+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Онлайн-договоры в страховании. Что об этом надо знать

Содержание

Договор страхования

Онлайн-договоры в страховании. Что об этом надо знать

Вам доступен конструктор договоров. Просто авторизируйтесь на портале 1С-Старт и создайте свой договор страхования за 11 минут. Более подробный материал по договорам страхования ниже.

Страхование – это не обычная услуга в привычном понимании, когда клиент платит определенную сумму и в обязательном порядке получает удовлетворение какой-либо своей потребности.

По договору страхования страховщик обязуется выплатить страхователю или выгодоприобретателю страховую сумму только в случае наступления определенных обстоятельств – страхового случая.

Если страховой случай не наступил, то выплаты страховщиком не производятся, а сумма, уплаченная страхователем, ему не возвращается.

Для того, чтобы разобраться в договоре страхования, надо ознакомиться со следующими понятиями:

  • Страховой случай – это обстоятельства, при наступлении которых страховщик выплатит страхователю оговоренную сумму. Такими обстоятельствами могут быть утрата или повреждение застрахованного имущества, причинение ущерба третьим лицам, достижение определенного возраста, наступление какого-либо события (потеря кормильца, заболевание, травма, рождение ребенка).
  • Страховой риск – вероятность наступления страхового случая. Чем он выше, тем больше будет страховая премия.
  • Страховая премия (страховые взносы) – это те выплаты, которые страхователь производит страховщику разово или периодически по договору страхования.
  • Страховое возмещение (страховая сумма) выплачивается страхователю при наступлении страхового случая для возмещения стоимости застрахованного имущества, лечения застрахованного лица и т.д.
  • Страховая стоимость – сумма, в которую было оценено застрахованное имущество или предпринимательский риск. Страховая стоимость не может быть выше страховой суммы.

Что можно застраховать по договору страхования?

Договоры страхования делятся на две группы –  имущественного и личного. В свою очередь, по договору имущественного страхования можно застраховать:

  • риски утраты, недостачи, порчи определенного имущества, в том числе товаров;
  • риски ответственности перед третьими лицами (причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу);
  • риски гражданской ответственности за нарушение договора;
  • риски предпринимательских убытков из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов.  

Закон запрещает страховать противоправные интересы, убытки от участия в лотереях, спорах, играх, а также расходы, к которым могут принуждать в целях освобождения заложников.

По договору личного страхования страхуются причинение вреда жизни или здоровья физического лица, достижение определенного возраста, наступление оговоренного события.

Страхование может быть обязательным и добровольным. Обязательное страхование возлагается законом на лиц, которые несут риск своей гражданской ответственности или обязаны страховать риски, связанные с жизнью, здоровьем, имуществом третьих лиц. Физическое лицо не может быть обязано законом к страхованию собственной жизни и здоровью.

В качестве примера обязательного страхования можно привести полисы ОСАГО (страхование ответственности владельцев транспортных средств) или страхование работников в ФСС за счет работодателя от вреда жизни и здоровью при несчастных случаях на производстве и профзаболеваний.

К обязательным видам страхования относят также страхование жизни и здоровья военнослужащих, судей и прокуроров, сотрудников полиции, таможенных и налоговых органов.

Федеральный закон, который регулирует конкретный вид обязательного страхования, должен определять субъектов и объектов страхования, срок действия договора, страховые случаи, минимальный размер страховой суммы.

Форма договора страхования

Договор страхования заключается в письменной форме, несоблюдение которой влечет за собой недействительность страхования (кроме обязательного государственного страхования).

Письменная форма может представлять собой единый документ в виде договора страхования или страховой полис.

Допускается применение разработанных страховщиком стандартных форм договора или полисов по отдельным видам страхования.

Закон различает понятия «действие договора страхования» и «действие страховой защиты». Так, договор уже может вступить в силу, а страховая защита наступит при определенных условиях. Например, при страховании груза по договору перевозки страховая защита начнется только после получения груза перевозчиком.

При регулярном страховании у одного и того же страховщика разных партий груза или товара на схожих условиях стороны могут заключить генеральный договор страхования. По этому договору страховая защита каждой конкретной партии начинается с момента начала перевозки и заканчивается при доставке застрахованного имущества до места назначения.

Условия договора страхования

К существенным, без согласования которых договор будет признан незаключенным, Гражданский кодекс относит следующие условия договора страхования:

  • о застрахованном лице, имуществе или имущественном интересе;
  • описание страхового случая, при наступлении которого у страховщика возникает обязанность выплатить страховое возмещение;
  • размер страховой суммы;
  • срок действия договора страхования.

Возможные объекты страхования указаны в статье 4 закона от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». К ним относят следующие имущественные интересы:

  • дожитие физического лица до определенного срока или возраста;
  • наступление каких-либо событий в жизни или смерти гражданина;
  • причинение вреда здоровью в результате болезни, травмы или несчастного случая;
  • оплата медицинской и лекарственной помощи;
  • финансовые риски, в виде непредвиденных расходов и недополученных доходов;
  • предпринимательские риски от нарушения договорных обязательств контрагентами или изменения условий деятельности;
  • риски возникновения ответственности за причинение вреда третьим лицам (гражданам, организациям, муниципальным образованиям, субъектам РФ).

При описании страховых случаев рекомендуется приводить конкретный перечень тех ситуаций, на которые распространяется страховая защита.

Например, при страховании договорной ответственности по договору перевозки это может быть утрата груза в результате ДТП; при страховании жилья – пожар, затопление, стихийное бедствие. Также необходимо привести перечень обстоятельств, при которых страховая защита не действует.

Может быть оговорено, что страховщик не выплачивает страховое возмещение при хищении застрахованного имущества, его изъятия или уничтожения по распоряжению государственных органов и прочее.

Кроме того, существует так называемое имущественное страхование от всех рисков, если есть опасение, что не все страховые случаи можно сразу предусмотреть в тексте.

  Такой договор страхования будет максимально защищать имущество страхователя, на случай уничтожения или порчи в результате возникновения любых опасных ситуаций, кроме прямо оговоренных договором.

  Страховые выплаты при этом будут, конечно, выше, чем по договору с конкретно указанными страховыми случаями.

При определении размера страховой суммы надо обращать внимание на то, чтобы она не превышала страховую стоимость имущества. Под этой стоимостью законодательство подразумевает рыночную стоимость имущества (ст. 7 закона от 29 июля 1998 г.

№ 135-ФЗ). Обратная ситуация, когда страховая сумма установлена ниже, чем страховая стоимость, допускается статьей 949 ГК РФ.

В этом случае имущественное страхование будет являться неполным, возмещающим только часть ущерба, что отразится на размере страховых взносов.

Если страхователь намеренно завысит страховую стоимость имущества, то договор страхования по требованию страховщика будет признан недействительным, а страхователь обязан возместить страховой организации убытки.

 Случай, когда один и тот же объект страхуется у нескольких страховых компаний, называется двойным страхованием.

В такой ситуации страховая сумма от каждого страховщика сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы.

При согласовании срока действия договора страхования надо знать о том, что:

  • событие, происшедшее до наступления этого срока и после его окончания, не является страховым случаем, а значит, не влечет обязанности страхователя по выплате страховой суммы;
  • по окончании срока действия страхователь не обязан больше выплачивать страховые взносы (хотя это и кажется очевидным, однако рассматривать возможность принудительного взыскания страховых взносов после истечения срока действия договора страхования пришлось ВАС РФ в определении от 7 декабря 2007 г. № 15409/07).

Территория страхования в общем случае не является существенным условием договора страхования, однако ее указание будет иметь важное значение при страховании такого имущества как транспорт, грузы, товары и другого движимого имущества. Можно оговорить территорию страхования и для недвижимости.

При указании в договоре территории страхования страховая защита, то есть обязанность возмещения ущерба страховщиком при наступлении страхового случая, будет возникать только в пределах этой территории. Стороны договора страхования могут определить территорию страхования как:

  • маршрут движения транспорта;
  • какое-то конкретное помещение или объект недвижимости;
  • территорию субъекта РФ или административно-территориального образования и прочее.

Договор может обязывать страхователя своевременно сообщать страховщику об изменении территории страхования, т.к. это может повлечь за собой повышение страховых рисков.

Дополнительно стороны могут согласовать обычные договорные условия – о порядке внесения страховых взносов, выплате страхового возмещения, ответственности сторон, условиях рассмотрения споров и др.

Обязанность страхователя сообщить о существенных обстоятельствах и оценка страхового риска

Гражданский кодекс обязывает страхователя при заключении договора страхования сообщить страховщику сведения или обстоятельства, которые могут существенно увеличить риск наступления страхового случая, и при этом не известны или не должны быть известны страховщику. Эти обстоятельства могут повлиять на его решение заключить договор или изменить договорные условия.

Закон не приводит перечень таких существенных обстоятельств, но страховщик в стандартной форме договора страхования или в своем письменном обращении может запросить эти сведения.

  Так, при заключении договора о личном страховании это могут быть сведения, касающиеся заболеваний или инвалидности застрахованного лица, наличие алкогольной или наркотической зависимости, пребывание в местах лишения свободы. При заключении договора типа ОСАГО – категория и водительский стаж страхователя, период езды без аварий.

При страховании недвижимого объекта от пожара существенным обстоятельством будет наличие в помещении горючих и легковоспламеняющихся веществ и материалов.

Если страхователь сообщил заведомо ложные сведения, то страховщик может требовать признать договор страхования недействительным, а если существенные обстоятельства не были сообщены вообще, то страховщик имеет право отказаться от заключения договора.

При заключении имущественного договора страхования страховщик вправе произвести осмотр имущества, а также экспертизу его действительной стоимости. Если заключается договор личного страхования, то страховщик может провести обследование лица, в пользу которого предполагаются страховые выплаты.

Осмотр и оценка предмета страхования необходимы для того, чтобы страховщик мог верно установить страховой риск, ведь чем он выше, тем больше должны быть страховые взносы.

Страхователь имеет право не допустить проведение оценки страхового риска, при этом он должен понимать, что страховщик может отказаться в этом случае от заключения договора страхования.

  Страхователь также имеет право оспорить в суде результат оценки страхового риска, произведенной страховщиком.

Особенности страхования товаров в обороте

По этому договору страхования страхуется имущество, которое предназначено для реализации.  Чаще всего товары находятся на складах, в магазинах или погружены в транспорт для перевозки. Стороны договора должны согласовать, какие именно товары находятся под страховой защитой.

  Если конкретный перечень товаров в обороте будет меняться, то приводить его подробно не стоит, достаточно указать родовые признаки товаров. Например, это может быть «сливочное масло и сыры в ассортименте».

Дело в том, что если указать сливочное масло определенной торговой марки, а при наступлении страхового случая окажется, что масло именно этой марки в конкретной партии вообще отсутствовало, то страховщик может отказаться выплачивать страховое возмещение.

В то же время, при указании только родовых признаков товаров недобросовестный страховщик может попытаться признать договор страхования незаключенным по причине неопределенности его предмета.  Судя по арбитражной практике, суды в таких ситуациях занимают сторону страхователя и отказывают в признании договора незаключенным лишь по причине отсутствия в нем конкретного перечня товаров.

Еще один сложный момент при страховании товаров в обороте – это указание их страховой стоимости, ведь товары, хранящиеся на складе, могут в период хранения менять свою стоимость.

  Если окажется, что при наступлении страхового случая реальная стоимость товаров ниже страховой суммы, то договор страхования будет считаться ничтожным в той части страховой суммы, что превышает страховую стоимость.

Излишне уплаченные страховые взносы при этом страхователю не вернут. 

Выбрать и скачать Договоры страхования

Источник: https://www.regberry.ru/dogovory/dogovor-strahovaniya

Как застраховаться онлайн — что такое онлайн страхование — как работает и как выглядит

Онлайн-договоры в страховании. Что об этом надо знать

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Любой из нас, кому доводилось страховать свое имущество или здоровье у агентов или в офисах компаний, знает, что эта процедура отнимает много времени и сил. В особенности страдают владельцы автотранспорта, которым ежегодно приходится продлевать ОСАГО.

Несмотря на видимую простоту этого процесса и четкие стандарты в области тарифов, на оформление полиса может уйти несколько часов.
Многие страховые компании в последние годы предлагают упростить страхование и оформить полис онлайн.

В этой статье мы поговорим об особенностях этой процедуры, ее преимуществах и недостатках, а также дадим рекомендации по страхованию через Интернет.

Онлайн-страхование – упрощение процедуры или лишние сложности?

Высокие технологии не стоят на месте – сейчас большинству жителей России доступны возможности Интернета. Выйти в сеть можно не только с компьютера, но и с других гаджетов – например, мобильного телефона. И неудивительно, что вслед за другими системами страховые компании также пошли навстречу своим клиентам, предоставив возможность пользоваться услугами в режиме онлайн.

Если совсем недавно с помощью Интернета вы могли только зайти в личный кабинет и просмотреть информацию о страховых взносах и оформленных полисах, то в последние годы страховые компании шагнули дальше – позволили клиентам страховаться в онлайн-режиме.

Однако новая услуга не обрела должной популярности – многие клиенты просто опасаются оформлять важные документы удаленно, предпочитая личное общение со страховым агентом. Стоит сказать, что бояться каких-либо сложностей и мошенничества не стоит – достаточно вести оформление через официальный сайт страховщика, чтобы обезопасить себя от любых проблем.

Вместе с тем онлайн-страхование дает реальную возможность сократить затраты времени и сил, которые ранее были необходимы для визита в страховую компанию и ожидание своей очереди.

Многие виды полисов вообще не предполагают необходимости общения со специалистами – произвести их оформление можно полностью в удаленном режиме.

О том, какие виды страховок можно сделать онлайн и как произвести эту процедуру, мы поговорим в продолжении статьи.

Для каких ситуаций подходит страхование онлайн

Существует огромное количество видов страхования, каждый из которых обладает собственными особенностями и сложностями. Для каких-то разновидностей требуется большое число официальных документов, для других – предварительное обследование страхуемого объекта, по третьим можно оформить полис без лишних сложностей.

На сегодняшний день наиболее распространены следующие виды страхования:

  • Страхование жизни и здоровья – набрало особую популярность в связи с развитием кредитования в России. Многие банки выдвигают условие о страховании заемщика от несчастных случаев и болезней, которые могут привести к недееспособности и смерти. Кроме того, такие страховки оформляются для путешественников, спортсменов и т.д. Могут застраховать свое здоровье и обычные люди – для этого достаточно прийти в страховую компанию и оформить соответствующий полис.
  • Страхование недвижимости (как жилой, так и коммерческой) производится от разрушений, пожаров, подтоплений и т.д. Весьма распространено страхование недвижимости в связи с передачей ее в залог – необходимость оформления полиса на такое имущество определена законодательно. Однако и без ипотечных кредитов владельцы недвижимости часто ее страхуют, опасаясь существенного ущерба по не зависящим от них обстоятельствам.
  • Страхование другого ценного имущества от материального ущерба, кражи и т.д.
  • Страхование автотранспорта может быть как обязательным (ОСАГО), так и добровольным – КАСКО. Строго говоря, ОСАГО – это не полис, выдаваемый на сам автотранспорт, это страхование ответственности автовладельца. КАСКО же защищает от ущерба или угона машину, принадлежащую вам. В связи с дороговизной полиса КАСКО не слишком распространено в России, чаще всего его оформляют на «кредитные» машины в соответствии с требованиями банков.
  • Медицинское страхование — обязательное (ОМС) и добровольное (ДМС) – дает право в случае болезни воспользоваться услугами медицинских учреждений без оплаты их услуг. ДМС имеет больший перечень входящих в него манипуляций и процедур, однако и стоимость его может быть довольно значительной.
  • Страхование рисков (предпринимательских, финансовых и т.д.) – довольно сложный для расчета вид страхования, который предлагают только крупные солидные компании, имеющие большой опыт работы в этой сфере.
  • Накопительное страхование – застрахованный делает взносы продолжительное время, а возмещение выплачивается в случае достижения оговоренного возраста или какого-то события (в том числе смерти). Частным случаем накопительного страхования является пенсионное.

Существуют и необычные виды страхования – так, например, в компании «Росгосстрах» большой популярностью пользуется страхование от укусов клещей. Купить такой полис можно по цене от 500 рублей, а в случае наступления страхового случая компания возместит расходы на качественное обследование и лечение в сумме от 100 тысяч рублей.

Далеко не все виды страхования можно оформить в режиме «онлайн». Так, например, для определения размера взносов за страховку недвижимости, имущества, товаров обязателен визит квалифицированного специалиста. Последний оценит состояние страхуемого объекта, его износ, проведет полный осмотр на соответствие параметров, указанных в полисе, и только после этого произведет расчет.

Вместе с тем, множество видов страховок не требуют таких сложных процедур. Как правило, страховые компании предлагают оформление онлайн для следующих полисов:

  • Страхование жизни и здоровья;
  • Полис добровольного медицинского страхования;
  • ОСАГО;
  • Накопительное страхование.

В этих случаях возможно полностью удаленное оформление полиса: застрахованный вводит все параметры в онлайн-форму, рассчитывает стоимость полиса и оплачивает необходимую сумму картой или электронными деньгами. После оформления бланк полиса будет выслан почтой, доставлен курьером либо по согласованию со страховщиком доступен к самовывозу из офиса компании.

Как происходит процедура онлайн-страхования

Процедура оформления страхового полиса через Интернет во многом похожа на онлайн-кредитование:

  • Вы заполняете онлайн-форму, указывая максимально полные данные;
  • Производится расчет стоимости (примерный или точный в зависимости от вида полиса);
  • Сотрудник компании связывается с вами, чтобы уточнить детали оформления и оплаты;
  • Вы получаете оформленный продукт.

В тех случаях, когда расчет стоимости страхового полиса требует дополнительных процедур (например, осмотра имущества страховым агентом) онлайн-страхование по сути превращается в подачу предварительной заявки. В результате вы всего лишь ускоряете процесс подачи документов, но не сможете полностью заменить контакт со страховой компанией онлайн-заявкой.

Преимущества страхования в онлайн-режиме

У подачи онлайн-заявки на оформление страхового полиса есть масса преимуществ перед стандартной формой взаимодействия со страховой компанией:

  • Оформление полиса происходит в комфортном для вас режиме, в любое время суток, не выходя из дома;
  • Вы экономите время на поездку в страховую компанию, ожидание в очереди;
  • Процесс расчета страховых взносов максимально прозрачен: с помощью онлайн-калькулятора вы можете откорректировать размер платежей с помощью изменения параметров страхования;
  • Облегчается сбор документов для страхования: если у вас отсутствуют какие-то бумаги, вы просто отказываетесь от заполнения заявки. В случае с личным визитом в страховую компанию, вам бы пришлось тратить время на повторную поездку.
  • Даже если онлайн-заявка является первичной процедурой и за ней следует визит страхового агента, процесс страхования значительно упрощается и убыстряется.

Таким образом, онлайн-страхование для владельцев имущества весьма удобная процедура. Выгодна она и для страховых компаний, т.к. сокращает издержки на выдачу полисов (так, нужно гораздо меньше персонала для сбора документации и ввода заявок), а перспективе приводит к росту количества оформленных страховок.

Выводы

Итак, процедура онлайн-страхования по сути очень сильно похожа на заполнение кредитной заявки в Интернете. С одной стороны, такая процедура сокращает время, которое вы потратили бы на сдачу документов, с другой – решение по страхованию во многих случаях невозможно без визита агента и осмотра собственности.

В любом случае онлайн-страхование это хотя и пробная, но удобная и для клиентов, и для страховых компаний инициатива, и мы рассчитываем, что в будущем ее недостатки будут полностью устранены.

Более того – многие виды страхования (например, жизни, автогражданской ответственности, ДМС, накопительное и пенсионное) вообще не требуют личного взаимодействия со страховым агентом, а значит, могут быть переведены на полностью удаленную основу.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

  • Ждём вас:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/onlajn-strahovanie-chto-eto-takoe-i-kak-vospolzovatsya-uslugoj

Страхование договоров. Как застраховать договор или контракт?

Онлайн-договоры в страховании. Что об этом надо знать

Страхование договоров — это услуга, которая предоставляется компаниями.

Страхование контрактов и договоров продается в форме соответствующего полиса, который включает этот пункт.

Можно застраховаться только по направлению обеспечения договорных обязательств, а можно включить данное направление в один большой список страховых услуг.

Для чего нужно страховать договора и контракты

В первую очередь предназначение страхования договоров направлено на обеспечение деятельности бизнес-страхования, выраженных в организационной форме по направлению заключения сделок с целью получения прибыли от данного вида деятельности.

Сам род деятельности компании-заказчика полиса может быть разным.

Например, можно заключить договор страхования с поставщиком, который не исполнит свои обязанности, и именно такой случай будет страховым.

Однако полностью ли возмещают страховые компании суммы ущерба, каковы условия и что нужно учесть — об этом знают не все.

Страховые брокеры занимаются анализом предложений со стороны разных страховых организаций, которых в России работает больше тысячи.

Брокер поможет определить выгодные условия, установить риски и стать представителем своего клиента при страховании договора или контракта.

Основное преимущество обращения к брокеру — необходимость платить за услуги после того, как вы заключили выгодную сделку по покупке полиса.

Если брокер требует деньги вперед, стоит задуматься, добросовестный ли это брокер, и брокер ли вообще.

Сейчас много мошенников работают таким образом, представляясь представителями крупной брокерской конторы.

Условия страхования договора или контракта

Страховой случай признается страховой компанией, если:

к срыву сделки по договору (контракту) привели стихийные бедствия; к срыву сделки по договору привели действия контрагента;

к срыву сделки привело банкротство контрагента (нужно уточнять наличие этого пункта при заключении договора о покупке полиса).

При этом есть много подводных камней относительно дат признания сделки недействительной.

Если суд признал контрагента банкротом, от даты признания будет зависеть, выплатит ли страховая компания сумму потерь.

Основные условия прописываются в пояснениях к полису: если в него входит страхование от банкротства, стоит более подробно рассмотреть условия по таким выплатам.

Страхование контрактов и договоров происходит с установлением суммы на возмещение в размере объема убытков. Если, например, убытки составили 100 000 рублей, страховщик должен выплатить эту сумму после того, как сделка будет считаться несовершенной.

Что можно застраховать по договору или контракту

Как правило, контракты бывают разными. Это и заключение сделки о типичной поставке товаров, и покупка недвижимости, в которую вложены средства по договору, и вложение денег в разные проекты.

Однако важно понимать, что, например, если компания совершила сделку, которая вела к срыву обязательств, например договорилась о транспортировке чужих товаров, но при этом не получила оплату за оказанные услуги, тут придется поработать за отстаивание прав действительности сделки.

Сюда же относятся срывы сроков по строительству домов, инвестирование, которое не привело к желающему результату.

В таких случаях лучше перед покупкой полиса оценить рейтинг страховой компании.

Как узнать, что именно данная организация будет ответственной и выплатит положенные деньги без судов и бумажной волокиты за страхование договоров?

Стоит оценить рейтинг разных компаний, точнее, изучить процентное соотношение выплат по страховым случаям с невыплатами.

Застраховать договор (контракт) можно в любом направлении. Сумма полиса будет зависеть от деятельности компании, количества лет ее стажа, анализа потенциальных партнеров.

Стоимость полиса для страхования контрактов всегда индивидуальна и зависит от многих факторов. Однако важно понимать, что правила страхования в многом совпадают.

Кроме страхования сделок по коммерческой деятельности между двумя юридическими лицами, вполне допускается вариант страхования кредитных договоров.

Часто в случае рискованных кредитов банки без ведома заемщика добавляют в договор сделку страхования, и в случае наступления рисков можно будет не платить по кредиту, тогда как страховая возместит ущерб банку.

Только от общей страховой суммы придется платить дополнительную сумму денег (как правило, 1%), а главное, доказать, что потеря платежеспособности по кредиту произошла по независящим обстоятельствам иногда попросту сложно.

При этом страхование бизнеса банковской сферы — достаточно выгодная услуга.

Если заемщик работает официально, но его работодатель разорится, из-за чего он не сможет платить по кредиту, долг должна будет возвращать страховая компания. Побороться за это придется, поскольку еще нужно будет описать, почему заемщик не устроился на новую работу, чтобы оплатить свой кредит.

Источник: http://osago.com.ru/straxovanie-dogovorov-kak-zastraxovat-dogovor-ili-kontrakt/

Новые технологии в страховании: Что о них нужно знать

Онлайн-договоры в страховании. Что об этом надо знать

Не так давно нам пришла идея начать записывать подкасты (логотип подкаста на фото выше), посвященные особенностям страхового рынка в нашей стране: разбирать в выпусках тонкости, оценивать трудности и «узкие» места. В рамках подготовки к одному из следующих выпусков мы решили написать материал о новых технологиях в сфере страхования, которые вот-вот выйдут или уже вышли «в люди».

Страхование через интернет  

Онлайн-страхование, также известное как директ-страхование, подразумевает дистанционную продажу полисов через интернет или колл-центр без участия страховых агентов.

За прошлый год рынок продажи страховок по сети увеличился на 17%, и, по оценкам экспертов, продолжит свой рост в ближайшие два года.  В странах, где рынки финансовых услуг наиболее развиты, такой способ продажи страховых продуктов составляет 30% оборота.

По некоторым оценкам, в Великобритании на удаленное оформление полисов приходится порядка 80% взносов, а в США эта доля равняется 50%.  

Преимущества директ-страхования для клиентов очевидны: пропадает необходимость физически находится в офисе и заполнять бумаги, а также из цепочки исключается страховой агент, что ведет к снижению издержек.  

Но это утверждение верно не до конца. У большинства потребителей сложилось ошибочное мнение, что, пользуясь услугами страховых агентов, они переплачивают. На этом сразу же сыграл целый ряд страховых компаний, предложив массовому потребителю «рынок без посредников».  

В качестве примера возьмем автострахование: оформление полиса ОСАГО через автоматизированную электронную систему одного небезызвестного страховщика обходится клиенту в 4084,08 руб.

В то же время, оставляя заявку в сервисе директ с теми же параметрами, он видит совершенно иную цифру – 4900,42 руб. – и при этом дополнительно платит за доставку полиса, что по московским ценам составляет порядка 300 рублей.

Итого: экономия при заключении договора через агента не менее 1116,34 руб.

Консультации, помощь в заполнении извещения о ДТП, порядок обращения в страховую компанию – это лишь часть бонусов, которые получает клиент при работе с агентом. Заключая договор по сети, пользователь сервиса минует стадию общения с представителем страховщика, тем самым полностью взваливая на себя ответственность за понимание условий страхования.

Ведущие страховые компании России знают, что агенты – это фундамент их основной деятельности, который нельзя разрушать.

Если страховщик теряет агентов – он теряет огромный пласт финансовой выгоды, и на рынке существуют примеры, когда СК (страховые компании) избавлялись от агентского сектора, а потом, когда через 3–4 года все начинало рушиться, пытались исправить ситуацию.

Сделать это удавалось не всем.  Но нельзя сказать, что директ – однозначно проигрышный вариант: на онлайн-страхование должно уходить 25–30% продаж.  

Это связано с одним крупным плюсом подобных систем: они дают возможность страховщику сохранить свой портфель там, где он не способен удержать клиента от перехода в другую СК.

Такое направление в компании должно быть, однако бросать на него все силы не стоит. Если организация решает перегнуть палку – это её право, но при этом не нужно ждать ошеломительного роста. Хорошие агенты все равно зачастую остаются эффективнее и выгоднее директ-страхования (причем как страховщику, так и конечному потребителю страховой услуги).  

Штат агентов страховой компании при этом необязательно должен быть слишком большим. Страховщикам нужно просто внимательно следить за своими сотрудниками, создавать им комфортные условия для работы, обучать.

Их не обязательно должно быть 30–40 человек на офис, десяти вполне достаточно, нужно просто научить каждого грамотно выполнять свои функции – в этом случае от комбинации разных страховых услуг и рынок, и клиенты будут только выигрывать.  

Страховка по мобильнику  

Еще одно решение для оформления полисов предложил сотовый оператор МТС. «Мобильные ТелеСистемы» и ООО «Абсолют Страхование» запустили сервис по дистанционной продаже полисов страхования для выезда за границу с мобильного телефона.  

Для оформления полиса достаточно набрать на телефоне определенную комбинацию и нажать кнопку вызова, затем выбрать в меню программу страхования, заполнить информацию о поездке и оплатить полис со счета сотового. Страховка отправляется на указанный электронный адрес, а вам остается её только распечатать.  

Это достаточно оригинальный вид оплаты договора ВЗР (выезжающих за рубеж), который, однако, не имеет особых преимуществ перед электронным оформлением договора страхования. Оплачивать страховой полис со счета мобильника неудобно.

Многие из нас на оплату услуг телефонии и интернета ежемесячно выделяют фиксированную сумму, поэтому маловероятно, что средств на счете мобильного телефона клиента хватит, чтобы покрыть расходы на страховку.

Для этих целей гораздо проще воспользоваться банковской карточкой.  

To Peer or Not to Peer  

P2P – это аббревиатура, которая расшифровывается как peer-to-peer и обозначает «от пользователя к пользователю». Такие технологии уже проникли из информационной среды в банковскую (система Биткоин) и потихоньку начинают проникать в сферу страхования.  

Уже появляются страховые компании P2P, клиенты которых способны напрямую оказывать влияние на услуги, которыми они пользуются. У таких организаций нет офисов и посредников, а клиенты отдают деньги за полисы в общий фонд, средства из которого извлекаются при наступлении страховых случаев. В конце года часть денег возвращается страхователям, а часть забирает себе P2P-компания.  

Однако у этой системы есть один серьезный недостаток. Для успешной работы таким компаниям требуется широкая клиентская база, потому подобная схема не сработает в странах с маленьким населением. Состоятельность подобной инициативы в отечественной страховой среде вызывает сомнение. Хотя достаточно давно в одной из социальных сетей группа из десяти человек пыталась основать такой фонд.  

Организатором выступал гражданин, который полагал, что плата за КАСКО в размере 7,5% от стоимости транспортного средства – это неоправданно дорого (средний ценник ТС в группе составлял 550 000 руб.).

Все застопорилось в тот момент, когда вопрос коснулся темы страховых выплат, а один из «потенциальных участников» схемы отметил, что часто попадает в ДТП, но не по своей вине – ему просто «не везет».

Сразу же пошли разногласия: стоит ли делить водителей на аварийных и безаварийных, с детьми и без таковых. Нужно быть объективными, в наших реалиях подобный проект попросту не выживет.  

Другие технологии  

На рынок страхования окажут серьезное влияние и другие технологии, среди которых стоит отметить беспилотные автомобили и сервисы каршеринга.  

В России и мире до сих пор обсуждается, кто понесет ответственность в случае аварии беспилотника, и как будет оформляться страховка на такое транспортное средство. Однако в марте 2016 года в Госдуме прошло слушание, где обсудили нормативно-правовое регулирование использования беспилотных транспортных систем в РФ.  

Поправки в законодательные акты могут быть приняты Думой еще до конца этого года, и если это случится, то Россия станет второй страной в мире (после США), в которой беспилотникам разрешат передвигаться по дорогам.  

Что касается услуг аренды автомобиля, то вопрос страхования при использовании нового сервиса также остается открытым. Эта область связана с достаточно большими расходами: страховка каршеринговых машин – сложный, нестандартный и дорогой страховой продукт. По этой причине страхование «делимобилей» продолжает сталкиваться с рядом противоречий. 

Вместо заключения  

Глава Российского союза автостраховщиков (РСА) отметил, что игрокам рынка предстоит проделать массу работы по устранению недостатков и противоречий в законодательстве и предотвращению мошеннических схем, а также выразил надежду на скорейшее усвоение новых технологий.  

Но вот беда, не всегда страховые компании готовы перенимать положительный опыт и производить перемены.

За примером далеко ходить не нужно: буквально 2–3 года назад сотрудники ряда страховых компаний пользовались системными блоками с FDD и ЭЛТ-мониторами.

Что касается программного обеспечения, то здесь ситуация аналогична: используемые приложения в большинстве своем «древние» – и это в 2016 году.  

Конечно, в этой области намечаются положительные сдвиги, и сегодня все большее число компаний начинают осознавать необходимость в проведении технических усовершенствований. Однако слепо следовать этому тренду никак нельзя, поскольку новые технологии не станут панацеей от всех проблем и сложностей, возникающих на страховом рынке.  

Апгрейд оборудования и программного обеспечения – вещь обязательная, что же касается внедрения принципиально новых технологий и бизнес-моделей – перенимать методики, которые работают за рубежом, и внедрять их у нас «под копирку» обычно попросту не выходит. Приходится дополнительно оценивать последствия принятия подобных решений и адаптировать новые решения в соответствии с реалиями нашей страны – иначе это может негативно отразиться на всех участниках страхового рынка.

Источник: https://www.ins-team.ru/news/newtech

Как стать страховым агентом и что входит в обязанности агентов по страхованию

Онлайн-договоры в страховании. Что об этом надо знать

» Страхование » Общая информация

Профессия страховой агент очень престижна в крупных городах.

Агентом называют человека, который действует от лица определенной фирмы и заключает договора страхования.

Сейчас можно встретить огромное количество вакансий с довольно приличной заработной платой. Действительно ли страховой агент — это такая престижная профессия?

Страховой агент – связующее звено крупной компании и людей, которые хотят сделать свою жизнь безопаснее. Страховой агент обязан выяснить желания клиента, рассказать ему о возможных условиях страхования, действующих тарифах и компенсационных выплатах.

После данных действий производится заключение договора страхования на наиболее выгодных для клиента условиях.

Данная профессия имеет определенные требования к кандидатам. Подходит общительным и целеустремленным людям. Стать страховым агентом может любой человек, достигший совершеннолетнего возраста.

Обязанности страховых агентов

  1. Поиск клиентов. Страховой агент самостоятельно занимается поиском клиентов, которые воспользуются его услугами. Наработать базу в первое время очень сложно и потребуется приложить немало усилий. От количества клиентов напрямую зависит размер заработной платы.
  2. Заключение договоров.

    Страховой агент должен уметь заключать договора на каждый вид страхования. Также данный специалист производит перезаключение договоров. Несет материальную ответственность.

  3. Оценка ущерба. Часто компании выделяют должность специальным сотрудникам, которые оценивают материальный ущерб. Тем не менее, каждый страховой агент обязан уметь делать это самостоятельно.

  4. Учет и сохранность документов. Страховой агент полностью отвечает за хранение страховых полисов и взносов.
  5. Реклама услуг. Страховые агенты должны производить активную рекламу своих услуг среди населения. Привлечение новых клиентов является обязательным условием работы страхового агента.

Знаете ли Вы какие виды страхования относятся к обязательным на территории Российской Федерации.

О том, как устроена система социального страхования в России, читайте ЗДЕСЬ.

и основная задача страхового агента – привлечение новых клиентов.

Оформление страховых полисов и взносов – каждодневная работа агента. Поиск новых клиентов во многом зависит от профессионализма специалиста.

Для того, чтобы наработать определенную базу клиентов, требуется обладать навыками, которые должны быть у каждого страхового агента. Страховой агент имеет обязанности, которые довольно просто выполнить, но не каждый человек может это сделать.

Стрессоустойчивость

Данный навык можно назвать ключевым, так как данная профессия часто предполагает конфликтные ситуации. Если вы импульсивный и нервный человек – страховой агент получится из вас ужасный.

Задача страхового агента – привлечь как можно больше людей к любому виду страхования.

Все просто – клиент всегда прав. Даже если накричал на вас, когда вы пришли оформлять страховой полис или одарил вас нелестными словами – он прав, а вы должны прийти позже.

Стоит понимать – нужно дорожить каждым клиентом и последний хам должен быть для вас интересным и добродушным человеком.

Общительность

Умение находить ответы на все вопросы и находить общие темы с людьми пригодится везде. Для страхового агента – это необходимое качество. Страховой агент обязан не просто чеканно рассказать перечень услуг, а суметь заинтересовать человека.

Вот зачем страховать холодильник или кухонный комбайн? Вы должны объяснить, что производители перестали следить за качеством товара, а вы поможете исправить ситуацию – даже если что-то сломается, человек сможет купить новый прибор без убытков. Или напомнить о ворах, которые не побрезгуют даже холодильником.

Трудолюбие

Сидеть и ничего не делать с такой профессией у вас не получится. Каждую минуту вы должны думать – где найти новых клиентов. А после того, как вас посетят умные мысли – идти на реализацию своих идей.

Страховой агент – довольно активная работа, которая не позволит сидеть на месте. Ненормированный рабочий график предполагает оказание страховых услуг как в дневное время, так и вечером.

Находчивость

Страховые агенты, которые сидят на точках и оформляют каско, знают, что самое худшее в профессиональной деятельности – делать обходы по частному сектору.

Каждый страховой агент, который обошел хоть пару раз дома «нервных и озлобленных» людей, усомнился, что правильно выбрал образование. Не каждого страхового агента возьмут работать на определенную «точку», а если и возьмут — это не значит, что будет приток клиентов.

Так чем же так страшна работа в частном секторе? Вот представьте, вы поругались с мужем, подгорел обед и ребенок разбил вазу, а тут пришел страховой агент: «Давайте, я вас застрахую на все случаи жизни».

Обычно в таком случае агента просят уйти и отказываются от услуг, но есть и другие варианты – высказать ему все, что ты думаешь о таких «попрошайках», выругаться и т.п.

Второе и самое страшное, что может встретить вас во время «обхода» — собаки, которых очень много в частных секторах. И не пытайтесь им ничего сделать – может их уже застраховали! Любое причинение вреда этим «безобидным» животным, даже если они вас попытаются покусать, грозит штрафом.

Хорошая память

Страховой агент обязан запомнить все виды страхования и предлагать их своим клиентам. К тому же, стоит помнить особенности тех или иных людей. Если у человека нет авто, не имеет смысла предлагать ему каско.

Презентабельный внешний вид

Независимо от пола, страховой агент должен внушать доверие. Для этого потребуется немало времени уделить своей внешности и быть аккуратным и ухоженным.

История профессии и главное отличие агента от брокера

Профессия появилась ещё в древние времена. Сначала была актуальна практика некоммерческого страхования имущества. В последствии страхование приобрело коммерческую направленность и предстало в современном виде.

В процессе становления данной отрасли стало появляться много учреждений, оказывающих услуги страхования. Сейчас можно увидеть страховые учреждения как государственного типа, так и частного.

Страховой агент работает на одну компанию. Клиенты могут оформить договор страхования только на тех условиях, которые предоставляет ему определенная страховая компания.

Если же человеку понравились условия страхования сразу в нескольких компаниях, лучше обратиться к страховому брокеру.

Страховой брокер, в отличие от агента, может работать сразу с несколькими компаниями. Он знает ассортимент всех страховых услуг и сопровождает клиента во время действия полиса.

В отличие от страхового агента, брокер предлагает наиболее выгодные условия страхования в разных конторах. Практика показывает, что брокеры лучше осведомлены об особенностях страхового рынка, чем агенты.

Что нужно знать о страховании загородного дома?
О том, где и как лучше застраховать свою квартиру, читайте ТУТ.Об особенностях заключения договоров имущественного страхование:

//dom/estate/dogovor-imushhestvo.html

Как стать страховым агентом

Стать страховым агентом может любой желающий работать человек. Для этого достаточно иметь среднее образование.

Очень многие страховые компании проводят самостоятельно обучение сотрудников. Человек любого возраста может достичь успеха в данной профессии, главное – целенаправленность и желание работать.

Некоторые профессионально-технические заведения проводят обучение на страховых агентов. Также можно пойти на специальные курсы.

Если у вас нет времени на изучение теории – можно смело обращаться к работодателю, который обеспечит вам качественное обучение на практике.

Страховой агент — профессия, которая обеспечивает карьерный рост и высокую заработную плату. Все зависит от человека и его желания работать.

Зарплата страхового агента

Зарплата страхового агента полностью зависит от его трудолюбия и активности. В среднем страховой агент имеет 10-20% от сделок.

Активно работающие новички имеют не менее 18 тыс. руб. в месяц. Страховые агенты с большим стажем до 50 тыс. руб. Некоторые страховые агенты с очень большой клиентской базой имеют доход в 200 тыс. руб.

Начиная работать страховым агентом нужно иметь ввиду, что первое время будет очень сложно найти клиентов. И это обязательно отразится на зарплате.

Клиенты – это деньги и сами они в руки не пойдут. Если будете сидеть на месте — не заработаете даже рубля.

Также стоит понимать – не все люди хотят страховаться. Придется приложить немало усилий и потратить много нервов, чтобы получить первую заработную плату. Но со временем находить новых клиентов будет проще, и заработная плата будет увеличиваться.

Профессия страхового агента, как и любая другая, имеет свои достоинства и недостатки. Эта специальность позволит быстро улучшить свое материальное положение и продвинуться по карьерной лестнице, но не каждый сможет добиться такого успеха. Если вы не умеете работать с людьми, никакие другие профессиональные навыки не помогут Вам найти клиентов.

сюжет о работе страховых агентов

Источник: https://StrahovkuNado.ru/insur/kak-stat-strakhovym-agentom.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.