+7(499)495-49-41

Кому и зачем нужен “Центральный Банк”?

Содержание

Кому подчиняется ЦБ РФ на самом деле?

Кому и зачем нужен “Центральный  Банк”?

Все больше и больше растет заинтересованность людей в вопросе о том, кому подчиняется ЦБ РФ. Прошло время, когда народ «кушал» все то, что ему подавали отечественные политические «кулинары», а тем более заграничные профессионалы — любители остренького.

Теперь большинство людей хотят разбираться, что происходит с нашим государством на самом деле. Ведь не так давно нам пришлось пережить распад великой страны и много человеческой боли.

Чтобы не случилось повторения такого сценария снова, нужно не оставаться в стороне, а хотя бы начать с понимания процессов в мире и правильного реагирования на них.

«Дайте мне возможность печатать и контролировать деньги страны, и мне все равно, кто пишет законы», — сказал когда-то Майер Амшель Ротшильд.

А ведь действительно, у кого деньги, тот наделен намного большими возможностями, чем тот, у кого их нет. Однако, как говорил легендарный Сергей Бодров в фильме «Брат-2»: «У кого правда, тот и сильнее».

И если мы исходим из этого, значит, надо вытаскивать правду наружу. Итак, какую роль в финансовой системе мироустройства играют центральные банки, в частности, Центральный Банк России? Об этом и статья.

В Советском Союзе был Государственный банк, который выполнял все распоряжения правительства. Его руководителей назначал и снимал Совет Министров, определяющий необходимое количество денег для государства. Таким образом, Совет Министров определял, а Государственный банк их эмитировал.

После распада Советского Союза в 1992 году функции Государственного банка перешли Центральному банку РФ. Однако функции эти изрядно «модернизировались» благодаря западным «советчикам». В чем же различие функций, и как они влияют на экономическое положение государства?

Фундаментальное различие этих двух банков заключается в их юридическом статусе. Первый, как выходит из названия, являлся государственным учреждением, а вот ЦБ России не подчиняется РФ, так как является независимым юридическим лицом (смотрите закон о ЦБ РФ). Стало быть, ни одна из ветвей власти не влияет на Центральный банк и не управляет им.

Казалось бы, логично, что национальная валюта той или иной независимой страны находится в том же государстве и принадлежит ему же. А как может быть иначе? Оказывается, может. И не только может, но именно это и происходит в настоящее время в нашем мире, в том числе и в России. Российская валюта — рубль, оказывается, не принадлежит государству. Как такое возможно? А очень просто.

Существует международная организация, где банкиры, начавшие свою историю приобретения богатства ничегонеделанием в Англии, веками вынашивали мысль о своем обогащении за счет всего остального мира. В XX веке был создан МВФ, в рамках которого и стали последовательно реализовывать эту мысль.

В результате золото отдельных стран стало храниться где-то на складах этой организации, и таким образом постепенно национальная валюта теряла самостоятельность. Сегодня Центральный банк не может напечатать рублей столько, сколько нужно его государству, а печатает ровно столько, сколько долларов оно закупило. Вот почему рубль не принадлежит России.

Золотовалютный резерв страны

Самое интересное и пикантное — это то, что золотовалютный резерв страны не хранится в России, за исключением небольшой его части. Помимо всего прочего, Центральный банк не может вложить средства золотовалютного резерва в экономику собственной страны. Ему это запретили. Зато средства идут на покупку американских ценных бумаг и кредитование других государств.

Справедливости ради нужно отметить, что и остальные центральные банки вынуждены кредитовать чужие страны. Однако им разрешено кредитовать, в том числе, собственное правительство для поддержания экономики. А вот нашему Центральному банку — нельзя. Запрещено по закону. Кому подчиняется Центральный банк в таком случае? Не своему государству, это уж точно.

Кому подчиняется ЦБ РФ?

В 1944 году в Бреттон-Вудсе, в США, состоялась конференция, по итогам которой был организован Международный валютный фонд. МВФ — это и есть та организация, кому подчиняется ЦБ РФ и центральные банки других стран в настоящее время.

Управление Фондом осуществляется государствами-членами, где решения принимаются большинством в 85%. Однако весомость каждой страны зависит от их квоты. Самая большая квота в виде неснижаемого остатка (17,8%) принадлежит, конечно же, США, которые единственные могут накладывать вето на любой неугодный им вопрос. Что США успешно и делают в течение всего времени существования фонда.

«Национализация рубля — путь к свободе России» Н.В. Старикова и поправки в закон о ЦБ Е.А. Федорова

В книге “Национализация рубля — путь к свободе России” автор подробно описывает, кому подчиняется ЦБ РФ. 2014, 2015 годы в этом вопросе вносят свои исторические коррективы.

Вместе с поднятием патриотического духа у россиян росло недовольство людей в связи с ситуацией в ЦБ РФ. Николай Стариков в своей книге еще в 2011 году доступно и очень обстоятельно описывает сложившуюся финансовую систему в мире. Он предлагает в качестве решения проблемы выйти из МВФ и подчинить законодательно Центральный банк России государственной власти.

Депутат Евгений Федоров внес в Государственную думу в 2014 году поправку в закон о ЦБ, в которой предлагал снять зависимость банка от МВФ. Поправка в закон не была принята Госдумой. У многих людей это вызвало непонимание и протест.

Но с теми, кому подчиняется ЦБ РФ, вряд ли стоит действовать столь прямо и открыто. Ведь так называемые партнеры у нас уж очень матёрые.

Тихая революция

США и Евросоюз живут, как говорят в народе, не по средствам. По сути, они живут в долг.

В то же время развивающиеся государства уменьшают свой внешний долг и способны все больше влиять на экономику в мире и занимать лидирующие позиции в МВФ. Речь идет в первую очередь о России, Китае и Индии.

Эти страны пытаются сегодня сократить влияние Вашингтона в МВФ и укрепить свое. Страны БРИКС объединились с тем, чтобы снизить пагубное влияние США. И планомерно реализовывают это.

США поставлены перед выбором: отдать МВФ, вследствие чего придется «слить» Украину, сократить влияние во внешней политике во всем мире и не наживаться на очередных мировых финансовых кризиса, или Россия, Китай и Индия будут «сливать» МВФ.

В 2015 году, вопреки ожиданиям либералов, российская валюта стабилизировалась.

Президент дает поручение ЦБ о строительстве электростанций в Крыму, что, как казалось, он не мог делать. В Центральном банке неожиданно появились валютные комиссары, пресекающие спекуляции на валютном рынке. Эльвира Набиулина заявляет, что ключевая ставка ЦБ теперь будет ориентирована не только на инфляцию, но и на курсовую стабильность, поддержку экономики.

Кому подчиняется ЦБ РФ сегодня? Похоже, Россия начинает менять ситуацию в лучшую для себя сторону.

Источник: http://fb.ru/article/188596/komu-podchinyaetsya-tsb-rf-na-samom-dele

Центральный банк России: что это такое и какие функции

Кому и зачем нужен “Центральный  Банк”?

Юлия Чистякова

25 ноября 2018 в 16:57

Здравствуйте, друзья!

Не буду утомлять вас вступлением, потому что тема, за которую я сегодня взялась сложная даже для экономически подкованного человека. Не говоря уж об обычных гражданах нашей страны.

Зачем тогда вообще за нее браться? Дело в том, что в последние годы мы постоянно слышим о колебаниях курса рубля, ставок по вкладам и кредитам, золотовалютных резервах государства и т. д. Все это оказывает влияние на экономику, а значит, и на жизнь рядового человека. Но кто стоит за этими колебаниями? Центральный банк России.

Считаю, мы должны быть в курсе того, кто же влияет на нашу жизнь. Поэтому в статье буду переводить вам на русский язык основные положения законодательства, которые касаются главного банка страны.

Понятие Центрального банка

Центральный банк России. Что это такое, кому подчиняется и кто им управляет? Вопросов много. Начнем по порядку.

Центральный банк, он же Центробанк, ЦБ и Банк России, – это орган, основной целью которого является обеспечение устойчивости нашей национальной валюты (рубля), поддержание стабильности цен и создание условий для экономического роста страны.

Если вы воспринимаете Центральный банк как один из многих банков в нашей стране, например, Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и т. д., то глубоко ошибаетесь. Это особый банк со своим особенным правовым статусом и специфическими функциями. Он – главный над всеми остальными кредитными и некредитными организациями.

Статус, цели, функции и полномочия деятельности ЦБ закреплены в Конституции РФ, а также в законе о Центробанке. Уставный капитал в размере 3 млрд. рублей и любое другое имущество банка является федеральной собственностью. Он имеет право им владеть и распоряжаться.

А вот никакой другой государственный орган без согласия ЦБ не может в отношении этого имущества совершать какие-нибудь действия. Этот момент становится интересным в свете того, что именно Центробанк хранит золотовалютные резервы нашей страны.

Получение прибыли не является целью Центробанка. А существует он на самоокупаемости. То есть тратит на свое содержание то, что заработал. Львиную долю доходов, 75 %, перечисляет в федеральный бюджет РФ.

Кому принадлежит ЦБ РФ? Главный принцип существования банка – это его независимость. Он не принадлежит ни одной из государственных структур, не подчиняется им, а только взаимодействует с различными ветвями власти. Поэтому назвать владельцем банка государство нельзя. С другой стороны, Центробанк, безусловно, государственное учреждение. Вот такой вот парадокс.

Центробанк – очень интересная структура для изучения юристами. В нем слишком много противоречий или элементарных законодательных пробелов. Так и живем с 1990 года.

Во-первых, ЦБ – это юридическое лицо, но без организационно-правовой формы. В Гражданском кодексе все существующие формы подробно расписаны. Например, ООО, ПАО, ГУП и целый ряд других. У ЦБ нет ни одной из существующих. Он сам по себе, вне гражданско-правового поля.

Во-вторых, банк не подчиняется ни одной из ветвей власти (законодательной, исполнительной или судебной). Тогда к какой ветви он сам относится? Ответа нет. У банка своя особая ветвь, которую мы можем назвать как угодно. Например, финансовая власть. Юридически это нигде не закреплено.

В-третьих, ЦБ не отвечает по финансовым обязательствам своей страны. В случае бедственного положения государства оно не сможет взять кредит в банке или воспользоваться накопленными резервами. А с другой стороны, Центробанк активно кредитует другие страны.

Последний парадокс связан, в первую очередь, с тем, что Центробанк обязан подчиняться правилам Международного валютного фонда. Согласно им, ЦБ не имеет право кредитовать свое собственное государство. И не может выпустить в обращение денег больше, чем выручило государство на международном рынке от продажи своих товаров, работ и услуг.

И таких казусов еще очень много. Я не юрист, поэтому не хочу углубляться в поиск противоречий. Меня обязательно подловят на какой-нибудь неточности. Вернемся к простой констатации фактов.

Функции ЦБ

Центробанк выполняет следующие основные функции:

  1. Вместе с Правительством России разрабатывает, а потом реализует денежно-кредитную политику. Я хочу остановиться на ней более подробно в завершении этой статьи.
  2. Имеет монопольное право на выпуск (эмиссию) денег в обращение, в т. ч. разрабатывает дизайн монет и бумажных купюр. Изъятие из обращения старых или испорченных денег тоже находится в ведении только Центробанка.
  3. Регулирование и контроль деятельности кредитных и нефинансовых организаций (выдает им лицензии, приостанавливает или отзывает их). Центробанк не работает с физическими лицами. Посредниками выступают коммерческие банки и другие финансовые организации.
  4. Управляет золотовалютными резервами страны.
  5. Осуществляет валютное регулирование и валютный контроль. Устанавливает официальный курс рубля по отношению к иностранным валютам. Разрабатывает меры по стабилизации курса.
  6. Разрабатывает правила проведения банковских операций. Может издавать свои нормативные акты, которые обязательны к исполнению всеми участниками банковского рынка, государственными органами, юридическими и физическими лицами.
  7. Анализирует и прогнозирует развитие российской экономики.
  8. Является банкиром Правительства. Обслуживает государственный долг и бюджет.

Функций значительно больше, но я представила основные и понятные для большинства граждан нашей страны. На некоторых остановлюсь подробнее, потому что они могут повлиять на жизнь конкретного гражданина или организации.

Мы можем и не следить за развитием мировой экономики и плохо представлять себе, что такое денежно-кредитная политика. Но исполнение ЦБ некоторых своих функций в один прекрасный день перевернет жизнь с ног на голову.

Контроль деятельности коммерческих банков

Немного статистики:

  • за 2015 год ЦБ отозвал лицензию у 90 банков;
  • в 2016 году – у 94;
  • в 2017 – у 47;
  • в 2018 – пока у 38.

И это далеко не только мелкие региональные банки, но и крупные, которые входили в топ-50. Например, банк Югра. Не будем вдаваться в подробности, за что с ними так обошлись.

Для нас гораздо важнее, как это повлияло на рядовых граждан. Физические лица получили вложенные в эти банки средства с помощью Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в пределах максимальной суммы в 1,4 млн. руб.

А кто вложил больше, встали в очередь за оставшимися деньгами.

Сложнее ситуация с юридическими лицами, кто открыл в ликвидированных банках расчетные счета для обслуживания своего бизнеса. Их сразу поставили в очередь и неофициально объявили, что вероятность получить назад хранящиеся на счетах деньги близка к 0. А ведь за каждым бизнесом стоят конкретные люди. Для некоторых сложившаяся ситуация стала настоящей катастрофой.

Установление ключевой ставки

В последние годы за новостями о повышении или понижении ключевой ставки стало следить чуть ли не все сознательное население нашей страны. Что это за ставка и как она может повлиять на нашу жизнь?

Ключевая ставка – это ставка, по которой берут кредиты в Центробанке коммерческие банки. К этой ставке они накручивают еще несколько процентных пунктов и выдают кредиты населению или организациям. Поэтому при низкой ключевой ставке такими привлекательными становятся потребительские и ипотечные кредиты.

Что значит дешевые кредиты? Население и коммерческие организации получают доступ к деньгам. Одни начинают больше покупать, а другие – больше производить. Растет спрос, начинают расти цены и инфляция. Центробанк повышает ставку, чтобы сбить этот рост.

С помощью ключевой ставки ЦБ регулирует денежно-кредитную политику, основной целью которой является снижение инфляции и повышение покупательской способности населения.

Регулирование валютного курса

У нас установлен плавающий курс рубля по отношению к иностранным валютам. Курс определяется по итогам торгов на межбанковском валютном рынке. Как это может отразиться на нас?

Во-первых, многие продолжают делать свои накопления именно в валюте. А меняющийся курс делает такую форму сбережения денег не всегда привлекательной.

Во-вторых, рост долларов или евро приводит и к росту цен на товары и услуги внутри страны. Почему? Потому что мы, к сожалению, до сих пор зависим от импорта оборудования, материалов, технологий, продуктов питания. Чем быстрее переведем страну на импортозамещение, тем меньше будем зависеть от валютного курса.

Структура ЦБ

Где зарегистрирован ЦБ? В Москве, центральные органы управления находятся там же, на ул. Неглинной, 12.

Во главе банка стоит председатель. С 2013 года это Эльвира Набиуллина. Кто назначает главу Центробанка России? Кандидатуру на этот пост Государственной Думе представляет президент РФ. Именно Дума рассматривает и утверждает председателя банка на 5-летний срок. Один и тот же человек не может быть им 3 срока подряд.

Управляющим органом является Совет директоров, который состоит из 14 человек. Это люди, которые работают только в Банке России и нигде больше. Они не имеют право состоять в каких-либо партиях или объединениях.

В их обязанности входит:

  • вместе с Правительством РФ разработка направлений денежно-кредитной политики страны,
  • рассмотрение вопросов развития финансовой системы,
  • установление правил поведения в банковской системе и т. д.

Членов Совета директоров также назначает Государственная Дума после представления председателем. Каждая кандидатура согласовывается с президентом.

Еще одним органом в структуре ЦБ является Национальный финансовый совет. В его состав входят председатель ЦБ и представители:

  • Совета Федерации – 2 человека;
  • Государственной Думы – 3 человека;
  • президента РФ – 3 человека;
  • Правительства РФ – 3 человека.

Итого 12 человек. Представители не работают в банке, кроме председателя, и не получают зарплату за участие в ежеквартальных заседаниях совета. Они в основном:

  • рассматривают годовой отчет ЦБ;
  • решают административно-хозяйственные вопросы деятельности банка;
  • рассматривают вопросы развития и совершенствования финансового рынка, банковской системы;
  • обсуждают проект денежно-кредитной политики страны.

Государственные органы власти

Центральный банк не подчиняется ни одному государственному органу власти. Свои ежегодные отчеты он представляет в Государственную Думу, но не выполняет ее указания.

Представитель Центробанка участвует во всех заседаниях Правительства РФ. Может присутствовать и на заседаниях в Госдуме, если там рассматриваются вопросы экономической или финансово-кредитной политики. Правительство и Центробанк совместно обсуждают экономическую политику, консультируют друг друга и координируют работу.

Мы уже говорили, что представители исполнительной и законодательной власти участвуют в Национальном финансовом совете.

ЦБ РФ не кредитует дефицит бюджетов любых уровней: федерального, регионального или местного. А вот сами средства этих бюджетов хранятся в Центробанке.

Коммерческие банки

Еще раз повторю, что Центральный банк не работает с физическими лицами, т. е. в него нельзя прийти за кредитом или положить деньги на депозит. Для этого существуют коммерческие банки. А вот для них Центробанк – вышестоящий орган, который их контролирует.

Например, ЦБ может лишить лицензии любой коммерческий банк. В последние годы такая чистка приобрела массовый характер. Или наоборот принять меры для санации, т. е. оздоровления какого-либо банка. Сегодня в процессе оздоровления находятся 22 российских коммерческих банка.

ЦБ использует целый ряд инструментов регулирования банковской системы, главной целью которых является защита вкладчиков и кредиторов.

Перед написанием статьи я обсуждала ее со своим мужем. Услышала от него интересный факт. Он сказал: “Ты знаешь, что очень многие люди ассоциируют Центробанк со Сбербанком? Считают, что это одно и то же”.

Так вот, разъясняю. ЦБ владеет половиной акций Сбербанка плюс одна. Получается, что последний – это наполовину государственный, а наполовину коммерческий банк.

А главная цель любой коммерческой структуры – получение прибыли.

Денежно-кредитная политика

Основной целью денежно-кредитной политики, которую проводит ЦБ, является обеспечение инфляции в пределах 4 %. Эта цифра зафиксирована в проекте политики на 2019 – 2021 годы. И основным инструментом для достижения этой цели является регулирование ключевой ставки.

Кроме регулирования ставки есть и еще ряд инструментов. Например:

  • установление предельных размеров резервов коммерческих банков,
  • валютные интервенции,
  • выпуск облигаций,
  • регулирование денежной массы в стране.

Следует иметь в виду, что влияние этой политики на экономику в целом и благосостояние отдельного гражданина носит долгосрочный характер и не может проявиться здесь и сейчас. Поэтому для разработки действительно эффективных инструментов ЦБ составляет прогнозы и оценивает риски.

Заключение

Надеюсь, вы осознали, что Центральный банк России – это не какая-то очередная государственная структура, которая находится далеко и высоко, и рядовому жителю нашей страны глубоко наплевать на работу этого ведомства. Может, и наплевать, конечно, до того самого момента, когда вдруг цены в магазине поскачут галопом, а зарплата останется на прежнем уровне. А ваши рублевые накопления обратятся в пыль.

Повлиять мы на этот процесс, к сожалению, не сможем. Но принять какие-то меры по обеспечению своей финансовой независимости вполне в состоянии.

Может быть, теперь вы с большим пониманием будете слушать новости о мерах Центробанка по стабилизации экономики. Хотя сторонников всегда почти столько же, сколько и противников любых инициатив.

А есть у вас какие-то реальные истории из недалекого прошлого, связанные с обесцениванием рубля в 90-е или уже в последние 10 лет? Насколько сильно они повлияли на вашу жизнь?

С уважением, Юлия Чистякова

Источник: https://iklife.ru/finansy/chto-takoe-centralnyj-bank-rossii.html

Цб рф – что это за организация, где зарегистрирован и кому принадлежит центробанк россии, функции, структура

Кому и зачем нужен “Центральный  Банк”?

Центральный банк Российской Федерации (сокращенно ЦБ, или Банк России, или Центробанк) – это главный банк страны, который отвечает за безопасность и устойчивость рубля по отношению к другим валютам мира, развитие и укрепление банковской системы, надзор за деятельностью других банков, выдачу и отзыв лицензий.

Центральный банк – единственный банк в стране, который занимается эмиссией денег, то есть производством и выпуском наличных денежных средств (чеканка монет и печать банкнот), а также заменой старых купюр на новые.

ЦБ РФ – это не привычный нам всем банк, такой же как, например, Сбербанк или Альфа-Банк. Он, единственный в своем роде, и стоит над всеми банками. Схематично это выглядит так:

В Центробанк нельзя прийти за потребительским кредитом человеку с улицы, он не работает с физическими лицами, но работает с коммерческими банками, а именно осуществляет  контроль и надзор, чтобы банкиры вели свою деятельность честно. В деятельность самих банков ЦБ не лезет, а вот лишить лицензии может или, наоборот, может помочь банку, если у него возникли временные трудности, например, дать кредит или взять банк на санацию.

История возникновения Центрального банка РФ

Чтобы понять, что это за организация – ЦБ, стоит обратиться к истории. В СССР главным финансовым учреждением был Государственный банк. После распада Союза функции Госбанка перешли к ЦБ РФ, разве что главный банк страны перестал быть государственным учреждением.

А превратился в независимое юридическое лицо. Государственный банк в СССР, можно сказать, подчинялся Совету министров. Ведь именно он назначал и снимал руководителей. А главное – Совмин подсчитывал, сколько денег нужно государству.

То есть государство через свой банк само решало, сколько нужно денег, а банк уже их печатал в необходимом количестве.

Сегодняшнее главное банковское учреждение страны не подчиняется, а скорее взаимодействует с тем же государством. Ибо о своей деятельности ЦБ отчитывается Госдуме. В государственной собственности – уставный капитал, все остальные активы ЦБ.

О своей деятельности ЦБ ежегодно отправляет в Госдуму отчеты – об убытках, доходах. Кроме того, эти отчеты должны быть опубликованы в СМИ. А еще Центробанк часть полученной им прибыли по закону обязан отдавать в бюджет.

Так что о полной независимости ЦБ от государства, особенно что касается его деятельности в целях зарабатывания прибыли, все-таки приходится говорить условно.

Учрежден ЦБ РФ  13 июля 1990 г.

ЦБ является юридическим лицом, зарегистрированным в Москве, там же находятся центральные органы, отвечающие за управление и надлежащее функционирование главного банка страны.

Уставный капитал ЦБ РФ составляет 3 млрд. рублей. Уставный капитал, как и прочее имущество банка является федеральной собственностью. Юридический статус подразумевает, что банк сам обеспечивает свою работу. 75% доходов он перечисляет в федеральный бюджет.

Получается, как любое физическое лицо может организовать ООО или ОАО и заниматься коммерческой деятельностью, так и правительство создало юридическое лицо, которое занимается определенной деятельностью, нельзя сказать, что коммерческой, так как это не совсем правильно.

Все таки основная задача Центробанка – это защита и обеспечение устойчивости рубля, а также контроль за банковской деятельностью в стране, ее надлежащее функционирование.

Получаемый доход – это побочный эффект от этой деятельности, который перечисляется основному владельцу, то есть государству.

Но при этом по бумагам – это не государственный орган. Это значит, что Центральный банк не отвечает за деятельность государства. Если государство обанкротится, а на балансе ЦБ будут находится существенные золотовалютные запасы или запасы валюты, то это не значит, что ЦБ должен погашать этими средствами долг государства. Также и государство не отвечает по обязательствам Центрального банка.

Функции Центробанка России

А вот деньгами в стране главное банковское учреждение государства по-прежнему командует с тем лишь различием, что напечатать столько денег, сколько нужно стране, ЦБ не может. Сей факт объясняется тем, что ЦБ подчиняется правилам Международного валютного фонда, членом которого Россия стала в 1992 году.

Сделано это было с целью доступа к валютным кредитам и вызвано было экономическим, финансовым, системным кризисом в стране. В то время финансовая помощь России нужна была как никогда.

Валютные кредиты для стабилизации экономики, интервенции для уменьшения курса доллара Россия стала получать, но в то же время Центральный банк потерял право самостоятельно кредитовать экономику страны, но может участвовать в кредитовании других стран. Таковы правила МВФ, члены которого обязаны их соблюдать.

Первый кредит был открыт в августе 1992 года на сумму около миллиарда долларов, целью которого было удержание дефицита государственного бюджета и темпа инфляции. Неподчинение правилам МВФ означает исключение России из его членов, а значит, и автоматический отказ в доступе к кредитным средствам МВФ. А гарантии, что они больше не понадобятся, дать никто не может.

Так что ЦБ играет по правилам МВФ и может напечатать лишь столько рублей, сколько долларов смогли выручить, продав за них нефть, газ и прочее, что котируется на внешнем рынке. Увы, крепко привязаны мы сейчас к доллару.

Так что одна из задач Центробанка – эмиссия (проще – выпуск) наличности, а в связи с этим организация обращения наличной денежной массы в стране.

Исполняет ЦБ и другие функции. Все они названы в соответствующих документах, регламентирующих деятельность главного банка государства. Посмотреть эти документы можно по ссылкам ниже:

В соответствии с законодательными актами эти цели заключаются в следующем:

  • в защите национальной валюты России от курсовых колебаний, с чем Центральный банк, к сожалению, не всегда успешно справляется. Хотя этому есть и определенные объяснения. В первую очередь – падение цен на нефть – главный продукт, за который Россия выручает на мировом рынке доллары.

Связано это и с тем, что не уменьшают размеры добываемой нефти страны арабского мира, и с тем, что активно пошла добыча сланцевой нефти в США. Немалую роль в росте курса доллара сыграли антироссийские санкции. Крупному бизнесу, чья продукция впоследствии успешно реализовывалась в том числе и за доллары, европейские банки из-за санкций отказывают в долговременных кредитах.

Еще одна причина вытекает из предыдущей. Спрос на валюту подтолкнул рост ее цены. Провоцируют рост доллара и другие причины – спекулятивные операции (купить дешевле – продать дороже), сам по себе рост мирового курса доллара;

  • разработке, а потом и реализации кредитной политики РФ, главные постулаты которой – снижение уровня инфляции, доступность банковских кредитов предприятиям реального сектора экономики, стабилизация банковских структур, увеличение их конкурентоспособности на международном уровне, их возможность долговременно кредитовать предприятия российской экономики. Ведь, как известно, большие проекты реализуются в основном лишь на кредитных деньгах;
  • установке правил, согласно которым осуществляются банковские операции;
  • разработке мер, а затем их реализации по развитию всей банковской системы, ее модернизации;
  • обеспечении мер по функционированию платежных механизмов.

И вышеперечисленное – только некоторые из тех задач, что решает главное банковское учреждение страны. Есть и множество других. Например:

  • Центробанк выдает разрешение на регистрацию того или иного негосударственного пенсионного фонда, оценивая его возможности;
  • выплачивает долги клиентам обанкротившихся банков, если тот или иной банк не состоял в системе обязательного страхования вкладов;
  • устанавливает отраслевые стандарты бухгалтерских планов счетов.

Есть и еще, на которых остановимся подробнее, ибо именно эти задачи, выполняемые ЦБ, волнуют рядового жителя страны больше всего, так как бывает, что решение Центробанка касается человека лично.

Например, то, что ЦБ:

  • выдает лицензии банковским, другим кредитным организациям;
  • запрещает вести деятельность банкам, что выражается в отзыве лицензий.

С момента назначения главой Центробанка Эльвиры Набиуллиной лицензий на право вести банковскую деятельность лишилось более 100 банковских учреждений. Вызвано это как раз задачей стабилизации банковских структур.

Многие из тех банков, у которых ЦБ отозвал лицензию, проводили сомнительные операции, реализовывали рискованные принципы кредитной политики, например безмерно выдавая кредиты.

Страдают же от такой чрезмерной любви к выдаче кредитов вкладчики банков, в том числе и физические лица.

И однозначно – организации, у которых был счет в банке и которые через него проводили все свои финансовые операции.

Пример сомнительных операций банковских структур

28 июля 2017 Центробанк отозвал лицензию у банка Югра, который входил в топ-30 банков по величине активов и в топ-20 по размеру привлеченных средств от населения.

“Югра” проводила агрессивную политику по привлечению денежных средств населения на вклады. Агрессивность заключалась в повышенных процентных ставках и массовой рекламе. Привлеченные средства, затем, направлялись по подложным документам на финансирование бизнесов собственников банка.

Чистый убыток банка «Югра» за 2016 год составил 32,2 млрд рублей.

При этом, Алексей Хотин, которому принадлежало более половины банка по бумагам, и его отец Юрий, в 2013 году заняли шестое место в рейтинге Forbes «Короли российской недвижимости» (доход от аренды принадлежащих им помещений – 400 млн долларов). По данным журнала, Хотины контролируют более трех десятков торговых и офисных объектов в Москве общей площадью около 1,8 миллиона квадратных метров.

Где деньги, Зин?

Основания, по которым у банка могут отозвать лицензию, оговорены законодательно. Это могут быть ситуации, когда:

  • кредитный капитал на 2% меньше положенного;
  • собственные средства банка ниже уставного капитала;
  • банк не может самостоятельно в течение 2 недель рассчитаться со всеми кредиторами, тем же ЦБ, у которого коммерческий банк берет деньги взаймы;
  • банк самовольно сокращает уставный капитал, который становится ниже размера находящихся в распоряжении средств.

Есть и менее серьезные нарушения, допустив которые банк может лишиться лицензии.

Определяет ставку рефинансирования

Есть и еще один вопрос, который решает Центральный банк и который в немалой степени волнует тех обывателей, кто пользуется кредитными продуктами от коммерческих банковских структур, – это определение ставки рефинансирования.

Также есть и другой термин – ключевая ставка. Выражается в процентах. Именно под эти проценты коммерческие банки берут у ЦБ деньги взаймы. И уже по своей процентной ставке, соответственно, более высокой, чем та, по которой получили, кредитуют организации, предпринимателей, рядовых жителей.

Получается – выше ставка рефинансирования – больше проценты, которые придется платить в коммерческих банках кредитующимся. И в Сбербанке тоже – даже не смотря на то, что многие далекие от финансовой сферы люди по-прежнему считают его государственным. Это не так.

Да даже если бы и было так, не забываем, что ЦБ – это не государственная структура, от государства учреждение никак не зависит и этому самому государству ЦБ также деньги дает, так сказать, взаймы, хотя и является акционером Сбербанка.

Более 50 процентов акций Сбербанка принадлежат именно Центральному банку.

От чего зависит ставка рефинансирования? Главным образом от уровня инфляции в стране, то есть наличия денежной массы у населения, соответственно его покупательской способности. Увеличивая или снижая ставку рефинансирования, ЦБ регулирует уровень инфляции, пытаясь держать ее в узде.

При низкой ставке увеличивается покупательская способность, в результате – цены начинают расти. Покупают много – значит, производители выпускают больше продукции и поднимают цены. Для выпуска большего количества продукции у них есть возможности – ведь получить в комбанке деньги удается под меньший, более выгодный процент.

Больше средств и у населения на руках, в том числе благодаря доступным кредитным деньгам. Снижение ставки рефинансирования до какого-то момента стимулирует экономику. Почему до определенного момента? Да потому, что снижение ключевой ставки начинает способствовать росту инфляции – процессу, когда деньги обесцениваются.

И Центробанк повышает ставку. Становятся дороже кредиты, брать их физическим, юридическим лицам уже невыгодно. Со временем уменьшается количество наличности на руках у рядового населения, снижается постепенно покупательский спрос, производители выпускают меньше продукции, замедляется рост цен. А значит и рост инфляции.

Есть и еще одна функция, которую исполняет ЦБ и результат исполнения которой в немалой степени волнует тех россиян, кому приходится менять рубли на валюту, – это определение курса валюты.

Курс доллара Центробанк не с потолка берет. Этот курс определяется с учетом данных торгов валюты на межбанковском валютном рынке. Сегодня произошли торги, завтра этот курс в России. Так что курс доллара и других валют у нас сегодня плавающий. А возвращение к строго установленному, явно заниженному курсу, за что иногда ратуют некоторые обыватели, приведет к той ситуации, что была в СССР.

Тогда официально установленная цена доллара, особенно в последние годы существования Союза, не превышала одного рубля. Только вот купить по такой цене доллары было нельзя. Их не было в свободной продаже. У спекулянтов доллар продавался и до 4 рублей за один зеленый. И операции с валютой были уголовно наказуемыми.

Повышение курса доллара, как правило, сказывается на росте цен на внутреннем рынке, в том числе и на товары народного потребления. Ведь оборудование, на котором эти товары производятся, ингредиенты – все в большинстве случаев импортного производства и закупается на валюту.

Источник: https://myrouble.ru/chto-takoe-centrobank-rossii/

Для чего нужны банки?

Кому и зачем нужен “Центральный  Банк”?

Современный финансовый мир не может работать без банков. Банки играют важную роль в управлении финансовыми потоками частных лиц, организаций и даже государства. Возглавляет банковскую систему Центральный банк.

Именно он согласовывает создание новых банков, отзывает лицензии при нарушении правил, выдает лицензии и следит за деятельностью всех кредитных учреждений. На вопрос «для чего нужны банки», каждый может дать свой ответ.

Банковская система – это целая наука и непростое дело, для изучения которого не хватит даже программы университета.

Зачем нужны банки?

В современной экономике банки не только приносят прибыль своим владельцам, но и участвуют почти во всех процессах: в развитии бизнеса, технического прогресса, управлении денежными потоками и проч.

Денежные средства концентрируются в банке, а затем перераспределяются, направляются в эффективные доходные проекты, решаются финансовые вопросы.

За свою посредническую деятельность банк получает доход, который и является его прибылью.

Согласно закону, только банки имеют право принимать деньги от одних клиентов, а затем отдавать их уже от своего имени другим. Для расчетов и контроля открываются различные счета.

Таким образом, экономика государства не может работать без денег. Чтобы обеспечить финансовые потоки и места хранения денег, были созданы банки, объединенные в одну систему. Они проводят финансовые расчеты, учитывают, перемещают, распределяют и хранят денежные средства.

Данный процесс выгоден всем участникам: одни вкладывают средства и получают вознаграждение, другие нуждаются в деньгах и получают их с условием возврата с процентами. На разнице банк зарабатывает и себе.

Результат такого круговорота денег выливается в развитие производства, бизнеса, экономики и государства в общем плане.

Банки и ФЛ

Физические лица являются клиентам банка. Они проводят различные операции, получают зарплату/пенсию/пособия, вкладывают средства и берут взаймы. Для чего нужны банки людям:

  • Хранение накоплений. Люди несут деньги в банк, чтобы не хранить их дома «под подушкой» и получать от вложения доход. Для этих целей банки открывают накопительные, сберегательные и депозитные счета. На остаток средств идет начисление процентов. Это позволяет вкладчикам получать доход от размещения денег в банке. Кроме вкладов банки предлагают и другие способы вложения, например, ОМС, ПИФы, ИСЖ, драг.металлы и др. Данные продукты могут предоставляться банком, либо его партнерами
  • Получение заемных средств. Не у всех есть свободные средства, поэтому люди идут в банк, чтобы не вложить, а занять деньги. За счет привлеченных средств банк может выдать кредит на необходимые нужды. Заемщик возвращает взятую сумму с процентами. Так как ставки по кредиту выше, чем ставки по вкладам, то разница – это и есть чистый доход банка. Здесь имеются и риски: заемщик может не отдать взятую сумму, а банку нужно исполнять обязательства перед вкладчиком.
  • Совершение переводов и платежей. Для того, чтобы оплатить выставленный счет, переслать деньги родственникам, находящимся в другом городе/государстве вновь потребуются услуги банка. За установленную плату банк переведет деньги по указанным реквизитам в любой банк, а клиенту потребуется только прийти в отделение и отдать деньги – обо всех последующих процессах позаботится банк.

Банки и ЮЛ

Обслуживание в банке является неотъемлемой частью любого бизнеса. Закон заставляет организации открывать счета и вести весь финансовый оборот по счетам. Это позволяет отслеживать денежные обороты как банку, так и гос.органам: ПФ РФ, ИФНС, соц.фонды и др. Зачем нужен банк организации:

  • Хранение денежных средств. Организация может хранить на банковских счетах свой капитал и остальные средства.
  • Расчеты по счетам. Сейчас почти все операции проводятся между ЮЛ в безналичной форме с расчетных счетов. Это позволяет не тратиться на хранение и перевозку наличных денег, а также избежать мошенничества со стороны контрагентов – каждый платеж фиксируется документально. С расчетного счета ЮЛ оплачивается все поступающие счета на оплату.

Банки и государство

Главным банком страны является ЦБ. Он не занимается обслуживание населения. В его задачи входит контроль за остальными банками и обслуживание гос.счетов. Государство также имеет свои средства, которые должны где-то храниться, поэтому обслуживание госсчетов занимается ЦБ.

Благодаря банку, государство может оценивать объемы денежных средств населения, проводить финансово-кредитную политику, вносить изменения в законодательство.

Поскольку почти все граждане и организации хранят средства на банковских счетах, государству стало проще взимать налоги, списывать штрафы, замораживать деньги по решению суда и проч.

Источник: https://investor100.ru/dlya-chego-nuzhny-banki/

Что такое «Центральный банк» и для чего он нужен

Кому и зачем нужен “Центральный  Банк”?

Непосредственно, главная задача Центробанка – выпуск денежных средств государственного значения, а именно российского рубля. Помимо вышеуказанной задачи, главный банк выполняет другие, ключевые банковские операции:

  • Защиту государственного рубля, и дальнейшую сохранность в статусе «нацвалюта»;
  • Полную управленческую функцию Российской кредитной системы;
  • Утверждает или отбирает лицензии банковского направления;
  • Регулирует кредитные организации, анализируя их деятельность собственными правилами;
  • Руководит микрофинансовым менеджментом;
  • Регулирует страховые компании.

Датой «рождения» ЦБ России, следует считать окончание периода реконструкции Российского республиканского банка Государственного банка СССР, а именно 13.07.1990 год.

Указ Совета Федерации РСФСР представлял утверждение, новой организации, усовершенствованной давно известной банковской структуры. Следует отметить, что первоначальное названия звучало как: Государственный банк РСФС.

Новообразовавшийся орган уверенно можно считать архетипом Центробанка РФ. Устав Государственного банка РСФСР был утверждён в 1991 года. Пункты данного устава подразумевали финансовую ответственность перед Верховным советом.

Уверенная работа данного банка, повлекла за собой государственное признание в кредитно-денежном и валютном направлении. Он стал единственным органом, который полностью отвечал за эмиссию и курс рубля.

Ориентировочно в упомянутое время, под непосредственным руководством  Государственного банка РСФСР происходит коммерциализация бюрократических специальных банков.

Результатом данного происшествия является длинный список всех финансовых учреждений частного владения. Последствием вышеуказанных реформ, следует считать  процедуру аннуляции всего имущества и сбережений России, в декабре 1991 года.

Руководителем, которого, стал Государственный банк. Через год, официальное название было изменено на Центральный Банк.

Центральный Банк  является конструкцией независимого статуса, которая выполняет государственные планы

Если говорить иными словами, а именно формально, то: Центробанк – это юридическое лицо, которое отличается нечётким организационно-правовым статусом. Точнее, организационная форма, обладает уникальной структурой, несравнимой ни с одной, среди указанных вариантов гражданского кодекса.

С точки зрения юридического анализа – это «правовой пробел», осознано утверждённый, законодательными органами. Из этого, следует, что ЦБ РФ – является не акционерным обществом,  так как перечень существующих акционеров данного банка мнимый. Тогда как, Центробанк имеет все права стать владельцем акций других организаций.

Например, в данный момент 52,3 процента ценных бумаг Сбербанка находятся в распоряжении ЦБ. Данное банковское учреждение, обходит три существующие ветки государственной власти, но при этом, предоставляет отчётность Федеральному собранию. Суверенитет Центробанка представляет собой основополагающий характер, действий выполнимых данной организацией.

Законно-утверждающий характер важности ЦБ РФ, прописан в статье 75, Российской Конституции. Данный факт – это гарант, правильного функционирования всего государства.

На пространствах российского интернета, встречаются многочисленные коспирологические, зачастую вымышленные, теории. По смыслу которых, обычным гражданам предоставляют шокирующую правду о частном владении ЦБ РФ. Для рассмотрения возьмём одну из наиболее популярных версий.

Так, рассказывает об истинном владельце – США, а именно их Федеральной Резервной системе. Приверженцы таких мнений, подкрепляют свои доводы отсутствием сведений про уставный фонд  Центрального Банка Российской Фелерации.

Данный факт подтверждается дефицитом информации на запросы реестра налоговых служб России.

В тоже время, экономисты государственного уровня, и опытные банкиры, полностью опровергают данные теории, путём уверенного упора на Конституцию, где говориться под подконтрольность Верховному совету РФ. Поэтому, малейших оснований для находки правды в лживых теориях – не существует.

Индивидуальность работы Центрального Банка

ЦБ Российской федерации представляет собой огромное формирование, в состав которого, входят больше 40 подконтрольных организаций. Численность рабочего персонала, по данным января месяца за 2017 год, превышает 53 тыс.

ЦБ РФ является доверенным лицом России, управления золотовалютным имуществом (ЗВР), и денежными средствами всего бюджета. В результате чего, не нуждается в государственном финансировании.

Комиссия от каждой операции с вышеуказанным имуществом, и есть непосредственная прибыль Центрального Банка.  

Напомнив, что главная обязанность ЦБ – эмиссия наличных средств. Но доходы, которые получены в результате данной функции, не начисляются. Результат, упомянутой операции – это выпуск рублёвых купюр государственных ценных бумаг денежного обязательства, или государственный ссудный капитал за собственные деньги. Однако, печать новых денег является весьма затратным процессом:

  • Стоимость бумаги;
  • Стоимость краски;
  • Стоимость электричества;
  • Заработная плата печатников.

И, плюс ко всему, Центробанк ежегодно отдаёт определённый процент  от сумы государству. Следует отметить, что за последние 4 года, данная комиссия увеличилась.

Вплоть до октября 2014 года, процент прибыли составлял ½, после одновременного указа президента, он остановился на цифре 75%. 2015 год увенчался 15 %-ной обязанностью передачи денежных средств под руководство Внешэкономбанка. Цель – стабилизация экономического государственного положения. Осенью того же года, новый закон предусматривал 90 %-ный перевод госбюджету Центральным Банком РФ.

Главный банк всякий  год представляет отчёт Государственной Думе про свои доходы, убытки, и состояние общего количества денежных средств.

В утверждённые сроки (а именно до следующего 1 июля) Совет должен проанализировать полученную информацию, и вынести соответствующие коррективы или решения.

Помимо отчёта главному Государственному управленческому органу, Центральный Банк России, обязан до 15 июля, предоставить собственные данные, на осмотр российским гражданам.

В чем заключается распоряжение центробанком всеми золотовалютными резервами

Распоряжение всеми золотовалютными запасами – обусловленное решение российского правительства, которое подкреплено многолетним опытом сотрудничества.

 В любом случаем, данные резервы принадлежат федеральным учреждениям, подтверждение чему, гласно доступно в большом количестве официальных документов.

Для избегания затруднений, государство предоставило распоряжение этим видом имущества, ЦБ Российского пространства, имеющий огромный опыт в этом деле. Таким образом,  ЦБ – правая рука Государственной Думы для руководства золотовалютными запасами.

Такое решение, вполне реально могло бы быть перенесённым на правительство Российской Федерации. Но, так же следует реально понимать, что кроме данной операции, правительство охватывает достаточно большой объем заданий.

Плюс к этому, минимальный опыт знаний этого дела, сказался бы на конечном результате. А Центральный Банк  имеет высококвалифицированных работников финансового направления.

Условно предположить можно, что современные политические ситуации и нестабильный денежный курс, может затруднить правильность решения политиков в стабилизации нацвалюты, а не финансовых профессионалов.

Таким образом, решение передать данную функцию, государственному органу, рядом стоящему, но более квалифицированному – является правильным.   С другой стороны – передача обязательств Центробанком в руки политических представителей, представляет серьёзную юридическую угрозу на международном рынке.

Современная Велибритания, Соединённые Штаты Америки и ещё несколько стран с юрисдикцией Старого Мира, имущество одноименных центральных банков, защищено от принудительных операций. Зачастую, это итоги судебных решений и разбирательств.

Такая мера сохранности, ставит более значимым ещё одно обстоятельство, которое утверждено в нормативных актах Российской федерации: Государство не берёт на себя ответственность за действия Центрального Банка, а Банк не отвечает за решения государственных управленческих органов.

В противном случае, данное судебное право будет недействительное.

Кто является владельцем и руководителем ЦБ  Российской Федерации

Положение руководителя Главного банка России имеет особое значение от самого начала существования данного учреждения. Должность, которая является крайне ответственной, соответственно с  периодами, была занята несколько раз. Председателями Первенствующего Банка были:

  • Георгий Матюхин, 1990-1992 год;
  • Виктор Геращенко, 1992-1994 г, 1998-2002 г;
  • Сергей Дубинин, 1995-1998 г;
  • Сергей Игнатьев, 2003-2013 г.
  • Эльвира Сахипзадовна Набиуллина, начиная с 2013 года, руководит на данный момент.

Стоит отметить, что большое влияние на весь объём работы Центробанка, оказывают представители Совета директоров этого же учреждения. Кроме них, свой вклад в деятельность осуществляют и  коллегиальные органы — так называемый Национальный финансовый совет (НФС). Они непосредственно обладают широким перечнем полномочий.

Национальный финансовый совет составляют 12 человек. Из которых:

  • Два предоставляет Совет Федерации Федерального собрания Российской Федерации;
  • Три являются выходцами из Госдумы;
  • Три представителя Президента РФ;
  • Три – федеральные правители;
  • Ещё один – нынешний руководитель Центрального Банка.

Основные обязанности данного финансового органа утверждены на страницах Федерального Закона. Их обязанности состоят:

  • Анализ отчётных данных ЦБ;
  • Санкционирование прибыльных и расходных показателей на следующий год;
  • Констатирование документов подтверждающих дополнительные расходы;
  • Возможности модернизации системы;
  • Определение передовых функций государственного денежного управления;
  • Предоставление и рассмотрение новых кадров для аудитора.

Совет директоров Центрального Банка России состоит из 15 членов, в том числе и руководителя. Каждый участник представляет собой  деятеля постоянной систематической основы. Являются участниками отбора претендентов на должность членов Совета, вместе с Президентом, Госдумой и Председателем ЦБ.

Данный Совет тесно сотрудничает с Национальным финансовым советом, который был рассматриваемый ранее. Данный симбиоз выполняет целый перечень необходимых вопросов в границах имеющихся функций Центрального Банка:

  • Повышение-понижение существующих ставок;
  • Обновление дизайна купюр и денежного потока;
  • Стабилизация ограничений открытого рынка;
  • Установка резервов финансовых организаций;
  • Компенсации депозиторам и дальнейшее страхование физических клиентов.

Совет директоров, так же упорядочивает функционирование внутри аппарата:

  • Определяет размер зарплаты собственных работников;
  • Согласование общего строя Центрального Банка;
  • Занимаются рассмотрением и утверждением лиц на руководящие  должности и т.д.

Сайт Центрального банка: http://cbr.ru

Источник: http://xn----8sbcb4cnfbj.xn--p1ai/o-bankah/chat-takoe-centralnuy-bank-i-dlya-chego-on-nugen/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.