый товар, заплатив в кассу магазина первый взнос. Да, это удобно, но при этом следует быть крайне бдительным. В этой сфере часто можно встретиться с обманом, как со стороны представителя банка, так и со стороны продавцов магазина.

Читаем товарную выписку

Продажа товаров в кредит всегда начинается с того, что продавец-консультант помогает покупателю определиться с товаром, подобрать сопутствующие аксессуары и дополнительные услуги. После этого продавец составляет выписку и передает ее сотруднику банка. В выписке указывается весь перечень товаров и услуг, которые покупает гражданин.

Часто продавцы лично передают представителям банка этот документ, что должна вас насторожить. Покупатель обязательно должен увидеть выписку, по которой будет формироваться заявка на кредит. Порой там можно обнаружить много чего интересного.

Продавец заинтересован продать как можно больше, особенно в части дополнительных услуг. Это дополнительные услуги, страхование товара и тому подобное. Покупатели часто отказываются от этого, но продавцу нужно продать как можно больше дополнительных услуг, поэтому он просто может включить их в выписку по умолчанию.

Покупатель может и не понять, что сумма его кредита увеличена, эта выписка не входит в комплект документов заемщика после оформления кредитов. В магазинах таким образом могут включаться в выписки и товары, по которым выявлена недостача в магазине. Так продавцы списывают их на тех, кто желает купить товар в кредит, а покупатели об этом и не узнают.

Нужна ли вам страховка?

Представитель банка заинтересован в том, чтобы большая часть кредитных договоров была заключена с применением страхования. Речь о страховании жизни заемщика, его дееспособности, есть также страховка от потери работы.

Если сотрудник банка заключит, например, 95% и выше договоров со страховкой, он получит премию. Именно поэтому заемщик сталкиваются с тем, что им настоятельно советуют воспользоваться данной дополнительной услугой.

Чаще всего покупателей даже не спрашивают нужна им страховка или нет, менеджер просто по умолчанию оформляет кредит с ее наличием. А это делает кредит значительно дороже, страховая премия может составлять 10-20% от суммы кредита, а то и выше.

Если вы не хотите получить договор в включенной в него страховкой, еще при начале оформления скажите об этом представителю банка. Если вы обнаружите заявление на страхование после оформления, то отказаться от него можно будет только путем аннулирования кредитного договора. То есть вам придется отказаться от уже одобренного кредита.

Псевдо рассрочки

Будет неверно говорить о том, что магазины обманывают покупателей, предлагая им рассрочки. Это действительно может быть правдой. Такие акции – совместное предложение банков и магазинов, обычно они проводятся в предпраздничные дни или в период спада продаж.

Но бывают и ненастоящие рассрочки. Если вы увидели предложение о рассрочке и желаете оформить кредит на покупку товара, не поленитесь сравнить цены с другими магазинами. Благо, что сейчас почти у всех имеются телефоны с выходом в интернет, можно просто выйти в сеть и посмотреть цены на том же Яндекс Маркете.

Ненастоящая рассрочка – это завышение центы товара с последующем объявлении о рассрочке. Согласно кредитному договору вы не переплатите, но по факту товар обойдется вам дороже, чем в соседнем магазине.

Ненастоящие подарки от банка

После оформления кредита представитель банка с торжественным видом может вам выдать какой-то подарок. Часто это какая-то финансовая услуга. Например, защита ключей или документов.

Если это ключ, то вам дает брелок, на котором есть надпись типа “Позвоните по этому номеру и верните за вознаграждение”.

Нашедший звонит, получает премию, а владелец ключей получает их обратно целыми и невредимыми.

Вроде как да, удобная услуга, только вот в большинстве случаев это совсем не подарок, стоимость этой услуги включена представителем банка в сумму кредита. Подтверждение этому вы найдете в кредитном договоре, сопоставив сумму, ушедшую в кредит, и стоимость товара. Таким образом вам могут подсунуть разные дополнительные сервисы, которые вы по факту оплатите, но они вам совершенно не нужны.

Вам одобрили, но только на большой срок

Кредит на приобретение товаров не является дешевым, но и по сумме выдачи он небольшой, поэтому заемщик стараются оформить его на как можно меньший срок. Но банку выгодно заключить договор на как можно больший срок, чтобы получить от заемщика побольше процентов.

Представитель банка также получает бонусы за кредиты, оформленные на долгий срок, отсюда покупателям часто врут, что кредит одобрен, но только на большой срок. Например, вы хотели взять его только на 6 месяцев, а вам говорят, что одобрили на 24.

Категорически отказывайтесь от такого предложения, если не желаете переплачивать и бегать потом с досрочным погашением. Если представитель банка также будет категоричен, просто подайте заявку в другой банк. Благо, что в магазинах обычно работает по 2-3 банка и больше.

Источник: http://wowzaim.ru/pokupka-tovara-v-kredit-kak-banki-i-magaziny-hitryat-s-pokupatelyami

Организуем продажу в кредит

Организуем продажу в кредит

Материал предоставлен журналом “Расчет” /

Евгения ПАЛЬМИНА

Покупкатоваров в кредит очень удобна дляпокупателей. Поэтому все большеторговыхфирм задумываются об участии в программахпотребительского кредитованияспривлечением банков. Ведь, продавая товарыв кредит, фирма может значительноувеличитьобъем продаж. Посмотрим, легко ли статьучастником такой программы икакиетрудности ожидают фирму на этомпути.

Кого принимают впрограмму?

Рекламируя программыпотребительского кредитования,большинство банковутверждают, что готовысотрудничать с любыми фирмами и даже синдивидуальнымипредпринимателями. Вот каккомментируют это представителибанков.

«Росбанк сотрудничает спредприятиями торговли и сервисанезависимо отмасштабов, направлениядеятельности и организационно-правовойформы», – говоритДмитрий Купарев,заместитель начальника управленияорганизации продаждепартамента розничногобизнеса Росбанка.

По словам пресс-службыЗАО «БанкРусский Стандарт», аналогичноподходят к этому вопросу и в их банке. Атакже вбанке Home Credit & Finance Bank: «Нашаполитика предусматривает партнерствослюбыми магазинами, – пояснили впресс-службе банка.

– Главное –наличиевзаимнойзаинтересованности».

Практика жепоказывает, что по программампотребительского кредитованиябанкипредпочитают работать с фирмами,которые продают товары для длительноголичногопользования. Например, бытовуютехнику или компьютеры.

Также банкиблагосклонноотносятся и к деятельности пооказанию дорогостоящих услуг для«личногопользования». Например, к продажетурпутевок, услугам покосметологии,стоматологии и т. п.

А вотфирмы, которые продают продукты питания,бытовуюхимию, картриджи, клеи,лакокрасочные изделия, в таких проектахобычно неучаствуют.

Есть ограничение и постоимости покупок. Обычно банки оформляюткредиты насуммы от трех тысяч рублей. Такчто фирмам, торгующим более дешевымитоварами,придется поискать другие путипривлечения клиентов.

Как организованпроцесс

«Схема сотрудничества с банкомпредельно проста, – говорят впресс-службеHome Credit & Fina- nce Bank. – Клиентоплачивает в кассу магазинатолькопервоначальный взнос.

Остальнуючасть стоимости товара на счетмагазинаперечисляет банк. После оформлениякредита всю дальнейшую работу сзаемщикомберет на себя банк.

При такойсхеме работы рискует только банк, которомузаемщикдолжен выплатить сумму кредита ипроценты за пользование кредитом».

О том,каким будет документооборот, есликредитует Росбанк, рассказываетДмитрийКупарев: «После того как клиент выбралтовар, сотрудник фирмы выписываеттоварныйчек. Затем клиент заполняетзаявление-анкету для оформления кредита,вкотором указывает запрошенную банкоминформацию о себе.

Данные клиентанаправляют на проверку в банк. Решение опредоставлениикредита принимаетсяоперативно – в течение нескольких минут,максимум получаса.Если ответположительный, то банк сразу же зачисляетсумму кредита на счетклиента.

Затем клиентвносит первоначальный взнос в кассу фирмы.Сотрудник, которыйзанимается оформлениемкредита (кредитный эксперт банка илиработник фирмы)заключает с клиентомкредитный договор путем акцептазаявления-оферты. А потомсоставляютплатежное поручение о перечислении денегсо счета клиента на счетфирмы. Клиентувыдают копию платежки с подтверждениемприема к исполнению.

Если на фирмеустановлено специальное оборудование дляприема пластиковыхкарт (ПОС-терминал), томожно обойтись и без оформления платежки.Тогда клиентувыдают пластиковую карту, накоторой он расписывается, и конверт сПИН-кодом.Далее клиент расплачиваетсяпластиковой картой через ПОС-терминал.

Вкачествеподтверждения оплаты оформляютчек. На основания документа об оплатеиакцептованного заявления-оферты товарпередают клиенту. Одинэкземплярзаявления-оферты возвращаютклиенту, второй экземпляр передают вофис.

Ежедневно, по окончании каждогорабочего дня, представитель фирмы исотрудникбанка подписывают акт сверкирасчетов».

Какие проблемы возникают соформлением документов, рассказываетНадеждаВолкова, главбух московской фирмы:«Как правило, страдаем отсобственнойневнимательности. Например,модель проданного товара указалинеправильно илицифры в паспортных данныхперепутали. Иногда кассир невернопробивает чек.

Нашипродавцы могут и незаметить ошибки, а вот сотрудники банка припроверке всегдаобращают внимание на всенедочеты. В результате нам приходитсясвязываться склиентом (благо контактныетелефоны есть) и просить принести документынапереоформление. Поездки для передачидокументов в банк нас особенно незагружают.

По условиям договора с банком наш сотрудникотвозит их не ежедневно,а раз внеделю».

Что предоставляютучастники?

Для того чтобы фирма началаработать по программепотребительскогокредитования, банкснабжает ее программным обеспечением дляоформлениязаявки-анкеты, а также бланкамисопроводительных документов.

Банкпредоставляети рекламные материалы. Фирмадолжна разместить их на видном месте. Крометого,по запросам клиентов фирма обязуетсяпредоставлять всю необходимую информациюпокредитным программам.

Обычно все этиусловия прописывают в договоре междубанкоми фирмой.

Фирма соответственнодолжна обладать компьютером и возможностьювыхода винтернет для связи с банком.

Отклиента требуется только паспорт или вдополнение к нему еще одиндокумент.Существенное условие – клиент долженпроживать или иметь постояннуюрегистрациюв регионе, обслуживаемом отделением банка.Эти условия такжепрописывают в договоре сбанком.

Сколько берет банк?

«КомиссияРосбанка с фирмы за оплату товаров за счеткредита покупателяварьируется в пределахот нуля и выше, в зависимости от региона, –рассказываетДмитрий Купарев. – Но небольше 5 процентов. Высокие комиссии –редкость, обычноони приближены к нулю.Сейчас наблюдается общая тенденция кснижению комиссии спредприятийторговли».

Практика показывает, что размеркомиссии определяют в зависимостиотпредполагаемых объемов продаж и родадеятельности фирмы. С некоторыхклиентовбанки могут и не брать комиссиювообще. Тогда доход банк получает тольколишь склиентских процентов. Но это касаетсяв основном крупных торговых сетей.

«Мызаключили договор с “Русским стандартом”,– говорит Николай Мамилов,исполнительныйдиректор компьютерной фирмы. – Сначалакомиссия банка была 2процента, затем ееснизили до 1 процента. Сотрудники банкаговорят, что вперспективе возможноснижение и до нуля».

Кто будет заниматьсяоформлением?

Выбор человека, которыйбудет оформлять кредит, – один изсущественныхмоментов.

«В зависимости отпланируемого объема продаж в кредит, –рассказали в ЗАО“Банк Русский Стандарт”,– банк может выделить собственногосотрудника либообучить персоналфирмы».

Обучение продавцов магазина можетбыть предусмотрено в договоре. В ходетакихзанятий сотрудников фирмы учат работесо специальной компьютерной программойиосновным навыкам «внешней» проверкиклиентов. Например, рекомендуют непродаватьтовары в кредит лицам в нетрезвомсостоянии или задавать дополнительныевопросыо характере работы, указанной ванкете.

Приглашение банковского служащегообернется для фирмы повышенной комиссией–до 10 процентов. Но многие фирмы охотно наэто идут.

Дело в том, чтоответственность засоответствие данных в заявке одобреннойбанком и фактическиполученных документахнесет сотрудник, который принял бумаги.

Икогда водобренной заявке-анкете указаныневерные данные, банк имеет право неоплачиватьтовар магазину или потребоватьвернуть деньги, если они уже перечислены насчетфирмы.

Какие документы нужны банкуот фирмы?

«Для заключения договора осотрудничестве, – сообщили в пресс-службе“БанкаРусский Стандарт”, – любой банкпотребует предоставить учредительныедокументы.Перечень других необходимыхдокументов в каждом банкесвой».

«Например, Росбанк дополнительнопросит предоставить лицензию илисертификатсоответствия, если виддеятельности фирмы предполагает ихналичие, – пояснилДмитрий Купарев.

– Нужнатакже справка из банка об открытии счета,документы назанимаемое помещение, вкотором будет организована торговля вкредит, копиипаспортов гендиректора иглавного бухгалтера, копия банковскойкарточки,свидетельства о присвоении ИНН иОГРН».

«Для банка Home Credit & Finance Bank, –пояснили в пресс-службе, –дополнительныедокументы – это последний баланс сотметкой ИФНС, коды Росстата,договор арендыили свидетельство о праве собственности наторговое помещение,копия паспортагендиректора, свидетельство о присвоенииИНН, доверенность назаключение договора отимени организации (если договорподписывает неруководитель)».

В среднемчерез две-три недели банк выносит решение,допускать ли фирму кучастию в программепотребительского кредитования. В это времяфирму проверяютюридически и физически.Юридический контроль заключается впроверке правильностии правомочности«фирменных» документов. Например,сотрудники банка смотрятполномочиядиректора и срок их действия по уставуфирмы.

В уставе обычноуказывают, чтодиректора избирает собрание учредителей натри года. И многиедиректора-учредителизабывают продлить свои полномочия.Обращают внимание вбанке и на наличиесудимости учредителей или должностных лицфирмы.

Если фирмазарегистрирована попотерянному паспорту или сотрудники банкаподозревают, чтофирма – однодневка, то взаключении договора откажут.

Фактическаяпроверка заключается в визите сотрудниковбанка на фирму, осмотрторгового помещения,склада. На несовпадение фактического июридического адресовфирмы в банке вниманияне обращают.

«Фирме не нужно доделыватьсебе внешнюю привлекательность, –говоритсотрудник одного из банков. – Мы всеравно сможем проверить заявленныесведения.Фирма может быть маленькая и иметьнебольшие продажи – это не повод дляотказа.А вот ложные сведения – серьезныйподвод для сомнений».

Устаревшие сведения

Обычнобольшинство вопросов, которые фирмы задаютменеджерам банка, –технического характераи связаны с работой оборудования: непроходитавторизация, не заполняется поле…Но существует и еще одна проблема:старыебазы данных банка.

«У нас был такойслучай, – рассказывает Артем Смирнов,менеджер фирмы попродаже бытовой техники.– Женщина обратилась за кредитом напокупку стиральноймашины. В заявке накредит указала, что имеет в собственностиквартиру. Из банкапришел ответ, чтоквартира оформлена на другого человека.

Мнепришлось попроситьклиентку объяснитьситуацию. Женщина рассказала, что братпродал ей три месяцаназад квартиру. Суказанным сроком совпадала дата прописки впаспорте. Яотправил ее ответ в банк. Кредитдали: видимо, сотрудники банка знаютонедостатках собственных баз данных.

Хотяклиенту эти несостыковки доставляютмассунеприятныхвпечатлений».

Будьтевнимательны! Если в течение месяца черезфирму не взяли ни одногокредита, то поусловиям договора некоторые банкимогутбратьштрафы

Юридические статьи »

Источник: https://www.lawmix.ru/articles/41325

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.