+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Организация на территории России системы расчетов (приема электронных платежей) за товары, приобретаемые физическими лицами в интернет-магазинах (на примере Китая)

Содержание

Обзор популярных электронных платежных систем

Организация на территории России системы расчетов (приема электронных платежей) за товары, приобретаемые физическими лицами в интернет-магазинах (на примере Китая)

Электронные деньги — это денежные обязательства организации, которая их выпустила (эмитента), находящиеся на электронных носителях в управлении пользователей.

Основные признаки электронных денег:

  • осуществление эмиссии в электронном виде;
  • хранение на электронных носителях;
  • гарантии эмитента по их обеспечению обычными денежными средствами;
  • признание их в качестве платежного средства не только эмитентом, а и рядом других организаций.

Для чёткого понимания того, что представляют собой электронные деньги, нужно отличать их от безналичной формы традиционных денежных средств (выпуск последних, производят центральные банки различных стран, они же устанавливают правила их обращения).

Никакого отношения к электронным деньгам не имеют и кредитные карты, являющиеся лишь средством управления банковским счётом. Все операции при использовании карт производятся с обычными деньгами, пусть и в безналичной форме.

История появления электронных денег

Идея электронных платёжных систем появилась в 80-е годы ХХ века. Её основой послужили изобретения Дэвида Шаума, который основал в США компанию «DigiCash», основной задачей которой было внедрение технологий обращения электронных денег.

Замысел был довольно прост. В системе осуществляются операции с электронными монетами, представляющими собой файлы-обязательства эмитента с его электронной подписью. Предназначение подписи было аналогично предназначению элементов защиты бумажных купюр.

Принципы функционирования электронных денежных систем

Для успешной работы данного платёжного инструмента, необходима готовность организаций, продающих товары и оказывающих услуги, принимать в качестве оплаты электронные деньги. Это условие было обеспечено гарантиями эмитента по выплате сумм в реальной валюте в обмен на электронные монеты, введённые им в обращение.

В упрощённом виде схему функционирования системы можно представить следующим образом:

  • Клиент переводит на счёт эмитента реальную валюту, получая взамен файл-банкноту (монету) на такую же сумму за вычетом комиссии. Этот файл подтверждает долговые обязательства эмитента перед его держателем;
  • Электронными монетами клиент оплачивает товары и услуги в организациях, которые готовы их принимать;
  • Последние возвращают эти файлы эмитенту, получая от него взамен реальные деньги.

При такой организации работы у каждой из сторон возникает выгода. Эмитент получает свою комиссию. Торгующие предприятия экономят на издержках, связанных с обращением наличности (хранение, инкассация, работа кассиров). Клиенты получают скидки, обусловленные снижением издержек у продавцов.

При наличии авторитетного эмитента электронные деньги не только не хуже традиционных, а обладают ещё и рядом преимуществ.

Преимущества электронных денег:

  • Объединяемость и делимость. При осуществлении расчетов отсутствует потребность в сдаче.
  • Компактность. Хранение не требует дополнительного места и специальных устройств механической защиты.
  • Отсутствие нужды в пересчете и перевозке. Эта функция выполняется инструментами осуществления платежей и хранения электронных денег автоматически.
  • Минимальные затраты на эмиссию. Нет необходимости в чеканке монет и печатании банкнот.
  • Неограниченный срок службы из-за неподверженности износу.

Преимущества очевидны, но и без сложностей, как водится, не бывает.

Недостатки:

  • Обращение электронных денег не регламентируется едиными законами, что повышает вероятность злоупотреблений и произвола;
  • Необходимость наличия специальных инструментов осуществления платежей и хранения;
  • За сравнительно малый срок эксплуатации не разработаны надёжные средства безопасности хранения и защиты электронных денег от подделок;
  • Ограниченность применения вследствие неготовности всех продавцов принимать электронные платежи;
  • Затруднительность конвертации средств одной электронной платёжной системы в другую;
  • Отсутствие государственных гарантий, подтверждающих надежность эмитента и электронных денег как таковых.

Хранение и использование электронных денег

Электронный кошелёк – это программное обеспечение, предназначенное для хранения электронных денежных средств и осуществления операций с ними в рамках одной системы.

Кто же организовывает функционирование этих систем и проводит эмиссию электронных денег?

Эмитенты электронных денег

Требования к эмитентам отличаются в различных странах. В ЕС эмиссию осуществляют институты электронных денег — новый специальный класс финансовых учреждений.

В соответствии с законодательством ряда стран, среди которых Индия, Мексика, Украина, исключительно банки имеют право заниматься этой деятельностью.

В России – как банки, так и не банковские финансовые организации при условии получения ними лицензии.

Электронные платежные системы в России

Давайте рассмотрим наиболее популярные отечественные системы и дадим ответы на вопросы, как купить и как обналичить электронные деньги в каждой из них.

Самыми крупными операторами являются «Яндекс.Деньги» и «WebMoney», в сумме их доля превышает 80% рынка, но существуют ещё и «PayPal», и «Moneybookers», и «Qiwi»….

«WebMoney»

«WebMoney», позиционирующая себя «международной системой расчётов», основана в 1998 году. Её владелец компания «WM Transfer» Ltd. Зарегистрирована она в Лондоне, но технические службы и Главный центр аттестации располагаются в Москве.

Операции проводятся с электронными эквивалентами ряда валют.

По каждой из них гарантом являются юридические лица, зарегистрированные в различных странах: России, Украине, Швейцарии, ОАЭ, Ирландии и Беларуси.

Для работы используется электронный кошелек «WebMoney Keeper», который можно скачать с сайта компании. Там же есть инструкция по его установке, регистрации и применению.

Программа позволяет оперировать эквивалентами долларов США (WMZ), российских рублей (WMR), евро(WME), белорусских рублей(WMB) и украинских гривен (WMU).

Предусмотрено обращение золота, единицей измерения которого является 1 электронный грамм (WMG).

Для осуществления операций необходима регистрация в системе и получение аттестата участника, которых существует 12 видов.

Более высокий уровень аттестата предоставляет большие возможности в работе.

При осуществлении транзакций с плательщика удерживается комиссия в сумме 0,8% от размера перевода. Есть возможность использования различных видов защиты платежа. Все спорные вопросы решает Арбитраж.

Приведём способы заведения электронных денег в кошелек:

  • банковский, почтовый или телеграфный перевод;
  • посредством системы «Western Union»;
  • покупкой предоплаченной карты;
  • путём внесения наличных в обменных пунктах;
  • через электронные терминалы;
  • с электронных кошельков других участников системы.

Все перечисленные методы связаны с уплатой комиссий. Наименее выгодно заводить деньги через терминалы и покупать предоплаченные карты.

А, как обналичить электронные деньги в системе «WebMoney»? Можно воспользоваться следующими способами:

  • перевод на банковский счет со своего электронного кошелька;
  • использование услуг обменного пункта;
  • через систему «Western Union».

Существуют виртуальные пункты, где в автоматическом режиме возможен обмен одной электронной валюты на другую по указанному курсу, хотя формально система не принимает в этом участия.

C 2009 года в Германии на законодательном уровне запрещено использование WebMoney. Этот запрет касается также физических лиц.

Подробнее читайте в статье: регистрация в webmoney и создание кошелека

«Яндекс.Деньги»

Система работает с 2002 г. Она обеспечивает расчеты между участниками в российских рублях. Владелец системы ООО «Яндекс.Деньги» в декабре 2012 г. продало 75% акций «Сбербанку России».

Используется два типа счетов:

  • «Яндекс.Кошелек», который доступен посредством web-интерфейса;
  • «Интернет. Кошелек» — счёт, операции с которым производятся посредством специальной программы. Её развитие прекращено в 2011г.

Сейчас для новых пользователей возможно открытие только «Яндекс. Кошелька».

Пользователи «Яндекс.Денег» могут рассчитываться за услуги ЖКХ, оплачивать горючее на АЗС, совершать покупки в интернет-магазинах.

Преимуществом «Яндекс.Денег» является отсутствие комиссий за большинство покупок и пополнение счёта. При транзакциях внутри системы она составляет 0,5%, а за вывод средств – 3%. Партнеры «Яндекс.Денег», принимая платежи и выводя средства, могут устанавливать комиссии по собственному усмотрению.

Существенными недостатками являются невозможность ведения посредством системы предпринимательской деятельности и жёсткие лимиты на размер платежей.

Пополнить «Яндекс.Кошелек» можно несколькими способами:

  • конвертируя электронные деньги других систем;
  • путём банковских переводов;
  • через платёжные терминалы;
  • внося наличные в пунктах продаж;
  • через системы «Юнистрим» и «Контакт»;
  • с карты предоплаты (сейчас выпуск карт прекращён, но активация ранее приобретённых возможна).

Обналичить электронные деньги системы можно таким образом:

  • переводом на карту или банковский счёт;
  • получением с карты «Яндекс.Деньги» в банкомате;
  • через систему переводов.

Основная доля рынка обращения электронных денег в России приходится на «WebMoney» и «Яндекс.Деньги», роль других систем значительно менее существенна. Поэтому рассмотрим только их характерные особенности.

Подробнее о работе с системой читайте в статье: регистрация в Яндекс.Деньги и работа в системе.

«PayPal»

«PayPal» — это крупнейшая мировая электронная платёжная система, созданная в 1998 году в США и насчитывающая более 160 миллионов пользователей. Она позволяет получать и отправлять переводы, производить оплату счетов и покупок.

Для российских участников приём платежей стал возможен только в октябре 2011 года, а вывод средств до настоящего времени осуществляется только в американские банки. Эти обстоятельства значительно снижают популярность системы среди отечественных пользователей.

Может исправить ситуацию планирующееся заключение договора «PayPal» с «Почтой России», но это вопрос неблизкой перспективы.

Если вам интересен PayPal, то статья PayPal — регистрация, ввод и вывод средств будет очень кстати.

«Qiwi»

«Qiwi» — отечественный платёжный сервис, ориентирующийся на оплату разных услуг, включая ЖКХ, мобильную связь и погашение банковских кредитов.

Система предоставляет возможность осуществления как наличных платежей в сети собственных терминалов, так и электронных — через интернет и приложения для мобильных устройств. Она функционирует в 22 странах. Валюта расчётов на территории России – рубль.

В статье: Qiwi кошелек — регистрация и использование вы найдете более подробные сведения по работе с системой.

«Moneybookers»

Электронная платёжная система «Moneybookers» была основана в 2001 году в Лондоне. В настоящее время её клиентами являются более 30 миллионов пользователей.

Отличительная особенность сервиса – возможность отправки и получения средств с использованием только адреса электронной почты. Посредством системы допускается осуществление платежей с кредитных карт и банковских счетов.

Читайте дальше статью: платежная система Moneybookers – регистрация и использование.

Вместо заключения

В настоящей статье была рассмотрена лишь часть примеров использования электронных денег в современных платёжных системах. Какую из них выбрать? Какой электронный кошелёк лучше завести?

Однозначного ответа на такой вопрос не существует. Все зависит от сферы деятельности каждого клиента и от его первоочередных потребностей.

Данная статья поможет вам разобраться во всем многообразии существующих предложений и сделать правильный выбор.

Источник: https://www.internet-technologies.ru/articles/obzor-populyarnyh-elektronnyh-platezhnyh-sistem.html

Обзор платежных систем для интернет магазина

Организация на территории России системы расчетов (приема электронных платежей) за товары, приобретаемые физическими лицами в интернет-магазинах (на примере Китая)

При организации собственного бизнеса через интернет необходимо сделать оплату товаров максимально удобной, иначе клиенты будут озадачены.

В современных интернет-магазинах повсеместно практикуется оплата посредством электронных платежных систем.

Особенности их выбора и способы подключения будут рассмотрены ниже.

Развитие интернет-магазинов в настоящее время

Впервые полностью онлайновый магазин появился на территории России в середине девяностых годов прошлого века. В то время подобный бизнес был рискованным, поскольку люди не доверяли возможности беспроблемно оформить покупку, находясь у себя дома.

Кроме того, в середине девяностых далеко не каждый мог позволить себе пользоваться онлайн-точками продаж ввиду слабой развитости интернета в целом, а также отсутствия компьютеров. Действительно, в то время менее 0.

5% жителей страны имели возможность пользоваться стационарным ПК.

На данный момент интернет-магазины стабильно вытесняют локальные точки продаж.

На то есть несколько причин:

  • Широкий ассортимент продукции;
  • Возможность приобрести товары значительно дешевле, чем в реальных магазинах;
  • Удобство покупки – всю необходимую информацию можно прочитать самостоятельно, а не стоять 15 минут возле консультанта;
  • Возможность оценить состояние товара перед совершением оплаты, воспользовавшись наложенным платежом.

Минусов всего два – отсутствие возможности посмотреть на продукцию вживую в процессе выбора, а также необходимость ждать несколько дней или недель, пока покупку доставят в местное отделение почты. Нередко пользователи могут столкнуться с мошенничеством, но такой минус мы не рассматриваем, поскольку это случается крайне редко.

Конкуренция между интернет-магазинами достаточно серьезная. На одну нишу может приходиться несколько сотен магазинов лишь в одном, конкретно рассматриваемом регионе. Помимо мелких интернет-проектов, существуют так называемые «интернет-супермаркеты». Это крупные онлайн-магазины, где ассортимент товаров исчисляется десятками тысяч.

Перспективы развития интернет-магазинов все равно есть, причем даже при такой серьезной конкуренции. Дело в том, что ни в одном регионе страны нет монополистов.

Соответственно, при грамотном подходе любой человек может превратить небольшое дело в солидный бизнес, способный ежемесячно приносить доход в размере нескольких десятков тысяч рублей.

В самом начале развития интернет-магазинов в целом владельцы задавали себе интересный вопрос – как упростить оплату?

Некоторые бизнесмены пользовались опцией денежного перевода, предлагая покупателям идти в банк и передавать деньги определенному лицу. Нельзя сказать, что этот способ был удобным, поскольку не у каждого человека было время на посещение банков и простаивание в длинных очередях.

В начале двухтысячных начали появляться первые платежные системы, позволяющие вести расчеты в электронном формате. Опять-таки, популярностью они не пользовались из-за низкого уровня доверия населения.

Первые, более-менее серьезные шаги навстречу клиентам и продавцам начали делать в 2004-2006 годах, когда на рынке активно продвигалась отечественная платежная система (далее – ПС) ВебМани (англ. – WebMoney).

Теперь, когда платежные системы развиты до очень серьезного уровня, каждый новый бизнесмен, открывший свой интернет-магазин, просто обязан подключать к своему порталу электронную ПС.

Есть еще одна альтернатива – наложенный платеж, когда покупателю отправляется товар, потом он осматривает его в местном отделении почты, и если все устраивает, оплачивает покупку. Но продавцы предпочитают отказываться от подобного способа.

Причина – на практике неоднократно сталкиваются с ситуациями, когда клиент не забирает посылку со своего отделения, а при возврате продавцу приходится оплачивать доставку в оба конца.

Если Вы еще не зарегистрировали организацию, то проще всего это сделать с помощью онлайн сервисов, которые помогут бесплатно сформировать все необходимые документы:

  • для регистрации ИП
  • регистрации ООО

Если у Вас уже есть организация, и Вы думаете над тем, как облегчить и автоматизировать бухгалтерский учет и отчетность, то на помощь приходят следующие онлайн-сервисы, которые полностью заменят бухгалтера на Вашем предприятии и сэкономят много денег и времени. Вся отчетность формируется автоматически, подписывается электронной подписью и отправляется автоматически онлайн.

  • Ведение бухгалтерии для ИП
  • Ведение бухгалтерии для ООО

Он идеально подходит для ИП или ООО на УСН, ЕНВД, ПСН, ТС, ОСНО.
Все происходит в несколько кликов, без очередей и стрессов. Попробуйте и Вы удивитесь, как это стало просто!

Общий порядок оплаты через платежные системы

Инструкция по оплате в интернет-магазинах с использованием электронных ПС выглядит следующим образом:

  1. Выбирается один или несколько товаров, после чего они попадают в так называемую «корзину» – список будущих покупок.
  2. Зайдя в корзину, покупатель увидит список выбранных вещей, а интернет-магазин самостоятельно рассчитает окончательную стоимость.
  3. Заполняется форма покупки (здесь указывается ФИО, адрес доставки, а также контактная информация). Некоторые магазины заполняют эти формы автоматически, если клиент предварительно указал всю необходимую информацию в своем профиле. Заполнив форму, магазин предлагает выбрать сервис для электронной оплаты.
  4. В зависимости от функционала выбранной ПС, покупателю придется указать номер электронного кошелька или карты, с которого снимутся деньги.
  5. Подтвердив всю введенную информацию, на телефон клиента приходит смс-сообщение с просьбой подтвердить оплату.
  6. После введения полученного номера деньги с кошелька или карты снимаются.
  7. Продавец отправляет товар и получает данные для получения посылки.

Общий принцип работы заключается в том, что на осуществление оплаты требуется не более пяти минут свободного времени. Деньги со счета снимаются на протяжении нескольких секунд, а информация о входящем платеже отправляется продавцу в течение 5-10 минут. В некоторых случаях бывают задержки.

Обзор различных вариантов

Ниже мы рассмотрим самые популярные сервисы для совершения оплаты – Qiwi, Яндекс.Деньги, WebMoney, Visa и MasterCard.

Qiwi

Платежная система появилась сравнительно недавно, но из-за простоты использования быстро завоевала популярность.

Для оформления покупок и переводов нужно лишь иметь телефон. Для начала использования системы надо указать номер телефона и получить код подтверждения на свой телефон. Паспортные данные не требуются.

Но если аттестат будет иметь статус анонимного, для вывода суммы, превышающей 60 тысяч рублей, придется пройти процедуру идентификации. Чтобы подключить свой интернет-сайт, надо зарегистрировать новый аккаунт и перейти в меню «Прием платежей».

На регистрацию и активацию обычно уходит несколько минут. Уступает другим платежным системам ввиду высокой процентной ставки при выводе денег.

Яндекс.Деньги

Принадлежит отечественному поисковику Яндекс. Для начала работы надо зайти на официальный сайт, пройти двухминутную процедуру регистрации, а затем идентифицировать свой аккаунт. Чтобы мониторить поступление средств, достаточно заходить на сайт, либо скачать приложение.

Пополнение и перевод средств осуществляются посредством банковской карты и платежных терминалов. Снятие наличных может проводиться лишь посредством банкомата, или перевода платежа через банк. Система также занимается выпуском собственных пластиковых карт.

WebMoney

Самая популярная платежная система, установить которую надо обязательно. В процессе регистрации придется точно указать свою персональную информацию, после чего аккаунт получит свой уникальный 12-значный номер (WMID). В рамках одного аккаунта можно создавать сразу несколько кошельков, что тоже очень удобно.

Далее надо получить специальный аттестат, прислав на рассмотрение фотографии паспорта. Данные, введенные пользователям, не передаются третьим лицам. Получив аттестат, можно начать работу.

Преимущество заключается в том, что интернет-магазин сможет принимать платежи минимум на всей территории бывшего Союза. Транзакции переводятся мгновенно. За перевод средств снимается комиссия в размере 0.

8 процентов, хотя между однотипными кошельками (одной валюты) комиссия отсутствует.

Система WebMoney является одной из самых безопасных на данный момент.

Особенностью этого метода является возможность платить за покупки посредством банковской карты. Чтобы подключить этот способ оплаты к определенному магазину, надо использовать специальный агрегатор, который называется Assist.

Далее проводится стандартная процедура регистрации и настройки специального модуля приема денежных средств в панели WebAdministrator. После того, как владелец сайта выберет оптимальную валюту, необходимо изменить статус оплаты на «активен». Настройка завершена.

Инструкция по подключению различных ПС к интернет-магазину на OpenCart:

Сравнительная характеристика систем

Самой популярной ПС на данный момент является WebMoney. Она встречается в 98% всех интернет-магазинов. Причина – широкое распространение сервиса в целом, а также возможность безопасной оплаты.

На втором месте идет сервис Яндекс.Деньги. Уступает ВебМани только потому, что для вывода денег необходимо создавать собственную карту, в то время как ВебМани предлагает вывод на любую банковскую карту при условии предварительной ее верификации внутри системы.

На третьем месте располагается Киви (QiWi). Почему на третьем? Потому что система хоть и распространена, она предполагает сравнительно высокий процент комиссии за вывод денег.

И на последнем месте – оплата посредством платежных карт Виза и МастерКард.

Порядок подключения

На сегодняшний день не надо подключать каждую систему по отдельности. Достаточно воспользоваться специальной объединенной системой электронных платежей.

Рассмотрим самый популярный агрегатор – Pay2Pay. На полноценную регистрацию придется потратить одну-две недели.

Инструкция по подключению выглядит следующим образом:

  1. Проводится регистрация личного кабинета.
  2. Выполняется согласование приема платежей посредством отправки анкеты менеджеру, который будет сопровождать на всех этапах подключения. Вместе с анкетой отправляются копии учредительной документации в электронном формате. Анкета и перечень документов имеются на сайте сервиса – нужно только заполнить данные и выполнить все требования.
  3. Специалисты проводят анализ полученных документов и сайта, после чего направляют бумаги на согласование в банк.
  4. Завершив согласование, владелец интернет-магазина отправляет менеджеру копию подписанного договора в электронном формате. Оригиналы отправляются в офис посредством любой удобной курьерской службы.
  5. Проводится техническая интеграция, после чего выбранные платежные системы начинают полноценную работу.

Требования к предпринимателю и сайту также указаны на официальной странице агрегатора.

Выводы

На протяжении последних нескольких лет специалисты наблюдают постоянное увеличение популярности интернет-магазинов. Заняться этим делом может каждый, и чтобы приступить к работе, необходимо привязать несколько сервисов для оплаты в онлайне.

Лидером является WebMoney. Полноценный прием платежей невозможен без предварительной верификации личных данных продавца. Используя специальные агрегаторы, можно одновременно подключить сразу несколько платежных систем в рамках одного интернет-сайта. Самым популярным сервисом на данный момент считается Pay2Pay.

О способах и правилах приема платежей для Интернет-магазина смотрите в следующем видео уроке:

Источник: http://www.DelaSuper.ru/view_post.php?id=10632

Онлайн-оплата на сайт: рейтинг ТОП30 сервисов 2019

Организация на территории России системы расчетов (приема электронных платежей) за товары, приобретаемые физическими лицами в интернет-магазинах (на примере Китая)

Чтобы начать приём платежей на сайте, важно понять какие бывают платежные системы и чем они отличаются. Эта статья поможет владельцам интернет-магазинов разобраться в многообразии сервисов и выбрать лучшиий.

Как это работает?

В общем случае любая система приема денежных средств работает так:

  1. от интернет-ресурса поступает запрос с суммой платежа (чаще всего методом переадресации на сайт платежного инструмента);
  2. покупатель вводит свои данные и система проводит платеж;
  3. денежные средства на счета продавца перечисляются в течение нескольких дней, за вычетом комиссии сервиса.

Для начала приема платежей на сайте необходимо выбрать систему приема платежей, заключить договор и провести техническую интеграцию. Для предпринимателя важно понимать как работают разные средства приема платежей, а так же что влияет на их выбор.

Комиссия

Разумеется, услуги систем приема платежей не бесплатны для владельца бизнеса. Обычно взимается фиксированный % от суммы каждой операции, в среднем 3%.

Однако, в зависимости от типа вашего бизнеса, месячного оборота и подключаемого метода эта ставка может меняться.

Например, высокорисковые категории могут подключить оплату картой на сайте минимум за 5-6% и далеко не у всех платежных партнеров, тогда как стандартный интерент-магазин скорее всего получит ставку в 3%.

Так же важно понимать ограничения по обороту: большинство крупных систем приема платежей имеют специальные условия для сайтов с оборотом >1 млн.р./мес. И наоборот, у вас не получится подключиться к крупному эквайринговому партнеру если за месяц через ваш сайт проходит только 50 тысяч р.

Чаще всего комиссия взимается с интернет-сервиса, но некоторые системы приема платежей для интернет-магазинов предлагают настроить снятие комиссии с покупателя. Т.е. сумма платежа для вас в каталоге сайта и по факту не меняется, а покупатель платит чуть больше.

Иногда встречаются платежные системы с абонентской платой, без % с каждой транзакции.

Если на вашем сайте покупки совершаются не каждый день, рекомендуем обходить стороной подобные решения так как они для вас абсолютно не выгодны.

Аналогично платного подключения: зачастую новички в ритейле переходят от партнера к партнеру в первое время работы сайта. Конечно, вам не захочется терять сумму, потраченную на старте.

Подключение

Вне зависимости от типа инструмента приема платежей есть несколько вариантов по подключению для начала приема платежей на сайте.

А) Напрямую — вы заключаете договор с каждой платежной системой отдельно. Часто такой способ позволяет получить доступ к лучшим ставкам комиссии, но требует больше времени в случае, если вам нужно несколько разных опций.

Б) Через агрегатора — можно заключить один договор, провести одну техническую интеграцию и начать принимать платежи на сайте сразу несколькими способами.

К сожалению, ставка комиссии в таком случае будет на 0,5-1,5% выше чем при прямом подключении, но вы сэкономите время, а так же ресурсы — зачастую у платежных интеграторов гораздо лучше развито сопровождение клиентов, а особенно малого бизнеса.

Техническая интеграция

Интеграция никак не увеличивает стоимость обслуживания в системе приема платежей, комиссия взимается только за платежи. Однако, вариант интеграции влияет на удобство и конверсию процесса платежа на вашем сайте.

Самым простым вариантов будет подключение через переадресацию на сайт платежного партнера.

При такой выбранной опции вашим техническим специалистам не придется практически ничего настраивать — вы сможете начать принимать платежи на сайте за несколько минут! Заметим, для пользователя это самый неудобный и недоверительный вариант, что не очень позитивно скажется на конверсии в успешный платеж.

Однако, если ваш сайт реализован на одной из популярных CMS, обратите внимание на системы или агрегаторов, имеющих специальные модули. Таким образом вы откроете для себя больше возможностей тонкой настройки (кастомизации) процесса платежа на вашем сайте.

И наконец, если вы обладаете штатом программистов и ваш сайт написан «с нуля», разумно подключиться по API платежной системы.

Такой вариант потребует больше времени на подключение, но в будущем позволит максимально повысить конверсию за счет более тесной интеграции в ваш сайт: встраивание формы оплаты в вашу страницу, ввод части данных для совершения операции в вашем интерфейсе, отсутствие переадресаций и другие опции.

Какие платежные системы есть на рынке?

Итак, рассмотрим основные виды инструментов:

Интернет-эквайринг

Прием платежей с банковских карт. Самый популярный и удобный способ для приема платежей на сайте. Прямое подключение к банкам практически невозможно для малого бизнеса. Поэтому рекомендуем воспользоваться услугами агрегаторов или процессинговых центров (по сути отдельной категории агрегаторов, специализирующихся именно на карточных операциях).

Если вы хотите подключиться к банку напрямую, сравните тарифы банков на Интернет-эквайринг. Если же необходимо большее разнообразие платежей, ознакомьтесь с ТОП платёжных агрегаторов.

Интернет-кошельки

Наиболее многочисленный класс платежных систем. Пользователь создает «кошелек» (счет) в системе, указывает личные данные и получает доступ к оплате товаров, услуг, переводам физ. лицам. Если к сайту подключен такой метод оплаты, то при платеже плательщику выставляется счет в систему для оплаты.

В процессе оплаты интернет-кошельки могут запрашивать дополнительное подтверждение операции, аналогично 3DSecure в эквайринговых операциях. Для интернет-кошельков действительны законодательные ограничения на сумму платежа (ФЗ 115): не более 15 000 р. для плательщиков, не прошедших процедуру идентификации.

Самые популярные в  России интернет-кошельки: Яндекс.Кошелек, WebMoney, QiwiWallet, WalletOne, EasyPay. Наиболее известной международной электронной валютой является Биткоин. 

Платежные терминалы

Весьма дорогой способ оплаты: ставки комиссии могут превышать 10%! Однако, в отдаленных поселениях зачастую оплатить покупку в сети можно только через офлайн-терминал. Самый важный параметр терминальной сети — география покрытия.

Обратите внимание, возвраты (refund) для такого способа оплаты требуют больших усилий, и ваши покупатели будут вынуждены ждать возврата средств около недели.

Кроме того, для терминальных платежей так же действует ограничение на сумму разового платежа: 15 000 р.

Тем не менее, существуют случаи, когда подключение такой платежной системы для сайта позволяет заметно расширить возможности бизнеса.

Почтовые сервисы

Дополнительным способом расширения географии покупок становится подключение «Почты России» или служб доставки. Оплата покупки происходит при получении заказа. Подключение такого метода совершения платежа разумнее реализовывать через агрегатора: возможны ограничения по обороту и достаточно сложные с точки зрения реализации API.

Интернет-банкинг

Платежный метод по процессу оплаты очень похож на интернет-кошельки, но имеет особенность: выставление счета производится не на кошелек, а на банковский счет плательщика.

Многие плательщики предпочитают такой способ оплаты, поскольку не требуется вводить данные карты, что не всегда безопасно. К сожалению, прямое подключение часто недоступно небольшим магазинам из-за ограничения на месячный оборот, аналогично подключению интернет-эквайринга.

Оплата с баланса мобильного телефона

Для небольших сумм платежей весьма удобна оплата с баланса телефона. Особенно часто этот способ оплаты применяется в игровых сервисах. Есть несколько вариантов осуществления платежа.

Существует ряд провайдеров мобильных платежей, которые выступают посредниками между оператором сотовой связи и продавцом услуги. Каждый провайдер имеет свою систему тарифов и настроек для каждого оператора и региона.

При подключении через агрегатора магазину становятся доступны несколько платежных шлюзов, в зависимости от потребностей бизнеса.

Для всех видов оплаты с мобильного телефона действуют лимиты на разовый платеж, обычно в диапазоне 1-5000 рублей.

Наличные

Даже учитывая статистику увеличения оборота карточных операций в последние годы, некоторые все равно предпочитают оплачивать товары и услуги наличными. Такие услуги часто предоставляют салоны связи, например «Связной» и «Евросеть».

Новый на рынке способ оплаты для сайта: покупка товара в кредит с подтверждением выдачи кредита от банка онлайн. Магазин интегрируется с банком, предоставляющим услугу или агрегатором.

В процессе покупки клиент предоставляет все требуемые банку данные и получает предварительное одобрение кредита. Договор заключается в течение нескольких дней уже без участия магазина.

После успешной выдачи кредита банк уведомляет магазин по API, а клиент получает свой заказ.

Итак, мы рассмотрели основные понятия приема платежей через интернет. Рекомендуем подключать только 2-3 популярных платежных системы, что позволит принимать платежи через сайт у максимально большой части вашей аудитории.

Увы, начинающие владельцы бизнеса часто совершают одинаковую ошибку: тратят много времени на подключение всех возможных опций, когда можно было настроить только прием платежей с банковских карт и начать получать прибыль в самом начале работы интернет-сервиса.

Юлия Б.

Источник: https://MainMine.ru/priyom-platezhej-na-saite

Особенности расчетов через Интернет с использованием платежных карт

Организация на территории России системы расчетов (приема электронных платежей) за товары, приобретаемые физическими лицами в интернет-магазинах (на примере Китая)

В соответствии со статьей 2 Федераль ногозакона от 22.05.

2003 № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» (далее — Закон о ККТ) контрольно-кассовая техника, включенная в Государственный реестр, применяется на территории России в обязательном порядке всеми организациями и индивидуальными предпринимателями при наличных денежных расчетах и (или) расчетах с использованием платежных карт при продаже товаров, выполнении работ или оказании услуг.

Исходя из изложенного, торговля и оказание услуг при осуществлении наличных расчетов и расчетов через Интернет с использованием платежных карт (торговля с использованием компьютеров, в том числе персональных) подпадает под действие Закона о ККТ.

Варианты расчетов в интернет-магазине

Особенность интернет-магазинов — это отсутствие личного контакта продавца и покупателя. Иными словами, интернет-торговля по определению дистанционная. В связи с этим возникает ряд сложностей.

Одна из них — как расплачиваться за покупки.

Есть несколько способов: наличным платежом, банковским или почтовым переводом, с помощью пластиковой карты или электронных денег одной из платежных систем Интернета.

Правила продажи товаров дистанционным способом (утв. Постановлением Правительства РФ от 27.09.2007 № 612) предусматривают: «20.

Договор считается заключенным с момента выдачи продавцом покупателю кассового или товарного чека либо иного документа, подтверждающего оплату товара, или с момента получения продавцом сообщения о намерении покупателя приобрести товар.

При оплате товаров покупателем в безналичной форме или продаже товаров в кредит (за исключением оплаты с использованием банковских платежных карт) продавец обязан подтвердить передачу товара путем составления накладной или акта сдачи-приемки товара».

При оплате наличными в соответствии с Законом о ККТ продавец обязан применять контрольно-кассовую технику (далее — ККТ).

Это означает, что курьер, доставляющий товар покупателю и принимающий деньги от покупателя, обязан выдать ему кассовый чек (ст. 5 Закона о ККТ).

Решить проблему, связанную с принятием наличных денег в оплату товара, с помощью бланков строгой отчетности не удастся. Для данных ситуаций такая возможность законодательно не предусмотрена.

Для расчетов с использованием пластиковых карт виртуальный магазин следует зарегистрировать в платежной системе. Также надо заключить договор с банкомна интернет-эквайринг. Эта услуга позволит принимать к оплате пластиковые карты различных платежных систем.

При подобном виде расчетов данные о карте и затребованной сумме передаются банку, выдавшему карту своему клиенту. После этого проходит авторизация платежа — разрешение, которое дает банк для проведения операции с использованием карты.

Платежный сервер снимает средства со счета владельца карты и передает информацию о результате авторизации продавцу.

Далее магазин получает из системы интернет-платежей положительный результат авторизации с номером заказа владельца пластиковой карты. Это и будет основанием для отпуска товара — с момента авторизации обязанность покупателя по оплате товара выполнена. В бухгалтерском учете интернет-магазина нужно отразить кредиторскую задолженность перед покупателем.

Имейте в виду, на данном этапе деньги с пластиковой карты зачислят на специально открытый в расчетном банке счет, сразу к продавцу они не попадут. Только потом расчетный банк перечислит средства интернет-магазину.

В договоре на интернет-эквайринг можно оговорить, что суммы будут переведены на расчетный счет продавца в течение нескольких банковских дней.

На основании отчета расчетного банка о снятии денег со счета покупателя сумму предварительной оплаты бухгалтер отражает по кредиту счета 62 «Расчеты с покупателями и заказчиками» в корреспонденции со счетом 57 «Переводы в пути».

Как правило, банк переводит средства за вычетом своей комиссии. Ее размер определяется договором на интернет-эквайринг. В интернет-магазине эти расходы относятся к операционным (п. 11 ПБУ 10/99) и отражаются по дебету счета 91 «Прочие расходы».

Теперь поговорим о случае, когда за купленные в интернет-магазине товары покупатель рассчитывается через электронные платежные системы Интернета. Таких систем множество: WebMoney Transfer, РауСash, CyberPlat, Е-gold, Е-port и др.

Универсальным средством расчета в таких системах служат так называемые электронные деньги, которые хранятся в электронных кошельках.

В чем же преимущество этой формы расчетов? Прежде всего, в том, что платежи за товар проходят быстрее, чем в случаях с пластиковыми картами, так как не нужно обращаться в расчетный центр. Покупатель просто переводит электронные деньги из своего кошелька в другой.

Правда, использовать этот способ расчетов могут лишь те покупатели и виртуальные магазины, которые зарегистрированы в электронных платежных системах.

Понятно, что интернет-магазин может зарегистрироваться в какой-либо платежной системе один раз. После этого ему надо просто указать на своем сайте название выбранной системы, чтобы клиенты знали куда обращаться.

Как происходит оплата электронными деньгами?

Пройдя процедуру регистрации, покупатель отправляется в банк и вносит сумму на счет гарантийного агентства системы электронных платежей (обычно оно же является администратором, но бывает, что это разные юридические лица).

Агентство в свою очередь кладет полученные средства в электронный кошелек покупателя. Получается, что покупатель обменял обычные деньги на электронные. Сделав заказ, покупатель перечисляет интернет-магазину причитающуюся сумму.

То есть сумма, эквивалентная стоимости товара, переводится из кошелька покупателя в кошелек интернет-магазина.

Далее по первому требованию интернет-магазина гарантийное агентство перечисляет деньги на банковский счет магазина. Причем электронные деньги можно перевести как в рубли, так и в валюту, то есть зачислить их на расчетный или на валютный счет. Правда, за перевод денег в электронных платежных системах взимают комиссию. 

Реализацию товаров «виртуальные» торговцы отражают в учете, когда деньги попадут в их электронный кошелек и товар будет передан покупателю. Обратите внимание: при этом способе расчета не нужно применять ККТ: интернет-магазин не получает от покупателей наличных, банковские карты в расчетах тоже не участвуют.

Оплата услуг через Интернет

Однако в ряде случаев все взаимодействие с потребителем полностью осуществляется дистанционно, так как никакие товары ему не доставляются.

Например, когда клиент скачивает программу с сайта организации в сети Интернет и расплачивается за полученную программу банковской карточкой, выдача чека невозможна, так как физически (например, курьером или по почте) экземпляры программ потребителю не доставляются.

Соответственно, такие случаи под действие 54-ФЗ не подпа-дают. То же самое относится и к информационно-консультационным услугам, которые оказываются дистанционно по интернет-каналам.

Если денежные расчеты с покупателями в оплату за полученную программу с сайта организации осуществляются через кредитные учреждения (посредством безналичных расчетов) с последующим зачислением денежных средств на расчетный счет организации по договору о расчетно-кассовом обслуживании между банком и организацией, то у организации нет необходимости в применении контрольно-кассовой техники, так как выручка от продажи программ с официальных сайтов сети Интернет поступает не в кассу организации, а на ее расчетный счет в порядке безналичных поступлений денежных средств.

Обратите внимание!

Если банковской карточкой клиент рассчитывается через системные терминалы, принадлежащие продавцу товара (работы, услуги), применение ККМ обязательно. Если оплата пластиковой карточкой происходит через платежные терминалы (банкоматы), принадлежащие платежным агентам (в том числе банкам), то обязанность по применению контрольно-кассовых машин возлагается на этих агентов.

Источник: https://kontur.ru/articles/2056

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.