+7(499)495-49-41

Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций

Содержание

Банкротство кредитных организаций: причины и последствия

Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций

В современной России действует большое количество организаций, занимающихся кредитованием населения. С гражданами сотрудничают как большие банки, имеющие отделения в разных городах страны, так и небольшие МФО, иногда работающие только в дистанционном режиме.

Любая организация может стать банкротом, вне зависимости от формы организации. Однако такие учреждения проходят через эту процедуру в специальном порядке. Следует выяснить, какие особенности банкротства (несостоятельности) кредитных организаций.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 703-52-27

Это быстро и бесплатно!

Виды кредитных учреждений

Под кредитной организацией подразумевается учреждение, которое на основании лицензии, выданной Центральным банком, имеет право осуществлять банковские операции, касающиеся выдачи средств под процентную ставку. Подобные учреждения могут выполнять все функции, предписанные законодательством (банки), либо только определенные операции.

В обоих случаях обязательной является регистрация учреждения и его действия в рамках существующих законов.

Сегодня выделяют два основных вида кредитных организаций:

  1. Банки. Это учреждения, которые обладают правом осуществлять все виды финансовых операций. Они могут предоставлять гражданам такие услуги, как: открытие вкладов, расчетных счетов, взятие кредитов и т. д. Все банки можно разделить на государственные и частные. По видам осуществляемых операций такие учреждения делятся на универсальные и специальные.
  2. Небанковские кредитные организации. В отличие от банков, могут выполнять лишь отдельные банковские функции. Соответственно, количество предоставляемых услуг в них меньше. НКО делятся на депозитно-кредитные и расчетные.

Все виды организаций, описанные выше, действуют в соответствии с полученными ими лицензиями. Они могут сотрудничать как с физическими, так и с юридическими лицами.

Законодательная регулировка

Деятельность кредитных организаций регулируется сразу несколькими законодательными актами. Однако, когда речь заходит о банкротстве, вступают в силу нормы, прописанные в четвертом разделе Федерального закона под номером 127. Этот нормативный акт полностью посвящен данной проблеме. Им регулируются такие сферы, как:

  1. Основания для банкротства.
  2. Оздоровление предприятия, которому грозит эта процедура.
  3. Порядок проведения процедуры.
  4. Особенности введения временной администрации.
  5. Оспаривание решений арбитражных судов и т. д.

Кроме того, необходимо обратить внимание на следующие нормативные акты:

Банковские и небанковские кредитные организации могут проводить различные финансовые операции и быть участниками договорных отношений.

Кроме того, подобные структуры имеют право принимать на себя определенные обязательства. Этим объясняется особая правовая способность таких учреждений.

Поэтому, в согласии с нормативными актами, процедура банкротства происходит в специальном порядке.

Основания для запуска процедуры

Порядок признания компании банкротом строго регламентирован на законодательном уровне. Действующие нормы разрешают осуществлять добровольное банкротство без обращения в судебные инстанции. Однако для этого необходимо прийти к соглашению с кредиторами.

Поскольку у компаний, которые находятся на грани банкротства, пассивы преобладают над активами, полностью рассчитаться с кредиторами в большинстве случаев не удается. Поэтому механизм добровольного банкротства применяется редко.

Справка! В большинстве случаев данная проблема решается путем инициирования судебного разбирательства.

В связи с необходимостью проведения суда, можно выделить следующие особенности процесса:

  1. Исковое заявление может быть подано только по истечении четырнадцати дней с момента образования просрочки.
  2. Для запуска процедуры банкротства в судебном порядке размер задолженности должен превышать определенный показатель.
  3. Дела о банкротстве решаются исключительно в арбитражном суде.
  4. Судья не может самостоятельно вынести решение о банкротстве. Подобное возможно только после того, как ЦБ отзовет у предприятия лицензию.

Соответственно, можно выделить следующие основания для банкротства компании:

  1. Образование задолженности в размере, превышающем 1 000 МРОТов. В данном случае следует обратить внимание на постоянное изменение размера минимальной оплаты труда. Соответственно, сумма не является фиксированной, а напрямую зависит от ситуации в стране.
  2. Двухнедельная просрочка по платежам.
  3. Отзыв лицензии, выданной Центральным банком.
  4. Наличие судебного решения.

Основной признак банкротства кредитной организации – отсутствие возможности выполнять свои долговые обязательства. Этот фактор влечет за собой появление других оснований, описанных выше. Инициатором процесса может быть сама кредитная организация, ее кредиторы либо Центральный банк.

Можно ли избежать процедуры банкротства

Даже если пассивы кредитной организации превышают активы, ее можно спасти. Закон о банкротстве банков (статья 189.14) посвящен проблеме финансового оздоровления компаний, находящихся на грани банкротства. Можно предпринять следующие действия:

  1. Заручиться финансовой поддержкой учредителей предприятия или иных участников рынка.
  2. Преобразовать структуру активов/пассивов.
  3. Изменить организационную структуру финансового учреждения.
  4. Внести изменения в уставный капитал.

Также к мерам оздоровления кредитных организаций можно отнести процедуру отсрочки выплат по действующим задолженностям, перевод долга на другую организацию, прощение существующих обязательств. Но стоит отметить, что подобные меры не принимаются по отношению к кредитным организациям.

Этапы процедуры

Процедура банкротства состоит из нескольких этапов. В первую очередь подается исковое заявление в суд. К нему прилагается пакет документов, перечень которых содержится ниже. Обязательным этапом банкротства является аннулирование лицензии кредитного учреждения. Кроме того, процедура включает в себя конкурсное производство.

Хотя в ФЗ о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций предусмотрено введение временной администрации и меры для оздоровления предприятия, они обычно не предпринимаются по отношению к таким компаниям.

Какие документы необходимы для обращения в суд

Первый этап – инициирование судебного разбирательства. В качестве истца может выступать как сам должник, так и его кредиторы. Кроме того, выступить с подобной инициативой может Центральный банк. Для подачи искового заявления необходимо подготовить следующие бумаги:

  1. Извещение (касается предоставления ЦБ копии заявления о признании компании банкротом).
  2. Уведомление, свидетельствующее о вручении ЦБ заявления, в котором содержится просьба об отзыве лицензии.

Данные документы необходимо предоставлять, поскольку признание компании банкротом возможно только после отзыва лицензии. Следует учесть, что если инициаторами судебного разбирательства являются кредиторы, необходимо прикрепить документы, которые будут свидетельствовать о наличии задолженности. Судья признает только доказанные долги.

Начало процедуры

Первое, что необходимо сделать для запуска процедуры – обратиться в суд. Следует помнить, что подобными делами занимается только арбитражный суд.

Другие судебные инстанции не имеют достаточных полномочий. После сбора документов и их подачи вместе с заявлением, в назначенное время начнется судебное разбирательство, которое сможет удовлетворить требования кредиторов.

Важным этапом процедуры банкротства является отзыв лицензии. Сделать это может только Центральный банк. Основанием для подобного являются жалобы кредиторов. Также в качестве причины может выступать обращение самого должника. Инициатива по отзыву лицензии может принадлежать сотрудникам Центрального банка, если они заметят нарушения в работе предприятия.

Конкурсное производство

После отзыва лицензии судья имеет право назначить конкурсное производство. Суть процедуры заключается в продаже материальных активов компании с целью возмещения убытков кредиторов. Весь процесс состоит из следующих этапов:

  1. Размещение объявления о проведении процедуры в печатных изданиях.
  2. Информирование кредиторов (им нужно сообщить о проведении процедуры).
  3. Формирование реестра кредиторов, которые откликнулись.
  4. Формирование списка продаваемого имущества, обсуждение мероприятия с кредиторами.
  5. Проведение аукциона, на котором продается имущество должника.

Процедура банкротства кредитных организаций предусматривает распределение вырученных средств между кредиторами. В первую очередь компенсацию получат граждане, у которых есть депозиты, а также лица, чьи вклады не участвуют в системе страхования.

Далее долги выплачиваются трудовому коллективу, аудиторам и иным специалистам, участвующим в процессе банкротства. В последнюю очередь погашается задолженность компании по коммунальным платежам. После этого судья закрывает дело.

Важно! Дела обстоят иначе, если не все кредиторы довольны результатами судебного процесса.

Поскольку после реализации имущества возвратить долги удается не всегда, довольно часто кредиторы отправляют жалобы на конкурсное производство. В таком случае оно может быть продолжено по решению судьи. При этом возможно аннулирование части состоявшихся сделок. В особых случаях допускается даже изменение арбитражного судьи.

Последствия для кредиторов

Обязательства по вкладам погашаются в первую очередь. Средства, вырученные в процессе конкурсного производства, возвращаются кредиторам в порядке, описанном выше. При этом необходимо обратить внимание на один важный нюанс.

Физические лица могут получить возмещение от государства по программе страхования вкладов. Юридические лица не могут воспользоваться этим инструментом.

Соответственно, компенсация будет зависеть от количества средств, вырученных в результате торгов. Все задолженности, которые не были покрыты, списываются.

Внимание! Банкротство не освобождает заемщиков от выплат по займу.

https://www.youtube.com/watch?v=HgL4BX7jWTI

Во время судебных разбирательств перечислять средства необходимо по стандартным реквизитам. Во время этого процесса заключаются договоры цессии, в соответствии с которыми непогашенные кредитные задолженности переходят к другому банку.

Соответственно, должник обязан осуществлять платежи по реквизитам, предоставленным этим финансовым учреждением.

Заключение

Таким образом, в случае, если кредитная организация не может выполнять свои долговые обязательства, она признается банкротом. Сразу несколько участников рынка могут подать исковое заявление о несостоятельности банковской кредитной организации.

Федеральный закон предоставляет подобное право кредиторам, самой организации и Центральному банку. В ходе проведения судебных разбирательств имущество должника будет продано, а вырученные средств перечисляться кредиторам. Непокрытые задолженности списываются.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-52-27

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://prava.expert/bankrotstvo/osobennosti-bankrotstva-kreditnyh-organizatsij.html

Закон о несостоятельности банкротстве кредитных организаций

Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций

Процедура несостоятельности кредитных организаций частично регулируется Федеральным законом о банкротстве, а также другими актами. Ранее основным законодательным актом выступал Закон о банкротстве кредитных организаций. Но в 2014 году специальный закон о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций 40-ФЗ был упразднен.

Так как кредитные организации являются финансовыми образованиями, процесс признания их несостоятельности несколько отличается от соответствующей процедуры, относящейся к прочим юрлицам.

Специфичность правового регулирования ситуации по банкротству кредитных организаций можно объяснить тем, что такие субъекты занимаются операциями банковского характера, а также могут брать на себя конкретные обязательства при создании договорных отношений.

Характерные стороны субъекта

Рассматриваемое юридическое лицо – это субъект хозяйствования, занимающийся банковскими манипуляциями, чтобы впоследствии получить прибыль. Учреждение функционирует на основе разрешения, выданного уполномоченным органом.

Кредитные организации, к которым применима процедура банкротства, функционируют под видом банка или иной финансовой организации.

К финансовым формированиям, к которым применимы положения законов, определяющих несостоятельность кредитных организаций, относят:

  • Кредитные компании;
  • Микрофинансовые образования;
  • Компании по предоставлению страховых услуг;
  • Частные пенсионные фонды;
  • Кредитные кооперативы;
  • Стороны, принимающие участие в действиях на рынке бумаг, представляющих собой ценность.

Потребность в специфическом методе регулирования дела о банкротстве кредитной организации объясняется тем, что их несостоятельность влечет масштабные отрицательные последствия для физлиц и учреждений, являющихся владельцами счетов или имеющих вклад в банкротящемся субъекте.

Признаками банкротства кредитной организации выступают такие условия:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: +7 (499) 455 09 86 (Москва) Это быстро и бесплатно!

  • • Субъект не выполняет собственные обязательства на протяжении двух недель с той даты, которая была оговорена ранее для их выполнения. К невыполненным финансовым обязательствам кредитной организации относят платежи по депозитам, пластиковым картам, перечисление платежей, выплаты заработной платы сотрудникам и другие виды задолженностей;
  • • Стоимости всех средств субъекта не хватает для погашения имеющихся кредитных обязательств, а также для обеспечения обязательных платежей.

Отличительная особенность банкротства кредитных организаций в том, что к этим субъектам не применяют процедуры внешнего управления либо достижения мирового соглашения. Несмотря на это, могут иметь место эффективные меры по предупреждению банкротства кредитных организаций и их применение.

Несмотря на упразднение закона №40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», условия несостоятельности определены рядом других законодательных актов.

Порядок процедуры

Инициатива развития дела исходит от:

  • Заимодавцев;
  • Субъектов, имеющих задолженности;
  • Банка России;
  • Государственных органов (например, налоговой службы).

Развитие дела стартует с подачи заявления субъектом, имеющим претензии, в арбитражный суд. Для подтверждения банкротства организации лицензия субъекта отзывается Центробанком.

Когда это произойдет, начнется реализация всего имущества, принадлежащего банкротящемуся субъекту, посредством торгов, после чего кредитная организация ликвидируется.

Нормами законов, содержащих положения о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций, подчеркнута необходимость публикации сведений о проводимой процедуре в средствах массовой информации. К ним относят газеты «Коммерсантъ» и «Русская газета», интернет-ресурс Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Если процесс по признанию банкротства финансово-кредитных организаций прошел с нарушениями, стороны этого дела (обычно заимодавцы) имеют право обжаловать это в судебном порядке. При достаточном обосновании обращения будут вновь инициированы торги по продаже имущества.

Согласно ФЗ, содержащим указания о процедуре банкротства кредитных организаций, после закрытия торгов начинается выплата задолженностей.

Вначале субъект оплачивает долги, имеющиеся перед судебной инстанцией и управляющим, затем – задолженности перед сотрудниками субъекта, далее осуществляет выплаты организациям государственной системы, после них – другим кредитным учреждениям.

В конце удовлетворяют интересы оставшихся заимодавцев, в числе которых – лица, имеющие вклады в банкротящемся учреждении.

Можно ли спасти учреждение?

Законы в действующей редакции, регулирующие банкротство кредитных организаций, не отрицают выполнения предписанных мер до отзыва разрешения на деятельность во избежание ликвидации.

Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций подразумевают:

  • Комплекс действий оздоровительного характера, предусматривающих возврат субъекта к стабильному функционированию;
  • Выбор администрации для предоставления ей полномочий по принятию управленческих мер на временной основе;
  • Процедуру реорганизации субъекта путем слияния.

Проведение мероприятий, которые позволяют избежать ликвидации субъекта, — способ восстановить его деятельность. Связано это с тем, что стабильно функционирующая банковская система государства – залог развития экономики в целом, от чего зависит благосостояние каждого гражданина.

О банкротстве кредитых организаций

Действующим законодательством устанавливается, что кредитные организации носят статус финансовых образований.

Вследствие этого банкротство кредитных организаций происходит в специальном порядке:

  • меняются стадии процедуры;
  • назначается материальная поддержка.

Особенности

Одной из числа особенностей банкротства кредитных организаций выступает условие рассмотрения дела в арбитражном суде – невыполнение долговых обязательств в продолжение 14 суток с момента, когда они должны были быть удовлетворены.

Другим условием выступает недостаток финансовых средств для выполнения обязательств перед кредиторами.

Что касается долговых обязательств, то для признания отсутствия платежной способности кредитной организации долги в совокупности должны равняться не меньше 1000 МРОТ.

Следующей особенностью банкротства является то, что процедура может быть проведена исключительно после того, как Банк России отзовет соответствующую лицензию на право проведения банковских операций.

Только после этого возможно подать исковое заявление в арбитражный суд с просьбой признания несостоятельности.

Инициаторами отзыва лицензии являются:

  1. Кредиторы, к которым относятся также граждане, обладающие правом требования выполнения обязательств в соответствии с соглашением банковского счета.
  2. Сам должник – это является не столько его правом, сколько обязанностью.
  3. Банк России – по личной инициативе.

В качестве оснований отзыва лицензии могут выступать:

  • обнаружение неправильных данных, в соответствии с которыми лицензия была оформлена;
  • произошли задержки с началом банковских операций на основании лицензии, более чем на календарный год с момента её оформления;
  • осуществление действий, не предусмотренных лицензией и т.д.

Что говорит закон?

Законодательством. а именно ФЗ №127 от 2002 года установлено, что все правоотношения, основанные на банкротстве кредитных организаций, должны быть урегулированы в специальном порядке.

Обусловлено это тем, что они обладают специальной правовой способностью, позволяющей им выполнять различные банковские операции, а также вступать в договорные отношения, принимая на себя обязательства.

Банкротство кредитных организаций

Банкротство финансовых организаций включает в себя оказание различных мер материального оздоровления.

  • материальная помощь организации учредителями или третьими лицами;
  • внесение изменений в структуру активного и пассивного капитала организации;
  • изменение порядка организации;
  • обеспечение баланса между суммой уставного капитала и средств, принадлежащих организации.

Источник: http://etalonprawa.ru/zakon-o-nesostoyatelnosti-bankrotstve-kreditnyh-organizatsij/

Банкротство кредитных организаций

Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций

Банкротство кредитных организаций — достаточно специфический процесс, поскольку они в силу специфики своей деятельности работают с деньгами в любых формах и видах. Поэтому когда юрлицо, работающее в финансово-кредитной сфере, ликвидируется, нужно проводить все присущие процедуре банкротства действия с учетом этих особенностей.

Основные признаки несостоятельности кредитной организации

Для регулирования процессов признания несостоятельной кредитной организации используется параграф 4.1 ФЗ № 127 «О банкротстве», а также нормы ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Причиной начать производство в деле о неплатежеспособности финансовой организации может послужить один из следующих признаков:

  • юрлицо не может выполнить ни одно возложенное на него обязательство на протяжении двух недель после согласованной ранее даты их окончательного погашения;
  • стоимости всех активов, принадлежащих банку, недостаточно для покрытия всех его долгов перед кредиторами, а также обслуживания обязательных платежей.

Дела о несостоятельности финансовых учреждений, как и всех остальных юрлиц занятых в других сферах экономики, рассматривает арбитражный суд.

В чем особенность признания неплатежеспособности

особенности банкротства кредитных организаций следующие:

  • в процессе судебного производства о несостоятельности банка применяется только процедура конкурсного производства;
  • такие процессы, как наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление и мировое соглашение здесь не используются.

мероприятия для предотвращения неплатежеспособности

В случае ухудшения финансовых нормативов банка до момента отзыва предоставленной ему лицензии можно попытаться восстановить его показатели ликвидности следующими способами:

  • Финансовое оздоровление.
  • Введение временной администрации.
  • Проведение реорганизации.
  • Совместными мероприятиями с Агентством по страхованию вкладов.

Основания для начала применения мер

Стартом для применения мероприятий по оздоровлению финансовой организации служат следующие индикаторы:

  1. Банк в течение полугода с постоянной периодичностью не может выполнить свои денежные обязательства перед кредиторами, к тому же при погашении обязательных платежей стабильно возникает просрочка, которая длится более 3 дней. При этом причиной неприятностей является отсутствие денег на корреспондентском счете юрлица или же их недостаточное количество.
  2. Снижение уровня капитала банка больше чем на 20% в сравнении с максимальными показателями, достигнутыми за последние 12 месяцев, при параллельном нарушении хотя бы одного из обязательных нормативов, установленных ЦБ РФ.
  3. Нарушение как минимум одного норматива достаточности собственных средств, установленных ЦБ РФ.
  4. Ухудшение показателя текущей ликвидности на протяжении последнего месяца более чем на 10%.
  5. Величина собственных средств снизилась по результатам отчетного месяца до уровня ниже размеров уставного капитала, который прописан в уставе организации. Этот пункт не является критерием по определению необходимости применения мероприятий к финансовым организациям, которым лицензия была выдана не более двух лет назад.

Способы повышения уровня ликвидности банка

При возникновении угрозы неплатежеспособности, чтобы снизить ее влияние и уберечь организацию от банкротства, могут применяться следующие действия:

  • Предоставляется финансовая помощь от учредителей юрлица. Как вариант может осуществляться в форме: увеличения размеров уставного капитала за счет взносов акционеров; размещения средств бенефициарами на депозитах в банке по ставке, которая не больше ставки рефинансирования ЦБ, на срок не меньше чем 6 месяцев; выступление в роли поручителей перед кредиторами и т. д.
  • Внесение изменений в структуру активов и пассивов банка. Основная цель этих действий — провести замену неликвидных активов ликвидными, увеличить размер собственного капитала и снизить объемы краткосрочных обязательств.
  • Смена организационной структуры финансового учреждения. Эта процедура предусматривает сокращение численности работников банка, закрытие менее эффективных структурных подразделений, филиалов, отделений; другими словами, проводится оптимизация штата.
  • Увеличение размеров уставного капитала и собственных средств банка в соответствии с нормативами ЦБ РФ;
  • Любые другие методы, которые не запрещены законодательством РФ.

Банкротство кредитных организаций:

Источник: https://probankrotstvo.com/vidy-bankrotstva/bankrotstvo-kreditnyx-organizacij.html

Банкротство кредитных организаций – особенности процесса

Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций

Процедура признания финансовой несостоятельности юридических лиц сама по себе сложная, а если речь идет об определенных типах юрлиц, принимать во внимание следует массу нюансов.

Особенности законодательства

Когда признается финансовая несостоятельность юридических лиц, основным законом становится ФЗ № 127 «О банкротстве» от 2002 года. В статье 189 данного нормативно-правового акта регулируются особенности проведения процедуры по отношению к кредитным организациям.

Однако основным законом выступает «О банкротстве кредитных организаций» от 1999 года.

Кроме того учитываются положения кодексов: Гражданского, Гражданско-процессуального, Трудового и даже Уголовного, в зависимости от конкретных ситуаций.

На кого распространяется процедура

Банкротство кредитных организаций подразумевает признание финансовой несостоятельности банков и других компаний, получивших лицензию на предоставление банковских услуг. Такая лицензия выдается Банком России.

Кредитная организация может быть юридическим лицом любой формы (ОАО, ЗАО, ООО и т.д.).

Основания для банкротства кредитных организаций

Рассматриваются два варианта признания финансовой несостоятельности фирмы:

  1. добровольное банкротство;
  2. банкротство в ходе судебного разбирательства.

В первом случае подразумевается заключение мирового соглашения с кредиторами, без обращения в суд. Такой вариант на практике применяется крайне редко, поскольку в большинстве случаев причиной банкротства становится преобладание пассивов компании над активами. Следовательно, всех требований кредиторов организация удовлетворить не может.

Основанием для начала процедуры банкротства служит наличие задолженности более 7,5 миллионов рублей перед всеми кредиторами (общий долг). Эта сумма не является фиксированной, а привязана к минимальному размеру оплаты труда (1000 МРОТ).

Обращаться в суд имеют право также и отдельные кредиторы, перед которыми имеется задолженность в 300 тысяч рублей, а последние действия по своим обязательствам компанией выполнялись более чем 90 дней назад.

Начало процесса

Чтобы признать через суд финансовую несостоятельность кредитной организации, необходимо подать заявление и собрать определенный пакет документов.

Обращаться в суд с подобным требованием имеют право:

  1. сами должники (руководство и учредители юридического лица) или их представители;
  2. кредиторы, перед которыми имеется задолженность;
  3. государственные организации (налоговая инспекция, таможенная служба, Пенсионный Фонд и т.д.);
  4. Банк России.

Порядок прохождения процедуры

Чтобы суд признал банкротство кредитной организации, у нее должна отбираться лицензия Центробанком. Подобное возможно как по инициативе Банка России, так и по причине поступления жалоб от кредиторов.

Перечень случаев, в которых может быть отозвана лицензия Центробанком, указан в статье 20 закона «О банках и банковской деятельности».

Основное внимание следует уделить стадии конкурсного производства, поскольку этап наблюдения становится формальностью, а финансовое оздоровление и внешнее управление по отношению к кредитным организациям не вводятся.

Стадия конкурсного производства

Особенности банкротства кредитных организаций заключаются в том, что в большинстве случаев имущество компании-должника полностью продается на торгах, а само юридическое лицо ликвидируется – прекращает свою деятельность.

Этап конкурсного производства проходит в такой последовательности:

  1. Конкурсный управляющий, назначенный для рассмотрения дела, публикует информацию о банкротстве организации в печатных изданиях (Газета «Коммерсантъ»).
  2. Если имеются номера телефонов или адреса кредиторов, специалист должен их проинформировать о факте банкротства компании, с которой они сотрудничали.
  3. Далее специалист формирует реестр кредиторов, согласно поступающим заявлениям.
  4. Следующим действием конкурсного управляющего становится составление списка имущества, входящего в конкурсную массу, а именно, подлежащего впоследствии продаже на торгах.
  5. Управляющий согласовывает реализацию имущества на аукционе на собрании кредиторов.
  6. Имущество компании-должника продается, а вырученные средства направляются кредиторам.
  7. Суд, при отсутствии жалоб на деятельность конкурсного управляющего, закрывает дело.

Продолжение процесса

Практика показывает, что банкротство кредитных учреждений проводится с нарушениями, и по завершении реализации имущества жалобы появляются достаточно часто. Пишут их кредиторы, требования которых не были удовлетворены совсем или же не в полной мере.

Если жалобы обоснованы, суд продолжит стадию конкурсного производства. Возможна даже замена арбитражного управляющего, который вел процесс. Кроме того, проданное имущество может быть возвращено, если судебным решением сделка будет аннулирована.

Последствия процесса для заемщиков и вкладчиков

Под кредитными организациями подразумеваются, по сути, банки, поэтому банкротство подобного учреждения будет иметь ряд последствий для вкладчиков компании и заемщиков.

Вкладчикам компании, после того как они узнали о банкротстве фирмы, нужно незамедлительно принять следующие меры:

  1. Соберите документацию, подтверждающую ваше сотрудничество с кредитной организацией, сделайте копии договоров.
  2. Уточните адрес арбитражного управляющего, занимающегося процессом (он указывается в газете «Коммерсантъ», вместе с новостью про начало процедуры банкротства).
  3. Составьте заявление, в котором вы просите включить себя в список кредиторов (образец можно найти в интернете или взять в любой юридической конторе) и отправьте его управляющему и в арбитражный суд.

О том, что ваше заявление рассмотрено, и вы включены в реестр кредиторов, должно прийти извещение. Если его нет, поинтересуйтесь, почему ваше заявление не рассмотрели. Медлить в данном вопросе нельзя.

Если вы видите признаки банкротства кредитной организации, а именно: не работают некоторые отделения, компания перестала предоставлять ряд услуг, не выдает вклады и т.д., необходимо следить за сообщениями о банкротстве юрлиц и готовить пакет документов, указанных выше.

Порядок включения вкладчика в реестр кредиторов

Согласно законодательству, вкладчики имеют право подавать заявления о включении их в список кредиторов на протяжении двух месяцев с момента начала процедуры банкротства. По истечении данного срока заявления будут приниматься у тех, кто отсутствовал по уважительным причинам.

Рекомендуется успеть подать заявление в первый месяц, поскольку тогда будет возможность принимать участие в собрании кредиторов. Каждый участник наделяется правом голоса, согласно размеру задолженности перед ним. На собрании кредиторов принимается решение относительно дальнейших действий с имуществом должника.

Очередность погашения долгов

После того как имущество кредитной организации и ее активы будут проданы на торгах, требования кредиторов удовлетворяются в определенной последовательности, согласно законодательству.

  • Первая очередь – это погашение задолженности перед судебной инстанцией и арбитражным управляющим.
  • Далее выполняются финансовые обязательства по трудовым договорам.
  • Третья очередь – выплаты государственным организациям.
  • Потом должна погашаться задолженность перед другими кредитными организациями.
  • В последнюю очередь удовлетворяются требования остальных кредиторов (в том числе вкладчиков банка).

О чем стоит помнить заемщикам

Некоторые заемщики считают, что несостоятельность и, как следствие, банкротство кредитных организаций – это законный повод не возвращать долги. Однако, это не более чем распространенное заблуждение.

Если заемщик перестанет платить кредит, он вынужден будет впоследствии выплачивать еще и пеню за просрочку платежей, поскольку активы кредитных организаций продаются другим компаниям. Но и выгоду для себя можно извлечь.

Как правило, новые владельцы активов предпочитают оформить договор на себя, а сделать это можно только при согласии каждой стороны, поэтому заемщик может выбить для себя улучшенные условия по новому соглашению.

Источник: https://bankrothelp.ru/yur-lica/bankrotstvo-kreditnykh-organizaciy.html

Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций

Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций

Оглавление

Введение

Глава 1. Общие положения несостоятельности (банкротства)

1.1 Понятия, критерии, признаки несостоятельности (банкротства)

1.2 Субъектный состав лиц, участвующих в деле о банкротстве

1.3 Процедуры несостоятельности (банкротства)

Глава 2. Особенности несостоятельности (банкротства) кредитных организаций

2.1 Понятие и признаки несостоятельности (банкроства) кредитной организации

2.2 Меры по предупреждению банкротства кредитной организации

2.3 Порядок возбуждения дела о признании кредитной организации банкротом

2.4 Особенности конкурсного производства кредитной организации, признанной банкротом

Заключение

Список использованной литературы

Введение

Исторические корни института несостоятельности (банкротства) достаточно глубоки. Первое упоминание о таком институте права как несостоятельность (банкротство) встречается уже в Русской Правде.

В советский период правоотношения, связанные с несостоятельностью предприятий, практически не регулировались, поскольку официальная доктрина того времени не признавала институт банкротства.

Основы современного банкротства заложены Федеральным законом РФ от 19.11.1992 г. №3229-1 “О несостоятельности (банкротстве) предприятий”. Это был один из первых рыночных законодательных актов.

Однако с принятием первой части ГК РФ многие положения данного закона устарели, что в первую очередь сказалось на правоприменительной практике, о чем свидетельствует тот факт, что в 1994 г. во всех арбитражных судах России было рассмотрено около 100 дел о признании предприятий несостоятельными.

Эти и многие другие обстоятельства вызвали принятие нового закона, регулирующего правоотношения, возникающие в сфере несостоятельности (банкротстве) предприятий. Таким образом, в 1998 г.

был принят новый Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)”, который по своей специфике был в большей степени направлен на защиту прав и интересов кредиторов.

В результате он из средства оздоровления экономики превратился в источник конфликтов, привел к разорению многих платежеспособных предприятий.

В настоящее время центральное место в системе правового регулирования несостоятельности (банкротства) занимает Федеральный закон от 26.10.2002 г.

№127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”, задачами которого являются с одной стороны, исключение из гражданского оборота неплатежеспособных субъектов, а с другой – предоставление возможности добросовестным предпринимателям, оказавшимся в ситуации временной неплатежеспособности, улучшить свои дела под контролем арбитражного суда и кредиторов и вновь достичь финансовой стабильности.

Нужно также отметить, что современное российское законодательство регулирует не только общие вопросы, связанные с несостоятельностью (банкротством), но эти правоотношения применимы к субъектам гражданского права, обладающим специальной правоспособностью.

Поскольку кредитные организации являются субъектами гражданского права, обладающие специальной правоспособностью, их деятельность сопряжена с рядом особенностей, то вполне обосновано, что вопросы банкротства кредитных организаций урегулированы специальным законом, а именно, Федеральным законом РФ “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций”.

Актуальность избранной темыобъясняется тем, что на территории РФ действует значительное число кредитных организаций, деятельность которых связана с привлечением денежных средств и размещением их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Деятельность ни одного юридического лица не возможна без наличия как минимум одного расчетного счета в кредитной организации, на котором аккумулируются средства, поступающие в доход юридического лица. Таким образом, в условиях современной экономики, кредитные организации являются такими субъектами гражданского права, наличие кредиторов у которых предполагается априори.

Кроме того, множество физических лиц, также пользуются услугами кредитных организаций, размещая в них во вклады свои денежные средства.

Актуальность избранной темы обусловлена особым значением кредитных организаций для функционирования экономики всей страны.

Поскольку с деятельностью кредитных организаций напрямую связана деятельность физических и юридических лиц, государственных и муниципальных учреждений.

Банкротство одной кредитной организации может повлечь за собой банкротства множества других субъектов экономики по принципу “пирамиды”.

Кроме того, следует отметить, что государством вменено в обязанность юридических лиц иметь расчетные счета именно в кредитных организациях, что также увеличивает риск “пирамидного” характера банкротства.

Также нужно отметить, что институт несостоятельности (банкротства) является комплексным, поскольку урегулирован сразу несколькими отраслями – гражданским, административным, уголовным и процессуальным правом.

В частности уголовным и административным правом урегулированы вопросы преднамеренного, фиктивного банкротства, неправомерные действия при банкротстве.

Предметом исследования настоящей дипломной работы явились правоотношения, возникающие при несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций, подлежащих регулированию нормами гражданского и арбитражно-процессуального права.

Предметом исследования дипломной работы являются правоотношения, возникающие при признании несостоятельными (банкротами) кредитных организаций, совокупность норм материального и процессуального права, устанавливающих основания и порядок осуществления процедур несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций, особенности признания несостоятельными (банкротами) кредитных организаций.

Целью данной работы является изучение и исследование совокупности материальных и процессуальных норм, регулирующих указанные правоотношения, изучение и обобщение теоретического материала, посвященного указанной тематике, изучение практики рассмотрения дел о несостоятельности, складывающейся в Московском округе.

Исходя из целей работы, поставлены следующие задачи:

рассмотреть понятие, содержание и признаки несостоятельности предприятий;

несостоятельность банкротство кредитный банкрот

выявить особенности признаков несостоятельности банкротства кредитных организаций;

рассмотреть виды субъектов, принимающих участие в деле о банкротстве предприятий в целом, и кредитных организаций в частности;

исследование процедур несостоятельности (банкротства) предприятий и кредитных организаций, их особенности.

Данная тематика достаточно широко освещена в научной литературе, в частности ей посвящены работы таких авторов как С.А. Карелина “Правовое регулирование несостоятельности (банкротства)”, В.В. Витрянский “Новое в правовом регулировании несостоятельности (банкротства), А.Н. Мацюк “Особенности рассмотрения арбитражным судом дел о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций” и др.

Правовую базу исследования дипломной работы составили федеральные законы, регулирующие вопросы несостоятельности (банкротства), принимаемые в соответствии с ними подзаконные нормативно-правовые акты. Кроме того, при написании дипломной работы использовались данные правоприменительной практики, периодические печатные издания.

Структура дипломной работы обусловлена предметом, целями и задачами исследования и состоит из введения, двух глав, включающих в себя 8 параграфов, заключения и списка использованной литературы.

При написании дипломной работы использовался преимущественно метод сравнения, чем обусловлен порядок изложения материала в дипломной работе, а именно, первая глава дипломной работы посвящена освещению вопросов, связанных с несостоятельностью предприятий в целом, тогда как во второй главе работы излагаются особенности банкротства кредитных организаций именно по тем институтам банкротства, в которых особенности банкротства кредитных организаций наиболее ярко выражены.

Заключение дипломной работы предполагает обобщение изученного материала и правоприменительной практики с изложением краткого резюме по вопросу, поименованному в теме дипломной работы, внесением предложений по исследованной проблематике.

Глава 1. Общие положения несостоятельности (банкротства)

В современном российском законодательстве понятие несостоятельности (банкротства) вводится ст.

2 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)”, где указывается, что под несостоятельностью (банкротством) понимается признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

При этом хотелось бы отметить, что в современном российском законодательстве, термины “несостоятельность” и “банкротство” являются синонимами.

Тогда как, в законодательстве ряда других стран термины “несостоятельность” и “банкротство” имеют более специальное значение, поскольку под “банкротством” понимается совершение должником умышленных уголовно-наказуемых деяний, наносящих вред кредиторам.

Под “несостоятельностью” же понимается признанная судебным органом неспособность должника погасить свои долговые обязательства перед кредиторами, т.е. неплатежеспособность.

Аналогичным образом, “несостоятельность” и “банкротство” понимались и в дореволюционном российском законодательстве. Под банкротством понималось “неосторожное или умышленное причинение несостоятельным должником ущерба кредиторам посредством уменьшения или сокрытия имущества.

Банкротство, таким образом, является “уголовной стороной того гражданского отношения, которое называется несостоятельностью. Оно не представляется необходимым и постоянным спутником последней, но только случайным усложнением”.

[1] “Банкротство слагается из двух элементов, из которых один несостоятельность – понятие гражданского права, другой банкротское деяние – понятие уголовно-правовое”.2

Источник: http://MirZnanii.com/a/37642/nesostoyatelnost-bankrotstvo-kreditnykh-organizatsiy

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.