+7(499)495-49-41

Кредитный посредник в России

Содержание

Кто может оказать помощь в оформлении кредита?

Кредитный посредник в России

Георгий С.09 мая 2017 года

Помощь в оформлении кредита может понадобиться в тех случаях, когда у гражданина плохая кредитная история, наличие кредита либо просрочки по выплате, банковское учреждение не предоставит в долг новый займ. В таких ситуациях, физическое лицо может обратиться к посреднику.

Получить помощь в оформление кредита можно через кредитного брокера, задача которого найти инвестора, даже если у заемщика нет официального источника доходов. Также, услугами таких специалистов, пользуются те, кто не хочет тратить свое время на прохождение всей процедуры оформления кредитного договора.

Кредитный брокер поможет получить заем за отдельную плату

Кредитный брокер — посредник между заемщиком и банком, помогает получить займ. Обладает доступом к информации в кредитных учреждениях. Предоставляют помощь в оформлении всей необходимой документации.

За свои услуги, берет оплату — 0,5 – 10% от суммы займа. В некоторых случаях, процентная ставка может быть выше, что говорит о нечестности брокера.

Как работают кредитные брокеры?

Как правило, они обозначают себя слоганом: «Помогу оформить кредит», указывая телефон. Выступают посредниками, между заемщиком и кредитором. В качестве стороны, предоставляющий займ может выступить банк, микрофинансовая организация, или частный кредитор.

Его задача, помочь обратившемуся к нему гражданину, получить кредит. Сопровождает клиента от момента обращения, до предоставления ему займа.

Если у гражданина есть доход, с которого он не платит налоги, брокер, может оформить его так, чтобы кредитная организация рассматривала такой источник дохода как дополнительный заработок.

Как отличить честного помощника от мошенника?

Граждане обращаются к брокеру с просьбой: «Помогите оформить кредит», полагая, что он решит проблему. Но среди лиц предлагающих услуги по подбору хорошего кредитного продукта, бывают посредники, которые не чисты на руку. Определить мошенника можно по признакам:

  • Просит аванс.
  • Предлагает сделать копию трудовой или 2-НДФЛ.
  • Ссылается на связи в службе безопасности банков.

Методы работы брокеров, не всегда законные. Обращение к такому посреднику для заемщика опасно. В случае обнаружения обмана брокер сможет уйти от ответственности, заемщику избежать наказания не получится.

«Черные» брокеры предлагают подделку справок. Последствия от предоставления такого документа, для обратившегося гражданина, могут принести проблемы:

  • занесение в черный список как неблагонадежного заемщика;
  • уголовная ответственность.

Мошенники работают как частные лица не имя фирмы. Стараются сделать видимость, что являются представителем юридического лица. У настоящих брокеров, в отличие от «черных», есть:

  • Офис.
  • Сайт, электронная почта.
  • Информация в интернете на специальных порталах.
  • Сертификаты, подтверждающие законность предоставления услуг.

Как правило, это члены Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов. Честные посредники не просят передать персональные документы до предоставления их в банк. Только такие поставщики услуг, помогут решить гражданину проблему, с которой тот обратился.

Могут ли помочь сотрудники банка в получении заемных средств?

Работники банков консультируют клиентов, проверяют на кредитоспособность, подбирают подходящий продукт. Любая помощь при оформлении кредита с поддержкой сотрудника организации —заработок на доверчивом клиенте.

Специалист, для одобрения заявки, может внести недостоверные сведения. По сути, это предоставление ложной информации заемщиком. В случае вскрытия обмана, должник обязан вернуть немедленно деньги с уплатой процентов. Кредитная история будет испорчена.

Получить кредит, не прибегая к посторонней помощи просто. Достаточно обратиться в финансовое учреждение, предоставив необходимые документы. В случае одобрения заявки, банк предоставит средства. Если откажет, специалист сам предложит подобрать подходящий продукт.

При плохой кредитной истории, сотрудник учреждения может найти способ решения ее исправить. За оказанное содействие никаких денег взято не будет. Начать кредитную историю, можно через микрофинансовую компанию, взяв небольшой займ, своевременно выплатив долг и проценты. Для получения небольшой суммы, можно обратиться к частному заемщику.

Кто может оказать помощь в оформлении кредита?

Источник: https://money-creditor.ru/news/kredit/pomosh-v-oformlenii-kredita.html

Кредитный брокер для должников

Кредитный посредник в России

Кредитный брокер – сравнительно новая фигура на финансовом рынке России. Если говорить простыми словами, то кредитный брокер – это посредник между банками и клиентами, желающими взять кредит.

На первый взгляд такое промежуточное звено может показаться лишним, но это только иллюзия.

Кредитный брокер – это специалист, который постоянно мониторит процентные ставки банков, условия при кредитовании, состав пакета документов на кредит, но главная его функция – это помощь в получении кредита должникам, безработным или людям с плохой кредитной историей.

Какую же помощь может оказать кредитный брокер, насколько она реальная? Помощь в получении кредита должникам заключается в нескольких аспектах.

Во-первых, кредитный брокер поможет должникам выбрать банк с более лояльными требованиями к заемщику, поможет собрать все необходимые документы, посоветует, как вести себя при встрече с банковскими служащими, разъяснит все нюансы договора кредита.

То есть, брокер вместо должников выполняет самую “грязную” работу. У каждого специалиста своя методика работы, но чаще всего помощь в получении кредита должникам заключается в рассылке заявки клиента по нескольким банкам.

Чем дольше брокер работает на рынке финансовых услуг, чем лучшую репутацию он смог заработать, тем больше вероятность того, что получить кредит удастся.

Однако учтите, что брокер ни в коем случае не является поручителем по договору. Если клиент платить кредит не будет, брокер ни при чем, банк не может предъявить ему претензии. Однако это сказывается на профессиональной репутации, поэтому в следующий раз банк может отказать клиентам такого специалиста.

Следует отметить еще и психологические аспекты восприятия банками брокера, оказывающего помощь кредитным должникам.

Часто банк рассуждает таким образом: если клиент “нормальный”, он в состоянии получить кредит сам, если же прибегает к помощи посредников, значит, что-то не в порядке.

Такое предубежденное отношение чаще всего синует ипотечных брокеров, которые успели заработать себе репутацию помощников банка в сборе документов.

Как не ошибиться в выборе посредника?

Однако большой спрос на помощь кредитным должникам вызывает не только рост предложений, но и возникновение новой “прослойки” – “черных” брокеров, которые только выманивают средства у должников, реальная помощь же не предоставляется. Итак, чтобы не попасться мошенникам, с чего стоит начать свой поиск специалиста, который сможет оказать помощь кредитным должникам? Кредитными брокерами могут быть как официальные фирмы, так и отдельные граждане.

Не стоит обольщаться красивыми рекламными объявлениями, гарантированно обещающими помощь кредитным должникам, особенно самыми сложным категориям. Это может быть просто наживка для доверчивых граждан.

Как показывает практика, случаи, когда отдельные лица смогли “протолкнуть” кредит в банке, единичны. К таким гражданам следует обращаться за помощью только в случае наличия твердых рекомендаций от знакомых.

Лучше всего обратиться к юридическим лицам, в частности зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей. С ними предпочитают сотрудничать и сами банки.

Проверьте выбранного специалиста по отзывам, поинтересуйтесь учредительными документами. Идеально, если у посредника имеются письма, официально подтверждающие сотрудничество с банками.

Не первый год ведущие свой бизнес фирмы или индивидуальные предприниматели склонны заводить собственные сайты для лучшего продвижения услуг. Обратите внимание, что помощь кредитным должникам относится к нелицензируемой деятельности, по крайней мере пока.

Поэтому предъявление любых лицензий можно трактовать как попытку пустить пыль в глаза, заставить клиента воспользоваться помощью конкретного специалиста в получении кредита.

Должникам помощь в получении кредита нужна не от избытка денежных средств, поэтому желание сэкономить будет не последним аргументом в пользу выбора того или иного лица.

Однако помните, что скупой платит дважды, и существенно сниженные цены могут свидетельствовать о невысокой квалификации. Гарантированная помощь кредитным должникам – это весьма опасный довод.

Специфика брокерского бизнеса такова, что абсолютных гарантий дать никто не может, ведь решение применяется сторонней организацией – банком.

Нюансы выбора специалиста

Если помощь кредитным должникам сводится к мошенничеству (подделке трудовой книжки, справки о доходах и т. д.), то от такого сотрудничества стоит сразу отказаться.

Учтите, что если мошенничество будет обнаружено, то банк в назидательных целях имеет полное право привлечь вас к уголовной ответственности.

Еще один косвенный признак недобросовестности посредников – авансовая оплата за услуги в полном объеме, а не по результату.

Часто доверчивые граждане попадаются на предложенную помощь наличными в магазинах крупной бытовой техники. Например, посредник предлагает выдать кредит наличными в размере 40% стоимости дорогой плазменной панели, остальные средства у покупателя есть. Довольные клиенты приносят покупку домой, и лишь спустя некоторое время выясняют всю величину ставки такого кредита. В итоге – новые долги.

Нельзя не упомянуть и самую очевидную из мошеннических схем – “халявный” кредит. То есть, если вы получите средства в долг с помощью брокера, то возвращать деньги не надо. Это абсолютная ложь. Взятые на себя обязательства должны выполняться в полной мере.

Иногда брокер имеет свои выходы на службу безопасности банка. Предложив такому сотруднику взятку в размере 40-50% от стоимости кредита, он “покупает” для своего клиента возможность не платить по взятым обязательствам.

В течение срока кредитного договора и 3 лет с момента его окончания банковский служащий закрывает глаза на просрочку, а довольный клиент пользуется банковскими средствами без последствий. Эта схема не новая, и банки активно мониторят все просроченные кредиты, поэтому надеяться на такой исход не только противозаконно, но и легкомысленно.

Любая финансовая структура заботится о своих капиталах, поэтому если клиент забывает о необходимости возвращать долги, память могут освежить банковские служащие, сотрудники коллекторского агентства или государственные исполнители.

Чем же может помочь посредник?

Помощь кредитного брокера заключается в информационных услугах.

Грамотный специалист хорошо ориентируется во всех кредитных программах города, способен сориентировать клиента на самый оптимальный банк, условия, минимальный пакет документов.

Такой посредник учтет все ваши требования и пожелания, и в зависимости от вашего возраста, стажа, доходов, кредитной истории, целей и суммы требуемых средств выберет самый лучший и быстрый способ помощи.

Зачем нужен брокер, если существуют специальные сайты с перечнем условий кредитирования, где можно подобрать самый дешевый? Затем, что часто на сайтах предоставляется не полный перечень услуг банка, а чтобы изучить все предложения, придется потратить немало времени и сил. Посредник же уже владеет информацией, причем не только данными процентных ставок, но и нюансами договоров, вроде возможности досрочного погашения, начисляемой пени и других тонкостей кредитных программ.

Грамотный специалист знает сроки действия справок и других документов, особенности их получения.

Самые профессиональные могут даже проверить вас по внутренним каналам службы безопасности банка, заранее с высокой долей вероятности узнать, получите ли вы ссуду и возможные причины для отказа.

Брокеру доступна ваша кредитная история, с его помощью можно преподнести некоторые недостатки в выгодном свете. Профессионал своего дела существенно сэкономит ваши шансы на успех и сэкономит время.

Стоимость услуг

Стоимость услуг посредника зависит от региона, объема проделанной работы и других обстоятельств. Обычно помощь оценивается в 3-5% стоимости кредита. С вас могут взять аванс в начале работы, такая практика вполне обычна. Чаще всего аванс находится в районе 1000 рублей, по ипотечным сделкам 3000-5000 рублей.

Стоимость услуг свыше 15% довольно сомнительна. Иногда недобросовестные брокеры заявляют повышенную стоимость услуг, но ничего не делают для увеличения шанса получить кредит, полагаясь на случай.

Если прокатит, и банк сочтет заемщика достаточно благонадежным, то посредник получит свои проценты, не получится – извините.

Однако не все так просто. Во-первых, клиент потеряет время, а во-вторых, в бюро кредитных историй появится отметка, что n-ый банк запрашивал информацию по конкретному заемщику.

Сама по себе отметка не страшна, но чем больше их будет у клиента, тем выше вероятность, что заемщика примут за “бегунка”, который только и делает, что пытается получить кредиты в разных учреждениях.

Доверия этот факт не прибавляет.

Иногда помощь в получении кредита оказывают не только посредники, но и специальные кредитные агенты, которых вербует и направляет на поиски клиентов непосредственно банк.

Таким людям ставится цель найти потенциального клиента, уговорить его оформить кредит или карту и помочь осуществить все действия максимально быстро. Агенты могут и домой напроситься, чтобы оформить бумаги, и лично занести карточку на работу.

Платить им не надо, так как все расходы в такой ситуации берет на себя банк. Однако не все финансовые учреждения пользуются услугами агентов, но, если пытаетесь сэкономить, можно попытаться их найти.

Источник

Источник: https://kredit.temaretik.com/1038300008632813766/kreditnyj-broker-dlya-dolzhnikov/

Банки — как финансовые посредники

Кредитный посредник в России

Первый банк был создан в качестве коммерческой организации, которая обслуживала торгово-рыночную инфраструктуру. На тот момент казалось было достаточно просто открыть банковский счет, через который и проводились все рыночные операции.

Но по мере возрастания спроса и предложения, банки тоже начали развиваться и стали полноценной составляющей современной экономики как посредники.

Что такое финансовый посредник простыми словами?

Они позволяют сотрудничать поставщикам и потребителям без лишних рисков. Есть несколько классификаций посреднической деятельности банков: депозитная и не депозитная.

Признаки банков как финансовых посредников:

  1. они имеют возможность выпускать собственные долговые обязательства, к коим относят векселя и облигации, депозитные сертификаты и акцепты. Это их отличительная особенность по сравнению с брокерами, которые не имеют права выпускать свои долговые обязательства;
  2. каждый банк формирует свои обязательства путем получения от граждан фиксированных сумм (депозитов), которые размещаются на счетах банка. Такие обязательства отличаются повышенной степенью риска, ибо вернуть деньги и оплатить депозит необходимо в любом случае в полной мере;
  3. за свою помощь они получают плату. Комиссия банка посредника – это плата, которую тот получает за открытие и обслуживание разного рода расчетных счетов. Ее размер в каждой организации определяется индивидуально;
  4. банки в процессе своей деятельности получают возможность привлекать заемные средства, при этом обычно размер их собственного капитала равен не больше чем 10% от баланса. Такая особенность делает их слишком подверженными негативным процессам, происходящим в экономике.

Функции современных банков

Брокерская (посредническая) функция в данном случае – одна из главных. Иными словами, банки просто сводят кредиторов и заемщиков, потому что они имеют взаимодополняющие потребности.

Для кредиторов это возможность немного приумножить свое состояние, а для заемщиков – получить ту или иную сумму капитала. Подобное сотрудничество позволяет избежать рисков как заемщику, так и кредитору. Ведь ответственное лицо для конкретного случая будет именно банк.

В процессе оказания посреднических услуг, банки имеют право дополнительно сертифицировать своих клиентов (к примеру, начислять им кредитный рейтинг), консультировать заемщиков и кредиторов, выступать посредниками в обороте ценных бумаг на рынке и многое другое.

За каждое совершение той или иной операции, посредник получает прибыль в виде комиссионных.

Банковская организация должна уметь не только выступать в качестве посредника, но должна знать, как правильно трансформировать активы. Это значит, что при сотрудничестве с двумя сторонами, банк просто меняет в свою пользу финансовые требования сделки.

Иными словами, по депозитным программам выдаются более низкие процентные ставки, чем на кредитные средства, которые в рамках программы кредитования будут выданы заемщику.

Это называется качественная трансформация активов, которая приносит немалую прибыль посреднику.

Эта система успешно пользуется спросом, ведь не было бы банков или других кредитных организаций, заемщику пришлось бы самостоятельно искать финансирование на свои проекты.

Это не только неудобно, но и подвергает стороны дополнительным финансовым рискам. Для обеих сторон это может быть катастрофически неприемлемым.

Одной из функций банковских организаций также является эмиссия платежных средств, которая обеспечивает функционирование платежной системы. Благодаря ей многие считают банки основой подобного финансового посредничества, но внедрение современных технологий позволяет сократить количество банков-участников к минимуму.

Автоматизация процесса обработки платежных средств по безналичному расчету позволяет мгновенно совершать транзакции при минимальном количестве посредников.

Выделяют такие виды банков посредников:

  1. универсальные.
  2. специальные.

Первая категория банков проводит все типы посреднических услуг: краткосрочное и долгосрочное кредитование, операции по обороту ценных бумаг, оформление различных депозитов, прочие финансовые услуги.

Банки второй категории являются специализированными только в конкретном направлении. В некоторых странах банковским организациям запрещается предоставлять широкий спектр финансовых услуг. В таких ситуациях обычно прибыли из одной сферы финансовых услуг более чем достаточно и необходимость в других просто отпадает.

Посредничество банков при проведении валютных операций

Одной из дополнительных услуг посредничества является выполнение валютных операций на внутреннем и внешнем валютных рынках. Согласно закону «О валютном регулировании и валютном контроле» существует несколько видов валютных операций:

  1. операции, которые связанны с передачей прав собственности на валютные ценности. Это касается и операций, в которых валюта используется как платежное средство;
  2. получение и пересылка валюты за переделы РФ;
  3. совершение международных переводов;
  4. проведение расчетных операций между резидентами и нерезидентами России.

Также существует разделение валютных операций на текущие и те, которые связаны с движением капитала.

У банка есть право совершать операции по покупке-продажи валюты только если есть на это лицензия. Она может распространятся только на внутренний рынок или охватывать и внешний и внутренний рынки.

Банки посредники при валютных операциях должны обладать расширенной лицензией на совершение валютных операций на внутреннем рынке. А вот для покупки-продажи валюты на внешнем рынке обязательно наличие генеральной лицензии.

В остальном же активность банка-посредника на валютном рынке и не только будет зависеть от его размера, количества филиалов и репутации.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в РосбанкеОформить карту

Показать скрытое содержание

  • Кэшбэк до 7% – на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% – на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Восточного БанкаОформить карту

Показать скрытое содержание

  • До 7% кэшбэка;
  • До 40% кэшбэк на покупки в интернете;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты – бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит БанкаОформить карту

Показать скрытое содержание

  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
  • Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банкаОформить карту

Показать скрытое содержание

  • Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
  • Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
  • До 6% годовых на остаток
  • Обслуживание карты – бесплатно;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банкаОформить карту

Показать скрытое содержание

  • До 6% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
  • Для граждан любых стран;
  • Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Карта от УралсибОформить карту

Показать скрытое содержание

  • Кэшбэк до 3%;
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
Карта от СитиБанкаОформить карту

Показать скрытое содержание

  • Выписки по карте – бесплатно;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;

Источник: http://moneybrain.ru/banki/posredniki/

Кредитные посредники: кто это и зачем они нужны

Кредитный посредник в России

В наше время полным-полно странных профессий: кто-то переворачивает пингвинов, а кто-то ходит по банкам вместо вас.

В задачу кредитного брокера входит ознакомиться со списком ваших требований, предоставить подходящие предложения банков и помочь составить пакет документов для заявки.

В конечном итоге от вас потребуется только навестить отделение банка, чтобы поставить подпись в договоре (предварительно внимательно ознакомившись с ним, разумеется).

Брокер не может выступить гарантом выдачи кредита, но зачастую лучше знает выгодные условия у разных банковских организаций. Как правило, речь идет о предложениях с низкой процентной ставкой, которые идут вразрез с интересами банка, а именно — наращиванием прибыли.

Сравнивая обывателя и консультанта, который «варится» в банковских делах, не мудрено, что в некоторых случаях проще и удобнее переложить волокиту на чужие плечи. Тем более, что не всегда это выливается в крупные траты. Многие кредитные посредники не берут плату с клиента, а получают проценты за оформление займа от банка.

Преимущества и недостатки кредитных посредников

Одно из главных преимуществ кредитного брокера — нет необходимости самостоятельно искать выгодное предложение от банка.

Достаточно ознакомиться со списком учреждений, с которыми сотрудничает кредитный брокер, после — всю работу будете выполнять не вы. Это позволит сэкономить время и нервы.

Учитывая, что крупные займы и без того довольно стрессовая вещь, помощь со стороны не будет лишней.

Какие услуги предоставляют банковские брокеры:

  • анализируют имеющиеся и недостающие документы;
  • оценивают уровень вашей платежеспособности для выбора банка;
  • подбирают выгодную вам кредитную программу;
  • составляют подробный план сопутствующих расходов (на получение справок, дальнейшие выплаты кредита и т.д.);
  • составляют финансовый анализ погашения кредита по разным программам;
  • консультируют по вопросам работы банковских учреждений и выплаты кредитов;
  • консультируют по вопросам улучшения кредитной истории и рейтинга;
  • собирают пакет документов, необходимых для оформления кредита;
  • проводят переговоры с банками-заимодателями о возможности выдачи кредита;
  • подают пакет документов в банк;
  • продолжают консультацию вплоть до одобрения кредита;
  • уменьшают срок вынесения вердикта по заявке;
  • в пределах разумного снижают вероятность отказа в получении займа.

Как можно заметить, кредитный брокер изучает все доступные предложения от банковских организаций, после чего подробно описывает всю процедуру оформления и оказывает помощь в заполнении заявки. В это время вы можете заниматься чем угодно, не тратя ресурсы на бумажную волокиту.

Разумеется, не все так радужно. К недостаткам услуг банковских брокеров можно отнести прибавку к стоимости кредита.

Не все брокеры получают проценты за сделки клиента, а потому добавляют к тратам на кредит оплату своих услуг.

Если речь идет о небольших займах, то и сумма выплаты брокеру будет небольшой и не бьющей по карману. Однако в случае крупных займов, наём кредитного брокера может влететь в копеечку.

Помимо этого, нельзя исключать чужое стремление нажиться на ваших проблемах. Большое количество нелегальных и нечестных посредников с большой вероятностью обманут вас и скроются с горизонта, едва получат от вас деньги. Безусловно, не все брокеры такие, но от харизматичных мошенников не застрахован никто.

Как подобрать посредника

Брокеры кредитные встречаются едва ли не на каждом шагу. На любой доске объявлений обязательно будет одна-две листовки «Оформим кредит за вас». Как правило, кроме телефонного номера, на них ничего нет.

Оно и не удивительно, ведь большая часть посредников работает без лицензии.

Коммерческие объединения нередко выдают своим сотрудникам удостоверения, которые пусть и не являются аналогом лицензии, но позволяют оценить уровень ответственности в подходе к работе.

Всегда первым делом уточняйте список банковских учреждений, с которыми работает выбранный брокер. Это поможет отсеять «черных» дельцов, о которых мы поговорим ниже. Если банки принадлежат одной сети — это не хорошо, и кредит у них лучше не оформлять.

Не обходите вниманием список клиентов. Свяжитесь с ними, чтобы узнать о том, как ведет себя в работе брокер, качественно ли выполняет свои обязательства. Также обратитесь в банки, с которыми он работает, чтобы узнать — работал ли он с ними вообще в прошлом.

Отсеивайте тех, кто гарантирует вам стопроцентную выдачу кредита. Помните, что кредитный брокер не может повлиять на решение о выдаче займа. Он выполняет роль консультанта, который поможет не тратить время и средства на сбор документов. Итоговое решение от кредитного брокера никоим образом не зависит.

Изучите рейтинг брокеров, например, на специализированных сайтах. Выберите область проживания, например, Москва, и изучите скорость, компетентность и результативность работы посредника. В будущем это залог приятного и легкого сотрудничества.

Не стесняйтесь задавать вопросы обо всех непонятных деталях оформления займа. Брокер выступает консультантом и должен уметь доступно объяснить все нюансы банковского делопроизводства.

При подписании договора об услугах брокера внимательно его изучите и поинтересуйтесь обо всех непонятных моментах.

Вы не обязаны подписывать никакие бумаги, если они вам кажутся подозрительными, сколь бы рьяно ни убеждал вас брокер в том, что все так и должно быть или что только так можно получить кредит.

Признаки «черных» брокеров

«Черное» посредничество один из самых распространенных способов мошенничества. Под видом настоящего консультанта обманщик подталкивает вас к совершению противоправных действий, таких как:

  • подделка справок о платежеспособности;
  • введение сотрудников банковского учреждения в заблуждение;
  • попытки использовать уязвимости банковской системы;
  • взяточничество.

Все это подается под соусом единственного выхода из сложившейся ситуации, так будто иного способа получить кредит не существует. Разумеется, такие постулаты ни на йоту не соответствуют действительности.

Один из тревожных звоночков, извещающих вас о мошеннике, — требование работы только по предоплате. Как вы можете догадаться, едва получив предоплату, зачастую не менее 25% от предполагаемого займа, мнимый посредник исчезает.

Жертвами «черных» брокеров чаще всего становятся люди с плохой кредитной историей, потому что их легче убедить в том, что по-честному ни один банк с ними не будет работать.

Понять, не мошенник ли пытается вступить с вами в контакт, довольно просто по следующим приметам:

  • брокер не оставляет контактных данных, кроме номера, указанного в объявлении;
  • общение происходит только в телефонном режиме;
  • обязательное требование предоплаты;
  • отказ заключать договор на предоставление услуг;
  • гарантия выдачи банком займа;
  • заверения, что в выбранном банке есть «свой» человек, который все устроит как надо.

Схемы мошенничества

Как правило, «черные» брокеры стараются убедить вас в том, что сумма займа или ваша платежеспособность — не подходят для оформления заявки. Нередко давят на то, что с такой кредитной историей ни один банк не одобрит займ. Чтобы разрешить эту «сложную» ситуацию, вам будет предложено несколько вариантов действий.

Чаще всего мошенник предлагает фальсифицировать справки о доходах или документы о праве собственности. Ни в коем случае не соглашайтесь на такие предложения и разрывайте все контакты с этим человеком.

Один из распространенных способов обмана — утаивание информации о кредитных условиях банковского учреждения.

Например, завышение процентной ставки или обход вниманием нюансов погашения займа. Кажется, что мошенник работает себе во вред, но на самом деле таким образом он только набивает итоговую сумму оплаты.

Ведь, как правило, брокеры получают определенный процент от суммы сделки с банком.

Нередко «черные» брокеры настоятельно рекомендуют рефинансировать уже имеющийся кредит, хотя на то нет причин. В большинстве случаев такие кредиты лучше не трогать и погашать в штатном режиме. Но в желании нажиться на ваших затруднениях, мошенники готовы пойти на все.

Игра на доверии и непонимании — один из главных козырей мошенников. Именно поэтому важно вчитываться в условия договора о сотрудничестве. Именно так вы сможете узнать о «внезапных» дополнительных тратах на оформление займа, повышение размера оплаты «посредника» и так далее.

Подстрекательство к взяточничеству — ходовой вариант обмана клиентов. Помните, что подкуп сотрудника банка является нарушением закона. За это полагается штраф в размере от 15-кратной до 30-кратной суммы взятки или тюремное заключение сроком до двух лет со штрафом в размере 10-кратной взятки (Статья 291 УК РФ).

Разновидности кредитных посредников

Существует несколько видов посредников, специализирующихся на разных видах кредитов и займов.

  1. Работа с физическими лицами, малым бизнесом. Рассматриваются займы, не требующие залога и хорошей кредитной истории.
  2. Работа с юридическими лицами, малым и крупным бизнесом. Рассматриваются займы, требующие залога.
  3. Работа с ипотекой и залоговыми займами.

Наиболее распространенный вид сотрудничества — первый и, как правило, сосредоточен в крупных городах, например, Москве. Подобные дела не требуют от посредника глубокого понимания банковского делопроизводства, но все же позволяют вам сэкономить время. Именно в этой категории находится больше всего «черных» посредников.

Чем больше сумма займа, тем меньше посредников, готовых выступить в качестве консультанта. Зачастую такими вопросами занимаются компании, нередко дочерние предприятия банка. Выбирая кредит, учитывайте специфику работы компаний, чтобы не потратить деньги впустую.

Вывод

Безусловно, посредники при оформлении кредитов полезны, если у вас нет возможности или средств на изучение предложений банковских учреждений.

Зачастую банковские сотрудники отговаривают от использования услуг брокерских агентств, и в этом есть резон.

Учитывая большое количество мошенников, следует осторожно подходить к выбору специалиста и проверять все нюансы их работы, прежде чем оформлять кредит.

Изучайте рынок брокеров, отзывы и рейтинги. Помните, что посредник должен оказывать помощь, а не запутывать вас. По возможности пользуйтесь услугами проверенных посредников, которые предоставляют гарантии качественного выполнения работы (но не стопроцентную гарантию выдачи займа!). Осведомлен — значит вооружен!

Источник: https://investbag.com/kreditnye-posredniki-kto-eto-i-zachem-oni-nuzhny.html

Кредитные брокеры

Кредитный посредник в России

С развитием кредитного рынка заработать на кредитах научились не только банки. Вот уже много лет в этом сегменте процветают кредитные посредники – брокеры. Они с одной стороны помогают неопытным клиентам выбрать наиболее выгодное предложение, а с другой зарабатывают на подобных сделках и консультациях.

К сожалению, наряду с честными брокерами, которые реально хотят помочь заемщику, появились и мошенники, называющие себя «кредитными брокерами». Они ничем не помогают, а только наживаются на горе-заемщиках, которых им удастся обмануть.

Рассмотрим подробнее, что из себя представляют кредитные брокеры, зачем они нужны, стоит ли обращаться к ним и в чем заключается их помощь?

Кредитные брокеры

Это посредники между человеком и банком. Их основной задачей является подобрать наиболее выгодный и удобный займ, а также помочь с оформлением документов. Брокер заинтересован, чтобы клиент получил нужную сумму на выгодных условиях. Для этого он проводит мониторинг рынка кредитных учреждений и предоставляемых ими условий по кредитам, отслеживает обновления и появляющиеся акции.

В обязанности посредника входит консультирование клиента, касательно вопроса подбора заемной программы и подбора наиболее интересного предложения. Брокеры обладают богатым опытом и даже связями в банковском сегменте, поэтому шансы клиента на получение кредита возрастают.

«Черные» и «белые» брокеры

Параллельно на рынке работают два направления посредников. Одни работают легально («белые»), а вот другие являются простыми мошенниками («черные»). Неопытный клиент в большинстве случаев может нарваться на последних.

Легальные «белые» брокеры – это люди или компании, которые работают на законных основаниях, соблюдают правила профессионалов, имеют собственный офис и городской телефон, являются членами профессиональных брокерских ассоциаций.

Сотрудники таких брокерских компаний не применяют в своей работе незаконные методы: не занимаются подделкой документов и не призывают к этому заемщиков, не представляют заведомо ложные данные для «увеличения шансов одобрения». Они являются лишь консультантами и помощниками в подготовке необходимого пакета документов и выборе предложений от банков.

Если клиент имеет испорченную кредитную историю или неплатежеспособен, то «белый» посредник скажет об этом прямо и не будет давать обещаний по поводу получения суммы.

«Черные» брокеры – это люди, работающие по прямо противоположным принципам. Они привлекают людей, остро нуждающихся в денежных средствах.

Им мошенники предлагают повысить эффективность обращения в кредитные учреждения путем полной или частичной подделки справок о доходах, использования чужих паспортов или ложных данных. Они даже могут предоставить подставных поручителей.

За свои услуги псевдоброкеры берут вознаграждение авансом, т.е. сначала клиент должен заплатить, а потом уже получить консультацию.

Отличить мошенников можно довольно просто. Они не имеют офисов, телефоны только мобильные, а об их услугах можно узнать по объявлениям «Деньги за час», «Займы до 1-3 млн. руб. без залогов и поручителей» и проч.

Даже самому плохому заемщику обращаться в подобные организации опасно.

В случае, если выясниться, что клиент предоставляет ложные данные и поддельные документы, то его могут привлечь к уголовной ответственности по статье «Мошенничество».

Зачем нужны кредитные брокеры?

Если заграницей получать кредитные займы через специализированные брокерские организации является привычным делом, то в России подобная практика пока еще считается эксклюзивом и вызывает недоверие. Ожидать сверхъестественного от посредников не стоит – они решают только узкий круг вопросов.

У многих может возникнуть вопрос, зачем обращаться к посредникам, когда можно самостоятельно объехать кредитные учреждения и выбрать подходящую программу, или вообще узнать о ней на сайте банка? Нюанс заключается в том, что клиенту придется затратить немало времени на это, а выбранные предложения могут содержать ряд «подводных камней», из-за которых вся выгодность может потеряться.

Услуги кредитных брокеров:

  • Помощь в выборе банка и кредитной программы. Брокеры уже владеют всей актуальной информацией обо всех предложениях на рынке и знают все их тонкости. Исходя из этого, они смогут подобрать подходящие условия с учетом всех параметров клиента.
  • Формирование пакета документов. Каждый банк требует от потенциального заемщика предоставлять определенный набор документов. Брокеры знают специфику рассмотрения заявок каждого банка, поэтому смогут подсказать и сформировать оптимальный пакет документов, чтобы повысить шансы на одобрение заявки. Например, при стандартном требовании банка принести паспорт, доп.документ, справку о доходах, можно приложить ПТС на автомобиль, загранпаспорт с отметками о выезде или документы на право собственности на недвижимость, которые увеличивают шансы на одобрение суммы и даже способствуют уменьшения процентной ставки.
  • Подача заявки. Брокеры могут самостоятельно направить пакет документов в несколько банков, чтобы предварительно отсеять те кредитные учреждения, под требования которых заемщик не подходит. Для этого у брокера должно быть заключено партнерское соглашение с банком. В рамках этого процесс рассмотрения заявок также может быть ускорен.
  • Выяснение причин отказов. Если сделка все же не состоялась, то брокер может выяснить, что послужило причиной. Если банка не устроил пакет документов, то брокер может предложить клиенту еще несколько вариантов. Если дело в заемщике (есть просрочки, непогашенная задолженность и проч.), то брокер может посоветовать способы, как это можно исправить.
  • Сопровождение сделки. Если заявка все же одобрена, то кредитный брокер предлагает свою помощь по сопровождению сделки. Например, анализирует и поясняет каждый пункт кредитного договора, дает финансовые и юридические советы. Даже если возникают проблемы с выплатой долга, брокер может взять на себя обязанность уладить с банком вопрос о реструктуризации долга или отсрочке платежа.

Таким образом, посредник будет решать все организационные и консультационные вопросы от момента обращения человека с заявкой на кредит до полного погашения задолженности.

Стоимость услуг кредитных посредников

Заграницей подобные услуги обходятся заемщикам бесплатно. Там посредники получают от банковского учреждения вознаграждение за то, что продают его продукты. В России же пока все расходы ложатся на плечи заемщика.

Стоимость устанавливается исходя из суммы кредита в процентном соотношении или по установленному тарифу. Первый вариант применяется в случаях, когда заемщик оформляет большую сумму (свыше миллиона). Второй вариант применяется для небольших сумм.

В среднем комиссия составляет от 30 до 60 тысяч рублей.

Таким образом, обращаться к кредитным брокерам можно, правда, здесь стоит опасаться мошенников. Они могут помочь разобраться во всем многообразии банковских услуг и выбрать наиболее подходящий вариант. Надеются на «чудо», если кредитная история испорчена, не стоит. Здесь брокеры не смогут ничем помочь.

Источник: https://investor100.ru/kreditnye-brokery/

Кредит через брокера: как взять с плохой кредитной историей + отзывы

Кредитный посредник в России

Поговорим о том, как взять кредит через брокера с плохой кредитной историей. Узнаем, можно ли оформить с помощью посредника срочный кредит. В статье вы найдете перечень услуг, оказываемых брокерскими компаниями, рекомендации по поиску брокера и отзывы клиентов.

Чтобы получить кредит через кредитного брокера, по сути, сложность заключается только в поиске проверенного человека. Практика показывает, что действия брокеров очень эффективны, когда кредитная история не в лучшем виде или нужен срочный кредит наличными.

Чем именно может помочь брокер, как найти надёжного брокера, выгодно ли с ним сотрудничать — об этом и многом другом вы узнаете из нашей статьи. А также вы сможете ознакомиться с некоторыми отзывами, чтобы понять, нужен ли вам кредитный брокер.

Услуги брокера в получении кредита

Брокер — это посредник. Его главная задача — помочь своему клиенту, подобрать и оформить оптимальное кредитное предложение, сэкономив его время и разъяснив все детали договора.

Получение кредита — процесс довольно сложный. К тому же чем больше сумма, тем больше документов и справок нужно собрать потенциальному заёмщику, и тем больше вероятность получить отказ от банка. Посредники оказывают следующие услуги:

  • консультацию клиента обо всех кредитных продуктах на рынке;
  • определение перечня банков, потенциально готовых одобрить заявку исходя из условий клиента;
  • сбор и подготовку пакета документов для подачи в банк;
  • проведение переговоров по кредиту с банком в пользу клиента;
  • разъяснение всех пунктов договора и подводных камней;
  • присутствие на подписании соглашения и получении средств.

То есть, брокер полностью сопровождает клиента в получении ссуды «от» и «до». 

Как найти брокера для получения кредита

В России официально зарегистрированы и работают более 3 000 брокерских контор и индивидуальных посредников. Естественно, наибольшая их концентрация в Москве и Петербурге. Ещё больше недобросовестных «чёрных» и «серых» дельцов обещают получение помощи абсолютно всем, кому необходимо срочно взять кредит. При этом отдельного закона, регулирующего деятельность брокеров, не существует.

Как работает легальный брокер

Во-первых, он зарегистрирован. То есть, информация о нём есть в ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Он действует на основании лицензии. У посредника имеется и соответствующее образование. Такой человек может предоставить реальный ИНН, юридический и фактический адреса, стационарный номер телефона.

Во-вторых, у «белых» брокеров есть чёткие расценки на их услуги. Это фиксированный тариф на сбор документов, консультации, подачи заявок в банки, а также процент от запрашиваемой клиентом суммы. Некоторые посредники предлагают оплатить стоимость обслуживания в год на брокерский счёт.

Есть важное правило: легальный брокер не требует вознаграждение сразу, первичное консультирование осуществляется бесплатно, не нужно делать никакие переводы физическим лицам на сторонние счета.

В-третьих, честный брокер не обещает безработным клиентам с плохой кредитной историей получение ссуд на астрономические суммы без справок, быстро и недорого. Обращение к посреднику — не гарантия 100% успеха даже с хорошей репутацией как заёмщика.

Как отличить мошенников

Проверьте не только отзывы и сайт брокера, но и документы: поищите реквизиты в интернете. Вдруг они уже есть на сайте других контор или фигурируют в судебных разбирательствах?

Мошенник вряд ли будет приглашать в офис — от личных встреч они увиливают, так как не арендуют помещения, и городского номера телефона у них нет. Настоящий посредник всегда сразу договорится о личной встрече, чтобы принять документы и обсудить варианты предложений.

Посмотрите и на размер комиссии. Мошенники, как правило, хотят больших вознаграждений: 8-15% от суммы. Официальные брокеры берут от 1 до 5%.

Итак, прежде чем получить ссуду через кредитного брокера, нужно изучить информацию о посредниках в реестре Национальной ассоциации кредитных брокеров. Ознакомьтесь и с рейтингами фирм в интернете, отзывами. А также руководствуйтесь рекомендациями знакомых и проверенных специалистов. 

Можно ли получить кредит через брокеров с плохой кредитной историей?

Теоретически, получить можно. Однако, банки не доверяют заемщикам с просрочкой, даже если последние обращаются через брокеров по кредитам. Тем более может быть обратный эффект: если человек уверен в своей платежеспособности, он приходит сам, а не «прячется» за посредника.

Нужно понимать, что с текущими просрочками и с плохой КИ взять кредит через брокера обойдётся дороже. Ведь ему нужно подать больше заявок, собрать много документов и продумать стратегию ведения переговоров с банком.

Также прочитайте: Кредит с открытыми просрочками: какую помощь можно получить через брокера + условия ТОП-5 банков

Как оформить кредит через брокера

Чтобы получить помощь брокера, необходимо осуществить несколько действий:

  1. Подать заявку онлайн на сайте брокерской фирмы или позвонить по телефону.
  2. Прийти в офис брокера за первичной консультацией.
  3. Заключить договор на обслуживание.
  4. Выбрать оптимальные для вас варианты кредитных программ.
  5. Прийти на подписание кредитного договора и получить деньги.
  6. Оплатить услуги брокера.

Выгодно ли получать кредит через брокера

Дополнительное звено между банком и клиентом всегда влечёт затраты. Вопрос в том, хотите ли вы сэкономить время и заручиться поддержкой грамотного специалиста? Если да, то тогда стоит обратиться к кредитному брокеру.

Многие брокерские фирмы напрямую сотрудничают с банками. Поэтому брокеры могут предложить ряд привилегий для своих клиентов, например, сниженную процентную ставку, отсутствие некоторых комиссий, приоритетное рассмотрение заявок и т. п. Окупит ли это затраты на брокера?

Если вы частный клиент, оформляющий ипотеку — вполне возможно. Чтобы не собирать месяцами справки и получить большой кредит, стоит привлечь посредника. А вот соискателям потребительских кредитов обращение к брокеру, вероятно, будет лишним.

Отзывы

Алексей:

«У меня был удачный опыт обращения к брокеру. С КИ всё нормально, сумма 5 000 000 рублей. Мне брокер заключил договор без страховки и повышения процента. Если учесть, что её причислили бы к основному долгу — брокер сэкономил мне приличную сумму, окупившую его услуги».

Ирина:

«После отказа банка пошла к посреднику. Ничего не понимала в договорах, документах (ипотека). Поняла только, что вместо обещанных 10% в год с меня хотели брать почти 14%. Получила полное сопровождение, теперь знакомых и коллег консультирую. И очень быстро кредит одобрили, брокер подал заявки сразу в несколько банков».

Владимир:

«У меня не очень хорошая КИ, были просрочки, а нужны были деньги на развитие бизнеса, хотя и немного. Обратился в брокерскую фирму. Пришлось, конечно, заплатить, но кредит мне одобрили в банке, в который я и не думал обращаться. Условия вполне выгодные».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-cherez-brokera.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.