+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Новые сложности при открытии счетов в банках: база «отказников»

Содержание

«Черный список — не приговор» — как бизнесу избежать блокировки счета

Новые сложности при открытии счетов в банках: база «отказников»

Руководитель по управлению комплаенс-рисками Наталья Петропавловская из Альфа-Банка рассказывает, почему клиенты попадают в «черные списки», как банки работают с отказниками, какие операции точно привлекут внимание банков и могут привести к блокировке или отказу в обслуживании.

«Черные списки» — 500 тыс. «подозреваемых» и регулярное обновление

— Наталья, проблема блокировки счетов предпринимателей и компаний — наиболее актуальная в этом году. Как формируются списки отказников?

— «Черные списки» — это списки клиентов, которым было отказано на основании 115-ФЗ в открытии банковского счета или в проведении операции. В списки попадают также клиенты, с которыми банки расторгли договор обслуживания. Это происходит, если клиент по той или иной причине получил отказ два и более раза в течение одного календарного года.

Информацию обо всех отказах банки направляют в Росфинмониторинг, откуда она поступает в ЦБ. Банк России формирует списки отказников и рассылает их во все кредитные организации. Информация обновляется регулярно, банки об изменении черных списков узнают в течение недели.

Первый раз такие списки российские банки получили в конце июня 2021 года, в него вошла информация об отказах клиентам с 1 января 2021 года.

— Сегодня в «черных списках» банков состоит более 500 тыс. клиентов. Если клиент попал в список, ему определенно откажут и в другом банке?

— Нет. «Черные списки» — рекомендация для банков, повод обратить повышенное внимание на клиента. Так что попадание в «черные списки» предпринимателя или компании — не приговор.

При обращении за открытием расчетного счета, даже если клиент в «черном списке», банк обязан рассмотреть заявку. В таком случае банк, скорее всего, проведет выездную проверку, запросит необходимые документы — чтобы убедиться, что бизнес клиента реальный.

Но решение об открытии счета кредитная организация принимает самостоятельно.

Кроме того, в 2021 году у попавших в «черные списки» клиентов появился механизм реабилитации. Можно обратиться в свой банк с заявлением и постараться оспорить решение об отказе в операции или открытии счета. Если банк не идет на встречу — стоит обратиться в Межведомственную комиссию ЦБ.

Блокировка по подозрению: деньги на карты, «обнальщики» и другие надежные способы нажить проблемы

— Что скрывается за формулировкой «блокировка счета»?

— Когда говорят о блокировке счета, в реальности речь идет о блокировке интернет-банка. Мера по полной блокировке счета применяется к счетам террористов и экстремистов и ничего общего не имеет со счетами обычных компаний и предпринимателей. На практике это встречается крайне редко.

Блокировать интернет-банк ЦБ рекомендует, если клиент не предоставил по требованию документы в рамках 115-ФЗ или если банк видит, что операция проводится не в целях реально действующего бизнеса, а является фиктивной и связана, например, с легализацией, с целью ухода от уплаты налогов и т. д. При этом блокировка интернет-банка не переводит счет в какой-то особенный режим. На счет продолжают зачисляться деньги, клиент может продолжать этими деньгами пользоваться.

Отказ в проведении операции не означает, что компания или предприниматель больше не могут работать со счетом. Речь идет о блокировке конкретной операции. Другие операции по счету клиент проводить может.

— Но, если интернет-банк заблокирован, придется приезжать в банк…

— Да. Нужно приезжать с бумажной платежкой. Это неудобно, но личный визит клиента — повод прояснить ситуацию на месте. Повторюсь, сам счет работает и деньги на нем банки не задерживают специально, если операции не вызывают подозрений.

— Какие операции являются подозрительными для банков?

— По большому счету для банков существует три вида сомнительных операций:

вывод капитала за границу,

Обналичивание всегда контролировалось и будет контролироваться со стороны регулятора. Всем очевидно, что именно наличка используется для преступных, незаконных целей, конвертных выплат и т. д.

Сомнительным обналичивание является тогда, когда юрлицо или предприниматель снимает со счета 80% и более от оборота. Либо делает это переводами на счета физлиц, которые превращают безнал в наличку.

Совет для компаний один — сокращайте наличный оборот по счету.

Вывод капитала Центробанк всегда контролирует, так как деньги уходят из экономики РФ. Признаков таких операций достаточно много, основные — переводы в адрес нерезидентов по договорам работ и услуг, финансовые платежи, где нет одновременной оплаты НДС, покупка ценных бумаг нерезидентов, а также товаров, которые не пересекают таможенную границу РФ.

Самые сложные для банков с точки зрения контроля и понимания клиентов — транзитные операции. Это такой промежуточный статус денег, который заканчивается либо обналичиванием, либо выводом капитала. Клиенты ведь открывают счет для проведения безналичных платежей, и у них часто возникает обоснованное непонимание, почему те или иные операции банки вдруг признают транзитными.

Основные из признаков транзитных операций — списание со счета поступивших денег в течение 1−2 дней, отсутствие по счету хозяйственных операций, выплаты зарплаты, уплаты налогов, а также, когда операции не соответствуют заявленному компанией виду деятельности. Для банков является подозрительным также, если доля бюджетных платежей по счету — налоги, отчисления в фонды и проч.

— ниже 0,9% от оборота.

— А если говорить о видах бизнеса, где чаще всего встречаются подозрительные клиенты?

— Строительство, торговля стройматериалами, грузоперевозки, неспециализированная оптовая деятельность. Именно такие ОКВЭДы позволяют выстраивать схемы по отмыванию денег.

Снимаем подозрение: проверяем партнеров и выбираем один расчетный банк

— На что еще банки обращают внимание?

— На бенефициарных владельцев — с 2021 года в РФ действует обязанность устанавливать бенефициаров компании, хранить о них информацию и регулярно ее обновлять. Штрафы для юрлиц за нарушение этого требования — достаточно крупные — до 500 тыс. рублей.

Важно регистрировать компанию и ИП по фактическому месту деятельности. Для банков подозрительно, если деятельность в Татарстане, а компания зарегистрирована, например, в Марий Эл.

При наличии нескольких компаний — ООО, ИП и т. д. — организовывать их работу желательно таким образом, чтобы каждая компания работала как самостоятельный бизнес: с активами, сотрудниками, прибылью и т. д.

— А если говорить о работе с контрагентами?

— При заключении контракта компании и предпринимателю очень важно проверять партнера, как поставщика, так и покупателя. Это не пустые слова, сегодня репутация контрагентов влияет на репутацию самой компании. Существует много сервисов для проверки контрагентов, например, на сайте ФНС.

С контрагентами надо оформлять документы. Вы не поверите, но мы до сих пор сталкиваемся с тем, что договоры оформляются на словах, а не на бумаге, а потом у клиента возникают проблемы в подтверждении операции. Надо правильно и своевременно заключать договоры и оформлять закрывающие документы.

Наличие счетов в разных банках подозрительно?

— Само по себе — нет. Но желательно, чтобы у бизнеса был один расчетный банк. Не один счет, но один банк.

Если клиент проводит операции, связанные с хозяйственной деятельностью, в одном банке, а получает деньги и только снимает их — в другом, то банки не будут видеть всей картины — уплаты налогов, проведения зарплатных операций и т. д.

Это всегда вызывает подозрение. Если клиент имеет счета в разных банках, надо стараться по каждому из них вести платежи компании в рамках деятельности.

Если банк просит предоставить какую-то информацию, надо оперативно ее предоставить. Это не прихоть, а обязательства в рамках действующего законодательства.

— Наталья, банки могут в одностороннем порядке расторгнуть договор с компанией или предпринимателем?

— Да, могут. Если клиенту два и более раза в течение года было отказано в проведении операции, у банка появляется такое право. При этом банк уведомляет клиента о закрытии счета в одностороннем порядке и закрывает его через 60 дней.

В течение этих 60 дней деньги на счет уже не зачисляются, а списания могут быть произведены только в счет оплаты налогов, обязательных платежей, комиссии за услуги банка. После этого банк переводит остаток по счету в другой банк.

— А если клиент не предоставляет реквизиты для перевода остатка?

— Счет все равно закрывается, но деньги переводятся на специальный счет в Банке России. Чтобы вернуть их со специального счета в ЦБ по истечении 60 дней, придется снова обратиться в свой банк с заявлением — деньги сначала вернуться со специального счета, после чего банк клиента перечислит их по реквизитам, указанным в заявлении.

Беседовала Юлия Амочаева

Источник: http://tatcenter.ru/rubrics/razbor/chernyj-spisok-ne-prigovor-kak-biznesu-izbezhat-blokirovki-scheta/

Отказали в открытии расчетного счета

Новые сложности при открытии счетов в банках: база «отказников»

Ситуация, когда человеку отказывают в кредите, принимая отрицательное решение по его заявке, не вызывает удивления. Возможно, кредитная история была негативной или уже является заемщиком в нескольких банках. Но когда отказ идет в открытии счета – это ситуация исключительная, и нужно рассмотреть её подробнее.

Законодательно открытие депозита регулируется менее строго, чем получение кредита. В законе о банках и банковской деятельности лишь упоминается, что банковские вклады физических лиц могут быть открыты как лицами без гражданства, так и иностранными гражданами – наравне с гражданами Российской Федерации.

Указывается лишь об обязательном страховании вклада и о сроке перечисления денег на счет. Гражданский кодекс.

В статье 846 ссылается на то, что банк вправе отказать клиенту в открытии счета, если отсутствует возможность принять на банковское обслуживание, или в случаях, указанных другими законами или нормативно-правовыми актами.

Несмотря на то, что в ГК указано, что вклады совершаются на условиях, согласованных сторонами, пункт два статьи 846 гласит, что банк обязан заключить договор, на условиях, обозначенных банком для данного вида вкладов.

Банк отказал в открытии счета

То есть Вы не можете оспаривать условия, предложенные банком, а тем более предлагать свои.

За последние несколько лет было ужесточено законодательство в части недопущения отмывания средств, но там ограничение скорее идет по обороту.

В целом, основания для отказа в открытии счета все-же есть. Они носят документационный характер, то есть причинно их является отсутствие тех или иных документов у потенциального вкладчика.

Первой причиной может стать отсутствие удостоверяющего личность документа (например, паспорта). Все, что касается денежных операций физических лиц в банке, производится с паспортом.

Естественно, если у Вас не оказалось паспорта, то будет достаточно исправить это недоразумение и счет будет открыт.

Что касается граждан иностранных государств, то кроме отсутствия паспорта камнем преткновения может стать миграционная карта и документы, подтверждающие право на проживание в России. Данные требования прописаны в Инструкции Центрального Банка России.

Вторая причина – это недействительность паспорта. Он может быть с истекшим сроком действия, или какие-либо пометки, не предусмотренные установленной формой документа.

Третьим поводом может стать недееспособность потенциального клиента. Причины не столь важны – недостижение возраста, состояние здоровья – не важно.

Четвертый повод для отказа – это если лицо подозревается в совершении террористической или преступной деятельности, и есть шанс, что средства были получены преступным путем.

Обычная практика для банка — не разглашать причины отказа в открытии банковского вклада физического лица.

В законе о противодействии отмыванию денег, например, это четко прописано, что открытие счета(вклада) – исключительный случай, когда можно разглашать принимаемые меры. Вряд ли это какая-то субъективная проблема. Попробуйте открыть депозит в другом банке.

Но если и там постигнет неудача- нужно требовать мотивированного письменного отказа. В противном случае – обращаться в суд с исковым заявлением.

В любом случае, статистика на Вашей стороне, и процент отказов при открытии вкладов очень низок.

18 июня 2021

Почему банки отказывают в открытии расчетного счета для ООО

Наличие расчетного счета у компании — важное условие для ведения успешного бизнеса, которое позволяет на законных основаниях проводить безналичные расчеты. Как правило, компании, обращаясь в банк, уверены в положительном решении об открытии счета.

Кажется, что банк уж точно должен быть заинтересован в новых клиентах, но на практике все не совсем так. Бывают ситуации, когда надо срочно открыть счет, но банк тянет с решением или вообще отказывает.

Самый простой способ выяснить, почему банк отказывает в открытии расчетного счета ООО — спросить напрямую у сотрудника банка. Если же он не может вразумительно ответить на вопрос, тогда рекомендуем ознакомиться с возможными ситуациями, с которыми вы можете столкнуться.

Причины отказа в открытии расчетного счета ООО

  • Компании нет по фактическому адресу. Это довольно характерно для небольших городов, где все друг друга знают. Хорошо ориентируясь в городе, служащий может заподозрить, что такого адресата просто не существует. Соответственно, открытие счета — фикция. Из этого пункта вытекает следующий.
  • Подозрение в отмывании денег. Перед тем, как открыть расчетный счет для ООО, служба безопасности проверяет компанию.Не исключено, что проверка выявит причастность фирмы к отмыванию финансов и финансированию террористических организаций.
  • Отсутствует печать. Весомая причина для отказа юридическому лицу. У фирмы должна быть печать, с помощью которой утверждаются сделки.
  • Некорректно оформленная доверенность. Бывают ситуации, когда руководитель лично не может приехать для оформления договора. В таких случаях ООО может работать с банком по доверенности через представителя компании. Такая доверенность дает право действовать от имени организации. Если она оформлена не по форме, с ошибками в паспортных данных или с просроченными документами, тогда служащий заподозрит неладное. В результате банк имеет основание отказать в открытии расчетного счета ООО.
  • В документах ООО есть орфографические ошибки. Сотрудник может усомниться в юридической силе документов, которые оформлены с ошибками.
  • Субъект не правоспособен. Проверка может выявить, что фирма исключена из госреестра или же у нее истек срок действия лицензии.
  • Наличие задолженностей перед налоговой. Банк имеет законное право отказать в открытии счета ООО, если есть соответствующее решение налогового органа.
  • Недостоверные идентификационные данные. Если установлено, что заявитель предоставил неправдивую информацию, ему откажут.
  • Отказ предоставить запрашиваемые данные. Если клиент не хочет предоставлять банковскому сотруднику информацию о фирме, которую тот запрашивает.
  • Неполный пакет бумаг. Если клиент передает документы не в полном объеме или бумаги не соответствуют требованиям банковского учреждения.

Что делать, если отказывают в открытии расчетного счета ООО

В первую очередь, постарайтесь выяснить у служащего причину отказа. Если вам отказали необоснованно, то решение можно обжаловать в суде.

Хотя подача судебного иска может помочь, это не лучший способ — потеряете силы и время

Еще один вариант — не тратить свои нервы и обратиться в другой банк. Не исключено, что на решение повлияло субъективное мнение сотрудника.

Новые сложности при открытии счетов в банках: база «отказников»

 страница → Что делать, если банк отказал в открытии счёта?

Что делать, если банк отказал в открытии счёта?

Да, банки действительно имеют право отказать клиенту в открытии накопительного или текущего счёта, однако отказ должен быть мотивирован нормами, предусмотренными законом. В этой статье мы расскажем, в каких случаях кредитная организация может отказать в открытии счета.

Может ли банк отказать в открытии вклада физическому лицу по закону РФ?

По российскому законодательству клиенты вправе открывать неограниченное количество расчетных, депозитных и других счетов в любой валюте, однако, согласно статьи 30 ФЗ “О банках и банковской деятельности” на это банк должен дать свое согласие.

А во втором пункте статьи №846 Гражданского Кодекса РФ прописано, что банки обязаны заключить договор банковского счета с клиентом на объявленных банком  условиях, соответствующих требованиям действующего законодательства и установленных в соответствии с банковскими правилами.

Если, скажем, вы пришли в банк, потребовали открыть депозит на своих условиях, и банк отказал в открытии счета, то в этом случае кредитная организация закон не нарушает.

В той же статье указано, что банк не имеет права отказать клиенту в открытии счета, совершение операций по которому не противоречит требованиям закона, предусмотрено учредительными документами банка и выданной ему лицензией.

Обоснованные причины отказа в открытии счета в банке

Такими причинами могут быть:

  • Отсутствие у клиента паспорта или заменяющего его документа. При утере паспорта клиент может обратиться в банк с временным удостоверением личности гражданина РФ, которое выдается на два месяца.
  • Отсутствие у иностранного гражданина, решившего открыть депозит в российском банке, миграционной карты и документов, подтверждающих право на пребывание в стране.
  • Просроченный паспорт или паспорт, в который внесены записи и прочие отметки, не предусмотренные действующим законодательством.
  • Наличия в отношении потенциального вкладчика сведений об участии в террористической деятельности, полученных в соответствии с действующим законодательством.
  • Банк вправе отказать в открытии счета несовершеннолетним гражданам, не достигшим 14 лет. Сделки от их имени могут совершать их родители, усыновители или опекуны.
  • Банк откажет в открытии счета физическому лицу, если он не прошел финансовый мониторинг банка. Это происходит, когда в отношении данного гражданина имеются определенные негативные сведения, или когда им представлены недостоверные документы и т.д.
  • Банк не имеет права открывать счета без предоставления клиентом — физическим лицом документов, необходимых для его идентификации по следующим параметрам: Ф.И.О; гражданство; реквизиты паспорта; данные миграционной карты; данные документа, дающего иностранному гражданину право на пребывание/проживание в России; адрес места регистрации или места пребывания; ИНН.
  • Банк откажет в открытии счета физическому лицу без его личного присутствия, или личного присутствия его представителя.

Поделитесь информацией в соцсетях:

автор: Дмитрий Хватков
При полной или частичной перепечатке материала “Что делать, если банк отказал в открытии счёта?” ссылка на open-deposit.ru обязательна.

Выбрать банк для открытия вклада

С первого раза открыть расчётный счёт в банке удается не всем предпринимателям. Даже к самым добросовестным компаниям возникают вопросы от службы безопасности. Что самое обидное — полный список причин, по которым клиенту могли отказать в обслуживании, так и останется тайной.

Как избежать этих проблем, рассказали наши партнёры из банка для предпринимателей Точка (ФГ «Открытие»).

4 самых популярных причины отказа в регистрации

№1. Юридический адрес не совпадает с фактическим или относится к адресу «массовой регистрации»

Благонадежность клиентов проверяет комплаенс-служба. Место регистрации — это первое, что проверяется. Вы точно вызовете подозрения, если в документах указан адрес массовой регистрации. Проверить, какой у вас адрес, можно на сайте Федеральной налоговой службы.

Вопросы к адресу могут появиться, если компания зарегистрирована в одном месте, а работает совершенно в другом (например, в другом городе или области). Так вас не найдет ни налоговая с проверкой, ни письма с досудебными претензиями.

Скопления предпринимателей на одном юридическом адресе не внушает банкам доверия. Особенно если предприниматели чересчур активны и регистрируют по 100-200 компаний на одного человека.

№2.

Отказ в открытии расчетного счета ИП: причины

Собственник или директор уже зарегистрировали на себя сотню-другую компаний

Это довольно частая причина отказа: основатели предприятия слишком предприимчивы.

Проверьте на сайте ФНС, не совпадает ли ваше ФИО с такими героями.

Источник: https://salonsl.ru/otkazali-v-otkrytii-raschetnogo-scheta/

Новые сложности при открытии счетов в банках: база «отказников», требуются люди для открытия счетов

Новые сложности при открытии счетов в банках: база «отказников»

Уже в недалеком будущем банки, решая, заключать с компанией договор или нет, будут сверяться с базой «отказников».

Все дело в том, что ЦБ готовит к выпуску информационную базу по компаниям, которым банки когда-либо отказывали в открытии расчетного счета (вклада). Предполагается, что в нее будут включены сведения о расторжении договора с клиентом по воле банка и отказе в операциях. Это касается компаний, предпринимателей, а также физлиц.

Практика отказов

Однако, в последнее время я все чаще слышу от предпринимателей и главных бухгалтеров, что банки предлагают расторгнуть договор банковского обслуживания и подыскать себе любой другой банк. Как правило, причин такого совета клиентам банки не объясняют. Но обычно, связано это с тем, что службе безопасности коммерческого банка не нравятся ваши операции.

О шести причинах, почему самому стоит отказаться от услуг банка по расчетно-кассовому обслуживанию, читайте наше исследование.

Решение банков: новые способы давления от властей

Что же делать в этой ситуации компаниям? В новых условиях спокойнее работать с небольшим банком. Некрупные банки более заинтересованы в клиенте, поэтому, скорее всего, будут беречь их репутацию и не станут передавать данные в базу.

Но есть обратная сторона — за некрупными банками Центробанк пристальнее наблюдает. Для компаний, которые попадут в реестр, выход из положения все же есть — банки не будут заносить в базу имена руководителей, учредителей, главбухов или других сотрудников компании-отказника. Таким образом, можно зарегистрировать новую организацию с хорошей репутацией и снова работать с банками.

Возможны проблемы, если руководитель попадет в базу как плохой клиент-«физик». Но банкиры считают, что вряд ли станут проверять по базе руководителя, заключая договор с организацией, поскольку это слишком трудоемко. Поэтому маловероятно, что личная история директора повредит компании.

Также есть информация о том, что в базу не попадут отказы. предшествующие дате запуска нового информационного ресурса.

Как считают банкиры, заработает ресурс осенью: не раньше октября 2021 года. Проект надо согласовать, все наладить и проверить.

А вам отказывали?

Легко ли открывать сейчас счета в банках? И предлагали ли вам расторгнуть договор из-за сомнительных, по мнению банкиров, операций? Или банки предлагают вообще не объяснять клиентам свои действия?

консультант в сфере бухучета, налогообложения и финансов, лектор ИПБ России

Специально для Клерк.Ру

У меня была такая история: в открытии расчетного счета отказал Россельхозбанк.

После отзыва лицензии у Пробизнесбанка, где у меня имелся расчетный счет (я ИП-одиночка, работаю в сфере бытовых услуг, доходы весьма скромные и расчетный счет был нужен постольку, поскольку иногда приходилось обслуживать клиентов — юрлиц, да и с поставщиками комплектующих иногда было удобнее расплатиться по безналу).

И именно Россельхозбанку была вменена обязанность по выплате возмещения за счет средств АСВ вкладчикам, имевшим в Пробизнесбанке счета (вклады) для осуществления предпринимательской деятельности.

Отказ в открытии расчетного счета был мотивирован тем, что в Федеральной службе судебных приставов якобы имелись возбужденные против меня шесть взыскательных производств (реально было одно, и то по спорному платежу по коммунальным услугам, не имеющим к предпринимательской деятельности никакого отношения).

Реальная же причина отказа всплыла чуть позднее, когда узнал, что некоторым ИП, причем имеющим вполне реальные проблемы с ФССП, расчетные счета открывались без всяких проблем. Стал сравнивать, какие же факторы объединяют группы тех, кому отказали в открытии счетов и тех, кому открыли, и выяснилась такая закономерность: отказали тем, у кого на момент отзыва лицензии на расчетных счетах имелись средства. А тем, у кого счета были пустые — расчетные счета открывали без всяких препятствий. Так что причины иногда бывают более чем прозаичные — банальное воровство, ставшее культом как во властных, так и в банковских структурах.

Банки «трясутся» за свои лицензии, особенно небольшие. Скоро надо будет бороться за право обслуживаться в банке вообще.

Аноним, Вы писали:

Мне в нескольких банках принуждали закрывать счета без объяснения причин. Как результат, при закрытии банка закрывал и ООО заодно уж.

А как закрыть Ооо в данных условиях?

Видимо система базы отказников заработала! Открыли новое ООО,абсолютно чистое ещё не успели начать работать. Не можем открыть счёт в банке,уже в нескольких отказ. Из за репутации директора(точно не говорят причин,возможно плохая кредитная история) и как быть,не знаю. Даже в мелких банках отказы

  • Цитировать
  • Ссылка на фрагмент

Приложения

Мы не просим купить подписку и не достаем баннерами об окончании бесплатного периода. Мы просто заботимся о вас и делаем проект иногда на сплошном энтузиазме. Хотите, чтобы он не заканчивался? Поддержите нас, отправив немного рублей. Это просто

Источник: https://vashyuriskonsult.ru/ooo55/novye-slozhnosti-pri-otkrytii-schetov-v-bankax-baza-otkaznikov-trebuyutsya-lyudi-dlya-otkrytiya-schetov/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.