+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Новая пенсионная система: как нас будут подключать к ИПК

Содержание

Автоматическое подключение к системе накопительной пенсии

Новая пенсионная система: как нас будут подключать к ИПК

Как сообщают федеральные чиновники, источник на финансовом рынке и эксперт по вопросам законопроекта, молчание граждан признают как согласие на подключение к системе в рамках реформы накопительной пенсии. Все граждане в автоматическом режиме будут выплачивать взносы в НПФ. Для того чтобы отказаться от выплат, необходимо будет написать заявление.

Министерство финансов совместно с Банком России разработали программу, согласно которой граждане будут включены в новую систему. Новая концепция получила название индивидуальный пенсионный капитал (ИПК). То есть, теперь обязательные страховые взносы станут добровольными.

Все граждане будут подключены к ИПК на основе 158 статьи Гражданского кодекса РФ. Третий пункт статьи указывает, что молчание со стороны граждан будет воспринято как согласие на совершение сделки в случаях, которые были предусмотрены законом. По мнению собеседников РБК, выбранная концепция будет автоматически подключать пенсионеров к отчислению средств в ИПК.

Добровольное соглашение

По словам руководителя МГЮА имени О.Е. Кутафина, подключение к реформе накопительной пенсии, по сути, возвращает граждан к отчислениям для создания накопительной пенсии.

Никита Лютов сообщает, что не все граждане знают о том, что можно отказаться от участия в системе, поэтому на данный момент нерешенным вопросом остается информированность населения.

Адвокат бюро «Деловой фарватер» Михаил Филиппов утверждает, что граждане, автоматически подключенные к ИПК согласно статье 158, имеют право при желании аннулировать автоматическую подписку, если подадут соответствующее заявление.

Источник РБК сказал, что подключение к ИПК затронет 70 миллионов человек, а именно тех, кто уже состоит в накопительной системе – это негосударственные пенсионные фонды, либо государственная управляющая компания пенсионного фонда России «Внешэкономбанк».

Независимо от этого все граждане должны знать, что они были подключены к системе. Он утверждает, что именно работодатель обязан информировать работников.

Как показывает статистика Пенсионного фонда за 2017 год, 76,7 миллионов россиян осуществляли отчисления в накопительную пенсию.

Пресс-служба ЦБ сообщает, что законопроект ИПК на данный момент еще разрабатывается, поэтому оставлять какие-либо комментарии рано.

По словам управляющего партнера УК «Право и бизнес» Александра Пахомова, после активации концепции, все отчисления с зарплаты будут осуществляться в пользу того негосударственного пенсионного фонда, где находится гражданин.

Если НПФ отсутствует, то управляющей компанией остается «Внешэкономбанк». Но в течение пяти лет гражданин должен будет выбрать НПФ. Пенсионный фонд продолжит работу над страховой частью пенсии.

Заместитель министра финансов заявляет, что «Внешэкономбанк», который управляет средствами граждан, автоматически подключенных к системе, в рамках ИПК может выполнять функции НПФ. Глава «Внешэкономбанка» поддерживает создание НПФ на основе банка.

Пути развития концепции ИПК

Министерство финансов и Центральный банк представили данную концепцию еще в сентябре 2016 года. Нововведения должны были послужить заменой и модернизацией замороженной накопительной пенсии. Заморозка началась в 2014 году и в проекте бюджета ПФР на 2019-2021 годы заморозка старой накопительной пенсии должна сохраниться еще на три года.

Изначально планировалось, что все граждане будут включены в новую накопительную систему автоматически, то есть все работники по умолчанию дают согласие на отчисления взносов с их заработных плат в НПФ, где будет происходить формирование накопительной части пенсии. Размер взносов планируется постепенно увеличивать. В первый год от 0% и до 6% спустя пять лет. А именно, в год взносы будут увеличиваться на 1 п.п.

Также Министерство финансов планировало осуществить запуск системы ИПК в 2019 году. Но обсуждение ИПК заморозили до тех пор, пока в стране не пройдут президентские выборы и не будет сформирован новый состав правительства.

Именно разногласия между финансово-экономическими и социальными блоками послужили причиной заморозки. Вице-премьер социального блока Ольга Голодец была против автоматического включения, она настаивала на том, что необходимо ввести добровольное участие.

В новом правительстве обязанности вице-премьера взяла Татьяна Голикова.
 Загрузка …

Автоматическое подключение или авторегистрация

В сентябре прошлого года заместитель председателя ЦБ Сергей Шевцов сказал, что Банк России отказывается от автоподписки и предлагает модель автоматической регистрации в ИПК, то есть теперь работодатель будет предлагать гражданам добровольно подключаться к системе и начинать отчислять средства в НПФ. Пенсионные фонды настаивали на автоматическом подключении, они полагают, что авторегистрация резко уменьшит количество граждан, которые захотят участвовать в системе.

Американский экономист Талер, еще в 2003 году писал, что лучше переводить работников на ИПК путем автоматической подписки, это стимулирует пенсионные накопления.

Те, кто не согласен с этим решением, могут отказаться. Если оставить людям право выбора, большинство выберет вариант «оставить все как есть».

И они это сделают не потому, что этот выбор лучше, а потому, что люди стремятся сохранить существующее положение вещей.

В августе Министерство финансов сообщило о начале разработки концепции ИПК. Запуск накопительной системы перенесли на январь 2020 года. Обсуждение законопроекта должно было закончиться еще 22 августа, но документ так и не опубликовали.

Источники из «Ведомости» и «Интерфакс» указывают, что публичное обсуждение концепции было отложено по причине негативной реакции населения на пенсионную реформу.

Собеседник газеты сообщает, что правительство обеспокоено негативным отношением граждан к повышению пенсионного возраста и не хочет, чтобы такой же реакции подверглась новая концепция.

В мае первый вице-премьер сообщил, что в России необходимо внедрить новую систему. По его словам, такой институт должен увеличить пенсионное обеспечение, и то хороший ресурс для развития. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина отмечает, что отчисления работников помогут увеличить уровень самих пенсий и послужат источником долгосрочных инвестиций в экономике.

Стоит ли отдавать деньги в ИПК — мнение эксперта

Источник: https://build-experts.ru/vse-podklyucheny-k-akopitelnoy-pensii/

Молчунов подключат к новой накопительной пенсии (+)

Новая пенсионная система: как нас будут подключать к ИПК

Минфин и Банк России выбрали механизм включения граждан в новую накопительную пенсионную систему индивидуального пенсионного капитала (ИПК).

Подключение граждан к ИПК будет базироваться на 158-й статье Гражданского кодекса РФ «Форма сделок», третий пункт которой гласит, что «молчание признается выражением воли совершить сделку в случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон», сообщили РБК два федеральных чиновника, эксперт, знакомый с обсуждением законопроекта об ИПК, и источник на финансовом рынке. Избранный механизм фактически означает автоматическое подключение граждан к отчислению средств в ИПК, сказали двое собеседников РБК.

По сути — автоподписка

Механизм подключения к ИПК на основе ст. 158 ГК по сути является возвращением к идее автоподписки граждан к отчислениям для формирования накопительной пенсии, сказал РБК профессор, руководитель кафедры трудового права и права социального обеспечения МГЮА им. О.Е.Кутафина Никита Лютов.

По его словам, ключевым вопросом остается обеспечение информированности граждан о возможности отказа от участия в системе и наличие выбора. Автоматическое подключение к ИПК по ст.

158 не исключает его дальнейшее аннулирование по желанию лица путем подачи соответствующего заявления об отмене автоматической подписки, утверждает адвокат бюро «Деловой фарватер» Михаил Филиппов.

«Это [подключение к ИПК] коснется 70 млн человек, которые уже находятся в накопительной системе — в негосударственных пенсионных фондах или в государственном управляющей компании ПФР «Внешэкономбанк», — сказал один из источников РБК.

Граждане в любом случае должны быть проинформированы о том, что их подключили к системе, отметил он. По его словам, задача информирования работников может быть возложена на работодателя.

По данным Пенсионного фонда, на конец 2017 года пенсионные накопления формировались у 76,7 млн россиян.

Законопроект об ИПК находится в стадии подготовки, комментарии преждевременны, сообщили РБК в пресс-службе ЦБ. РБК направил запрос в Минфин.

Отчисления граждан после подключения к ИПК будут производиться в пользу того НПФ, где находится человек, полагает управляющий партнер УК «Право и бизнес» Александр Пахомов.

Если НПФ не выбран, то управляющей компанией остается ВЭБ, но в течение переходного периода, который продлится пять лет, гражданин должен будет определиться с НПФ (а ПФР будет продолжать заниматься страховой частью пенсии), считает Пахомов.

ВЭБ, управляющий пенсионными средствами «молчунов», может быть наделен функциями НПФ в рамках системы ИПК, говорил заместитель министра финансов Алексей Моисеев. Глава ВЭБа Игорь Шувалов заявлял, что полностью поддерживает идею создания НПФ на базе ВЭБа.

Как развивалась концепция ИПК

Концепция ИПК была представлена Минфином и ЦБ в сентябре 2016 года. Новая пенсионная модель призвана заменить и модернизировать замороженную накопительную пенсию. Впервые заморозка была введена в 2014 году, и в проекте бюджета Пенсионного фонда России на 2019–2021 годы заложено сохранение заморозки «старой» накопительной пенсии на ближайшие три года.

Главным сценарием включения граждан в новую накопительную систему, согласно изначальной концепции ИПК, была автоматическая подписка.

Иными словами, всех работающих по умолчанию подключают на отчисления взносов с их зарплаты в негосударственные пенсионные фонды, где будет формироваться накопительная часть пенсии.

Предполагается, что размер взносов будет постепенно увеличиваться от 0% в первый год подключения к ИПК и до 6% через пять лет, то есть на 1 п.п. в год.

Изначально Минфин рассчитывал запустить систему ИПК в 2019 году, но обсуждение концепции было заморожено до формирования нового состава правительства после президентских выборов 2018 года.

Решение отложить обсуждение ИПК было связано с разногласиями в правительстве между финансово-экономическим и социальным блоками. Против автоматического включения в систему ИПК выступал социальный блок во главе с вице-премьером Ольгой Голодец, настаивая на необходимости добровольного участия.

В новом правительстве социальную политику курирует вице-премьер Татьяна Голикова (РБК направил запрос в ее секретариат).

Автоподписка vs авторегистрация

В сентябре 2017 года первый зампред ЦБ Сергей Швецов заявил, что Банк России решил отказаться от идеи автоподписки и предложил ​модель авторегистрации в системе ИПК.

По замыслу ЦБ работодатель будет предлагать сотрудникам добровольно подключаться к системе ИПК и начинать отчислять взносы в НПФ. Пенсионные фонды настаивали на необходимости автоматического подключения.

Альтернатива в виде авторегистрации, по их расчетам, резко снижала потенциальное участие граждан в накопительной системе.

Чтобы стимулировать пенсионные накопления, лучше переводить работников на такую систему автоматически, а тот, кто не согласен, должен отказаться выраженным способом, писал американский экономист Ричард Талер, нобелевский лауреат 2017 года, в 2003 году. Если же предлагать людям выбор между двумя вариантами, они, скорее всего, выберут вариант «оставить как есть», но не потому, что он лучше, а потому, что людям свойственно «когнитивное искажение» (bias) ради сохранения статус-кво.

В августе Минфин разместил уведомление о начале разработки законопроекта об ИПК, из которого следует, что срок запуска накопительной системы перенесен на январь 2020 года. Публичное обсуждение законопроекта должно было завершиться 22 августа, но документ так и не был опубликован.

Источники газеты «Ведомости» и агентства «Интерфакс» указывали, что публичное обсуждение системы ИПК отложено из-за реакции общества на пенсионную реформу.

Публикация законопроекта задерживается, чтобы негативное отношение к повышению пенсионного возраста не распространилось и на ИПК, указывал собеседник газеты.

В мае первый вице-премьер Антон Силуанов заявил о необходимости внедрить систему ИПК в России.

«Такой институт должен быть направлен на дополнительное увеличение пенсионного обеспечения, с одной стороны, с другой стороны — это ресурс для развития», — сказал он.

Отчисления работников на будущую пенсию в НПФ будут способствовать росту уровня самих пенсий и станут источником для длинных денег в экономике, отмечала председатель Центробанка Эльвира Набиуллина.

Источник: rbc.ru

Соцблок правительства не видел проекта по системе накопительной пенсии

Соцблок правительства пока не видел предложения подключать россиян к новой автоматической системе индивидуального пенсионного капитала (ИПК) без их согласия и не согласовывал его, заявила журналистам вице-премьер Татьяна Голикова.

Ранее газета РБК со ссылкой на источники сообщила, что россиян могут перевести на новую систему накопительной пенсии автоматически, подключив к выплате взносов в ИПК без их согласия. Утверждается, что для отказа от взносов необходимо будет писать заявление.

“Мы, как соцблок, законопроекта не видели, мы его пока не согласовывали, поэтому выносить какие-то суждения по его поводу я бы считала преждевременными”, — сказала Голикова.

Минфин разрабатывает концепцию ИПК совместно с ЦБ. По их задумке, ключевым отличием нового механизма станет то, что накопления будут собственностью граждан.

Предполагается, что формироваться и храниться ИПК будет в негосударственных пенсионных фондах, куда граждане смогут направлять средства как через работодателей, так и самостоятельно.

Стартовым капиталом могут стать средства, аккумулированные ранее в рамках отчислений на накопительную часть пенсии по старому механизму.

Источник: РИАН

Голикова рассказала о модернизации пенсионной формулы в России

Пенсионная формула в России будет модернизирована до 2025 года, заявила журналистам вице-премьер Татьяна Голикова.

Она отметила, что в законодательстве нет понятия пенсионных баллов, есть пенсионный коэффициент, от которого пока не планируется отказываться, трансформируется методология расчета.

“У нас нет в законодательстве понятия балл и никогда не было, это сленг, который сформировался за недавний период времени, у нас есть система пенсионных коэффициентов. Действовала и действует пока до 1 января 2019 года”, — сказала Голикова на вопрос, планируется ли отказ от балльной системы.

“До 2018 года включительно стоимость пенсионного коэффициента устанавливалась законом о бюджете и методология установления была неочевидна и непонятна, поскольку закон предполагал, что должна быть правительством разработана методика, которая так и не состоялась и по сей день”, — напомнила Голикова.

Она отметила, что в рамках происходящих в пенсионной системе изменений с 1 января 2019 года в пенсионном законодательстве происходят два существенных изменения.

“Теперь с 1 января 2019 года и на предстоящие шесть лет уже в пенсионном законодательстве четко фиксируется стоимость пенсионного коэффициента, и можно пересчитать свою пенсию, в каком объеме она будет повышаться, и как она будет устанавливаться”, — заявила Голикова.

“Далее начиная с 2025 года эта система должна быть модернизирована, потому что предполагается иной порядок установления размеров, чем тот, который действовал сейчас. Одним словом, сейчас этот период времени будет использован в том числе на дальнейшую модернизацию той пенсионной формулы, которая существовала в законодательстве до 1 января 2019 года”, — уточнила Голикова.

“Если коротко, то сейчас будет первая модернизация на первые шесть лет, а потом вторая”, — резюмировала Голикова.

Она добавила, что стоимость пенсионного коэффициента теперь жестко устанавливается в законе на предстоящие шесть лет и за этот период времени происходит трансформация, потому что происходит отказ от той методологии расчета, который действовал ранее, следующий этап — это новая трансформация этой системы.

Источник: РИАН

Источник: http://zakonvremeni.ru/news/14-4-/36711-grazhdan-podklyuchat-k-novoj-nakopitelnoj-pensii-bez-ikh-soglasiya.html

Грабеж по подписке? Россиян без спроса подключат к новой пенсионной системе

Новая пенсионная система: как нас будут подключать к ИПК

Минфин и Банк России договорились о механизме включения граждан в новую накопительную пенсионную систему индивидуального пенсионного капитала (ИПК), пишет РБК. Как это будет выглядеть?

Пенсионный вопрос их испортил

Концепция ИПК была представлена Минфином и ЦБ в сентябре 2016 года. Новая пенсионная модель была призвана заменить и модернизировать замороженную накопительную пенсию.

Теперь все работающие граждане должны будут отчислять взносы с зарплаты в негосударственные пенсионные фонды, где будет формироваться ИПК.

Предполагается, что размер взносов будет постепенно увеличиваться от 0% в первый год подключения к ИПК и до 6% через пять лет, то есть на 1% в год. При этом деньги будут являться собственностью гражданина, и, как уверяют власти, не могут быть заморожены.

Изначально Минфин рассчитывал запустить систему ИПК в 2019 году, но обсуждение концепции отложили до формирования нового состава правительства после президентских выборов 2018 года.

В августе 2018 года Минфин разместил уведомление о начале разработки законопроекта об ИПК, из которого следует, что срок запуска накопительной системы перенесен на январь 2020 года. Источники газеты «Ведомости» и агентства «Интерфакс» указывали, что публичное обсуждение системы ИПК отложено из-за негативной реакции общества на пенсионную реформу.

Молчание – знак согласия

Подключение граждан к ИПК будет базироваться на 158-й статье Гражданского кодекса РФ «Форма сделок», третий пункт которой гласит, что «молчание признается выражением воли совершить сделку в случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон», сообщили источники РБК.

Такой механизм фактически означает автоматическое подключение граждан к отчислению средств в ИПК, сказали двое собеседников РБК.

Между тем эксперты рассуждает о том, как может быть устроена такая система. Отчисления граждан после подключения к ИПК должны производиться в пользу того НПФ, где находится накопительная часть пенсии гражданина, полагают аналитики.

Если НПФ не выбран, то управляющей компанией остается Внешэкономбанк, обслуживающий «молчунов» из Пенсионного фонда России.

Но в течение переходного периода, который продлится пять лет, гражданин должен будет определиться с выбором НПФ, а ПФР продолжит заниматься страховой частью пенсий, считают специалисты. ВЭБ, управляющий пенсионными средствами «молчунов», может быть наделен функциями НПФ в рамках системы ИПК, ранее говорил заместитель министра финансов Алексей Моисеев.

Назад, к истокам

Интересно, что именно автоподписка лежала в основе самой первой модели ИПК. Однако затем ЦБ, которому такая схема не нравилась, решил заменить автоподписку авторегистрацией. То есть, граждане должны были вступать в систему ИПК добровольно, написав заявление на имя работодателя.

Но такая модель тоже подверглась критике. В частности, глава Счетной палаты Алексей Кудрин указывал, что добровольная модель пенсионных накоплений в России работать не будет, потому что граждане слабо заинтересованы в сбережении таких средств.

Пенсионные фонды также настаивали на необходимости автоматического подключения. Альтернатива в виде авторегистрации, по их расчетам, резко снижала вероятность потенциального участия граждан в накопительной системе.

Грабеж по автоподписке?

В России многое устроено так, что вход стоит рубль, а выход – уже три. Вот и в случае с ИПК эксперты полагают, что граждане должны быть обязательно проинформированы о том, что в систему ИПК можно будет не только вступить, но и и при желании из нее выйти – это также подразумевает Гражданский кодекс.

К тому же, нам кажется, крайне важно, как именно будут формироваться новые пенсионные отчисления. Сейчас, напомним, каждый работающий россиянин отчисляет 6% своего заработка в замороженную накопительную часть пенсии.

По уверениям властей, эти деньги уходят в солидарную часть пенсии, то есть в общий котел, откуда государство черпает деньги для выплат имеющимся пенсионерам.

Вопрос: эти 6% будут разморожены и пойдут в систему ИПК или граждане начнут платить новые пенсионные взносы сверх этого? Если будет реализован первый сценарий – это будет честно и разумно. Если второй – то это будет банальный грабеж, да еще и по автоподписке.

Хочешь понять, что происходит на самом деле?

Читай Телеграм канал и Яндекс. Дзен канал «Ясно Понятно».

Просто и доходчиво – о самых важных новостях в обществе, политике и экономике.

Без лишних слов расскажем о том, кто виноват и что делать.

Источник: https://www.anews.com/p/98303530-grabezh-po-podpiske-rossiyan-bez-sprosa-podklyuchat-k-novoj-pensionnoj-sisteme/

Индивидуальный пенсионный капитал

Новая пенсионная система: как нас будут подключать к ИПК

В связи с так называемой «заморозкой пенсионных накоплений», принятой Правительством с 2014 года, Центробанк и Минфин уже несколько лет разрабатывают замену накопительной пенсии — индивидуальный пенсионный капитал (ИПК), концепция которого предусматривает отчисление работником добровольных взносов из своей заработной платы на формирование своей будущей пенсии. Планируется, что ежемесячный взнос для формирования ИПК будет устанавливаться самим работником (ставка взносов предлагается в размере от 0% до 6% от зарплаты).

В мае 2018 года на площадке международного экономического форума в Санкт-Петербурге ПМЭФ-2018 первый вице-премьер и министр финансов России Антон Силуанов объявил о том, что Правительство не планирует размораживать пенсионные накопления и возврата к обязательной накопительной системе не будет, при этом будет развиваться добровольная система:

«Речь идет о добровольном индивидуальном пенсионном капитале. Такой институт должен быть направлен на дополнительное увеличение пенсионного обеспечения с одной стороны, с другой стороны — это ресурс для развития»

— Антон Силуанов, глава Минфина и первый вице-премьер (24.05.2018, ПМЭФ)

Это фактически означает, что разморозка накопительной пенсии, формирование которой из взносов на обязательное пенсионное страхование было приостановлено в 2014 году, не произойдет.

Внедрение ИПК полностью отменит обязательную накопительную систему, а также позволит привлечь в экономику дополнительные денежные средства, которые можно будет направить на реализацию долгосрочных инвестиционных проектов.

Фото pixabay.com

Что такое индивидуальный пенсионный капитал?

В действующем законодательстве установлено, что работодатель уплачивает за работников страховые взносы, которые направляются на их пенсионное, социальное и медицинское страхование. Ст. 33.1 закон № 167- ФЗ от 15.12.2001 г. предусматривается ставка взносов на обязательное пенсионное страхование (ОПС) в размере 22% от заработной платы, из которых:

  • 6% составляют солидарный тариф (направляется на формирование фиксированной выплаты к пенсии, размер которой в 2019 году составляет 5334,19 рублей);
  • 16% — индивидуальный тариф, учитываемый ПФР на индивидуальном лицевом счете (СНИЛС) с учетом формируемых пенсионных прав:

Концепция ИПК, которую совместно разрабатывали Минфин и ЦБ РФ, предполагает, что действующие страховые тарифы сохранятся на уровне 22%, но пенсионные накопления из них больше формироваться не будут (как это уже происходит с 2014 года). Вместо этого для формирования дополнительных пенсионных накоплений работнику предлагается самому отчислять в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) часть заработной платы (от 0% до 6%).
Необходимо отметить, что на конец 2018 года проект закона индивидуального пенсионного капитала пока окончательно не сформирован и итоговое решение по его содержанию еще не принято. Ведомства и министерства ведут активное обсуждение этого вопроса, после чего будет подготовлен окончательный вариант законопроекта, который и будет внесен в Госдуму. По словам Антона Силуанова и Эльвиры Набиуллиной (главы Центробанка России), проект ИПК почти готов и скоро будет представлен на обсуждение.

Что предусматривает система индивидуального пенсионного капитала?

Концепция ИПК в предварительном варианте предусматривает самостоятельный выбор работником процентной ставки от его заработной платы, которую он готов направить на формирование своих добровольных пенсионных накоплений. Если такой выбор он не сделает, то в первый год эта ставка будет установлена в размере 0%, после чего она будет ежегодно увеличиваться на 1 п.п. (то есть на следующий год будет 1%, еще через год — 2%, и так до достижения 6%).

В течение переходного периода (пока он предполагается двухлетним) гражданин сможет вообще отказаться от участия в программе, а также вернуть уже уплаченные взносы. Также предполагается, что в любой момент времени будет возможность приостановить уплату взносов на срок до 5 лет (при желании, это период можно постоянно продлевать) и изменять процентную ставку по своим взносам.

Концепция пенсионного капитала, по предварительным данным, может предусматривать возможность забрать досрочно накопленные денежные средства — обсуждается возможность получения 20% средств за пять лет до выхода на пенсию, а также в 100%-ом размере в любой момент времени при возникновении определенных обстоятельствах (например, при проблемах со здоровьем у гражданина или его родственников).

Нерешенные и спорные вопросы в концепции ИПК

Остались некоторые открытые вопросы, по которым министерства не пришли к единому мнению:

  1. Система подключения граждан к проекту ИПК. До сих пор нет однозначного решения, по какому принципу будет происходить подключение россиян к системе: по автоподписке либо по письменному заявлению работника. Этот вопрос прямым образом влияет на количество участников программы.

    Оптимальным для государства, конечно, являлся бы выбор варианта с автоподпиской, но у него есть ряд значительных минусов:

    • Для многих россиян 6% от зарплаты является довольно ощутимой суммой, которую они не смогут уплачивать в виде дополнительных взносов.
    • Многие граждане могут воспринять такие отчисления как новый налог.
    • Многие не доверяют таким проектам, так как за последние 15 лет пенсионная система реформируется уже в третий раз, а схожая по принципу накопительная пенсионная система, которая была принята в 2002 году, едва проработала 10 лет и была заморожена Правительством из-за бюджетного дефицита в условиях экономического кризиса.
  2. Перераспределение уже накопленных средств. Так как проект ИПК полностью отменит существующую накопительную систему, необходимо будет решить, как поступить с уже имеющимися пенсионными накоплениями. Рассматривается следующий вариант:
    • Если накопления находились в НПФ, то они автоматически будут переведены в систему ИПК.
    • Если средства находились в ПФР, то они будут переведены в пенсионные баллы и направлены на формирование страховой части пенсии.В этом варианте предлагается предусмотреть переходный период (2 года), в течение которого гражданин сможет перевести свои средства из ПФР в НПФ, таким образом подтвердив свое участие в программе добровольных пенсионных накоплений (ИПК).
  3. Стимулирование граждан к участию в программе ИПК с помощью НДФЛ. По этому вопросу мнений несколько:
    • Необходимо организовать вычет в размере уплаченных взносов, но не более 6% от заработка.
    • Полная отмена НДФЛ для лиц с определенным доходом.
    • Увеличить подоходный налог с 13 до 15%, если гражданин не захочет платить взносы в ИПК, и уменьшить его до 10%, если он будет направлять на накопления 10% своей зарплаты.
  4. Создание единого оператора. Так как ПФР отказался от администрирования добровольных взносов в ИПК, то остается открытым вопрос с организацией, которая будет выполнять эти функции. Необходимо будет создавать центрального администратора, но расходы на содержание его будет тогда возложено на самих участников программы ИПК. Как возможный вариант также рассматривается возложение операторских функций на ФНС.

Источник: http://pensiya.molodaja-semja.ru/ipk/

«Изъятие некоторого количества денег»

Новая пенсионная система: как нас будут подключать к ИПК

Минфин и Банк России согласовали параметры реформы накопительной части пенсии. Переход к концепции индивидуального пенсионного капитала (ИПК) начнется с 1 января 2020 года.

К 22% страховых взносов, которые работодатели уплачивают в часть страховой пенсии, добавятся дополнительные 6%, направляемые на индивидуальные пенсионные счета граждан.

Взносы будут увеличиваться постепенно, на 1% в год.

В предложениях правительства нет ничего нового — концепция ИПК была представлена еще в 2016 году. Обсуждение судьбы накопительного элемента откладывалось из-за необходимости решения более насущного вопроса с повышением пенсионного возраста.

Власти специально развели во времени внедрение ИПК и другие аспекты «пенсионной реформы» (пенсионный возраст начнет увеличиваться уже со следующего года), чтобы не вызвать слишком сильное отторжение в обществе.

Расширение накопительного элемента — это практически безальтернативный вектор развития мировых пенсионных систем.

Но в России при дизайне пенсионной реформы власти руководствуются исключительно фискальными мотивами, и грядущие изменения в накопительной части — не исключение, считает экономист Евгений Гонтмахер.

«Речь идет об изъятии некоторого количества денег у населения для того, чтобы государство могло ими распоряжаться. А что будет, когда вы выйдете на пенсию, никого сейчас не волнует», — говорит эксперт.

70 млн россиян отправят в ИПК

Виктория Одиссонова / «Новая газета»

Одним из наиболее обсуждаемых элементов новой накопительной модели стал механизм автоподписки, придающий ИПК полудобровольный характер.

Профильные ведомства долго конфликтовали на эту тему — против автоматического включения граждан в накопительную систему выступали Минтруда и бывший вице-премьер по социальным вопросам Ольга Голодец, — но, по сведениям источников РБК, победу одержал финансово-экономический блок правительства.

В результате более 70 млн россиян, которые сегодня участвуют в накопительной системе, будут подключены к ИПК «по умолчанию».

Те, кто не захочет платить дополнительные социальные отчисления и самостоятельно копить на достойную старость, смогут написать заявление об отказе.

Юридически такой механизм возможен: один из пунктов 158-й статьи Гражданского кодекса в определенных случаях позволяет трактовать молчание как «выражение воли совершить сделку».

«Все вроде бы гуманно: вы можете выйти из плана, если напишете заявление. Но мы прекрасно пониманием, что многие даже не узнают о такой возможности».

«Расчет делается на то, что люди как-нибудь привыкнут, как с платежами на капремонт: народ привык и платит», — рассуждает Гонтмахер.

Идею использовать опцию «по умолчанию» для включения людей в пенсионные планы популяризовал нобелевский лауреат по экономике 2017 года Ричард Талер.

Из-за склонности к инерционному поведению люди то и дело невольно пренебрегают собственными интересами — например, постоянно откладывая заполнение пенсионных форм, заявил Талер.

Поэтому государство или работодатель должны «подталкивать» их в нужном направлении. Сейчас в США более половины всех пенсионных планов применяют автоподписку.

С точки зрения устойчивости пенсионной системы участие «по умолчанию» — это хорошо, но только при наличии простой процедуры отписки, говорит главный экономист «Эксперт РА» Антон Табах.

«Если процедура будет муторной и непрозрачной, как с переводом накоплений из одного НПФ в другой, то все это быстро может превратиться в издевательство над гражданами и дискредитировать реформу на входе», — предупреждает эксперт.

Петр Саруханов / «Новая газета»

Небухгалтерский дефицит

Помимо чисто финансовых проблем российская пенсионная система в последние годы столкнулась с дефицитом доверия со стороны населения.

Так, в 2014 году граждане неожиданно узнали, что их пенсионные накопления на самом деле принадлежат государству, и оно собирается заморозить их для интеграции Крыма и финансирования военных расходов.

«Эта часть пенсии вводит людей в заблуждение из-за своего названия, но никакого отношения к индивидуальным накоплениям она не имеет», — говорила Ольга Голодец.

Нынешний жест властей можно понимать как попытку раскаяться и предложение начать все сначала, но на этот раз с определенными гарантиями. В рамках ИПК накопления будут принадлежать самому работнику, а не Российской Федерации.

«Заморозка этих накоплений была бы потрясением основ — на уровне заморозки банковских вкладов», — уверен Табах.

Если официальные лица не будут делать пугающих высказываний на этот счет, а главное, смогут максимально долго воздерживаться от всевозможных заморозок, то у правительства есть шанс со временем вернуть доверие к накопительной системе, полагает эксперт.
РИА Новости

Впрочем, многие эксперты скептически относятся к заверениям государства, что «на этот раз все будет по-другому».

«Опыт некоторых стран Центральной и Восточной Европы показывает, что существует много различных способов заморозить накопления вне зависимости от формы собственности.

Эти два вопроса никак не связаны между собой», — говорит заведующий лабораторией анализа институтов и финансовых рынков РАНХиГС Александр Абрамов.

К тому же

если бы власти хотели построить работающую и привлекательную систему, а не просто собрать деньги с населения, они бы разморозили имеющиеся накопления

и придумали бы какую-то компенсацию тех денег, которые за это время не поступили на счета россиян, считает Евгений Гонтмахер. «Это, по крайней мере, выглядело бы более-менее логично. А так — зачем вводить что-то новое, если можно просто разморозить прежние накопления?»

Накопительная система без среднего класса

Елена Лукьянова / «Новая газета в Петербурге»

Вопрос не только в доверии, но и в том, какая архитектура пенсионной системы является оптимальной для России с ее нынешним уровнем экономического развития. Скорее всего, действовавший до 2014 года обязательный накопительный элемент, как бы сильно он ни критиковался в экспертном сообществе, в данном случае является оптимальным подходом.

Вместо искусственной конструкции с заморозкой накоплений и введением автоподписки, лучше было бы развивать обязательную накопительную часть, говорит Гонтмахер.

«В научной литературе давно описана классическая трехуровневая система, которая сложилась во всем мире: это распределительная, обязательная накопительная и добровольная накопительная части.

У нас же начинают придумывать что-то на пустом месте, из-за чего вся система теряет понятность и прозрачность», — сокрушается эксперт.

Нужно реформировать НПФ, чтобы они работали более эффективно, но не отказываться от обязательного накопительного компонента, согласен Абрамов. По данным исследования РАНХиГС, из 83 крупнейших стран мира 36 стран сохраняют обязательную накопительную систему.

Причем это преимущественно развивающиеся страны, которые понимают, что не могут принудить человека к накоплению, и поэтому стараются соблюдать долгосрочные правила игры.

«Россия принадлежит к числу таких стран, как Венгрия, Аргентина и Польша, которые свернули с этого пути и пошли за каким-то мифическим механизмом пенсионных планов с автоподпиской», — говорит Абрамов.

В России слишком тонкая прослойка среднего класса, которая может позволить себе копить на старость из собственных денег.

По разным оценкам, для этого требуется зарплата как минимум в 60 тысяч рублей, то есть в 1,5 раза выше средних показателей по России.

«Накопительный элемент заточен под работающую часть среднего класса, у которой нет капиталов, чтобы жить на них в старости, а государственная пенсия недостаточна для замещения доходов. Вопрос о том, сколько в России таких людей, готовых официально копить на старость, дискуссионный», — говорит Табах.

В 2002 году, когда в России вводился накопительный элемент, предполагалось, что экономика будет развиваться высокими темпами. Рост зарплат должен был позволить постоянно улучшать пенсионное обеспечение населения.

Некоторое время так и было, но в начале 2010-х нефть перестала стимулировать экономику.

Вместо реформ руководство страны резко сменило внешнеполитический курс, который привел Россию к санкциям, изоляции и торможению экономического роста.

«В экономике с низкими и не растущими зарплатами полноценная накопительная система фактически невозможна. Если Россия долгое время будет оставаться бедной страной, то накопительная часть превратится в схему для небольшой когорты состоятельных людей», — говорит Гонтмахер.

Это приведет к дальнейшей фрагментации пенсионной системы — в ней окончательно оформятся отдельные секции для силовиков, госслужащих, жителей столицы и других привилегированных групп.

Новые пенсионные планы будут доступны только рентабельным монопольным компаниям, но не среднему бизнесу.

«Будет примерно как в Китае, где только 8% населения имеет какую-то накопительную пенсию, а все остальные смотрят на это с завистью, потому что ни они сами, ни их работодатели не могут себе этого позволить», — считает Абрамов.

Пенсии на инфраструктуру

Виктория Одиссонова / «Новая газета»

Еще одна проблема накопительной системы состоит в том, что даже при наличии сбережений россиянам некуда инвестировать внутри страны. В России так и не появилось нормальных финансовых инструментов, которые приносили бы стабильную долгосрочную доходность, а деятельность НПФ до сих пор крайне непрозрачна.

« угроза для накоплений в России — это девальвация рубля, которая повторяется каждые 7–8 лет. Чтобы накопления справлялись с ней, их нужно инвестировать в глобальные активы», — говорит Абрамов.

Сейчас тенденция обратная: в структуре портфелей пенсионных фондов доминируют рублевые облигации, которые часто не могут обеспечить доходность даже на уровне инфляции.

Сбережения россиян все чаще инвестируются в российский госдолг или в корпоративные бумаги российских госкомпаний, которые лишены источников дешевых денег за рубежом — им это выгоднее в большей степени, чем пенсионерам.

Вскоре ВЭБ, куда автоматически направляются деньги «молчунов», получит статус НПФ и сможет еще более свободно распоряжаться пенсионными ресурсами.

Пример такого сценария реализован в современной Польше. «Пенсионные накопления в Польше практически без ведома граждан забирают и инвестируют в госфонд развития промышленности — грубо говоря, в польский ВЭБ», — рассказывает Абрамов.

По всей видимости, пенсионные деньги придутся к месту для масштабных инфраструктурных планов Минэкономрзавития.

«Есть большой шанс, что эти средства пойдут не в надежные активы, а на финансирование каких-то еще не опробованных государственных проектов», — полагает эксперт.

Пенсионная реформа, акт второй

Виктория Одиссонова / «Новая газета»

На пресс-конференции в понедельник социальный вице-премьер Татьяна Голикова отказалась комментировать реформу накопительной части пенсии, поскольку окончательный законопроект еще не готов. Но зато анонсировала очередную «модернизацию» формулы расчета страховой пенсии в 2025 году.

Нынешняя балльная система — это не более чем расчетный механизм, который должен интересовать только узкий круг профильных специалистов, обычным гражданам все равно в этом не разобраться, говорит Табах. «К тому же то, черпаком какой формы и из какого материала раздают пенсии из общего котла, мало влияет на надежность пенсионной системы и даже на размер выплат».

Тем не менее

для многих людей новость о модернизации — это сигнал о том, что неприятности с пенсионной системой до сих пор не улажены.

Объявив о повышении пенсионного возраста, власти так и не смогли разобраться ни с одной из системных проблем, от привилегированного положения силовиков до неисправного накопительного компонента и балльного принципа расчета обязательных пенсий.

«Сегодня государственная пенсия деформируется совершенно непонятным образом и содержит в себе много противоречий. Думаю, она не сможет быть стабильной даже на пятилетнем промежутке времени», — уверен Абрамов.

Это огромный контраст с опытом западных стран, где пенсионные реформы порой обсуждаются десятилетиями, а продуктом дискуссий становятся долгосрочные правила игры (в отдельных случаях, как в Новой Зеландии, контуры пенсионной системы почти не меняются уже более 100 лет).

В России пенсионная конструкция пока что больше напоминает не прочное старинное здание, а хрупкий карточный домик.

Источник: https://www.novayagazeta.ru/articles/2018/10/02/78032-iz-yatie-nekotorogo-kolichestva-deneg

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.