+7(499)495-49-41

ОКБ решилось выдавать кредитные истории на руки

Содержание

Способы получения бесплатной кредитной истории: оффлайн или через интернет!

ОКБ решилось выдавать кредитные истории на руки

Бесплатная кредитная история может быть получена при обращении в БКИ. Но доступны другие способы получения. Варианты и важные нюансы будут подробно рассмотрены в статье.

Можно ли бесплатно выяснить КИ

Если возникла необходимость выяснения КИ, получить её можно в организации, занимающейся сбором и хранением сведений о займах, кредитах граждан страны. Банки передают данные в бюро кредитных историй, и любой зарегистрированный и имеющий подтверждающие личность документы человек имеет право получить отчёт.

Законодательством установлено: БКИ, имеющие обязательную лицензию на осуществление деятельности, обязуются предоставлять сведения по запросам субъектов кредитной истории на безвозмездной основе.

Бесплатное получение КИ возможно и доступно гражданам, заключавшим договоры с МФО или банками. Но обратиться в БКИ без расходов можно раз в год, последующие запросы будут платными.

Стоимость устанавливается непосредственно предоставляющей услуги организацией.

Примечание: в некоторых случаях избежать расходов не удастся. Например, далеко не все БКИ на безвозмездной основе выдают сведения дистанционно. Могут повлечь за собой траты и другие способы обращения, требующие использования услуг нотариуса или связи.

Куда обратиться за кредитной историей

Чтобы получить бесплатную кредитную историю, нужно выяснить, где именно она хранится. Ответ вы получите в относящемся к структурным подразделениям Центрального Банка государства Центральном каталоге кредитных историй. Он отвечает за регулирование деятельности всех российских БКИ и хранит данные о них, а также личную информацию о заёмщиках.

Обращение в ЦККИ осуществляется в несколько шагов:

  1. Посещение официального сайта ЦБ.
  2. Посещение раздела кредитных историй (его вы заметите на главной странице в списке слева).
  3. Выбор опции запроса на получение информации о бюро.
  4. Заполнение формы.
  5. Получение ответа на электронную почту.

Нюанс! Для заполнения формы понадобится присвоенный вам как заёмщику код субъекта кредитной истории. Вы можете получить его в БКИ или банке или без такого кода обратиться в Центральный каталог из бюро, от нотариуса, из почтового отделения или финансовой организации.

Обращение в БКИ

Всего бюро около двадцати, но основная часть сведений сосредоточена в крупных. Перед обращением следует выяснить, где находится ваша история.

Осуществить это вы сможете посредством запроса в Центральный каталог кредитных историй.

Зайдите на сайт Центробанка страны, найдите нужный раздел, заполните предложенную форму и дождитесь ответа в виде отправленного на e-mail письма со списком БКИ.

Если вы узнали, в каком БКИ искать данные о займах и кредитах, то следующим шагом будет оставление заявки. Личное обращение бесплатно раз в год, последующие запросы платные, и их стоимость устанавливается конкретной организацией. Некоторые БКИ предоставляют данные дистанционно. Далее рассмотрены самые крупные бюро и способы обращения в них.

 «НБКИ»: онлайн и оффлайн способ

В «Национальное бюро кредитных историй» за КИ можно обратиться лично, придя в офис, запросив отчёт. Первый будет бесплатным, остальные, предоставляемые в течение года, платные, стоимость составляет 450 рублей.

ВСЯ ПРАВДА О БЕСПЛАТНОМ ОТЧЕТЕ ИЗ НБКИ

Если вы готовы к расходам, то можно пойти другими путями:

  • отправить по основному адресу телеграмму с заявкой на получение отчётности;
  • послать письмо (его нужно обязательно заверить нотариально);
  • воспользоваться услугами находящихся в регионе вашего проживания или местонахождения организаций, сотрудничающих с «НБКИ» (стоимость определяется конкретным партнёром).

Чтобы сэкономить силы и время, можно использовать являющийся официальным партнёром «НБКИ» сервис – ↪ БКИ24.инфо. Сделать запрос просто, и для этого не понадобится идентификация личности, что удобно. Инструкция:

  1. Посетите сайт, чтобы открыть и заполнить форму заявки, указав паспортные данные (серию, дату получения, номер), личные (ФИО, дату вашего рождения) и контактные – электронный адрес.
  2. Оплатите услугу, внеся 340 рублей.
  3. В течение часа на e-mail поступит сформированный отчёт по кредитной истории. Открывайте электронную почту, скачивайте файл.

Электронный файл будет включать пять страниц и всю нужную касающуюся КИ информацию:

  • подробный анализ истории;
  • оценку долговых обязательств; сведения о переплатах и совершаемых платежах;
  • результаты проверки документов;
  • скоринг.

«Эквифакс» является первым бюро, которое начало предоставлять сведения дистанционно в режиме онлайн.

Если вы не знаете, как бесплатно получить кредитную историю, то можно обратиться именно в это бюро, так как одно обращение в год действительно не потребует оплаты услуг, а каждое последующее обойдётся в 395 рублей. Также можно оформить пакет из нескольких отчётов или годовую подписку, и это гораздо выгоднее.

Чтобы получить КИ, нужно зарегистрироваться на официальном сайте, пройти процедуру подтверждения своей личности и получить первый бесплатный отчёт. Доступные способы идентификации:

  • с помощью реквизитов банковского именного счёта;
  • использование платёжной системы переводов «Контакт» или сервиса «eID»;
  • отправление подтверждённой оператором телеграммы и составление заявления при личном обращении в офис.

После подтверждения личности и открытия доступа к сервису на указанный при регистрации адрес e-mail поступит электронное письмо с историей кредитов.

«ОКБ»: клиентам Сбербанка

Если вы хотите бесплатно воспользоваться услугами «Объединённого кредитного бюро», то вам нужно посетить его главный офис лично, имея при себе паспорт гражданина страны или другой подтверждающий вашу личность документ, например, служебный или дипломатический паспорт, военный билет, временное удостоверение. Если в текущем году вы уже обращались в БКИ, то нужно предоставить подтверждающую оплату квитанцию в оригинале и заключённый договор об оказании услуг информационного характера.

Физическим лицам доступны прочие способы обращения в «ОКБ». Первый – отправка телеграммы при условии заверения предоставляемых паспортных данных оператором связи. Второй вариант – отправление письма, к которому нужно приложить заявление с нотариально заверенной подписью и квитанцию в случае повторного обращения в текущем году.

Можно обратиться в «ОКБ» в онлайн-режиме.

На сайте БКИ найдите раздел с названием «Кредитный эксперт», зайдите в него, зарегистрируйтесь в портале, подтвердите предоставленные данные (подтверждённой телеграммой, лично в офисе или письмом) и получите на номер мобильного телефона или адрес e-mail сообщение с информацией об успешной активации персонального кабинета. Теперь вам доступны все опции портала, и один подробный отчёт будет стоить 390 рублей.

Как узнать информацию о кредитах в банке

Если вы хотите уточнить сведения о кредитах, взятых в одном банке, то просто обратитесь в него. Любая финансовая организация обязана предоставлять клиентам такие сведения бесплатно раз в месяц, поэтому вы точно получите то, что вам нужно.

Самый очевидный вариант – посетить отделение лично и запросить данные о кредитных договорах у сотрудника. Возможно, потребуется написать заявление.

Банк выдаст отчёт, но на его формирование может уйти несколько дней.

Раз в месяц получение сведений о кредитах бесплатно, а услуги, оказываемые чаще, могут потребовать расходов (хотя комиссию взимают не все финансовые организации).

Более подробно об особенностях получения справки о задолженности читайте в статье.

Можно воспользоваться одним из предоставляемых банком сервисом, таким как интернет-банкинг или смс-банкинг. Кроме того, организация наверняка имеет горячую линию, позвонив на которую, можно оставить заявку на получение отчёта.

Как проверить кредитную историю по фамилии

Многие заёмщики интересуются, реально ли проверить кредитную историю по фамилии. Нет, такая проверка невозможна, так как фамилия идентифицирует гражданина не полностью, и её может носить любое другое лицо. При обращении в БКИ любыми способами вы должны указать полные и достоверные ФИО.

Даже ФИО недостаточно для обеспечения конфиденциальности принадлежащей вам информации, ведь зная ваши фамилию, отчество и имя, любой посторонний человек смог бы предоставить их и, соответственно, без проблем получить кредитную историю. Поэтому для идентификации требуется больше персональных данных.

Как получить кредитную историю по паспорту

Для изучения кредитной истории понадобится принадлежащий вам паспорт гражданина. И этот документ необходим при любом выбранном методе проверки. Если вы обращаетесь в бюро лично, то должны иметь при себе оригинал паспорта, причём действительный (не просроченный) и находящийся в нормальном состоянии (полностью читаемый, без вырванных страниц).

Паспорт нужен и для проверки кредитной истории дистанционно – посредством письма или телеграммы. При отправке письма вы с удостоверяющим личность документом приходите к нотариусу, чтобы он заверил личную подпись, подтвердив её подлинность и принадлежность. Отправление телеграммы потребует предъявления паспорта оператору, оказывающему услуги.

При получении вашей кредитной истории в режиме онлайн паспортные данные нужны для заполнения всех полей регистрационной формы, так как требуется указание номера и серии. Документ также может требоваться для прохождения обязательной идентификации.

Если вам нужна бесплатная кредитная история, получить её вы сможете, обратившись в БКИ или оставив запрос в банке, если требуется выяснить сведения о кредитах, взятых в нём. Существуют и удобные сервисы, которыми тоже можно воспользоваться. Но не всегда получение КИ будет бесплатным, иногда возникают расходы.

Источник: https://100creditov.com/besplatnaya-kreditnaya-istoriya/

Объединенное бюро кредитных историй — предоставляемые услуги и порядок их получения

ОКБ решилось выдавать кредитные истории на руки

Объединенное кредитное бюро (сокращенно ОКБ), является одним из наиболее больших и известных кредитных бюро в России. Основная функция – прием и предоставление отчетов по кредитам заинтересованным лицам. Их перечень ограничен. Благодаря бюро кредитных историй финансовые организации могут узнать необходимые сведения о кредиторе, чтобы в итоге принять решение о возможности выдачи денег.

Так, досье из БКИ играет важную роль для заемщика. Оно может повлиять на условия, которые банк предлагает своим клиентам, а также нередко запрашивается работодателями при приеме на работу. Если КИ отрицательная, есть риск неполучения займа, могут отказать в приеме на некоторые должности. В связи с этим важно своевременно проверять сведения досье, следить за изменением информации.

История образования ОКБ

Объединенное (ОКБ) кредитное бюро является одним из крупнейших в России. Оно существует на рынке более 10 лет. База содержит более 300 млн. кредитных историй лиц с разных регионов страны. Оно сотрудничает более чем с 600 финансовыми организациями, операторами сотовой связи, страховыми учреждениями.

Образовалось ОКБ в результате слияния двух БКИ – «Инфокредит» и «Экспириан-Интерфакс». Этот процесс состоял из нескольких частей. В конце нулевых годов Сбербанком была приобретена половина акций «Экспириан-Интерфакс», тогда же начался процесс объединения. Спустя год, в 2010 база «Инфокредит» была присоединена к этому БКИ.

В 2011 «Экспириан-Интерфакс» стало иметь другое название – ОКБ. Через год процедура слияния была окончена, «Инфокредит» ликвидировался. «Экспириан-Интерфакс» организовано в 2004 году. «Инфокредит» — годом позже.

Деятельность ОКБ

БКИ является учреждением, задача которого – сбор, систематизация и хранение сведений о кредитных историях лиц и их персональных данных. Самые большие БКИ – ОКБ, ЭКС, КБ «Русский стандарт», «НБКИ».

Банки и МФО сотрудничают с одним или несколькими бюро, они периодически отправляют информацию об изменениях КИ клиентов. В свою очередь, БКИ обрабатывают и сохраняют эти сведения.

Цели создания БКИ:

  • Составление единой базы со сведениями о кредитных обязательствах заемщиков.
  • Сбор сведений о кредитах.
  • Снижение риска для финансовых организаций благодаря предоставлению данных о кредитном поведении заемщика.
  • Сокращение срока ожидания решения о выдаче займа.



Одна из важных задач Бюро – сделать минимальной вероятность подлога имеющихся сведений или нарушений при попытке корректировки информации. Бюро оказывает услуги по предоставлению отчетов субъектам КИ по запросам. Путем анализа данных БКИ рассчитывает скоринг каждого отдельного субъекта. Для получения некоторых видов займа эта оценка необходима.

Уникальная база ОКБ

Если лицо имеет активные или закрытые займы, вероятно, его кредитная история находится в базе ОКБ. В этом бюро присутствуют сведения о пользователях кредитными услугами Сбербанка. База ОКБ значительно увеличилась с 2013 года, так как получила информацию о кредитах 12 млн. физлиц от Альфа-Банка.

Это бюро является одним из лидеров рынка России, затронувшего обработку и хранение данных о кредитах. База постоянно пополняется сведениями о новых заемщиках. Специалисты относят организацию к одной из самых больших в стране. БКИ содержит информацию о физических и юридических лицах.

ОКБ и СМИ

Сведения, собранные в бюро, используются средствами массовой информации для составления сведений о нюансах кредитования страны в целом и отдельно взятых регионов. Учитывая сведения из бюро, можно узнать, каков прирост ипотеки в сравнении с предыдущим годом, какая доля заемщиков берет новые ссуды для погашения старых долгов и т.д.

ОКБ и ЦККИ

Объединенное кредитное бюро совместно работает с Центральным каталогом КИ. ЦККИ имеет сведения о бюро, хранящих досье заемщиков. Если требуется узнать, в каком бюро хранится информация по кредитам, следует оформить заявку в Центральный каталог историй.

Реестр бюро периодически обновляется. Получив справку из реестра, можно найти бюро, где сохранено досье лица. Этот документ позволяет сократить время поиска информации. Лицу не нужно будет подавать запрос в каждое бюро, чтобы узнать место хранения информации.

Объединенное кредитное бюро предоставляет своим клиентам высокоэффективные сервисы по оценке рисков управлению кредитным портфелем и противодействию мошенничеству

Сервисы объединенного бюро кредитных историй имеют несколько функций. Так, они позволяют получить информацию о финансовом поведении человека, а также о том, где находится КИ. Один из востребованных сервисов – скоринговый. С его помощью можно определить, насколько заемщик надежный, предоставляется услуга оценки клиента для страховых организаций.

Базовые сервисы

Один из базовых сервисов – составление кредитных отчетов. Они включают сведения о кредитном поведении лица и его финансовой нагрузке. Учитывая сведения из ОКБ, банк может принять правильное решение в отношении выдачи средств заемщику.

Отчет включает титульную часть, которая позволяет идентифицировать заемщика, а также основную часть, содержащую сведения об обязательствах лица, взятые ранее ссуды, судебные разбирательства и т.д.

При помощи отчета можно проверить, насколько честно заемщик заполнил анкету в банке, является ли он кредитоспособным, добросовестно ил он возвращает долги.

Другой базовый сервис OKB бюро – отправление запросов в Центральный каталог КИ. При использовании сервиса можно определить, в каком бюро хранятся сведения о лице.

Скоринг

Скоринг может применяться для разных целей. Одна из задач сервиса – определить, насколько клиент надежный, сможет ли он выплачивать заемные деньги согласно договорным обязательствам.

С его помощью кредитное учреждение быстрее принимает решение относительно заемщика, стоимость запроса оценки ниже, чем запрос полного отчета. Оценка учитывает наиболее значимые показатели КИ. Сервис приносит пользу кредитным организациям.

Скоринг для МФО является инструментом, который используется для оценки рискованности клиента при попытках получения ссуды в МФО. Результат – балл скоринга. Скоринг для сбора долгов — инструмент, позволяющий оценить надежность заемщика, который просрочил платежи.

Сервис используется не только банками и МФО, но также страховыми компаниями. Оценка позволяет определить, насколько владелец страхового полиса убыточен, исходя из данных КИ. При помощи сервиса определяется сумма страховой премии, а также сегментирование профиля с целью оценки возможных убытков в будущем.

Управление кредитным портфелем

Триггеры – сервис, задача которого – уведомления по изменениям в КИ лица. При помощи сервиса можно следить, как ведет себя пользователь услугами кредитования, а также при необходимости реагировать на изменения его финансовой дисциплины.

Задачи сервиса:

  • Развитие отношений с имеющимися пользователями.
  • Управление долгами на основании отслеживания финансовой дисциплины.
  • Управление лимитами кредиток.
  • Предотвращение незаконных действий на основании мониторинга активности по кредитам.

Сервис имеет множество преимуществ – так, существует более 90 триггеров, их получают ежедневно, происходит постоянное отслеживание действий клиентов.

Бенчмаркинг – оценка кредитного портфеля и существующей ситуации на рынке. Представляет статистический отчет на основании сведений из КИ. При помощи отчета можно определить, насколько продуктивно работает кредитное учреждение по сбору и управлению просроченных долгов.

Противодействие мошенничеству

Национальный Хантер – сервис противодействия мошенническим действиям. Особенности работы сервиса – передача заявок по кредитам в бюро, где впоследствии заявления будут обработаны на платформе Хантер.

Задачи сервиса:

  • Снижение уровня мошенничества.
  • Рост количества одобрений.
  • Разделение заявителей по рискам.

Плюсы сервиса – информация обрабатывается в режиме реального времени, проводится полноценное тестирование, сегментирование клиентов осуществляется быстро.

Также существует Хантер для организаций, специализирующихся на автостраховании. Задачи сервиса – отказ от сотрудничества с «негативными» клиентами, корректирование страховой премии, автоматизирование процессов.

Кредитные учреждения желают удостовериться, что заявитель является действительно тем, кем представился. Для решения этого вопроса был создан сервис ID верификации. Его задачи – валидация и верификация. Подробнее об услуге можно узнать на официальном сайте ОКБ.

Как физлицу получить кредитный отчет в ОКБ

Одним из вариантов получения кредитной истории в ОКБ является составление онлайн – запроса. Клиенты Сберегательного банка России получают отчет через ЛК Сбербанк. В режиме онлайн получить отчет можно только на платной основе.

Альтернативный вариант – обращение в офис ОКБ. Чтобы подать заявку, физ лицам нужно иметь при себе документ, позволяющий идентифицировать личность.

Направить запрос в бюро возможно также почтой – составив телеграмму или письмо. В телеграмме следует указать ФИО, дату рождения, сведения из паспорта, контактные данные. Информация из паспорта заверяется оператором.

При отправлении письма следует приложить заявление по форме бюро, которое нотариально заверено, при повторном обращении — оригинал квитанции об оплате.

Контакты и реквизиты национального объединенного кредитного бюро

Полное название ОКБ – ЗАО «Объединенное кредитное бюро». Для получения необходимых сведений пользователь может зайти на сайт www.bki-okb.ru

Контакты для физических лиц

ОКБ находится в Москве. Адрес – второй Казачий переулок, дом 11, строение 1. При появлении вопросов следует обращаться по телефону +7 495 665 51 74. Почта — msk@bki-okb.ru

Центральный офис ОКБ

Офис расположен в Москве. Адрес – Улица Крымский вал, дом 3, строение 2. По вопросам обращаться по номеру +7 495 665 51 73. Почта — msk@bki-okb.ru

Контакты ОКБ для юридических лиц

Юр лицам следует обращаться по номеру +7 495 665 51 72, либо на почту business@bki-okb.ru

Источник: https://odobreniya.net/uznat_ki/obedinennoe-kreditnoe-byuro.html

Титульная часть кредитной истории

ОКБ решилось выдавать кредитные истории на руки

Кредитная история содержит информацию о вас как о плательщике кредита. Тут собраны все данные, которые банки передали в БКИ. А титульная часть кредитной истории (КИ) — это своеобразное введение. Она «представляет» вас банку.

Здесь есть сведения о ваших паспортных данных, о том, какие кредиты вы брали и как их оплачивали. Но это общая информация, без детализации. Универсального метода расшифровки кредитной истории физического лица нет.

У каждого БКИ — собственные стандарты создания отчета. Рассмотрим их.

Расшифровка кредитной истории НБКИ

Титульная часть отчета НБКИ состоит из 3 частей:• Заемщик• Сводка• Идентификация заемщика

Сделаем подробную расшифровку титульного листа кредитной истории из НБКИ. Ниже — пример отчета.

Заемщик

Здесь указываются паспортные данные физического лица.

Получить кредитную историю

Сводка

Это общие сведения по взятым кредитам: • Счета

Данные о том, сколько вы всего взяли займов. Открытые — это кредиты, по которым вы еще вносите платежи. Негативные — займы, по которым вы платили с задержками.

Чем их больше, тем хуже. Банк будет считать вас ненадежным заемщиком. Большое количество открытых счетов банку тоже не понравится. Если у вас много кредитов, высока вероятность, что вы не сможете погасить их все.

В примере выше видно, что человек взял 3 кредита, но по 2 вносил выплаты с задержками. Но все же он погасил все займы — открытых счетов нет.• Договоры.

Кредитный лимит — сумма всех выданных вам займов.

Ежемесячный платеж — сумма, которую вы выплачиваете каждый месяц на момент запроса. Если у вас все кредиты закрыты, она будет равна нулю. Если вы погашаете займ, банк учтет это.

Он уменьшит ваш ежемесячный доход на сумму этих выплат.

• Баланс
Текущий баланс — это сумма, которую вы уже уплатили банку. В «Задолженности» — сумма, которая нужна для закрытия проблемных займов. А в графе «Просрочено» указаны выплаты, которые вы просрочили. Если в «Задолженности» и «Просрочено» стоят не нули, крупного кредита вам не дадут.

• ОткрытВ графе «Первый» указана дата получения вами первого кредита. В графе «Последний» — последнего. Эти данные нужны для статистики.• Запросы

Тут указано, как часто вашу КИ запрашивали в БКИ.

Банк при выдаче кредита анализирует эти данные и сопоставляет их с количеством выданных кредитов и датами их получения. В примере отчет в НБКИ запрашивали всего восемь раз. Из них за последние два года — шесть раз, а за последние 30 дней — ни разу. Всего у заемщика было три кредита.

Не очень хорошо, но приемлемо. Но если вашей КИ интересовались десять раз за последние 30 дней, банку это не понравится. Кредитная история физического лица обычно интересуются, когда человек хочет взять кредит.

Значит, вы пытались получить займ, но вам отказали, причем несколько раз подряд — иначе вы бы не обратились за кредитом снова. Банк может усомниться в вашей благонадежности.

Если вам нужна кредитная история от НБКИ, запросите ее через Mycreditinfo — запросить.

Получить кредитную историю

Расшифровка кредитной истории ОКБ

Если вам нужна расшифровка кредитной истории Сбербанка, обращайтесь в ОКБ. Это единственное БКИ, с которым сотрудничает Сбербанк. Образец КИ ОКБ — ниже.

В отчете четыре раздела:• Исходные данные для поиска.• Информация о кредитных договорах.• Информация о запросах.

• Статистические показатели.

Рассмотрим их подробнее.

Исходные данные для поиска

Тут указывают ФИО заемщика, его номер свидетельства пенсионного страхования и паспортные данные.

Информация о кредитных договорах

Здесь вы видите таблицу из восьми столбцов. В ней указаны общие данные по вашим кредитам.• Источник кредитной истории. Это список банков, в которых вы брали займы.• Вид кредита.

В этом столбце перечислены типы взятых вами займов — ипотека, потребительский, автокредит и так далее.

• Текущий статус платежа. По этим данным видно, насколько исправно вы гасите кредит.

В примере заемщик успешно выплатил автокредит, на 1 месяц просрочил кредитную карту и на 3 месяца — выплаты по персональному кредиту.

• Размер/Лимит кредитования. Это суммы, которые вам выдавал банк по каждому из займов.
• Общая сумма задолженности. Сумма, которую вы все еще должны по каждому из кредитов.

В примере заемщик полностью погасил задолженность по кредитной карте, частично — по автокредиту и вообще не платил по персональному.• Просроченная задолженность — невыплаченные суммы, которые банк уже отнес к просроченным.• Валюта.

Информация о том, в какой валюте вы брали кредит.

• Дата учета. Дата, когда банк передал информацию в БКИ.

Получить кредитную историю

Информация о запросах

В этом разделе содержится информация о том, кто именно и как часто интересовался вашей КИ.• Источник запроса. Перечень организаций, подававших запрос на получение вашей КИ.

• Вид кредита. Сведения о том, для оформления каких кредитов нужна была КИ заемщика.

• Причина запроса. Информация о том, для чего именно нужна была банку кредитная история заемщика. В примере Национальному Банку Траст эти сведения нужны были, чтобы принять решение по кредиту на автомобиль. А Уральский банк реконструкции и Развития оценивал платежеспособность клиента перед выдачей ему кредитной карты.• Размер/лимит кредитования.

Сумма кредита, для оформления которого понадобилась КИ. В примере по автокредиту указана конкретная сумма, а по кредитной карте — нет. Это естественно, ведь по кредитной карте указать точную сумму займа невозможно, она может меняться ежедневно.• Валюта. В какой валюте был кредит, для оформления которого понадобилась КИ заемщика.

• Дата запроса.

Когда именно банк подал в ОКБ запрос на получение КИ заемщика.

Чуть выше, над таблицей, указаны общие сведения по запросам.

Как часто банки запрашивали КИ заемщика:• за последние 3 месяца;• за последние 6 месяцев;• за последние 12 месяцев;

• всего.

В примере КИ заемщика интересовались всего два раза. Причем это было давно — больше чем 12 месяцев назад, ведь в остальных ячейках стоят нули.

Получить кредитную историю

Статистические показатели

В этом разделе вы найдете итоговую информацию по выданным вам займам.• Текущий наихудший статус платежа. Самый проблемный открытый кредит. В примере это непогашенный займ, просрочка по которому составляет 3 месяца.

• Исторически наихудший статус платежа. Это самый проблемный из погашенных кредитов. В примере заемщик когда-то просрочил платежи по кредиту на 5 месяцев. Он давно закрыл этот займ, но информация о просрочках осталась.

Банк обязательно примет это во внимание, выдавая кредит.

• Общая сумма долга по кредиту. Сумма, которые вы должны по всем открытым на данный момент кредитам. Чем она больше, тем меньше шансов, что вы получите еще один займ.
• Суммарный размер ежемесячного взноса. Сумма, которую вы выплачиваете по всем взятым кредитам ежемесячно. Банк вычтет ее из вашего ежемесячного дохода при оценке вашей платежеспособности.

Чтобы получить свою кредитную историю, направьте запрос в БКИ ОКБ. Сделать это можно онлайн на сайте ОКБ или из «Личного кабинета» на сайте Сербанка.

Расшифровка кредитной истории «Эквифакс»

Титульная часть кредитной истории «Эквифакс» состоит из четырех разделов:• Информация по субъекту кредитной истории• Изменения по титульной части• Суммарная информация по договорам

• Скоринг

Разобраться с содержанием этих разделов нетрудно.

Информация по субъекту кредитной истории

В этом разделе указаны паспортные данные заемщика и адрес его фактического проживания, информация о его дееспособности.

Получить кредитную историю

Изменения по титульной части

Здесь вы найдете данные об изменениях в паспортных данных: смена паспорта, ФИО, адреса регистрации. Если эти изменения обоснованы, все нормально. К примеру, заемщик — женщина. Она вышла замуж и сменила фамилию. Или человек купил квартиру и прописался в ней.

Но если у изменений нет явного логического обоснования, банки считают это косвенным признаком ненадежности клиента. Возможно, человек меняет паспортные данные в попытке что-то скрыть.

Если ваши паспортные данные менялись, заранее подготовьте документы, объясняющие это — договор купли-продажи квартиры, справку об утере паспорта, свидетельство о браке.

Суммарная информация по договорам

Тут содержатся сведения обо всех полученных вами займах.Порядковый номер договора в отчете — это обычная нумерация по порядку.ID договора. Код договора, эти данные нужны только для статистики.Тип источника информации. Наименование финансово-кредитной организации, выдавшей вам займ.Тип договора.

Сведения о том, какой именно кредит вы брали.

Сумма обязательств (лимит). Размер каждого взятого вами кредита. В примере указана точная сумма по потребительскому кредиту. Но при этом лимит по кредитной карте не указан.

Это нормально, ведь по карте человек берет займы и гасит их постоянно, поэтому точную сумму невозможно указать.

• Валюта. Сведения о том, в какой валюте вы брали займ.• Дата начала договора. Информация о том, когда вам выдали кредит.• Дата планового окончания договора. Сведения о том, когда вы должны закрыть займ. В примере стоит точная дата погашения потребительского кредита. Но при этом не указана дата закрытия договора по кредитной карте — ведь клиент может по желанию продлевать его.

• Текущая задолженность. Сумма, которую вы еще должны банку.• Текущий неиспользованный лимит. Сумма предоставленного кредита, которой вы не воспользовались.• Текущая просроченная задолженность, сумма. Сумма платежей, которые вы просрочили. В примере у заемщика просроченных платежей нет.• Текущая просроченная задолженность, дней. На сколько дней вы просрочили платежи.

• Максимальная сумма просроченной задолженности. Самая большая сумма, которую вы просрочили.• Дата перехода в текущее состояние. Когда именно вы совершили последние платежи или просрочили их.• Дата актуальности информации. Дата, когда банк передал сведения по вашему займу в БКИ.

• Наихудшая просрочка по договору.

Самый большой промежуток времени, на который вы задерживали выплаты по кредиту.

Получить кредитную историю

Расшифровка кредитной истории КБИ «Русский стандарт»

Титульная страница КБИ «Русский стандарт» содержит только паспортные данные. Здесь же указаны все их изменения в хронологическом порядке. Ниже — пример КИ «Русский стандарт». Заемщик регулярно менял адреса фактического проживания и регистрации. Это отражено в отчете.

Закажите КИ в КБИ «Русский стандарт» на Mycreditinfo, и вы получите нужную информацию через несколько минут.Получив свою КИ, внимательно прочтите ее. Сверьте побуквенно паспортные данные, проверьте все даты. Опечатка в имени или дате выдачи паспорта может привести к проблемам с получением кредита. Если вы заметили опечатку, отправьте заявление об ошибке в БКИ.

В течение 30 дней работники бюро внесут изменения в вашу КИ.

Второй важный момент — сведения о взятых вами кредитах. Иногда банки запаздывают с передачей данных в БКИ. В результате погашенный вами займ может значиться как активный. Или платеж, внесенный своевременно, попадает в категорию просроченных. В этом случае тоже нужно писать в БКИ.

Бюро сделает запрос в банк и исправит вашу кредитную историю.

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/titulnaja_cast_kreditnoj_istorii

Как узнать свою кредитную историю — Блог Денег

ОКБ решилось выдавать кредитные истории на руки

Банк отказал в кредите? Если причина отказа вам не ясна, проверьте свою кредитную историю. Рассказываем, как это сделать бесплатно

Что такое кредитная история

Кредитная история — это досье на заёмщика, в котором есть вся информация из банков, МФО, телефонных компаний и прочих организаций, обслуживающих людей в кредит. Даже если вы никогда не брали кредит, у вас всё равно есть кредитная история, только «нулевая». От содержания кредитной истории чаще всего зависит, выдадут вам новый кредит или нет.

Кредитная история включает в себя обязательные блоки:

  • Название бюро;
  • Информация о заёмщике — ФИО, паспортные данные, идентификационные данные налогоплательщика;
  • Сводка о том, сколько кредитов было одобрено, сколько раз подавалась заявка на кредит;
  • Информация о том, как клиент погашал кредиты, допускал ли просрочки;
  • Решения банков по кредитам;
  • Отметки о запросах кредитной истории.

Такая история есть у каждого, у кого есть паспорт или вид на жительство. Все кредитные истории хранятся в БКИ (бюро кредитных историй). Реестр всех зарегистрированных бюро можно посмотреть на сайте ЦБ России.

Как бесплатно посмотреть кредитную историю 

Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно прийти в офис БКИ с паспортом и попросить показать ваше «кредитное дело». Попросить кого-то проверить вашу историю за вас не получится: БКИ не имеют права раскрывать содержание вашей кредитной истории посторонним лицам. 

Один раз в год любой россиянин может посмотреть содержание своей кредитной истории бесплатно. Второй раз будет уже платным, обычно эта услуга стоит несколько сотен рублей.

  Часто сотрудники бюро «забывают» сообщить посетителю, что раз в год посмотреть кредитную историю он может бесплатно. Не забудьте напомнить сотруднику об этом праве.

Оно описано в статье 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Как определить, в каком БКИ хранится ваша история

Чтобы определить, в каком именно БКИ на вас заведена кредитная история, вам необходимо знать специальный код, который присваивает банк при выдаче кредита. Как правило, код указан в тексте кредитного договора или в приложении к нему. Это комбинация из русских букв и цифр либо латинских букв и цифр. 

Введите код субъекта на сайте Центрального каталога кредитных историй при Центробанке России. Так вы узнаете, в каких БКИ хранится ваша кредитная история.

  Но что если вы ещё не брали кредит и такого кода у вас нет? В таком случае вы можете прийти в любое БКИ и узнать, в каких бюро на вас заведено «кредитное досье».

Через пятнадцать минут вы получите нужную информацию. За эту услугу придётся заплатить. 

Что делать, если БКИ в другом городе 

Офисы крупных бюро обычно находятся в Москве и Петербурге. Если в вашем городе нет представительства нужного бюро, к сожалению, совсем без затрат обойтись не получится — придётся приехать лично или заплатить нотариусу. Если вы не хотите или не можете приехать в БКИ лично, нужно отправить в БКИ запрос через нотариуса, который должен подтвердить вашу подпись.

Как проверить кредитную историю быстро, но не бесплатно

Некоторые компании предлагают узнать кредитную историю онлайн. И иногда готовы сделать это даже бесплатно — например, в рамках акции.

В бюро кредитных историй Эквифакс первый кредитный отчёт вы можете получить бесплатно. Для этого нужно пройти идентификацию, которая в большинстве случаев платная.

Если вы всё-таки готовы заплатить деньги за кредитный отчёт, то самый простой способ его получить — обратиться в банк. Для этого даже необязательно идти в отделение — крупные банки умеют делиться кредитной историей по запросу в приложении или на сайте онлайн-банка. Узнайте в службе поддержки вашего банка, доступна ли эта услуга для вас.

Например, в Сбербанке такая услуга стоит 580 рублей, а в Тинькофф банке краткий отчёт о финансовой репутации можно оформить за 59 рублей.

Ещё один вариант для тех, кто хочет быстро узнать кредитную историю — обратиться в салон связи «Евросеть». За услугу попросят 990 рублей.

Если в кредитной истории ошибка

Если вы обнаружили ошибку, обратитесь к её источнику — банку или МФО, передавшему некорректную информацию. К таким ошибкам, например, относятся просрочки платежей, которые вы не допускали. Если банк или МФО не отвечают на ваш запрос или отказываются исправлять информацию, нужно обратиться в бюро кредитных историй и подать заявление на внесение изменений в кредитную историю. 

Но если вы заметили, что в кредитной истории числится кредит, который вы не оформляли — нужно срочно подавать заявление в полицию. Возможно, ваш паспорт попал в руки мошенников, которые смогли оформить с его помощью кредит. 

Если коротко: 

  • Бесплатно узнать свою кредитную историю можно один раз в год. Это закон;
  • Ваша кредитная история может храниться сразу в нескольких БКИ. Узнать, в каких — поможет код субъекта. Ищите его в тексте кредитного договора. Если потеряли код, восстановить его не получится. Новый код субъекта можно получить в любом БКИ или отделении банка. За это придётся заплатить;
  • Если вы знаете код субъекта, вы сможете узнать, в каком БКИ хранятся ваши данные;
  • Введите этот код на сайте Центрального каталога кредитных историй при Центробанке России. Если нужное бюро в другом городе — придётся приехать лично или заплатить нотариусу;
  • Получить кредитную историю можно и онлайн, но придётся заплатить. В некоторых бюро получить первый кредитный отчёт онлайн можно бесплатно. За последующие придётся платить;
  • Изменить кредитную историю нельзя. Но можно исправить ошибки в ней. Для этого обратитесь в банк или БКИ. Если вы увидели в отчёте кредит, который вы не оформляли — обращайтесь в полицию. 

Источник: https://yandex.ru/blog/money/credit-history

Как исправить кредитную историю

ОКБ решилось выдавать кредитные истории на руки

Что представляет собой кредитная история?

Кредиты сегодня оформлял или пытался оформить каждый второй.

Кому-то их выдают, а кому-то отказывают. С чем это связано?

Одним из главных факторов, вопреки расхожим мнениям, является вовсе не заработная плата заемщика, а его кредитный рейтинг.

Кредитная история – термин, который мы слышим все чаще. Что это такое и как кредитная история влияет на возможность получения кредита? Ответы на все эти вопросы вы найдете в этой статье.

Как исправить свою кредитную историю бесплатно? 

Исправление кредитной истории возможно лишь одним путем – необходимо взять кредит или займ и вернуть его в указанный срок.

Вне зависимости от того, требуется ли вам создание кредитной истории с нуля или исправление испорченной в прошлом истории, способы ее улучшения будут одинаковыми.

Способ №1 – оформляем кредитную карту

Расплачивайтесь ей в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращайте с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты проводите с 1-ого числа следующего месяца. Так Вы бесплатно сможете исправлять свою кредитную историю, т.к. банк будет фиксировать займ и его возврат. 

У Банка Тинькофф по нашему опыту выше вероятность одобрения заявки. 

Банк

Льгоный период

Кредитный лимит

Возраст

Процентная ставка 

Особенности

Перейти на сайт

120 дней

300 000 рублей

от 25 лет

от 15,0%

590 руб. – годовое обслуживание

2,9% – комиссия за снятие наличных

100 дней

300 000 рублей

от 18 лет

от 15,0%

1190 руб. – годовое обслуживание

5,9% – комиссия за снятие наличных

Способ №2 – оформляем микрозайм на минимальный срок

Рекомендуем Займер – практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

МФО

Если плохая кредитная история

Сумма займа

Срок кредита

Процентная ставка в день

Пример переплаты*

Перейти на сайт

50/50

до 15 000 руб.

до 30 дней

от 0,8%

от 280 руб.

50/50

до 15 000 руб.

до 30 дней

1,80%

630 руб.

50/50

до 15 000 руб.

до 30 дней

1,85%

648 руб.

50/50

до 100 000 руб.

до 308 дней

2,2%

770 руб.

Одобрение

до 30 000 руб.

до 30 дней

2,2%

770 руб.

отказ

до 15 000 руб.

до 25 дней

2,2%

770 руб.

50/50

до 70 000 руб.

до 168 дней

2,3%

805 руб.

*Пример переплаты рассчитан на займ в 5 000 руб. взятый сроком на 7 дней. 

Способ №3 – Если у Вас очень плохая кредитная история:

Займер – В своем роде единственный сервис, который одобряет микрозаймы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и всех микрофинансовых компаниях. А Займер неожиданно одобрил – 3500 руб. Этого уже было достаточно, чтобы начать исправление кредитной истории.

При оформлении убирайте галочку “Улучшить кредитную историю” – данные об успешно закрытом кредите все равно будут переданы в НБКИ, платить за это не нужно.  

Способ №4 – Кредит наличными до 100 тыс. руб

Для исправления кредитной истории можно взять кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. на период до 6 месяцев. Правда, если кредитная история испорчена, то банк Вам откажет. Но Вы можете потратить 10 минут и получить решение онлайн.

Банк

Возраст

Сумма займа

Особенности

Процентная ставка

Перейти на сайт

от 20 лет

до 400 000 руб.

– 8,9% на кредит 100 тыс. руб. 

– требуется только паспорт РФ

8,9%

от 21 года

до 3 млн. руб.

– решение банка за 15 минут

от 9,99%

от 21 года

до 2 млн. руб.

– решение банка за 1 минуту

от 11,9%

от 18 лет

до 1 млн. руб.

– решение банка за 15 минут

от 12,0%

от 24 лет

до 500 000 руб.

 – решение банка за 15 минут

от 15,9%

Способ №5 – Проверяем кредитную историю бесплатно

Бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн можно тремя способами:

  1. это зайти на сайт Platiza, далее в самом низу главной страницы (слева) зайти в раздел “Кредитный рейтинг” и получить свою КИ бесплатно;
  2. или на сайте Equifax.ru, пройти регистрацию и после подтверждения личности получить бесплатно кредитную историю.
  3. и третий способ – посетить сайт Миг кредит и далее на главной странице заполнить анкету в разделе “Кредитный рейтинг”. 

Пример бесплатного кредитного отчета можно посмотреть здесь.

Способ №6 – Специальная программа в Совкомбанке

Если у Вас плохая кредитная история и ее нужно срочно исправлять, конечно лучше пробовать микрокредиты, но из-за плохой репутации не все хотят с ними связываться. Тогда можно использовать специальную программу “Исправления кредитной истории” в Совкомбанке.

Суть заключается в том, что Совкомбанк выдает Вам небольшой кредит под большой процент на срок от 3-х до 6 месяцев. 

Способ №7 – Рефинансирование

Если у Вас несколько кредитных карт и например есть потребительский кредит под высокий процент, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи. Данные банки с успехом практикуют рефинансирование кредитов:

Банк

Возраст

Сумма займа

Особенности

Процентная ставка

Перейти на сайт

от 21 года

до 3 млн. руб.

Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов

от 9,99%

от 21 года

до 4 млн. руб.

Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов

от 10,9%

от 21 года

до 1 млн. руб.

Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов

от 13,0%

Рекомендуем УБРиР за высокий процент одобрения, но к сожалению банк работает не во всех регионах.

Способ №8 – Микрокредиты под 0%

Если Ваша кредитная история позволяет, то можно попробовать взять микрокредит под 0% на минимальный срок.

МФО

Срок кредита

Сумма займа

Процентная ставка в день

Пример переплаты

Если плохая кредитная история

Перейти на сайт

до 15 днейдо 10 000 руб.0%50/50
до 30 днейдо 30 000 руб.0%отказ

Способ №9 – У Вас хорошая кредитная история

В банках есть определенные правила кредитования населения, в том числе построенные на рекомендациях от Центрального банка РФ. Учитывая, как сегодня пристально наблюдает ЦБ за банками, все они боятся нарушать эти рекомендации. из них это не закредитовывать население! То есть не выдавать 4-й и более кредит. 

То есть у Вас хорошая кредитная история, просто Вы пытаетесь взять 4-й и более кредит. Да и имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое. 

Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, задавайте их нашим специалистам ниже в форме обратной связи с подробным описанием Вашей ситуации. Рекомендации наших специалистов бесплатные. 

Источник: https://banki-kredity.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.