+7(499)495-49-41

Обзор банковских предложений: кредиты предприятиям и физическим лицам

Содержание

Самые выгодные кредиты наличными — обзор ТОП-12 кредитных предложений банков России

Обзор банковских предложений: кредиты предприятиям и физическим лицам

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Кредит наличными – это самый востребованный банковский продукт.

И это неудивительно! Ведь для того чтобы купить крупную покупку или осуществить любые другие планы, порой требуется немало денежных средств.

Поэтому спрос на кредиты растет, а вместе с ним и предложения финансовых учреждений. Так, где лучше взять кредит наличными? И на что стоит обратить внимание, прежде чем подписать кредитный договор?

Что такое кредит наличными, и в чем его плюсы и минусы

Потребительский кредит или кредит наличными – это банковский продукт, который дает возможность клиенту взять деньги в долг, и потратить их на свои нужды. Он носит нецелевой характер. Другими словами, банку абсолютно все равно на решение каких финансовых нужд пойдут средства. Главное чтобы деньги были возвращены в срок, и в полном объеме.

На сегодняшний день в России действует огромное количество финансовых учреждений, и почти каждое из них готово предложить клиентам кредиты наличными, под различные условия кредитования. Но, несмотря на многообразие предложений можно выделить основные преимущества и недостатки потребительского кредита.

ДостоинстваНедостатки
  1. Доступность. Почти каждый клиент, который соответствует условиям банка, может оформить кредит наличными
  2. Не требуется залог и поручительство. Для банка главным критерием при одобрении заявки является наличие хорошей кредитной истории, и платежеспособность заемщика.
  3. Быстрота в оформлении и выдаче займа. Для кредита наличными достаточно предоставить в банк стандартный пакет документов. Рассмотрение заявки занимает в среднем 15 минут. При положительном решении деньги на счет клиента могут поступить в течение нескольких часов.
  4. Нецелевой характер. Заемщик может потратить кредитные средства на различные нужды. Например, на отпуск, покупку мебели, учебу и т.д.
  5. Удобно пользоваться банковской услугой. Займ выдается одной суммой, и поступает на карту, либо на счет клиенту. Кроме того всю информацию можно узнать из мобильных приложений.
  6. Простота погашения. Кредит гасится равными платежами ежемесячно. Банки предоставляют огромное количество возможностей оплатить кредит. Например, с помощью приложения на смартфоне, либо путем списания средств с номера телефона и т.д.
  1. Невыгодные условия кредитования (процентная ставка, срок). Многие клиенты вынуждены соглашаться на такие условия ввиду своего тяжелого финансового положения
  2. Наличие скрытых комиссий. К сожалению, многие банковские учреждения не оглашают клиенту о наличии дополнительных оплат по кредиту.
  3. Жесткие условия погашения в случае допущения просрочек. При допущении пропуска платежей по кредиту, заемщику придется оплатить все штрафные санкции, в том числе установленный процент от общей суммы за каждый день просрочки.
  4. Дополнительная нагрузка на семейный бюджет. Ежемесячные платежи банку могут значительно осложнить финансовое положение.

Несмотря на имеющиеся недостатки, потребительский кредит имеет больше положительных сторон. Кроме того, многие банковские учреждения размещают офисы прямо на территории магазинов. Что делает этот продукт более доступным.

В чем заключаются отличия банковских предложений

Как уже говорилось выше, практически каждая действующая кредитная организация предоставляет населению кредит наличными. Если детально изучить ряд предложений, то можно заметить, что между ними имеются существенные отличия.

К таковым относятся:

  1. Требования к заемщикам. К этому критерию банки относятся более внимательно. Связано это, прежде всего с тем, что для кредитной организации важно понимать с кем они имеют дело. Особое внимание уделяется образованию клиента, к стажу работы, а так же к его возрасту. Например, Совкомбанк выдает кредиты населению в возрасте до 85-ти лет, в то время как Хоум кредитБанк кредитует клиентов в возрасте до 64-х лет;
  2. Пакет документов. Каждая кредитная организация запрашивает у клиента необходимый ей пакет документов. В одном банке могут запросить справку о доходах, а в другом понадобится только паспорт.
  3. Процедура оформления кредита наличными. Общая картина оформления и получения денежных средств во всех банках выглядит одинаково. Однако стоит уделить внимание некоторым нюансам. Офисы многих банков клиенты посещают один раз – это во время подписания договора. Вся остальная процедура происходит в режиме онлайн. Клиент формирует самостоятельно электронную заявку, и отправляет ее на рассмотрение. Далее сотрудник банка сам связывается с клиентом, и оформляет все необходимые документы.
  4. Удобство погашения кредита. На сегодняшний день способов погашения кредитов существует великое множество. Из всего многообразия, клиент может выбрать любой удобный для себя способ.
  5. Процентная ставка. Этот нюанс является самым важным. Будущий заемщик уделяет ему особое внимание. И это неудивительно. Ведь именно от этого критерия зависит то, сколько процентов банку нужно будет выплатить клиенту за пользование заемными средствами.

Все перечисленные критерии можно выделить в один общий термин «Условия кредитования». Таким образом, главные отличия банковских предложений заключаются именно в разнице условий предоставления кредита.

Какие существуют критерии кредитования

Прежде чем сделать выбор в пользу того или иного кредитного предложения, клиенту необходимо знать в чем заключаются критерии кредитования. Понимание таких важных аспектов поможет заемщику выбрать лучший кредит наличными.

К параметрам кредитования относятся:

  • Срок рассмотрения кредитной заявки. Если клиенту срочно нужны деньги, то ему требуется выбрать банк, в котором рассматривают заявки в течение нескольких минут;
  • Пакет документов. Важно помнить, что чем меньше в банке запрашивают справок, тем быстрее и проще происходит процедура оформления кредита наличными;
  • Процентная ставка. Прежде чем оформить заявку следует сравнить процентные ставки предлагаемые другими банками. Зачастую клиенты платят за удобство и скорость оформления. Многие финансовые учреждения предлагают низкие проценты по кредиту, но при этом рассматривают предложения банков дольше и требуют дополнительные документы;
  • Возможность оформления онлайн заявки. Такая процедура в значительной степени экономит время, как самого заемщика, так и сотрудника банка.
  • В первую очередь стоит рассмотреть предложения того банка, в котором имеется зарплатный счет. Дело в том, что для такой категории клиентов банки предоставляют различные льготы и скидки.

Важно! Только детальное изучение всех критериев кредитования поможет выбрать выгодный кредит.

ТОП-12 кредитных предложений банков России

Для того чтобы решить в каком банке лучше взять кредит, необходимо изучить предложения финансовых учреждений.

В таблице предоставлены предложения 12-ти банков.

Наименование банкаНазвание продуктаПроцентная ставкаСрок кредитованияПредоставляемая суммапримечание
Тинькофф БанкОформитьКредит наличнымиОт 14,9 % -до 24,9 %Зависит от суммы кредита.До 1 000 000 рублей. Предоставляется индивидуально.Уникальный онлайн банк, который имеет широкую сеть партнеров, благодаря чему можно бесплатно снимать, и оплачивать кредит.
ОТП БанкОформитьОТП СтандартОт 30,9 %От 12 до 48 месяцевОт 76 000 до 500 000 рублейКредит предоставляется без поручителей, залога и дополнительных комиссий. Однако, в зависимости от запрашиваемой суммы, банк требует дополнительный пакет документов.
Альфа БанкОформитьСтандартные условияОт 13,9 % до 22,49%От 1 до 5 летДо 1 000 000 рублейНе требуются поручители, и нет скрытых комиссий. Для «своих» клиентов предоставляются скидки по кредиту. Бесплатное смс информирование, и приложение «Альфа — клик».
Home CreditОформить«Большие деньги»14,9 %От 12 до 60 месяцевОт 30 000 до 500 000 рублейБез залога и поручителей. Требуется паспорт и два дополнительных документа. Возможно, самостоятельно выбрать дату погашения. Вся информация о кредите в онлайн.
СовкомбанкОформить«Стандартный плюс»От 22 % — до 32 %От 12 до 36 месяцевОт 40 000 до 300 000 рублейВозможно кредитование лиц в возрасте до 85 лет. В случае перевода пенсии в Совкомбанк, клиенту предоставляется скида в размере – 5 %.
Райффайзен БанкОформитьПерсональный кредитОт 12,9– до 15,9 %от 12 до 60 месяцевОт 90 000 до 1 500 000 рублейСтандартные условия кредитования. На момент окончания кредитного договора возраст заемщика не должен превышать 67 лет. В подарок предоставляется международная карта.
ВТБ Банк МосквыОформитьКредит наличнымиОт 14,9% до 20,9%До 5-ти летДо 3 000 000 рублейСтандартные условия кредитования. Банк предоставляет льготы работающим пенсионерам, возможно, запросить кредитные каникулы и изменить дату платежа.
Восточный БанкОформитьБольшие деньгиОт 14,9% до 29,9%Рассчитывается индивидуальноот 50 000 до 500 000 рублейКредит выдается по двум документам: паспорт, и справка о доходах.
CitibankОформитьПотребительский кредит наличнымиОт 14%- до 20 %До 5-ти летДо 2 500 000 рублейКредит предоставляется без залога и поручителей, по двум документам: Паспорт и справка о доходах.
ГазэнергобанкОформитьКредит «На всё про всё»От 15,9 % — до 26,7 %От 36 – до 60 месяцевОт 15 000 до 1 300 000 рублейКредит может быть выдан без справки о доходах на 36 месяцев и на сумму до 300 000 рублей, до 60- ти месяцев на сумму 1 300 000 рублей – справка о доходах обязательна.
ПервомайскийОформитьКредиты наличнымиОт 12,5 %От 12 до 60 месяцевОт 30 000 рублейКредит предоставляется без скрытых комиссий и без поручителей.
Ренессанс кредитОформитьКредит наличнымиОт 12,9% — до 27,5%от 24 до 60 месяцевот 30 000 до 700 000 рублейБанк предоставляет возможность клиенту снизить процентную ставку, для этого требуются дополнительный документы. Например, справка 2НДФЛ.

Приведенный рейтинг банковских предложений является самым востребованным и популярным на окончание 2017 – начало 2018 г.

Как правильно пользоваться кредитными средствами

Ежемесячная оплата кредита несет значительную нагрузку на бюджет.

Однако если правильно пользоваться займом, то можно сэкономить значительную часть денег.

  1. Для начала должна быть четко определена цель кредитования. Полученный займ должен в обязательном порядке идти на эти цели. В противном случае окажется, что, то на что был взят кредит, не выполнено, а денег нет;
  2. Заемщику необходимо оплачивать ежемесячные платежи на несколько тысяч рублей больше, чем указано в графике платежей. Такие действия помогут сократить сумму основного долга, а значить и проценты по кредиту будут меньше;
  3. Досрочное, либо частичное погашение кредита всегда приветствуется банком. Финансовое учреждение быстро возвращает свои деньги, а клиент имеет хорошую кредитную историю.
  4. Самое главное – это не допускать просрочек по платежам. В случае нарушения условий договора, к заемщику применяются штрафные санкции и пени.

Важно помнить, что перед тем как оформить кредит будущий заемщик должен проанализировать свое финансовое состояние, и оценить возможность оплаты кредита.

На что стоит обратить внимание при подписании кредитного договора

Процесс выбора банка для кредитования не так прост. Рынок наполнен обилием предложений, поэтому подобрать оптимальную кредитную линию, с подходящими условиями зачастую бывает сложно. К сожалению, за пестрыми рекламными слоганами скрываются дополнительные комиссии и скрытые платежи, о которых заемщик узнает уже после подписания договора.

Моменты, на которые стоит обратить внимание при заключении договора с банком:

  • Договор нужно прочесть полностью. Особенно то, что написано мелким шрифтом и в конце страниц. Обычно так указывается важная информация о комиссиях, выплатах и т.д.;
  • Требуется проверить отсутствие ошибок. Не стоит забывать о таком понятии как «человеческий фактор»;
  • Особого внимания заслуживают условия кредитного договора: сумма, срок займа, полная стоимость кредита, возможность и условия досрочного погашения;
  • Необходимо досконально изучить пункт – штрафные санкции. В этом пункте банк прописывает условия взыскания долга, при наличии нарушений кредитного договора.

Стоит помнить, что подписывать сразу кредитный договор нет необходимости. Заемщик имеет право взять бумагу домой, не торопясь ее изучить, и при желании согласовать ее с юристом.

На сегодняшний момент кредит наличными можно оформить без всяких проблем. Для этого достаточно обратиться как в банк, так и в любую микрокредитную организацию.

В любом случае, для того чтобы выплаты не легли тяжелым бременем, заемщику нужно иметь постоянную работу, и ответственно подходить к оплате займа.

А перед тем как подписать кредитный договор, необходимо сравнить ежемесячные взносы со своими потенциальными возможностями.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

  • Ждём вас:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/samye-vygodnye-kredity-nalichnymi-obzor-top-12-kreditnyh-predlozhenij-bankov-rossii

Кредитные сервисы — обзор предложений банков

Обзор банковских предложений: кредиты предприятиям и физическим лицам

В этом обзоре:Потребительские кредиты — кредитные сервисы

  • Альфа-Банк — потребительский кредит на любые цели
  • Совкомбанк — потребительские кредиты

Кредитные карты

  • Touch Bank — кредитная карта

Специализированные и целевые кредитные карты

  • Карта Тинькофф «AliExpress»
  • Карта Тинькофф «ALL GAMES»

Без кредитной истории и плохая кредитная история

  • Совкомбанк — Кредитный доктор
  • Совкомбанк — Кредитный фитнес

Альфа-Банк — потребительский кредит на любые цели

Альфа-Банк, основанный в 1990 году, является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами.

Банковская группа «Альфа-Банк» сохраняет позицию одного из крупнейших российских частных банков по размеру совокупного капитала, кредитному портфелю и средствам клиентов.

Лицензия ЦБ РФ

Свидетельство ОГРН

Регионы РФ, в которых не выдают кредит

Условия получения кредита наличными в Альфа-Банк:

Сумма кредита  — от 50 000 до 1 000 000 рублей

Процентная ставка — от 13,99% годовых

Срок кредита — от 12 до 60 месяцев

Срок рассмотрения заявки — от 1 до 5 дней

Без комиссий и поручителей!

Требования к заемщикам:

  • Возраст: 21-75 лет
  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация на территории РФ
  • Наличие постоянной регистрации или работы в регионе оформления карты
  • Минимальный стаж на последнем месте работы: 6 месяцев
  • Ежемесячный доход (учитывается совокупный доход клиента после налогообложения): 10 000 руб.
  • Наличие контактного телефона (мобильного или домашнего по месту фактического проживания)
  • Обязательно наличие стационарный рабочий телефон бухгалтерии/отдела кадров

Необходимые документы:

  • паспорт гражданина РФ
  • справка 2-НДФЛ
  • второй документ (на выбор): водительское удостоверение, загранпаспорт, свидетельство ИНН, страховой полис ОМС, страховое пенсионное свидетельство
  • третий документ (на выбор): копия трудовой книжки, страховой полис ДМС, загранпаспорт (со штампом о поездке за 12 мес), свидетельство о регистрации ТС/ПТС (авто не старше 4 лет)

Совкомбанк — потребительские кредиты

Совкомбанк — это современный высокотехнологичный банк,сочетающий в себе новейшие технологии оказания услуг и лучшие традиции банковского сообщества и российского предпринимательства.

Лицензия ЦБ РФ

Условия получения кредита наличными в Совкомбанке

Сумма кредита — от 5 000 до 400 000 рублей

Срок кредита — от 5 до 60 месяцев

Процентная ставка — от 12%

Требования к заемщикам

  • Возраст — от 35 до 85 лет (Заемщикам от 45 лет кредиты одобряются гораздо чаще)
  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ)
  • Проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта)
  • Минимальный стаж на последнем месте работы — 4 месяця
  • Ежемесячный доход (учитывается совокупный доход клиента после налогообложения) — 12 000 руб. для жителей Москвы и 8 000 руб. для жителей других регионов
  • Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона

Необходимые документы

  • паспорт гражданина РФ
  • один из документов по выбору заемщика: свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, страховой медицинский полис, водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего, военный билет, заграничный паспорт, страховое пенсионное свидетельство, пенсионное удостоверение

Touch Bank — кредитная карта

Touch Bank — онлайн-банк европейской финансовой группы OTP Group, одной из лидеров банковского рынка Центральной и Восточной Европы.

Touch Bank работает по лицензии российского АО «ОТП Банк» в соответствии с требованиями российского законодательства о банковской деятельности.

История успешной деятельности OTP Group начинается с 1949 года и продолжается уже более шести десятков лет.

Сегодня услугами OTP Group пользуются более 13 миллионов физических лиц и корпораций. Банковские продукты OTP Group доступны в 1400 отделениях и 3900 банкоматах, а также онлайн.

Лицензия ЦБ РФ

География присутствия

—————————————————————————

Условия получения кредитной карты в Touch Bank

Беспроцентный период — до 61 дня

Кредитный лимит  — от 30 000 до 1 000 000 рублей

Процентная ставка — от 15,9% годовых

Комиссия за снятие наличных — 0% по всему миру

Выпуск кредитной карты — бесплатно

—————————————————————————-

Требования к заемщикам

  • Возраст — от 23 до 65 лет
  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация на территории РФ
  • Минимальный стаж на последнем месте работы — 3 месяца
  • Отсутствие  текущей просроченной задолженности по кредитам
  • Отсутствие просроченной задолженности по кредитам более 30 дней

—————————————————————————-

Необходимые документы

Карта Тинькофф «AliExpress»

Карта Тинькофф «AliExpress» — это кредитная карта платежной системы MasterCard, которая станет прекрасным решением для тех кто совершает регулярные покупки на сайте AliExpress.com.

Лицензия ЦБ РФ

Условия по кредитной карте Тинькофф «AliExpress»:

Кредитный лимит  — до 700 000 рублей

Беспроцентный период — до 55 дней

Процентная ставка — от 23,9%

Пополнение карты — без комиссии

Стоимость годового обслуживания — 990 рублей

Условия начисления бонусных баллов но карте Тинькофф «AliExpress»:

—  5% за покупку товаров на сайте AliExpress.com

1% за любые другие покупки по карте

Заработанные баллы можно тратить (1 балл = 1 рубль):

— На любые покупки на сайте AliExpress.com стоимостью от 500 рублей

Карта Тинькофф «ALL GAMES»

Карта Тинькофф «ALL GAMES» — это кредитная карта платежной системы VISA, которая станет прекрасным решением для геймеров.

Условия по кредитной карте Тинькофф «ALL GAMES»:

Кредитный лимит  — до 700 000 рублей

Беспроцентный период — до 55 дней

Процентная ставка — от 23,9%

Пополнение карты — без комиссии

Стоимость годового обслуживания — 990 рублей

Условия начисления бонусных баллов но карте Тинькофф «ALL GAMES»:

—  до 30% за покупки по спецпредложениям

—  5% с покупок в Steam, Origin, Xbox Games и PS Store

1,5% — со всех остальных покупок

Заработанные баллы можно тратить (1 балл = 1 рубль):

— На игры и контент в магазинах Steam, Origin, Xbox Games и PlayStation Store, а также на сайте ru.4game.com

— На покупки в играх World of Warcraft, World of Tanks, Lineage II, League of Legends, Eve Online, Star Wars the Old Republic, War Thunder

— На любые покупки в магазинах игр и электроники (М, Юлмарт, Эльдорадо, Медиамаркт и т.д.)

Основная целевая аудитория:

— Активные игроки в World of Warcraft, World of Tanks, Lineage II, League of Legends, Eve Online, Star Wars the Old Republic, War Thunder

— Активные игроки в мобильные игры (особенно аналоги вышеуказанных игр)

Совкомбанк — Кредитный доктор

Совкомбанк — Кредитный доктор — это индивидуальная программа улучшения Вашей кредитной истории при надлежащем исполнении взятых на себя обязательств.

Необходимо только пользоваться набором приобретённых сервисов и услуг, а также своевременно вносить платежи по кредиту.

Лицензия ЦБ РФ

Условия кредитной программы «Кредитный доктор» в Совкомбанке

Сумма кредита — 4 999 рублей

Срок кредита — 12 месяцев

Процентная ставка — 29,9%

Карта MC GOLD «Золотой ключ Кредитный доктор» — бесплатно

Страхование от НС на 50 000 рублей — бесплатно

Важно!

Онлайн-оформление по продукту «Кредитный доктор» доступно только в городе Санкт-Петербург, Ленинградской области и Челябинской области.

В остальных регионах оформление по продукту «Кредитный доктор» происходит в офисах банка.

Необходимые документы

  • паспорт гражданина РФ
  • один из документов по выбору заемщика: свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, страховой медицинский полис, водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего, военный билет, заграничный паспорт, страховое пенсионное свидетельство, пенсионное удостоверение

Целевая аудитория

Заемщики, которые получили отказ в разных банках и хотят исправить кредитный рейтинг от 25 до 85 лет

Совкомбанк — Кредитный фитнес

Совкомбанк — Кредитный фитнес — это кредитная программа формирования положительной кредитной истории Клиента и набор правил пользования, соблюдая которые, вы получаете кредитный продукты на выгодных условиях!

Лицензия ЦБ РФ

Условия кредитной программы «Кредитный фитнес» в Совкомбанке

Сумма кредита — 4 999 рублей

Срок кредита — 3 или 6 месяцев

Процентная ставка — 40%

Карта MC GOLD «Золотой ключ Кредитный доктор» — бесплатно

Страхование от НС на 50 000 рублей — бесплатно

Необходимые документы

  • паспорт гражданина РФ
  • один из документов по выбору заемщика: свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, страховой медицинский полис, водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт

Целевая аудитория

Молодые и активные людей без кредитной истории от 18 до 24 лет

В первую очередь это студенты, которые ранее не брали кредиты в банках и которые заинтересованы в формировании положительной кредитной истории

Возможно оформление без официального трудоустройства

Смотреть подробности на сайте банка

Общая оценка материала: 4.5

Оценка незарегистрированных пользователей за сегодня:

[Total: 0 Average: 0]

Источник: http://sneg5.com/poleznye-sayty/dengi-poleznye-sayty/kreditnye-servisy-obzor.html

Потребительские кредиты

Обзор банковских предложений: кредиты предприятиям и физическим лицам

Большинство людей думают о том, что потребительское кредитование – глобальный финансовый механизм. А это, попросту, займа между кредитором и покупателем с регулярной структурой погашения.

Выплаты происходят через определенные промежутки времени, и обычно напрямую считываются с вашего банковского счета в заранее определенные даты. При этом у вас есть выбор погашения еженедельно, раз в две недели или ежемесячно.

Часто процесс погашения может быть осуществлён онлайн.

Ставки и условия по кредитам

Предлагаем вашему вниманию условия и ставки самых актуальных и выгодных кредитных предложений.

Обзоры потребительских кредитов

Ниже представлены авторские обзоры существующих кредитных предложений с подробным описанием условий кредитного продукта, процедуре оформления и качестве сервиса.

Оформить

Банк2Т Банк
Название кредитаКредит на карту
Сумма кредитаДо 300 000 рублей
Срок кредита2 года
Ставка по кредиту19,9% годовых
ДокументыПаспорт
Срок рассмотрения2 дня
Оформить кредитОнлайн заявка →

Несколько небанальное предложение делает 2Т Банк. Вместо кредита наличными или кредитной карты он готов предоставить сплав этих продуктов в форме «Кредита на карту». Деньги могут быть перечислены на пластик от любого финансового учреждения и покрыть имеющуюся там задолженность или выданы на бесплатной карте от 2Т Банка.

Таким образом, можно рефинансировать текущие долги на более выгодных условиях, но при этом продолжать пользоваться привычной картой и продолжать копить бонусы.

Вам не придется платить за выпуск и обслуживание другого пластика и путаться в нескольких карточках – все будет консолидировано.

По своей сути этот продукт очень схож с услугой банка Тинькофф по трансферу задолженности – та же цель, тот же подход.

На каких условиях можно получить «Кредит на карту» в 2Т Банке?

От других конкурентных займов отличает это предложение не только удобство получения, но и выгодные условия использования заемных средств:

  • Рассчитывать можно на получение до 300 000 рублей.
  • Срок возврата всей суммы долга – 2 года.
  • Погашать обязательства можно мизерными частями – всего по 3% в месяц.
  • Очень заманчива и процентная ставка – 19,9% годовых. Обычно при заимствовании по пластику платить приходится намного больше.

Дополнительным бонусом является и «встроенная» функция получения кредитных каникул на период от 2 до 4 месяцев. В первый раз ей можно пользоваться бесплатно, а потом за небольшую плату.

В течение этих «каникул» возможно оплачивать лишь начисленные проценты и забыть о возврате основной части долга. Есть и еще одна удобная опция – отложенный платеж, с помощью которой можно на неделю перенести дату внесения очередного платежа по кредиту.

Единственный отрицательный момент – отсутствие льготного периода, но из-за низкого размера базовой ставки можно и простить его отсутствие.

Снимать деньги с карты самого 2Т Банка можно с комиссией 2,9% от суммы, а вот если средства были переведены на пластик стороннего банка – обналичивание будет производиться по его тарифам.

Кто и как может взять кредит на карту?

В отличие от других вариантов заимствования у конкурентов, где даже пластик выдается при наличии справки, 2Т Банк может выдать деньги на карту по одному только паспорту. К самим клиентам требований столь же немного:

  1. гражданство РФ;
  2. возраст от 23 до 60 лет;
  3. прописка в одном из 34 регионов работы банка.

Для оформления данного кредита на карту необходимо заполнить краткую форму анкеты-заявления. Заполнить онлайн-заявку можно уже через несколько минут – нет ничего сложного в запрашиваемых сведениях о потенциальном заемщике. При себе нужно иметь только паспорт. Затем остается дождаться ответа банка с решением.

При проживании в крупных населенных пунктах есть возможность получить документы с курьером и, не покидая дома, подписать договор, чтобы деньги были немедленно зачислены на карту. В иных случаях придется лично заехать в ближайшее отделение и подписать договор с банком.

Запрашиваемые средства будут переведены на любую имеющуюся карту – 2ТБанку неважно будет ли эта карта кредитной или дебетовой, овердрафтной или бонусной.

За перевод нужно будет заплатить 0,99% от суммы одобренного кредита, а также фиксированный сбор в 99 рублей.

Как вариант, можно заказать и мгновенную карту самого 2Т Банка, за которую не придется платить в течение всего периода владения.

С кредитом на карту от 2Т Банка все просто: нужно лишь подать онлайн-заявку и в ближайшие часы получить деньги на любые свои нужды, в том числе и на рефинансирование невыгодной кредитки или займа, полученных ранее в других организациях.

Оформить (5,00 из 5) Загрузка…

Источник: http://www.Crediteck.com/services/credits/

Кредитование физических лиц

Обзор банковских предложений: кредиты предприятиям и физическим лицам

В настоящее время большой популярностью пользуются так называемые кредиты на неотложные нужды (о них мы писали здесь), без предоставления справки о доходах с места работы. Для их получения необходим минимальный пакет документов, как правило, только паспорт. Необязательно наличие поручителей и залога. Такие займы предоставляют специализированные микрофинансовые организации (МФО).

Ознакомиться с условиями и подобрать сервис для получения микрокредита, вы можете, перейдя по ссылкам выше. Попробуйте оформить в МФО – это очень удобно, быстро и позволяет получать денежные средства различными способами, с минимальными требованиями к заемщику.

Рекомендуем обязательно прочитать в этой статье о комиссиях, которые могут быть спрятаны в кредит под ноль процентов, и как брать самые выгодные кредиты.

2.

Правила и общие условия кредитования физических лиц в банковских учреждениях

Сегодня существует огромное количество видов кредитования физических лиц. Среди них – ипотечные займы, автокредит, кредиты на образование и лечение, молодежи и пенсионеров. Каждый вид займа отличается условиями его предоставления.

Основная масса кредитов, предлагаемых населению, носит потребительский характер. Название таких займов говорит само за себя, то есть деньги используются для личного потребления.

Попробуем разобраться в правилах и общих условиях получения некоторых видов таких кредитов.

  • Кредитование в торговых предприятиях. Посетив магазин для приобретения необходимого товара, покупателю могут предлагать, на первый взгляд, очень выгодные условия покупки. В частности, ему советуют приобрести понравившейся товар, оформив беспроцентный кредит или кредит с низкой процентной ставкой. В этом случае соискателю нужно быть особенно бдительным и внимательно ознакомиться с условиями договора.
  • Кредиты на образование сегодня предлагают оформить многие банки. Отличительной чертой такого вида кредитования является заключение договора не только с заемщиком, но и с членами его семьи (поручителями). Кредиты выдаются на длительный срок и обычно, пока студент учится, он оплачивает только проценты за пользование. Затем, устроившись на работу, происходит погашение основной задолженности. Банковские специалисты и аналитики считают такое направление кредитования очень перспективным.
  • Автокредитование пользуется большой популярностью у физических лиц. Однако при выборе и приобретении автомобиля в кредит следует учесть, что машина – это дорогостоящая покупка, поэтому даже небольшие проценты за пользование кредитом «выливаются» в достаточно крупную сумму. Не нужно забывать и про необходимость страхования автомобиля. При покупке его в кредит КАСКО становится не добровольным, а обязательным видом страховки, не говоря уже про ОСАГО.
  • Ипотечное кредитование. Как правило, такие кредиты оформляют молодые люди. Этот факт обусловил возникновение льготных программ для молодых семейных пар и семей, имеющих детей. Особой популярностью пользуются займы для тех семей, в которых хотя бы один из супругов моложе 35 лет. Эта программа предусматривает меньшую величину первоначального взноса по сравнению с классической ипотекой.

Рекомендуется, чтобы сумма ежемесячной выплаты по займу, составляла не более половины общего дохода заемщика.

Если в будущем он столкнется с сокращением своих доходов, ежемесячные выплаты по кредиту могут стать для него непосильной ношей.

По этой причине возникают просрочки платежей, что приводит к штрафным санкциям и пени. Будьте разумны и рассчитывайте правильно свои финансовые возможности.

3.

Ставки по кредитам

Здесь не существует каких-то норм, сложно определить границы процентных ставок при кредитовании физических лиц. Так как рынок меняется, появляются новые услуги и сервисы, что создает конкуренцию и заставляет рынок не стоять на месте. Все зависит от текущих законопроектов, ключевой ставке ЦБ РФ, мировых событий, выбранного вами финансового учреждения для получения кредита или займа.

Наш ресурс предоставляет услуги по подбору банковских кредитных предложений, микрофинансовых компаний и кредитных карт со льготным периодом. Попробуйте перейти в соответствующие разделы нашего сайта для подбора выгодного варианта кредитования.

Средние ставки по кредитованию физических лиц, вы можете посмотреть на сайте ЦБ РФ (перейти на сайт).

Заключение

Условия кредитования физических лиц зависят от выбранного вами вида кредита, финансового учреждения и предоставляемого пакета документов. Читайте подписываемые договора, рассчитывайте ваши финансовые возможности.

Если вы не можете представить справку о доходах, залог или поручителя для кредитования в банках – пользуйтесь услугами МФО. Это даст вам возможность быстро перекредитоваться или занять денег до зарплаты.

Осуществить подбор таких сервисов по микрокредитованию, вы можете, перейдя на главную страницу нашего сайта и выбрав удобный способ получения средств.

Источник: https://transher.ru/kredity-i-zajmy/kreditovanie-fizicheskih-lic

Предложения банков по кредитованию малого бизнеса в 2015 году

Обзор банковских предложений: кредиты предприятиям и физическим лицам

Банковские организации всегда «недолюбливали» малый бизнес. Это выражалось в слишком суровых требованиях к выдаче кредитов. От предпринимателей требовалось серьезное подтверждение платежеспособности и финансовой состоятельности. Но со временем ситуация изменилась. Сегодня многие банки предлагают кредиты малому бизнесу на оптимальных условиях.

Виды займов для современных предпринимателей

Если следовать статистическим данным, то современные банки выдают на развитие малого бизнеса до сорока миллионов рублей. Это максимальная сумма. Самыми востребованными среди предпринимателей являются займы на сумму от 300 тысяч до одного миллиона. Эти денежные средства выдаются на определенные цели. Перечислим основные из их:

  • Коммерческая ипотека – это приобретение новых офисных и производственных, складских помещений.
  • Овердрафт – кредитная линия с установленным лимитом. Банковские деньги идут на производственные расходы предприятий.
  • Финансирование определенного проекта. Для этого выдаются целевые займы, предполагающие закупку инновационного оборудования.
  • Пополнение оборотных средств. Имеется в виду оплата товаров от поставщиков.

Особенности кредитования: что потребуется владельцу предприятия?

Вопросы о том, как взять кредит на развитие малого бизнеса, не становятся менее актуальными с годами. Напротив, этот интересует многих.

Главное – это подтвердить свою благонадежность и платежеспособность. Для этого потребуется собрать пакет документов, куда должный войти:

  • Копия свидетельства о регистрации.
  • Налоговые декларации за последние полгода.
  • Копии договоров об аренде помещений разного назначения.
  • Иные документы, которые могут подтвердить процветание дела.

При выдаче кредитов для малого бизнеса в 2015 году банковские организации предпочитают требовать залог от потенциальных заемщиков. Недвижимость, оборудование, специализированная техника – все это может стать залогом. Также практикуется поручительство со стоны других предприятий или третьих лиц.

Но в последние годы более популярными становятся беззалоговые кредиты под развитие малого бизнеса. Самых выгодных условий кредитования можно ожидать потенциальным заемщикам, которые сформировали положительную историю по займам.

Чтобы получить кредит под малый бизнес потребуется:

  • Провести анализ банковских предложений и выбрать оптимальные.
  • Посетить офис выбранного банка и узнать условия кредитования, список необходимых документов.
  • Заполнить анкету-заявление и приложить документацию.
  • Дождаться решения после анализа экономической устойчивости вашей компании.
  • Если оно положительное, подписать договор и взять заемные средства.

Топ банковских предложений: выбрать оптимальный вариант

1. Для малого бизнеса Сбербанк предлагает следующие программы:

  • Бизнес-Овердрафт – это краткосрочный заем, который предоставляется на срок от трех до двенадцати месяцев. Обязательное условие получения денег – выручка за год не более 400 000 000. Назначается процентная ставка в размере 10,3% годовых.
  • Кредит Доверие – один из самых востребованных вариантов. Максимальная сумма займа составляет пять миллионов рублей под процент до 17,7% годовых. Сроки погашения кредита малому бизнесу в 2015 году – до трех лет. Обеспечение при выборе указанной программы не требуется. Выдается на финансирование текущих потребностей организации.
  • Бизнес-Проект – это заем для субъектов малого предпринимательства, которым не хватает денежных средств на расходные операции. На срок от трех месяцев до пяти лет можно получить до 200 000 000 рублей. Ставка – 10% годовых. Дополнительные комиссии с клиента не взимаются.

2. Банк ВТБ подготовил малому бизнесу следующие кредитные продукты:

  • Целевой – это специальная программа для фирм, которые специализируются на торговой деятельности или транспортных перевозках. Ставка равна 11,1% ежегодных выплат. Максимальный размер не превышает 4 миллиона рублей. Стартовый взнос не понадобится, если компания готова предоставить обеспечение при оформлении кредита. Если потребуется отсрочка от погашения основного долга, банк готов пойти навстречу и дать заемщику полгода до возобновления процентных выплат.
  • Главной целью оборотного кредита является выдача денежных средств потенциальным заемщикам, нуждающимся в закупке большой партии продукции или расходных материалов. Можно получить до четырех миллионов рублей под 10,9% в год. Сроки кредитования достигают трех лет. Условия ВТБ-24 являются оптимальными для многих предприятий малого бизнеса.

3. Россельхозбанк предлагает в 2015 году предприятиям кредиты на следующих условиях:

  • Доступный заем – отличный вариант для небольших компаний, которым необходимо срочно вложить средства или потратить на текущие расходы. На три года банк предлагает взять от 300 000 до 3 000 000 рублей. Ставка определяется в индивидуальном порядке. Взимается небольшая комиссия за выдачу средств – 0,8%.
  • Рациональный заем. Цели выдачи аналогичны предыдущей программе. Клиент может взять до 30 миллионов на пятилетний срок. Желательно предоставление залога или поручительство.
  • Программа «Стань фермером». Деньги перечисляются на развитие нового бизнеса. Под 10% годовых можно взять от 500 тысяч до 15 миллионов рублей на сроки до десяти лет.

В 2015 году при получении кредита предприятия малого бизнеса могут рассчитывать на помощь от государства. Максимальная субсидия не превышает 300 тысяч денежных единиц РФ. На начальном этапе создания предприятия могут помочь гарантийные фонды.

Источник: http://kredit-2014.ru/predlozheniya-bankov-po-kreditovaniyu-malogo-biznesa-v-2015-godu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.