+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Организация расчетно-информационного обслуживания корпоративных клиентов в коммерческом банке

Организация расчётно-кассового обслуживания в коммерческом банке (на примере банка

Организация расчетно-информационного обслуживания корпоративных клиентов в коммерческом банке

После подписания договора представители Банка установят и подключат оборудование, проведут обучение персонала предприятия работе с картами на этом оборудовании и предоставят рекламные материалы (стикеры) платёжных систем.

Российская платежная система ACCORD создана на базе чиповых пластиковых карт. В настоящее время смарт-карты ACCORD обслуживают 11 российских банков. География платежной системы ACCORD насчитывает около 100 российских городов.

Система ACCORD предлагает следующие услуги юридическим лицам:

– выдача сотрудникам зарплатных карт Accord;

– корпоративные карты Accord;

– установка платежных терминалов для приема к оплате банковских карт Accord;

– разворачивание на предприятии Небанковской Расчетной Системы для автоматизации системы учета расходования части заработной платы, выдаваемой предприятием сотрудникам в “товарной” форме: в виде чеков, талонов и т.д. с использованием банковских технологий;

– внедрение системы клубных карт на основе использования банковских технологий.

Также Банк предлагаем корпоративным клиентам широкий спектр инвестиционных операций, а именно: паевые инвестиционные фонды; паевые инвестиционные фонды недвижимости; доверительное управление активами; брокерские услуги на рынке ценных бумаг; корпоративные финансы; долговые инструменты; интернет-трейдинг; депозитарные услуги.

И в заключении, хотелось бы остановиться на еще одной, оригинальной услуге для корпоративных клиентов.

В 2007 году Финансовая корпорация “УРАЛСИБ” приступила к реализации бизнес-модели “Финансовое ателье”, призванной максимально полно удовлетворять потребности в финансировании перспективных российских компаний и отраслей бизнеса.

Данная бизнес-модель по сути своей является фондом прямых инвестиций, цель которого – эффективное взаимодействие с клиентами, позволяющее обеспечить их всесторонне развитие с использованием всего спектра продуктов и услуг ФК “УРАЛСИБ”.

Для использования данной услуги необходимо предоставить пакет документов, согласно утвержденному перечню.

Преимущество “Финансового ателье” заключается в том, что, получая необходимый ресурс для решения текущих задач, компания клиента достигает более высоких темпов роста, улучшает структуру капитала, сокращает долговую нагрузку, повышает свой статус и степень прозрачности бизнеса.

задача “Финансового ателье” – рост капитализации клиента в 1,5-3 летней перспективе. Поэтому те услуги, которые предоставляет Финансовая Корпорация, ориентированы на долгосрочные отношения с компанией клиента.

Ожидаемая синергия от объединения усилий команды компании, специалистов в области корпоративного строительства ФК “УРАЛСИБ” и финансовых ресурсов ФК “УРАЛСИБ” позволяет рассчитывать на высокую эффективность совместного проекта.

Кроме того, статус клиента повышается за счет вхождения в состав акционеров одной из крупнейших финансовых корпораций России.

Являясь акционером компании, ФК “УРАЛСИБ” оказывает поддержку в процессе повышения публичности бизнеса клиента, открывает широкие возможности по привлечению внешних акционеров и инвесторов из числа ведущих мировых финансовых институтов.

Фонд прямых инвестиций ФК “УРАЛСИБ” служит опорой деятельности предприятия и позволяет компании выйти на качественно новый уровень в своем развитии.

3.1. Рекомендации по совершенствованию расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов в банке «УРАЛСИБ»

 

  Следует отметить, что Банк «УРАЛСИБ» выполняет широкий спектр традиционных и современных операций по расчетно-кассовому обслуживанию корпоративных клиентов. Эти операции рассчитаны на различные категории клиентов в соответствии с политикой Банка по сегментированию клиентской базы.

Однако, основываясь на изучении опыта внедрений новых банковских технологий в отечественных и зарубежных банках, имеет смысл выработать ряд рекомендаций по улучшению качества обслуживания и успешного продвижения Банка в направлении его совершенствования по оказанию расчетно-кассовых услуг корпоративным клиентам.

На финансовых рынках, отличающихся высокой конкурентной средой и имеющих тенденцию к унификации продуктового предложения, все большее значение уделяется маркетингу финансовых услуг, позволяющему потенциальному клиенту найти «свой банк», выделив его среди группы конкурентов, а банку – предложить своему клиенту сделку, в наибольшей степени удовлетворяющую его потребности.

Помимо финансовых показателей и масштаба региональной сбытовой сети существует ряд факторов, которые позволят Банку «УРАЛСИБ» прочно занять лидирующие позиции на банковском рынке. К ним относятся:

– следование наиболее перспективным тенденциям развития рынка банковских услуг; 

– ориентация на оптимальную целевую аудиторию по соотношению «доходность / риск / численность» и настройка на нее единого продуктового ряда;

– проведение активной коммуникационной политики;

– собственные ноу-хау, позволяющие эффективно осуществлять маркетинговую функцию. 

Для реализации этих факторов успеха в Банке необходимо в рамках созданной маркетинговая службы, реализовать сопровождение банковского продукта (например, продукт «Электронный клиент», или продукт «корпоративные банковские карты») на всех стадиях его жизненного цикла по предлагаемой схеме (Рисунок 3.5).

Проведение исследований должно начинаться с определения тенденций развития целевых рынков банковских услуг, что означает:

– рыночное прогнозирование как на уровне экономики страны, так и в регионах;

– анализ конкурентной среды; 

– анализ целевых аудиторий и имеющейся клиентской базы.

В результате аналитических исследований Банк получит информацию о своем позиционировании во внешней среде, изменения которой спрогнозированы, а также о целевой аудитории.

Исходя из тенденций развития рынка банковских услуг должны составляться планы продаж (внедрения) банковских продуктов, позволяющие удерживать и укреплять рыночные позиции на быстрорастущем высококонкурентном рынке привлечения и обслуживания клиентов.

На основе полученной информации должны разрабатываться требования и методические материалы для модификации продуктового предложения, которые включают в себя:

– изменение тарифов и других параметров продуктов; 

– стандарты клиентского обслуживания в отделениях, колл-центре и через Интернет;

– систему управления каналами продаж.

Затем, модифицированное продуктовое предложение тиражируется в региональную сеть. В ряде случаев предварительно может быть запущен пилотный проект в отдельных регионах, по результатам которого и принимается окончательное решение о необходимости тиражирования.

В дальнейшем система лояльности может расширяться, охватывая все большее количество продуктов и услуг.

Главную роль в успешной разработке и применении данного инструмента играют персональные менеджеры, ответственные за контакты и обслуживание закрепленных за ними клиентов. Они реализуют клиентскую политику банка.

Такие специалисты должны обладать способностями: устанавливать контакты с новыми клиентами; изучать потребности бизнеса клиентов; добиваться их доверия, формировать и поддерживать спрос на банковские услуги; показывать выгодность (ценность) коммерческого предложения; успешно справляться с презентацией банковских услуг; позитивно влиять на процесс принятия клиентами решений; развивать взаимопонимание и выстраивать долгосрочные взаимовыгодные отношения, предоставляя качественное обслуживание и помогая клиенту находить решения для развития его бизнеса.

По нашему мнению, взаимоотношения персональных менеджеров с приоритетными для банка существующими и потенциальными клиентами должны стать важнейшим конкурентным преимуществом, непосредственно влияющим на достижение стратегических и текущих целей.

Высшее руководство должно предоставить персональным менеджерам необходимые условия для эффективной организации работы с клиентами, ориентированной на их индивидуальные потребности.

Банковская реклама, ориентированная на клиентов, должна отражать: а) позиционирование (надежность, стабильность, деловая репутация), б) услуги, основными из которых являются предоставление кредитов, предложение новых технологий.

Еще одним направлением над которым необходимо задуматься, по нашему мнению, Банку «УРАЛСИБ» является инвестирование средств в развитие расчетно-информационных услуг, то есть внедрение описанной нами услуги Cash Management.

Для успешной реализации проекта необходимо, чтобы проект возглавило подразделение, отвечающее за развитие продуктового ряда банка. При этом личная ответственность должна быть возложена на высшего менеджера, курирующего соответствующее направление.

Практика крупных зарубежных банков Западной Европы и США показывает, что с точки зрения организационной структуры операционная поддержка расчетно-информационных услуг (Cash Management Service) обычно объединена с централизованной сервисной службой осуществления платежей.

Это и понятно: информационная насыщенность нового сервиса – основная составляющая его сути – напрямую зависит от процессов обработки платежей.

Другими словами, именно в централизованной службе операционной поддержки сосредоточены необходимые технологии и ресурсы для их развития.

Важнейшим этапом создания в банке расчетно-информационных услуг являются выбор и внедрение информационной системы поддержки нового сервиса. Приведем несколько критериев, которым, на наш взгляд, обязательно должна удовлетворять выбираемая система.

Включив в реестр продуктов расчетно-информационные услуги, банк сможет привлечь на обслуживание и удержать в качестве своих клиентов холдинговые структуры (а именно в них в настоящее время сосредоточены основные ресурсы и финансовые потоки российской экономической системы), улучшить свой деловой имидж и занять лидирующее положение на рынке банковских услуг.

В качестве рекомендаций по расчетно-кассовому совершенствованию можно предложить Банку: современные концепции маркетинга финансовых услуг в рамках которых реализовать сопровождение новых и существующих банковских продуктов и услуг на всех стадиях их жизненных циклов; составление планов продаж банковских продуктов; разработку требований и методических материалов для модификации продуктовых предложений.

Расчетно-кассовые операции клиентов банка предполагают ведение счетов и осуществление расчетов по их поручению. Осуществление расчётов и платежей для клиентуры и для самих банков традиционно и вполне обоснованно относят к основным и даже важнейшим базовым банковским операциям, то есть таким, которые констатируют саму сущность операций банка как кредитного учреждения.

Таким образом, основные банковские операции, так или иначе, осуществляются в рамках расчетно-кассового обслуживания различных категорий клиентов в операционных подразделениях коммерческих банков.

Основные функции расчетно-кассовых операций заключаются в организации работы по обслуживанию счетов клиентов; организации безналичных расчетов и налично-денежного обращения по расчетным, текущим, по счетам предприятий и организаций различных форм собственности; оказании консультативной помощи клиентам и их партнерам по вопросам, входящим в компетенцию отдела.

Традиционными и основными кассовыми операциями банка являются услуги приема от клиентов и выдачи им наличных денег. К кассовым относят также операции обмена и размена наличных денежных знаков, определение подлинности банкнот.

Для обеспечения своевременного кассового обслуживания клиентов и соблюдения банковского законодательства, коммерческие банки: составляют прогнозы своих кассовых оборотов; устанавливают лимит остатка денежных средств в кассе клиента; проверяют порядок кассовой дисциплины корпоративных клиентов.

[attention type=green]
Банковские услуги совершенствуются и модернизируются в соответствии с современными реалиями и развитием новых банковских технологий.
[/attention]

Банк «УРАЛСИБ» предлагает клиентам услуги по открытию и ведению счетов в рублях и в иностранной валюте, включающие весь спектр традиционных банковских операций: открывает и ведет банковские счета клиентов; проводит все виды расчетных операций в рамках действующего банковского законодательства; осуществляет документарные операции с применением аккредитивной формы расчетов; выдает гарантии; обслуживает документарное инкассо; проводит конверсионные операции; осуществляет дистанционное обслуживание счетов в системе «Электронные клиент»; осуществляет валютный контроль, консультирование и сопровождение внешнеэкономической деятельности клиентов.

Кассовые операции Банка включают выдачу и прием наличных денежных средств в валюте РФ и иностранной валюте; разменные операции и валютно-обменные операции. Доставка и перевозка ценностей осуществляется собственной инкассаторской службой, которая оказывает услуги не только банку и его клиентам, но и другим кредитным и прочим организациям в рамках договорных отношений.

Источник: http://student.zoomru.ru/dcb/organizaciya-raschjotnokassovogo-obsluzhivaniya-v-kommercheskom/87501.706191.s5.html

Расчетно-кассовое обслуживание предприятий коммерческими банками 2, Банковское дело – Дипломная работа

Организация расчетно-информационного обслуживания корпоративных клиентов в коммерческом банке

Введение

Глава 1. Основы организации расчетов

1.1.Понятие платежно-расчетной системы

1.2. Принципы организации безналичных расчетов

Глава 2. Методология проведения расчетно-кассовых операций коммерческими банками

2.1. Порядок организации безналичных расчетов

2.2. Порядок совершения операций с денежной наличностью в кредитных учреждениях

Глава

3. Порядок совершения расчетно-кассовых операций в ОАО «Банк Москвы»

3.1. Характеристика банка

3.2. Совершенствование расчетно-кассового обслуживания предприятий ОАО «Банк Москвы»

Заключение

Список литературы

Приложения

Выдержка из текста

Теоретической базой исследования являются известные труды таких авторов, как Платонов В., Коробова Г. Г., Ресин В.И., Абалкин Л.И., Лаврушин О. И., Камионский С.А., Соколинская Н.Э., И.Т. Балабанова, Ковалев В.В., Елфимова И. Ф., Пещанская И.В. и др.

корпоративных клиентов банка (на примере Царицынского отделения Московского банка Сбербанка России)

Выполнение банками функции посредника в расчетах призвано обеспечить стабильность платежной системы, снижение операционных расходов предприятий и организаций, повышение ликвидности рынков, а также создать условия для проведения денежно-кредитной политики государства. Под влиянием фактора «давления издержек» коммерческие банки совершенствуют системы организации расчетно-кассового обслуживания (РКО) с тем, чтобы обеспечить рентабельность данного направления деятельности.

В условиях финансового кризиса актуальность задачи повышения рентабельности банковского бизнеса посредством реинжениринга наиболее распространенной формы взаимодействия клиента и банка — расчетно-кассового обслуживания — еще более возрастает.

Совершенствование расчетно-кассовых операций в коммерческом банке (на примере ОАО «Банк Санкт-Петербург»)

Актуальность темы заключается в том, что банки являются важным звеном в функционировании экономики страны и мировой экономики. Банковская система обеспечивает бесперебойность и высокую скорость процесса общественного воспроизводства, повышает эффективность всего производства. А функции коммерческих банков реализуются путем проведения ими конкретных операций.

Все вышеизложенное характеризует особую актуальность и практическую значимость исследования особенностей управления расчетно-кассовым обслуживанием в коммерческих банках и вопросов его совершенствования путем разработки технологических регламентов данных операций.

Он был основан в Санкт-Петербурге

2. января 1989 года. Работает на рынке банковских услуг по расширенной лицензии, предоставляющей право на осуществление всех видов банковских операций в рублях и валюте.

Экономическую основу деятельности по аккумуляции и размещению кредитных ресурсов составляет движение денежных средств — объективный процесс, оказывающий влияние на формирование и использование ссужаемых стоимостей. Организуя этот процесс, коммерческий банк выступает коммерческим предприятием, обеспечивающим выгодное помещение аккумулированных кредитных ресурсов.

В период перестройки в России считалось, что коммерческие банки — это банки, основной целью которых является получение максимальной прибыли. Данный тезис был продекларирован даже в Законе «О банках и банковской деятельности».

Однако дальнейшее развитие банковской системы показало, что в условиях рыночной экономики банки, как уже отмечалось, должны не только стремиться к получению максимально возможных доходов, но и минимизировать риски, обеспечить ликвидность, надежность и стабильность функционирования, планировать свою деятельность с учетом интересов всего общества, в том числе участвовать в реализации социально ориентированных проектов и программ, поддерживать свой имидж, развивать филиальную сеть, предоставлять более широкий спектр услуг большему числу клиентов.

Коммерческие банки выступают прежде всего как специфические кредитные институты, которые, с одной стороны, привлекают временно свободные средства хозяйства, с другой стороны, удовлетворяют за счёт этих привлечённых средств разнообразные финансовые потребности организации и населения.

  • Изучить прочие обслуживающие операции коммерческого банка;
  • Провести анализ кредитования предприятий;
  • Охарактеризовать системное управление банковского обслуживания банка с предприятиями.

1.Гражданский Кодекс РФ

2.Налоговый кодекс РФ

3.Федеральный закон от

1. июня 2002 г. N 86-ФЗ (с изменениями и дополнениями) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

4.Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395−1-ФЗ (с изменениями и дополнениями) «О банках и банковской деятельности».

5.Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

6.Положение Банка России от 03.10.2002 № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации»

Источник: https://referatbooks.ru/diplomnaya-rabota/raschetno-kassovoe-obslujivanie-predpriyatiy-kommercheskimi-bankami/

Расчетно-кассовое обслуживание в коммерческом банке

Организация расчетно-информационного обслуживания корпоративных клиентов в коммерческом банке

Сохрани ссылку в одной из сетей:

Введение 3

Глава 1. Основы расчетно-кассового обслуживания клиентов российских банков 7

1.1. Понятие и роль кассовых операций банков в организации налично-денежного обращения 7

1.2. Расчетные операции банков и система безналичных расчетов 15

Глава 2. Механизм проведения расчетно-кассовых операций в коммерческом банке на примере ИКБР «Яринтербанк» (ООО) 27

2.1. Расчетные операции и формы безналичных расчетов 27

2.2. Порядок совершения основных кассовых операций 41

Глава 3. Совершенствование расчетно-кассового обслуживания клиентов на основе информационных технологий 49

3.1. Инновации в банковском деле и современные технологии расчетно-кассового обслуживания 49

3.2. Современные тенденции в расчетно-кассовом обслуживании клиентов на примере Ярославской области 53

3.3. Внедрение дистанционного банковского обслуживания клиентов 70

Заключение 80

Список использованной литературы 86

Введение

Эффективность функционированияфинансовых рынков и банковского сектораэкономики во многом зависит от действующейв стране системы организации расчетов.Ее критериями, отвечающими потребностямэкономики, являются оперативность искорость проведения платежей, надежностьи степень автоматизации системы расчетов,управление рисками при осуществлениибанковских операций.

Организациярасчетов с использованием безналичныхденег гораздо предпочтительнее платежейналичными деньгами, так как достигаетсязначительная экономия на издержкахобращения, увеличиваются ресурсы банков,создается возможность более эффективногоналогообложения и регулированиямакроэкономических процессов.

При этомрано отрицать необходимость существованияэффективной системы организацииналично-денежного обращения.

Актуальностьтемыдипломной работы обусловлена тем, чтосреди всего комплекса выполняемыхсовременными банками операций особаяроль отводится расчетно-кассовымоперациям.

Эффективная организациярасчетно-кассового обслуживания клиентовпозволит укрепить устойчивость банковскойсистемы, повысить качество осуществленияопераций по расчетному и кассовомуобслуживанию организаций, исключитьвозможность возникновения банковскихкризисов.

Одновременно актуальность темыопределяется тем, что усиление конкуренциив банковском секторе вызывает необходимостьустановления цивилизованных взаимоотношенийбанков с клиентами и обеспечение ихвзаимодействия. Особое значение в этихусловиях приобретает опыт зарубежныхстран в области организации такихотношений, их формализации инепосредственного применения в банковскомделе.

Опыт комплексного расчетно-кассовогообслуживания клиентов постепенновнедряется отечественными коммерческимибанками, которые начинают предлагатьсвои клиентам новые услуги, удовлетворяявсе более сложные потребности клиентов.

Расширение спектра банковских слуг иповышение качества обслуживаниякорпоративных клиентов дает возможностьповысить их конкурентоспособность впривлечении кредитных ресурсов и новыхклиентов.

Целью дипломной работы являетсяисследование методов расчетно-кассовогообслуживания клиентов российских банкови обоснование необходимости переходана современные технологии на примереИнвестиционного Коммерческого БанкаРазвития «Яринтербанк» (ООО).

В соответствии с поставленнойцелью в дипломной работе решаютсяследующие задачи:

– рассматриваются понятие и ролькассовых операций банков в организацииналично-денежного обращения;

– раскрываются расчетные операциии система безналичных расчетов;

– анализируется механизм проведениярасчетных операций и формы безналичныхрасчетов;

– исследуется порядок совершенияосновных кассовых операций;

– изучаются сущность и особенностибанковских инноваций, а также современныетехнологии расчетно-кассовогообслуживания;

– проводится анализ современныхтенденций в расчетно-кассовом обслуживанииклиентов на примере Ярославской области;

– обосновывается необходимостьи механизмы внедрения дистанционногобанковского обслуживания клиентов.

Исходя из этого, структурнодипломная работа состоит из трех глав.

В первой главе рассматриваютсяосновы расчетно-кассового обслуживанияклиентов российских банков: даетсяпонятие и раскрывается роль кассовыхопераций банков в организацииналично-денежного обращения; изучаютсярасчетные операции банков и системабезналичных расчетов.

Вторая глава посвящена анализумеханизма проведения расчетно-кассовыхопераций в коммерческом банке на примереИКБР «Яринтербанк» (ООО): раскрываетсясодержание расчетных операций коммерческихбанков и действующие в России формыбезналичных расчетов (платежнымипоручениями, расчеты по инкассо,аккредитивная форма расчетов, расчетычеками); изучается порядок совершенияосновных кассовых операций (порядокприема денежной наличности от организаций,порядок выдачи денежных средстворганизациям, доставка и инкассацияденежной наличности).

В третьей главе представленынаправления совершенствованиярасчетно-кассового обслуживания клиентовна основе информационных технологий:исследуется содержание инновации вбанковском деле и современные технологиирасчетно-кассового обслуживания;анализируются современные тенденциив расчетно-кассовом обслуживанииклиентов на примере Ярославской области;обоснована необходимость внедрениядистанционного банковского обслуживанияклиентов.

Теоретической и методологическойосновой дипломной работыявились законодательные акты РоссийскойФедерации и нормативные документы,касающиеся вопросов банковскойдеятельности, учебные пособия побанковскому делу, статьи и публикациив периодической и научной печати поисследуемой проблематике.

Практическая частьдипломной работы выполнена на примереИКБР «Яринтербанк» (ООО), являющегосяодним из активных участников рынкабанковских продуктов и услуг средиярославских финансово-кредитныхорганизаций. В данной работе мырассматриваем вопросы, касающиесяорганизации расчетно-кассовых операций,взаимоотношений банков с клиентами напримере ИКБР «Яринтербанк» (ООО).

ИКБР «Яринтербанк» (ООО)осуществляет следующие виды деятельности:

  • привлечение вкладов и предоставление кредитов;
  • осуществление расчетов по поручению клиентов;
  • финансирование капитальных вложений;
  • выпуск, покупка, продажа, хранение платежных документов и ценных бумаг;
  • закупка и продажа у юридических и физических лиц наличной иностранной валюты, находящейся на счетах и во вкладах.

Работа с клиентурой в ИКБР«Яринтербанк» (ООО) является приоритетной.Руководство банка уделяет много сил ивремени, чтобы заинтересовать и привлечьклиентов. Банк успешно работает сорганизациями и предприятиями всехотраслей народного хозяйства. Средиклиентов ИКБР «Яринтербанк» (ООО) такиегиганты, как ОАО «Лакокраска», ОАО«Рыбинские моторы», ОАО «Электомашзавод»,ОАО СК «Премьер» и другие.

1.1. Понятие и роль кассовых операцийбанков в организации налично-денежногообращения

Одной из важнейших функцийкоммерческого банка является организация, планирование и регулирование денежного обращения, выражающаяся в кассовомобслуживании хозяйствующих субъектови населения.

Операции, связанные сполучением, выдачей, хранением иперевозкой денежной наличности, носятназвание кассовых1.

Роль кассовых операций коммерческихбанков проявляется в том, что они призванырегулировать налично-денежный оборот,представляющий совокупность платежейза определенный период времени иотражающий движение наличных денег какв качестве средства обращения, так и вкачестве средства платежа.

Для уяснения роли налично-денежногообращения необходимо обратиться копределению денежной массы и ее структуре.

Денежная масса – совокупность покупательных, платежных и накопленных средств,обслуживающая экономические связи ипринадлежащая физическим и юридическимлицам, а также государству.

Денежнуюмассу иногда характеризуют каксовокупность различных денежныхагрегатов, куда входят наличные деньги, деньги на счетах и некоторые ценныебумаги.

Следует отметить, что денежныеагрегаты как показатели объема иструктуры денежной массы в советскойтеоретической концепции в прошлом непризнавались. Считалось, что этипоказатели оценки денежной массы позволяют буржуазным экономистамобъединять деньги как таковые с «подобиемденег», т.е. с многообразными инструментамиплатежного оборота, не имеющиминепосредственной покупательной иплатежной силы.

В условиях рыночных отношенийБанк России, как и другие экономическиеорганы, начал широко применять данныетермины. В научном обороте сталипользоваться терминологией, приближеннойк международной банковской практике.

В России для расчета совокупнойденежной массы применяют агрегаты  М0,М1, М2, М3.

Агрегат М0– наличные деньги в обращении.

Агрегат М1-равен М0 плюссредства на расчетных, текущих и прочихсчетах банков (счета бюджетных, профсоюзныхи др. организаций). К  М1относятся и остатки вкладов довостребования в банках.

Специфика средств на счетах вбанках (входящих в денежный агрегат М1) заключаетсяв том, что эти средства могут использоватьсядля платежей в безналичной форме, черезтрансформацию в наличные деньги и безперевода на другие счета.

Для расчетов с помощью средств на этих счетах ихвладельцы выписывают платежные поручения(преобладающая форма расчетов в российскойэкономике) либо чеки и аккредитивы.

Именно агрегат М1обслуживает операции по реализациивалового внутреннего продукта (ВВП),распределению и перераспределениюнационального дохода, накоплению ипотреблению.

Агрегат М2– равен агрегату М1плюс срочные вклады. Эти вклады изымаютсяиз банка по истечение определенноговремени и, следовательно, обладаютменьшей ликвидностью.

Агрегат М3– равен агрегату  М2плюс депозитные сертификаты и облигациигосударственных займов. Последние нефункционируют как средство обращения, однако могут относительно быстропревратиться в наличные деньги или востатки на счетах в банках (если ихреализация будет производитьсябезналичным порядком).

Несмотря на то, что в современныхусловиях удельный вес наличных денегв общей массе денежных средств невелик,роль налично-денежного обращенияпродолжает оставаться высокой, посколькуэта сфера денежного обращения обслуживаетпоступление денежных доходов населенияи их расходование.

Наличными деньгамипроизводятся расчеты организаций снаселением, между отдельными группаминаселения и в ограниченных размерахмежду организациями. Именно в сференалично-денежного оборота происходитокончательная реализация созданных вэкономике товаров и проверяется качествосвязи между производством и потреблением.

Поэтому от состояния налично-денежногооборота во многом зависят нормальнаяциркуляция денег в хозяйстве, устойчивостьих покупательской способности.

Источник: https://works.doklad.ru/view/MVUbF552_ac.html

Расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов

Организация расчетно-информационного обслуживания корпоративных клиентов в коммерческом банке

– группа глобальных рынков и инвестиционного банковского бизнеса;

– группа корпоративных клиентов;

– группа инвестиционных менеджеров.

Группа глобальных рынков и инвестиционного банковского бизнеса проводит брокерское обслуживание клиентов на рынках акций, долговых инструментов, деривативов, валютных рынках, предоставляет услуги на рынке капиталов, проводит инвестиционные банковские операции. Группы корпоративных клиентов и инвестиционных менеджеров отделены от функциональной группы и выполняют скорее маркетинговые функции.

В банке «Бэнк оф Нью-Йорк» инвестиционные услуги осуществляются по четырем направлениям: индивидуальным, институциональным, инвестиционного менеджмента, кредитного обслуживания [25, с.60].

Распределение услуг на отдельные отделы по работе с физическими лицами (населением) и работе с корпоративными клиентами является обычной практикой организации деятельности для американских банков, поскольку именно таким образом там организовано предоставление банковских услуг.

В обобщенном виде система предоставления инвестиционных услуг в зарубежных банках (на основе практики пяти наибольших инвестиционных банков США) включает такие направления [25, с.62]:

1. Услуги инвестиционного банкинга: услуги андеррайтинга для органов государственной власти, органов местной власти, корпораций; обслуживание соглашений по слиянию и поглощению компаний (М&А – Mergers & Acquisitions); инвестиционный консалтинг.

2. Брокерские услуги: рынок акций; рынок ценных бумаг с фиксированным процентом; ипотечный рынок и рынок недвижимости; товарный рынок.

3. Услуги инвестиционного менеджмента: создание и управление фондами разных типов; доверительное управление для населения; доверительное управление для профессиональных инвесторов.

4. Сервисные (обслуживающие, сопутствующие) услуги: кредитная поддержка инвесторов; кредитная поддержка эмитентов; проведение валютно-обменных операций; расчетно-клиринговое обслуживание; страхование; аналитическая поддержка.

Таким образом, анализируя современное состояние расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов в российской и зарубежной банковской практике можно сделать следующие выводы.

Открытие банковских счетов корпоративным клиентам производится банками при условии наличия у клиента правоспособности, предоставлении им пакета необходимых документов, проведения надлежащей идентификации клиента.

Заключение договора банковского счета является основанием для открытия банковского счета, внесения его в Книгу регистрации открытых (закрытых) счетов и начале совершения операций по нему.

Закрытие счета клиента возможно: по его заявлению в любое время; при отсутствии операций по счету в течение двух лет или по решению суда. Банк извещает от открытии или закрытии счета налоговые органы в течение пяти рабочих дней с момента его регистрации в Книге регистрации.

Расчетное обслуживание корпоративных клиентов осуществляется в рамках действующего банковского законодательства и в соответствии с условиями, обозначенными в Договоре банковского счета.

Традиционными и основными кассовыми операциями банка являются услуги приема от клиентов и выдачи им наличных денег. К кассовым относят также операции обмена и размена наличных денежных знаков, определение подлинности банкнот.

Для осуществления кассового обслуживания юридических лиц коммерческие банки создают кассовый узел с необходимыми внутренними подразделениями (хранилищем, кладовой, операционными кассами, кассовым залом, кассами пересчета, вечерней кассой и т.д.).

Непосредственное выполнение операций с наличными деньгами осуществляют кассовые и инкассаторские работники. Прием денежной наличности в приходную кассу банка производится по объявлениям на взнос наличными.

Все поступившие в течение операционного дня наличные деньги должны быть оприходованы в операционную кассу и зачислены на соответствующие счета клиентов в тот же рабочий день. Выдача наличных денег организациям происходит по денежным чекам.

Инкассацию и доставку денежных средств и ценностей банки осуществляют собственными силами либо посредством специальных инкассаторских служб. Для обеспечения своевременного кассового обслуживания клиентов и соблюдения банковского законодательства, коммерческие банки: составляют прогнозы своих кассовых оборотов; устанавливают лимит остатка денежных средств в кассе клиента; проверяют порядок кассовой дисциплины корпоративных клиентов.

[attention type=green]
Банковские услуги совершенствуются и модернизируются в соответствии с современными реалиями и развитием новых банковских технологий.
[/attention]

К таковым следует отнести, прежде всего, различные модификации дистанционного управления счетов (интернет-банкинг, клиент-банк, удаленный расчетный центр, электронный клиент и т.д.

); развитие «пластикового» направления обслуживания (корпоративные банковские карты, эквайринг, зарплатные проекты); развитие новых услуг по эффективному управлению капиталом (cash management); депозитарное обслуживание.

Основными валютными операциями в рамках обслуживания внешнеэкономической деятельности предприятия являются: конверсионные операции; документарные операции (выдача гарантий, аккредитивная форма расчетов). С помощью разнообразных модификаций данных операций банки предлагают своим клиентам различные продукты и услуги в области финансирования торговли и проведения международных расчетов.

В результате изучения зарубежного опыта выявлена необходимость: внедрения современных технологий в отечественных банках; реорганизации каналов сбыта; создания новых консультационных структур, минирасчетных центров; диверсификации деятельности банка за счет предоставления внебалансовых услуг; вывода на рынок новых банковских продуктов; расширения проектов расчетно-информационного обслуживания корпоративных клиентов; развития инвестиционных банковских услуг.

3.1 Характеристика организации работы с юридическими лицами в банке «УРАЛСИБ»

Банк УРАЛСИБ (ОАО “УРАЛСИБ”) образован 20 сентября 2005 г. в результате интеграции бизнеса 5 банков: ОАО “УралСиб”, ОАО АКБ “АВТОБАНК-НИКОЙЛ”, КБ “Брянский народный банк” (ОАО), АБ “ИБГ НИКойл” (ОАО), ОАО АКБ “Кузбассугольбанк”. Визитная карточка банка представлена в Приложении 10.

Банк УРАЛСИБ (далее – Банк) является главной управляющей компанией Финансовой корпорации “УРАЛСИБ”.

Одним из ключевых элементов стратегии деятельности Финансовой корпорации “УРАЛСИБ” является создание в наиболее экономически активных регионах страны сети “финансовых супермаркетов” и “центров финансовых решений”, предоставляющих своим клиентам широкий спектр высококачественных, стандартизированных финансовых услуг. В настоящее время во всех филиалах и отделениях ОАО “УРАЛСИБ” унифицирован продуктовый банковский ряд и введены единые конкурентоспособные тарифы.

На сегодняшний день Банк входит в “пятерку” лидеров отечественного банковского сектора по основным финансовым показателям. Интегрированная региональная сеть продаж финансовых продуктов и услуг ФК “УРАЛСИБ” насчитывает 1087 офисов в 81 регионе Российской Федерации [32].

В своей деятельности Банк реализует принципы политики Правительства Российской Федерации и Банка России, направленной на укрепление, укрупнение и развитие российского финансового сектора, повышение конкурентоспособности отечественного бизнеса за рубежом. В этой связи представляется особенно актуальным изучение услуг банка, оказываемых корпоративным клиентам в рамках расчетно-кассового обслуживания.

По данным «РБК. » [32], на конец 2005 года Банк «УРАЛСИБ» занимал 10-е место по объему привлеченных средств. Устойчивая положительная динамика в этой сфере сохранилась в 2006 и 2007 годах (Рисунок 3.1).

Рисунок 3.1 – Привлеченные средства банка «УРАЛСИБ» за 2005, 2006, 2007 г.г., млрд. руб.

Очевидно, что экстенсивный характер роста привлеченных средств, как и других важнейших показателей, сменился на интенсивный. Тем не менее как по абсолютным объемам привлечения, так и по динамике Банк «УРАЛСИБ» остается в числе лидеров и по итогам 2007 года переместился на 6-е место (по данным «РБК »).

В структуре привлеченных средств прослеживается постепенное замещение дорогих депозитов физических лиц более дешевыми и долгосрочными заимствованиями у западных банков. Так, доля депозитов физических лиц за три года сократилась с 19,3% до 16,1%, в то время как средства, привлеченные от кредитных организаций, увеличились с 17,4% до 18,8%.

Доля средств, привлеченных от юридических лиц, также увеличилась – с 62,6% до 67,8% [47].

Таким образом, очевиден вывод о наибольших темпах прироста средств корпоративных клиентов в общей структуре привлеченных средств Банка.

Корпоративный банковский бизнес Банка «УРАЛСИБ» специализируется на комплексном обслуживании юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, предоставляя широкую линейку банковских продуктов и услуг, настроенных на потребности каждого клиентского сегмента.

Корпоративный банковский бизнес отвечает высоким стандартам банковской деятельности, использует самые современные технологии на российском банковском рынке.

Стратегическим приоритетом клиентской политики Банка является построение долгосрочных партнерских взаимоотношений с корпоративными клиентами.

Клиентская политика ориентирована на создание наиболее благоприятных условий для активного развития, роста бизнеса и благосостояния клиентов из числа малых и средних компаний, а также на взаимовыгодное сотрудничество с крупными корпоративными клиентами.

Как и предыдущие годы, 2007 год показал эффективность проводимой клиентской политики. Несмотря на ужесточение конкуренции на банковском рынке, Банк «УРАЛСИБ» сохранил высокие темпы роста клиентской базы. В настоящее время в Банке обслуживаются более 140 тыс. предприятий различных форм собственности, причем их количество увеличилось за прошлый год на 20% [47].

Банк «УРАЛСИБ» является одним из активных игроков на рынке привлечения средств корпоративных клиентов (Рисунок 3.2).

Рисунок 3.2 – Объем привлеченных средств корпоративных клиентов за 2005 – 2007 г.г., млрд. руб.

Объем привлеченных средств корпоративных клиентов за 2007 год вырос на 44% до 120,4 млрд руб., в том числе:

– объем средств на расчетных счетах корпоративных клиентов вырос на 12% – до 58,4 млрд руб.;

– объем срочных депозитов вырос на 97% – до 62 млрд руб. 

Доля срочных депозитов в общем объеме привлечения средств юридических лиц увеличилась за 2006–2007 годы с 38% до 52%.

В 2007 году Банк последовательно проводил мероприятия, целью которых было приближение мест предоставления услуг к местам базирования клиента за счет расширения сети отделений.

В каждом филиале создана и успешно работает служба продаж, в задачи которой входит осуществление всех бизнес-процессов, связанных с обслуживанием клиентов.

Службе продаж предоставлены широкие полномочия по комплексному предоставлению услуг банка: РКО, инкассации и доставки денежной наличности, установки операционных касс, эквайринга, кредитных и депозитных продуктов, запуска зарплатных проектов и других продуктов. Все это повышает оперативность и гибкость процесса продаж.

В результате клиентская база корпоративного бизнеса распределена в целом равномерно по Региональным дирекциям, осуществляющим управление сбытовой сетью по соответствующим федеральным округам, что является дополнительным фактором устойчивости корпоративного банковского бизнеса (Рисунок 3.3).

Рисунок 3.3 – Региональное распределение корпоративных клиентов, %

Для более качественного и оперативного обслуживания клиентов в 2007 году в Банке была осуществлена детальная сегментация клиентской базы. На ее основании выработаны ключевые технологические и маркетинговые подходы для работы с каждым клиентским сегментом и проведена настройка продуктового ряда, максимально учитывающего потребности каждого сегмента.

К сегменту «Малый бизнес» отнесены юридические лица и индивидуальные предприниматели, годовая бухгалтерская выручка которых не превышает 3 млн долл. США. По итогам работы в 2007 году количество клиентов данного сегмента увеличилось до 134,3 тыс. и составило более 95% всех корпоративных клиентов Банка [47].

К сегменту «Средний бизнес» отнесены юридические лица, годовая бухгалтерская выручка которых не превышает 100 млн долл. США. Количество клиентов сегмента «Средний бизнес» за 2007 год увеличилось до 6,1 тыс.

К сегменту «Крупные корпоративные клиенты» отнесены юридические лица, включая холдинговые структуры, с совокупной выручкой более 100 млн долл. США, а также их дочерние компании.

Сегментация клиентской базы стала основой разработки подходов к работе с корпоративными клиентами Банка:

– технологии клиентского менеджмента. С клиентами сегмента «Малый бизнес» работает финансовый консультант; за клиентом сегмента «Средний бизнес» закрепляется персональный менеджер; с клиентом сегмента «Крупные корпоративные клиенты» также работает персональный менеджер, сопровождающий все финансовые операции;

– продуктово-сервисное предложение. Для клиентов сегмента «Малый бизнес» существует перечень стандартных продуктов; для клиентов сегмента «Средний бизнес» разработан широкий ряд продуктов с возможностью индивидуального сотрудничества с Банком и учетом бизнес-планов клиента; для сегмента «Крупные корпоративные клиенты» предлагаются индивидуальные финансовые решения;

– продуктовые технологии.

Для клиентов сегмента «Малый бизнес» реализован и запущен «кредитный конвейер», позволяющий применить поточные технологии и минимизировать срок рассмотрения кредитной заявки; клиентам сегмента «Средний бизнес» предлагаются отраслевые кредитные решения и пакетные предложения; для сегмента «Крупные корпоративные клиенты» предлагаются также индивидуальные процедуры рассмотрения кредитных заявок;

Источник: http://stud24.ru/dcb/raschetnokassovoe-obsluzhivanie-korporativnyh-klientov/320429-961708-page11.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.