+7(499)495-49-41

Названы 45 банков России с самыми выгодными кредитами в долларах

Содержание

Названы 45 банков России с самыми выгодными кредитами в долларах

Названы 45 банков России с самыми выгодными кредитами в долларах

Банковские учреждения сегодня наперебой предлагают клиентам огромное количество различных кредитных программ, среди которых сложно отличить выгодные и не очень: яркая реклама, низкие проценты, большой срок оплаты и продуманные до мельчайших деталей описания каждой из программ просто сбивают с толку простых россиян.

Какие же банковские кредиты являются наиболее выгодными для жителей России, разбирались аналитики раздела “Новости банков России” издания для инвесторов “Биржевой лидер”.

Наиболее выгодные предложения по кредитам предлагают “Росинтербанк” и “Возрождение”

Кредитные программы для россиян. Сейчас довольно сложно представить себе решение финансовых проблем без участия финансовых структур, а точнее, – без ее кредитных продуктов.

Как бы там ни было, но людям приходится смиряться с необходимостью жить по европейским форматам, то есть – жить в кредит.

Также банки предоставляют и специальные льготные программы, основанные на низких процентных ставках, доступных условиях оформления кредита и на льготных условиях его погашения.

Однако не так-то просто бывает выбрать оптимальную программу по кредитам, предлагаемую банками – каждая из них требует детального изучения. Какие же банки предлагают наиболее выгодные для россиян кредиты, а также какие факторы нужно учитывать при выборе программы по займу, как поясняют эксперты журнала для инвесторов “Биржевой лидер”.

самых выгодных кредитов (периодом на 1 год, в долларах), которые предлагают банки России, был составлен с учетом нескольких объективных показателей:

максимальная сумма кредита; максимальный срок; комиссии обеспечение; минимальная процентная ставка.

Какие банки предлагают наиболее выгодные на сегодняшний день программы по кредитам, отчетливо видно из следующей таблицы:

По результатам анализа, проведенного аналитиками журнала для инвесторов “Биржевой лидер”, были определены наиболее и наименее выгодные условия по кредитам.

Наиболее выгодную кредитную программу предлагает “Росинтербанк” – ставка по кредиту составляет 8,9 процента годовых, максимальная сумма – до 66 000 долларов сроком до 72 месяцев.

“Росинтербанк” создан в 1990 году при участии Министерства сельского хозяйства РФ, оказывает содействие в развитии частного предпринимательства, корпоративного бизнеса и предлагает свои услуги физическим лицам.

Офисная сеть включает более 42 отделения в стране.

Неплохие предложения у Банка “Возрождение” максимальная сумма кредита составляет 33 000, однако процентная ставка при этом – 9 процентов годовых сроком до 18 месяцев. “Возрождение” – персональный банк для частных и корпоративных клиентов, предоставляющий услуги в сфере финансов по всей территории России. Филиальная сеть насчитывает 143 офиса и свыше 850 банкоматов.

Довольно выгодные кредитные программы предлагает “Владпромбанк”: минимальная сумма кредита от 280 долларов, но процентная ставка при этом – 10 процентов годовых сроком до 5 лет. Владпромбанк – это старейший региональный банк Владимирской области, приверженец исконных российских традиций банковского обслуживания.

Далее в рейтинге популярности разместились следующие банковские учреждения:

РосЕвроБанк Транспортный Фиа-Банк Газпромбанк Новопокровский ЮниКредит Банк Капиталбанк Ак Барс Банк СГБ Инвестиционный Республиканский Банк Эксперт Банк Дил-Банк Нордеа Банк Россельхозбанк Росэнергобанк Собинбанк Бизнес для Бизнеса Московский Кредитный Банк Солидарность (Москва) Зенит Банк БЦК-Москва Кедр Россия Дил-Банк Банк Финсервис Уралсиб ИпоТек Банк Мосстройэкономбанк (М Банк) Синко-Банк Клиентский ОПМ-Банк Выборг-Банк Интерпрогрессбанк Траст Югра Кредит Европа Банк

Наименее выгодные условия по кредитам предлагает “Ваш Личный Банк” в программе “Потребительский с одним поручителем/залогом”, при котором максимальная сумма выдачи составляет 13 952 доллара, а процентная ставка – 22 процента годовых.

Что нужно знать при выборе кредитной программы? Вся важная информация о кредите и условиях его получения должна быть предоставлена до того, как будет подписан договор между банком и его клиентом.

А заемщик для сбережения собственных денег и нервов должен поинтересоваться условиями, особенно, если они прописаны “мелким шрифтом”.

Потребителю следует поинтересоваться хотя бы ориентировочной окончательной стоимостью кредита.

Перед подписанием договора поищите конкретную информацию о том, на какой срок выдаются денежные средства, каковы варианты его возвращения, частота, количество и объемы обязательных платежей.

Также вам должны сообщить условия досрочного погашения и размеры штрафных санкций в случае невыполнений пунктов договора.

Впрочем, потребитель может самостоятельно поинтересоваться условиями и отказаться при возникновении малейших подозрений от услуги.

Больше всего кредитами интересуются россияне и белорусы

Популярность кредитных программ в банках России напрямую зависит от популярности займов в целом в Интернете. Здесь в последние месяцы мы видим некоторый рост показателей:

Согласно данных агрегатора Яндекс, больше всего в Интернете интересуются кредитами граждане России. Это хорошо видно из таблицы статистики поисковых запросов в wordstat.yandex.ru при пересчете на 1 тыс. населения:

Как видим из данных таблицы, россияне вводили поисковый запрос в Яндексе “Кредит” 4 644 646 раз в апреле 2014 года согласно данным сервиса wordstat.yandex.ru. Для сравнения:

– жители Беларуси при населении 9 464 000 чел. искали 176 752 раза;

– жители Украины при населении 45 590 000 чел. сделали 493 289 запросов;

– жители Казахстана при населении 16 970 000 чел. – 76 144 запроса.

Наибольшее же количество запросов из расчета на тысячу населения в Москве и Московской области, где 19 930 000 чел. сделали 1 186 709 запросов.

Меньше всего интересуются кредитами, согласно запросам в Яндекс, жители Узбекистана (0,12 запроса на 1 тыс. чел.), Азербайджана (0,07 запроса), Таджикистана (0,06 запроса) и Туркмении (0,02 запроса).

Что ищут в Интернете россияне, вводя в поиск фразу “Кредит”?

При поисковом запросе “Кредит” россияне чаще всего интересуются услугами, адресами и официальными сайтами банков, что подтверждают следующие поисковые запросы wordstat.yandex.ru:

кредит банк – 1 042 969 запросов; сбербанк кредит – 365 987 запросов; взять кредит – 319 923 запросов; кредит наличными – 267 407 запросов; хоум кредит банк – 184 882 запроса.

Укрепление рубля к доллару на фоне подорожания ипотеки глазами трейдеров

В результате повышения ключевой ставки Центральным банком ипотека в России подорожает.Причем настолько, что для большинства граждан она будет практически недоступной и станет неосуществленной мечтой.

С подобными прогнозами выступили аналитики рейтингового агентства Moody’s.

Эксперты раздела «Новости недвижимости» онлайн-журнала «Биржевой лидер» решили представить результаты проведенного рейтинговым агентством исследования.

Рубль начал укрепление. Фундаментальными причинами называют профицит торгового баланса, который в марте достиг отметки 19,7 млрд. долларов и жесткую денежно-кредитная политика ЦБ РФ.

Кроме того, положительную для рубля динамику можно связать с отсутствием негативных новостей по Украине и мягкостью западных санкций, все еще не затрагивающих ключевые сектора экономики, как объяснил в интервью аналитикам раздела “Новости Форекса, курсов валют и биржи” известный трейдер России и автор индикатора AO_Zotic Игорь Зотов (Россия, Томск).

Также, положительными факторами являются сохранение довольно высокой цены на нефть, и усиливающиеся попытки властей разработать эффективную программу стимуляции экономического роста. Как известно, в прошлом году рост российской экономики замедлился до 1,3% по сравнению с 3,4% роста в 2012-м. Прогноз на текущий год — рост на 0,5%.

Однако, только для выполнения социальных программ согласно «майским указам» президента, требуется рост в размере, как минимум 4%, а для реализации всех упомянутых указов – 7%. В экономике есть системные проблемы, о чем красноречиво свидетельствует состояние бизнеса.

Так, число предприятий постоянно снижается, а убытки растут: только в прошлом году убытки российского бизнеса увеличились в 1,3 раза. Рост ВВП почти на 7%, который наблюдался десять лет назад, складывался из роста бизнеса большого числа средних компаний с оборотом 200–300 млн. долларов. Но таких предприятий становится все меньше.

В 2012 году совокупная прибыль субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП), по данным Росстата, была сопоставима с прибылью «Газпрома».

Подавляющее большинство руководителей компаний МСП жалуются на высокую налоговую нагрузку. Существенным ограничением для МСП выступает низкая доступность финансовых ресурсов как в плане получения заемного финансирования в принципе, так и в плане его высокой стоимости.

В таких условиях большие опасения вызывает решение Центробанка, недавно поднявшего ставку с 7 до 7,5%.

Сделано это для обуздания инфляции, но, так как инфляция уже показала на начало мая 7,4% в годовом выражении и совершенно не собирается замедляться, есть риск, что ЦБ продолжит давить на денежное предложение, вновь и вновь повышая ставку. Это грозит окончательно столкнуть экономику в спад, как объясняют аналитики брокерской компании UFXMarkets.

На этом фоне трейдер, вооруженный инструментами СРП, сможет увидеть на графикесформированную парой USDRUBструктуру АВС уровня Н6-Н8 вниз (что соответствует росту рубля), с целью в районе отметки 33.286.

К этой цели, при условии сохранения ИС (импульсной структуры) С волны, и будет стремиться отечественная валюта в ближайшее время.

В случае слома ИС, вероятно, Вы сможете увидеть построение вверх алгоритма АВС со скрытой В волной меньшего волнового уровня – зеленая разметка на графике.

Источник: https://otchetonline.ru/art/bankiru/40270-nazvany-45-bankov-rossii-s-samymi-vygodnymi-kreditami-v-dollarah.html

Где взять кредит в долларах в 2016 году

Названы 45 банков России с самыми выгодными кредитами в долларах

Подобрать оптимальный кредит в долларах достаточно непросто. При этом необходимо учитывать комплекс факторов: процентная ставка, сроки кредитование, удобство погашения. Поэтому нужно внимательно ознакомиться с предложенными банковским программами, перед тем как остановиться на одной из них.

Почему с российского рынка пропали такие кредиты

В 2016 году взять кредит в долларах в России заемщикам стало гораздо сложнее. Банки повсеместно сворачивают программы по предоставлению займов в иностранной валюте ввиду возросших валютных рисков. Другие организации продолжают предоставлять долларовые кредиты, но сокращают число доступных программ и ужесточают требования к заемщикам.

Данная тенденция начала проявляться в 2014 году, когда началась девальвация российского рубля. Наиболее популярный среди российских заемщиков Сбербанк сделал это первым. Это была вынужденная мера, чтобы не допустить рост просроченной задолженности.

Ведь многие заемщики оформляли ипотеку в иностранной валюте, польстившись на более низкую процентную ставку, чем по рублевым, а оказались в сложной финансовой ситуации.

Ведь доходы они получают в России в национальной валюте, а платить по кредиту вынуждены с учетом возросшего в 2 раза курса.

Затем Сбербанк отказался и от потребительских кредитов и кредитных карт в валюте. Если ранее заемщики могли выбрать валюту кредита, то теперь Сбербанк не предоставляет право выбора, концентрируясь исключительно на рублевых займах. Его примеру последовали и другие банки: Райфайзенбанк, ЮниКредит, Газпромбанк.

Сам Сбербанк объяснял свое решение тем, что спрос на кредиты в долларах резко упал и заемщики предпочитают брать займы в рублях. По оценкам экспертов спрос на валютные кредиты резко упал после девальвации рубля. Сейчас доля валютных займов составляет не более 1-2% в банковском портфеле и новые заявки практически поступают.

Многие заемщики опасаются в нестабильных экономических условиях брать деньги в долларах. Исключение составляют те, кто получает доходы в иностранной валюте – они защищены от колебаний курса рубля. В таких условиях банкам невыгодно поддерживать продукт, который не пользуется спросом и тратить средства на его продвижение.

Плюс ко всему в условиях санкций банкам стало сложнее привлекать валюту для выдачи ее своих клиентам, ведь внешние рынки заимствований для них были закрыты. Можно полагать, то при стабилизации ситуации на валютном рынке Сбербанк вернет долларовые кредиты в свой портфель, а затем они могут появиться и в других российских банках.

Предложения по кредитам в России

Но некоторые банки продолжают выдавать долларовые кредиты. Где взять долларовый кредит в России в 2016 году? Московский кредитный банк кредит в долларах предоставляет со ставками от 11% до 32% на сумму от 1000 до 25000 долларов. Договор займа можно оформить на срок от 6 месяцев до 15 лет. Комиссии и обеспечение не требуются.

Страхование не является обязательным, но при его отсутствии устанавливается повышенная ставка +3 п.п. Получить деньги можно без подтверждения доходов. Деньги выдаются работникам по найму, индивидуальным предпринимателям, пенсионерам, лицам с хорошей кредитной историей. Возраст заемщика должен находиться в диапазоне от 18 до 69 лет.

Ужесточение требований к заемщикам при выдаче долларовых займов выразилось в том, что целый ряд банков теперь требуют наличие поручителей и ликвидного залога для получения денег.

Кредитовать граждан в иностранной валюте под залог недвижимости сегодня готовы следующие банки:

  • Владпромбанк (на сумму от 1518 долл. под 15%);
  • БЦК-Москва (от 15.18 до 75,9 тыс/ долл. под 8-10% годовых);
  • Интерпрогрессбанк (до 46 тыс. долл. под 18%);
  • АК Барс (от 155 долл. со ставкой от 22%);
  • ББР Банк (до 231.9 тыс.долл. под 12%);
  • Центркомбанке (от 3000 долл. со ставками 20-18%);
  • Эксперт Банке (до 200 тыс. долл. под 10%);
  • Арсенале (до 100 тыс. долл. под 10-16% годовых).

В банке БЦК-Москва, Арсенале и Эксперт Банке также принимают в качестве залога автомобиль, но доступная сумма займа будет меньше.

 В банке Югра в зависимости от обеспечения варьируются ставки по займам и доступная сумма в долларах. По программе «На любые цели» без обеспечения предоставляется до 7 тыс. долл.

под 20%, под поручительство – до 10 тыс. долл. от 14%, под залог недвижимости – до 140 тыс. долл. под 14%.

В Интерпрогрессбанке с одни поручителем можно рассчитывать на сумму до 15.5 тыс. долл., с двумя – уже до 31 тыс. долл. В АК Барсе базовая ставка по займу без обеспечения составляет 23%, под залог недвижимости – 22%, с двумя поручителями и под залог – от 21%.

Представлены на рынке и целевые валютные займы, хоть и количество таких программ минимально. В Росинтербанке можно на заемные деньги оплатить образование за рубежом. По данной программе можно получить до 66 тыс. долл. на срок до 6 лет.

Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке и варьируется в диапазоне от 11 до 22%. Для рассмотрения анкеты потребуется предъявить договор с ВУЗом. Страховка и дополнительное обеспечение не нужно.

Для несовершеннолетних граждан в возрасте до 18 лет требуется привлечение созаемщиков (родителей).

В Московском кредитном банке можно рефинансировать действующий валютный займ. Ставка установлена в размере от 11% до 32%. Возможный срок действия договора от 6 месяцев до 15 лет. Обеспечение не требуется, но для получения базовой процентной ставки необходимо участие заемщика в программе личного страхования.

На рынке представлен достаточно широкий спектр кредитных программ для желающих взять займы в долларах.

Для получения крупной суммы под минимальный процент потребуется предоставить ликвидный залог и привлечь поручителей. Также может понадобиться оформление личного страхования жизни и здоровья.

 Но эксперты рекомендуют брать валютные займы только в одном случае: если основной доход заемщика в валюте.

Источник: https://VashBaks.ru/operacii/kredit-dollarah.html

10 самых выгодных вкладов в надежных банках 2019

Названы 45 банков России с самыми выгодными кредитами в долларах

Даже в сложной экономической ситуации в 2018-2019 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов – оформить выгодный депозит для физических лиц.

Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства Top-RF.

ru проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц – традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

  • – размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
  • – надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства Top-RF.ru попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках.

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2018-2019 году.

В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Россельхозбанк

Вклад «Доходный (онлайн)»

Процентная ставкаСуммаСрок
до 8,00%от 3 00031-1460 дней

Пролонгация / Начисления процентов в конце срока.

Подробнее >>

Совкомбанк

Вклад «Максимальный доход с Халвой»

Процентная ставкаСуммаСрок
до 8,65%от 50 00031 – 1095 дней

Пополнение / Пролонгация / Начисление процентов в конце срока

Подробнее >>

Московский кредитный Банк

Вклад «Мечты» (до 31 января 2019 года)

Процентная ставкаСуммаСрок
8,0%от 50 000380 дней

Пополнение / Без частичного снятия / Пролонгация / Начисление процентов в конце срока.

Подробнее >>

Промсвязьбанк

Вклад «Мой доход»

Процентная ставкаСуммаСрок
до 6,75%от 10 000122-731 дн.

Пополнение / Капитализация / Льготное расторжение / Начисления процентов в конце срока.

Подробнее >>

Банк ВТБ

Вклад «Максимум (онлайн)» (до 31 января 2019 года)

Процентная ставкаСуммаСрок
до 8,00%от 30 000380, 1080 дней

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Подробнее >>

Альфа-Банк

Вклад «Большой куш» (до 31 января 2019 года)

Процентная ставкаСуммаСрок
до 8,18%от 50 0001 – 3 года

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Подробнее >>

Бинбанк

Вклад «Надежный»

Процентная ставкаСуммаСрок
6,27% – 7,25%от 50 00091 – 730 дней

Без пополнения / Без частичного снятия / Ежемесячная капитализация или выплата на счет.

Подробнее >>

Газпромбанк

Вклад «Процент выше» (до 28 февраля 2019 года)

Процентная ставкаСуммаСрок
7,0%от 100 000270 дней

Без пополнения / Без частичного снятия / Пролонгация / Начисление процентов в конце срока.

Подробнее >>

Банк ФК Открытие

Вклад «Надежный»

Процентная ставкаСуммаСрок
6,27% – 7,50 %от 50 00091 – 730 день

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Подробнее >>

Сбербанк России

Вклады «Без паспорта» и «Большие планы» (до 31 января 2019 года)

Процентная ставкаСуммаСрок
7,4%7,0%от 50 0005 мес.12 мес.

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисление процентов в конце срока

Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»

Процентная ставкаСуммаСрок
до 5,15%от 1 00031 – 1095 дней

Капитализация / Пролонгация / Начисления процентов ежемесячно.

Подробнее >>

Основные виды вкладов физических лиц

Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:

— срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет.

— пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.

— вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.

Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.

Смотрите также проценты по вкладам в Почта Банке >>

Вклады с наибольшими процентами в банках Санкт-Петербурга >>

Лучшие процентные ставки вкладов

Выбирая вклады в Москве с самыми высокими процентами, мы, скорее всего, отсекаем пополняемые депозиты и те, которые предполагают частичное снятие денег. Останавливается на вкладах физических лиц, размещаемым на определенный срок: месяц, три месяца, полгода, год и т.д.

Сегодня наиболее высокий процент по вкладу в рублях нельзя получить, если оформить депозит на большой срок, например, 3 года или даже 5 лет.

Самыми выгодными являются срочные банковские вклады на полгода или год. Можно оформить депозит на этот период, чтобы получить большую ставку, а затем снять деньги и снова положить их, возможно, уже в другой банк Москвы, который на тот момент предложит более выгодный процент.

Калькулятор вкладов в 2019 году: рассчитать доход

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Калькулятор вкладов предоставлен сайтом calcus.ru

Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в банках Москвы >> 

Страхование вкладов физических лиц

Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных.

Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Если вклад размещен в долларах США или Евро, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки по вкладам физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита.

Настоящий список не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости указанных банков. Редакция TOP-RF.

RU не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.

   Поделись с друзьями!

Источник: http://top-rf.ru/investitsii/203-vygodnye-vklady-v-nadezhnykh-bankakh-rossii-obzor.html

Кредиты в разных странах мира и России – где выгоднее процентная ставка в 2018 году

Названы 45 банков России с самыми выгодными кредитами в долларах

Чуть менее четырех лет назад был принят Федеральный закон, целью которого являлось урегулирование российского рынка потребительского кредитования. Если оценивать в целом, то он создал достаточно жесткие рамки в профильной деятельности. Данная норма может контролировать практически все пункты договора займа.

В то же время достаточно часто от общественных деятелей и простых граждан звучат заявления о том, что российские долговые обязательства в банках кабальны. Поэтому мы решили сравнить их с кредитами наличными, которые предлагаются в 2018 году в профильных коммерческих структурах США, стран Европы и постсоветского пространства.

Входные данные

Для анализа принимались во внимание исключительно бесцелевые займы, предлагаемые банками. То есть основное условие – возможность использования заемных средств по собственному усмотрению клиента. Понятно, что профильные долговые обязательства, например, на образование, ремонт, лечение и т.п. будут располагать меньшим уровнем переплаты. Не учитывались условия и обеспеченных залогом ссуд.

Процентные ставки, а также другие условия долговых обязательств были взяты с официальных сайтов коммерческих структур. Ссылки для подтверждения прикреплены к названиям, указанным банкам в таблицах. Для оценки учитывались все возможные предложения по кредитам наличными. То есть как общедоступные, так и профильные, например, для пенсионеров, студентов, действующих клиентов банка и т.д.

Во внимание принимались по пять разных банков. Их отбор был случайным. То есть не опирался на какие-либо показатели деятельности, например, объему активов, региональности, филиальной сети и т.д.

Главное требование – предоставление услуг гражданам рассматриваемого государства.

В частности, оценивались услуги по предоставлению займов в США, двух странах ЕС – Германии и Греции, и двух из СНГ – Белоруссии и Украины.

Условия кредитов наличными в России

Как и указывалось в самом начале материала, в России действует Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013 года, который четко контролирует потребительское кредитование. В том числе и займы наличными.

В нем указано, что ЦБ РФ ежеквартально определяет граничные уровни полной стоимости кредитов (ПСК), которые могут применяться банками для заключения договоров.

Соответственно, таким образом производится контроль максимальной переплаты.

Российские банки позволяют взять в долг без залога до 1 млн. рублей. Только один из указанных в таблице готов предложить чуть меньшую сумму. Есть коммерческие структуры, в соответствии с тарифами которых, предусмотрены более значимые объемы средств. Хотя их получение будет доступно незначительному количеству россиян. Ведь для этого необходим доход не менее 100 000 рублей.

Что касается сроков, то они ограничиваются 5-ю либо 7-ю годами. Минимальный период можно вообще не рассматривать. Связано это с нормами вышеуказанного закона. Они позволяют погашать кредит досрочно.

Хоть частично, хоть полностью. Без каких-либо дополнительных комиссий, и с обязательным пересчетом процентов. Поэтому договор можно заключить и на 84 месяца, а погасить всего за пару.

Естественно, в таком случае и переплата будет за 2 месяца.

Основной же показатель для анализа – процентная ставка. Именно она была принята за основу, а не ПСК, так как на сайтах коммерческих структур не всегда предоставляются данные об итоговом уровне переплаты.

Особенно это касается стран постсоветского пространства и Греции.

Учитывая, что по большей части ПСК состоит именно из ставки, и для всех государств применяется единый параметр, материл будет полностью объективным.

Среднестатистические параметры процентных ставок в российских банках следующие:

  • По минимальной границе – 10,86% годовых;
  • По максимальной границе – 26,18% годовых;
  • Средний уровень – 18,52% годовых.

Наименьшую переплату могут получить, зачастую, только действующие клиенты банка, располагающие безупречной кредитной историей и т.п. Проще говоря – идеальные заемщики. Их, естественно, небольшое количество.

Также максимальную ставку применяют только к наиболее рискованным клиентам. Они, соответственно, не будут составлять большую часть клиентского портфеля. Поэтому и был выведен средний показатель.

Чтобы была возможность оценить среднестатистический размер процентной ставки, применяемый к большинству заемщиков.

Условия кредитов наличными в Германии

Германию можно назвать одной из наиболее привлекательных стран во всем мире по вопросу кредитования. Причем не только по рассматриваемому типу долговых обязательств, но и по другим вариантам.

Например, автокредиту, займу на образование и т.п. Стоит отметить, что это можно назвать тенденцией для стран организаторов ЕС.

Например, в аналитике о переплате для ипотеки именно Франция предоставляет неимоверно выгодные предложения.

Даже без детального расчета можно говорить о том, что по процентной ставке, и, как следствие, по итоговой переплате немецкие банки выгоднее российских. Причем на порядок. В частности, средние значения следующие:

  • По минимальной границе – 2,546% годовых;
  • По максимальной границе – 7,284% годовых;
  • Средний уровень – 4,915% годовых.

Таким образом банки Германии предлагают кредиты наличными почти в четыре раза дешевле, чем отечественные. Дополнительное преимущество – максимальный срок долгового обязательства.

Он в коммерческих структурах рассматриваемой европейской страны больше. Соответственно, появляется возможность сделать ежемесячные платежи менее ощутимыми для личного бюджета.

Это не только комфорт для самого заемщика, но и более высокие шансы на одобрение займа по пункту платежеспособности.

Причем и максимальная сумма в немецких банках значительно больше. Например, при пересчете по курсу ЦБ РФ предложения пятой кредитной организации, которая располагает наименьшим пределом объема заемных средств, ссуда может достигать приблизительно 3 000 000 рублей. То есть самые жесткие условия в коммерческих структурах Германии сопоставимы с самыми лояльными в России.

Условия кредитов наличными в Греции

Количество банков в Греции составляет 38 коммерческих структур. Включая национальные, и дочерние из других государств. На первый взгляд, такой показатель может создавать впечатление о недостаточно развитой банковской системе.

В то же время этого количества кредиторов вполне достаточно для обслуживания граждан. Ведь, если сравнить население России (146,9 млн.) и Греции (10,8 млн.), а потом это соотношение перевести в количество банков, имеющихся в обоих государствах (в России 499 шт.

), то показатель будет идентичным.

Можно сразу отметить, что суммы предоставляемых займов в банках Греции меньше, чем в Германии. В то же время это не мешает им быть более презентабельными относительно отечественных кредиторов. Сроки сопоставимы с периодами долговых обязательств ранее рассматриваемой страны ЕС. Даже немного выгоднее. Поэтому греки могут позволить сделать ежемесячные платежи еще комфортнее.

Что касается ставок, то здесь их можно оценить, как нечто среднее между Россией и Германией. Показатели находятся на уровнях:

  • По минимальной границе – 10,6942% годовых;
  • По максимальной границе – 14,12% годовых;
  • Средний уровень – 12,407% годовых.

Стоит отметить, что в отличие от других стран, в Греции популярна плавающая ставка по кредитам наличными. Фиксированная предлагается достаточно редко. Связано это, вероятнее всего, с нестабильной экономической ситуацией в стране. Эту же причину можно назвать основной, почему ставки по займам значительно больше, чем в другой стране ЕС.

Условия кредитов наличными в США

В Америке кредиты наличными не настолько популярны, как в России. За океаном в большей степени предлагаются кредитные линии. То есть карты с лимитом заимствования денег, либо овердрафты.

Хотя все же в продуктовой линейке многих банков присутствуют рассматриваемые предложения. Правда, их ассортимент узок.

Если в отечественных коммерческих структурах может быть по 3-4 разных программы, а иногда и больше, то в США присутствует только по одной.

Сроки кредитования в Америке сопоставимы с российскими предложениями. Отечественные с минимальным преимуществом даже выгоднее. На этом достоинства банков РФ заканчиваются. Суммы, выдаваемые в долг в США значительно больше. Ставки меньше. Если говорить о средних значениях, то они следующие:

  • По минимальной границе – 6,94% годовых;
  • По максимальной границе – 18,64% годовых;
  • Средний уровень – 12,79% годовых.

Важно отметить, что параметр процентной ставки в банках США определяется не только по привычным для нас параметрам – сроку займа, его сумме и персональных данных клиента. Также весомую роль играет регион оформления долгового обязательства.

В каждом штате применяются собственные законы по кредитованию. Соответственно, коммерческие структуры подстраиваются под местные нормы. Из-за этого максимальная ставка в пяти приведенных в примере банках значительно отличается.

Некоторые не работают в наиболее доходных регионах.

Условия кредитов наличными в Белоруссии

Белорусские банки, как оказалось, являются наиболее сложными среди всех участников анализа для оценки, и выведения каких-либо среднестатистических данных. Условия кредитования в разных коммерческих структурах могут кардинально отличаться друг от друга.

Максимальные периоды заимствования денежных средств варьируется от краткосрочных – 3 года, и до фактически привычных – 7 лет. Идентичная ситуация и с суммой долга.

Она может располагать пределом в 7000 белорусских рублей (около 210 000 российских рублей), а может ограничиваться исключительно персональными параметрами клиента.

В частности, его платежеспособностью, кредитной историей, социальным статусом, трудоустройством и т.п.

Что касается ставок, то общая тенденция – немного выгодные, чем в России. Для большей объективности стоит пояснить, что пятый в таблице банк на первые полгода устанавливает значительно меньшую комиссию за пользование заемными средствами.

Лишь по истечению этого льготного периода применяется указанный процент. Причем настолько высокий устанавливается только по одной программе. В других предложениях ставка сопоставима с остальными четырьмя коммерческими структурами, указанными в таблице.

Средние значения всех представленных кредиторов:

  • По минимальной границе – 15,6% годовых;
  • По максимальной границе – 19,57% годовых;
  • Средний уровень – 17,585% годовых.

Основной особенностью белорусских предложений является небольшая разница минимальных и максимальных ставок кредитования. Это достаточно схоже с программами в банках Греции.

Условия кредитов наличными в Украине

Процентные ставки украинских банков, при определенных условиях, сопоставимы с предложениями российских микрофинансовых организаций (МФО). То есть переплата достаточно большая. Причина такой ситуации, вероятнее всего, огромная нестабильность экономической ситуации в стране.

Первым делом стоит пояснить сопоставление украинских банков с российскими МФО.

Отечественные указанные кредиторы, в соответствии со статистикой ЦБ РФ по среднерыночным показателям ПСК, в крайнем квартиле 2017 года выдавали в долг более 100 000 рублей под 32-59% годовых.

В зависимости от срока. В общей тенденции, это даже выгоднее, чем в банках соседнего государства. Их средние параметры ставки получились следующие:

  • По минимальной границе – 40,23% годовых;
  • По максимальной границе – 57,488% годовых;
  • Средний уровень – 48,859% годовых.

Что касается сроков, то они фактически стандартные. Суммы долговых обязательств значительно меньше, чем в отечественных коммерческих структурах. Если перевести наиболее лояльные предложения в российский рубль по курсу ЦБ РФ, то они достигнут приблизительно 1 180 000 рублей. В Укрсиббанке получить более 350 000 рублей (при конвертации в национальную валюту) не получиться.

Сравнение процентных ставок потребительских кредитов

Чтобы составить общую картину процентных ставок по кредитам наличными среди стран, взятых для анализа, средние показатели были выведены в единый график. Он позволит наглядно оценить разницу основного параметра.

Без какой-либо конкуренции, самые выгодные предложения в Германии. Банки Греции и США предоставляют деньги в долг практически на идентичных условиях. Хотя стоит отметить, что европейская страна на текущий момент располагает менее крепкой экономикой, чем Америка.

Отечественные займы сопоставимы с предложениями кредиторов из Белоруссии. Отличие в переплате составляет несколько десятых процентов годовых. Самые умопомрачительные предложения оказались в Украине.

Если сравнивать с российскими банками, то их ставки практически в два с половиной раза больше.

Относительно Германии, в соседнем государстве постсоветского пространства, придется переплатить почти в 10 раз больше.

Итоги и прогнозы

Из всех ранее проанализированных продуктов, именно кредиты наличными в российских банках, если так можно сказать, не выдержали конкуренции. Переплата по ним ощутимо больше, чем по программам других участников рейтинга.

Хотя, стоит отметить, что на 2018 год их стоимость значительно сократилась. Причины тому самые разнообразные.

Начиная от сокращения цены фондирования, и заканчивая результатами изменения бизнес-моделей с цели объема кредитования на цель качества заемщиков.

Например, если сравнить ПСК по данным типам продуктов, сроком более года и суммой 100-300 тыс. рублей, то ровно за 3 года (IV квартал 2014 – 23,494%; IV квартал 2017 – 18,030%) они стали дешевле на 5,464% годовых. То есть переплата уменьшилась почти на четверть.

Для меньших сумм разница еще более ощутима. Например, кредит в 30-100 тыс. рублей. Если в последнем квартале 2014 года его ПСК составляла 26,844%, то ровно спустя 3 года она уменьшилась до показателя в 18,610%. То есть переплата по ним стала меньше на 8,234% годовых.

Это почти на треть сократилась стоимость продукта.

Понятно, что поддерживать такие темпы уменьшения цены кредитов наличными становится все сложнее и сложнее.

В то же время, если тенденция будет сохраняться, а цели банков не изменятся, то через 3-4 года отечественные предложения могут сровняться с услугами коммерческих структур США и Греции.

Естественно, если не будет серьезных потрясений. Например, которые наблюдались в кризис 2008 и 2014-2015 гг.

Источник: https://bancrf.ru/analitika/kredity-v-rossii-i-za-rubezhom-2018.php

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.