+7(499)495-49-41

Обналичка оптом

Содержание

Обналичка через ИП: виды, риски и схема реализации

Обналичка оптом

Обналичка через ИП – как она происходит + 4 основных вида реализации схемы по обналичиванию + возможные риски и уголовная ответственность за совершение незаконной деятельности.

Обналичивание финансовых средств в России всегда было актуальным вопросом. Предприниматели, частные лица ищут различные схемы обналички, часто в обход налоговой службы и отображения средств в документах и отчетах.

На сегодняшний день, ввиду экономического кризиса в РФ, большинство схем обналички удачно подстроены к действующим законам Налогового кодекса страны. Если в процессе обналички происходят все необходимые отчисления налогов, такая система полностью законна. Однако есть и «серые» способы, которые могут повлечь за собой наказания, вплоть до ареста.

Итак, как происходит обналичка через ИП?

Обналичивание финансовых средств: что это?

Данный процесс представляет собой получение реальных сумм, которые хранятся на банковском счете фирмы, физического или юридического лица, частного предпринимателя, предприятия.

Без данного процесса экономика ни одной страны существовать не будет. Ведь большое количество услуг, продажа товаров происходит только за наличку. Поэтому вывод мелких и крупных сумм происходит регулярно.

Примером банальной обналички является получение зарплаты, пенсии в банкомате. Является ли вывод средств законным процессом? Разумеется, если действовать в рамках законодательства.

Так как полностью запретить наличность невозможно, Закон занимается контролем и регулированием обнала. Это нужно для того, чтобы схемы обналичивания не проводились в обход налоговых служб.

При осуществлении разных видов деятельности предприниматель обязан выплачивать налог по процентной ставке. Иногда эта ставка настолько высока, что деятельность перестает быть прибыльной. Тогда и «рождаются» обходные схемы обнала.

Законные варианты обналички денег через ИП

Обналичивание средств может быть полностью законным.

Есть три варианта таких схем:

  1. Вывод денег для осуществления хозяйственной деятельности.
  2. Схема использования франшизы.
  3. Обналичка через ИП.

№1. Хозяйственная деятельность

Данный вариант обналички является самым распространенным в стране.

Любое предприятие, которое ведет активную деятельность, тратит большие средства для организации труда.

Так, основные виды хозяйственных расходов следующие:

  • Выплата заработной платы.Большое количество предприятий осуществляют выплату зарплаты по наличному расчету. Следовательно, для этого нужно обналичить средства.
  • Траты на производство.Изготовление продукции, предоставление услуг всегда подразумевают немалые траты. Так, чтобы что-то продать, материалы для производства этого продукта нужно сначала купить.
  • Заключение договора на сотрудничество.Для заключения договоров о сотрудничестве с другими предприятиями часто требуются наличные средства для вклада.
  • Бытовые траты.Наличные средства могут потребоваться на уплату коммунальных услуг, приобретение бытовой химии, ремонт. Все это является законным вариантом обналички денег.

Но каждый из этих пунктов требует строгой отчетности. Например, у вас есть платежная квитанция, по который нужно оплатить коммунальные услуги в размере 10 тысяч рублей. Значит, на данную цель вы сможете обналичить только эту сумму, и не копейкой больше.

№2. Использование франшизы

Обналичка может осуществляться посредством приобретения прав на пользование товарным знаком, авторским правом другого предпринимателя, бизнесмена. Если бренд уже давно существует на рынке, наличная выплата за пользование ним осуществляется ежемесячно владельцу.

Этот вариант сложный в реализации, используют его крупные предприятия. А вот схему обналички через ИП рассмотрим максимально подробно.

3 варианта, как зарегистрировать ИП онлайн

№3. Схема вывода средств через ИП

Процесс обналичивания денег через ИП считается законным. При соблюдении всех правил обнала, проблем с Законом не возникнет. Если же бизнесмен желает вывести средства в обход всем налогам, схема будет незаконной, следовательно, уголовно наказуемой.

По этой схеме компания, желающая вывести деньги, должна заключить договор с любым ИП о том, что она оплачивает другому индивидуальному предпринимателю какие-то товары или услуги.

В документе, конечно же, указывается большая сумма, нежели вкладывается в оборот. По большому счету непосредственно услуги могут вообще не предоставляться. Нередко мошеннические схемы основываются на оказании услуг интеллектуальной собственности.

Дело в том, что такой вид товаров и услуг очень сложно отследить, и Налоговая инспекция не сможет придраться к документации. Например, компания говорит, что использует программы, интеллектуальные работы, которые разработал ИП. За это и производятся денежные отчисления.

Сумма может быть абсолютно разнообразной. Ведь стоимость данной идеи устанавливается индивидуально предпринимателем, и не считается объективной.

Возникают сложности в оценке и таких услуг:

  • монтажные работы;
  • ремонт (квартиры, техники, других предметов);
  • строительство;
  • аренда помещения.

Деньги за услугу (необходимая сумма для обнала) перечисляются на счет ИП. Далее предприниматель их законно обналичивает и отдает «заказчику». Последний выплачивает определенную сумму ИП за помощь в деле. Как правило, это «вознаграждение» заранее оговаривается.

У вас остались вопросы касательно этой схемы? Рассмотрим практический пример:

Например, компания по производству видеокарт, материнских плат для компьютеров ООО «Ферум» хочет обналичить 200 000 рублей. Для этого она заключает договор с ИП, который обязывается предоставлять услуги по сбору микросхем. На основании этого ООО «Ферум» перечисляет на счет ИП необходимые средства, а индивидуальный предприниматель их законно обналичивает и получает свой процент от сделки.

Далее мы рассмотрим несколько отдельных вариантов, как можно совершать обналичку.

а) Как реализовать обналичку через ИП?

Обналичка через ИП может реализоваться несколькими способами. Соблюдение всех правил вывода средств будет считаться полностью законной системой.

Рассмотрим их кратко в данной таблице:

НазваниеПринцип реализацииИтог
Предоставление товаровКомпания заключает соответствующий договор на поставку любых товаров от индивидуального предпринимателя. ИП выставляет ту сумму за товары, которую ООО хочет обналичить. Наилучшим вариантом реализации будет закупка интеллектуальной собственности (как указывалось выше).Метод очень удобный, но требует точных, четких согласований между обеими сторонами. Вся обналичка делится между компанией и ИП по предварительному соглашению. При этом весь процесс является абсолютно законным.
Предоплата за услугиСтороны (ООО и ИП) заключают между собой соглашение на выполнение долгосрочных услуг. При этом указывается, что ООО предоставляет стабильное финансирование ИП, предоплату. Так, компания переводит все необходимые средства на счет ИП. В это время предприниматель не предоставляет свои услуги, а в дальнейшем объявляется банкротом.Работа по предоплате является законной и не вызывает подозрения у Налоговых служб. А при объявлении ИП банкротом позволяет ему преждевременно прекратить свою деятельность.
Обналичка по неустойкеДоговор заключается между ООО и ИП. В документе указывается необходимая для обналички сумма выплат (штраф за просрочку по услугам). Следовательно, ООО намеренно не выполняет оговоренные обязательства в срок, что и предполагает выплату денег ИП.Перечисление штрафных санкций является законным обоснованием для обнала средств.

Также, есть вариант создания фирмы-однодневки. Такая обналичка через ИП предполагает оформление нового ИП. Заинтересованная компания переводит денежные средства на счет этого предпринимательства за предоставление фиктивных услуг. После обнала ИП просто закрывается, прекращает свою деятельность.

Обналичивание денежных средств.

Что такое обнал денежных средств? Законные
схемы обналичивания денег.

б) Обналичка через ИП: степень ответственности

При проведении махинаций по обналичке, Законом РФ предусмотрено административное, уголовное наказание для бизнесмена.

Так, директор компании, которая занимается незаконным обналичиванием средств, понесет наказание за уклонение от уплаты налогов и подделку документов. В среднем можно получить до 6 лет лишения свободы.

Прописано это в УКРФ ст. 198 (https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/e270bffc924c8d102ca5740
e5b8c405a451734a8) и ст. 199 (https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/a53c2c91548ccb4f65ea933
d514845a09be77ed5)

Подделка бумаг наказывается Закон УКРФ по ст. 327 (https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/03a2cf8e995e5e0295ae74cd9f4
829139c8447).

Если ИП уклоняется от уплаты налогов, скрывает факт махинаций, Закон может наказать лишением свободы сроком в 7 лет, как прописано в УКРФ ст. 199.2 (https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/1bdf49a20b1826f96a6bfa9e6db11
3b22302a284).

Банк же, который обналичивает средства незаконным способом, находится в сговоре с ООО или ИП, рискует лишиться лицензии. Ответственность несут все лица, участвующие в таком процессе, а не только компания, обходящая уплату налогов.

Как видно, обналичка через ИП – не единственный возможный законный вариант. Осуществлять же предпринимательскую деятельность исключительно по безналу практически невозможно. Поэтому для процветания и развития своего дела, познания в схемах законной обналички – маст-хев для каждого бизнеса.

А использовать «серые» схемы, разумеется, настоятельно не рекомендуем, т.к. это может похоронить ваше дело, а также привести к большим штрафам или даже лишению свободы.

  • Твиттер

Источник: https://yuristotboga.com/ip/obnalichka-cherez-ip.html

Обналичка денег процент 2018 в москве

Обналичка оптом

Эксперты единодушно выносят приговор: «обнал» умирает. Причем жесткий контроль сегодня присутствует также со стороны налоговых органов, чья задача — не пропустить ни одной фиктивной сделки.

Они тоже имеют право запросить исчерпывающую информацию о расходах предприятия, и на сегодняшний день говорить, что есть схемы получения наличных денег для неучтенных операций с гарантией 100%, не приходится.

Бизнесам, которые держатся на «обнале», по словам экспертов, придется измениться или умереть.

«Допустим, получил индивидуальный предприниматель 100 тыс. рублей, оказав услуги некоему ООО. Из этих 100 тыс. заплатил 6% налога, а себестоимость услуг составила 20 тыс., итого его расходы — 26%, а 74% ИП может спокойно снять и потратить на свои личные нужды.

Это все совершенно законно, и сумма, на которую будет снижена себестоимость оказанных услуг, зависит от таланта каждого конкретного предпринимателя, притом что они должны быть надлежащего качества.

Вот практически единственная оставшаяся законная схема, которая позволяет получать наличные средства и которую сейчас используют все предприятия», — рассказал «К» анонимный собеседник.

Исповедь обнальщика: как делать деньги из воздуха

Пока шло следствие, мне пришлось год отсидеть в СИЗО. В итоге я дал признательные показания, уголовное дело для меня завершилось тем, что мне засчитали тот срок, который я провел в изоляторе.

Какой я сделал вывод? Когда я работал, то считал, что раз не ворую у конкретного человека, то это нормальный бизнес. Но затем осознал, что все равно это воровство — с обналиченных денег не платятся налоги.

Раньше я об этом не думал или не понимал.

Почему так получилось? Многие в этом бизнесе умеют договариваться с органами, но по местным меркам мое дело было резонансным и крупным — объемы были огромными для маленького города, обо мне уже знали и в ЦБ, и правоохранительных органах. Вдобавок мною занимались не полиция, а ФСБ. Из меня сделали небольшой показательный процесс.

О банках и финансах

— 6% — 10% такая цена обналички некрупных белых либо серых сумм на свободном рынке. Тут как договоритесь! Некрупные суммы — в большинстве случаев это суммы до 2 000 000 рублей. В случае если сумма более 2 000 000 рублей в полной мере имеете возможность договориться

Рекомендуем прочесть:  Записаться в детский сад через интернет

Сходу оговорюсь, речь заходит о стоимостях на обналичивание на территории РФ, только при работе с русскими квитанциями. Англия, Европа, Америка, офшоры имеют условия и свои ценники, о них мы будем говорить в других статьях. Поболтаем мы как-нибудь и про Панаму, отчизну ресурса DarkMoney.

Выживет ли малый бизнес после проблем с обналом

«Ситуация следующая… Предположим, существует у нас некая фирма, которая занимается предоставлением полиграфических услуг. Она рассчитывается с другими организациями по безналичному расчету, от физических лиц принимает наличные, но все чеки «пробивает» через онлайн-кассу.

«Обнальные» схемы, как их еще называют в народе, получили свое широкое распространение в начале 90-х годов прошлого века. Многие бухгалтера, работавшие в те годы, рассказывают, как у них были абсолютно смешные заработные платы (к примеру, 80 рублей в месяц), что большую часть денег они получали даже не в конверте, а по очень большой просьбе в адрес шефа…

Три риска самой популярной схемы обналичивания

Вот так предприниматели попадают в непростую ситуацию: испугаешься и подашь «уточненку» — ага, понятно, «рыльце в пушку». И тогда инспектор действует дальше: почему бы не прийти с выездной проверкой и не поискать грехи сразу за три года.

Не подаст предприниматель уточненную декларацию — тоже возникает риск выездной проверки.

Если предприниматель не может трезво оценивать реальность или плохо разбираться в нюансах работы налоговой инспекции, то он может начать терять деньги на пустом месте и без каких-либо на то оснований.

Директор обратился к нам, прислал вышеупомянутые документы и спросил: что делать и как быть? Когда я поизучала всю присланную конкретику, у меня возникло чёткое ощущение, что со стороны налоговиков это очень похоже на банальное запугивание и, соответственно, ни о какой выездной налоговой проверке речи быть не может.

Рекомендуем прочесть:  Охранные зоны газопровода низкого давления

Обналичка для «чайников»: откровенный рассказ участника рынка

«Это какие-то магазины, крупные ритейлеры, заправки. Такие схемы более интересны обнальным компаниям, потому что не надо вести никаких бухгалтерских учетов, никаких отчетностей, все это делают сами ритейлеры, которые продают деньги. Им просто перечисляются денежные средства по безналу, а они уже, собирая выручку, эту наличку просто привозят».

«В крупных банках это делать легче, потому что сама масса операций с наличностью у крупного банка очень большая, там легче затеряться.

Снимая в день, допустим, миллион рублей в крупном банке, ты будешь незаметен, тот же самый ЦБ не увидит в этой массе каких-то игроков, которые столько снимают.

А если речь идет о маленьком банке, региональном или имеющем всего лишь несколько филиалов, это уже немножко резонансно. Поэтому крупным банкам легче так работать».

Обналичивание денег или как вывести деньги из ООО: способы и схемы обнала в 2018 году

  • Зарплата. Неплохой способ, но придется платить 13% НДФЛ и почти 30% взносы в фонды.
  • Хозяйственные нужды. Канцтовары, чай, кофе и т.д. Можно собирать чеки и квитанции от всего, что может пригодиться, но больших сумм тут не вывести.
  • Командировочные расходы. Также собирать чеки, квитанции, билеты.
  • Представительские расходы. Тут важно доказать, что затраты на рестораны, гостиницы, дорогие аксессуары и пр. для работника имели деловой характер.
  • Выдача подотчетных средств. Эти деньги остаются «висеть» на работниках, если они по ним не отчитаются, поскольку они им передаются на временное хранение, а не в собственность (и могут быть вычтены у них из зарплаты).

Достаточно распространенный способ — заключается договор займа с участником, по которому никто и никогда ничего не возвращает.

Имеет очень важные недостатки — при беспроцентном займе участник ежемесячно должен уплачивать НДФЛ (поскольку возникает налогооблагаемый доход в виде отсутствия процентов за пользование займом); а при процентном — организации на ОСНО придется регулярно начислять эти проценты и платить с них налог на прибыль. В общем, без бухгалтера не обойтись.

05 Авг 2018      toplawyer         5770      

Источник: http://lawyertop.ru/trudovoe-pravo/obnalichka-deneg-protsent-2018-v-moskve

Деревянные наличники и доборы

Обналичка оптом

 Ознакомиться с каталогом производимых наличников и получить подарок

В каталоге продукции нашей компании представлена деревянная обналичка дуба, лиственницы, сосны и из редких пород дерева.

 Древние традиции. Искусство изготовления обналички и доборов из дерева в нашей стране имеет древние традиции. Мастера всегда стремились придать этому элементу оригинальный стиль и интересную форму.

 Всегда на виду. Основная функция наличников заключается в закрывании щели между оконной рамой и стеной.

Но вместе с тем, эта деталь всегда на виду, и поэтому обналичке уделяется особое внимание с точки зрения эстетики и интересного дизайна.

Ни один из существующих искусственных материалов, которые сегодня используются для производства доборов, не может быть сравним по красоте, функциональности и экологическим характеристикам с натуральным деревом.

 Изысканно. В сравнении с дешевым пластиком, деревянные доборы смотрятся дорого и даже роскошно. А если заказать у нас целый ансамбль оконного проема из натурального дерева (окно, наличник и подоконник) то можно получить настоящее произведение искусств, которое прекрасно впишется в самый изысканный интерьер коттеджа, или квартиры.

Наши преимущества:

• Деревянные наличники премиум класса от производителя;• оптимальное сочетание цена качество;• Удобный склад в Москве;• Недорогая доставка;• Профессиональный монтаж с гарантией;• Срочное изготовление деревянных доборов любой сложности в больших объемах;• Скидки на опт.

Производим качественные наличники из натуральной древесины

 Возможности мастерской «Prof-Wood» позволяют быстро и недорого изготовить и осуществить профессиональный монтаж оконных конструкций и наличников из массива дерева под ключ. Завод по производству деревянных наличников это современное высокопроизводительное деревообрабатывающее оборудование, позволяющее выпускать продукцию самого высокого качества, удовлетворяющую любым дизайнерским запросам. Для обналички и доборов мы используем специально отобранную древесину, прошедшую специальную обработку обеспечивающую устойчивость готовых изделий к влажности, температурным перепадам и различным грибкам. Только у нас можно заказать долговечные стильные наличники из натурального дерева по цене от 900 рублей.

Как заказать деревянные наличники и почему стоит выбрать мастерскую Prof-Wood

 Если вы цените уют и придаете особое значение стильному интерьеру, то наверняка уже приняли решение: куплю деревянные наличники. Позвоните по телефону +7(499) 951-11-48 и специалисты мастерской «Prof-Wood» помогут подобрать оптимальный вариант обналички из древесины разных пород. Обратившись к нам, вы получите:

  • бесплатную квалифицированную консультацию специалистов;
  • широкий выбор вариантов отделки доборов;
  • возможность дешево и срочно заказать доборы вместе с окном и подоконником в дом или на дачу;
  • выезд специалистов на объект;
  • профессиональную установку с гарантией на все работы.

Любые цветовые решения

Более 70 красителей для придания окнам индивидуального дизайна при сохранении фактуры дерева.

Окна с наличниками отличаются привлекательным внешним видом. Мы изготавливаем наличники и доборы для соответствующих окон из сосны, лиственницы и дуба.Выполним как изделия стандартных форм и размеров, так и по Вашим эскизам и чертежам.

Наличники из древесины на заказ от 300 руб

Прайс лист на стандартные изделия 

Наличники и доборы из дерева прекрасный стиль, тепло и комфорт для вашего дома. Кроме того, такие изделия из качественной древесины, обработанной руками мастера, отличаются высокой долговечностью. До нашего времени сохранились деревянные наличники, украшенные резьбой в некоторых старинных зданиях.

 Мы владеем технологиями и опытом, которые позволяют гарантировать прекрасный внешний вид наличников на долгие годы. Интересует возведение ансамблей оконных проемов из дерева под ключ? Звоните! +7(499) 951-11-48.

Обналичка из древесины оптом в Москве

 Prof-Wood предоставляет выгодную возможность заказать обналичку из натурального дерева без посредников по расценкам производителя. Вы являетесь подрядчиком или дилером, и хотите купить деревянные окна оптом? Звоните +7(499) 951-11-48.

Мы готовы предложить интересные оптовые скидки от объема закупок. Для наших покупателей работает склад в Москве, где представлен разнообразнейший ассортимент деревянных наличников европейского качества. Мы организуем доставку продукцию в Москве и области, а также по другим городам.

Источник: http://prof-wood.ru/do/derevyannye-nalichniki-i-dobory.html

Обналичка оптом, компании обналичивающие денежные средства в москве

Обналичка оптом

По наблюдениям МВД, теневые схемы по обналичиванию денежных средств стали перетекать из банковского сектора в брокерскую сферу и на оптово-розничные рынки.

Факт перетекания зафиксировал ранее также Росфинмониторинг, не уточняя, где именно теперь совершаются незаконные операции.

По мнению экспертов, надзор за брокерами, которых в настоящее время курирует мегарегулятор, скорее всего, ужесточится.

В связи с усилением контроля за банковским сектором со стороны Центробанка осуществление теневых схем становится все более затруднительным.

«Наиболее распространенными теневыми схемами в банковском секторе являются обналичивание, конвертация, безналичные платежи в пользу нерезидентов, — перечисляется в официальной информации, предоставленной порталу Банки.

ру пресс-службой МВД. — На этом фоне появляются новые виды обналичивания денежных средств».

Прежде всего обналичивание денежных средств в большом объеме происходит через оптово-розничные рынки, говорят в МВД.

«На них граждане Китая, Вьетнама и других стран торгуют за наличный расчет и имеют потребность отправлять деньги в родные страны.

Наличные денежные средства с торговых точек поступают в кассы представителей теневого бизнеса, а безналичные со счетов фиктивных офшоров — в адрес иностранного получателя», — объясняют схему в пресс-службе МВД.

Кроме того, по данным официальных представителей силового ведомства, нередко для обналичивания используются брокерские схемы. «Безналичные денежные средства поступают на счет брокерской компании с целью покупки ценных бумаг, а через непродолжительное время возвращаются назад уже в наличной форме», — сказано в сообщении пресс-службы МВД.

В августе этого года были приняты меры по ужесточению контроля теневых схем в банковском секторе. Так, Росфинмониторинг увеличил для банков список сделок в сфере недвижимости, о которых ему необходимо сообщать.

То есть банки будут уведомлять о сделках с недвижимостью, если прописано условие о ее выкупе. Если сумма платежа за аренду достигнет 3 млн рублей, то банк будет обязан направить об этом сообщение в Росфинмониторинг .

Кроме того, согласно указанию главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, банки с августа должны сообщать Росфинмониторингу о расторжении договоров по депозитам, если это произошло по инициативе банка.

А на днях зампред ЦБ Михаил Сухов сообщил, что Банк России формализовал критерии отзыва лицензий у банков, которые проводят сомнительные операции более чем на 5 млрд рублей или 5% дебетовых оборотов в течение одного квартала.

Притом, как отмечали в Росфинмониторинге, нелегальный капитал из банковского сектора начал уходить в те сферы, где меньше надзора и регулирования.

«Я наблюдаю два вида теневых схем на рынке брокерских услуг, — говорит управляющий директор компании «Третий Рим» Александр Просвиряков.

— Во-первых, невольной жертвой теневых операций становятся непрофессиональные брокеры, которые даже не подозревают о происходящем. Во-вторых, на рынке, вероятно, есть брокеры, сознательно втянутые в коррупционные схемы.

Я уверен, что профессиональные брокеры имеют возможность оперативно выявлять подозрительные операции и реагировать на них соответствующим образом».

По словам начальника отдела экономической защиты банка «Глобэкс» Егора Прохорова, схемы с использованием счетов брокерских организаций всегда занимали определенную долю рынка незаконного обналичивания средств. С ним солидарен и гендиректор компании Nettrader.

ru Денис Матафонов. «Есть фирмы, которые действительно работают с клиентами, но в России их всего около двадцати. Остальные компании так или иначе используются для отмываний, и это было всегда.

Так что я бы не сказал, что это новая тенденция», — комментирует Матафонов.

Как говорит специалист департамента торговли и продаж компании UFS IC Алексей Кущ, в целом контроль за брокерской деятельностью компаний в последнее время ужесточается.

Это, что довольно закономерно, связано с появлением финансового мегарегулятора в лице Банка России.

Так, был предложен проект введения нормативов достаточности капитала для брокеров по аналогии с кредитными организациями, приводит пример Кущ.

Но пресечение теневых операций — это, скорее, задача МВД, чем регулятора, отмечает управляющий активами финансовой компании AForex Сергей Ковжаров. «Регулятор может создать условия для фильтрации брокерского бизнеса, чтобы на рынке остались только те компании, которые занимаются своей прямой деятельностью», — считает он.

Но все равно стоит ожидать ужесточительные меры, направленные на ликвидацию теневых схем в брокерской деятельности, говорит Кущ из UFS IC.

«Это связано с тем, что с начала текущего года Россия стала председателем FATF (Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег).

Деятельность этой группы направлена на повышение прозрачности компаний и связана в том числе с раскрытием клиентами компаний конечных бенефициаров», — утверждает специалист департамента торговли и продаж UFS IC.

Как считает Егор Прохоров из «Глобэкса», финансовые институты для пресечения теневых схем по обналичиванию денежных средств могут использовать увеличенные тарифы на снятие наличных.

Но вряд ли это выход, ведь в таком случае пострадают честные клиенты.

Поэтому, говорит Прохоров, организации в свою очередь должны более плотно работать с клиентами, более детально анализировать отчетность, аудиторские заключения.

https://www.youtube.com/watch?v=77Ykn23XlzM

По мнению же Дениса Матафонова, представителя брокерского рынка, ужесточение контроля сектора невозможно. «В противном случае и без того хилый рынок брокерских услуг просто вымрет.

Вообще, по моим наблюдениям, в секторе происходит не реальная борьба с отмыванием, а лишь ее имитация.

Проблема в том, что масштабы не так велики — несколько миллиардов рублей в год, в то время как в банковском секторе обороты в несколько сотен», — заключает он.

Юлия ТИТОВА, Banki.ru

Популярные предложения

Каждый день мы платим за красоту и эстетическое удовольствие, не осознавая этого. Практически каждый продукт имеет свою гедонистическую цену. Но понимаем ли мы, из чего она складывается и сколько мы за нее переплачиваем?

Источник: https://vashyuriskonsult.ru/byx58/obnalichka-optom-kompanii-obnalichivayushhie-denezhnye-sredstva-v-moskve/

Мастер обналички

Обналичка оптом

“Адидаса крассовка, новый коллекций покупай-покупай”, – зазывали на ломаном русском языке в свои магазины-контейнеры продавцы на рынке “Садовод”. Китайцы, вьетнамцы, выходцы из Средней Азии. Складывалось впечатление, что это не Юго-Восточный административный округ Москвы, а какие-то пригороды Пномпеня.

Но китайские подделки под бренды известных европейских марок меня не интересовали, я искал павильон под номером 10**, где меня должен был встретить некто Ахмед, представитель местного нелегального финансового бизнеса.

Причем выйти на него оказалось делом крайне сложным: “с улицы” в этом подобии банка “клиентов” не принимают, здесь работают только с торговцами рынка “Садовод”, но можно попасть и по рекомендации. Последняя у меня имелась.

В темной глубине контейнера, за стойками, на которых была вывешена последняя коллекция китайских Hermes, Tom Ford и Gucci, меня встретил интеллигентного вида человек, сразу предложивший пройти в подсобное помещение. “Куда и какую сумму необходимо перевести?” – без лишних предисловий начал он разговор.

Узнав, что речь идет всего лишь о 100 000 руб. и соседней Украине, он несколько расстроился. Как я потом узнал, столь серьезного “менеджера” по таким пустякам не дергают. Но так как рекомендация у меня была отменная, он не мог отказать.

“Во сколько процентов от суммы мне обойдется перевод и когда его смогут получить?” – решил я уточнить некоторые нюансы, до того, как отдавать деньги. Ответ меня просто шокировал: 5 минут времени и 0%! “То есть получается, что вы работаете без прибыли или на разнице курсов рубля и гривны зарабатываете?” – не унимался я.

Ахмед лишь усмехнулся и пояснил, что я могу перевести деньги хоть в долларах, хоть в евро, хоть в рублях, и именно в этой валюте и именно такую же сумму человек получит на Украине. Правда, обратная транзакция с Украины в Москву, если она потребуется, будет стоить около 1% от суммы платежа. В подробности ценообразования Ахмед вдаваться не стал.

Единственная сложность, имеющаяся в этой схеме, заключалась в том, что получателю необходимо было подъехать на рынок “Барабашова” в Харькове и у такого же “Ахмеда” забрать деньги.

Транзакция в юанях

Все это очень напоминает современный аналог денежных переводов, придуманных в Средние века рыцарями-тамплиерами. Любой желающий мог передать деньги тамплиерам в Иерусалиме и, получив “квитанцию”, превратить ее у себя на родине в те же деньги. Правда, за это храмовники удерживали процент. Но их последователи пошли куда дальше.

Благодаря нынешним средствам коммуникации “перевести” деньги с рынка “Садовод” можно хоть в Китай, хоть во Вьетнам. Кстати, именно в географической составляющей и кроется секрет этого бизнеса.

Как говорят сотрудники МВД, на подобных рынках торгует очень много граждан других стран, в частности КНР и Вьетнама, которые аккумулируют у себя существенные объемы наличной выручки. Но возникает проблема: ее нужно каким-то образом переводить домой, в том числе в качестве оплаты новых поставок товара.

С банками они работать не хотят, так как сами пребывают в России на полулегальном положении, а суммы переводов зачастую исчисляются миллионами рублей, и им никак не хочется попадать в поле зрения финансовой разведки и налоговых органов.

Потому был найден обходной путь – теневые финансово-кредитные организации, не имеющие лицензии, да и вообще никак не зарегистрированные. Им верят на слово, так как работают они на подобных рынках еще со времен “дикого капитализма” начала 1990-х и многие начинали еще с “Лужников”.

Но это лишь половина схемы, не позволяющая теневым банкирам зарабатывать. Вторая часть – это поиск тех, кто нуждается в обналичке, благо это услуга у нас в стране крайне востребована. Особенно после того, как регулятор, ЦБ, начал активно отзывать лицензии у банков-“прачечных”.

Благодаря этому взлетели проценты за обнал, а значит, и маржа тех, кто контролирует нелегальные схемы. Именно поэтому они могут даже не брать проценты за свои услуги по переводу денежных средств, так как на обналичке зарабатывают значительно больше.

Дальше алгоритм достаточно простой: есть неучтенные наличные средства, есть безналичные средства, которые необходимо конвертировать. Остается только перевести безнал на счета подставных фирм, и они расплатятся ими с иностранными контрагентами за несуществующие товары. Круг замкнулся.

Оптовики в Поднебесной получили свои деньги, те, кто нуждался в обналичке – “живые” деньги, а финансовые посредники – проценты. Все довольны, кроме государства, ибо оно никак подобные транзакции отследить не может. А средства между тем через теневых банкиров проходят колоссальные.

Ведь подобные “тамплиеры” работают не только на “Садоводе”, но и на других вещевых, оптовых овощных рынках и даже рынках электроники. Суммы могут исчисляться миллиардами долларов в год.

Если вспомнить историю, то термин “отмывание денег” произошел от схемы, использованной американской мафией для легализации своих заработков: к выручке сетей прачечных добавлялись деньги, нуждающиеся в легализации, и все это вместе декларировалось как официальная выручка при ее инкассации в банке. “В наших условиях схема работает наоборот: безнал переводится в нал. Замечу, что в самой операции ничего криминального нет: исходные безналичные деньги, в отличие от “грязных” денег мафии, могут быть абсолютно легальными, – рассуждает заместитель председателя правления Меткомбанка Юрий Никишев. – Но лежащая в основе бизнес-идеи обналичивания схема работает всюду, где есть поток нала, в том числе и на рынках. Необходимо только внедрить эффективную схему агрегации наличных денег, а также наладить контакты с клиентской базой, и вуаля!”

Микрозаем и мегаобнал

Но крупные рынки – далеко не единственный источник неучтенных наличных средств, которые можно использовать в бизнесе обналичивания. Как поясняют знакомые предприниматели, после отзыва лицензии у Мастер-банка услуги обнала значительно подорожали.

Одни говорят, что центр нелегального обналичивания сместился в сторону Санкт-Петербурга, где сейчас якобы действует ряд банков, активно занимающихся обналом. Другие утверждают, что начали более активно применяться небанковские схемы. В частности, конвертация безнала через микрокредитные организации.

“Микрофинансовые организации и до отзыва лицензий у этих банков занимали достойное место на этом рынке. Не думаю, что им нужна была какая-либо помощь для увеличения занимаемой доли рынка”, – уверен Юрий Никишев.

“Область деятельности микрофинансовых организаций по сравнению с банковским сектором представляет собой некую “черную дыру”, которая пока еще недостаточно отрегулирована со стороны надзорных органов регулятора”, – добавляет заместитель председателя правления Инвестторгбанка Светлана Крошкина.

Хотя новое руководство Центробанка, которому отошли функции ФСФР, ранее курировавшей микрокредитные организации, уже заинтересовалось деятельностью игроков отрасли.

В частности, Служба Банка России по финансовым рынкам в срок до 31 января текущего года проверит, как небанковские организации, перешедшие под контроль ЦБ, исполняют требования антиотмывочного законодательства (115-ФЗ). Об этом говорится в письме за подписью председателя Центробанка Эльвиры Набиуллиной, разосланном регулятором участникам финансовых рынков.

Источник в ЦБ говорит, что после лишения лицензии целого ряда банков, заподозренных в незаконных операциях, их клиенты могут перейти на “обслуживание” в микрокредитные организации.

Чтобы этого избежать, ЦБ намерен инициировать внесение поправок в законодательство, согласно которым, за нарушение микрокредитными организациями норм закона об отмывании и легализации средств их можно будет исключать из реестра, то есть закрывать.

“Хорошо известно, что эффективным каналом отмывания являются как раз операции с небольшими суммами, повторяемые много раз, что позволяет избежать контроля со стороны служб финансового мониторинга, – поясняет руководитель практики финансовых расследований компании “ФБК-Право” Александр Сотов.

– Поэтому сегмент микрофинансирования является потенциальным инструментом для легализации криминальных денег далеко не в микромасштабах”. А вот контроль за этим сегментом, где крутятся, как и на рынках, огромные объемы наличных денег, крайне слабый. На сегодняшний день в реестре насчитывается более 4000 микрокредитных организаций, а общий объем рынка уже в самое ближайшее время превысит 100 млрд руб. Вот только реальной работой по выдаче микрозаймов занимаются единицы. Все остальные либо не ведут реальной деятельности, либо участвуют в разного рода “серых” схемах, в том числе обнале.

Акции наличными

Опять же, по данным МВД, еще одним крупным каналом обналички являются так называемые брокерские схемы. “Безналичные денежные средства поступают на счет брокерской компании с целью покупки ценных бумаг, а через непродолжительное время возвращаются назад уже в наличной форме” – сказано в сообщении пресс-службы МВД. “Есть фирмы (брокерские. – Прим.

“Ко”), которые действительно работают с клиентами, но в России их всего около двадцати. Остальные компании, так или иначе, используются для отмываний”, – отмечает гендиректор компании Nettrader.ru Денис Матафонов. “Ко” удалось найти через Интернет одного из организаторов подобных схем, и тот подробно рассказал об алгоритме обналички через брокерские схемы.

При этом он сетует, что спрос на его услуги настолько велик, что ему приходится нанимать специальных сотрудников, круглосуточно отвечающих на звонки клиентов, причем даже в новогодние праздники. Востребованность “бизнеса” создает и конкуренцию.

“В Интернете появились фейковые страницы, которые копируют мои предложения, и даже адреса похожи”, – жалуется теневой предприниматель. При этом брокерская схема обнала, по его словам, до гениальности проста. Главное – соблюдать несколько ключевых правил, чтобы не вызвать подозрения у сотрудников брокерских компаний и банков.

Для этого мошенники, приходящие в офисы инвесткомпаний открывать брокерские счета, даже проходят специальный психологический инструктаж: как себя вести и каким образом отвечать на вопросы менеджеров банков и брокеров.

“В целом стоит подготовить дропа (фиктивного сотрудника компании. – Прим.

“Ко”) к общению с менеджером по открытию счета, дабы, придя на собеседование, тот мог спокойно сказать, что сильно играть он не намерен, ему интересно вести торговлю позициями с маленьким “плечом” как товаром нескоропортящимся и что пока еще конкретно он не определился, на понижение играть или на повышение, но интереснее первое, – рассказывает организатор схемы. – При таком подходе брокерское обналичивание счета начнется весьма гладко, и можно будет, не боясь блоков и вопросов и заводя 5 млн, играть на 100 руб.”. Но самое главное – вначале правильно завести деньги на брокерский счет. Профессионалы обналички советуют открывать брокерский счет в уважаемой брокерской конторе, дабы заведенные оттуда уже в другой банк деньги для обналички не вызывали вообще никаких вопросов. То есть дело представляется таким образом, будто клиент брокерской конторы, поиграв какое-то время на бирже, забирает свои деньги назад в наличной форме. Если брокерская контора крупная, банки относятся к этому спокойно и вопросов не задают. Если все сделать правильно, то можно таким образом обналичить до 7 млн руб., совершая на фондовом рынке безубыточные операции на 5000-10 000 руб., поясняет “предприниматель”. Если выводить больше, то опять же могут возникнуть вопросы, как у банкиров, так и у контролирующих органов. “Схемы с использованием счетов брокерских организаций всегда занимали серьезную долю рынка незаконного обналичивания средств, сейчас их популярность только возросла”, – признает на условиях анонимности начальник отдела экономической безопасности одного столичного банка.

Откат гастарбайтерам

Есть два направления борьбы с обналичкой. Первое – как сейчас, то есть отзывать лицензии у занимающихся обналичиванием банков, уменьшать лимит расчетов с помощью наличных денежных средств, заставлять банки выполнять не свойственные им функции в части контроля налично-денежного оборота.

“То есть бить по хвостам, постоянно наращивая при этом мощь контрольного аппарата и выделяемые на него ресурсы, – категоричен в оценках Юрий Никишев. – Напоминает борьбу Геракла с Гидрой, поскольку схема обналичивания может быть налажена всюду, где есть потоки наличных денег.

И далеко не все такие места контролируются настолько же плотно, как банки”.

“Меры по борьбе с обналичкой в нашей стране неэффективны – борются не с причиной обналички, а с ее следствием, а также с инструментами, через которые это делается”, – соглашается председатель правления ЗАО “КБ “Златкомбанк” Алексей Шитов.

Самый эффективный способ борьбы с обналичкой – сделать ее абсолютно невыгодной, перевести плоскость оборота в безналичные средства. Чем, собственно, Центробанк сейчас и занимается.

Кстати, благодаря отзыву лицензий у ряда банков, как уже было сказано, выросла стоимость обналички, и для многих компаний она уже невыгодна.

Но другим без таких схем не обойтись, ведь им требуются значительные объемы наличности для поддержания бизнеса в условиях высокой коррупции.

“Наличные средства используются компаниями для выдачи заработной платы “в конвертах”, для небольших расчетов с поставщиками товаров или услуг, в том числе в сфере строительства, где используется нелегальная рабочая сила.

А также наличные средства используются в коррупционных сделках, где требуются взятки и откаты – огромный сегмент обналички”, – перечисляет Алексей Шитов. “Основной драйвер роста числа таких операций (по обналичиванию. – Прим.

“Ко”) в последнее время – высокая фискальная нагрузка на малый и средний бизнес, у которого маржинальность зачастую находится на очень низком уровне, и несколько процентов налички, выгаданные на “серых” схемах, становятся тем самым конкурентным преимуществом, позволяющим предпринимателям развивать свой бизнес”, – приводит еще одну причину аналитик инвестиционного холдинга “Финам” Антон Сороко. Судя по всему, борьба нашего государства с разного рода схемами обналичивания в конечном итоге должна идти по пути борьбы со взятками, откатами и нелегальной рабочей силой, а не по пути очередного закручивания гаек и прижимания бизнеса к ногтю.

на сайте: 02.02.2014

Максим Логвинов

Источник: http://ko.ru/

Источник: http://www.bankchart.ru/biznes/rko/stati/master_obnalichki

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.