+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Крупному бизнесу – большие кредиты

Содержание

Кредиты и Инвестиции (крупный бизнес) – Первый банковский альянс

Крупному бизнесу – большие кредиты

Сроки кредитования обычно длятся от 2-5 лет до 15 лет в зависимости от цели кредитования. Для получения кредита необходимо предоставить необходимый пакет документов и подать кредитную заявку.

Основания для получения кредита

Чтобы банк предоставил долгосрочный кредит, компании-заемщику необходимо предоставить финансовые документы, подтверждающие отсутствие кредиторских долгов на протяжении последних двух лет.

Кроме этого, согласно бухгалтерским документам, компания должна подтвердить отсутствие долгов перед ИФНС, а также бюджетными и внебюджетными фондами.

Кроме этого, Компания не должна находиться на стадии банкротства, иметь проблемы (споры) между учредителями или находиться в судебных спорах с государственными органами.

Компания предоставляет банку, кроме финансовых документов, документы по инвестиционному проекту. В частности, это землеотводные и разрешительные документы по строительству, согласование проекта и его утверждение, а также иные документы, на основании которых будет реализовываться инвестиционный проект.

Предоставляя кредит под инвестиционный проект, банк проверяет платежеспособность компании в связи с тем, что заемщик должен иметь собственные финансовые ресурсы для финансирования проекта в размере не менее 30 % от общей стоимости. При этом банк может финансировать от 50 % и выше стоимости инвестиционного проекта, однако важно, чтоб проект смог окупиться в течение срока, который установлен по проекту.

С целью предоставления кредита под инвестиционный проект предприятия, кроме пакета документов, компания предоставляет банку бизнес-план, в котором описывает задачи и порядок исполнения проекта, сроки реализации и технические возможности, стоимость проекта и порядок его финансирования. Кроме того, в бизнес-плане должны быть отражены такие показатели как прибыль, убытки, самоокупаемость и рентабельность. Каждый этап проекта должен сопровождаться финансовыми расчетами и быть обоснованным со стороны экономической эффективности.

Кто может быть инвестором

В некоторых инвестиционных проектах могут быть заинтересованы международные финучреждения, либо внутренние российские банки.

В основном инвесторами выступают частные структуры, которые предоставляют крупные займы или вкладывают инвестиции с целью передачи им части уставного капитала, доли в имуществе. Предоставляемое в порядке инвестиций оборудование, как правило, обременяется залогом и должно быть застраховано.

Частные инвесторы, очень часто вкладывают финансы в кредитные компании, которые занимаются кредитованием инвестиционных проектов и не взаимодействуют напрямую с клиентом.

Если говорить о плюсах, то частные инвесторы более лояльно относятся к документам по инвестируемому объекту и не требуют наличия залогового имущества.

Направления кредитования по проектам

Сегодня банки активно инвестируют в проекты, по:

  • Кредитованию объектов строительства, а также связанным с ними реконструкцией и модернизацией объектов сельскохозяйственного назначения.
  • Кредитованию проектов, связанным с импортозамещением товаров, работ и услуг.
  • Кредитованию технологически сложных объектов, связанным с развитием агропромышленного комплекса.
  • Внедрению новейших технологий в области растениеводства, разведения животных, культивации сельхозземель и сельхозтехники для производств.
  • Применению новых технологий посадки и выращиванию сельхозкультур;
  • Капитальному ремонту и строительству объектов агропромышленного комплекса.
  • Развитию сельской инфраструктуры и освоению сельхозтерриторий.

Такие проекты кредитуются с повышенным сроком – не более 15 лет с учетом целевого кредита.

Кредиты предоставляются как путем разовой услуги, так и путем выделения кредитной линии, а также при совмещении лимита выдачи или задолженности.

Проценты по кредиту выплачиваются либо ежемесячно, либо ежеквартально в зависимости от банка-кредитора.

Самые приоритетные проекты – те, которые субсидируются согласно постановлений РФ, при этом решения о субсидировании принимают региональные министерства сельского хозяйства.

Инвестиции или кредитование

При осуществлении эффективных бизнес-проектов важно стратегически правильно выбрать источник привлечения внешнего капитала – кредит в банке или частного инвестора.

При этом выдача долгосрочного кредита сопровождается длительными проверками финансово-хозяйственной деятельности субъекта предпринимательской деятельности, установлением его платежеспособности. Поэтому кредит под инвестиционный проект получить в основном сложно и в конечном итоге удается лишь проверенным временем клиентам банка.

В свою очередь, инвестирование в виде передачи доли управления капиталом или части имущества в пользу инвестора – наиболее выгодная модель, позволяющая реализовать проект с минимальными рисками как для автора проекта так и для инвестора.

Источник: https://pbabg.ru/services/kredity-i-zaymy/kredity-i-investitsii-krupnyy-biznes/

Кредит для бизнеса, условия 2018 года

Крупному бизнесу – большие кредиты

Чтобы открыть бизнес требуется вложение денежных средств. Банки предлагают клиентам воспользоваться кредитами для развития предпринимательства. Программы, условия получения и параметры кредитования зависят от кредитора и статуса юридической компании или индивидуального предпринимателя.

Крупный и средний бизнес пользуется ссудами банков на особых условиях. Они имеют хорошие обороты денежных средств по счетам, часто являются VIP-клиентами банков, поэтому их обслуживают индивидуально, предлагая наиболее лояльные программы.

Кредиты для открытия нового дела, мелкому бизнесу, предоставляются с более жесткими условиями и требованиями.

Как взять кредит на открытие бизнеса с нуля?

Чтобы подать заявку клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Ссуды предоставляются только официально зарегистрированным предпринимателям или ООО, которые имеют расчетный счет в банке. На руках у владельца должен быть полный пакет юридических документов, подтверждающий полномочия компании и ее руководителей, максимальную сумму сделки.
  2. Должен быть представлен бизнес-план кредитуемого мероприятия с расчетом вложений, будущих прибылей, планом реализации, сроком выхода на безубыточное состояние и т. д. Если выбираются не классические формы кредитования, а получение франшизы или лизинг оборудования, то должны быть представлены расчеты окупаемости средств и условия заключения договоров с лизингодателями или франчайзерами.
  3. Предварительно требуется определиться с обеспечением. Банки не предоставляют новому бизнесу бланковые займы. В качестве обеспечения могут выступать залог недвижимости, оборудования, транспорта, в т. ч. приобретаемых. Потребуется поручительство владельцев бизнеса и других действующих юридических лиц или предпринимателей.

ОТКРЫТЬ СЧЕТ И ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ ДЛЯ СВОЕГО БИЗНЕСА >>>

Правила кредитования бизнеса

У каждого кредитора существуют свои правила кредитования юридических лиц и ИП. Чтобы взять кредит для бизнеса, необходимо соблюсти следующие условия:

  1. С официального срока создания предприятия должно пройти от 3 месяцев до 1 года. За это время по расчетному счету должны быть поступления от покупателей, производиться платежи поставщикам и т. д. Счет лучше открывать в том банке, куда заемщик подает заявку на кредит.
  2. Если соискатель оставляет заявку на займ по бизнес-плану, он должен убедить кредитора в прибыльности проекта, его незаменимости и успешности.
  3. Залог обязательно должен быть ликвидным. Величина ссуды не может быть больше 50–80 % от его рыночной стоимости. Расход по оценке, страхованию имущества, заключению сделки несет заемщик.

В качестве залогодателя может выступать третье лицо. В этом случае банк может потребовать представление соответствующего пакета документов с собственника залога.

Наличие поручительства от юридического лица с хорошими оборотами по расчетному счету увеличит вероятность одобрения заявки.

  1. Кредитный инспектор финансовой компании в обязательном порядке производит проверку производства и залога на месте ведения бизнеса. На основании посещения он готовит профессиональное суждение о возможности предоставления кредита.

Классификация кредитов для бизнеса

Ссуды классифицируются в зависимости от цели инвестирования, параметров сделки, сроку, форме предоставления и т. д.

Универсальное кредитование

Наиболее простым решением является универсальное кредитование. Сюда можно отнести кредиты на пополнение оборотных средств, на открытие нового бизнеса, программы экспресс-кредитования, овердрафт. Программы предоставляются всеми банками с разными условиями.

ОТКРЫТЬ СЧЕТ И ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ ДЛЯ СВОЕГО БИЗНЕСА >>>

Сбербанк

Для клиентов Сбербанк предлагает воспользоваться Онлайн-кредитом для бизнеса:

Особенностью является возможность оформить заявку онлайн. Кредитуются резиденты РФ, хозяйственная деятельность которых ведется не менее 3 месяцев.

Программы «Доверие», «Бизнес-Доверие» предоставляют возможность оформить беззалоговый кредит со ставкой от 12–17% на срок до 48 мес. Сумма кредитования зависит от кредитоспособности клиента.

Условия программы «Экспресс под залог» для предприятий, которым не менее 12 месяцев, подразумевают выдачу ссуды до 5 млн. р. под 16–19% годовых, на срок до 36 месяцев. Залогом может выступать недвижимость или оборудование.

Кредиты на пополнение оборотных средств представлены программами «Бизнес-оборот», «Экспресс-овердрафт», «Бизнес-овердрафт».

Инвестиционный кредит

Инвестиционное кредитование представляет собой долгосрочное вложение средств под определенную программу. Обычно производится в уже работающие предприятия, для финансирования конкретных направлений деятельности. Это может быть строительство дома, объектов производственного назначения, новых направлений деятельности предприятий.

Для малого бизнеса инвестирование в проектный заем предполагает выдачу кредита на финансирование нового направления деятельности компании.

ВТБ 24

Компания предлагает следующие условия инвестиционного кредитования:

Особенностями программы являются возможность отсрочки погашения основного долга до полугода, предоставление частичного обеспечения, возможность оформления в залог товаров в обороте.

Лизинг

Данная форма кредитования предполагает наличие определенных условий договора. За предоставленное в лизинг имущество расчет производится постепенно, как за арендную плату. Далее имущество может быть выкуплено по остаточной стоимости. Операции совершаются лизинговыми компаниями.

Лизинг для бизнеса является востребованным при покупке специализированного транспорта, технологического оборудования. Договор заключается до 4-6 лет, сумма первоначального взноса от 10%.

Рефинансирование

Программа позволяет переоформить ранее полученный займ на более комфортных условиях. Рефинансировать можно кредиты, полученные на пополнение оборотных средств, модернизацию и приобретение основных фондов.

Коммерческая ипотека

Кредиты под залог коммерческой недвижимости носят название коммерческая ипотека. Их особенностью является длительный срок кредитования (до 10 лет), хорошие предложения по ставкам (11-14% годовых). При оформлении в залог приобретаемой недвижимости, требуется внесение первоначального взноса в размере не менее 10%.

РОСБАНК

Банк предлагает воспользоваться программой «Коммерческая ипотека» на следующих условиях:

  • сумма 1–100 млн. р.;
  • срок 3–84 месяца;
  • ставка 10,61–15,65%;
  • обеспечение: приобретаемая недвижимость, поручительство собственников бизнеса.

Кредит может быть предоставлен разово или через открытие кредитной линии. Возможна отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев.

Преимущества и недостатки открытия бизнеса с кредитом

Прежде чем пробовать открыть бизнес с помощью заемных средств, необходимо просчитать его рентабельность, расходы на обслуживание задолженности, прогнозируемую прибыль, учесть преимущества и недоставки данных сделок. Эффект можно получить только при высокоэффективных вложениях и правильно с прогнозируемым результатом.

Плюсы

  • возможность открыть собственное дело;
  • не отвлекать средства из оборота при действующем производстве;
  • банки обеспечивают индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • при необходимости можно получить заем сроком до 10 лет;
  • наличие возможности отсрочки погашения кредита до 6-12 месяцев.

Минусы

  • высокий риск вложений, заемщик зависит не только от внутренних, но и от внешних условий;
  • необходимость ежемесячного вывода средств из оборота на погашение задолженности;
  • высокая процентная ставка снижает рентабельность проекта и увеличивает срок его окупаемости;
  • необходимость предоставления обеспечения, что влечет за собой дополнительные расходы;
  • невысокий процент одобрения заявок по бизнес-проектам.

Можно ли получить заем для бизнеса без залога и поручителей?

Новым клиентам получить заем без обеспечения невозможно. Для юридических лиц с положительной кредитной историей, оборотами по счету, действуют программы без залога и сторонних поручителей. Собственники бизнеса всегда выступают поручителями по кредитам своих предприятий и компаний.

ОТКРЫТЬ СЧЕТ И ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ ДЛЯ СВОЕГО БИЗНЕСА >>>

Например, к требованиям Сбербанка для кредита без залога на развитие предпринимательства относится длительность существования предприятия от 1 года, отсутствие убытков и просроченной задолженности перед бюджетом, годовая выручка менее 60 млн. р. Остальные параметры рассматриваются индивидуально.

Какие документы нужно предоставить

Клиент должен собрать три пакета документов:

  1. Юридическая документация. Для ООО, ЗАО, ОАО – это учредительные документы, распределение полномочий, выписка из ЕГРЮЛ, доверенности, утверждение максимальной сделки и т. д. Для предпринимателей документы, свидетельствующие о его официальной регистрации, постановке на налоговый учет. Если у предприятия открыт счет у Кредитора, список документов может быть сокращен.
  2. Документы по анализу финансово-хозяйственной деятельности. Сюда включаются балансы, декларации, отчеты о движении денежных средств, о прибылях и убытках, оперативная информация на дату обращения за кредитом, справки об имеющейся задолженности и т. д.
  3. Чтобы обеспечить низкую процентную ставку для бизнес-кредита дополнительно предоставляются документы по обеспечению. Необходимо подтвердить собственность предлагаемого в залог имущества, его стоимость, ликвидность и т. д.

Каков срок рассмотрения заявок по ссудам на финансирование проектов?

В среднем заявки рассматриваются 3–5 дней. Длительность зависит от сложности проекта, его специфичности, статуса клиента в банке.

Как предоставляются кредиты юридическим лицам?

Ссуды выдаются на расчетный счет компании. Может быть оформлена кредитная карта. Например, Сбербанк предлагает заемщикам, пользующимся программой «Доверие», оформить кредитную Бизнес-карту с льготным периодом 50 дней.

Где еще можно оформить заем на открытие собственного дела с нуля?

Можно воспользоваться услугами частных инвесторов. Для оформления сделки потребуется представить проект с обоснованием суммы и срока заимствования. Условия инвестирования определяются по соглашению сторон.

Обычно клиенту не требуется собирать большой пакет документов, производить официальную оценку залога или регистрацию ипотеки. Предложения по инвестициям размещаются на специализированных площадках в сети.

Заключение

При становлении малого предприятия ему требуются не только заемные финансовые вложения, но и поддержка государства, льготы по налогообложению, субсидирование процентной ставки.

Пока не разработаны специальные программы для развития малого предпринимательства, кредиты на развитие бизнеса являются недоступными для большого круга владельцев малого бизнеса. Процент удовлетворения заявок на кредит на новые направления деятельности в банках является низким.

ОТКРЫТЬ СЧЕТ И ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ ДЛЯ СВОЕГО БИЗНЕСА >>>

Кредиты на пополнение оборотных средств действующему бизнесу имеют высокие процентные ставки, заемщик несет дополнительные затраты по обслуживанию долга, что увеличивает срок окупаемости ссуды, снижает эффективность вложений.

Источник: https://s3bank.ru/credits/kredit-dlya-biznesa/

Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Крупному бизнесу – большие кредиты

Для начала любого бизнес-проекта необходим стартовый капитал. Чтобы накопить его своими силами, нужно время. И понадобится для этого не 2–3 месяца, а минимум 5–6 лет.

Если вы не намерены ждать, придётся обратиться за помощью к частным инвесторам или попытаться взять заём в банке. К счастью, это не так сложно, как кажется. Кредит малому бизнесу с нуля сегодня готовы выдать многие финансовые организации.

Всё благодаря целевой государственной поддержке и федеральной программе развития малого и среднего предпринимательства (МСП).

Особенности бизнес-кредитования

Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, заём, как правило, выдаётся на определённые цели.

Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д. Использовать деньги каким-то другим образом у вас не получится.

В противном случае конфликта с представителями банка и надзорными органами не избежать.

Кредит поможет увеличить прибыль от бизнеса

Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план.

А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии).

Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

Требования к заёмщику

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст — от 23 до 65 лет;
  • срок ведения бизнеса — от 12 месяцев.

Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.

Государственная поддержка

Правительство РФ давно осознало важность малого и среднего предпринимательства. Для стимулирования предпринимательской активности населения разрабатываются различные инструменты финансовой и информационной поддержки. Причём участие в их подготовке принимают не только федеральные органы власти, но и региональная администрация.

Государство поддерживает развитие малого бизнеса, но получить такую помощь не всегда легко

Стимулирование кредитования МСП

Программа стимулирования кредитования малого бизнеса — один из самых масштабных проектов Корпорации МСП. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ организация разработала принципиально новый инструмент для финансирования молодых бизнесменов.

Корпорации удалось зафиксировать процентную ставку по кредитам от 5 млн до 1 млрд руб. на уровне 10,6% (9,6% — для средних предприятий).

Получить заём для малого бизнеса с нуля на этих условиях можно в 45 российских коммерческих банках, среди которых Сбербанк, «Возрождение», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк» и т. д.

Среди финансируемых отраслей:

  • сельское хозяйство;
  • производство и подача электроэнергии, газо- и водоснабжение;
  • производство пищевых продуктов;
  • строительство;
  • связь;
  • грузовые и пассажирские перевозки.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства оформляется в рамках льготного кредитования. Гарантом при этом выступает АО «Федеральная корпорация МСП».

Безвозмездный кредит

Деньги на развитие бизнеса можно получить и на безвозмездной основе. Если предприниматель соблюдает требования российского законодательства и не имеет непогашенных налоговых задолженностей, он имеет право на целевые субсидии. Причём как федеральные, так и региональные.

Чтобы оформить субсидию, нужно сначала выбрать направление. Сделать это можно, например, на сайте Фонда содействия инновациям. На открытие бизнеса с нуля организацией выдаются безвозмездные ссуды до 15 млн руб. Отдельно можно получить до 300 тыс. руб. от областного Минэкономразвития в рамках регионального конкурса.

Некоммерческие фонды

Взять кредит для малого бизнеса, с нуля, без залога и поручителей, можно не только у государства, но и у неправительственных организаций. Например, у Международного форума лидеров бизнеса (IBLF).

По программе «Молодёжный бизнес России», которую курирует фонд Youth Business International (YBI), можно получить заём до 300 тыс. рублей на период от 1 до 3 лет.

Процентная ставка — 12%, возможна отсрочка долга на 6 месяцев.

Всё, что нужно для оформления кредита — готовый бизнес-план. Акция рассчитана на поддержку молодых бизнесменов, поэтому возраст потенциального заёмщика должен быть не более 35 лет.

ТОП-5 бизнес-кредитов

Большинство кредитных предложений, не входящих в программу, подготовленную Комитетом МСП, выдаются предпринимателям, бизнес которых существует не менее 1 года. Обсуждение индивидуальных условий возможно в случае наличия обеспечения или поручительства со стороны лиц, пользующихся доверием руководства банковской организации.

5 МЕСТО: кредиты от АО «Альфа-Банк»

Альфа-Банк — один из самых клиентоориентированных российских банков. Он активно сотрудничает с Корпорацией МСП и предоставляет займы для малого бизнеса с нуля на льготных условиях. А также разрабатывает собственные финансовые инструменты для молодых предпринимателей:

  • «Партнёр». Кредит на развитие бизнеса под 16,5% — 17,5% годовых. Взять можно от 300 тыс. до 6 млн руб., залог не требуется. Обязательное условие — наличие расчётного счёта в АО «Альфа-Банк». Период погашения — от 13 месяцев до 3 лет;
  • «Овердрафт». Деньги на текущие нужды, своеобразный «запасной счёт» компании. Выдаётся на 12 месяцев. Размер займа варьируется от 500 тыс. до 6 млн руб. Процентная ставка от 13,5% до 18%. Залог не требуется, но наличие поручительства физического лица обязательно. За открытие лимита овердрафта взимается единовременная комиссия в размере 1%.

Требования к заемщикам в Альфа-Банке

Если вы только начали бизнес с нуля, то вероятность одобрения очень маленькая

4 МЕСТО: бизнес-кредиты от АО «Россельхозбанк»

Россельхозбанк специализируется на финансировании предприятий, так или иначе связанных с сельским хозяйством и пищевой промышленностью. Поэтому у компании много программ целевого кредитования. Предпринимателей, занятых в сфере малого бизнеса, могут заинтересовать следующие кредиты:

  • «Оптимальный». Нецелевой заём от 100 тыс. до 7 млн рублей. Период погашения — 5 лет. Выдаётся под залог недвижимости, торгового оборудования, транспорта или спецтехники. Отсрочки для уплаты долга не предоставляются;
  • «Быстрое решение». Кредит на сумму от 100 тыс. до 1 млн руб. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Может использоваться для оплаты арендных платежей или обновления материально-технической базы предприятия. Наличие обеспечения не обязательно.

Процентные ставки Россельхозбанка зависят от размера займа и срока его погашения. И рассчитываются кредитными менеджерами в индивидуальном порядке.

3 МЕСТО: целевой кредит от ПАО «Российский Капитал»

«Российский капитал» располагает большим количеством программ корпоративного кредитования. Но для малого бизнеса наибольший интерес представляет целевой пакет «Бизнес-развитие».

Банк российский капитал

По этой программе предприниматели могут получить в долг от 1 до 150 млн руб. под 11% годовых. Период выплаты кредита — до 10 лет.

Деньги можно использовать для закупки оборудования, обновления недвижимости или пополнения оборотного капитала.

Средства выдаются как в формате единовременной ссуды, так и в виде невозобновляемой кредитной линии с максимальным лимитом выдачи.

Для получения займа необходимо предоставить залог и заручиться поддержкой поручителей. Минимальный срок существования бизнеса — 9 месяцев. Заёмщиками могут быть ИП и юридические лица, являющиеся налоговыми резидентами РФ.

2 МЕСТО: нецелевые бизнес-кредиты ПАО «Сбербанк»

Сбербанк давно и успешно кредитует малый бизнес. Получить заём на развитие предприятия здесь можно по одной из трёх специальных программ:

  • «Доверие» Базовый кредит на срок до 3 лет под 16,5% — 18,5% годовых. Клиент может рассчитывать на сумму до 3 млн руб., поручительство и залог не требуются;
  • «Экспресс-овердрафт» Данный кредит так же не требует обеспечения. Срок кредита снижен до 12 месяцев, процентная ставка -15,5%, а максимальная сумма 2 миллиона рублей.
  • «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» Эти два переложения очень схожи, ставка от 11,8%, максимальная сумма кредита не ограничена, она обусловлена только платежеспособностью заемщика и стоимостью обеспечением. Данные предложения являются целевыми кредитами, это и есть основное отличие.

Срок кредита Бизнес-Оборот — до 3 лет, Бизнес-Инвест — до 10 лет

Решение по заявке выносится в течение 3 рабочих дней, возможно онлайн-оформление.

1 МЕСТО: кредиты на развитие бизнеса ПАО «Банк ВТБ 24»

Отличительная особенность программ ВТБ 24 — чёткая специализация. У банка есть как инвестиционные предложения, так и целевые кредиты на развитие малого бизнеса с нуля, закупку спецтехники и другие нужды. Наибольшей популярностью пользуются займы:

  • «Целевой». Выдаётся на сумму от 850 тыс. руб. для приобретения оборудования и спецтранспорта у партнёров банка. Период погашения — до 5 лет. Возможна отсрочка платежей по основному долгу на 6 месяцев. Базовая ставка — 10,9%;
  • «Инвестиционный». Может быть использован для реализации различных бизнес-процессов. Сумма — от 850 тыс. руб., срок — до 10 лет. Ставка, как и в предыдущем случае, 10,9%. Необходимо предоставление материального обеспечения;
  • «Коммерсант». Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13% на сумму от 500 тыс. до 5 млн руб. Разбить ежемесячные платежи можно на срок до 5 лет. Заём не является целевым и предоставляется под минимальный пакет документов (бизнес-план, свидетельство ИП и т. д.).

Оформить кредит от ВТБ 24 можно как в офисе банка, так и через форму на официальном сайте.

Полный список продуктов по кредитованию малого бизнеса www.vtb24.ru/company/credit/

Выводы

Кредит малому бизнесу с нуля выдают как государственные фонды, так и коммерческие компании.

Материальную поддержку можно получить также со стороны неправительственных организаций, созданных по инициативе самих предпринимателей.

Главное — подготовить убедительный бизнес-план и найти поручителей, которые будут готовы взять на себя ваши финансовые обязательства в случае кризиса.

Источник: https://topprocent.ru/biznesu/kredit-malomu-biznesu-s-nulya.html

Кредит для крупного бизнеса

Крупному бизнесу – большие кредиты

Инвестиции нужны для нормального развития любой крупной компании. Но откуда взять дополнительные средства на развитие? Можно использовать собственную прибыль предприятия или экономию от полученных налоговых льгот.

А можно обратиться за заемными средствами – многие банки сегодня предлагают такой финансовый продукт, как кредитование крупного бизнеса.

В этой статье мы расскажем о том, как получить кредит крупному бизнесу, и каковые особенности этого банковского продукта.

В данном направлении банковской деятельности есть свои особенности, которые отличают его, например, от выдачи кредитов малому бизнесу. Так, крупная фирма, которая давно работает на рынке и хорошо себя зарекомендовала, как правило, может получить кредит на хороших условиях.

Так, крупные кредиты (1 миллион рублей и больше) обычно и выдаются на длительные сроки. Но при этом банк оставляет за собой право тщательно проверить не только всю финансовую документацию компании, но и ее репутацию у своих партнеров и прочих кредитных организаций.

Бывает и так, что размер кредита вообще превышает финансовые возможности компании на момент обращения клиента в банк. Но в этом случае для его обеспечения можно предоставить залог в виде зданий, сооружений, оборудования компании и даже самого бизнеса. Так, кредитованием крупного бизнеса ВТБ занимается.

Краткосрочное кредитование крупного бизнеса

Особого внимания заслуживает линейка финансовых продуктов, связанных с кредитованием на небольшие сроки. К ним относятся следующие виды займов:

  1. экспресс-кредиты, на суммы до трехсот тысяч рублей; причем срок кредитования может быть совсем небольшой – вплоть до нескольких дней. Увеличить последний можно, предоставив имущество в залог;
  2. если на счетах у предприятия не хватает оборотных средств, что компания может подать заявку на получение кредита в форме овердрафта. Однако все следующее поступление прибыли на расчетный счет организации пойдет на погашение кредита и процентов по нему. Если клиент надежный и постоянный, то ему может быть предоставлен льготный период, в течении которого проценты на заемные средства не начисляются;
  3. пополнение оборотки. Данный кредит выдается на срок до нескольких месяцев. По сумме он может быть больше, чем экспресс-кредит, однако его размер зависит от ожидаемой прибыли, которая должна быть подтверждена документами.

Есть свои особенности и у краткосрочного кредитования под залог. Так, в качестве последнего можно использовать оборотные товары. Кроме того, нередко условия кредитования ставятся в зависимость от целей кредитования. Так, краткосрочный займ может понадобиться для:

  • решения временных финансовых трудностей;
  • использования для текущих расходов;
  • основания нового проекта;
  • вложения средств в уже существующий, смежный бизнес.

Также стоит упомянуть, что в качестве залога банки принимают у крупного бизнеса – депозиты и ценные бумаги, недвижимость, приобретаемое имущество, технику, оборудование и транспортные средства. Отметим, что предъявляются свои требования и к ликвидности такого залога, и к его стоимости. Так, если не хватает оборотных средств, то по стоимости залог должен превышать половину суммы кредита.

Сложности кредитования крупного бизнеса

Есть у крупного бизнеса и определенные проблемы с получением займов. Как правило, приходится собирать достаточно большой пакет подтверждающих документов. Более того, разные документы требуется для получения разных финансовых продуктов одного банка. Само собой, что зависит этот пакет и от наличия залога, и от его вида.

Среди других проблем, с которыми может столкнуться крупный бизнес при обращении в банк за кредитом можно отметить высокую процентную ставку, наличие различных сборов и комиссий, а также необходимость предоставлять специалисту банку всю финансовую документацию, в том числе, и содержащую коммерческую тайну.

Подавая заявку на кредит, представитель крупной компании должен знать, что, в первую очередь, ему придется убедить банк в платежеспособности своего предприятия.

Между тем, когда единственный источник дохода и погашения займа – это прибыль компании, то для банка это не всегда выглядит достаточно убедительно. А потому кредитная организация обычно требует залог.

Однако используемые на производстве помещения, например, склады и офисы, собственностью компании-заемщика являются не всегда. Ведь часто гораздо выгоднее использовать арендованные площади.

Крупные кредиты для бизнеса!

Крупному бизнесу – большие кредиты

Крупные кредиты для бизнеса могут понадобиться новичкам этой сферы и «бывалым» предпринимателям. Вопрос состоит в том, как их получить, и он волнует многих людей, принявших решение строить бизнес.

В настоящее время государственная политика многих стран мира нацелена на оказание помощи предпринимателям. И это неудивительно, ведь рассматриваемая категория заемщиков играет важную роль в стране, т. к. обеспечивает новые рабочие места, пополняет гос. казну налогами, производит жизненно важные товары для населения.

В связи с этим множество банков предлагает специальные программы, направленные на поддержку предпринимательства.

Тонкости получения денег в российских банках

Так как получить кредитование крупного бизнеса? Среди всех программных продуктов можно выделить займы целевого типа, выдаваемые на решение определенных задач.

В настоящее время финансово-кредитные компании идут навстречу предпринимателям с огромной охотой, предлагая им займы всех видов и вариаций. Если речь идет о внушительных денежных величинах, для таких заемщиков открывается соответствующая кредитная линия.

Средства обычно выдаются на целевое применение и направляются на покупку автомобильного транспорта, смену оборудования, обретение новых материалов, товарных запасов.

В настоящее время процентные переплаты, которые имеют место быть в этом типе финансирования, находятся в пределах 10-30%. Размеры значений определяется для каждого заемщика в индивидуальном порядке, но статистика работает так: чем большая сумма займа предоставляется, тем ниже показатель ставки в год.

Каждый предприниматель может рассчитывать на получение материальной поддержки для развития существующего бизнеса и для открытия новой деятельности. Но на идею получить средства вам не удастся.

Рекомендуем: «Предложение Совкомбанка!»

Ситуация усложняется тем, что большие кредиты бизнесу подразумевают предоставление ценного залога. Обычно в его роли выступает оборудование, приобретаемое заемщиком для осуществления деятельности.

Но сейчас существует возможность получения подобного кредитования на цели предпринимательства без какого-либо обеспечения. Для этого необходимо сделать обращение в специальные фонды, которые содействуют кредитованию, в роли поручителей будут выступать их сотрудники.

Кредит Москва

В этом банке наблюдается самый низкий показатель ставки, который составляет всего 9,5% при условии взятия в рублях. Программа носит название «Инвестиционная ссуда».

Сумма займа, на которую можно рассчитывать, равняется 400 000 р. и более, а срок до трех лет. В качестве обеспечения по сделке может выступать имущество, имеющее необходимый показатель ликвидности.

Русь

Это – самый щедрый банк, предлагающий идентичный тип кредитования на рациональных условиях. Вы можете получить до 250 млн. р. по ставке от 11,3% в зависимости от индивидуальных условий и ситуаций.

Сроки кредитования в этой ситуации составляют 7 лет. Но применить такие заманчивые возможности на собственном опыте имеют возможность далеко не все, а только те предприниматели, которые осуществляют свою деятельность в регионах присутствия организации.

Обязательным является предоставление залогового обеспечения в виде недвижимого имущества.

Сбербанк

Если хотите получить хороший заем без комиссий и с предоставлением минимума персональных данных, можете сделать обращение в Сбербанк. Вы сможете получить ссуду по ставке от 10%, а срок при этом составит до 10 лет.

Минимальное пороговое значение ссуды – 150 000 рублей, а максимальная величина имеет границы только в соответствии с финансовым состоянием клиента.

ВТБ 24

Если хотите взять заем, который не будет обеспечиваться залогом, можно сделать соответствующее обращение в организацию ВТБ 24. По этому типу ссуды вы сможете рассчитывать на получение до четырех миллионов рублей сроком до 7 лет, показатель ставки при этом составляет 11,1%.

В качестве залогового обеспечения выступают товары, находящиеся в обороте, элементы оборудования, транспорта, недвижимого имущества, залога сторонних лиц.

Меткомбанк

Эта организация может предоставить неполное залоговое обеспечение по займу, на основании которого клиент вправе рассчитывать на получение 1 млн. р. на самых выгодных условиях. Срок финансирования составляет до 7 лет, а показатель ставки стартует от 11,5%. Размер переплат, кстати, имеет зависимость от суммы и срока, на который вы хотите взять ссуду.

Московский кредитный банк

Сотрудничая с данной организацией, вы вправе рассчитывать на получение большого количества преимуществ. К ним относятся выгодные тарифные условия и внушительные суммы до 8 млн. р.

Что касается минимальных сроков, на протяжении которых происходит рассмотрение заявок, они составляют пару часов. Вы вправе рассчитывать на предоставление денег от 1 дня до 10 лет. Организация отличается индивидуальным подходом и удобными формами, по которым выдается кредит.

Порой для получения кредита в качестве обязательного требования выступает присутствие в этом банке персонального счета. Но это хорошо, поскольку к данной клиентской категории все организации относятся лояльно.

Лучшие предложения по кредитованию на открытие бизнеса→

Помощь от компании «Кредитная лаборатория»

Данная организация является брокером и работает на партнерских программах и условиях с большим количеством банков. В связи с этим она может предложить несколько оптимальных кредитных продуктов на выбор.

Вам будет оказана помощь в подготовительных мероприятиях по документам, поэтому вы избежите колоссальных временных потерь. Для каждого клиента гарантированно будет разработана оптимальная стратегия в соответствии с его возможностями и пожеланиями.

Таким образом, мы рассмотрели, где и какие есть варианты обзавестись займом для формирования собственного бизнеса. Есть большое количество организаций, готовых оказать вам посильную помощь и поддержку.

Источник: https://PanKredit.com/kredit/krupnye-kredity-dlya-biznesa.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.