+7(499)495-49-41

Лизингодатели хотят страховать финансовые риски

Содержание

Лизинг стимулирует страхование

Лизингодатели хотят страховать финансовые риски

«Наша компания старается обезопасить себя даже от непредвиденных событий, поэтому мы страхуем все риски по активам, которые приобретаются за собственные средства или же берутся в лизинг.

Договор страхования нужен», – уверен руководитель отдела развития Grand Capital Group Андрей Черненко.
В мировой экономике лизинг занимает по объемам инвестиций второе место после банковского кредита.

Для отечественных страховщиков лизинговый бизнес является очень перспективным направлением, поскольку такие операции страхуются в 95 % сделок.

«Компании хотят страховать лизинговые договора, так как это более надежный вид страхования по вероятности наступления страхового события», – утверждает коммерческий директор компании «Kapital Лизинг» Сергей Дмитрук.

«Убыточность по страхованию лизинга недвижимости отследить очень сложно, поскольку единичные случаи незначительны и не влияют на общую картину», – подтверждает начальник управления страхования имущества, грузов и ответственности СК «Украинская страховая группа» Сергей Слупицкий.

В то же время существует ряд причин, по которым большинство СК предпочитает не страховать коммерческую недвижимость в лизинге.

Прежде всего, это слишком большие объемы ответственности, которые ложатся на страховщиков: «Начиная от определения стоимости земли до стоимости помещения, которое строится и в недалеком будущем может реализовываться по лизинговым схемам», – говорит директор департамента страхования УСК «Княжа» Иван Пихоцкий.

Кризис жанра

С юридической точки зрения договоры страхования лизинговых сделок по коммерческой недвижимости очень сложные и трудоемкие. Как правило, страховать такие сделки требует лизингодатель, но осуществляется страхование за счет лизингополучателя.

«То, что расходы по страхованию ложатся на плечи лизингополучателя, я считаю справедливым, – говорит Андрей Черненко. – Лизингодатель выполняет самые главные функции и предоставляет дополнительный пакет услуг по разным предметам лизинга. К тому же по всем финансовым схемам риски несет финансируемая сторона».

Эта процедура очень похожа на схему банк-заемщик, когда финансовое учреждение обязывает получателя кредита застраховаться. В страховых операциях прямо участвуют две стороны – лизингодатель (лизинговая компания) и лизингополучатель (арендатор).

Косвенно могут участвовать также производитель или владелец коммерческой недвижимости, банк, кредитующий лизинговую сделку, риэлтерские компании, оказывающие всестороннюю информационную поддержку лизингополучателю.
Кроме того, при лизинге коммерческой недвижимости существуют две основные группы рисков. Одна из них связана с сохранностью недвижимости.

«Ее страхуют от уничтожения или повреждения в результате стандартного набора страховых рисков: пожара или взрыва газа, стихийных бедствий, залива водой из водопроводной, канализационной или противопожарной систем, противоправных действий третьих лиц, – рассказывает господин Пихоцкий.

– Вторая группа рисков связана с выполнением лизингополучателем условий договора, прежде всего расчетов за лизинговое имущество». В эту группу входит и риск утраты стоимости объекта лизинга. Это так называемые финансовые риски, с которыми работают далеко не все СК.
Но и не все лизингодатели страхуют финансовые риски.

По словам начальника управления по работе с финансовыми институтами НАСК «Оранта» Олега Завадского, лизинговая компания практически не подвержена финансовым рискам, поскольку объект лизинга до полной выплаты клиентом является собственностью лизингодателя. «В этом состоит существенное отличие лизинга от кредита, – продолжает он. – Финансовые риски при лизинговых сделках страхуют редко».

К тому же тарифы по страхованию финансовых рисков лизингодателя достаточно высокие – 5 15 % страхового покрытия. Страхование самого объекта лизинга (имущественное страхование) обходится клиенту гораздо дешевле: 0,09 0,3 %.
Страховые договора некоторых СК покрывают только одну часть рисков.

«Лизинговое имущество мы страхуем в рамках обычного страхования имущества, – говорит директор департамента организации корпоративных продаж НАСК «Оранта» Сергей Чернявский.

– В рамках взаимоотношений арендатор-арендодатель предусмотрено два вида взаимодействия через договора страхования: страхование имущества арендатором, предоставленного ему в аренду, и страхование ответственности арендатора перед арендодателем за нанесение ущерба или повреждений арендованному имуществу».

Первый применяется, как правило, когда клиент арендует весь имущественный комплекс, второй – в случае аренды части здания.
Зачастую сделки по лизингу страхуют те СК, которые аккредитованы в банке, финансирующем определенный проект. «Банк доверяет далеко не каждой СК, – утверждает директор по экономике и маркетингу лизинговой компании «Панта Рей Систем» Татьяна Екимова. – Привилегированное положение в финучреждении имеют страховщики, которые, например, открывают в нем депозиты, чтобы банк видел способность компании выплатить средства при наступлении страхового случая». Но, по мнению господина Черненко, страховщика должны выбирать и лизингодатель, и его клиент. «Если расходы ложатся на плечи лизингополучателя, то правильным будет вариант, когда страховую компанию выбирают обе стороны», – считает он.

В перспективе

В Украине система лизинга коммерческой недвижимости и связанное с ней страхование рисков развиты слабо. Заместитель директора дирекции по корпоративным продажам ОАО «Универсальна» Елена Захарова считает, что отечественный рынок страхования лизинговых операций пока не сложился.

«В Украине лизинговые компании только начинают работать с недвижимостью, поэтому сделки еще единичные, – говорит она. – Но в будущем это направление, безусловно, очень перспективно».

По словам страховщиков, тенденции к увеличению объемов такого лизинга, а соответственно и страховых договоров есть, поскольку существует объективная потребность в подобных сделках. По прогнозам Международной финансовой корпорации, в 2008 г.

объем рынка лизинга увеличится вдвое – до $ 8 млрд. Пропорционально ему будет расти и рынок страхования лизинговых операций – на 80 100 % в год.

: 20.11.2008

Татьяна Круговая

2-х летний малыш любит бросать. Смотрите, что получилось, когда родители купили ему баскетбольное кольцо!

Следить за успехами малыша можно на канале BasketBoy TV. Подписывайтесь!

Источник: http://www.prostobiz.ua/finansy/strahovanie_biznesa/stati/lizing_stimuliruet_strahovanie

Страхование финансовых рисков

Лизингодатели хотят страховать финансовые риски

Надежной защитой имущественных интересов при наступлении страхового случая является страхование финансовых рисков.

Страхование осуществляют специализированные страховые компании за счет финансовых фондов, сформированных поступлением в них страховых взносов.

При страховании страхователю обеспечивается систематическая и несистематическая страховая защита по основным видам его финансовых рисков. Сумма возмещения при наступлении страховых случаев будет зависеть от нескольких факторов:

  • стоимости объекта страхования (оценочная стоимость);
  • размера страховой суммы по договору страхования финансовых рисков;
  • размера страховой премии (страхового взноса).

Рынок страховых услуг на территории Российской Федерации, обеспечивающих надежное страхование финансовых рисков, достаточно широк. Страхование группируется по ряду основных признаков:

  • формы страхования;
  • объекты страхования;
  • объемы страхования;
  • системы страхования;
  • виды страхования.

Формы страхования

Страхование финансовых рисков бывает обязательным и добровольным. При обязательном страховании основным объектом страхования выступают финансовые активы, входящие в состав операционных основных средств у страховщика, сформированных за счет собственного капитала.

Потеря незастрахованных активов (операционных основных средств) вызывает значительное понижение финансовой устойчивости на предприятии страхователя.

Поэтому, страхование финансовых рисков можно рассматривать как защиту по снижению уровня финансовой нестабильности собственного капитала страхователя.

При добровольной форме страховании отношения между участниками страхования складываются на добровольной основе и зависят от преследуемого страхового интереса каждого из них. Добровольная форма страхования позволяет страховщику уклониться от невыгодного и опасного для него страхования финансовых рисков, а страхователю – разумно и эффективно распоряжаться своими денежными активами.

Объекты страхования

К объектам страхования относятся следующие основные группы:

  • имущественное страхование;
  • страхование персонала;
  • страхование ответственности.

Имущественное страхование охватывает все виды нематериальных и материальных активов предприятия. Страхователями могут выступать как собственники соответствующих активов, так и юридические лица, отвечающие за их сохранность (лизингополучатели, арендаторы и прочие).

При имущественном страховании для страхователя в обязанности входит своевременная уплата страховых взносов, определенных договором страхования финансовых рисков. Для страховщика – обеспечение возмещения финансового ущерба при наступлении страхового случая.

Страхование персонала позволяет застраховать жизнь и здоровье сотрудников страхователя, а также возможную потерю их нетрудоспособности, инвалидности и прочее. Данный вид страхования является добровольным, финансируется за счет прибыли предприятия в соответствии с коллективным трудовым соглашением.   

При страховании ответственности объектом страхования выступает ответственность предприятия, а также его персонала, перед третьими лицами за понесенный финансовый ущерб при ненадлежащем исполнении или неисполнении функциональных обязанностей страхователя. Страхование финансовых рисков обеспечит страховую защиту для страхователя от финансовых потерь, возможных при предъявлении требований третьих лиц по возмещению полученного ущерба.

Объемы страхования

Страховщиками выделяются группы по объемам страхования: частичное и полное страхование. При частичном страховании ограничивается страховая защита страхователя от возможных негативных последствий в случае наступления страховых событий. Как правило, это проявляется в ограниченной сумме страховых возмещений.

При полном страховании страхователю обеспечивается страховая защита в полном объеме при наступлении возможных страховых событий, повлекших за собой негативные последствия финансовых рисков.

Системы страхования

Страхование финансовых рисков зависит от используемых систем страхования:

  • система первого риска;
  • система пропорциональной ответственности;
  • система безусловной франшизы;
  • система условной франшизы;
  • система действительной стоимости имущества.

При страховании по системе первого риска страховщиком возмещается финансовый ущерб, который понес страхователь при свершении страхового случая, но не более размера страховой суммы, определенной в ранее заключенном договоре страхования.

При системе с пропорциональной ответственностью страховщиком обеспечивается частичная страховая защита по определенным видам финансовых рисков. Размер страхового возмещения определяется с помощью коэффициента страхования.

При страховании по системе безусловной франшизы страховщик получает страховое возмещение за минусом суммы размера франшизы. Что же касается страхования с использованием системы условной франшизы, то страховщиком насчитывается страховое возмещение только в том случае, если размер ущерба от наступившего страхового события превышает размер франшизы.

При страховании по системе действительной стоимости имущества страхователю обеспечивается полная страховая защита в полном объеме нанесенного финансового ущерба.

Виды страхования

Страхование финансовых рисков классифицируется на подвиды, которые являются самостоятельным видом страхования:

  1. страхование активов (имущества);
  2. страхование риска расчетов (кредитных рисков);
  3. страхование депозитных рисков;
  4. страхование инвестиционных рисков;
  5. страхование косвенных финансовых рисков;
  6. страхование финансовых гарантий;
  7. прочее страхование финансовых рисков.

Дата формирования страницы: 17:48:46 15.01.2019

Источник: http://insgid.ru/strakhovanie-finansovykh-riskov

Страхование финансовых рисков – что это такое, правила, внешнее и внутреннее

Лизингодатели хотят страховать финансовые риски

Страхование с одной стороны выступает как стабилизатор экономической, социальной ситуации в стране с другой является сферой экономики, бизнеса.

В тоже время оно относится к позволяющим управлять риском методам. Специфика защиты по страховке заключается в компенсировании ущерба при наступлении страхового случая.

Что это такое

В Российской Федерации страхование финансовых рисков регламентируется ФЗ под номером 4015-1, который был принят в исполнение в конце ноября 1992 года.

В него неоднократно были внесены поправки и дополнения, к последним из которых относятся нововведения от 1 сентября 2014 года.

Понятие «финансовый риск» обозначает риск, который вытекает из различных финансовых сделок, коммерческой деятельности. В них товар выступает в качестве валюты, ценных бумаг, денежных средств.

В условиях рыночной экономики страхование финансовых рисков относится к отрасли, с помощью которого обеспечивается экономическая свобода и права личности. Оно имеет важность в инвестиционной деятельности капиталом финансово-промышленных групп, холдингов.

Страхование финансовых средств напрямую связано с возмещением вероятных потерь, если застрахованные соглашения не принесут ожидаемую отдачу с истечением некоторого времени.

Размер страхового возмещения определяется разницей, появляющейся между страховой суммой и приобретенным доходом от застрахованной коммерческой деятельности.

Правила

По финансовым риском сообразно правилам страхования любое обладающее право- и дееспособностью физическое или юридическое лицо может выступать в качестве страхователя или  выгодоприобретателя.

Он вправе заключить договор страхования в свою пользу, но не исключается возможность его заключения в пользу стороннего лица.

В соответствии с правилами к финансовым рискам относятся:

  • потери ожидаемого дохода, связанные с несвоевременной реализацией продукции, простоем производственных мощностей предприятия, снижением уровня рентабельности;
  • учреждение, финансирование вновь создаваемой компании;
  • лизинговые, колебания курса продажной цены ценных бумаг;
  • нарушение контрагентом обязательств по сделке, его неплатежеспособность, появившаяся во время исполнения условий сделки.

Правила страхования финансовых рисков.

Формы и виды

По положению правил страхования виды рисков определяют формы страхования по финансовым рискам. Например, риски по ценам зачастую страхуют с помощью деривативов, то есть опционов, фьючерсных, форвардных контрактов, используемых при биржевой торговле ценными бумагами.

Финансовый риск подразделяется на основные виды:

 валютный подразумевается вероятность финансовых потерь в результате изменения курса валют между периодом заключения контракта и фактического проведения расчета. Он делится на риски импортера и экспортера
 кредитный означает возможность неисполнения предприятием финансовых обязательств в отношении инвестора при использовании кредитных средств. Он возникает перед кредитором, контрагентом, поставщиком, посредником, акционером «тошо»
 инвестиционный понимается как вероятность получения дохода от вложения денежных средств предпринимателем в осуществление различных проектов

На товарных, фондовых биржах страхование финансовых рисков носит название хеджирования. При нем страхование осуществляется методом заключения обратной сделки, использования обратных товарных, валютных потоков.

Также оно совершается встречной продажей или покупкой одного и того же базисного актива. Чтобы заменить один финансовый инструмент другим коэффициент корреляции должен быть с отрицательным знаком, то есть стоимостные показатели ценных бумаг должны быть прямо противоположны.

Внутреннее и внешнее страхование финансовых рисков

На рынке страхования финансовых рисков выделены его основные виды, которые представлены внешними и внутренними рисками.

К внешним видам страхования относится осуществление страхования предприятий путем заключения страхового договора, передача страхового риска своим контрагентам.

При внешнем страховании застраховываются специфические, возникающие в ходе экономической деятельности предприятия, финансовые риски предприятия в полном объеме.

Оно осуществляется по двум формам:

 обязательной в рамках данного вида страхованию подлежат активы согласно их балансовой стоимости. Максимальный и минимальный размеры тарифов по страховке утверждается правительством РФ. Причем минимальный размер устанавливается по остаточной стоимости объектов страхования
 добровольной форме страхуются нематериальных активов, реальные и финансовые инвестиции, депозиты, финансовые гарантии

При осуществлении внутреннего страхования предприятие застраховывает свои риски, возникающие непосредственно в нем.

В систему внутреннего страхования входит обеспечение компенсации вероятных финансовых потерь по коммерческим операциям, введение системы штрафных санкций.

Онопозволяет предприятию зарезервировать финансовые ресурсы. К тому же он может создать их резерв, чтобы покрыть убытки, непредвиденные расходы, будущие платежи.

Особенности договора

Договор страхования финансовых рисков составляется индивидуально с учетом специфики и задач коммерческой деятельности, финансовых возможностей в строгом соответствии с указаниями Гражданского кодекса.

Он заключается на основании письменного заявления, содержанием которого являются сведения о предмете договора, перечне страховых случаев, размере страховой суммы, принятых сторонами обязательствах, о введении изменений и дополнений.

Но в любом случае в нем необходимо предусмотреть продолжительность его действия, условиях заключения. Вносимые в него поправки в него оформляются отдельным соглашением.

Договор, может быть, расторгнут при истечении срока действия, ликвидации страховой компании, при предоставлении страхователем заведомо ложных сведений, неисполнении страхователем обязательств перед страховщиком он расторгается страховой компанией в одностороннем порядке.

Также  по требованию страхователя он может быть расторгнут в любое время. он подписывается сторонами.

Что является объектом

В страховании по финансовым рискам к его объекту причислены имущественные интересы страхователя, касающиеся убытков.

Как правило, они возникают при неисполнении контрагентом или исполнении ненадлежащим образом, принятых на себя обязательств перед страхователем.

Информацию о корпоративном страховании в компании Ингосстрах найдите тут.

Страхование финансовых рисков юридических лиц

Юридическое лицо имеет возможность застраховать свои систематические и несистематические финансовые риски, чтобы обрести финансовые гарантии с обеспечением защиты его интересов при необходимости.

Каких-либо ограничений по объемам возмещения не предусматривается, они определяются в зависимости от стоимости объекта страхования. По нему также устанавливается размер страховых взносов.

Причем юрлицо может застраховать предприятие целиком или частично, ограничиваясь отдельными объектами в пределах определенной страховой суммы, в соответствии с перечнем страховых случаев.

Где можно оформить

Многие страховые компании начали свою деятельность в этом направлении страхования, несмотря на то, что оно появилось не так давно.

Они предлагает различные программы по осуществлению страхования финансовых рисков физических, юридических лиц вне зависимости от формы собственности, организационно-правового положения.

Предлагаемые компаниями программы обеспечивают надежное покрытие понесенного страхователем ущерба из-за того, что контрагент не смог вовремя выполнить свои обязательства.

При этом они обслуживают своих клиентов на высоком уровне, проводят консультации по вопросам, которые интересуют их, разъясняют положения и правила страхования финансовых рисков, их понятия и где применяются. Ниже приведены условия их страхования в двух известных российских компаниях.

Росгосстрах

Страховая компания в рамках программы по страхованию финансовых рисков охватывает довольно широкий круг отраслей, в которых производится страхование:

  • перевозимых грузов от полученного ущерба, например, повреждения, кражи, разбойничьего нападения;
  • морских и речных судов, по нему обеспечивается комплексная защита имущественных интересов, позволяет заключать крупные международные контракты, получать кредиты под залог судна на выгодных условиях;
  • рисков космической деятельности с обеспечением страховой защитой на всех этапах выпуска и эксплуатации космической техники;
  • сельскохозяйственных рисков, включая добровольное страхование урожая сельскохозяйственных культур, предоставляя страховую защиту;
  • строительно-монтажных рисков и гражданской ответственности по отношению к третьим лицам при производстве строительно-монтажных работ;
  • электронного оборудования, в рамках которого покрытию подлежат риски, связанные с его эксплуатацией;
  • яхт и катеров по комплексной программе, обеспечивающей страховую защиту от всех рисков, возникающих при эксплуатации судна.

Компания предоставляет свои услуги физическим, юридическим лицам, обеспечивая эффективную страховую защиту своим клиентам.

Лойд-Сити

Нередки случаи, когда контрагент нарушает порядок и сроки исполнения оговоренных в договоре сделки обязательств со страхователем или исполняет их ненадлежащим, вследствие чего страхователя терпит убытки.

Программа по страхованию финансовых рисков, предлагаемая компанией «Лойл-Сити» способна обеспечит финансовой защитой страхователя в сложившейся ситуации.

Страховая компания возлагает на себя ответственность по заключаемому со страхователем договору на случай неисполнения или ненадлежащего исполнение договорных обязательств контрагентом при определенных условиях.

В их число входят:

  • признание контрагента банкротом, ответственность наступает с момента официальной публикации решения арбитражного суда;
  • невозможность исполнения контрагентом обязательств перед страхователем в установленный срок, в требуемом виде вследствие приостановления деятельности производства, сокращения объемов производства из-за воздействия пожара, взрыва, аварийных ситуаций, стихийных бедствий.

Страховая компания гарантирует своим клиентам осуществить выплату страхового возмещения при наступлении страхового случая незамедлительно и в полном объеме, если страхователь своевременно известить компанию о произошедшем случае.

Тарифы

При определении тарифных ставок на страхование финансовых рисков учитывается уровень стабильности рыночных отношениях, прогноз на будущее, то есть динамика роста, длительность периода страхования, вид коммерческой деятельности.

Риск каждого отдельного предприятия имеет свои специфические характеристики, определяемые конкретной отраслью, в которой она осуществляется. Страховые тарифы исчисляются в процентах.

Например, для рисков, связанных с отношением прибыли к активам предприятия с вероятностью его возникновения в течение года 0,32 тарифы составляют для:

 производства 0,27 %;
 сельского хозяйства 0,05 %;
 строительства 0,47 %;
 иных видов отраслей 0,34 %.

Тариф на риски от воздействия стихийных бедствий для всех отраслей равен 0,2 %. Тарифная ставка по брутто от 0,5 до 0,8 %, за исключением сельскохозяйственной отрасли.

Риски по авариям, кражам с вероятностью наступления от 0,15-1,2 на все виды отраслей соответственно равны 0,2-0,3 и 0,4-0,8.

В заключение необходимо отметить, что до наступления страхового случая страхователь должен вовремя вносить страховые взносы. Если он наступит, то страховщик возместить потерпевшему предприятию его убытки, потому что     договор страхования служит надежной страховой защитой.

Про страхование ОПО рассказывается в этой статье.

Отзывы о полисе ДМС в страховой компании Ресо вы можете посмотреть по ссылке.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/riskov/strahovanie-finansovyh-riskov.html

Риски лизинга для лизингополучателя: особенности и условия договора

Лизингодатели хотят страховать финансовые риски

В статье мы рассмотрим значимые риски для лизингодателя. Узнаем, может ли лизингополучатель занизить выкупную стоимость имущества, а также разберемся, как распределяются риски между лизинговой компанией и ее клиентом. В статье вы найдете обзор видов рисков и способы их минимизации.

Можно ли избежать рисков при лизинге

Лизинг — прекрасный финансовый инструмент, использование которого позволяет значительно улучшить материально-техническую базу любой организации. Причем основные фонды можно не просто временно модернизировать, а стать собственником оборудования, машины либо недвижимости. Однако, любая сделка в лизинге несет риски для лизингополучателя.

Наличие таких рисков приводит к крупным потерям средств, поэтому сегодня поговорим о категориях рисков и о том, как свести их к минимуму.

Риски лизинговых сделок

Все виды рисков условно можно классифицировать следующим образом:

  1. Риск неисполнения договора продавцом (поставщиком).
  2. Нарушение договора лизингодателем.
  3. Риск порчи и полной утраты предмета лизинга.
  4. Снижение уровня платежеспособности получателя имущества.
  5. Риск того, что имущество не будет получено вами в собственность.
  6. Отсутствие экономической эффективности.
  7. Риски, возникающие в процессе досрочного расторжения соглашения.

А также имеется ряд рисков, связанных с неправильным монтажом и транспортировкой оборудования, о которых мы поговорим чуть позже. А сейчас с каждым пунктом разберемся подробнее.

Неисполнение договора продавцом

Любую лизинговую сделку инициирует получатель имущества. Он информирует лизингодателя о том, какое имущество/оборудование ему необходимо. Лизингодатель покупает это имущество у продавца. Получается, что полную ответственность за этот выбор несете вы сами. Если же продавец нарушит условия договора либо выполнит их ненадлежащим образом, лизингодатель отвечать за это не будет.

С другой стороны, если продавец не исполнил требования договора, вносить лизинговые платежи вам все равно придется. И перед лизингодателем за все убытки, причиненные продавцом, несет ответственность получатель имущества.

Важно! На практике ответственность получателя имущества начинается с того момента, как он примет оборудование или технику по акту приема-передачи.

Сегодня по-настоящему устойчивых и стабильных лизинговых компаний не так уж много. Известны случаи, когда получатель вносил авансовый платеж по договору, а лизинговая компания по разным обстоятельствам не могла оплатить стоимость имущества продавцу.

Итог банален: продавец не получает деньги за имущество, вам не будет передан предмет лизинга. Снизить возможность наступления такого риска можно с помощью выбора надежной компании. Не стоит бездумно заключать договор с теми, кто обещает «золотые горы», это чревато последствиями.

Изучите всю информацию о будущем лизингодателе (которая находится в открытом доступе). Особое внимание обратите на наличие судебных разбирательств, на отзывы людей, которые уже были клиентами данной фирмы.

Этот риск входит в разряд эксплуатационных. Если вы утратите имущество по своей вине, это не освободит вас от обязательств. А если предмет лизинга по вашей вине утеряет часть своих функций, вам также придется продолжать вносить лизинговые платежи.

Сама суть такого риска состоит в следующем: если предмет лизинга будет испорчен либо утрачен, вы должны возместить убытки лизингодателю, так как вернуть имущество не сможете.

При возникновении данного риска вы обязаны:

  1. Произвести ремонт предмета лизинга либо его замену на тот, который устроит лизингодателя.
  2. Погасить задолженность по платежам.

Снижение платежеспособности лизингополучателя

Обстоятельства могут сложиться по-разному, и платежеспособность получателя имущества вполне может снизиться.

Проблема состоит в том, что при нарушении графика платежей (чаще всего при пропуске двух платежей подряд) лизингодатель имеет право расторгнуть договор. Это неоднозначная ситуация, разрешить которую нередко удается только с помощью судебного разбирательства.

Бывает и так, что лизингодатель не расторгает сделку, а дает получателю возможность погашать задолженность поэтапно. Это реально, если у вас есть возможность вносить платежи хотя бы частично. Такой вариант удобен для получателя имущества, так как объект сделки остается у него, а задолженность постепенно погашается.

Неполучение имущества в собственность

Как только срок действия договора подойдет к концу, вам нужно определиться, будет ли объект сделки переходить в вашу собственность. Если такое желание есть, внесите выкупной платеж. Обычно это условие изначально фиксируют в лизинговом соглашении.

Чтобы сроки и процедура выкупа не были нарушены, нужно контролировать каждый этап исполнения условий договора. Иначе вы можете лишиться возможности стать собственником.

Если лизингодатель осуществлял сделку за счет кредитных средств, получателю имущества нужно убедиться в том, что кредитор принял предмет лизинга в качестве залогового имущества. В противном случае банковская организация может изъять имущество даже после того, как вы выкупите его.

Риск отсутствия экономической эффективности

Финансовый лизинг полезен далеко не всем компаниям, а некоторым, вообще, не стоит прибегать к его использованию. Например, если вы только начинаете свое дело, приобретать оборудование или технику в лизинг неэффективно, лучше воспользоваться банковским кредитом или другими источниками финансирования.

Если говорить о бизнесе, который уже стабильно работает, то и здесь утверждать, что лизинг — идеальное решение, нельзя. Самая распространенная причина отсутствия эффективности состоит в следующем:

Средний срок действия договора лизинга составляет 36 — 60 месяцев, а срок амортизации (даже если учитывать повышающий коэффициент) превышает это время. Соответственно, вы получите в собственность имущество по остаточной стоимости и будете включать последнюю в расходы весь оставшийся срок полезного действия. Вы не сможете относить уплаченную сумму на расходы и заявить вычет по НДС.

Риски при досрочном расторжении договора лизинга

Лизинговое соглашение может быть расторгнуто как по общему согласию сторон, так и по инициативе одной из них. Если договор расторгается раньше срока по желанию лизингодателя (чаще это происходит из-за нарушения получателем имущества условий договора), то он доказывает наличие убытков и их размер.

Что касается возврата платежей, то если договор финансовой аренды расторгается, и лизингополучатель возвращает предмет сделки собственнику, то последний должен вернуть получателю выкупную стоимость предмета сделки.

Но в данном случае возникает вопрос, как определить размер выкупной цены. Если стороны не могут договориться о сумме возврата, остается только обращаться в суд. Еще спор можно решить с помощью экспертизы, но если она не проводилась, суд рассчитает сумму самостоятельно.

Предотвратить наступление таких последствий можно, если заранее прописать в договоре состав лизингового платежа, а выкупную стоимость зафиксировать отдельно.

В случае если предмет лизинга был утрачен или испорчен (договор расторгается по этой причине), а сумма страховки не покрыла убытков, всю недостающую сумму компенсирует получатель имущества.

Отдельно поговорим об авансовом платеже, который вы внесли. На дату расторжения договора может остаться некоторая его часть, которую не зачли в лизинговых платежах.

Именно эта доля и должна быть вам возвращена. Но лизингодатель может отказаться возвращать ее либо вовсе промолчать о том, что такая задолженность есть.

Судебная практика по такому вопросу чаще всего складывается в пользу получателя.

Как лизингополучателю минимизировать риски

Чтобы снизить риски, вы можете воспользоваться несколькими методами. Специалисты рекомендуют:

  1. Тщательно проверять репутацию продавца. Это реально, в интернете можно найти массу отзывов, характеризующих компанию.
  2. Внимательно выбирать лизинговую компанию. Ориентируйтесь на крупные организации, которые давно существуют на рынке.
  3. Договор купли-продажи лучше отдать на ознакомление юристам.
  4. Все условия договора нужно согласовать с продавцом и лизингодателем.
  5. Стоит прописать в договоре ответственность каждой стороны за нарушение условий.
  6. Застраховать все возможные риски.

Вот о последнем пункте мы и поговорим несколько подробнее.

Страхование рисков лизингополучателя

Практика страхования рисков по лизинговым соглашениям показывает, что страховщик готов компенсировать 70 — 80% ущерба при наступлении страхового случая. Остальные 20 — 30% оплачивают лизингодатель и получатель. Это делается для того, чтобы страхователи сами максимально снижали риски.

Итак, застраховать можно:

  1. Риск угона.
  2. Имущество от поломок. Такой вид страхования применяется в случае приобретения станков, механизмов и так далее. Если оборудование будет повреждено, вам выплатят страховое возмещение на сумму ремонта.
  3. Риск возникновения стихийных бедствий и их последствий.
  4. Риск потери лизингополучателем дохода.
  5. Риск банкротства лизингополучателя. Страхование осуществляет сама лизинговая компания.

Срок действия договора страхования обычно составляет 12 месяцев. А вот договоры, срок действия которых равен сроку лизинга, встречаются довольно редко.

Когда лизингополучатель осуществляет страхование самостоятельно, он уплачивает страховые взносы, уведомляя об этом лизингодателя. В случае с ущербом, нанесенным имуществу, выгодоприобретателем может быть получатель, так как ему проще заняться восстановлением предмета лизинга.

Чтобы снизить процент риска для каждой стороны, составляется лизинговый договор. В нем четко прописывается, кто и за что несет ответственность.

При этом важно понимать, что у лизингодателя и получателя будут разные риски. Для лизингодателя наиболее актуальны риски финансовые, а для лизингополучателя — имущественные.

Итак, риски лизингодателя по договору лизинга заключаются в следующем:

Вид рискаХарактеристика
Невозврат имуществаТо есть нужно тщательно выбирать получателя.
Утрата задаткаПроисходит, если потенциальный получатель отказался заключать договор.
Реализация имуществаПосле расторжения договора реализовать имущество довольно сложно. Если продать по высокой стоимости не получается, возникают убытки.
Отсутствие очередного платежаПроисходит в случае снижения платежеспособности получателя.

Теперь поговорим о рисках лизингополучателя по договору лизинга:

Вид рискаПримеры
Техногенныйвозгорание, повышение уровня радиации и так далее
Стихийные бедствиянаводнение, эпидемия, землетрясение
Преступные действия других лицкража и прочее
Ошибки при монтаже и использованиинарушение правил сборки, технологии производства и т. д.
Просчеты в маркетингеснижение уровня спроса
Непредвиденные расходыпереобучение персонала
Неисполнение своих обязательств контрагентаминарушение сроков поставки сырья и т. д.

А также существуют риски, которые имеют равное значение для получателя и лизингодателя:

  1. Риск, что поставщик не выполнит условия договора.
  2. Транспортировка имущества к месту эксплуатации, произведенная с нарушениями.
  3. Риск, что предмет лизинга не соответствует тем надеждам, которые на него возлагали.

Подведем небольшой итог. Заключение договора лизинга подразумевает наличие некоторого количества рисков. Всегда есть опасность, что события будут развиваться не так, как хочется нам. Поэтому нужно стараться просчитать все возможные риски.

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/riski-lizinga-dlya-lizingopoluchatelya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.