+7(499)495-49-41

Кредитные карты – особенности и советы

Содержание

Как пользоваться кредитной картой: оформление и советы

Кредитные карты - особенности и советы

Приветствую вас, уважаемые читатели моего блога. В сегодняшней статье я расскажу о том, как пользоваться кредитной картой, раскрою тонкости и нюансы, опираясь на личный опыт. Для меня кредитка – инструмент, помогающий в решении ряда злободневных вопросов, и пользуюсь я им ежедневно.

Некоторые скажут, что использовать кредитку изо дня в день дорого и невыгодно. Да, отрицательные стороны в пользовании картой есть, но на практике они не дают о себе знать. Всё дело в условиях пользования, которые прописаны в банковском договоре. Я пользуюсь кредитными картами двух разных банков, при этом оплачивая только годовое обслуживание.

Проценты по кредиткам я не плачу. Как? Почему? Хотите узнать секрет? Читайте дальше.

Что такое кредитная карта?

Кредитка – карта, денежные средства на которой – это собственность банка. Держатель, расходуя средства, возвращает их с процентами.

По сути, это тот же кредит с разницей в том, что при кредитовании вы получаете всю сумму на руки, а кредиткой пользуетесь постоянно, возвращая потраченные деньги с оплатой процента и годового обслуживания.

Ранее я уже делал обзор по банковским картам и их видам в своей статье.

В вопросе как оформить кредитную карту ничего сложного. Обратившись к менеджеру банка, вы сможете получить карточку без каких-либо трудностей.

Я же хочу рассказать о некоторых особенностях этого финансового инструмента. Опираясь на опыт, хочу сразу же рекомендовать самые выгодные кредитные карты с льготным периодом, о которых речь пойдет позже.

Суть рекомендации в том, чтобы изначально минимизировать расходы на оплату процентов с возвратом средств.

Особенности кредитных карт

Рассматриваемый в рамках данной статьи инструмент решения бытовых вопросов – своеобразный аналог экспресс-кредита с помесячной оплатой процентов. Некоторые из моих знакомых не пользуются кредитками из-за страха стать вечными должниками банка. Действительно, если не читать договор, игнорировать или вовсе нарушать правила пользования, ярлык вечного должника быстро повиснет на вашей шее.

При правильном подходе, будучи внимательным и ответственным, вы не наложите на себя обязательств по выплате баснословных процентов банку. Исключить ошибки пользования кредитной картой помогут простые и понятные рекомендации.

Советы по выбору и использованию кредитной карты

Выбор кредитной карты – дело, требующее высокой ответственности и внимания. Первое и самое важное, на что следует обратить внимание при оформлении – льготный период, равный от 30 до 60 дней.

В голове новоиспеченных клиентов банка часто возникает вопрос: что представляет собой этот период и что собственно значит цифра 30 или 60 дней. Предположим, вы стали держателем кредитки с льготным периодом 60 дней. Это значит, что в течение 2-х месяцев вы должны возместить банку потраченные деньги. Гениально и просто, не так ли?!

Например, вы приобрели пылесос, используя кредитные средства, которые нужно вернуть в течение утвержденного периода. Если вы произведете возврат денег до истечения срока, вам не начислят процентов.

Но если только вы просрочите выплату, бойтесь страшного слова «долг», который будет расти с каждой секундой. Шутка.

На практике, за каждый день просрочки по карточке начисляется от 0,5 до 2,5 процентов от потраченной суммы, что в пересчете на реальные деньги довольно много.

О том, как рассчитать льготный период и на какие операции действует кредитная карта, вам расскажет менеджер банка, в который вы обратитесь.

Я бы с удовольствием рассказал вам о том, как рассчитывать период и в каких целях можно пользоваться этим инструментом, но не могу.

В каждом банке условия пользования карт разные, они охватывают льготный период, сумму ежегодного банковского обслуживания, cashback и так далее.

Оформи кредитку Альфы, 60 дней без % и бонус 5000 баллов

Очень важно при оформлении карточки обратить внимание на её возможности. К примеру, оплата покупок через интернет поддерживается не всеми картами.

Можно, конечно, оформить карточку Visa Gold, поддерживающую буквально все операции, включая беспроцентное снятие денег за границей, но это вещь достаточно дорогая. Намного дешевле обходится классическая карта, предусматривающая снятие наличных в терминалах по минимальной процентной ставке. Это очень удобно, если вы имеете ненормированный график или часто мотаетесь по командировкам.

Личное мнение

Руководствуясь опытом, могу рекомендовать к использованию карту Тинькофф с беспроцентным льготным периодом, равным 55 дней. Главное преимущество карты – гашение долга без процентов. Вы свободно расходуете деньги, возвращая их на счет до окончания периода в той же сумме, без начисления даже сотой доли процента. Подробный обзор по этой карте читайте тут

Я, например, использую кредитку с беспроцентным периодом уже года три, не испытывая никаких трудностей в работе и проблем с гашением.

Моей картой поддерживается оплата товаров и услуг ЖКХ по системе cashback.

С помощью кредитки Visa Classic я свободно провожу операции в интернет-банке, покупаю товары в магазинах, обналичиваю деньги без лишних процентов. Как и где оформить такую выгодную кредитку?

Заказать кредитку Тинькофф онлайн

Не торопитесь. Пусть ваш поиск карты будет долгим, но продуктивным. Внимательно изучите договор, ознакомьтесь с условиями, выберите льготный период согласно вашим возможностям и главное – не поддавайтесь эмоциям.

Три совета новичкам:

  1. Оформляйте кредитку с максимальным льготным периодом и минимальной ставкой годового банковского обслуживания. На поиск такой карты в банках уйдет больше времени. Зато вы сэкономите немалые деньги во время её использования.

  2. Пользуйтесь средствами кредитной карты только в случае необходимости, будучи уверенным, что погасите долг до окончания расчетного периода. Помните, за каждый день просрочки банк начисляет проценты, и немаленькие.
  3. Не поддавайтесь соблазну купить дорогой товар по акции с расчетом кредиткой.

    Покупайте только то, что действительно необходимо. Не снимайте наличные с карты ради культурного отдыха. Будьте ответственны.

Несомненные плюсы в работе с кредиткой

  • быстрый выход из сложной финансовой ситуации;
  • удобное гашение задолженности с минимальной переплатой;
  • покупки в интернете, оплата коммунальных услуг через кабинет банка;
  • возможность копить бонусы за счет системы Cashback – возврат средств;
  • привязка к электронным кошелькам с возможностью пополнения из системы.

Как правильно гасить долг?

Мне известно три способа погашения долгов по кредитке: внесение средств через терминал, перевод со счета в другом учреждении, погашение через кассу. Дабы не быть голословным, я решил описать каждый пункт того, как гасить задолженность перед банком, отдельно.

Оплата через терминал – вариант, идеальный для тех, кто ценит время и не любит длинные очереди.

Аналогом данного способа является пополнение счета с qiwi-кошелька в режиме реального времени, но здесь есть один недостаток.

Сначала надо пополнить электронный кошелек, и только потом отправить с него деньги в банк, оплатив двойную комиссию. Именно поэтому я не стал заострять внимание на этом варианте.

Второй способ, которым я пользуюсь, когда нахожусь в другом регионе, — погашение долга путём перевода средств со счета в другом банке.

Маленькая комиссия за выполнение перевода – один единственный недостаток способа, уверенно занимающего вторую позицию в моем личном негласном рейтинге.

Неоспоримый плюс описываемого метода гашения долговых обязательств – существенная экономия драгоценных минут, сил и нервов.

Ну и самым неудобным, на мой взгляд, вариантом гашения долгов, является зачисление денег через кассу финансовой организации.

Главное и единственное преимущество данного способа в том, что подавляющее большинство финансовых учреждений не берут за зачисление средств комиссию, при этом отнимая уйму времени.

Мне, как человеку, вечно занятому работой, пребывание в стенах банка с необходимостью оплаты по счету невыгодно. Поэтому я предпочитаю первые два варианта.

Как избежать комиссии?

Пользоваться «пластиком» без процентов легко. Главное, о чем я говорил выше, понять принцип работы «пластика», внимательно ознакомиться с условиями, вовремя гасить долг. Но вот вопрос: как обналичить деньги без процентов? Очень просто. Я вам больше скажу.

Можно не просто снимать деньги и тратить их, но и получать за совершаемые действия бонусы. У большинства банков комиссия за снятие наличных средств минимальная, но все-таки есть. Как правило, это 0,1-0,5 процента.

Не слишком много, но когда сумма снятия – 20, а то и 30 тысяч рублей, сбор становится довольно ощутимым.

Верный способ избежать комиссии – рассчитываться пластиком за продукты, оплачивать счета по коммуналке и ЖКХ, совершать приобретения в интернет-магазинах.

Таким способом вы не только забудете о комиссионном сборе, но и получите неплохой возврат денег за каждую совершенную транзакцию. В среднем российские банки возвращают 1% от совершенной покупки.

Я, например, заправляю автомобиль, и за каждые 20 литров бензина получаю 40 рублей, то есть еще один литр бесплатно.

Источник: https://guide-investor.com/banki/kreditnaya-karta-ispolzovanie/

Особенность кредитных карт со льготным периодом, где можно оформить кредитку

Кредитные карты - особенности и советы

Оформление кредитной карты со льготным периодом – хороший способ сэкономить деньги и временно пользоваться средствами банка. Беспроцентный период сегодня включен в перечень базовых услуг кредиток самых разных финансовых учреждений, причем условия по нему могут различаться.

Банк дает возможность тратить кредитный лимит и не платить проценты, если в установленный период часть или весь основной долг будет погашен.

Термин имеет и второе название – грейс-период. С помощью этого инструмента кредит можно сделать дешевле.

От заемщика требуется лишь четкое понимание правил, когда тратить деньги с картсчета с выгодой и как гасить образовавшуюся задолженность.

Сам факт наличия льготного периода не подразумевает безусловное освобождение от переплаты. В случае несоблюдения сроков выплаты банк будет требовать от вас погашения и долга по карте, и процентов.

Как правило, снятие наличных приостанавливает действие грейс-периода, если иное не оговорено в тарифах.

В эту же категорию «уникальных операций» входит перевод между картами, оплата за кредит, услуги казино и прочие квази-кэш операции.

Есть и исключения, например, «Альфа-Банк» и универсальная карта «100 дней без процентов». Однако и здесь есть некоторые ограничения, ключевое из них – лимит на выдачу в месяц.

В зависимости от тарифов размер комиссии за снятие наличных может быть и 3,9%, и 6% от суммы операции, и даже выше. А еще нужно уточнять лимит возможного снятия наличных. С большой вероятностью можно предположить, что банк установит значительное ограничение по сумме, если грейс-период на него распространяется.

Нельзя забывать и об изменении процентной ставки при снятии наличных. Обычно, кредитор ее увеличивает, если заемщик получил средства.

На первый взгляд, вычисление грейс-периода может показаться сложным, но на практике основная задача – понять, какую именно схему использует конкретный банк. В основном кредиторы применяют одну из двух:

  1. Активация с первой операции (снятие, оплата картой). В этом случае срок нужно считать самостоятельно, например, 120 или 100 дней.
  2. Фиксированный – в течение календарного месяца (расчетного периода) заемщик пользуется картой. В следующем месяце банк формирует выписку, а внести деньги нужно в день обязательного платежа.

Второй вариант самый распространенный, максимальный срок льготного периода составляет порядка 50–60 дней. Однако на практике он обычно меньше, чтобы использовать его в полной мере операция должна быть произведена 1 числа календарного месяца. Если покупка была сделана 25 или 30, дату платежа это не отсрочит, соответственно, грейс-период будет короче.

Первая схема используется реже и в основном применяется в отношении длительного льготного периода. Также потребуется раз в месяц вносить обязательный платеж по кредитке. При этом день внесения – фиксированное число, которое может не совпадать с датой окончания грейс-периода, исчисляемого со дня покупки.

Как правильно пользоваться грейс-периодом

Схема действий при использовании карточки:

  • Проведение операции (оплатили товар, сняли наличные).
  • Отметьте, от какой даты пошел отсчет льготного периода (точные условия обязательно сверяются с пунктами договора).
  • Не дожидаясь окончания беспроцентного срока, внесите платеж, согласно правилам грейс-периода (только основной долг или минимальный взнос).
  • После обнуления беспроцентный период возобновляется.
  • Кредитные средства доступны для расходования.

Можно предположить, что самый выгодный способ погашения зависит от того, с какой периодичностью поступают заработанные деньги. Правильное понимание механизма работы кредитки со льготной отсрочкой превращает займ рассрочку. Хотя абсолютно бесплатной она не является, комиссию за открытие, выдачу или годовое обслуживание «пластика» банк все же возьмет.

Когда заемщик выходит за дату окончания лимита – начисляются проценты по ставке, указанной в тарифах и договоре. Причем переплата будет начислена и за те дни, которые изначально были льготными.

Дни грейс-периода тоже войдут в расчет суммы процентов, если не вернуть всю задолженность вовремя.

Большинство финансовых организаций, предлагающих кредитные карты в 2018 году, имеют в своем инструментарии и продукты с грейс-периодом.

Существуют варианты для студентов и пенсионеров, для покупок, для снятия наличных. Способы подтверждения доходов и количество документов для банка в конкретном случае тоже разное.

Возможны и варианты по одному документу (если клиент является обладателем зарплатной карты) и без справок, подтверждающих доходы.

Воспользовавшись интернетом удобно заполнить онлайн-заявку на сайте банка или через веб-ресурс кредитного брокера. Сравнение предложений в таком случае будет выглядеть как таблица условий.

Интересные примеры кредиток с грейс-периодом

«Альфа-Банк» – для любителей качественных мобильных сервисов. Здесь есть карты Standard, Gold или Platinum с периодом в 100 дней и лимитом от 300 тыс. рублей до 1 млн. Начиная с 18 лет, гражданин РФ может заполнить анкету и получить банковскую карту бесплатно.

В течение 100 дней кредитор позволит снимать наличные, оплачивать покупки карточкой в магазинах или онлайн. Если погасить всю сумму потраченных денег до сотого дня – долг погашен и можно начинать цикл сначала. В любом случае нужно будет платить годовое обслуживание, в зависимости от уровня карты.

Не предусмотрена и отсрочка обязательного платежа, его нужно вносить раз в месяц в размере 5%, но не менее 320 рублей.

«Почта Банк», входящий в группу ВТБ, предлагает кредитку «Зеленый мир» с максимальным лимитом до 500 тыс. рублей. Она хороша для оплаты товаров. Льготный срок – до 60 дней. Если заемщик не успеет вовремя вернуть долг – ставка будет всего 19,9% годовых. А вот снимать наличные с нее не выгодно, придется заплатить 3,9% за снятие и процент за эти деньги будет – 29,9% годовых.

В «Почта Банке» можно оформить карту для покупок с увеличенным грейс-периодом до 120 дней «Элемент 120».

В «Восточном Экспрессе» представлена целая линейка кредиток самых разных тематик с единым беспроцентным периодом в 56 дней. Исключением является только продукт «Просто». Заманчивые условия предлагает «Авангард», среди более чем 40 видов карточек по некоторым льгота действует целых 200 дней. Однако это разовое предложение, после грейс-период сократится до базовых 50 суток.

Многообразие кредитных карт банка «Тинькофф» также объединяет длительность беспроцентного периода, составляет он 55 дней.

Разобраться с ним довольно просто, его начало – дата получения выписки по карте, весь месяц заемщик может расходовать средства, льготный период закончится в дату внесения платежа на следующий месяц.

Например, если выписка приходит 4 марта, то рассчитаться нужно не позднее 27 апреля.

Это далеко не весь список выгодных вариантов, среди лучших можно выделить карты:

  1. Классическая кредитка MasterCard от Сбербанка – 50 суток грейс-периода и кредит до 600 тыс.
  2. АТБ «90 дней» – льготный период в 92 дня на безналичные покупки и снятие наличных.
  3. «Мультикарта» ВТБ: 50 дней льгота и до 1 млн лимит кредитования.
  4. Смарт-карта банка «Открытие – до 300 тыс. по ставке от 19,9% годовых плюс 55 дней беспроцентной отсрочки.

После сравнения предложений банков, в зависимости от размера вашего дохода, кредитной истории, социального статуса и способа получения удастся взять подходящую карту.

Особенности льготного периода по картам-рассрочкам

Интересно и предложение от «Совкомбанка» – карта «Халва». В основном банк получает доход от тех торговых организаций, где произойдет расчет за покупку. Лимит всего 350 тысяч рублей. Из документов – паспорт и справка о доходах.

Плюс начисляются проценты на остаток, если внести свои деньги, таким образом, карта может быть использована почти как вклад. Оформив кредитку, договор будет действовать на целых 10 лет. Если вовремя вносить платежи – 0% расходов. За просрочку взимается 0,1% в день.

Льготный период действует 2 года, после чего ставка возрастет до 10% годовых.

Карта от «Киви» банка «Совесть». Лимит от 5 до 300 тысяч, действует кредитка 5 лет. Рассрочка варьируется от 1 до 12 месяцев. Есть ограниченный список партнеров, где можно расплатиться картой и срок рассрочки (льготного периода) будет зависеть именно от того, в каком конкретно магазине совершена покупка.

Источник: https://creditkin.guru/karty/kreditnye/s-lgotnym-periodom.html

Как выгодно использовать кредитную карту без процентов: способы и секреты

Кредитные карты - особенности и советы

В настоящее время многие люди пользуются кредитными картами – их использование удобно для безналичных расчетов, оплаты товаров, услуг. Но не все знают о нюансах кредиток. Как выгодно использовать кредитную карту? Какие сегодня существуют наилучшие условия кредитования для заемщиков у банковских учреждений?

Что такое кредитная карта

Это один из финансовых инструментов, использующийся людьми во всем мире. Получить кредитку достаточно просто. Но вот как правильно пользоваться кредитной картой, знают не многие заемщики.

Кредитка – это пластиковая карта, обладающая магнитной полосой, защитным чипом. В отличие от дебетовой карты на кредитке имеются заемные средства, то есть по сути это потребительский кредит.

Достоинства кредитной карты – это наличие возможности ее оформления онлайн на сайте банка без посещения офиса. Решение по выдаче кредитки поступит клиенту через несколько минут после отправки онлайн-заявки на получение карты.

В случае одобрения выпуск кредитной карты может занять до 3 дней, некоторые банковские учреждения выдают своим клиентам сразу при обращении неименные кредитки.

Как правило, заемщик в возрасте старше 18 лет для получения кредитной карты должен предоставить банку свои паспортные данные, документы, подтверждающие его доход (справка 2 НДФЛ / согласно форме банка). Иногда подтверждение дохода не требуется, необходим только паспорт гражданина РФ.

Основные преимущества кредитки:

  • Наличие скидок, бонусов, акций от партнеров банковского учреждения;
  • Удобная оплата услуг, товаров;
  • Льготный период – использование заемных средств без %;
  • Кэшбэк.

Кредитная карта – это альтернатива потребительской программе кредитования. Размер лимита определяет финансовая организация на основании платежеспособности клиента. Данная сумма обычно возобновляема – после погашения долга денежный заем опять становится доступен физическому лицу. Недостаток кредитки – высокая % ставка, плата за обслуживание карты, комиссия за снятие наличных.

Особенности кредитной карты

До оформления кредитки следует тщательно проанализировать всю информацию по банкам, их кредитным программам. Выбор определенного банковского учреждения, его тарифного кредитного продукта должен быть выгодным для заемщика.

Как правильно пользоваться кредитными картами? При подборе кредитки надо смотреть не только на % ставку, но и на размер комиссий, например, за снятие наличных. Все кредитки сегодня обладают льготным без % периодом, но рассчитывается он всегда разными способами.

До получения кредитной карты клиенту надо узнать метод расчета льготного периода, а не только его временной срок.

Снятие наличных

Условия выдачи денежных средств с карты прописаны в договоре. За снятие наличных обычно взимается комиссия – 3-5% от суммы выдачи или более. Если денежные средства обналичиваются посредством терминалов чужих банковских организаций, то возможно также удержание определенного % за снятие.

Выдача денежных средств может не попадать под действие льготного периода – этот момент надо уточнить у банковского сотрудника. Специалисты рекомендуют не снимать наличные с кредитки – данный финансовый инструмент предназначен для безналичных расчетов. Иначе будет комиссия за снятие денег с карты.

Что такое кредитный лимит и как он определяется

Размер кредитного лимита устанавливает банковское учреждение – как правило, в индивидуальном порядке для каждого клиента, изучив его кредитную историю, платежеспособность. Кредитный лимит – это максимальный размер денег, находящийся на кредитке, для использования их заемщиком.

Определение лимита основано на правилах – размер ежемесячного платежа по карте не может быть выше 30% от доходной части заемщика.

Кроме того, на решение финансовой организации могут оказать влияние иные факторы – кредитная репутация клиента, его возраст, продолжительного последнего трудоустройства, наличие иных долговых обязательств, алиментов.

Льготный период

Это определенный временной отрезок, установленный банковским учреждением, когда клиент использует заемные средства без %. Для этого заемщик должен своевременно погасить всю сумму долга до завершения льготного отрезка. Обычно грейс период равен 50-120 суток.

Варианты определения льготного времени:

  1. В основе — расчетный период (30 суток), после него идет платежный отрезок (до 20-25 суток), в ходе него следует погасить задолженность по кредитке. Льготное время – сумма расчетного и платежного периодов (СберБанк);
  2. С первой оплаты (такой способ практикует Альфа-Банк);
  3. Согласно каждой финансовой процедуры (у Москомприватбанка).

Как правильно использовать льготный период по кредитной карте

Заемщику необходимо своевременно погасить задолженность по кредитке до завершения льготного отрезка, тогда не будет начисления % за использование займа.

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую

Этот вопрос часто волнует заемщиков. Действительно, клиент может использовать кредитую карту с положительным денежным остатком в качестве дебетовой. Кредитка обладает аналогичным функционалом.

Отличие заключается в сумме комиссии за годовое обслуживание карты, также надо следить за балансом кредитки – он не должен быть отрицательным, иначе физическое лицо снова будет заемщиком.

При наличии у кредитной карты кэшбэка, бонусов – оплата за товары, услуги станет выгоднее для клиента.

Отличия кредитных карт от дебетовых

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую? Дебетовые карты предусматривают использование только собственных денежных средств. Невозможно уйти в минус по данной карте. Обладатели кредиток используют заемные средства банка, устанавливающего определенный кредитный лимит для клиента.

Принцип начисления процентов по кредитной карте

Правила предоставления кредитки прописаны в договоре. Там указаны сроки льготного без % времени (его начало), установлена % ставка по кредиту в ситуации не возврата займа по завершению грейс периода.

Если заемщик не возвращает заемные средства до окончания льготного времени, то ему начисляются % за все время использования займа. Расчет процентов – умножение % ставки на использованные деньги, на число дней пользования заемом.

Результат надо поделить на количество дней за год. Также добавится штраф за возникновение долга.

Как выгоднее погашать кредитную карту

Существует два варианта погашения задолженности:

  • В процессе льготного отрезка единоразовым платежом, равным всей сумме долга;
  • Минимальными обязательными платежами, размер которых устанавливает банковское учреждение.

Дополнительно взимаются комиссии, например плата за годовое обслуживание кредитки.

Денежные средства можно вносить разными способами:

  • Через интернет-банк;
  • Посредством банкоматов;
  • При помощи кассы в банке;
  • Мобильным банком;
  • Банковским переводом с карты на карту.

Уклонение от уплаты задолженности

За просрочку по кредитке начисляются пени, штрафные санкции. Например, Альфа-Банк взимает ежедневно с заемщика за просрочку 2% от размера оплаты, Банк Русский Стандарт – 300-2000 руб.

Кэшбэк и бонусы

Часто банковские организации для привлечения клиентов предлагают разные бонусные программы по кредиткам, например, акции, скидки в магазинах, ресторанах партнеров банка, при приобретении авиабилетов и тд. Также возможно наличие кэшбэка – 1-7% от суммы покупки возвращается на счет клиента. Это способствует получению заемщиком максимальной выгоды от использования кредитных карт.

Лучшие кредитные карты

Сегодня на рынке кредитования представлено много разных программ с выгодными условиями для заемщика. Каждый клиент может подобрать для себя наиболее удобный тариф.

Тинькофф

Кредитки оформляются на сайте данного банка, затем они доставляются на дом заемщика. Известной считается «Тинькофф Платинум» — льготный период равен 55 дней, лимитная сумма 300 тыс. руб., % ставка – 19,9%. Размер платежа – 8% от долга. Стоимость обслуживания кредитки – 590 руб.

Альфабанк

Распространенной считается у населения кредитка «Близнецы» с льготным временем в 100 дней, лимитным размером в 500 тыс. руб. Это уникальный кредитный продукт с дополнительными привилегиями – первая сторона кредитная, вторая – дебетовая. Клиент может сохранять на ней собственные денежные средства, использовать также заем. Снятие наличных – без %.

Ренессанс кредит

Кредитка изготавливается, обслуживается бесплатно. На сайте банка можно сделать онлайн-заявку на получение данной карты, решение по ней придет через пару минут. Кредитка оформляется в день обращения. Льготный отрезок – 55 дней, лимитный размер – 200 тыс. руб., % ставка – 24,9%.

Халва

Кредитный продукт Совкомбанка. Бесплатное изготовление кредитки, обслуживание. Лимит – 350 тыс. руб. Комиссию за использование займа оплачивают торговые точки, не клиент. Заемщик покупает что-либо в рассрочку до года, оплачивает долг равными платежами, т.е. возвращается номинальная цена покупки.

Источник: https://TopRusCredit.ru/poleznie/vygodno-ispolzovat-kreditnuyu

Использование кредитных карт: нюансы и тонкости применения

Кредитные карты - особенности и советы

Добавлено в закладки: 0

Чем только не привлекают банки потенциальных клиентов, желающих обзавестись кредитной картой. Отсутствие комиссий, переплат, низкие проценты, бонусы – эти и другие заманчивые предложения можно встретить в любом банке.

Насколько им можно доверять? Следует разобрать все нюансы использования кредитных карт. Рассмотреть рекламные трюки, которые часто используют банки. Они даже готовы выдать ипотечные кредит на выгодных условиях для обладателей золотых, платиновых и других карт.

Это касается и кредитов на развитие бизнеса и т.д.

Кредитка без справок и подтверждений

Большинство соискателей на получение кредитной карты подыскивают варианты, не требующие предоставления справок о доходах и других подобных документов. Сбор бумаг у многих ассоциируется с длительным стоянием в очередях, бюрократическими формальностями и потерянным временем.

Большинство людей не задумываются, что «неподтвержденные» кредитные карты предполагают более высокие процентные ставки.

Вот пример 2 вариантов кредитных карт, часто предлагаемых многими российскими банками:

  • банковская карта, выдаваемая без подтверждения дохода – переплата 36% годовых, обязательный платеж 10% от задолженности;
  • банковская карта, выдаваемая после подтверждения дохода – переплата 25% годовых, обязательный платеж 4% от суммы задолженности.

Использование кредитной карты в первом случае обойдется дороже. Хотя повышенный минимальный платеж не увеличивает стоимость пользования кредитными средствами, более высокая процентная ставка приводит к значительной переплате за кредит.

Бесплатное пользование заемными средствами

Речь идет о максимальном сроке, в течение которого не начисляются проценты за пользование кредитными деньгами. Период может быть равен 50-55 дням. Обязательным условием является полное погашение займа до истечения этого срока.

Все средства, израсходованные с кредитки, следует возместить до 25 числа следующего месяца. Например, если клиент воспользовался картой 1 июля, то до 25 августа завершится период в 55 дней. Если покупка совершена 31 июля, то беспроцентный период будет равен всего 25 дням.

Беспроцентное использование кредитных карт распространяется не на все операции. Чаще всего подразумеваются безналичные расчеты за купленные товары, оказанные услуги в точках, оборудованных соответствующими терминалами. При снятии наличных в банкомате, денежных переводах и ряде других операций будут начисляться проценты.

Каждый банк самостоятельно устанавливает виды действий, на которые не распространяется беспроцентный период.

Снятие наличных без комиссии

Снятие наличных без комиссии – рекламный трюк. Его используют многие банки, выпускающие кредитные карты. Решаясь использовать предложение, нужно помнить о следующих особенностях:

  1. Речь идет о банкоматах, принадлежащих банку, выпустившему карту. При снятии наличных с помощью оборудования другой кредитной организации будет списана комиссия, которая может доходить до 7% от суммы снятия. Поэтому рекомендуется снимать деньги с кредитной карты только с банкомата своего или партнерского банка.
  2. Под беспроцентным снятием наличных подразумевается получение собственных средств, которые были внесены на карту ранее. При снятии денег в счет кредита, комиссия начисляется, но обычно это не указывается. Перед обращением за выпуском кредитной карты следует внимательно ознакомиться с условиями, в том числе написанными в виде сносок мелким шрифтом.
  3. Банки устанавливают минимальную комиссию за обналичивание, которая делает невыгодным снятие небольших сумм.

В отличие от дебетовых карт, все банковские кредитки подразумевают взимание комиссии за снятие наличных в счет кредита, даже если речь идет о своем банке. В последнее время наблюдается тенденция к увеличению удерживаемого процента. Поэтому не стоит обращать внимание на этот рекламный ход и стараться использовать карту преимущественно для безналичных расчетов.

Сниженные процентные ставки

Используя предложение, нужно проявить внимательность. Тут у банков еще больше способов отвлечь клиентов от реальных цифр. Может быть декларирована низкая ставка, 19% годовых, но ничего не сказано о том, что ставка распространяется не на всех клиентов.

Другая уловка – озвучивается не годовая, а ежедневная или ежемесячная процентная ставка. Она выглядит невысокой, но в пересчете на год оказывается совершенно невыгодной.

Если один из банков предлагает «всего 0,14% в день», следует перевести ставку в годовую, умножив на 365. Полученный 51% годовых уже не покажется таким привлекательным.
Часто рекламируемая процентная ставка относится только к безналичным операциям.

Во всех остальных случаях использование кредитной карты будет стоить дороже.

Отсутствие скрытых комиссий

Утверждение может соответствовать действительности, но об имеющихся «открытых» комиссиях банки также стараются умалчивать. Могут удерживаться средства за:

  • обналичивание денег в банкоматах или операционных кассах;
  • годовое обслуживание карты;
  • страховку;
  • просрочку платежа;
  • СМС-сервис.

Всю информацию, связанную с предстоящими расходами владельца кредитной карты, банки не держат в строжайшем секрете. Просто она не афишируется, и ее нет в рекламных материалах или на главных страницах сайтов.

Чтобы выяснить все условия, перед обращением за картой следует внимательно ознакомиться с кредитным договором. Обратить особое внимание на мелкий шрифт.

Если для получения информации используется сайт банка, то полные условия обычно содержатся в отдельном файле, ссылка на который находится в соответствующем разделе.

Источник: https://biznes-prost.ru/o-bankovskix-kreditnyx-kartax-eto-nuzhno-znat.html

Особенности кредитной карты

Кредитные карты - особенности и советы

Перед приобретением кредитной карты нужно изучить способы ее пополнения, возможность получения, варианты использования, но самое главное – изучить систему предоставления денежных средств финансовыми организациями. Особенности кредитной карты могут сильно различаться в зависимости от ее вида и назначения.

Практически все кредитные карты можно оформить очень быстро. Обычно оформление происходит  без справок и поручителей, с предоставлением минимума документов, как правило только по паспорту. Тем не менее, у каждой карточки свой диапазон возможностей, причем у некоторых он весьма огромный, различные варианты обслуживания.

Депозитный счет

На выбор карты влияет не только процентная ставка, наличие пунктов снятия денег и их доступность, но и индивидуальные предпочтения клиента: возможность создания счета, доступ к интернет-кабинету, величина льготного периода. Кроме доступности и возможности быстро получить кредит, клиент получает возможность пользоваться различными скидками и приятными бонусами в ряде заведений во всем мире.

Возможность открытия депозитного счета придает банковским услугам дополнительные удобства. Владея таким счетом можно не только сохранить собственные средства, но и приумножить их с помощью получаемых процентов.

Находясь на счету, они не просто лежат и ждут своей очереди на снятие, а работают на вас, так как задействованы в оборотных средствах, приносящих неплохой доход.

Такая услуга весьма удобна, но есть одно ограничение – определенный размер неснижаемого остатка, который определяется каждым конкретным банком. Такой остаток банк расценивает как страховку, поэтому снимать его ни в коем случае нельзя.

Лимит остатка прописан в кредитном договоре. Снижение данного порога приравнивается к овердрафту.

Ввести лимит неснижаемого остатка – довольно выгодное решение для обеих сторон, ведь на него начисляется процент. В итоге, владелец в плюсе, а банк находится в твердой уверенности, что не произойдет перерасхода средств.

Сроки кредитования

Срок кредитования – это тот промежуток времени, на протяжении которого вы можете пользоваться взятыми в кредит денежными средствами. Для того чтобы вам было известно  на какой срок кредитования рассчитывать, необходимо изучить программу и те условия, который предлагает выбранный вами банк.

Сроки кредитования у разных банков разные. Если вы решили оформить кредитную карту того или иного банка, то стоит обратить внимание на то, есть ли у данной карты такое преимущество, как возможность неоднократного кредитования на протяжении всего срока ее действия.

Сроки кредитования могут быть разными – от 2-х до 5-ти лет.

После того, как вы использовали все кредитные средства в рамках доступного лимита, вы можете полностью погасить долг, который возник  на карте, и оставить карту «про запас».

Когда возникает необходимость вновь пользоваться этой же кредитной картой, то это можно сделать без проблем. Ведь банки кредитный лимит не снимают, благодаря чему карта продолжает оставаться активной.

Если вы разумно пользовались кредитной картой (вовремя погашали задолженность, не допускали штрафных санкций), то банки могут продлить сроки действия лимита по кредиту и перевыпустить карту, если срок ее действия подошел к концу. Также бывают случаи, когда банки предлагают увеличить сумму кредитного лимита на вашей карте, а в некоторых банках это происходит автоматически.

Услуга CashBack

Дополнительная услуга кредитной карты позволяет ее пользователям при безналичной оплате покупок получать некий бонус в виде процента от потраченного капитала, который вновь зачисляется на ссудный счет. До того как получатель такой кредитки начнет ей пользоваться, ему необходимо изучить как положительные, так и отрицательные стороны данного продукта.

Важно отметить, что каждое кредитное учреждение разрабатывает свою индивидуальную программу функционирования услуги cashback. Она может отличаться размером процентов и ставками, а также прочими условиями обслуживания. На сегодняшний день не существует какого-то определенного правила, на основании которого производится выпуск кредиток с такой функцией.

Оформление любого займового продукта должно сопровождаться не только ознакомлением с его условиями, но и изучением пунктов мелкого шрифта, сносок, а также приложений к договору.

Чаще всего именно дополнения к основному документу, а также сноски содержат самые значимые сведения. Они включают в себя конкретный список тех торговых центров, магазинов и прочих организаций, в которых действует cashback.

Заемщик, не ознакомившийся со списком заведений, в которых за оплату товара либо услуги начисляется бонус, может пойти в другой центр продаж и совершить там покупку в надежде на возврат процента (1-5%). Однако, безусловно, никакого бонусного начисления после данного действия не последует.

Кроме изучения списка заведений потенциальный кредитополучатель должен расспросить у представителя кредитора какая именно оплата услуг входит в функцию cashback.

Нередко держатели бонусных кредиток, неправильно поняв принцип действия дополнительной услуги, начинают жаловаться, что средства были потрачены, однако процент от обналиченной суммы возвращен не был. На самом деле никакой вины либо обмана со стороны кредитного учреждения в данном случае нет.

Если бы владельцы кредитных карт с функцией cashback были более внимательны при оформлении сделки и прочтении соглашения, то знали бы, что за снятие наличного капитала с карточного счета никаких бонусов программа не предусматривает.

Оформить онлайн-заявку на Кредитную карту

Разница между платежными системами

Существуют кредитные карты начального или среднего уровня. Например: Visa Electron, Visa Classik, MasterCard Electronic и MasterCard Mass. При заказе этих кредитных карт с вышеперечисленными платежными системами разницы существенной нет.

Отличие в том, что платежная система Visa предусматривает такую валюту, как американский доллар. Все денежные операции будут проводиться через доллар.

А что касается платежной системы MasterCard, то основной валютой может быть как американский доллар, так и Евро.

А если клиент заказывает золотые или платиновые кредитные карты с указанными платежными системами, то в таком случае необходимо учитывать те условия платежных систем, которые предоставляет конкретный банк для держателей элитных банковских карт.

Например: платежная система Visa содержит такую программу, как «Мир привилегий». Она предоставляет вам определенного рода преимущества и гарантирует впечатляющие скидки.

В свою очередь, MasterCard имеет программу «Бесценная Москва», согласно которой для вас открываются самые интересные события и выгодные предложения в столице. Например, развлечения, путешествия, покупки, культура и искусство, спорт и красота.

Учитывая ваши предпочтения и цели, для которых вы будете приобретать кредитные карты, для вас будет более удобна и выгодна та или иная программа, предоставляемая банком.

Технология PayPass

На сегодняшний день платежная система MasterCard создала и разработала технологию, которая называется PayPass. Такая технология дает возможность  быстро и без каких-либо усилий оплачивать всевозможные покупки (от мелких до крупных) в магазинах, в которых установлены специальные терминалы.

Удобство заключается в том, что Вам не придется предоставлять карту для оплаты услуг кассиру или долгое время ждать сдачу (как часто бывает при расчете наличными средствами). В данном случае будет достаточно того, что Вы поднесете карту со встроенной функцией PayPass к специальному терминалу, который содержит считывающее устройство.

После такого простого прикосновения Ваша покупка будет оплачена.

Главное достоинство кредитных карт с технологией PayPass заключается в том, что таким образом рассчитываться за товары сравнительно безопасно. Рядом стоящие люди не будут иметь возможности увидеть номер Вашей карты, срок ее действия, а также Ваш CVV-код. А еще исключается такая возможность, когда средства за определенный товар ошибочно списываются в двойном размере.

Тем не менее, мошенничество с кредитными картами наблюдается и в данном случае, но их процент  ниже случаев мошенничества с другими видами карт.

Вышеупомянутая технология возможна для применения абсолютно на любых картах (например, на картах, на которых имеется магнитная линия). Когда Вы расплачиваетесь за товар, сумма которого не более 1000 российских рублей, кредитной картой с функцией PayPass, то нет необходимости ставить свою подпись на чеках и вводить ПИН-код.

Заключение

Два правила, о которых следует всегда помнить:

  1. Во время льготного периода владелец карты может безвозмездного использовать денежные средства. В это время с него взимают средства только за годовое обслуживание карты.  Если держатель карты не возвратит потраченные средства в течение льготного периода, образуется задолженность, на которую банк начисляет значительные проценты.
  2. Владельцу кредитной карты не стоит снимать наличные средства, ведь за это банк взимает дополнительную комиссию, лучше совершать покупки по безналичному расчету.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://credovik.ru/karty/osobennosti-kreditnyh-kart.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.